银行业金融机构人民币冠字号码查询和全额清分工作亟待加强

第一篇：银行业金融机构人民币冠字号码查询和全额清分工作亟待加强

银行业金融机构人民币冠字号码查询和全额清分工作亟待加强

近几年，随着人民银行加大人民币反假工作力度，强化人民币反假宣传和业务培训，注重业务检查和指导，传统意义上的人民币反假工作取得较好的效果，银行业金融机构基本遵守人民币反假工作制度和要求，合规开展反假币宣传、公示等工作，办理假币收缴、鉴定、保管和解缴等工作，较少发生严重违反人民币反假工作相关法规行为。但基于认识上偏差和人力、物力、财力、技术等限制，银行业金融机构对具有重要辅助功能的反假人民币延伸性业务——人民币冠字号码查询和全额清分工作重视不够，工作措施不到位，工作质量参差不齐，人民币冠字号码联网查询和全额清分工作进度与 分行设立的分年度工作目标尚有较大差距。据近期某支行对辖内银行业金融机构反假工作、人民币冠字号码查询和全额清分工作检查情况看，在人民币冠字号码查询和全额清分业务方面存在的主要问题有：

一是部分银行业金融机构开展宣传培训较少，员工对人民币冠字号码查询工作和全额清分工作认识不到位。表现在：网点工作人员对全额清分工作认识模糊，认为从ATM对外支付的大额钱币一定要进行清分，而对柜面支付钱币也必须进行清分看法不

一、认识不足，或者认为柜员用点钞机清点人民币就是清分；部分网点工作人员对人民币冠字号码查询制度、工作流程和要求了解掌握程度偏低，相关操作不熟练。

二是部分银行业金融机构组织推动不力，开展人民币冠字号码查询工作效果不佳。表现在：囿于整体系统建设，个别金融机构无法实现人民币冠字号码联网查询，只能在网点查询该网点自行清分的人民币冠字号码；部分网点人工上传冠字号码记录时，未进行核查验证，对数据上传是否成功不清楚，致使人民币冠字号码查询系统数据不完整；部分金融机构查询设备或网络通讯设备或后台服务器技术状况不佳，致使精确或模糊查询人民币冠字号码耗时过长甚至无法查询。

三是部分银行业金融机构推进人民币全额清分工作进展缓慢，柜面对外支付人民币清分率偏低。受限于人力资源、技术手段、资金投入等原因，虽然各网点均配备人民币清分机，工作人员能较熟练操作清分机，对在行式ATM上加钞也进行全额清分，但从柜面对外支付的人民币清分率明显偏低，多数网点柜面对外支付人民币清分率一般为20-40%，个别的甚至不足10%。

对此，建议银行业金融机构：

一、加强宣传培训，进一步提高思想认识。银行业金融机构应高度重视人民币冠字号码联网查询和全额清分工作，充分利用内外部培训资源，采用多种方式和考核，促进员工学习和熟练掌握相关法规、业务知识和工作流程，提升员工思想认识，澄清模糊的认识。

二、注重制度建设，进一步规范工作流程。银行业金融机构应结合实际，加强相关制度建设和执行，建立和完善各类业务记

录制度，强化内部检查和考核，督促员工自觉遵守制度，规范性开展人民币反假工作、冠字号码联网查询和全额清分工作。

三、加快工作进度，进一步提升工作质量。银行业金融机构应区别情况，有针对性地制订整改计划，对属于员工执行制度力不强、操作不规范引致的问题，通过加强检查辅导和考核，加大奖惩力度，督促员工认真学习相关法规，熟悉掌握业务知识和流程，严格规范业务行为，避免差错；对属于本单位人力、资金、技术投入不足引致的问题，应想方设法合理安排人员，整合人力资源，积极争取、筹措资金，加大设备改造升级、网络提速、业务系统建设和升级工作，扎实人民币反假工作、冠字号码联网查询和全额清分工作基础，进一步提升工作质量和成效；对属于上级行统筹规划和组织实施等引致的问题，应积极主动与上级行联系和沟通，客观反映存在的问题，谋求上级行支持和帮助，争取及早实现工作目标，完成工作推进计划。

第二篇：银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引

银行业金融机构人民币冠字号码 查询解决涉假纠纷工作指引(试行)

