线下收单整改已经开始,32域你懂吗？附：银联最新通知

第一篇：线下收单整改已经开始,32域你懂吗？附：银联最新通知

线下收单整改已经开始，32域你懂吗？附：银联最新通知

据某POS代理商透露，今日起其所发展的POS商户的机器发生了如下问题：

不知道聪明的您是否能看出来出了什么问题？此事何解？ 什么是32域？

32域是指受理方标识码，也就是收单机构代码。各家收单机构均有不同的标识。一般由收单机构代码+商户所在地区码组成。32域不规范银联不断加大了针对32域不规范及套用MCC违规行为的监控及处罚整改力度！

32域不规范部分是由于收单机构开展异地收单业务，为了规避银联的检查。银联大幅查处32域不规范及套扣违规行为！

银联加码，用后台交易数据推导出可能的商户类型，使收单机构MCC套码难以遁形？不怕！那就靠高级的电脑算法不停变换商户“32域”，好比让同一个人今天穿红衣服、明天穿绿衣服，扰乱监测视线。

道高一尺，魔高一丈。“违规创新”这件事儿在收单行业似乎一直没有停止。“（为了MCC套码）PS商户营业执照报送卡组织？你OUT了，这在两年前就开始流行了，现在已经进入„智能化造假‟时代”。一名收单业人士私下这样对《第一财经日报》说起。

而追根溯源，整个收单行业的薄利现状、规模效应和超250张第三方支付牌照所准入的非金收单机构的恶性竞争，或许是“劣币”们求生无奈、“良币”们的公平无着。银联正在配合央行的整顿动作，加大了对套码等不规范现象的约束力度。被抓到，就意味着要把套码所“偷吃”的费率折扣全部吐出来。

银联的做法已颇先进。即便收单机构提供做了假的商户“三证一表”和门头照片（比如PS营业执照），银联依然可以见招拆招，通过该商户的交易数据核查出问题。比如商户类别从餐馆（刷卡手续费率1.25%）套成了超市（手续费率0.38%），“餐馆一般都是中午11点到下午1点、晚上6点到8点交易量集中，超市则比较分散，且根据城市不同都有单笔参考额，如上海一般单笔刷卡金100~300元。”银联相关业务部门负责人称：“通过分析交易数据，这种作假就会被识破”。怎么躲过这种数据分析？个别收单机构“开始不停变换32域受理机构代码”。上述负责人说。

商户编码就像是一张身份证，本来应该是一个商户一个码。但个别机构却为同样的商户编码配上不同的MCC或32域，这就像加上了不同的形容词：如第一笔交易出自“在上海的卖酒的张三”、第二笔交易出自“在杭州的卖茶叶的张三”……这样一来，系统里出现了不同的“张三”，其交易数据就无从靠模型量化。更“高明”的是，那些“形容词”的切换不靠手工、全靠智能预设程序。可叹这家机构若是未来冲击资本市场，还真是互联网金融高科技概念，只可惜，好工具用歪了方向。你可以想象这台POS机变成了一把左轮手枪，每发一粒子弹，后台系统的“弹巢”就会自动换一下。

一组官方数据证明这一现象存在。“根据侦测显示，某收单机构在2014年3月和4月分别有13万和19万户商户频繁变更交易关键信息，以„北京中公未来教育咨询有限公司‟为例，2至4月间共变更商户编码19次，变更32域受理机构代码高达137次。”本报获取的《2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报》中称。而笔者获取的某第三方收单机构2014年5月份商户统计后台信息显示，其当月广东地区“按商编、MCC及32域维度”新增商户数100789户，“按商编、32域维度”则新增26179户，“按商编”则只新增了14034户。那100789户新增中，有多少“张三”头顶不同的“形容词”而被系统统计为不同人？ 银联统一规范的收单业务消息域列表如下： 2域：主账号 3域：交易处理码 4域：交易金额

11域：受卡方系统跟踪号 12域：受卡方所在地时间 13域：受卡方所在地日期 14域：卡有效期 15域：清算日期

22域：服务点输入方式码 23域：卡序列号 25域：服务点条件码 26域：服务点PIN服务码 32域：受理方标识码 35域：二磁道数据 36域：三磁道数据 37域：检索参考号 38域：授权标识应答码 39域：应答码

