银保监会整治金融乱象：一季度开11.5亿元罚单[精选多篇]

第一篇：银保监会整治金融乱象：一季度开11.5亿元罚单

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

4月20日，据中国银保监会消息，2018年一季度，在整治金融乱象执法实践中切实执行对违规机构和责任人员“双罚”原则，前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

其中，重点针对公司治理不健全、违反宏观调控政策、交叉性金融产品违规套利、侵害金融消费者权益、编制提供虚假保险资料等乱象。

4月23日，一位接近银保监的人士对21世纪经济报道记者表示，“严字当头”，从严整治、从快处理、从重问责，已经成为金融市场监管导向。此前召开的中小银行及保险公司公司治理培训座谈会明确表示，建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保险业改革的重点任务。此外，银保监会已经安排了2018年的现场检查工作方案。

重点惩治车险、农险乱象

值得一提的是，2018年一季度，严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为成为重点惩治对象。根据21世纪经济报道记者统计，财务数据造假等是财险公司被处罚最多的缘由，包括财务数据不真实;编制提供虚假资料;虚列费用;虚挂保险业务，套取资金;直接业务虚构为中介业务给予投保人合同外利益等。

例如，在农历春节复工伊始，原保监会接连发布多份处罚决定书，其中人保财险总公司以及四川分公司，平安产险总公司及四川、宁波分公司，太保产险总公司及福建分公司，太平财险总公司及四川分公司赫然在列。从处罚缘由看，主要涉及给予或者承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或其他利益，以及编制提交虚假报表。

以人保财险为例，2016年11月-2017年6月，人保财险在某车险平台开展集分宝抵扣商业车险保费的营销活动。人保财险预付资金向某集分宝公司购买集分宝，某集分宝公司收到款项后将相应数量的集分宝发放至人保财险名下的集分宝账户。人保财险使用上述集分宝，在客户支付车险保费时直接抵扣一部分保费。

此外，21世纪经济报道记者注意到，在寿险上，2017年一季度，涉及变更营业场所地址未按规定报告、存在代签名的行为、聘任不具有任职资格人员、任用高管未向监管机关报告、临时负责人超期任职编制虚假资料;唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动;欺骗投保人等问题。

以华夏人寿为例，3月29日，山东保监局发布行政处罚决定书，华夏人寿潍坊中支存在编制虚假资料;唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动;欺骗投保人等违法违规行为。对此，山东保监局决定对华夏人寿潍坊中支罚款31万元。对时任华夏人寿潍坊中支银保渠道负责人警告并罚款6

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

万，对时任华夏人寿潍坊中支银行保险部经理警告并罚款1万，对华夏人寿两名个人代理人分别警告并罚款1万，共计40万罚单。

国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生对21世纪经济报道记者表示，虽然保险监管部门不断加大监管的力度，对部分保险公司在农险领域的违法违规行为进行严厉的处罚，并开展过农业保险专项治理整顿工作，但通过编造保险事故或是扩大部分农户损失程度进行赔付、赔款用于返还代垫保费等问题仍然屡禁不绝。问题的根源在于农险的发展模式需要改变。

开出多张亿元罚单

在银行领域，严肃查处浦发银行(11.780, 0.18, 1.55%)成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、陕西和河南银行业金融机构质押贷款案等大案要案。

对于银行业金融机构的违法违规问题，监管部门表现出了一查到底的决心，开出多张亿元罚单。以浦发银行成都分行违规放贷案为例，原银监会在现场检查中发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

4月23日，一位银行业人士向21世纪经济报道记者表示，这说明监管力度之大，防风险的决心之坚决。查清1400多个空壳公司的授信，工作量无疑是巨大的。发现问题后，没有采取隐瞒或者“大事化小”的做法，而是严肃处理，并主动向媒体公开。最终认定是一起“成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

对此，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元;对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。

对于一些涉案机构广、人数多的大案要案，监管部门也坚决查处。在邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件中，监管部门不仅处罚案发机构，而且处罚违规购买理财的机构和其他一些“通道”。

