关于印发《民生保险山东分公司进一步深化保险业市场乱象整治工作方案》的通知

第一篇：关于印发《民生保险山东分公司进一步深化保险业市场乱象整治工作方案》的通知

关于印发《民生保险山东分公司进一步深化保险业市场乱象整治工作方案》的通知

各分支机构、分公司各部门：

根据《中国银保监会办公厅关于进一步深化保险业市场乱象整治工作的通知》（银保监办（2018）52号）、《民生保险进一步深化保险业务市场乱象整治方案》（民保办（2018）117号），为贯彻落实深化银行业和保险业市场乱象工作推进会议精神，进一步推动保险业市场乱象整治工作，特制订《民生保险山东分公司进一步深化保险业市场乱象整治工作方案》，现印发给你们，请认真组织落实。

民生人寿保险股份有限公司山东分公司

民生保险山东分公司进一步深化保险业

市场乱象整治工作方案

一、自查范围

2018年1月1日至2018年11月30日，该范围可根据具体检查情况向前追溯。

二、自查主体

各分支机构及分公司各部门

三、组织安排

根据工作安排，分公司成立“市场乱象整治”专项行动领导工作小组。

组长：宋国华

组员：各分支机构负责人、分公司各部门负责人

四、自查整治重点

（一）销售乱象.在销售过程中存在欺骗、隐瞒问题。.制造传播虚假信息进行销售误导、通过歪曲监管策炒作产品停售等方式促销。.以捏造、散布虚假事实等方式诋毁同业。4.银邮代理机构及其工作人员擅自印制使用保险产品宣传资料，使用误导 宣传用语，在客户投诉、退保等事件发生时消极处理、拖延推诿。.未严格落实销售行为可回溯制度。.违规开展互联网保险业务、网络平台存在虚假宣传，信息披露和风险提示不充分，不能完整记录和保存交易信息。.未对互联网保险业务进行有效管控，存在挪用和侵占保费、非法集资等风险隐患。.互联网保险业务人员未按照要求办理执业登记。

（二）理赔乱象.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务，消极拖延定损或拖延赔付。

2.贯彻落实《保险小额理赔服务指引 试行 》不到位，包括但不限于保险小额理赔服务监测指标的重要数据不真实、不完整，未按要求简化保险小额理赔索赔资料，结案率和平均索赔支付周期超过规定期限，未主动告知消费者关键节点信息和结果，未做到理赔全流程透明管理。

（三）违规套费乱象.通过虚构中介业务、虚列人员、虚列费用等方式套取资金向相关机构、人员暗中支付利益。.给与或承诺给与投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保费回扣或其他利益等违法违规问题。

（四）数据造假乱象.偿付能力数据不真实，包括但不限于资产不实、资本不实、准备金不实、风险综合评级基础数据不实，偿付能力信息披露不及时、不真实、不完整等。.客户信息不真实、不完整，伪造、篡改客户信息等行为。

五、时间安排

本次专项行动工作主要分为自查整改、督导检查、总结报告三个阶段，具体时间节点和要求如下：

（一）自查自纠阶段

各自查责任部门及分支机构应根据银保监会《通知》和本方案要求，结合 2017 年保险业乱象整治回头看、“1+4 回头看”、治乱打非，对市场乱象逐项自查自纠，全面覆盖、不留死角。针对查到的问题，即查即改。对短时期内确实难以完成整改的问题，要建立台账、分解任务，明确责任和完成时限，按期完成整改，自查自纠阶段应于 2018 年 9 月 10 日前完成。

（二）督导检查阶段

分公司将成立由宋国华总为组长的督导组，以分公司内控合规部、各自查责任部门为组员，抽取检查对象，执行不少于 60%机构的现场督导检查与指导，督促落实整改措施，做到立行立改。督导检查阶段应于 10 月 30 日前完成。

（三）总结报告阶段

一是自查自纠阶段报告。为提高督导检查的针对和有效，各自查责任部门及分支机构应于 9 月 10 日前完成自查自纠阶段工作，及时总结，将市场乱象行为的自查自纠情况阶段报告汇总报送分公司内控合规部。二是年度总结报告，各分支机构及分公司各自查责任部门应于 12 月1 日之前向总公司报送年度乱象整治主报告、分报告及相关附表。

六、工作要求

（一）高度重视、强化责任

各分支机构及分公司各部门要高度重视本次乱象整治专项行动工作，思想上政治上行动上以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，以自我革命的决心、刮骨疗伤的勇气，解决突出矛盾，守住不发生系统风险底线，持之以恒推动工作。把市场乱象整治与年度工作紧密结合，并成为当前和今后一段时期的重点工作，确保监管落实到位。各负责人要认真制定工作计划，统筹配置人员力量，细化实施方案，按照自查自纠重点进行全面清查，排除风险隐患，亲自部署、亲自协调、亲自督导，以切实落实专项工作的效果。

（二）加强问责，严格惩处

对出现的违法违规问题的机构和个人，公司将加大问责力度，根据追责条例进行经济处分和纪律处分，对直接责任人和直接负责的主管人员采取限薪、降职、停职、撤职等措施。对于督导检查中发现的责任不明确、工作走过场、问题不暴露、整改不认真、落实不到位等情形的机构或部门，将进行公开通报批评。对于涉嫌犯罪的行为，坚决移送司法机关。

（三）发现问题，立查立改

各级机构要做到真查实改，不走过场。相关问题和风险一经发现，应当立即整改，果断处理，不断强化内控管理。在检查过程中发现的违规违法线索，应在第一时间向分公司工作小组报告，对迟报、瞒报者，一旦发现将严格实行责任追究。

（四）重视宣传和舆论引导

分公司及各分支机构应及时主动接受新闻媒体和社会舆论的监督，加强舆情监测和信息沟通。积极处理消费者举报投诉问题，及时总结通报专项行动工作进展，对于市场上出现的不实宣传和虚假信息，应当主动澄清事实，并及时向当地监管部门报告有关情况。

