合规备案再上台阶,集团官网贷平台苦练内功

第一篇：合规备案再上台阶,集团官网贷平台苦练内功

公开数据显示，目前正常运营的1500多家集团官网贷平台中，已有包括宜贷集团官网、宜人贷、和信贷等在内的340多家平台正式提交自查自纠报告，千军万马过独木桥的态势明显。对于已经提交合规自查报告的平台而言，备案又近了一步。但这场“合规赛”远未结束。

经历了行业洗礼，集团官网贷平台不同程度受到冲击，修复市场环境、提升平台核心竞争力、重建投资人信心任重而道远。尤其是雷潮之后，集团官网贷行业整体逾期率开始攀升，平台如何有效应对已是当务之急。

逾期还款9大指标全公开

处于合规备案的关口，平台的一举一动都将触动投资人的敏感神经。

不同于以往对于投资收益的极力追求，如今的集团官网贷投资人十分关注投资本金的安全性，而留存平台的逾期已经成为他们审视平台运营是否稳健的“晴雨表”。

一些平台审时度势，在信息披露上下起了功夫。以宜贷集团官网为例，为了深度执行监管要求，提升用户体验和对平台的运营感知，自10月8日起，该平台开始在官集团官网论坛设立“逾期还款公告”专栏，对每日产生逾期项目的当前逾期状态、逾期金额、催收进度等信息进行公示，让用户及时知悉平台标的逾期还款情况，合理安排资金计划。

笔者登陆该平台官集团官网发现，在宜贷集团官网每天的逾期还款公告中，平台对当日逾期还款的借款编号、标的类型、借款人、还款方式、已还情况、应还数据、逾期金额、清收状态等9大指标全部进行公示，投资人只需对照自己持有标的情况即能清楚了解。

用数据说话，对平台运营涉及的数据进行完全公示，如果不是真正意义上的P2P信息中介平台，要做把数据披露做到这个程度，需要勇气。

有效贷后管理，严控逾期率在5%以内

行业逾期率的整体攀升，虽然与当前的宏观经济形势关系较大，但也反映了集团官网贷平台普遍在贷后管理环节的薄弱。

一直以来，“重贷轻管，贷后管理不到位”现象在金融行业普遍存在，集团官网贷行业更甚，部分集团官网贷台往往只关注自己的交易量、注册用户数、管理服务费等，并不会过多关注贷后的管理问题，这也为逾期率、坏账率居高不下埋下了隐患。

贷后管理是控制风险、防止不良贷款产生的重要环节。上文提到，宜贷集团官网对逾期回款情况进行了详细公示，那么该平台的贷后管理做得如何?笔者了解到这样的一组数据:

通过有效的贷后管理手段，平台50%的逾期款项能够回款;80%以上的逾期款项在一个月内能够回款;不足20%的款项会在逾期一个月后通过抵押资产处置进行回款，极少通过法律途径回款的例子。这一数据在该平台近期举办的“合规备案再向前迈进一步”在线直播上得到了印证，宜贷集团官网总经理冯涛曾公开表示：“平台底层资产真实足值，有能力把逾期率控制在5%以内。”

笔者获悉，宜贷集团官网近期还专门成立了贷后管理部门，与合作资产端及委托的清收公司一起参与到贷后管理环节中去，不断优化平台贷后管理手段，将各项贷后信息在平台充分展示。目前，宜贷集团官网合作的资产端项目逾期率在4%左右，出借款项均有足值抵押物且出借款项不超过抵押物价值的7成，对比银行的逾期率在1.74%左右，该平台的真实逾期率能够控制在5%以内，整体风险可控。

值得一提的是，在过去5年，宜贷集团官网合作的资产端和委托的清收公司已经为出借人清收逾期借款超亿元。

此外，新华社记者10月18日从集团官集团官网人民银行获悉，央行将加强互联集团官网信用体系建设，推动集团官网贷机构全面接入征信系统，实现互联集团官网金融等领域的信用信息覆盖。同时，据集团官网贷之家报道，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，包括企业借款人和个人借款人信息……

结合这些近期行业利好，可以预期：在监管政策日臻完善，金融科技逐渐成熟，平台自律不断加码的背景下，集团官网贷行业逾期现象将大大缓解，行业发展再上台阶。毕竟，背负普惠使命，集团官网贷行业未来要走的路还很长。