据悉，该案是支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。

案发后，邮储银行武威市分行被罚款9050万元;对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元;对绍兴银行、南京银行(8.160, 0.21,2.64%)镇江分行等10家违规交易机构共计罚款12750万元。

此外，在陕西潼关县联社发生的一起2000万元质押贷款案件中，陕西、河南银监局迅速组织辖内银行业金融机构开展全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。调查清楚后，两地银监局对涉案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

第二篇：银保监会：深化整治 银行业和保险业市场乱象工作

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

5月14日，中国银行保险监督管理委员会召开深化整治银行业和保险业市场乱象工作推进会议，通报前一阶段乱象整治工作进展情况，总结分析经验与问题，明确下一步整治重点和要求。

会议指出，党的十九大和中央经济工作会议把防范化解金融风险作为“三大攻坚战”的首要战役。总书记明确指出，防范化解金融风险事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。深化整治银行业和保险业市场乱象既是打好防范化解金融风险攻坚战的重要组成部分，也是推动银行业向回归本源和主业、向高质量发展转变的重要前提，还是落实强监管严监管深监管要求的重要内容，具有十分重要的意义。

会议认为，当前深化整治市场乱象各项工作按部署稳步有序推进，银行保险机构的风险意识、主业意识、合规意识进一步增强，更加重视从高速增长向高质量发展的转变，为防范化解金融风险奠定了较好基础。但是，银行业保险业风险具有隐蔽性、传染性、多变性和关联性的特点，一些体制机制问题还没有得到根本性解决，各级各部门在思想认识、落实整改等方面还不够统一和深入，面临的形势依然严峻复杂。

会议要求，银行保险机构要按照党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、服务大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎实推进整治市场乱象各项工作,严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线。一是进一步统一对深化整治银行业和保险业市场乱象重要性的思想和认识，坚决防止出现等待观望、推诿责任和消极应付等情况。二是坚持做到监管改革和整治乱象两手抓、两促进，增强“四个意识”，严守各项纪律，确保职责调整和乱象整治工作协同推进。三是坚持底线思维，把握工作节奏，严格落实责任，抓好问题整改、督导检查等各项工作。按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准治乱”的要求，重点解决当前存在的突出问题，稳妥消化存量，严格控制增量。四是持续保持对违法违规行为严处罚、严问责的高压态势，做到依法监管、有法必依、违法必惩、执法必严，并依法公开相关处罚信息。

会议强调，各级各部门要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，不折不扣地抓好党中央、国务院决策部署的贯彻落实，持续深化整治银行业和保险业市场乱象，以更加饱满的精神，更加扎实的作风，更加有效的举措，为打好防范化解金融风险攻坚战、决胜全面建成小康社会作出新的更大贡献。

会议采取电视电话形式。中国银行保险监督管理委员会党委委员、副主席王兆星同志、陈文辉同志出席会议并讲话，党委委员、副主席周亮同志主持会议。部分银监局、保监局、银行保险机构负责人在会上作了交流发言。中国银行保险监督管理委员会有关部门负责同志、全国性银行业金融机构

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

负责同志、在京保险法人机构主要负责同志在主会场参加会议，各银监局、保监局、银监分局、保监分局分别设立分会场。

第三篇：中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知[定稿]

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监财险〔2017〕174号 【发布日期】2017-07-06 【生效日期】2017-07-06 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知

保监财险〔2017〕174号

各保监局、各财产保险公司、中国保险行业协会：

为强化保险监管，打击违法违规行为，整治市场乱象，维护车险消费者合法权益，促进车险市场持续健康发展，现就整治机动车辆保险市场乱象有关事项通知如下：

一、各财产保险公司应树立科学经营理念，强化合规主体责任。不得忽视内控合规和风险管控，盲目拼规模、抢份额。不得脱离公司发展基础和市场承受能力，向分支机构下达不切实际的保费增长任务。不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争。

