清远典当仓单质押典当业务实操

第一篇：清远典当仓单质押典当业务实操

仓单质押典当业务实操

清远雄志企业成雄志 简要：

1、基本概念。仓单是指仓储公司签发给存储人或货物所有权人的记载仓储货物所有权的唯一合法的物权凭证，仓单持有人随时可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。仓单质权是以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押的核心要点是：货物的市场风险由出质人或典质权人负责；货物保管风险由出单人（仓库）负责。

2、仓单的种类

（1）、标准仓单，是特指大连商品交易所、郑州商品交易所或上海期货交易所制定的，交易所指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后签发给货主并在交易所注册，可在交易所流通的实物提货凭证。

（2）、非标准仓单，就是我们常指的仓单，也是我们仓单质押业务开展的对象。

3、仓单包含的事项。根据《中华人民共和国合同法》第三百八十六条的规定，仓单应包括下列事项：（1）存货人的名称或者姓名和住所；（2）仓储物的品种、数量、质量、包装、件数和标记；（3）仓储物的耗损标准；（4）储存场所；（5）储存期间；（6）仓储费；（7）（仓储物保险）已经办理保险的，其保险金额、期间以及保险人的名称；（8）填发人、填发地和填发日期，由保管人签字或者盖章。

4、仓单质押必须具备以下条件：

1、必须是出质人（典当人）拥有完全所有权的货物的仓单，且记载内容完整；

2、出具仓单的仓储方原则上必须是典当行认可的具有一定资质的专业仓储公司。

5、质押仓单项下的货物必须具备下列条件：（1）、所有权明确；（2）、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；（3）、市场价格稳定，波动小，不易过时；（4）、适用广泛，易于处置，容易变现；（5）、规格明确，便于计量；（6）、产品合格并符合国家有关标准。多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。

6、仓单质押的设立。

根据我国《物权法》第二百二十四条的规定：“以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立。”因此，设立仓单质押，出质人（典当人）与质权人（典当行）应当以书面形式订立质押合同，并应当在合同约定的期限内交付仓单。仓单质押合同自仓单交付之日起生效。仓单质押以仓单的交付为成立要件，没有仓单的交付，出质人仍占有仓单的，设质无效，质权就不能成立。

我国法律对以仓单设质是否需要背书，没有明文规定，但根据《票据法》的有关规定及最高人民法院《关于适用担保法若干问题的解释》，我们认为以仓单设质时，出质人也应当在仓单上背书，记载“质押”字样，以此来证明该仓单是用于设质，而不是用于转移仓储物的所有权。未记载“质押”字样的，质权同样可以成立，但不得对抗善意第三人。此外，根据我国《合同法》第387条的规定：“仓单是提取仓储物的凭证。存货人或者仓单持有人在仓单上背书并经保管人签字或者盖章的，可以转让提取仓储物的权利。”由于权利

质权的设定应当遵循权利让与的规则，所以，根据《合同法》的规定，以仓单出质时，除当事人之间的出质合同、背书和交付外，还需要以保管人的签名或者盖章为必要条件。

7、仓单质押的实行。

仓单质押的实行，也就是质权人在主债权已届清偿期而债务人（出质人）未履行时，依法对质押标的进行处分并优先受偿自己到期债权的行为。仓单质押的实行方法包括折价、拍卖、变卖三种方式。

对于仓单的兑现日期先于主债权到期时，根据《物权法》第二百二十五条的规定：“汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单的兑现日期或者提货日期先于主债权到期的，质权人可以兑现或者提货，并与出质人协议将兑现的价款或者提取的货物提前清偿债务或者提存。”但如果在上述情况下，质权人与出质人不能达成协议的，应如何处理？对此，现行法律并无明确的规定。我们认为，在这种情况下，质权人只能将所提取的仓储物向第三人提存，而不能用于提前清偿所担保的债权。质权人将提取的仓储物提存之后，质权仍存在于该提存物上，这样债权人的债权依然能够得到有效的保障；同时债务人于履行期届满时依法履行了债务后，即可以向提存人请求提取提存物，从而取回属于自己的物品。

8、仓单质押的申请资料和贷款流程。

申请资料:

