人民银行对于冠字号系统的检查方案

第一篇：人民银行对于冠字号系统的检查方案

金昌市中支开展金融机构现金清分和冠字号码查询

情况专项检查

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文章来源：兰州中心支行

2014-03-27 11:41:35 打印本页

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现金清分和冠字号码查询是当前银行业金融机构现金管理工作的重中之重。为详细了解和全面掌握全市银行业金融机构现金清分和冠字号码查询工作开展情况，督促银行业金融机构提高现金服务的质量和效率，3月3日至3月14日，金昌市中支对辖区8家银行业金融机构现金清分和冠字号码查询工作的开展情况进行了专项检查。

一是加强组织领导，及早安排部署。在2013年12月召开的4季度全市人民币流通管理联度会议上，金昌市中支对现金清分和冠字号码查询工作做出安排部署，要求金融机构认真开展现金全额清分和冠字号码查询工作，做好相关工作的自查并上报自查报告。2014年2月下旬金昌市中支成立了以货币金银部门负责人为组长的专项检查组，制定了下发检查方案，明确了检查内容、检查方式和相关要求，设计了《金融机构现金清分和冠字号码查询检查表》，做好检查事项进行立项审批、制度文件学习等检查前的准备工作。

二是进点座谈查看，现场检查摸底。通过进点座谈、实地查看、调阅录象等方式对各金融机构的内控制度、机具配备、性能优劣、人员配备、场地面积和现金冠字号码记录、查询、存储及其数据导入等情况进行全面的现场检查。同时，为了督促各金融机构切实落实现金清分工作，货币金银部门对金融机构缴存人民银行现金进行现场开袋查验，对不符合现金清分要求或未清分现金坚决给予退回，要求金融机构清分后上缴。

三是及时反馈问题，督促落实整改。对检查出清分能力不足、人员配备欠缺和ATM等现金机具冠字号码记录、查询不到位、内控制度建设空白等问题及时反馈有关金融机构，要求限期整改，上报整改报告。人民银行将后续跟踪督查整改情况，对整改不力或整改流于形式者，对在2014年6月30日前尚未实现冠字号码记录、查询和涉假举证等要求的将在全辖通报批评。

第二篇：人民银行系统大力开展

人民银行系统大力开展“讲文明、重礼仪、树新风”活动，努力提升金融服务水平

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2010-12-10 10:16:37

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开展“讲文明、重礼仪、树新风”活动是传承民族精神，深入贯彻落实《公民道德建设实施纲要》和胡锦涛总书记“八荣八耻”重要讲话精神的实际举措。从2010年4月起，人民银行系统以举办上海世博会和广州亚运会为契机，以“讲文明、重礼仪、树新风”为主题，以践行文明礼仪为重点，广泛普及文明礼仪知识，大力倡导知荣辱、重礼仪、讲文明的良好风尚，引导广大干部职工从自我做起，从具体事情做起，为全面提高干部职工的思想道德素质和文明礼仪素养，为履行央行职责和各项工作任务的完成营造文明和谐的氛围。为开展好这项活动，中国人民银行精神文明建设委员会办公室下发了《关于在人民银行系统深入开展“讲文明、重礼仪、树新风”活动的通知》（银文明办〔2010〕2号，以下简称《通知》），对开展活动的指导思想、内容形式、目的要求等进行了部署。人民银行各级党委（党组），高度重视，精心组织，狠抓落实，取得了明显成效。

