生源地助学贷款还款违约的成因及其对策

第一篇：生源地助学贷款还款违约的成因及其对策

生源地助学贷款还款违约的成因及其对策

丹阳市教育局财务科 黄永强

生源地助学贷款是国家对全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校的本专科学生、研究生和第二学士学生上学有困难的一种贷款。贷款最长年限为14年，每年暑假在教育局集中办理，贷款的学生多也给催收利息带来了压力。发放贷款时，学生和家长自动上门，催收贷款时，要到处寻找他们，由于时间跨度长，有的学生和家长往往难以联系，有些即使联系了也非常不配合，甚至于出现还款违约。根据江苏省教育厅《关于切实加强生源地信用助学贷款逾期本息催收工作的紧急通知》（苏教助函〔2011〕41号）获悉，截止2011年末，我省生源地信用助学贷款累计发放21亿元，资助家庭经济困难学生40万人次，目前归还本息情况很不理想。下面，就其违约的主要原因及其对策谈谈我的看法：

一、形成还款违约的主要原因

（一）还贷政策不熟悉。生源地贷款是学生在校期间政府贴息，学生毕业当年9月1日起学生承担利息，毕业后两年内学生只要还利息，毕业后第三年开始分期归还本金。而有些学生和家长误以为贷款一直是由政府贴息的，因此，在学生毕业那年12月份，当我们告诉他需要归还利息时，他们极不情愿，极不配合，满腹牢骚，有的家长甚至辱骂政府，辱骂工作人员。

（二）还贷程序不知晓。生源地助学贷款从2007年就开始了，当时是在各乡镇的信用社办理的，从2008年开始才到教育局办理。1

为了统一管理，2011年下半年在省学生资助中心和省开行的指导下，将所有2007年在信用社生源地贷款还没有还清的全部转到了教育局来管理。这部分学生及家长他们从来没有来过教育局，对教育局很陌生，对贷款工作人员不认可，对还贷的程序不知晓，面对工作人员催收贷款，他们置之不理，有的还认为我们是骗子。

（三）诚信意识不强烈。贷款学生刚从学校毕业踏入社会，对贷款的诚信要求不太清楚，诚信意识非常淡薄，他们不把诚实守信，按时还款当作一回事。再则由于从签订贷款合同到毕业后第一次归还利息，最长的要有4年的时间跨度，有的学生往往把还贷款的事忘得一干二净，他们根本不会来主动找你的，等我们工作人员找到他时，他才恍然大悟，才知道还有利息要还。

（四）联系方式不稳定。有的学生毕业后到了另外一个城市，他们往往会把原来的手机号码给换了，还有就是移动公司、联通公司等经常搞各种优惠活动，有的学生或家长因为利益的趋动，也更换了号码，由于手机的普遍，有的学生家里为了节省电话费用，把原来登记的固定电话也停掉了，所以根据原来的电话根本无法联系到他们。由于新农村建设，乡镇合并等因素，学生原来登记的住址已经不存在，书信根本寄送不到。

（五）原始信息不详细。因为2007年贷款是在各乡镇信用社办理的，信用社对各位学生或家长的住址等情况比较了解，因此当时登记的学生和家长的联系信息并不详细，因此多年后也无法联系。

（六）工作地点不确定。有的学生大学毕业后经常更换工作，还有的学生毕业后当后、出国留学、举家外出打工等，已经无法与他们取得联系。

二、解决生源地助学贷款还款违约的策略

（一）广泛宣传政策。每年上半年4、5月份，我们通过丹阳电视台、丹阳日报、丹阳教育信息网等多种媒体进行广泛的助学贷款政策宣传。我们还通过对高中学校助学贷款管理人员进行培训，通过他们对全体高三学生及其家长宣传助学贷款的政策和相关办理程序，使他们对助学贷款政策有相当熟悉的认识，并告诉他们办理时要带哪些材料？到哪里办理？如何办理？我们在暑假贷款办理过程中，除了发放省资助中心统一印制的宣传手册，我们还特别将重点注意事项印发给学生和家长，对他们进行诚信教育，指导他们如何用好贷款，如何归还贷款。

（二）加强诚信教育。暑假里我们对每一位来办理贷款的学生或家长做到热情服务，提供专门的休息室，内有空调、茶水、报纸、网络等，并对学生做好贷款办理和支付宝使用等具体操作的辅导，除此之外，我们还对他们进行诚实守信教育，这样不仅让他们心理上感到很愉悦，使他们感觉到社会没有歧视他们，从而使他们体会到党和国家的温暖，觉得以后不能忘记国家对他们的帮助，在校期间一定要好好学习，等毕业后一定要好好回报祖国，而且使他们有了按时归还贷款本息的意识。