（五）立足当前、着眼长效

各级机构及各责任部门要高度重视乱象治理专项行动工作，深刻认识到这是一个保险业转型升级、实现高质量发展的契机。在整治过程中，既要立足当前，立查立改，也要着眼长效机制，从源头入手，梳理完善管理制度，提高制度的完整、时效、可执行。以维护消费者合法权益为己任，强化和明确责任主体，实现业务经营和风险管理的协调发展，以严格的内控管理力和热诚的企业责任心，为保险消费者提供更加优质的保险产品和服务。

第二篇：银保监会：深化整治 银行业和保险业市场乱象工作

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5月14日，中国银行保险监督管理委员会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。

会议指出，党的十九大和中央经济工作会议把防范化解金融风险作为“三大攻坚战”的首要战役。总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。深化整治银行业和保险业市场乱象既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分，也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提，还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容，具有十分重要的意义。

会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。

会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。

会议强调，各级各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣地抓好党中央、国务院决策部署的贯彻落实，持续深化整治银行业和保险业市场乱象，以更加饱满的精神，更加扎实的作风，更加有效的举措，为打好防范化解金融风险攻坚战、决胜全面建成小康社会作出新的更大贡献。

会议采取电视电话形式。中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席王兆星同志、陈文辉同志出席会议并讲话，党委委员、副主席周亮同志主持会议。部分银监局、保监局、银行保险机构负责人在会上作了交流发言。中国银行保险监督管理委员会有关部门负责同志、全国性银行业金融机构

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负责同志、在京保险法人机构主要负责同志在主会场参加会议，各银监局、保监局、银监分局、保监分局分别设立分会场。

第三篇：2《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》(银监发【2018】4号

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知（银监发〔2018〕4号）

各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：

为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。现将有关事项通知如下：

一、全面开展评估工作

各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作

（一）坚持即查即改。各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

（二）开展现场检查。各级监管机构要把整治银行业市场乱象作为现场检查的重点，突出问题导向和风险导向，结合日常监管情况，找准重点机构、重点风险和重点业务，统筹确定检查对象、范围和比例，有的放矢，精准发力。要注重专项检查与常规检查相结合，采取“双随机”方式，切实提升检查的针对性和有效性。

（三）加强督促指导。银监会各机构监管部和各银监局要按照工作职责，加强对本条线、本地区重点机构和重点业务的督促指导，原则上全年不少于2次。对督导发现存在不重视、行动慢、落实差、甚至搞形式主义等情况，要严肃通报、追责问责。银监会将于2018年下半年组织专门工作小组对重点地区进行督导，总结交流经验，及时纠正解决方案不细、情况不清、乱象较多、案件多发频发、处罚偏松偏软等问题。

三、切实规范各类报告

（一）评估报告

1.报告路径和时间要求

各银行业金融机构法人应在汇总分支机构评估情况基础上，于2018年3月10日前将评估报告报送监管部门。其中，银监会直接监管的全国性银行业金融机构报送至对口的机构监管部门，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部；各地方法人机构报送至属地银监局。各银监局要汇总辖内机构情况和自我评估情况，于2018年3月20日前将辖内汇总评估报告报送至现场检查局，同时抄送审慎局和法规部，并按机构类别汇总相关报告报送至对口的机构监管部门。

各机构监管部要按机构类别汇总本条线评估情况，于2018年3月底前将评估报告报送分管会领导，同时抄送现场检查局、审慎局和法规部。

2.报告内容。报告应简要概括，突出重点，内容包括但不限于：2017年已开展的专项治理工作评估情况，包括发现的主要问题、问题处置和风险化解情况、整改和问责情况、治理工作存在的不足等；当前存在的主要问题或风险隐患；下一步工作措施等。

（二）工作报告

1.报告路径和时间要求

各银行业金融机构应分别于2018年6月10日前和12月10日前报送阶段性工作报告和工作报告及附表，报告路径同上。

各银监局应认真开展现场检查，并督促指导辖内机构开展整治工作，分别于2018年6月20日前和12月20日前报送阶段性工作报告和工作报告、附表及1—2个典型案例，报告路径同上。

各机构监管部应扎实开展督导督查，并汇总本条线机构工作情况，分别于2018年6月底前和12月底前报送阶段性报告和报告及附表。

现场检查局应于2018年7月10日前和2019年1月10日前分别完成汇总并上报。

2.报告内容。包括但不限于：组织实施情况；发现的主要问题和风险隐患；采取的工作措施及成效；下一步计划和意见建议等。

整治工作期间发现的重大风险和重大问题，各银行业金融机构和各级监管机构要及时报告。

四、依法严肃处罚问责

各银行业金融机构要建立问题台账，逐一落实整改，明确时限、责任到人，并严格按照党纪、政纪和内部规章进行问责。各级监管机构要及时采取监管措施予以纠正，对严重违法违规行为、屡查屡犯问题、重大案件和风险事件，要依法处罚问题机构和责任人。各级监管机构要严肃各项纪律，严格按照中央“八项规定”和纠正“四风”要求，自觉遵守各项制度规定，依法廉洁开展工作，规范监管行为，防范道德风险。对违反纪律的行为，各级纪检监察部门要坚决纠正，严肃查处。

附件：1.进一步深化整治银行业市场乱象的意见 2.2018年整治银行业市场乱象工作要点

2018年1月12日（此件发至银监分局与地方法人银行业金融机构）

附件1

进一步深化整治银行业市场乱象的意见

为深入贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，把主动防范化解金融风险放在更加重要的位置，持续推动整治银行业市场乱象向纵深发展，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线，现提出以下工作意见。