统一思想，深入发动，迅速作出部署

提高认识，加强组织领导。人民银行各级党委（党组）高度重视，按照《通知》要求，建立活动开展领导组织，形成了主要领导亲自抓、分管领导具体抓、宣传部门协调抓、各部门齐抓共管的推进格局。天津分行辖区35个中心支行全部成立了党委一把手或分管领导为组长，相关科室负责人为成员的文明礼仪活动领导小组，牵头组织召开“讲文明、重礼仪、树新风”活动专题会、动员会和学习会，制定具体的活动方案，确保了“讲文明、重礼仪、树新风”活动扎实开展。沈阳分行结合实际研究具体贯彻落实措施，提出有礼仪资料，知礼仪内容，按礼仪实践，比礼仪效果，使礼仪持久的要求。广州分行结合辖区实际，以迎接广州亚运会为重点，制定了《关于组织广州分行辖区干部职工开展“迎亚运、讲文明、树新风”活动的方案》，从提升干部职工文明素质、提高金融服务水平、维护金融安全稳定三个方面，对活动进行了周密部署。济南分行根据《通知》要求，结合辖区实际，下发了《中国人民银行济南分行“讲文明、重礼仪、树新风”活动实施方案》，进一步明确了在辖区大力开展讲文明、重礼仪、树新风活动的指导思想、组织领导、职能分工、活动主要形式、重点及措施，使活动有章可循、有的放矢。

深入发动，营造氛围。为了有效地宣传系统各单位在开展活动的经验做法，营 造浓厚的舆论氛围，使活动达到预期的目标，取得良好的工作成效。人民银行系统各级行充分利用局域网、讲座、论坛等形式，广泛宣传发动，有力地推进了 “讲文明、重礼仪、树新风”活动的深入开展。上海总部以上海举办世博会为契机，每天在大厅LED电子屏、内联网首页、OA办公自动化系统公告栏等媒介，滚动播放文明用语和文明行为规范，潜移默化地对员工开展文明礼仪教育。武汉分行通过行务会督导、党员大会引导、职工大会倡导等形式进行多层次深入发动，要求全辖干部职工积极参与，在全辖营造浓厚的活动氛围。营业管理部在办公区域和公共场所张贴文明礼仪系列宣传画和标语，宣传个人礼仪、工作服务礼仪、社会生活礼仪知识等。南京分行充分利用《宣传工作简报》、宣传信息网等载体，广泛宣传发动，通过专题活动信息和推广典型经验等做法，有力推进讲文明、重礼仪、树新风活动的深入开展。成都分行将全年的活动划分为宣传发动、教育培训、开展实践和总结改进四个阶段，有条不紊地推进“讲文明、重礼仪、树新风”活动的开展。

突出特色，注重实践，活动丰富多彩

抓好学习，深入普及文明礼仪知识。为了全面提高央行员工的思想道德素质和文明礼仪素养，积极践行文明礼仪，形成知荣辱、重礼仪、讲文明的良好风尚，从而更好地向社会提供更加优质的金融服务，展示人民银行的良好形象，2010年，中国人民银行精神文明建设委员会办公室结合人民银行行业特点和国家机关工作人员基本要求，组织编写中国人民银行工作人员文明礼仪知识，在内部局域网进行专题宣传。沈阳分行辖区普遍利用网页、宣传栏、电子屏幕、走廊等形式，广泛宣传普及文明礼仪和文明服务规范等方面的知识。大连中支集中组织机关干部职工观看中心支行制作的反映文明礼仪知识和规范的《文明使者》影像片。武汉分行邀请专家进行文明礼仪知识讲座，在全行干部职工中开展“争做文明行员”大讨论，进一步提高了干部职工的文明礼仪修养，规范了员工的举止行为。重庆营业管理部机关在网上开辟专栏，分章节上挂文明礼仪知识；西安分行结合辖区实际，组织编写并免费下发14000余本《中国人民银行西安分行职工文明礼仪手册》，为广大干部职工学习文明礼仪提供知识保障。天津分行开展了文明礼仪知识答题活动，促进了对文明礼仪知识的理解和掌握。