41域：受卡机终端标识码 42域：受卡方的标识码 44域：附加响应数据 48域：附加数据-私有 49域：货币交易代码 52域：个人标识码数据 53域：安全控制信息 54域：余额 55域：IC卡数据域

58域：PBOC电子钱包标准的交易信息 60域：自定义域 60.1域：消息类型码 60.2域：批次号

60.3域：网络管理信息码 60.4域：终端读取能力

60.5域：基于PBOC借/贷记标准的IC卡条件代码 60.6域：支持部分扣款和返回余额标志 60.7域：账户类型 61域：原始信息域 61.1域：原始交易批次号 61.2域：原始交易POS流水号 61.3域：原始交易日期 61.4域：原交易授权方式 61.5域：原交易授权机构代码 62域：自定义域 63域：自定义域

63.1域：自定义域（国际信用卡公司代码/操作员代码）63.2域：自定义域 63.2.1域：发卡方保留域 63.2.2域：中国银联保留域 63.2.3域：受理机构保留域 63.2.4域：POS终端保留域 64域：报文鉴别码

关于开展商户真实性专项检查工作的通知 银联办发〔2015〕29号

关于开展商户真实性专项检查工作的通知 各分公司：

根据成员机构加入银联入网协议，各机构应确保入网商户的真实性。2014年12月1日，总公司已向成员机构发布《收单机构合规工作指南》，要求各机构在2014年12月31日前完成违规整改工作。为进一步贯彻落实人民银行对商户真实性的管理要求，从商户真实性角度着手推动受理市场违规整改工作，公司将于2015年4月1日起在全年内大力开展商户真实性的专项检查工作，对于发现违规行为，按照《银联卡受理市场违规约束实施细则》（银联业管委〔2014〕5号，以下简称“新5号文”）要求开展约束。具体如下：

一、专项检查工作内容

专项检查工作内容涉及签购单、交易报文中商户名称以及商户注册平台中的商户信息等内容，对应新5号文的“签购单违规”、“违规设置商户名称”、“商户信息应注册未注册违规”以及“违规注册商户信息”四项违规行为。

二、专项检查合规标准

（一）签购单标准。按照《银联卡业务运作规章》要求，签购单打印信息必须与交易报文信息一致并包括以下要素：卡号、交易金额、交易类型、检索参考号、授权号码、交易日期、交易时间、收单机构编号（或名称）、特约商户编号、特约商户名称、终端编号、发卡机构编号（或名称）、交易流水号和批次号。参照合规签购单模板（附件1）。

（二）交易报文中商户名称标准。按照《商户名称中文填写指南》（附件2）要求，商户名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，法律、行政法规和《商户名称中文填写指南》另有规定的除外。

（三）商户信息是否全部注册。按照《联网通用商户信息注册操作指南》（附件3）要求，新增商户入网和已入网商户信息发生变更或退出时，应在5个工作日内将商户及终端的必要信息按规定的统一格式注册到银联商户注册系统。

（四）商户注册信息要求。按照《联网通用商户信息注册操作指南》（附件3）要求，根据商户真实交易场景在银联商户注册系统中正确填写商户名称、商户编码、MCC、地区代码、收单机构代码、受理机构代码、特殊计费标识、终端类型、终端编号、商户地址、营业执照、法定代表人或负责人有效身份证件等信息。请各成员机构高度重视商户真实性检查工作，进一步对自身商户情况进行自查，对发现的违规情况及时整改。

三、分公司工作要求

请各分公司于2015年3月20日前，将上述相关内容按照成员机构发文标准进行调整，并转发辖内成员机构，根据实际工作需要开展相关业务宣贯培训。附件：1.合规签购单模板 2.商户名称中文填写指南 3.联网通用商户信息注册操作指南 中国银联办公室 2015年3月11日

内部发送：葛华勇董事长、时文朝总裁、蔡剑波常务副总裁、胡莹助理 总裁，业务部、市场拓展部。

中国银联办公室 2015 年3月11日印发 支付圈：递送行业信息，传播支付正能量 ******支付圈***** 递送支付行业信息，传播支付正能量！您的支持是我前进的动力!