（1）借款人的营业执照、企业代码证、税务登记证等；

（2）法定代表人的资格证明、身份证明、签字样本和个人履历；

（3）借款人的企业章程和生产经营情况介绍等；

（4）经会计师事务所审计的借款人最近三年的财务报表；成立不足三年的，提供成 立以来的各期财务报表；

（5）借款人的有权签字人同意借款的文件。借款人设立董事会的，须提供董事会同 意借款的证明，以及董事会成员名单和签字样本；

（6）提供质押的货物情况；

（7）保管质押货物的仓储公司的情况；

（8）典当行要求借款人提供的其他材料。

贷款流程：

借款人提出申请—→典当行进行调查、审查—→仓单查询、查复及出质通知—→签订合作协议、借款合同、仓单质押合同—→仓单移交—→发放贷款—→货物出库管理—→货物监控—→贷款到期收回—→仓单返还。

9、仓单质押的风险控制

由于仓单质押业务是典当行的一项创新业务，发展的时间较短，实际操作经验不丰富，且其操作过程中涉及到法律、管理体制、信息安全等一系列问题，存在大量的风险因素，必须采取有效的措施予以管理和控制。我们采取防范措施主要有：

（1）审核仓单的真实性、有效性

仓单是质押贷款和提货的凭证，是有价证券，也是物权证券，但目前我国使用的仓单还是由各家仓库自己设计的，还不够规范，形式不统一；有的仓库以入库单作质押凭证，以提货单作提货凭证，甚至有假冒的仓单。对此必须加以甑别；应选择几家指定的仓库合作，加强与仓库的信息沟通，对仓单信息及时向仓库查验确认。

（2）加强对质押货物的监管

——典当行应与仓库、借款人（货主）签署《仓单质押贷款三方合作协议书》，在协议中应明确货物质押期间，货物由仓库监管，对质押货物的保管负责，丢失或损坏由仓库承担责任，仓库只接收典当行的出库指令，并按指令将货物出库；

——典当行应要求仓库出具《不可撤销的协助典当行使质押权保证书》，确定双方在合作中

各自履行的责任；若借款人（货主）违约，仓库应配合典当行按照法律规定行使质押权，处置质押货物，回收典当贷款。

——若借款人分批还款，典当行在对仓单质押货物进行分批释放时，应与仓库商定用“专用仓单分提单”方式释放，典当行还必须按仓单编号、日期、金额、仓储地等要素登记明细台帐，每释放一笔，就要在相应仓单项下作销账记录，直至贷款全部收回。

（3）合理确定仓单的质押金额

应根据货物存放地的市场价格来认定质押仓单的价值。通过分析该种货物一段时间来的（比如三年）市场价格波动情况来判定其波幅空间，波幅小的折扣率可以大一些，波幅大的折扣率则必须有所下降，一般按市场价格50%—60%确定典金额，最高不超过所质押仓单项下货物总价值的70%。

10、仓单质押的注意事项

（1）货物的甄别。仓单质押的核心就是物权的质押。因此，典当行对货物来源的合法性的甄别是关键。一般情况下，应要求典当人提供货物出厂证明，或者其购货的合同、发票；进口货物还要提供海关完税证明。代销货物，来历不明的货物，不能作为仓单质押的货物，海关监管的货物也不宜作为仓单质押货物。

（2）仓单的期限。仓单的有效期是指仓储管理人对仓单项下货物的保管期限。一般情况下，仓单有效期不能短于还款期限，同时仓单有效期又不能长于货物的保质期。

（3）货物的保险。仓单质押的货物应强调典当人必须购买仓储货物的财产保险。

（4）仓库的安全条件，仓储管理人的管理能力，仓储管理人收取的仓租等也是仓单质押要注意的事项。

第二篇：清远典当典当业总结“十一五”展望“十二五”

典当业总结“十一五”展望“十二五”

清远雄志企业

成雄志 简要：

在“十一五”期间茁壮成长的典当业究竟取得了哪些成就？同时遇到了哪些困难？面对即将到来的“十二五”，典当业又将如何继续发展？日前在广州召开的全国典当业监管工作会议就针对上述问题作出细致分析，这次具有承前启后作用的会议，引起了典当业内外人士的广泛关注。

据了解，此次全国典当业监管工作会议由商务部牵头组织召开，国务院法制办工交司、商务部人事司有关同志出席了会议，并分别介绍了典当立法工作情况和加强人才培训工作重点，听取了相关建议。此外，各省区市商务主管部门80多位相关同志也参加了会议。