开展活动，大力推进文明礼仪知识的宣传。在普及文明礼仪知识的基础上，各单位结合实际，突出特色，大力开展宣传文明知识活动，倡导文明礼仪之风。上海总部向广大干部职工发出了《倡议书》，号召大家积极了解世博、宣传世博、奉献世博、服务世博，既要认真履行央行职责，为世博提供安全、便捷、高效的金融服务；也要以热情周到的文明服务，迎接八方来客，展现央行员工开放和谐进取的良好精神风貌。广州分行为全体干部职工购买了《亚运知多少》、《广州市市民礼仪手册》（迎亚运读本）等书籍5344本，广泛宣传“亚运会”相关知识和文明观赛 等礼仪知识。济南分行通过编辑专刊、专题讲座等方式对文明礼仪知识进行大力宣传，确保文明礼仪知识入脑入心。同时开展了知识竞赛、演讲比赛、讨论座谈、社会实践等员工喜闻乐见的活动，让广大员工在参与的过程中增强文明意识，提高文明素质。

注重实践，不断提高金融业务水平。文明礼仪，重在岗位实践。南京分行结合“创新金融服务、支持经济发展”业务竞赛活动，健全岗位文明规范，践行服务文明，广泛开展岗位文明竞赛活动，把岗位文明的理念融入到业务工作、劳动竞赛和各项评比表彰活动中，开展了货币信贷、点钞识假、法治央行、国库核算、反洗钱、支付清算、外汇服务等多项岗位竞赛活动,受到了地方政府和社会各界的好评。吉安市中支在服务窗口部门开展“六比六看”活动，即：比品德素质，看宗旨意识是否增强；比言行举止，看服务工作是否规范；比服务质量，看工作流程是否便捷；比服务环境，看软硬件设施是否到位；比公道诚信，看服务是否实现零投诉；比满意程度，看社会各界的整体评价，有力地促进了窗口服务文明。喀什地区中心支行面向政府、金融机构和企业管理层定期举办金融知识培训，重点解读宏观经济形势和央行货币政策等热点问题，在当地政府、企业界引起强烈反响，受到政府高度评价。

搞好结合，不断丰富“讲文明、重礼仪、树新风”活动内涵。一是与中华经典诵读活动相结合。镇江市中支开展了“江山如此多娇”中华经典诵读表演大赛活动，通过征文展评、欣赏辅导、场景朗诵等形式，将中华民族的优秀文化基因植入到职工的灵魂和气质之中，用《我爱我的祖国》、《我骄傲，我是中国人》、《正气歌》、《致橡树》等优秀作品大力培养职工的爱国主义精神和民族精神，激励职工抢抓机遇，克服困难，迎接挑战，用优美的诗词歌赋提升文化素养，构建和谐央行。二是与“身边的榜样”主题宣传教育活动相结合。天津分行通过开展“文明之星”、“青年文明号”、“文明礼仪标兵”评选活动，培育、选树、推广一批员工先进典型，形成了崇尚文明、学习先进、追求卓越的良好风尚。临汾市中心支行开展争创临汾市“文明和谐行业”竞赛活动以及“十佳道德模范”、“十佳公益人物”、“十佳文明形象大使”等的评选活动，充分发挥了先进典型的榜样示范作用。三是与开展“低碳经济和低碳生活”活动相结合。西安分行开展了节约一度电、一滴水、一滴油宣传活动。吉林中支开展了“地球一小时”承诺签名仪式、“共度美丽黑暗时刻”交流会、“黑暗唤醒感悟”座谈会等主题活动，为节能减排献计献策。四是与公民道德建设相结合。武汉分行在全辖范围内深入开展以“知荣辱、讲正气、促和谐”为主题的道德实践活动，大力弘扬以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，营造文明和谐的良好氛围。五是与文明单位创建工作相结合。济南分行借辖区文明单位创建工作暨科（处）室创建现场会之机，开展经验交流，使“讲文明、重礼仪、树新风”活动与履行岗位职责、机关效能建设、创先争优等活动有机结合，不断规 范落实保障措施，提高服务基层水平。六是与日常生活相结合。营业管理部引导职工开展了“五带头”活动，即：带头讲文明服务用语，带头遵守走路、乘车、购物等交通和公共秩序，带头打扫和清理自家楼道和办公环境，带头注重仪容仪表，带头抵制不文明行为。