二、各财产保险公司应加强费用预算、审批、核算、审计等内控管理，据实列支各项经营管理费用，确保业务财务数据真实、准确、完整。不得以直接业务虚挂中介业务等方式套取手续费。不得以虚列“会议费”“宣传费”“广告费”“咨询费”“服务费”“防预费”“租赁费”“职工绩效工资”“理赔费用”“车辆使用费”等方式套取费用。

财产保险公司应强化手续费核算管控。对于保险销售过程中向保险中介机构支付的费用，应坚持实质重于形式的原则，如实记入“手续费支出”科目。不得将在车险销售过程中产生的、与车险销售收入或保单销售数量挂钩的费用计入“宣传费”“广告费”“咨询费”“服务费”“技术服务费”等其他科目。

财产保险公司应做好车险费用入账和费用分摊工作。不得将费用在不同时期、不同地域、不同险种、不同分支机构以及同一集团内部不同子公司之间，或以违规签订再保险合同的方式在不同市场主体之间进行调节。总公司及省公司本级不开展销售活动的，不得在总公司及省公司本级列支销售类费用。总公司开展销售活动的，应将销售费用分摊到保险业务所在地的分支机构。

3、各财产保险公司应加强对车险中介业务的合规性管控，履行对中介机构及个人的授权和管理责任。不得委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，不得向不具备合法资格的机构支付或变相支付车险手续费。不得委托或放任合作中介机构将车险代理权转授给其他机构。

财产保险公司发现非合作机构假借合作名义开展车险销售活动的，应及时在官方网站、中国保险行业协会网站等公开途径发表声明，并依法追究相关机构的法律责任。未公开声明的，财产保险公司应对此承担相应的法律责任。财产保险公司应加强对车险业务归属地的内部管控，不得直接或委托中介机构开展异地车险业务。

四、各财产保险公司应加强对第三方网络平台合作车险业务的合规性管控。财产保险公司可以委托第三方网络平台提供网页链接服务，但不得委托或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。

五、各财产保险公司应按照规定报批和使用车险条款费率。未经批准，不得使用口头约定、特别约定、补充协议、批单和退保条款等，变相修改或拆分车险产品的责任范围、保险期限、权利义务和费率水平等。

财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金、预付卡、有价证券、保险产品、购物券、实物或采取积分折抵保费、积分兑换商品等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。不得以参与其他机构或个人组织的促销活动等方式变相违法支付保险合同约定以外的利益。

财产保险公司向投保人或被保险人提供机动车辆防灾减损、道路救援等服务，应在保险单特别约定栏目予以注明，并在中国保险行业协会“财产保险公司产品自主注册平台”进行登记。中国保险行业协会应就相关保险单样本向中国保监会申请备案。

六、各财产保险公司应依法开展保险业务活动，不得利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益。不得通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提高零配件价格、提升工时费定价标准等方式，故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出，进行不当利益输送。不得以交纳业务保证金、承保利润分成等方式向其他机构或个人进行不正当利益输送。

七、各财产保险公司应严格按照有关规定及时足额提取未决赔款准备金，不得违规调整未决赔款准备金以调节不同时期、不同地域、不同分支机构、不同险种之间的赔付率数据，导致车险业务财务数据不真实。

八、各财产保险公司应依法履行保险合同义务。不得以拖赔、惜赔、无理拒赔等方式损害保险消费者合法权益，不得要求消费者提供不必要的索赔证明文件。应优化理赔资源配置，保证理赔服务场所、理赔服务工具、理赔服务人员配备充足，不断提升理赔服务质量和水平。

九、各财产保险公司应对照本通知要求，对车险业务经营活动中的管控漏洞和违法违规行为进行自查，制定整改方案，扎实开展自查整改工作。同时，应专门针对自查过程中发现的车险内控管理薄弱环节，找差距、建制度、补短板、堵漏洞，建立依法合规经营的长效机制。

十、中国保险行业协会应依法组织制定、修订车险相关行业标准和行业规范，完善对会员单位车险市场行为的约束、管理机制，建立对会员单位投诉举报的受理、核查制度。对于涉嫌违法的，可提请保险监管部门或其他执法部门予以处理。