第一条 为规范利用人民币冠字号码查询解决涉假纠纷 工作，切实保护金融消费者的合法权益，全面提高银行业金 融机构现金服务水平，建设良好的人民币流通环境，更好地 维护人民币流通秩序，根据《中华人民共和国中国人民银行 法》、《中华人民共和国人民币管理条例》等法律法规，特制 定本工作指引。

第二条 办理人民币存取款业务的银行业金融机构（以 下称金融机构）记录、存储人民币纸币冠字号码（以下称冠 字号码），金融消费者（包括自然人、法人或者其他组织）申请查询涉假纠纷冠字号码，人民银行及金融机构再查询涉 假纠纷冠字号码适用本指引。

第三条 本指引所指人民币冠字号码记录设备是指金融 机构和社会化清分机构使用的具备冠字号码识别功能的点 验钞机、自动化清分机具、取款机和存取款一体机等现钞处 理设备。

第四条 金融机构应当制定本单位记录、存储冠字号码，以及利用冠字号码查询解决涉假纠纷工作的管理制度和操 作规范，加强对分支机构记录、存储冠字号码，以及采用冠 字号码查询方式解决涉假纠纷工作的管理、指导和考核。第五条 金融机构应组织开发与现金处理设备输出文件 相匹配的冠字号码查询系统，并实现以下功能：一是能导入本行、其他金融机构或社会化清分机构现金处理设备输出的 FSN 文件；二是能对记录的冠字号码数据进行精确查询和模 糊查询；三是能按照人民银行或金融机构上级行的要求导出 相应格式文件。

金融机构冠字号码查询系统应为人民银行分支机构预 留数据接口。

金融机构在冠字号码查询系统建成以前，必须按照《中国人民金融机构办公厅关于开展假币专项治理工作的指导意见》（银办发[2013]14 号）和《中国人民金融机构办公厅关 于关于进一步明确全额清分和冠字号码查询工作有关事项 的通知》（银办发[2013]197 号）的要求，按时保证单机查询。

第六条 为保证涉假纠纷举证需要，金融机构采集、记 录、存储的冠字号码信息至少应包含以下要素：金融机构及 其网点的金融机构编码、业务类型（自动柜员机或柜面）、机具编号、记录冠字号码信息的日期和时间、版别、币值、冠字号码文本、冠字号码图像。

第七条 金融机构对于不同来源的现金，可采取以下不 同的冠字号码记录方式：

（一）由本行清分并对外支付的现金（包括本行营业网 点自主清分和现金中心集中清分），由本行记录冠字号码。

（二）委托他行或社会清分机构清分后调入，由本行对 外支付的现金，双方达成协议，其中一方记录、存储冠字号 码，保证冠字号码可追溯查询。

（三）从人民银行调入和金融机构相互取款业务调入，由本行对外支付的现金，可采取以下任一种方案：

1．再次清点并记录冠字号码。金融机构利用本行清分 机或 A 类点验钞机重新清点并记录冠字号码。清点过程中发 现的假币，责任归原封捆单位；清点过后发现假币，责任归 本行。

2．冠字号码信息流与现金实物流同步交接。配备相应 软硬件，进行冠字号码信息流与对应现金实物流的同步交接 与记录。

3．其他可行的方案。金融机构间跨行现金应进行冠字 号码采集且实现可追溯查询。

第八条 已建成冠字号码查询系统的金融机构应于每个 工作日营业结束后，将辖内各分支机构当日记录存储的冠字 号码信息集中到地市分行或省分行统一管理。

金融机构应组织对本机构所辖网点前一工作日上传的 冠字号码信息的完整性进行核查。

第九条 冠字号码信息在金融机构本地及上传到信息系 统后至少应保存 3 个月，并确保数据的安全。对于冠字号码信息存储在本行现金清分中心或社会清 分机构的，冠字号码信息应在金融机构对外支付后至少保存 3 个月，并确保数据的安全。

第十条 金融消费者（以下称查询人）在金融机构办理 现金取款业务后，对现金真伪存在异议，经金融机构进行真 伪识别确认是假币的，金融机构负有告知消费者通过冠字号 码查询功能判别假币是否由其付出的义务。查询人可向办理 取款业务的金融机构网点（以下称“查询受理单位”）提出冠字号码查询业务申请，以确认假币是否由该金融机构网点 付出。