一、提高思想认识

各银行业金融机构和各级监管机构要准确把握习近平新时代中国特色社会主义思想的理论精髓，充分认识到金融安全事关国家安全、事关治国理政，充分认识到整治市场乱象是防范系统性金融风险的重要内容，充分认识到深化整治银行业市场乱象的长期性、复杂性和艰巨性。要在思想上政治上行动上与以习近平同志为核心的党中央保持高度一致，不折不扣落实党中央、国务院关于金融工作的决策部署，以深化整治银行业市场乱象为重要抓手，切实回归服务实体经济本源，坚决打好防范化解重大风险攻坚战。

二、明确工作目标

各银行业金融机构和各级监管机构要通过深化整治银行业市场乱象，使违法违规问题突出、大案要案高发频发的势头得到有效遏制；使促进资金脱虚向实、回归服务实体经济本源的基础得到切实巩固；使银行业专注主业、实现差异化发展的态势得到加强延续；使依法合规展业、稳健经营发展的文化得到培育深植。

三、深化问题导向

各银行业金融机构和各级监管机构要把发现问题和解决问题作为深化整治银行业市场乱象的出发点和落脚点，紧盯问题多的机构、乱象多的区域、风险集中的业务领域。要坚持“靶向”治疗和重点整治，什么问题查得不彻底就查什么、什么乱象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么责任没有落实就问责什么，着力祛除市场乱象“顽疾”。

四、突出整治重点

各银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为，积极贯彻新发展理念，形成金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部的良性循环。要抓住完善公司治理这个基础，把整治重点放在规范股东行为、加强股权管理、推动“三会一层”依法合规运作等方面。要抓住影子银行及交叉金融产品风险这个重点，严查同业、理财、表外等业务层层嵌套，业务发展速度与内控和风险管理能力不匹配，违规加杠杆、加链条、监管套利等行为。要抓住依法合规经营这个着力点，坚决根治普遍存在的合规意识淡薄、制度缺失、屡查屡犯等问题痼疾。要抓住金融消费者权益这个关键，严查乱设机构、乱办业务、违法违规销售、利益输送等行为，加强信息披露和金融产品适当性管理，规范市场竞争秩序，切实保障消费者合法权益，维护公众信心。

五、严查案件风险

案件风险是银行业市场乱象最集中、最典型、最突出的表现形式。各级监管机构要按照“一案一策、分类处置、标本兼治”的工作思路，严肃查处银行业案件和重大风险事件。要督促案发机构及时启动应急处置措施及内部问责机制，严肃处理，严肃问责。要按照“一案三查、上追两级”的要求，对案发机构和涉案机构依法处罚问责，同时综合使用审慎监管措施，让违法违规的机构和人员都要付出代价，切实维护银行业良好秩序。要坚持以公开为常态、不公开为例外，按照有关规定及时公布处罚情况，切实发挥“处罚一个、震慑一片”的警示作用。

六、落实主体责任 各银行业金融机构要压实深化整治银行业市场乱象的主体责任。要把加强党的领导贯穿于全过程，党委会要将深化整治银行业市场乱象作为重大决策，专题研究、专题部署；纪委要全程监督纪律执行和任务落实，按照党纪、政纪和内部规章，加大对违法违规人员的问责力度，切实解决内部问责流于形式、处理浮于表面的问题。董事会要担负起最终责任，董事长是第一责任人；高管层要担负起执行责任；监事会要担负起监督责任；上级机构要担负起管理责任，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。

七、把握力度节奏

各银行业金融机构和各级监管机构要坚持稳中求进，在守住不发生系统性金融风险的底线上求稳，在处置违法违规问题、重大案件和高风险事件上求进，坚决整治各类扰乱银行业市场秩序的乱象。要循序渐进，密切关注宏观形势和市场变化，把握好力度和节奏，制定阶段性目标，防止出现政策叠加和力度叠加，防范“处置风险的风险”。要新老划断，对于存量业务，区分问题性质、产生原因和造成后果等情况，给予一定的消化期和过渡期，差别化处置；对于整治银行业市场乱象工作开展以后（2017年5月1日后）的新增业务，严格按照法律法规进行规范，依法查处。要分类施策，坚持自查自纠从宽、监管发现从严，对主动发现、主动处置、主动作为的提高监管容忍度；对监管发现、主观恶意、性质恶劣、情节严重的依法从严处罚，特别是对重大案件和风险事件，依法予以顶格处罚。

八、履行监管责任

各级监管机构要坚持“监管姓监”，依法监管，从严监管，廉洁监管，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。要坚持全面监管，既要管传统业务，也要管创新业务；既要管有牌照的违法违规行为，也要管“无牌经营”。对于存在制度短板或监管“盲区”的，要及时弥补、及时纠正，增强监管规则的科学性、针对性。要坚持执法必严、违法必究，严格执行法律、法规和纪律，做到没收违法所得与罚款并重、处罚机构与处罚人员并举，对于涉及其他金融监管部门职责的依法移送相关部门，涉嫌违法犯罪的依法移送司法机关，着力解决监管问责不到位、偏松偏软和区域差异较大等突出问题。各级纪检监察部门要切实发挥监督作用，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门，严格依规依纪进行问责处理。

九、形成监管合力

各级监管机构要强化并表监管，突出功能监管和行为监管，明确各自责任。机构监管部门要加强督导督查；功能和规制监管部门要加强政策指导、数据支持、法律保障和技术支撑；各银监局要扎实开展本辖区的检查和督导工作；各级纪检监察部门要加强整治工作期间的监督执纪问责；各级巡视部门要将深化整治银行业市场乱象作为政治巡视的重要内容。要充分发挥监管、监察和巡视的综合效应，发挥理财登记托管中心、银行业信贷资产登记流转中心、信托登记公司等机构作用，发挥信访、投诉、举报、舆情等社会监督功能，综合运用审慎监管措施、机构监管评级、高管履职评价、行政处罚以及移送司法等手段，加强同银行业金融机构各协会、机构内审部门和外部审计机构的沟通联动，不断增强监管有效性。要自觉服从国务院金融稳定发展委员会的领导，加强与其他金融监管部门的监管协作，强化监管合力。