围绕重点，强化效能，阶段性成果显著

提高了干部职工文明素养。通过践行文明礼仪，提升了干部职工爱岗敬业、恪尽职守的思想道德素质，自觉关注自身形象、自觉代表央行形象、自觉提升素质修养蔚然成风；提升了干部职工的业务素质，增强了工作的主动性和积极性，结合新形势下人民银行履行职能的要求和本部门的实际情况，干部职工研究基础工作，设计具体工作，研究新情况、解决新问题的能力不断提升。武汉分行通过深入开展讲文明、重礼仪、树新风活动，干部职工的文明意识明显增强，行为举止得到了进一步规范，思想道德水平得到了进一步提高，全辖讲文明、懂礼仪的良好风气逐步形成，呈现出言行优雅、秩序良好、服务优质、环境优美的良好局面，提升了基层央行的公信力和服务水平。

推动了金融业务的开展。通过“讲文明、重礼仪、树新风”活动的开展，使职工在注重礼仪的同时，更加深刻地认识到自身的工作任务，明确了基层人民银行形势和职责，增强了做好基层央行工作的紧迫感、责任感和使命感。重庆营业管理部通过开展文明礼仪活动，工作作风有明显的改进，办事效率有明显提高，服务水平更加优质，业务办理更加规范，各项业务工作更加和谐有序。西安分行辖区金昌中支开展了“金昌是我家、文明靠大家”、“提升城市形象、共建文明金昌”等主题活动，制定印发了《金融机构文明服务暂行办法》，对全市金融机构的窗口服务进行了检查，得到了市创建全国文明城市工作指挥部的肯定。

提高了内部管理水平。通过文明礼仪服务竞赛和评比，更加注重服务质量、服务水平的规范化和程序化，更加注重把服务质量与制度建设、与内控体系建设、与岗位风险防范、与行风建设相结合，强化了依法行政、文明服务意识，充分调动了广大干部职工的积极性、主动性和创造性，确保了各项工作依法合规文明开展。成都分行以讲文明、重礼仪、树新风为主题，开展了业务技能和优质规范服务竞赛，评选表彰了“文明服务示范窗口”和“文明优质服务标兵”，让岗位文明的理念融入到内部管理工作中，促进了内控管理水平的提高。

提升了基层央行的社会形象。通过充分引导，广大职工注重文明礼仪和文明服务规范，对社会各界提供优质高效的服务，展现了央行职工的良好精神风貌。同时，不断提高金融服务的层次和水平，积极创新工作方式、方法，协调相关部门，研究解决地方经济发展中遇到的难题，积极研究推动地方经济发展的有效手段，充分发 挥了基层央行职能作用，提高了支持地方经济发展的能力和水平，使社会各界进一步增强了对央行的认识和认可，人民银行的威信和形象进一步提升。南京分行将开展“讲文明、重礼仪、树新风”活动与金融系统迎接全国文明城市公共文明指数测评工作相结合，将活动范围扩大至全市金融系统，以文明礼仪和文明服务为重点，在全市金融系统组织开展优质服务竞赛活动，全市金融系统各单位服务质量明显提高，有力塑造了央行良好形象。

第三篇：人民银行大小额支付系统

大额支付系统介绍

一、什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

二、大额支付系统的目的是什么？

建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

三、额支付系统业务范围是什么？

大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？

“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？

在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况

六、大额支付系统的运行时间是？

大额支付系统按照国家法定工作日运行。8:00至17:00为日间业务处理时间。

七、大额支付业务的处理方式是什么？

大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。

八、办理异地汇划的条件有哪些？(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。

小额支付系统介绍

一、什么是小额批量支付系统

小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

二、小额支付系统可以处理哪些业务

（一）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。

（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。

（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。

（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。

（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存（目前北京地区尚未开通）等业务。

（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑（目前北京地区尚未开通）等业务。

三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利

支付电子化，安全又高效 小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。服务无时限，支付更方便 小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。