第十一条 查询人应在办理取款业务之日起 20 个工作 日内（含取款当日），携带有效证件（身份证、军官证、台 胞证或护照等）、假币实物或《假币收缴凭证》、办理取款业 务的证明资料（银行卡、存折、取款凭证等），到查询受理 单位填写提交《人民币冠字号码查询申请表》（附件 1），申 请查询。

第十二条 查询人如委托第三方代理查询，代理查询人 除应提供第十一条规定的材料外，还应提供本人有效合法证 件。

第十三条 对于符合第十一条及第十二条规定的查询 申请，查询受理单位应在受理之日起 3 个工作日内办结，如 有特殊情况需延长办理时间的，应提前告知查询人。对于提 供证明材料不完备的查询申请，查询受理单位应当面告知查 询人补齐相关材料，不得无故拒绝受理查询申请。第十四条 查询申请超过申请时效，查询受理单位不予 受理查询申请。

第十五条 查询受理单位接受查询人或查询代理人的申 请后，应通过冠字号码管理信息系统或后台追溯现金来源查 询，在规定的截止日前，向查询人或查询代理人反馈查询结 果。

查询受理单位应就查询结果填制《人民币冠字号码查询 结果通知书》（附件 2，以下称《查询结果通知书》）一式两 联，查询人签字确认后，第一联查询受理单位存档备查，第 二联交查询人。

第十六条 对于存储的冠字号码能与取款人取款业务 信息关联的，查询受理单位在履行查询程序后，应在《查 询结果通知书》中列示该笔取款所有冠字号码及其冠字号 码图片。

对于存储的冠字号码不能与取款人取款业务信息关联 的，应在《查询结果通知书》中注明查询过程，如使用的 是精确查询还是模糊查询，其中采用模糊查询的，应对具 体方式进行解释。精确查询指输入待查冠字号码、取款业务 办理证件号等完整信息进行查询。模糊查询是输入待查冠字 号码的部分字符、取款时间段等不完整信息或模糊信息，从 查询到的结果中再搜索是否包含待查现钞的查询方式。

查询受理单位对查询过程的描述应尽量详细，充分履行 举证责任。

第十七条 根据冠字号码查询结果判定为金融机构付出 假币，有假币实物的，应由金融机构按照《中国人民银行假 币收缴鉴定管理办法》进行处理，并予以全额赔付；假币已 被收缴或没收的，金融机构应收回《假币收缴凭证》或《假 币没收收据》，并予以全额赔付。

第十八条 为保证假币实物安全，查询人或查询代理人 持假币实物申请查询的，查询受理单位应比照《中国人民银 行假币收缴、鉴定管理办法》关于假外币和假硬币的处理办 法予以封存，暂不在纸币实物上加盖印章，查询工作处理完 结后，依据《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》关于 假人民币纸币的规程进行处理。

第十九条 根据查询结果判定为非金融机构付出的现 金或查询人对首次查询结果有异议的，查询受理单位应告知 查询人在接到查询结果通知书后 3 个工作日内持查询结果通 知书和第十一条规定的资料向查询受理单位的上级行或人 民银行当地分支机构（再查询受理单位）提交《人民币冠字 号码再查询申请表》（附件 3），申请再查询。

第二十条 再查询受理单位收到查询人提交的书面再查 询申请后，应当自受理之日起 15 个工作日内，开展调查与 处理工作。因情况复杂不能在规定期限内完成的，经相关负 责人核批后，可延长至 30 个工作日，并向查询人说明原因。再查询结果应通过查询结果通知书告知查询人。

第二十一条 查询受理单位与再查询受理单位均应建立 查询登记簿（附件 4），详细记录受理的每笔查询业务的经办 人和复核人、查询号码、查询业务时间、查询结果等信息。查询申请表、再查询申请表和查询结果通知书应自成类 别，以业务发生时间先后为序，按年装订，保存期为 5 年。人民银行分支机构组织辖内金融机构按月填制《人民币 冠字号码查询情况统计表》（附件 5），并于次月第 5 个工作 日前向人民银行货币金银局报送。

第二十二条 金融机构（包括查询受理单位和再查询受理 单位）有下列行为之一的，查询人可到人民银行当地分支机 构提出投诉：

（一）无正当理由不受理查询人申请的；

（二）未在规定期限内完成查询的；

（三）办理查询的程序不符合本工作指引规定的。第二十三条 人民银行当地分支机构接到查询人投诉 的，应当在 7 个工作日内进行核实，情况属实的，责令有关 金融机构改正。