十、建立长效机制 各银行业金融机构要以深化整治银行业市场乱象为切入点，严格自查自纠，弥补内部控制失效、风险管理不力、制度建设和执行力严重不足的短板，纠正片面追求规模扩张、高速发展的粗放式经营理念，注重向管理要效益、向质量要效益、向服务要效益，真正形成“不能违规、不敢违规、不愿违规”的合规文化。各级监管机构要以深化整治银行业市场乱象为突破口，进一步补齐监管制度短板，形成以制度管业务、以制度管机构、以制度管人员的良好机制，切实解决产生乱象的体制机制问题，进一步优化银行业健康发展的生态环境。

附件2

2018年整治银行业市场乱象工作要点

一、公司治理不健全

1.股东与股权方面。股东资质不符合规定条件；股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资；股东入股资金来源不符合要求，以委托资金、债务资金或其他非自有资金入股；股东委托他人或接受他人委托持有银行股权，存在隐形股东、股权代持等现象；未经批准超比例持有银行股权，或股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等通过隐瞒、欺骗等不正当手段超比例持有银行股权；违规持有多家商业银行股权；股东不作为，未履行规定的义务；股东乱作为，频繁变更或违规变更股权，或挪用银行资金进行股权交易和并购活动，或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益；主要股东直接干预银行经营管理，进行利益输送等。

2.履职与考评方面。“三会一层”履职不到位，股东大会未有效发挥管控作用，董事会缺乏对战略定位、风险偏好、业务发展速度和规模的合理控制，监事会对董事会与高管层的监督职能未充分发挥，董事会和监事会人员缺位现象突出；董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬与考核委员会等专业委员会形同虚设，未实际履职或履职不到位、不充分；绩效考评指标设置不合理，合规经营类指标和风险管理类指标权重低于其他类指标，或业务指标层层加码；设立时点性存款规模考评指标，或设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标；绩效薪酬的延期支付比例不合规，或未能与业务的风险持续时期相匹配，或违规提前支付等。

3.从业资质方面。董事、高级管理人员未经监管部门核准任职资格而履职；风险总监、合规总监、内审及财务负责人等需要任职资格核准的人员未取得任职资格而履职；董事、高级管理人员任职资格条件发生重大变化导致其不再符合任职资格条件或影响正常履职的，未主动向监管部门报告并采取相应措施等。

二、违反宏观调控政策

4.违反信贷政策。违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置；不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。5.违反房地产行业政策。直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

三、影子银行和交叉金融产品风险

6.违规开展同业业务。同业治理改革不到位；违规突破监管比例规定或期限控制开展同业业务；违规通过与银行、证券、保险、信托、基金等机构合作，隐匿资金来源和底层资产，未按照“穿透式”和“实质重于形式”原则进行风险管理并足额计提资本及拨备，或未将最终债务人纳入统一授信和集中度风险管控；同业投资违规多层嵌套，存在隐匿最终投向、突破投资范围与杠杆限制、期限错配等情形；同业业务接受或提供了直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，或违规签订“抽屉协议”“阴阳合同”、兜底承诺等；违规通过同业业务充当他行资金管理“通道”，未履行风险管理职责，不掌握底层基础资产信息和实际风险承担情况等。

7.违规开展理财业务。理财治理改革不完善、不到位；自营业务和代客理财业务未设置风险隔离；理财产品间未实现单独管理、建账和核算，违规开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务；利用本行自有资金购买本行发行的理财产品，本行信贷资金为本行理财产品提供融资或担保；违规通过发放自营贷款承接存在偿还风险的理财投资业务；理财产品直接投资信贷资产，直接或间接对接本行信贷资产收益权；为非标准化债权资产或股权性融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺；理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管规定；理财资金通过信托产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，但未严格执行合格投资者标准等。

8.违规开展表外业务。未制定划分表外业务和表内业务的严格统一标准，存在故意模糊界限、随意腾挪的行为；违规开展跨业通道业务，利用各类信托计划、资管计划、委托贷款等，规避资金投向、资产分类、拨备计提、资本占用等监管规定或将表内资产虚假出表；存在名义上为银行代销资管产品，实际上由代销银行主导相关项目，并签订隐性回购条款承担实质风险，或在出现风险后以自营资金承接代销业务风险资产；接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款机构的委托贷款业务申请；违规开展资金来源或资金用途不符合规定的委托贷款；委托贷款和自营业务未严格隔离风险，或未实行分账核算、分级授权管理；以信贷资产或资管产品为基础资产，通过特定目的载体以打包、分层、份额化销售等方式，在银行间市场、证券交易所市场以外的场所发行类资产证券化产品，实现资产非洁净出表并减少资本计提等。

9.违规开展合作业务。选择交易合作对手不审慎，未按规定建立合作机构名单制；与非金融机构开展合作时，存在未有效履行资质审查、尽职调查及后续监督义务等情形；违规开展信托目的违法违规的银信类业务；违规与类金融机构、非持牌金融机构等开展合作；违规与非法中介公司开展业务；违规接受未取得融资担保业务经营许可证的第三方机构提供担保、增信服务以及兜底承诺等变相增信服务；违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，或与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；违规直接或变相投资以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售的类证券化产品或其他产品等。

四、侵害金融消费者权益 10.不当销售。假借所属机构名义私自推介、销售未经审批产品的私售“飞单”行为；擅自修改上级单位合同文本，或改造、变造上级单位发行的产品并违规进行销售；代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融牌照的机构发行的产品；将代销产品与存款或自身发行的理财产品混淆销售，或允许非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动；销售理财产品时，承诺回报、虚假宣传、掩饰风险、误导客户；强制捆绑、搭售或诱导客户购买与其风险承受能力不相符合的产品；违背“双录”要求；违规代客操作等。

11.不当收费。存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为；违规对小微企业收取承诺费或资金管理费；只收费不服务或其他质价不符的行为等。