（三）建立信息通道。为了加强与学生及家庭的联系，我们采用了多种方式，建立了资助中心与学生之间的信息通道。一是健全信息档案。我们在办理贷款的同时，请学生填写贷款学生信息登记表，登记表上除了填写学生和共同借款人的信息，我们还要求他们尽可能多填写亲朋好友的联系方式，等还款的时候万一联系不上学生或其共同借款人，我们还可以通过他们填写的亲朋好友的联系方式与他们取得

联系。二是使用聊天QQ群。现在年轻人一般都会使用QQ聊天工具，我们就把这一工具运用到助学贷款当中来，我们为贷款学生以贷款年度为依据，建立了多个QQ群，在同学们来办理贷款时，就让同学加入相应的QQ群，这样与同学们交流起来就相当的方便。有时同学们不知道支付宝如何操作，我们就通过QQ进行远程协助，帮助他操作。有了QQ群，极大地方便了我们与贷款学生的联系。三是建立手机飞信。虽然建立了QQ群，但有的同学平时不能上QQ，或者有的同学觉得QQ群里经常有与自己无关的消息，干扰自己，于是他干脆把QQ群消息屏蔽，这样，他就收不到我们的群消息。于是我又让学生同时加入了移动飞信群，只要同学的手机开着，就会收到我的飞信消息。四是使用传统书信。由于种种原因，同学们原来登记的电话号码都无法联系上，我们就利用写书信的形式，向每一位暂时没有联系上的同学或家长寄去一封催款通知，告诉他们有关还款事项。五是利用资助网络。还有些同学通过书信还是联系不上，我们就通过全市中小学学生资助网络进行联系，我们把贷款学生的信息发给各乡镇中小学学生资助管理负责人，请他们帮助上村上门寻找他们的踪迹，让他们与我们市资助中心取得联系。

（四）促成尽快就业。现在大学生就业相当困难，我们利用在教育局与人才市场有交往的优势，及时了解人才市场的招聘信息，鼓励学生参加人才招聘大会，提醒他们不能太高估自己的能力，要找准自己的定位，看到合适的工作就先做起来，这样可以让他们尽早地获得收入，自食其力，早日归还贷款本息。

（五）提供专项服务。通过几上多种渠道，终于找到学生家长，但有的学生毕业后当兵去了，或者出国留学去了，我们无法帮他们办

理网上银行，即使找到学生家长，但学生家长不会电脑操作，更不会使用支付宝。有时等找到他们的时候，离扣款时间已经很紧，于是我们就只好面对特殊情况提供特别服务，我们就让学生家长带现金来，打到我们工作人员的银行卡，再通过我们工作人员的支付宝，把钱转到学生的支付宝帐号上。比如，在今年12月20日扣款的前几天，我们经过多方打听，终于联系到2008年贷款学生唐艳辉的家人，听他家人说唐艳辉2011年大学毕业后，积极响应国家号召当兵去了，我们已经无法与他本人取得联系，唐艳辉的贷款利息明天就要还，怎么办？我们就请他的妈妈把钱拿到我们资助中心，打到我们工作人员的银行卡，再通过我们工作人员的支付宝，把钱转到唐艳辉同学的支付宝帐号上。还有一位张婧同学，到12月19号下午快下班时，才与我们联系，说是不会使用支付宝，钱转不到支付宝上，我们也只能让工作人员先从自己的支付宝中转一些钱到张婧同学的支付宝帐上，等第二天张婧同学再把钱还到工作人员手中，并现场教会她怎么操作支付宝。

总之，我们通过以上多种渠道，及时与学生或家长取得联系，让他们能按时足额还款，大大降低了助学贷款还款的违约率，让学生的诚信名誉不受损害，也为我们助学贷款工作持续开展下去提供了强有力的保障。

第二篇：生源地助学贷款还款承诺书

江苏警官学院生源地信用助学贷款还款承诺书

编号：

江苏警官学院大队（校区）区队（班级）同学（身份证号：），在校学习期间，在生源地申请成功生源地助学贷款：

1、年贷款金额元，到期时间年月日

2、年贷款金额元，到期时间年月日

3、年贷款金额元，到期时间年月日

4、年贷款金额元，到期时间年月日

对以上借款，借款人已确认。本人保证登录国家开发银行助学贷款在线服务系统,进行个人信息变更，补充完整个人“通讯信息”、“家庭信息”、“就业信息”和“联系人信息”，确保个人信息的准确、真实,发起毕业确认申请，按照借款合同约定时间和方式归还以上借款本金及相应利息。