第二十四条 经冠字号码查询或再查询，确认金融机构付 出假币，金融机构应及时向当地人民银行分支机构报告。当 地人民银行分支机构应对付出假币原因开展调查，及时向上 级行报告。相关金融机构应积极配合人民银行分支机构的调 查工作。

第二十五条 金融机构付出假币事实确认清楚后，人民银 行总行或当地分支机构应根据以下原则予以通报：

（一）对于情节严重、性质较为恶劣、在全国范围内造 成负面影响的，由中国人民银行总行在全国金融机构范围内 通报。

（二）属于金融机构内部人员作案的，由中国人民银行 总行在全国金融机构范围内通报，同时按照法律程序移交司 法机关处理。

（三）属于金融机构误付假币，未造成重大负面影响的，由中国人民银行当地分支机构在辖区范围内通报。

（四）上述条款之外的其他情况，由中国人民银行另行 决定。

第二十六条 人民银行当地分支机构接受投诉核实，发现 金融机构未采取有效措施，致使假币对外支付的，按《中华 人民共和国人民币管理条例》第四十五条进行处罚。

第二十七条 金融机构自行或唆使现金处理设备供应商 篡改冠字号码记录信息，使查询后出具的查询结果不实或妨 碍人民银行工作人员调查、处理涉假纠纷的，人民银行根据 具体情形，可以采取下列处理措施：

（一）约见该金融机构高级管理人员，进行监管谈话；

（二）对该金融机构损害金融消费者权益的行为，向其 上级行、同业机构、其他金融监管部门或者社会通报、披露；

（三）依法可以采取的其他措施。

第二十八条 人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行应依据本办法制定实施细则，并 报人民银行总行备案。

第二十九条 本工作指引由中国人民银行负责解释和 修订。

第三十条 本工作指引自 2013 年 10 月 8 日起实施。

第三篇：银行中支开展金融机构现金清分和冠字号码查询情况专项检查总结

银行中支开展金融机构现金清分和冠字号码查询情况专项检查总结

现金清分和冠字号码查询是当前银行业金融机构现金管理工作的重中之重。为详细了解和全面掌握全市银行业金融机构现金清分和冠字号码查询工作开展情况，督促银行业金融机构提高现金服务的质量和效率，3月3日至3月14日，市中支对辖区8家银行业金融机构现金清分和冠字号码查询工作的开展情况进行了专项检查。

一是加强组织领导，及早安排部署。在2013年12月召开的4季度全市人民币流通管理联度会议上，市中支对现金清分和冠字号码查询工作做出安排部署，要求金融机构认真开展现金全额清分和冠字号码查询工作，做好相关工作的自查并上报自查报告。2014年2月下旬市中支成立了以货币金银部门负责人为组长的专项检查组，制定了下发检查方案，明确了检查内容、检查方式和相关要求，设计了《金融机构现金清分和冠字号码查询检查表》，做好检查事项进行立项审批、制度文件学习等检查前的准备工作。

二是进点座谈查看，现场检查摸底。通过进点座谈、实地查看、调阅录象等方式对各金融机构的内控制度、机具配备、性能优劣、人员配备、场地面积和现金冠字号码记录、查询、存储及其数据导入等情况进行全面的现场检查。同时，为了督促各金融机构切实落实现金清分工作，货币金银部门对金融机构缴存人民银行现金进行现场开袋查验，对不符合现金清分要求或未清分现金坚决给予退回，要求金融机构清分后上缴。

三是及时反馈问题，督促落实整改。对检查出清分能力不足、人

员配备欠缺和ATM等现金机具冠字号码记录、查询不到位、内控制度建设空白等问题及时反馈有关金融机构，要求限期整改，上报整改报告。人民银行将后续跟踪督查整改情况，对整改不力或整改流于形式者，对在2014年6月30日前尚未实现冠字号码记录、查询和涉假举证等要求的将在全辖通报批评。

第四篇：银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定

中国银监会 最高人民检察院

公安部 国家安全部

关于印发银行业金融机构协助人民检察院 公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知

银监发〔2014〕53号

各银监局，各省、自治区、直辖市人民检察院、公安厅（局）、国家安全厅（局），新疆生产建设兵团人民检察院、公安局、国家安全局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮储银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