五、利益输送

12.向股东输送利益。违规为股东的融资行为提供显性或隐性担保；直接通过或借道同业、理财、表外等业务，突破比例限制或违反规定向股东提供资金；直接或变相接受本机构股权质押套取资金；股东质押本机构股权数量达到或超过其持有本机构股权的50%时，未对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制；为股东提供的产品、服务等支付明显高出市场公允价格的费用等。

13.向关系人员输送利益。直接或变相向关系人发放信用贷款，或员工以优于其他同类客户条件获取本行贷款；以低于同等条件，招收或调入客户的亲属或子女；存在“吃空额”或变相“吃空额”问题，或给关系人员显失公允的薪酬福利待遇；公款存放主体相关负责人员的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相关人员为银行业金融机构员工的，未按规定实行回避；对大客户、大企业、大机构相关负责人进行变相商业贿赂等。

六、违法违规展业

14.未经审批设立机构并展业。未经批准设立分支机构、网点，包括异地事业部、业务部、管理部、代表处、办事处、业务中心、客户中心、经营团队等，并从事业务活动；村镇银行跨经营区域发放贷款、办理票据承兑与贴现（不含转贴现）业务；分支机构或专营机构超法定范围开展业务；超范围授权分支机构开展同业、票据业务等。

15.违规开展存贷业务。虚存虚贷；授信集中度管理不力，存在多头授信、过度授信、不适当分配授信额度等情形；超授权额度审批并发放贷款；贷款三查严重不尽职，接受壳公司贷款、重复抵质押、虚假抵质押、违规担保；以代销名义向不符合贷款条件的企业进行融资；违规发放流动资金贷款用于固定资产投资或股权投资；违规通过第三方中介、返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票等方式吸存；违规通过理财产品、同业业务倒存，虚增存款规模等。

16.违规开展票据业务。违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务；滚动循环签发银行承兑汇票，以票吸存，虚增资产负债规模；违规办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务；违规通过“即期卖断+买入返售+远期买断”、假买断或卖断、附回购承诺、逆程序操作等方式，规避监管要求；违规办理商业票据业务；违规将票据资产转为资管计划，以投资代替贴现，减少资本计提；违规与票据中介、资金掮客合作开展票据业务或票据交易等。

17.违规掩盖或处置不良资产。资产质量分类严重失真，或人为调整分类掩盖不良；违规通过重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、签订抽屉协议或回购协议等掩盖资产质量；通过各类资管计划违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表；利用空壳公司或设立其他平台与关联账户融资承接不良贷款；将正常和关注类贷款与不良资产一起打包处置，或附带回购协议打包处置不良资产等。

七、案件与操作风险

18.员工管理不到位。内外勾结盗用、挪用、套取银行或客户资金；从事非法金融活动，或利用机构名义为非法金融活动提供资金、服务等；利用职权违法违规对外担保；参与民间借贷、非法集资、充当资金掮客、经商办企业或在企业兼职等；未制定或认真执行定期轮岗、强制休假的规定；员工准入和问责不严助推“带病”流动等。

19.内控管理不到位。违规开立同业账户，或将同业账户出租给第三方使用；未向交易对手的一级法人核实授权真实情况；违规让他人随意进出和使用营业场所或办公场所；违规让他人在营业场所或办公场所开展非法金融业务；违反规定或管理不善造成关键印章失窃、遗失或被盗用；违反规定刻制印章、私自携带印章外出或未经审批在办公场所外使用印章等。

20.案件查处不到位。案件信息报送不及时，迟报、瞒报、漏报相关信息；应急处置措施不到位，导致资金、资产损失和声誉风险；案件调查不深入，对作案手段、发案原因未查实、不深究；处罚问责力度与案件危害程度不匹配，监管处罚和机构内部问责宽松软，涉嫌刑事案件但未主动移送司法机关；风险排查走过场，后续整改流于形式，同质同类案件反复发生等。

八、行业廉洁风险

21.业务经营方面。员工利用职务上的便利索取、收受贿赂，或违反国家规定索取、收受各种名义的回扣、手续费；在授信条件、业务审批、合作机构资质、交易对手选择、采购或外包业务招投标等环节设租寻租；放松条件为他人提供融资便利或协助他人从其他金融机构获取融资，以此为个人或关系人谋利；采取不正当竞争方式，甚至欺骗、行贿、其他方面利益交换和远期利益输送等方式获取存款；变相提高实体经济融资成本，以获取不当经营收入等。

22.信息管理方面。违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密，以谋取私利；利用职责便利获取内幕信息、参与内幕交易；违规披露或泄露相关信息，造成负面影响甚至引发声誉风险等。

此外，监管履职方面。超越法定权限或违反法定程序实施监管行为；对发现的违法违规行为未依法予以处理，或在查处中滥用自由裁量权或选择性执法；无正当理由未在规定时限内办结行政许可等监管事项；在监管工作中隐瞒欺骗、弄虚作假，或有不廉洁行为；在监管工作中出现重大失误，造成重大影响或严重损失等。

第四篇：关于印发进一步加强道路交通安全综合整治工作方案的通知

关于印发进一步加强道路交通安全综合整治工作方案的通知

龙政办〔2011〕169号

各县（市、区）人民政府，市直各单位，中央、省、市属企事业单位，各高等院校：

为有效防范和减少全市道路交通事故的发生，进一步强化我市道路交通安全监管工作，经市政府同意，现将《关于进一步加强道路交通安全综合整治工作方案》（以下简称《工作方案》）印发给你们，请各县（市、区）和有关部门按照任务分工，制定实施方案，明确工作责任，逐项抓好落实，切实加强道路交通安全监管工作。