收费更便捷，缴费亦轻松 收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。

跨行发工资，转账更灵活 企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。

四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用

公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。这两类收费与百姓日常生活密切相关。

通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任；二是建立合同（协议）数据库，银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作，这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础，也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据；三是做好银企接口开发，企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据，实现业务数据传递的电子化处理，这是提高业务处理效率的重要手段。

业务处理流程为：收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行，由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令；付款人开户银行接收定期借记业务指令后，根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款，并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。

五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放

付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。

业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。

六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务

随着互联网和信息技术的发展，商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点，日益受到人们青睐且业务发展迅速。小额支付系统实行7×24小时连续运行，能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务，更好地适应社会公众的支付需要。

业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。

第四篇：人民银行支付结算检查自查报告

浏阳市农业发展银行支付结算执法检查自查报告

根据农发银发【2011】50号《关于转发<中国人民银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》的紧急通知，我行对有关支付结算等进行了认真的自查，现将自查情况汇报如下：

（一）金融稳定

制度建设：建立健全内部管理与风险控制有关制度,防范系统性金融风险,制定各类金融突发事件应急预案。

风险监测与报告：配合人民银行开展日常风险监测工作，及时报告涉及区域金融稳定、可能引发系统性金融风险的各类重大风险、重大突发事件、重大金融案件等。

（二）金融统计

金融统计数据报送:认真贯彻执行人民银行金融统计制度和专题统计调查要求，各类上报数据完整、正确、及时。统计分析资料报送:及时上报各类统计分析资料，内容充实，观点鲜明，能全面真实地反映新情况和新问题。

（三）会计财务 及时按要求报送会计资料。会计核算基本制度，包括会计财务管理制度及其实施细则、业务操作规程等；涉及重大会计改革事项的资料，包括会计财务制度的修订、会计业务系统的升级、会计科目的变化、科目核算内容的调整等；其它会计财务资料，包括临时要求报送的资料等。

（四）支付结算

支付系统管理情况：认真做好支付系统建设和业务推广工作，严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理和支付清算资金流动性管理，确保支付系统安全、稳定、高效运行和各项通过支付系统办理的业务顺利开展。

账户管理情况：能严格按照《账户管理办法》要求，加强对银行结算账户的开户、备案、使用和档案的管理。所有开销户资料齐全。对经核实的各类银行结算账户的资料变动情况，均及时报告本地中国人民银行分行。

应急管理：成立应急管理机构；制订应急预案并定期演练；及时对预案进行评估修订。

（五）征信管理 制度建设与岗位设置：明确归口部门及工作人员；有完善的内部管理制度、操作规程与考核办法；能不定期开展制度执行情况的监督检查。

征信系统运行管理：在办理信贷业务时，查验借款人贷款卡及其有效性；配合人民银行贷款卡年审工作；能严格按规定查询、管理与使用企业与个人信用报告、查询档案资料；积极处理异议信息，无相关投诉。