现将银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定印发给你们，请遵照执行。

中国银监会 最高人民检察院 公安部 国家安全部

2014年12月29日

（此件发至银监分局，各级人民检察院、公安机关、国家安全机关，地方法人银行业金融机构、外国银行分行）

银行业金融机构协助人民检察院 公安机关国家安全机关查询冻结工作规定

第一条 为规范银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结单位或个人涉案存款、汇款等财产的行为，保障刑事侦查活动的顺利进行，保护存款人和其他客户的合法权益，根据《中华人民共

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和国刑事诉讼法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本规定。

第二条 本规定所称银行业金融机构是指依法设立的商业银行、农村信用合作社、农村合作银行等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

第三条 本规定所称“协助查询、冻结”是指银行业金融机构依法协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结单位或个人在本机构的涉案存款、汇款等财产的行为。

第四条 协助查询、冻结工作应当遵循依法合规、保护存款人和其他客户合法权益的原则。

第五条 银行业金融机构应当建立健全内部制度，完善信息系统，依法做好协助查询、冻结工作。

第六条 银行业金融机构应当在总部，省、自治区、直辖市、计划单列市分行和有条件的地市级分行指定专门受理部门和专人负责，在其他分支机构指定专门受理部门或者专人负责，统一接收和反馈人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结要求。

银行业金融机构应当将专门受理部门和专人信息及时报告银行业监督管理机构，并抄送同级人民检察院、公安机关、国家安全机关。上述信息发生变动的，应当及时报告。

第七条 银行业金融机构在接到协助查询、冻结财产法律文书后，应当严格保密，严禁向被查询、冻结的单位、个人或者第三方通风报信，帮助隐匿或者转移财产。

第八条 人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业金融机构协助查询、冻结或者解除冻结时，应当由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和加盖县级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关公章的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书，到银行业金融机构现场办理，但符合本规定第二十六条情形除外。

无法现场办理完毕的，可以由提出协助要求的人民检察院、公安机关、国家安全机关指派至少一名办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和单位介绍信到银行业金融机构取回反馈结果。

第九条 银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办

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理查询、冻结或者解除冻结时，应当对办案人员的工作证或人民警察证以及协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书进行形式审查。银行业金融机构应当留存上述法律文书原件及工作证或人民警察证复印件，并注明用途。银行业金融机构应当妥善保管留存的工作证或人民警察证复印件，不得挪作他用。

第十条 人民检察院、公安机关、国家安全机关需要跨地区办理查询、冻结的，可以按照本规定要求持协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书、有效的本人工作证或人民警察证、办案协作函，与协作地县级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关联系，协作地人民检察院、公安机关、国家安全机关应当协助执行。

办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关可以通过人民检察院、公安机关、国家安全机关信息化应用系统传输加盖电子签章的办案协作函和相关法律文书，或者将办案协作函和相关法律文书及凭证传真至协作地人民检察院、公安机关、国家安全机关。协作地人民检察院、公安机关、国家安全机关接收后，经审查确认，在传来的协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书上加盖本地人民检察院、公安机关、国家安全机关印章，由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证到银行业金融机构现场办理，银行业金融机构应当予以配合。

第十一条 对于涉案账户较多，办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关需要对其集中查询、冻结的，可以分别按照以下程序办理：

人民检察院、公安机关、国家安全机关需要查询、冻结的账户属于同一省、自治区、直辖市的，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书，逐级上报并经省级人民检察院、公安机关、国家安全机关的相关业务部门批准后，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关指派两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和上述法律文书原件，到有关银行业金融机构的省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的分支机构要求办理。

人民检察院、公安机关、国家安全机关需要查询、冻结的账户分属不同省、自治区、直辖市的，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助查询财产或协助冻结/解除冻结财产法律文书，逐级上报并经省

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级人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准后，由办案地人民检察院、公安机关、国家安全机关指派两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和上述法律文书原件，到有关银行业金融机构总部或其授权的分支机构要求办理。

第十二条 对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的超出查询权限或者属于跨地区查询需求的，有条件的银行业金融机构可以通过内部协作程序，向有权限查询的上级机构或系统内其他分支机构提出协查请求，并通过内部程序反馈查询的人民检察院、公安机关、国家安全机关。