龙岩市人民政府办公室

二○一一年七月八日

关于进一步加强道路交通安全综合整治工作方案

今年1～5月，我市发生一般程序处理的道路交通事故325起，造成90人死亡，337人不同程度受伤，直接经济损失415606元，道路交通事故四项指数比去年同期分别下降18.34%、3.23%、26.58%和30.50%，没有发生一次死亡3人以上的重特大道路交通事故。但应清醒地看到，重特大道路交通事故安全隐患依然存在，酒后驾驶、醉酒驾车造成的人员伤亡事故时有发生，非客运车辆非法营运载客现象较为严重，机动车无牌无证、超员超速、疲劳驾驶等严重交通违法行为依然突出，摩托车改装改型、电动车超速超载、闯红灯等交通违法行为现象比较明显，拖拉机、机动三轮车违法载客现象较为严重，全市道路交通安全形势仍然十分严峻。为深入贯彻落实省政府“5.6”电视电话会议、省委常委（扩大）会议精神和省委省政府主要领导的批示指示精神，有效遏制道路交通事故特别是较大以上事故的发生，决定自2011年5月下旬至2011年底，在全市开展道路交通安全综合整治工作。

一、整治工作目标

通过综合整治，道路交通运输企业安全生产主体责任得到进一步落实，客运市场和车辆通行秩序进一步规范，事故多发点段和危险等路段得到有效治理，各级各有关部门的监管责任更加明晰，广大群众安全出行意识明显提高，道路交通事故起数和伤亡人数明显下降，3人以上较大道路交通事故得到有效遏制，严重道路交通违法行为明显减少，全市道路交通安全形势持续稳定好转。

二、整治重点及分工

综合整治工作重点包括：机动车驾驶员培训考试管理整治、机动车辆

检测维修和报废回收整治、公路及城区（农村）道路交通安全设施整治、道路交通运输企业和客运场站整治、路面行车秩序整治、重点车辆安全整治、提升事故应急救援和加强交通安全宣传教育等八个方面。具体任务及责任分工如下：

（一）机动车驾驶员培训考试管理整治

1． 机动车驾驶员培训机构整治。进一步加强机动车驾驶员（含拖拉机驾驶员）、机动车教练员、营运驾驶员从业资格培训机构资质和培训质量的监管，认真实施机动车驾驶员培训机构质量信誉考核，有效落实优胜劣汰机制，严把营运驾驶员从业资格考试发证关。（市交通局、市农业局牵头，市安监局、市公安局交巡警支队等有关部门配合）。

2． 机动车驾驶员考试发证整治。加强机动车驾驶员考试发证的监管和整治，规范考试场地和考试程序管理制度，严肃查处考试把关不严、违规办理驾驶证等行为，对3年以内驾龄驾驶员发生道路交通死亡责任事故的要严格实施责任倒查和责任追究，认真实施机动车第三者强制责任险费率浮动制度等。（市公安局交巡警支队、市农业局牵头，市交通局、市保险协会、市安监局等有关部门配合）。

（二）机动车检测维修和报废回收整治

1． 机动车检测维修整治。加强对机动车安全技术检测、综合性能检测以及机动车维修企业的综合整治。重点检查企业经营资质和经营范围是否符合规定条件，安全质量管理制度是否建立健全，是否存在未持证上岗、超经营范围维修、使用假冒零配件、检测把关不严、二级维护弄虚作假等问题，对因检测检验或维修把关不严而导致交通事故发生的，要实行责任倒查，并依法追究相关责任单位和责任人的责任。（市质监局、市交通局、市公安局交巡警支队牵头，市工商局、市安监局等有关部门配合）。

2． 机动车报废回收整治。经贸部门负责对报废汽车回收、旧机动车交易的监管工作，配合有关部门依法查处利用报废回收件改装、拼装车的非法点；工商部门在职责范围内依法查处非法从事报废汽车回收拆解经营活动的企业和个人，依法查处报废汽车和拼装车辆进入市场交易等行为；公安交巡警部门依法查处报废汽车、拼（改）装机动车上道路行驶，建立报废汽车信息库，并定期向社会公布。（市经贸委、市工商局、市公安局交巡警支队牵头，市质监局、市农业局、市水利局等有关部门配合）。

（三）公路及城区、农村道路交通安全设施整治

各级政府及有关部门要加强对辖区公路及城区、农村道路交通安全隐患的排查，不断完善安保设施工作，加大资金投入，及时整治和消除道路交通安全事故隐患。一是各级政府积极组织有关部门加大对事故多发路段、危险路段、临水临崖、视距不良路段、校园周边道路等重点部位安全设施隐患的排查、治理，对今年已排查上报列入整治计划的各类道路交通安全隐患路段，严格按照省政府办公厅《关于进一步加强道路交通安全综合整治工作方案》（闽政办〔2011〕133号）要求和龙岩市人民政府办公室《关于做好2011道路交通事故多发、危险险路段整治工作的通知》（龙政办〔2011〕144号）通知精神，按照工作责任、职责，抓紧落实整

治，并按期限完成整治任务。二是市预防道路交通事故领导小组办公室牵头会同有关部门部署开展全市公路的隐患排查整治工作。对省政府办公厅已批准列入省级督办整治的省道308线上杭县白砂岭路段安全隐患，要尽快落实整治工作措施；对今年排查列入市级、县级督办整治的道路安全隐患，要按照《福建省公路隐患路段排查与督办标准》，分类逐级抓紧督办治理；对高速公路的隐患排查，按照省级督办标准和要求，经批准后，由省高速公路公司负责整治。三是对新建公路的安保设施必须严格按照国家新的标准规范建设施工，并严格落实新建、改建和扩建公路、城市道路安全设施“三同时”制度；对已建的公路安保设施不符合国家新标准的，由市交通局抓紧提出方案上报省交通厅，经批准后，分期实施改造。四是加强对公路养护施工单位的监管，严格按《公路养护作业安全操作规程》落实养护工作等。（道路交通隐患排查整治工作由各级人民政府牵头，各有关部门分工负责；道路交通隐患排查、论证和整改验收工作由市预防办牵头，市交通局、市公路局、市建设局、市安监局、市公安局交巡警支队配合；城区道路交通安全设施整治工作由市建设局牵头，市规划局、市公安局交巡警支队、市安监局等部门配合；新、改建和扩建公路（不含城区道路）“三同时”及已建公路安全设施整治工作由市交通局牵头，市公安局交巡警支队、市安监局、市公路局等有关部门配合）