征信系统数据质量管理：能做到上报数据及时、完整与准确；定期或不定期开展数据质量自查工作；能配合人民银行开展数据核对、定点监测、数据质量量化评分工作。

（六）反洗钱

组织健全，岗位设置科学合理，职责明确，反洗钱组织机构有效开展工作。

内控制度完善，监督到位，积极开展反洗钱内控制度检查，并针对发现的问题及时整改。

自行开展或参加人民银行组织的反洗钱培训，做好员工的反洗钱培训工作。

按照有关规定制定客户风险等级划分标准，并对客户进行风险等级划分，做好客户身份识别和重新识别工作。按照规定要求，做好客户身份资料和交易记录保存工作。

及时准确地向反洗钱监测中心报送大额和可疑交易报告，按规定向上级报送重点可疑交易报告、反洗钱非现场监管报表等相关资料。

配合开展反洗钱调查，协助和配合司法、行政机关打击洗钱犯罪。

按照反洗钱工作保密制度要求，采取有效措施履行保密义务。

（七）支付清算

岗位管理：我行合理设置岗位，满足支付清算系统运行要求，人员及联系方式及时报送人民银行。

我行在办理支付结算时能严格遵守以下原则：（1）烙守信用，履约付款：（2）谁的钱进谁的账，由谁支配（3）银行不垫款 票据支票 我行在办理转账支票及现金支票业务时，能严格审票，确保金额，日期，收付款人名称无误，办理现金业务时，做到两人以上人数在场，单位购领支票时，必须填写购买申请单，并加盖公司印鉴。

运行管理：制定支付清算系统运行操作规程，做好系统运行监控，及时发现和处理系统异常情况；遵守系统运行纪律和运行时间要求；做好清算账户资金管理，及时调度资金，确保各类支付业务及时处理和清算；及时报送运行维护自查报告。

维护管理：做好支付清算系统日常维护和日常检查，保证设备完好、网络畅通、系统运行正常、备份设备随时可用；按时完成系统升级换版任务；做好运行文档管理、系统数据备份管理和设备系统变更管理。

故障处理：发生支付系统故障及时向人民银行报告，并采取有效措施加以排除，故障排除后及时报送《支付系统异常情况报告表》。

安全管理：做好支付清算系统信息安全工作，妥善保管支付系统密押设备、密钥、数字证书和系统登录识别信息。

第五篇：人民银行“三定”方案

国务院办公厅关于印发中国人民银行 主要职责内设机构和人员编制规定的通知

（2008 年 08 月 14 日）来源：中国人民银行 国办发〔2008〕83 号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

《中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定》已经国务院批准，现予印发。

国务院办公厅

二 00 八年七月十日

中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定

根据第十一届全国人民代表大会第一次会议批准的国务院机构改革方案和《国务院关于 机构设置的通知》（国发〔2008〕11 号），设立中国人民银行，为国务院组成部门。

一、职责调整

（一）中国人民银行要进一步健全货币政策体系，完善人民币汇率形成机制，加强与金 融监管部门的统筹协调，防范和化解金融风险，维护国家金融安全。

（二）加强综合协调并推进金融业改革和发展，研究、协调解决金融运行中重大问题的 职责。

（三）将区域金融形势研究、区域金融稳定评估和区域金融协调职责交给中国人民银行 分行。

（四）将地方中小法人机构差别存款准备金率的实施、存贷款基准利率、浮动利率执行 的监测以及地方国库集中收付代理银行资格的认定等职责交给中国人民银行分支机构。

（五）取消已由国务院公布取消的行政审批事项。

二、主要职责

（一）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问 题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并 提出政策建议，促进金融业有序开放。

（二）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有 关的命令和规章。

（三）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。

（四）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与 安全。

（五）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持 有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

（六）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇 市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。

（七）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。

（八）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为 进行检查监督。

（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统 一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。

（十）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金 融业信息安全工作。

（十一）发行人民币，管理人民币流通。

（十二）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定 支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。

（十三）经理国库。

（十四）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动 的资金监测。

（十五）管理征信业，推动建立社会信用体系。

（十六）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。

（十七）按照有关规定从事金融业务活动。

（十八）承办国务院交办的其他事项。

三、内设机构

根据上述职责，中国人民银行设 19 个内设机构：

（一）办公厅（党委办公室）。负责文电、会务、机要、档案等机关日常运转工作以及信息综合、应急管理、安全保密、政务公开、来信来访、新闻发布等工作。承办人民银行党委办公室的日常工作。

（二）条法司。起草有关法律、行政法规草案；拟订或组织拟订、审核与履行职责有关的金融规章；负责中国人民银行金融法律事务、咨询服务和法制宣传工作； 承担机关有关规范性文件合法性 审核工作；办理行政复议和行政应诉工作。