第十三条 协助查询财产法律文书应当提供查询账号、查询内容等信息。

人民检察院、公安机关、国家安全机关无法提供具体账号时，银行业金融机构应当根据人民检察院、公安机关、国家安全机关提供的足以确定该账户的个人身份证件号码或者企业全称、组织机构代码等信息积极协助查询。没有所查询的账户的，银行业金融机构应当如实告知人民检察院、公安机关、国家安全机关，并在查询回执中注明。

第十四条 银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询的信息仅限于涉案财产信息，包括：被查询单位或者个人开户销户信息，存款余额、交易日期、交易金额、交易方式、交易对手账户及身份等信息，电子银行信息，网银登录日志等信息，POS机商户、自动机具相关信息等。

人民检察院、公安机关、国家安全机关根据需要可以抄录、复制、照相，并要求银行业金融机构在有关复制材料上加盖证明印章，但一般不得提取原件。人民检察院、公安机关、国家安全机关要求提供电子版查询结果的，银行业金融机构应当在采取必要加密措施的基础上提供，必要时可予以标注和说明。

涉案账户较多，需要批量查询的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当同时提供电子版查询清单。

第十五条 银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关协助查询需求后，应当及时办理。能够现场办理完毕的，应当现场办理并反馈。如无法现场办理完毕，对于查询单位或者个人开户销户信息、存款

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余额信息的，原则上应当在三个工作日以内反馈；对于查询单位或者个人交易日期、交易方式、交易对手账户及身份等信息、电子银行信息、网银登录日志等信息、POS机商户、自动机具相关信息的，原则上应当在十个工作日以内反馈。

对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中查询的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行应当在前款规定的时限内反馈。

因技术条件、不可抗力等客观原因，银行业金融机构无法在规定时限内反馈的，应当向人民检察院、公安机关、国家安全机关说明原因，并采取有效措施尽快反馈。

第十六条 协助冻结财产法律文书应当明确冻结账户名称、冻结账号、冻结数额、冻结期限等要素。

冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案金额相当。不得超出涉案金额范围冻结款项。冻结数额应当具体、明确。暂时无法确定具体数额的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在协助冻结财产法律文书上明确注明“只收不付”。

人民检察院、公安机关、国家安全机关应当明确填写冻结期限起止时间，并应当给银行业金融机构预留必要的工作时间。

第十七条 人民检察院、公安机关、国家安全机关提供手续齐全的，银行业金融机构应当立即办理冻结手续，并在协助冻结财产法律文书回执中注明办理情况。

对涉案账户较多，人民检察院、公安机关、国家安全机关办理集中冻结的，银行业金融机构总部或有关省、自治区、直辖市、计划单列市分行一般应当在二十四小时以内采取冻结措施。

如被冻结账户财产余额低于人民检察院、公安机关、国家安全机关要求数额时，银行业金融机构应当在冻结期内对该账户做“只收不付”处理，直至达到要求的冻结数额。

第十八条 冻结涉案存款、汇款等财产的期限不得超过六个月。有特殊原因需要延长的，作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在冻结期限届满前按照本规定第八条办理续冻手续。每

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次续冻期限不得超过六个月，续冻没有次数限制。

对于重大、复杂案件，经设区的市一级以上人民检察院、公安机关、国家安全机关负责人批准，冻结涉案存款、汇款等财产的期限可以为一年。需要延长期限的，应当按照原批准权限和程序，在冻结期限届满前办理续冻手续，每次续冻期限最长不得超过一年。

冻结期限届满，未办理续冻手续的，冻结自动解除。

第十九条 被冻结的存款、汇款等财产在冻结期限内如需解冻，应当由作出原冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关出具协助解除冻结财产法律文书，由两名以上办案人员持有效的本人工作证或人民警察证和协助解除冻结财产法律文书到银行业金融机构现场办理，但符合本规定第二十六条情形除外。

在冻结期限内银行业金融机构不得自行解除冻结。

第二十条 对已被冻结的涉案存款、汇款等财产，人民检察院、公安机关、国家安全机关不得重复冻结，但可以轮候冻结。冻结解除的，登记在先的轮候冻结自动生效。冻结期限届满前办理续冻的，优先于轮候冻结。