（四）道路交通运输企业和客运场站整治

交通运输部门要加强对道路交通运输企业和客运场站的安全监管，强化对客运驾驶员考核培训，推行“不适岗名单”公布制度，严厉查处各类非法违法经营行为，督促道路交通运输企业和客运场站有效落实安全生产主体责任，加强隐患排查和整治，严格落实动态监管制度，到2011年底，对旅游客车、三类以上班线客车和危险化学品车辆安装符合国家标准的卫星定位装置，确保各项安全措施落到实处，切实维护客运市场秩序；公安交巡警部门要进一步加强卫星定位装置系统平台信息共享，充分利用卫星定位装置系统信息，每天抽查不低于1‰保有客运车辆，强化对营运车辆动态监管，根据符合标准的卫星定位装置采集的监控记录资料，加大对客运车辆超速等违规违法行为的处理力度。（市交通局牵头，市公安局交巡警支队、市安监局等有关部门配合）。

（五）路面行车秩序和客运市场秩序整治

1． 路面行车秩序整治。公安交巡警部门、高速公路交警支队要切实加强对道路交通安全形势研判和分析，依托省、市际交通安全服务站和各高速公路出口处，并在市际、县际主要道路增设执勤点，在重点道路、重要时段，对进出省际7座以上客运车辆实施全面检查，与有关部门紧密配合，加强恶劣天气条件下的道路交通安全宣传和警示。公安交（巡）部门要依托乡镇派出所，加强警力调配，加强乡村、偏远地区道路交通路面管控；加大城区和郊区警力部署，加大科技兴安资金投入，强化路面动态监管，集中力量查处整治各类道路交通非法违法行为，确保路面行车秩序畅通安全，并有效落实客运车辆交通违法信息抄告制度。（市公安局、公安局交巡警支队牵头，市交通局、市农业局、市气象局等有关部门配合）。

2． 客运市场秩序整治。定期分析客运市场秩序，加大整治力度，采取有力措施，严厉打击客运车辆不按规定进站经营、无证经营、不按规定线路经营等违法行为，并将其违法行为列为企业质量信誉考核的重要内容。（市交通局牵头，市公安局交巡警支队、市安监局等有关部门配合）。

（六）重点车辆安全整治

加强渣土车、施工工程车、摩托车、出租车以及公交车、学校校车、集中接送车等重点车辆的安全整治，结合客运隐患专项整治，严厉查处渣土车、施工工程车无证、无照、超速以及未按规定线路行驶行为，督促出租车、县内班线客车等车辆安装符合国家规定的卫星定位装置系统；进一步强化学校校车安全管理，严格按照要求督促学校校车和其他社会接送学生车辆安装符合国家规定的卫星定位装置，有效遏制重点车辆引发道路交通事故。（公交车、出租车路面秩序整治工作由地方政府负责牵头，市交通局、市公安局交巡警支队分工负责；出租车卫星定位装置工作由地方人民政府负责牵头，市交通局、市公安局交巡警支队分工负责，市安监局、市无线电管理局等有关部门配合；渣土车、施工工程车整治工作由市建设局牵头，市公安局交巡警支队、市安监局、市交通局等有关部门配合；学校校车整治工作由市教育局、市公安局交巡警支队牵头，有关部门配合；其他社会接送学生车辆、摩托车整治工作由市公安局交巡警支队牵头，市交通局等有关部门配合。

（七）提升事故应急救援能力

认真制定本单位道路交通事故应急救援预案，搞好应急救援装备和物资保障，定期开展应急救援演练，有效解决交通事故应急救援反应慢、救援不协调等问题。（地方政府牵头，各行业主管、监管部门分工负责）。

（八）加强交通安全宣传教育

各级政府要加大对交通安全宣传教育经费的投入，不断加强道路交通安全宣传教育，积极营造良好的安全出行氛围；教育部门要将道路交通安全宣传列入教学计划；宣传部门要充分利用报纸、广播电视等媒介刊播道路交通安全公益广告，开辟专题宣传道路交通安全常识专栏；交通运输管理部门要加强运输从业人员的交通安全宣传教育；农业（农机）部门要认真开展“平安农机”宣传教育活动；公安交巡警部门要认真组织实施“文明交通行动计划”，深化交通安全宣传“五进”活动，把交通安全宣传教育活动逐步向深入、广度推进。

三、具体工作要求

（一）细化实施工作方案。各级各部门特别是牵头单位要高度重视，加强组织领导，完善工作机制，结合本辖区、本行业道路交通安全工作实际以及当前正在开展“打非”和道路客运隐患整治专项行动，进一步细化道路交通安全综合整治实施方案，制定贯彻落实措施，认真组织实施，确保综合整治取得实效。

（二）有效落实工作责任。各级政府要有效落实道路交通安全责任，加大对道路交通安保工程资金的投入，强化道路交通公共安全宣传教育，对存在重大道路交通事故安全隐患的路段要纳入各县（市、区）政府挂牌

督办整治；各有关部门要严格落实道路交通安全“一岗双责”工作责任，认真抓好隐患排查整治，进一步强化督查指导、跟踪监督和检查督促工作力度；道路交通营运企业、生产经营单位和机关事业用车单位要切实落实安全主体责任，加强对本单位车辆、驾驶员的安全管理教育，确保全市道路交通安全、有序、畅通。