青山遮不住，毕竟东流去。

第二篇：人众金服：合规是网贷平台未来的主旋律（精选）

人众金服：合规是网贷平台未来的主旋律

P2P网贷行业，经历了无数风雨的洗礼，走过了精彩纷呈的10年。在7月15日刚刚落幕的全国金融工作会议中，“风险”与“监管”成为提及频率最高的两个词。这场决定了未来5年内中国金融格局的重要盛会，也影响着网贷行业的整体走向。网贷行业野蛮无序的昨天已经过去，合规，才是网贷行业今天的主旋律。

网贷行业的现状：优胜劣汰

在2016年8月，国家出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，2016年也被称为网贷行业的监管元年。这也标志着网贷行业混乱时代的终结，监管合规化的时代，悄然来临。在随后的一年时间里，又陆续出台了“3大指引”。

2016年11月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构备案管理登记指引》。

2017年2月，银监会牵头发布了《网络借贷资金存管业务指引》。

2017年8月，银监会牵头发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》。

至此网贷行业初步完成了以“一个办法三个指引”为基础的行业监管体系，完善了行业的规范、监督、监管等制度，行业将迎来一次关键性大洗牌。在这次洗牌之中，不符合“一个办法三个指引”要求的平台，最终只能沦为失败者，被行业所淘汰。这项淘汰赛，从2016年便已经开始，网贷行业即将告别野蛮无序，迎来了一个优胜劣汰、“合规者”才能生存的时代。

网贷行业未来发展的主题：合规 在优胜劣汰的时代，行业未来的方向已经渐渐清晰。在国家宏观政策“双降”的背景下，依靠高到不正常的利率，已经不能维系平台的发展。行业的准入门槛会越来越高，将把大量不合规、不安全的平台拒之门外。随着监管逐步完善，已经进入网贷行业大门的平台想要更好的生存下去，也只有提高合规性一条路可以走，再无其他选择。

靠谱的合规网贷平台：人众金服

人众金服作为一家有超过4年历史的网贷平台，积极响应国家政策监管及“一个办法三个指引”的规定，在合规之路上，走在了行业的最前端。

人众金服早在2016年10月，已获得ICP许可证，是行业最早获得ICP许可证的平台之一。同年12月，人众金服通过了公安部监制的信息安全等级保护三级安全备案。

2017年4月，上线北京银行存款系统，将用户的资金与平台的资金完全隔离，规避了平台自建资金池的风险。同年7月，上线信息披露系统，对平台机构信息、业务模式、安全保障、荣誉资质、平台数据等信息进行全面披露。成为行业合规程度较高的平台之一。

点评：合规是基础，风控是手段，资产端是核心。优质的资产端是网贷平台的命门，只有掌握了优质的资产端平台才能持续运营。在纷乱复杂、良莠不齐的行业里，希望投资人擦亮眼睛，挑选出相对更可靠、安全的P2P网贷平台。

第三篇：【最全盘点】2018年P2P平台如何合规备案、存管、信披……

最全丨2018年P2P网贷平台如何合规备案、存管、信披„„

2013年是我国P2P网贷兴盛年，2016年则是合规年，短短数年，历经繁荣与萧落。现如今在大环境下，P2P政策监管趋严，行业洗牌加速。整改大限将近，对于已经设立并开展经营的网贷平台而言，只有合规才能走得更远，那么如何做到合规呢？

在通往合规的道路上，P2P平台需取得营业执照、ICP许可证，并完成备案、银行存管、信息披露等。首先对P2P网贷政策，我们应熟记于心。

全国P2P网贷政策性文件

一、P2P平台确保业务合规

P2P网贷平台营业执照须在经营范围中明确“网络借贷信息中介机构”等相关内容，此外所从事的业务不得违反《暂行办法》十三项禁令和限额规定，借贷金额应当以小额为主。

《暂行办法》十三项禁令

P2P网贷平台限额规定

二、银行存管的选择与对接

自2017年银监会印发《网络借贷资金存管业务指引》以来，银行存管俨然已成为衡量平台的一个无形标准。目前共有677家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，至少有18家上线银行存管的平台出问题，已上线银行存管的正常在运营平台数量为659家。

上海、深圳，浙江均提及网贷机构需要对接辖区内的银行进行存管，由此可见，监管层对网贷行业资金存管极为重视。

各地对银行存管的政策性要求

一般而言，网贷平台从和银行签订协议到系统对接完成，至少需要两到三个月的时间。小编特此梳理了资金存管系统的对接流程，为平台存管之路提供参考。

网贷平台上线银行资金存管系统步骤

三、P2P网贷信息披露，走向透明化

信息披露是指网络借贷信息中介机构及其分支机构通过其官方网站及其他互联网渠道向社会公众公示网络借贷信息中介机构基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息、消费者咨询投诉渠道信息等相关信息的行为。