两个以上人民检察院、公安机关、国家安全机关要求对同一单位或个人的同一账户采取冻结措施时，银行业金融机构应当协助最先送达协助冻结财产法律文书且手续完备的人民检察院、公安机关、国家安全机关办理冻结手续。

第二十一条 下列财产和账户不得冻结：

（一）金融机构存款准备金和备付金；

（二）特定非金融机构备付金；

（三）封闭贷款专用账户（在封闭贷款未结清期间）；

（四）商业汇票保证金；

（五）证券投资者保障基金、保险保障基金、存款保险基金、信托业保障基金；

（六）党、团费账户和工会经费集中户；

（七）社会保险基金；

（八）国有企业下岗职工基本生活保障资金；

（九）住房公积金和职工集资建房账户资金；

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（十）人民法院开立的执行账户；

（十一）军队、武警部队一类保密单位开设的“特种预算存款”、“特种其他存款”和连队账户的存款；

（十二）金融机构质押给中国人民银行的债券、股票、贷款；

（十三）证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构等依法按照业务规则收取并存放于专门清算交收账户内的特定股票、债券、票据、贵金属等有价凭证、资产和资金，以及按照业务规则要求金融机构等登记托管结算参与人、清算参与人、投资者或者发行人提供的、在交收或者清算结算完成之前的保证金、清算基金、回购质押券、价差担保物、履约担保物等担保物，支付机构客户备付金；

（十四）其他法律、行政法规、司法解释、部门规章规定不得冻结的账户和款项。

第二十二条 对金融机构账户、特定非金融机构账户和以证券登记结算机构、银行间市场交易组织机构、银行间市场集中清算机构、银行间市场登记托管结算机构、经国务院批准或者同意设立的黄金交易组织机构和结算机构、支付机构等名义开立的各类专门清算交收账户、保证金账户、清算基金账户、客户备付金账户，不得整体冻结，法律另有规定的除外。

第二十三条 经查明冻结财产确实与案件无关的，人民检察院、公安机关、国家安全机关应当在三日以内按照本规定第十九条的规定及时解除冻结，并书面通知被冻结财产的所有人；因此对被冻结财产的单位或者个人造成损失的，银行业金融机构不承担法律责任，但因银行业金融机构自身操作失误或设备故障造成被冻结财产的单位或者个人损失的除外。

上级人民检察院、公安机关、国家安全机关认为应当解除冻结措施的，应当责令作出冻结决定的下级人民检察院、公安机关、国家安全机关解除冻结。

第二十四条 银行业金融机构应当按照内部授权审批流程办理协助查询、冻结工作。

银行业金融机构应当对协助查询、冻结工作做好登记记录，妥善保存

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登记信息。

第二十五条 银行业金融机构在协助人民检察院、公安机关、国家安全机关办理完毕冻结手续后，在存款单位或者个人查询时，应当告知其账户被冻结情况。被冻结款项的单位或者个人对冻结有异议的，银行业金融机构应当告知其与作出冻结决定的人民检察院、公安机关、国家安全机关联系。

第二十六条 人民检察院、公安机关、国家安全机关可以与银行业金融机构建立快速查询、冻结工作机制，办理重大、紧急案件查询、冻结工作。具体办法由银监会会同最高人民检察院、公安部、国家安全部另行制定。

人民检察院、公安机关、国家安全机关可以与银行业金融机构建立电子化专线信息传输机制，查询、冻结（含续冻、解除冻结）需求发送和结果反馈原则上依托银监会及其派出机构与银行业金融机构的金融专网完成。

银监会会同最高人民检察院、公安部、国家安全部制定规范化的电子化信息交互流程，确保各方依法合规使用专线传输数据，保障专线运行和信息传输的安全性。

第二十七条 银行业金融机构接到人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结账户要求后，应当立即进行办理；发现存在文书不全、要素欠缺等问题，无法办理协助查询、冻结的，应当及时要求人民检察院、公安机关、国家安全机关采取必要的补正措施；确实无法补正的，银行业金融机构应当在回执上注明原因，退回人民检察院、公安机关、国家安全机关。

银行业金融机构对人民检察院、公安机关、国家安全机关提出的不符合本规定第二十一条、第二十二条的协助冻结要求有权拒绝，同时将相关理由告知办案人员。

银行业金融机构与人民检察院、公安机关、国家安全机关在协助查询、冻结工作中意见不一致的，应当先行办理查询、冻结，并提请银行业监督管理机构的法律部门协调解决。

第二十八条 银行业金融机构在协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作中有下列行为之一的，由银行业监督管理机构责令改