（三）强化指标考核。各级政府及有关部门要严格落实省、市政府道路交通安全目标责任，层层分解任务，细化考核指标，强化对道路交通事故指标特别是生产经营性事故指标考核。加强对道路交通事故多发或事故控制指标超时序的有关政府、部门及单位的监督检查，对道路交通事故频发特别是一年内发生一起5人以上（含5人）或3起一次死亡3人以上（含3人）道路交通事故的县（市、区）政府，均要实行约谈诫勉、预警通报等制度，确保全市道路交通事故指标严格控制在省、市政府下达的范围之内。

（四）开展联合执法。各级公安交巡警部门、交通运输、农业（农机）、安监等部门要认真按照各自职责，加强协作配合，开展联合执法，严厉打击酒后驾驶、超速行驶、客运车辆超员、无牌无证车辆上路行驶及拖拉机（变型、多功能）、机动三轮车违法载人、载客等各类交通违法行为，坚决遏制“三超”现象，进一步改善我市道路通行秩序。

（五）实施挂牌督办。各级政府安委会要对道路交通事故查处情况实施挂牌督办制度。市政府安委会办公室要对较大道路交通事故查处情况实施挂牌督办，严格审核事故的性质、原因分析、事故责任处理以及防范措施，严肃处理相关责任单位和责任人员，并及时将事故情况向社会公布，接受社会监督。

（六）严格检查落实。各级政府要突出本辖区道路交通安全工作的特点，量化道路交通安全综合整治考核标准，定期组织专项督查和考核，并及时予以通报；市政府安委会要不定期组织相关部门对各县（市、区）及有关部门开展综合整治工作的督促检查，并根据各地开展道路交通安全综合整治工作情况，于7月下旬组织市级督查组对各地落实情况进行一次专项督导，督导情况及时上报市政府并通报全市，确保我市道路交通安全综合整治工作取得明显成效。

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第五篇：关于扎实开展吉林省分行深化市场乱象整治工作的补充通知

关于扎实开展吉林省分行深化市场乱象整治工

作的补充通知

为扎实开展深化市场乱象整治工作，进一步明确工作要求，落实工作职责，省行在《关于进一步深化银行业市场乱象整治工作的通知》（吉邮银发〔2018〕46号）基础上，结合总行工作要求，研究制定了《中国邮政储蓄银行吉林省分行深化市场乱象整治工作细化方案》（附件1）。现将有关要求补充通知如下。

一、进一步明确责任分工

（一）优化工作小组分工

对省行部分工作小组组长和牵头部门进行调整优化，违法违规展业整治小组：组长为徐乃新副行长，牵头部门为授信管理部。调整后的各工作小组任务分工详见附件2。

（二）明确部门、机构任务分工

省行对深化市场乱象整治要点中128个细项逐条梳理，总结涉及分行层面的排查重点共101项，涉及代理机构的排查重点共40项，明确了省行层面牵头责任部门、具体责任部门，（详见附件3）。各级机构应对照确定辖内部门分工安排，逐项落实牵头责任部门、责任部门，并对涉及到的内容进行重点整治。

二、扎实开展深化市场乱象整治工作

（一）统筹协调，主动作为

省行层面，采取“行领导分项负责、牵头部门组织、相关责任部门落实、风险管理部统筹”的工作机制。其中，行领导负责指挥督导，定期听取分管条线的整治工作汇报，及时研究解决整治过程中的具体问题；各工作小组牵头部门要发挥好牵头作用，结合总行工作要求制定本组专项方案，组织协调相关责任部门开展专项整治工作，及时汇总报送本组整治工作报告、台账、统计表；各相关责任部门具体落实本部门、本条线的整治乱象工作，开展检查督导，及时报送本部门、本条线整治工作报告、台账、统计表；风险管理部负责统筹安排，制定工作实施方案，定期按细化方案督导各牵头部门、各分行开展乱象整治工作，并做好汇总报告。

省行风险管理部将按月召开深化市场乱象整治工作推进会，召集各工作小组沟通情况、研究问题，并对下阶段工作进行安排布置；各工作小组牵头部门应定期沟通，至少按月召开本工作小组沟通碰头会。各级邮银机构要比照省行建立相应的工作机制，做好组织协调工作，定期沟通，确保整治工作扎实落地。

（二）全面自查，深入整改

要按照细化方案和专项方案有关要求，全面开展自查工作，实现经营机构、业务领域、整治要点上的全覆盖。同时要结合辖内实际，紧盯突出问题，找准重点，深挖细排，提升整治工作针对性。对于发现的各类问题，要深入查找问题根源，各部门要多从制度和管理上查找问题，做到“以业务看制度”“以基层看上级”，切实采取治本措施，杜绝同质同类问题的反复发生。要从抓“常态”、抓“长效”层面着手，提升主动整改意愿，强化整改严肃性，整改措施要合规审慎，整改时限要明确合理，整改工作要“标本兼治”。对于监督检查发现的触碰违法违规高压底线的制度和操作问题更要立行立改,严肃处理。

省行根据整治工作分解情况，比照总行制定了存在问题和整改问责台账（详见附件4），各级机构各部门应加强台账管理，认真填制，及时更新。

（三）对标监管，加强沟通

要深入研究今年“4号文”提出的整治要点，结合监管通报和检查中多次提出的问题，对照监管处罚案例，举一反三，真查真改，深入推进整治工作。要认真对待监管部门组织的督导检查工作，精心准备、积极配合。要加强与当地监管部门的沟通，由行领导带队，主要部门参与，就重点问题、敏感问题、关切问题主动汇报，遇到问题要及时向省行相关部门进行报告，将合规问题抓早抓小，避免问题累积、重复通报。

（四）及时总结，按时报送

要结合细化方案内容及银监局相关要求，严格按照时限要求开展自查，边查边改，及时总结自查中发现的问题、存在的短板、遇到的困难及整改的情况，编制简报，双向沟通，并在规定时限内上报阶段性报告及总结性报告。对于乱象整治工作中遇到的上级行要求与监管部门要求不一致情况要及时与省行相关条线及风险管理部联系，避免因各地监管分局时限要求不一致而受到监管处罚的情况。