毕业后工作单位或去向（全称）：单位通讯地址：单位邮政编码：，单位联系电话：家庭通讯地址：家庭邮政编码：

父（母）亲姓名：，家庭电话（含区号）个人手机：

个人及时通讯号(QQ或MSN)：。

借款人签字：201年月日

注：

1、本《还款承诺书》一式二份，一份借款人留存，一份学生处留存。

2、江苏警官学院学生资助管理中心联系电话：025-52881553。

第三篇：生源地助学贷款还款知识

生源地助学贷款还款知识 生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生（以下简称“学生”）发放的、在学生入学前户籍所在县（市、区）办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。

1.如何进行正常还款？

借款学生毕业当年9月1日起的借款利息自行承担。毕业后第三年起，应按年偿还本金，每年需偿还的本金按等额本金方式计算，具体数额及还款结果请登录学生在线服务系统查询（.cn）。每年12月20日为还款日，最后一年的还款日为当年9月20日，节假日不顺延。请您提前5天将还款资金存入指定账户。

注意事项：

①仍未采用支付宝还款方式的贷款同学请申请变更为支付宝还款。

②为防止因少量差额导致还款失败，同学们存入还款金额时请多存10元，多出的部分不会被扣除。

③支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统变更自己的手机号码。（非常重要）

2.提前还款

时间：目前，除了11月份系统进行结息期间不能提前还款，其他各月学生均可以提前还款。每年1月至10月、12月的10日前您可以登录学生在线服务系统或前往县级资助中心提交提前还款申请。您可以提前一次偿还一个或多个合同的全部本金和利息。利息计算：利息计算至当月20日，如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

还款：当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

3.逾期还款

除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。

4.毕业确认

毕业当年学生要在学生在线系统中进行毕业确认，没有进行毕业确认的借款学生不能予以毕业。借款学生登录学生在线系统时应更新个人联系信息，以便日后学生接收提醒短信，及时还款。

5.合同变更

（1）如何进行身份信息变更？

借款学生或共同借款人由于更名或变更身份证号码需本人持公安部门身份信息变更相关证明到县中心申请办理。

县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生或共同借款人的身份信息进行变更，打印变更单一式两份，经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效，借款学生和县中心各留存一份。

（2）如何进行就学信息变更？

借款学生因休学、升学、留级、跳级、退学、开除学籍、出国、转学等原因需要对高校

名称、入学年份、学制或毕业年份进行变更。需到县中心现场申请办理。

县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内对借款学生的就学信息进行变更，打印变更单一式两份，经借款学生或共同借款人签字和县中心负责人审核后生效，借款学生和县中心各留存一份。

（3）借款学生由本科考入硕士，如何进行就学及还款信息变更？

借款学生由本科考入硕士，应及时进行就学信息变更，这样在校期间就可继续享受国家财政贴息政策，不需要自己承担借款利息。如未及时进行就学信息变更，自本科毕业起产生的借款利息将由借款人自付。与财政贴息

需携带本人身份证及硕士录取通知书到县资助中心办理，县中心老师核对无误后在生源地贷款管理系统内变更合同贴息起止日、宽限期和到期日等事项，由开发银行审批通过后方能生效。

6.联系方式变更

（1）我的联系方式变更了，应如何修改？

请登陆学生在线服务系统，在我的信息中直接修改即可。

7.征信与违约后果

（1）学生未按期总额还款会带来哪些后果？

助学贷款违约后果包括：

①失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。

②失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：

ⅰ将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用；

ⅱ 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响；

ⅲ 违约情节严重的贷款人还将承担相关法律责任。

（2）中国个人征信系统是什么？

中国个人征信系统是由中国人民银行组织，各商业银行建立的个人信用系统。其信息包括三大类：一是身份识别信息：包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息：包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息。根据国家相关文件规定，对没有按照协议协定的期限、数额归还国家助学贷款的学生，经办银行对违法贷款金额计收罚息，并将其违约行为载入个人征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款和其他授信业务。