（三）货币政策司。拟订货币政策中介目标并组织执行； 提出货币政策工具选择建议并组织实施； 拟订并组 织实施存款准备金率及差别准备金率的调整；拟订本外币利率政策、管理办法、调整方案并 组织实施； 拟订本币公开市场操作方案并组织实施； 承办中国人民银行货币政策委员会及宏 观调控部门协调机制的有关工作。

（四）汇率司。拟订人民币汇率政策并组织实施；研究、制订并实施外汇市场调控方案，调控境内外汇 市场供求； 根据人民币国际化的进程发展人民币离岸市场； 协助有关方面提出资本项目兑换 政策建议；跟踪监测全球金融市场汇率变化；研究、监测国际资本流动，并提出政策建议。

（五）金融市场司。拟订金融市场发展规划，协调金融市场发展，推动金融产品创新；监督管理银行间同业 拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易； 分析金融市场发展对货币政策和金融稳定的影响并提出政策建议；拟订宏观信贷指导政策，承办国务院决定的信贷结构调节管理工作。

（六）金融稳定局。综合分析和评估系统性金融风险，提出防范和化解系统性金融风险的政策建议； 评估重 大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议； 承担会同有关方面研究拟订金融控 股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范的工作； 负责金融控股公司和交叉性金融 工具的监测；承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作； 管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产； 承担对因化解金融风险而使中央 银行资金机构的行为的检查监督工作，参与有关机构市场退出的清算或机构重组等工作。

（七）调查统计司。负责金融业的统计、调查、分析和预测。拟订金融业综合统计制度，编制金融业统计报 表； 负责有关货币政策和金融稳定的数据采集并按规定对外公布统计结果； 按照规定提供金 3 融信息咨询。

（八）会计财务司。协助有关部门完善中央银行和商业银行会计准则、制度、办法和会计科目；组织实施中 国人民银行财务制度； 编制并监督检查中国人民银行系统财务预决算； 编制中国人民银行资 产负债表和损益表等会计财务报表；承办中国人民银行系统会计、财务、基建、固定资产和 政府采购项目管理工作。

（九）支付结算司。拟订全国支付体系发展规划； 会同有关方面研究拟订支付结算政策和规则，制定支付清 算、票据交换和银行账户管理的规章制度并组织实施；维护支付清算系统的正常运行；组织 建设和管理中国现代支付系统； 拟订银行卡结算业务及其他电子支付业务管理制度； 推进支 付工具的创新；组织中国人民银行会计核算。

（十）科技司。拟订金融业信息化发展规划，承担金融标准化的组织管理协调工作；指导、协调金融业 信息安全和信息化工作；承担中国人民银行信息化及应用系统的规划、建设、安全、标准化 及运行维护等工作；承办中国人民银行系统的科技管理工作；拟订银行卡业务技术标准，协 调银行卡联网通用工作。

（十一）货币金银局。拟订有关货币发行和黄金管理办法并组织实施； 承担人民币管理和反假货币工作； 制定 现钞、辅币和贵金属纪念币的生产计划，负责对人民币现钞、贵金属纪念币的调拨、发行库 管理及流通中现金的更新和销毁； 管理现金投放、回笼工作和库款安全； 管理国家黄金储备； 承办国务院反假货币联席工作会议的具体工作。

（十二）国库局。组织拟订国库资金银行支付清算制度并组织实施，参与拟订国库管理制度、国库集中收 付制度；为财政部门开设国库单一帐户，办理预算资金的收纳、划分、留解和支拨业务；对 国库资金收支进行统计分析； 定期向同级财政部门提供国库单一帐户的收支和现金情况，核 对库存余额；按规定承担国库现金管理有关工作；按规定履行监督管理职责，维护国库资金 的安全与完整；代理国务院财政部门向金融机构发行、兑付国债和其他政府债券。