十一、各保监局应严格落实《中国保监会关于进一步加强保险监管维护保险业稳定健康发展的通知》（保监发〔2017〕34号）等系列文件精神，结合《2017年车险市场现场检查工作方案》相关要求，牢固树立大局意识、责任意识、担当意识，切实加强领导、精心组织实施，确保车险市场专项整治工作有序推进。对于情节严重的违法违规行为，应依法采取限制保险机构业务范围、责令保险机构停止接受车险新业务、吊销保险机构业务许可证、撤销高管人员任职资格等措施，从严从重从快进行行政处罚。

十二、各保监局发现财产保险公司存在套取手续费或其他费用用于商业贿赂，以及其他贪污、挪用、侵占等行为的，应及时向司法机关移交案件线索。发现财产保险公司在手续费科目之外归集、计量手续费支出，违反税法的，应及时向税务管理部门提供涉税违法线索。发现其他机构或者个人借用、冒用保险公司名义违法开展保险销售活动，构成犯罪的，应及时向司法机关移交案件线索。

中国保监会

2017年7月6日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第四篇：ACCA财经新闻：一季度处罚646家银保公司 罚没近12亿元

中公财经培训网：http://www.xiexiebang.com/

4月20日消息，中国银行(3.780,-0.01,-0.26%)保险监督管理委员会称，前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

今年以来，中国银行保险监督管理委员会全面贯彻党的十九大、中央经济工作会议、全国金融工作会议和全国“两会”精神，坚持稳中求进、服务大局，严厉整治各类违法违规行为，严守不发生系统性金融风险的底线，为银行业、保险业回归本源、服务实体经济保驾护航。

2018年一季度，中国银行保险监督管理委员会针对公司治理不健全、违反宏观调控政策、交叉性金融产品违规套利、侵害金融消费者权益、编制提供虚假保险资料等乱象开展治理工作。在整治金融乱象执法实践中切实执行对违规机构和责任人员“双罚”原则，前三个月共处罚银行业、保险业机构646家次，罚没合计11.58亿元，责令停止接受新业务12家次。处罚责任人员798人次，罚款合计2861.85万元，取消任职资格及禁止从业107人。

迅速处置重大风险，严格依法查处金融领域重大案件。坚持全面深入调查、快速通报，依法准确定性问责，加大违法违规成本，提高监管威慑力。2018年一季度，依法对安邦集团实施接管，重点惩治严重扰乱车险、农险市场秩序的违法行为，严肃查处浦发银行(11.610,-0.19,-1.61%)成都分行违规发放贷款案、邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案、陕西和河南银行业金融机构质押贷款案等大案要案。通过案情通报和信息公开，第一时间发挥对全行业的警示作用，始终保持对各类违法违规行为的高压态势，真正实现利剑高悬、警钟长鸣。

通过加强监管处罚，各类机构风险和合规意识显著增强，银行业和保险业市场秩序明显好转，违法违规行为和案件的高发势头进一步得到遏制。

下一步，中国银行保险监督管理委员会将继续坚决贯彻落实党中央、国务院关于打好防范化解金融风险攻坚战的决策部署，深入分析金融乱象成因，进一步加强补齐制度短板工作，从根本上、源头上遏制金融乱象的发生;始终坚持强监管严处罚的执法导向，提高监管能力，增强执法科学性;以罚促改、惩前毖后，切实维护市场秩序，保障金融稳定。

第五篇：XX市政府办公室地方金融领域乱点乱象专项整治工作方案

地方金融领域乱点乱象专项整治工作方案

为深入推进金融放贷领域突出问题整治，构建打击金融放贷领域违法犯罪长效常治，有效遏制地方金融领域乱点乱象，为经济社会发展营造良好的金融环境。决定在全市范围内组织开展地方金融领域乱点乱象专项整治，特制定如下工作方案。

—、基本原则

（一）问题导向。

按照“有黑扫黑，无黑除恶，无恶治乱”的原则，把整治乱点乱象和加强行业监管结合起来，既要管持牌地方金融组织违规开展金融活动，也要管打着持牌旗号违法从事金融活动的行为，既要管好监管的机构，也要管好从业人员。