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正，并责令银行业金融机构对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依法给予处分；必要时，予以通报批评；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）向被查询、冻结单位、个人或者第三方通风报信，伪造、隐匿、毁灭相关证据材料，帮助隐匿或者转移财产；

（二）擅自转移或解冻已冻结的存款；

（三）故意推诿、拖延，造成应被冻结的财产被转移的；

（四）其他无正当理由拒绝协助配合、造成严重后果的。

第二十九条 人民检察院、公安机关、国家安全机关要求银行业金融机构协助开展相关工作时，应当符合法律、行政法规以及本规定。人民检察院、公安机关、国家安全机关违反法律、行政法规及本规定，强令银行业金融机构开展协助工作，其上级机关应当立即予以纠正；违反相关法律法规规定的，依法追究法律责任。

第三十条 银行业金融机构应当将协助查询、冻结工作纳入考核，建立奖惩机制。

银行业监督管理机构和人民检察院、公安机关、国家安全机关对在协助查询、冻结工作中有突出贡献的银行业金融机构及其工作人员给予表彰。

第三十一条 此前有关银行业金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结工作的相关规定与本规定不一致的，以本规定为准。

第三十二条 非银行金融机构协助人民检察院、公安机关、国家安全机关查询、冻结单位或个人涉案存款、汇款等财产的，适用本规定。

第三十三条 本规定由国务院银行业监督管理机构和最高人民检察院、公安部、国家安全部共同解释。

第三十四条 本规定所称的“以上”、“以内”包括本数。第三十五条 本规定自2015年1月1日起施行。

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第五篇：“冠字号”巧解涉假纠纷 我市银行业推进冠字号码查询分类贴标工作

“冠字号”巧解涉假纠纷 我市银行业推进冠字号码查询分类

贴标工作

2014年09月03日 10:26:33 舟山日报

作者：黄燕 王晓唐

近日，定海海洋农商银行客户经理接到客户来电，“你们银行怎么还取出假币，转个手存进其他银行就被没收了！”面对客户的质问，该行工作人员立即与客户进行沟通，一方面让客户妥善保存假币没收凭证；另一方面调阅取款柜台监控录像，第一时间将点钞机中留存的“冠字号码”信息导出并打印了该客户取款信息。通过比对取款冠字号与假币冠字号，眼见为实，客户最终确认该假币非该行窗口取出。

老百姓怀疑在银行窗口或自助设备取到假钱时，面临的主要问题是如何来验证这张钞票来自银行？现在解决问题的办法有了答案：客户可到取钱的经营机构进行人民币冠字号查询。

人民币的“冠字号”是指每张人民币上的汉语拼音字母与阿拉伯数字组成的一组符号编码，在第五套人民币中，一般前四位用红色字体标注的汉语拼音字母与数字组合称为“冠字”，后面的一组用黑色阿拉伯数字标注的称为“号”，合称“冠字号”，例如：N4K5046778。冠字号码和我们每个人的身份证号码一样，实行“一票一号”，是每张人民币唯一的印证。通过“冠字号”追根溯源，群众与银行之间现金服务纠纷中“责任难以认定”的问题就可以迎刃而解了。

为维护人民币信誉，同时建立并完善银行业涉假纠纷举证机制，近期，我市银行业积极推进冠字号码查询分类贴标工作。定海海洋农商银行根据实际情况，规定网点必须利用各种设备实现取款机、存取款一体机和柜台渠道的冠字号码可查询，并将相关信息保存时长至少3个月。建设银行舟山分行则在现钞支付柜台和实现冠字号码查询功能的自动柜员机上，进行“查询冠字号码解决假币纠纷”的贴标张贴工作，提示客户持有异议纸币经确认为假币的，银行能提供查询服务。截至目前，舟山建行全市30个营业网点，已有28个网点完成冠字号码查询上线。

维护金融消费者权益和人民币信誉是每一个金融人的职责，据了解，人民银行舟山市中心支行要求全市银行在2014年年底前都能实现取款付出纸币的冠字号码查询。

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“冠字号”巧解涉假纠纷 我市银行业推进冠字号码查询分类贴标工作