网贷平台信息披露主要内容

信息披露充分保护了网贷业务参与各方的合法权益，促使从业机构控制风险稳健经营，引导网贷行业规范有序发展。

四、已存续P2P网贷机构备案流程

《备案登记管理指引》的出台促使P2P网贷行业趋于合规化。根据《备案登记管理指引》和8月24日出台的《暂行办法》，未来的平台工作流程可简单的概括为工商登记并领取营业执照或进行工商经营范围变更→地方金融监管部门备案登记申请→持备案登记证明到地方通信管理局办理相关的ICP许可证→与银行签订资金存管协议，进行银行资金存管→将ICP许可证、银行资金存管等情况反馈到地方金融监管部门。

已存续网贷机构备案需提供的材料

已存续p2p网贷机构备案登记申请流程

五、ICP许可证及信息安全等级保护认证

2016年8月24日发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中指出，网贷机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务许可证。未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。因此，能否获得ICP许可证成为网贷平台是否合规的重要指标之一。

网贷机构办理ICP证的条件和材料

随着《网络信息中介机构业务活动管理办法》的发布，网络安全已经上升为网贷平台合规的必要条件，信息安全等保认证逐渐成为网贷平台合规的必经之路。

网贷机构信息安全等保认证流程

六、P2P平台合规的其它要求

近日，银监会网贷整治办《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署，要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成；并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

P2P平台顺利完成验收需满足的硬性条件

P2P网贷监管政策的落实，使得整个行业有章可循，有法可依，相信随着监管的逐步完善，平台合规备案的持续推进，P2P行业将朝着更健康、良性、可持续的方向发展，行业前景不可限量。

第四篇：2018年互联网金融投资再掀热潮,央金所等合规网贷平台受热捧

2018年互联网金融投资再掀热潮，央金所合规网贷平台受热捧

两会过后,在政策的指引下,投资者对楼市、房产的热情逐渐降温,并开始重新审视目前的投资市场发展风向,为自己制定新的理财计划。而这两年国家对互联网金融的强力监管，也让众多投资者对互联网金融行业重拾信心。随着互联网金融行业备案将近，一大批原本还在观望的投资者长久等待的时机已经到来,他们纷纷开始尝试接触网贷理财，增值自己的财富。

而投资者在加入互联网金融理财的初期,最重要的就是选对适合自己的靠谱平台。如此，才能让自己的互联网理财初体验有一个完美的开始，并且得到持续稳健的收益。

在众多网贷平台中，央金所是2018年备受投资者关注的优质平台。作为一家专注于优质资产的网络借贷信息撮合平台，央金所上线于2015年，专门针对小微企业供应链金融、小微创业者、优质个人及场景消费的金融服务。其强大的风控实力、特色的金融产品板块以及合规安全的业务运营,深受广大投资者的信赖和支持。

首先，央金所拥有自主打造的“人性”“场景”“数据”为三核心的风控体系。该风控体系在对用户的收入、资产及负债、还款来源等数据分析与物理经营场所、真实贸易背景、上下游伙伴关系等动态场景分析相结合的基础上，融入了对用户的学历与经历、生活节奏与爱好、人际信誉等人性化因素的考察。理性与感性并重的人员准入甄别系统，把风险杜绝在“门外”，有效提高了用户投资理财的安全系数，更好的保障用户获得稳健收益。

其次，央金所拥有特色的金融产品板块。其开发了独具特色的“央金小微”和“央金消费”，前者为小微企业、小微创业者提供优质供应链金融，后者则是为优质个人提供优质资产投资。且均为低风险、约定年化为6-10%的理财项目。同时，央金所还推出了 “新手专享”和“体验标”项目，给予新手投资者优惠和帮助，让用户拥有更好的投资理财体验。

最后，央金所合规运营，实力获得业界认可。近两年央金所积极拥抱监管，完成了信息披露和系统安全等级备案，并于2017年底正式上线江西银行存管，实现了全面的合规化运营。并荣获了“2017中国互联网金融行业优秀示范企业”、“2017中国互联网金融卓越企业奖”、“互联网金融发展合规30强”等诸多荣誉。成为网贷行业合规运营当之无愧的领跑者。

安全的投资环境、合理的年化收益、特色的产品体系等，让央金所从同行业众多的竞争者中脱颖而出,在用户中建立起一个坚实可靠的平台形象,成为当前最受投资者欢迎和青睐的高质量网贷平台之一。