（3）个人信用记录是什么？

个人信用记录可以用作向银行借款的信誉抵押品，为个人方便快捷优惠的办理贷款、信用卡等业务提供帮助。开发银行为每一位借款学生都建立了个人信用记录，并根据中国人民银行的要求，将同学们的个人信用记录定期报送中国个人征信系统。拥有个人信用记录以后，相当于建立了一个个人的信用档案，每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将收集在个人信用记录中，为你积累信用财富。为了不让自己的个人信用记录留下抹不去的污点，请同学们切记履行贷款合同约定的还款义务，按时足额还款。

8.联系我们

（1）国家开发银行

助学贷款信息网网址：http://.cn/，同学们可以在该网站上了解助

学贷款相关政策、动态、常见问题解答，并下载相关资料。该网站不需注册直接登录，并提供链接至学生在线服务系统。

学生在线服务系统网址：https://sls.cdb.com.cn/，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

支付宝第三方支付平台的网址：http:///，同学们可以在该网站进行实名认证、卡通认证、账户充值等操作。该账户除可以进行助学贷款业务相关操作外，也能正常使用支付宝提供的网上购物、网上转账等其他功能。

联系电话：服务热线 010-88309834；助学贷款呼叫中心 95593

（2）县学生资助管理中心

（3）中国矿业大学（北京）学生资助管理中心

联系电话：010-62339193

传真：010-62331614

QQ号：909136795（矿大北京资助）

联系人：张老师

为方便同学们查阅，我们特编写了生源地助学贷款还款知识。希望各位贷款毕业生重视还款责任，每月关注自己的还款情况，遇到问题及时与经办银行、县学生资助管理中心、校学生资助管理中心联系。

最后，祝同学们扬帆起航、前程似锦！

学生资助管理中心

二〇一四年六月

（请沿虚线剪下）

生源地助学贷款毕业生毕业确认受理凭证

我已认真阅读《生源地助学贷款还款知识》，在系统中更新并核对过个人信息，知晓毕业后的还款计划并将严格按照还款计划还款，愿承担违约及逾期还款造成的一切后果。

同时，我承诺：恪守诚信，从我做起，严守合约，按期还贷；学以致用，回报社会，以德立身，以志报国！做一个奋发有为，诚实守信的人！

生源地助学贷款毕业生(本人签字)：

第四篇：生源地助学贷款还款承诺书

江苏警官学院生源地信用助学贷款还款承诺书

编号：

江苏警官学院 大队（校区）区队（班级）同学（身份证号：），在校学习期间，在生源地申请成功生源地助学贷款：

1、年贷款金额 元，到期时间 年 月 日

2、年贷款金额 元，到期时间 年 月 日

3、年贷款金额 元，到期时间 年 月 日

4、年贷款金额 元，到期时间 年 月 日 对以上借款，借款人已确认。本人保证登录国家开发银行助学贷款在线服务系统,进行个人信息变更，补充完整个人“通讯信息”、“家庭信息”、“就业信息”和“联系人信息”，确保个人信息的准确、真实,发起毕业确认申请，按照借款合同约定时间和方式归还以上借款本金及相应利息。

毕业后工作单位或去向（全称）： 单位通讯地址：

单位邮政编码：，单位联系电话： 家庭通讯地址： 家庭邮政编码：

父（母）亲姓名：，家庭电话（含区号）个人手机：

个人及时通讯号(QQ或MSN)：。

借款人签字：

201 年 月 日

注：

1、本《还款承诺书》一式二份，一份借款人留存，一份学生处留存。

2、江苏警官学院学生资助管理中心联系电话：025-52881553。

第五篇：生源地信用助学贷款还款承诺书

南宁职业技术学院生源地信用助学贷款还款承诺书

南宁职业技术学院学院年级专业班级同学（身份证号：），在校学习期间，在生源地申请成功生源地助学贷款：

1、年贷款金额元，到期时间年月日

2、年贷款金额元，到期时间年月日

3、年贷款金额元，到期时间年月日 对以上借款，借款人已确认。本人保证今后及时登录国家开发银行助学贷款在线服务系统,进行个人信息变更，补充修改完善个人 “学号”、“学院班级信息”、“通讯信息”、“家庭信息”、“就业信息”和“联系人信息”等信息，确保个人信息的准确、真实,发起毕业确认申请，按照借款合同约定时间和方式归还以上借款本金及相应利息。

家庭通讯地址：家庭邮政编码：

父（母）亲姓名：，家庭电话（含区号）个人手机：直系亲属（兄妹联系方式）个人及时通讯号(QQ或MSN)：。

借款人签字(手印)：

2013年月日

注：

1、本《还款承诺书》一式二份，一份二级学院留存，一份学生资助管理中心留存。