（二）压实责任。

按照“谁主管、谁负责，管行业、管稳定”原则，各行业主监管部门负责做好各自监管领域的非法集资和非法放贷行为整治。

（三）沟通联动。

各部门要完善工作机制，相关职能部门要开展联合检查和处罚，加强联动和信息互通，形成工作合力。

二、排查范围

（一）地方金融组织及其从业人员。

小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司、投资公司、开展信用互助的农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易场所和民间融资机构及其从业人员；

（二）非法金融业务。

未经地方金融监管部门批准，非法从事地方金融业务；非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资行为；

（三）涉黑涉恶行为。

地方金融领域存在涉黑涉恶行为。

三、排查重点

（一）资金来源。

地方金融组织是否通过非法集资或变相吸收公众存款等方式获取资金。

（二）注册资本金。

地方金融组织注册资本金是否实缴，是否直接或变相抽逃注册资本金。

（三）经营范围。

地方金融组织是否超越地方金融监管部门核定的经营范围违规开展经营活动；一般工商企业是否在注册经营范围之外，未经地方金融监管部门批准或备案，从事典当、放贷、融资性担保、民间借贷撮合、网络借贷等地方金融业务。

（四）利率收费。

地方金融组织发放（撮合）的贷款（借款）综合成本是否超过国家有关规定，收取的费用是否合规。

（五）广告宣传。

地方金融组织是否违规发布广告，发布的广告是否采用了“低风险”“零风险”“无风险”“高收益”等字样，是否承诺本息保障；一般工商企业，是否未经金融监管部门批准备案，违法发布含有“放贷”“理财”“金融”“小额贷款”“融资性担保”“典当”“商业保理”“交易场所”等字样的金融业务广告、门头。

（六）债务催收。

地方金融组织是否自行或委托第三方通过故意伤害、非法拘禁、殴打、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收债务以及追偿代偿资金。

（七）吸收资金。

未经金融监管部门批准，打着“理财”“投资”“民间借贷”“私募基金”“原始股发行”“商业加盟”“预充值”“预付费”“养老VIP”“售后包（返）租”等各种旗号，承诺还本付息等回报，向不特定公众吸收资金的行为。

（八）员工行为。

地方金融组织从业人员是否从事涉黑涉恶行为。

（九）涉黑涉恶行为。

地方金融组织是否直接从事涉黑涉恶行为，是否为涉黑涉恶行为提供资金支持和其他方式的帮助。

四、实施步骤

本次专项排查工作分为三个阶段进行：

（一）行业自查（8月20日至9月5日）。

各地方金融组织逐条进行自查，形成自查报告报市政府金融办。自查报告需由公司法定代表人签名盖章上报，同时报送电子版，内容至少包括：自查开展情况，自我评价，发现的主要问题、已采取和拟采取的整改措施情况。

（二）现场检查（9月6日至10月15日）。

各相关部门对辖区内金融组织和非法从事地方金融业务的各类机构进行地毯式现场检查。市政府金融办将随机赴各地进行督导调研。

（三）长效常治（10月16日至11月10日）。

各相关部门完成现场检查后，对情况进行汇总分析，查找行业管理存在的问题和漏洞，建立长效常治机制。

五、有关要求

（一）受理举报，建立台账。

各有关部门要公布举报方式，受理举报，深挖问题线索。建立线索台账，完善线索发现、移交、通报反馈制度，逐条核实、处置和反馈，不漏一条，销号管理。

（二）分类处理，依法处置。

根据行业主管和属地管理原则，对收集、发现的线索按照部门职责分工分类处理，涉嫌超范围经营和违法广告的移送市场监管部门处罚，涉嫌治安违法和涉嫌犯罪的移交公安机关打击，涉黑涉恶的要同时通报同级扫黑办。

（三）制定方案，加强报送。

各有关部门要制定专项整治方案，组织开展地方金融领域乱点乱象专项整治；要及时调度督导工作进展，在11月13日前报送专项整治工作总结。重要问题和好的经验做法随时报送。