（十三）国际司（港澳台办公室）。承办金融业务开放的相关工作； 承办中国人民银行与国际金融组织和各金融当局的交流 与合作；承办对港澳台的金融交流与合作；承办中国人民银行外事管理工作；指导中国人民 银行驻外机构的业务工作；协调国际金融合作；开展国际金融调研工作。

（十四）内审司。拟订中国人民银行内审工作规章、制度和办法； 监督检查中国人民银行各级机构及其工 作人员执行金融政策、法规，依法履行公务和执行财务纪律的情况；承办主要负责人的离任 审计工作，对违法违规人员的处理提出建议； 指导、监督、检查中国人民银行系统内审工作。

（十五）人事司（党委组织部）。拟订中国人民银行人事、教育、劳动工资管理制度、办法并组织实施；承办中国人民银 行系统机构、编制和干部管理工作；承办中国人民银行系统社会保险管理工作；拟订人员培 训规划，组织人员考试测评工作；负责中国人民银行系统统战工作。（十六）研究局。综合研究金融业改革、发展及跨行业的重大问题，协调拟订金融业改革发展战略规划，研究促进金融业对外开放的政策措施；围绕中央银行职责，研究分析宏观经济、金融运行状 况，以及货币信贷、金融市场、金融法律、法规等重大政策或制度的执行情况，并提出政策 建议。

（十七）征信管理局。组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟订征信机构、业务管理办法及有关 信用风险评价准则；建设金融征信统一平台，推进社会信用体系建设。

（十八）反洗钱局（保卫局）。承担反洗钱工作的组织协调和监督管理职责；会同有关部门拟订反洗钱政策和规章；监督、检查金融机构及非金融机构高风险行业履行反洗钱义务情况；收集、分析和监测相关部门提供的大额和可疑交易信息；对可疑交易开展反洗钱调查，协助公安司法机关调查涉嫌洗 钱犯罪案件；负责中国人民银行系统安全保卫工作；承办反洗钱国际合作工作；承办反洗钱 工作部际联席会议办公室的具体工作。

（十九）党委宣传部（党委群工部）。负责中国人民银行系统党的思想建设和宣传工作；负责思想政治工作和精神文明建设； 负责指导、协调本系统群众工作。中国人民银行纪律检查委员会负责中国人民银行系统纪律检查工作。机关党委负责机关和在京直属单位的党群工作。离退休干部局负责机关离退休干部工作，指导直属单位的离退休干部工作。

四、人员编制 中国人民银行机关行政编制 734 名（含两委人员编制 4 名、援派机动编制 2 名、离退休 干部工作人员编制 39 名）。其中：行长 1 名、副行长 4 名，纪律检查委员会书记 1 名（副部 级），司局级领导职数 85 名（含行长助理 3 名、货币政策委员会正副秘书长各 1 名、纪律检 查委员会专职副书记 1 名、机关党委专职副书记 2 名、机关纪委书记 1 名、离退休干部局领 导职数 3 名、参事室领导职数 2 名）。

五、其他事项

（一）管理国家外汇管理局。

（二）保留中国人民银行参事室，承担金融咨询等工作。

（三）国家发展和改革委员会、财政部、中国人民银行等部门建立健全协调机制，各司 其职，相互配合，发挥国家发展规划、计划、产业政策在宏观调控中的导向作用，综合运用 财税、货币政策，形成更加完善的宏观调控体系，提高宏观调控水平。

（四）在国务院领导下，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督 管理委员会、中国保险监督管理委员会建立金融监管协调机制，以部际联席会议制度的形式，加强货币政策与监管政策之间以及监管政策、法规之间的协调，建立金融信息共享制度，防范、化解金融风险，维护国家金融安全，重大问题提交国务院决定。

（五）中国人民银行分支机构调整方案及其人员编制另行核批。

（六）所属事业单位的设置、职责和编制事项另行规定。

六、附则

本规定由中央机构编制委员会办公室负责解释，其调整由中央机构编制委员会办公室按 规定程序办理。