在“十一五”规划纲要中，将进一步完善现有经济体制提上了全新高度。其中“金融体制不健全，金融参数失真，不利于国内产业结构优化升级和提高资本配置效率”这一问题成为多方关注的焦点。2008年下半年，随着全球性金融危机的爆发，典当业被推向了“台前”，成为不容忽视的融资渠道。也正是在这一特殊背景下，典当业在“十一五”期间得到了空前成长。

与会者普遍认为，“十一五”期间，典当业监管取得明显成效，促进了典当业平稳健康发展。截至目前，典当全行业注册资本已达到584亿元，比2005年初增长了5.1倍；从业人员3.9万人，比2005年初增长了1.2倍。5年来，典当业累计发放当金近6000亿元，在缓解小企业贷款难、促进小企业发展等方面起到了积极作用。

在业内人士看来，典当业之所以能在“十一五”期间取得如此成绩，就是因为其自身经营特点适应了当下的社会环境。该人士分析认为，当下的中国社会结构是以低收入人群为主，中收入人群其次和高收入人群较少的金字塔形社会，而目前典当的主要客户群体是中小企业主，所当的物品以房产、车辆、及股票、机械设备等新三件为主，金饰品、手饰等老三件为次。这种服务对象、范围的转变也是典当业快速适应当前市场，并能不断发展的根本原因。

面对“十一五”取得的成绩，不少典当业内人士都信心百倍，不过在这个5年当中，典当行业同样也遇上了不少挫折和挑战。对此，全国典当业监管工作会议指出，各级商务主管部门要清醒地认识到，典当业风险防控形势依然严峻。在即将到来的“十二五”阶段，要重点抓好以下工作：一是加快立法工作；二是制定行业发展规划；三是加大监管工作力度；四是继续强化监督检查；五是探索推进分类监管试点；六是加强人才队伍的建设；七是发挥行业协会的自律作用，力争使典当行业在“十二五”期间迈上新台阶。

对此，与会的典当从业者纷纷表示赞同。不少典当经营者也在时刻关注着此次会议。一位北京的典当经营者在学习了此次会议的精神后表示：“典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景十分广阔。而随着国家第十二个五年计划的脚步声越来越近，资本市场的视角也逐渐开始着眼‘十二五’规划进行布局，作为典当业的从业者，自然也应该未雨绸缪，为未来制定更为详细的发展规划。”

在多数经营者看来，展望“十二五”，对典当业不仅蕴含着重大战略机遇，而且有望孕育行业的新一轮调整和转型。“通过去年年底发改委公布十二五规划的八大重点议题及随后的相关报道和研究分析不难看出，‘十二五’时期是我国经济社会发展的重要战略机遇期，也是我国经济发展阶段从工业化中期向后期过渡的关键时期，由于外部环境、体制改革等因素影响，经济发展将会表现出诸多与‘十一五’时期不同的新特征、新趋势。典当业应该从现在就考虑如何让企业在典当产业上继续发挥自己的自然优势和社会优势，确定自己的市场竞争能力，在强手如林的中国典当产业立于不败之地。这既是广大典当企业发展方向和努力目标所在，也是典当企业参与市场活动，在市场竞争中要取得主动权的关键所在。”

第三篇：仓单质押融资

仓单质押融资 基本概念

仓单质押融资 warehouse receipt financing是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。仓单，在学理解释上是指仓储方签发给存储人或货物所有人的记载仓储货物的惟一合法的物权凭证，仓单持有人可以凭仓单直接向仓储方提取仓储货物。我国现行合同法以及物权法还没有对仓单给予明确的法律定义，但《合同法》第386条规定了仓单的内容要件。因此，现实中仓单格式与内容多自行设计，且容易与传统的入库单、提货单混淆。

仓单质押的法律依据是我国物权法第223条以及担保法的相关规定内容，是以仓单为标的物而成立的一种质权，多为债权实现的一种担保手段。当前，银行的仓单质押融资业务就建立在仓单的质押担保权能之上，其核心在于担保人以在库动产（包括原材料、产成品等）作为质押物担保借款人向银行的借款，仓储物流企业经银行审核授权后，以第三方的身份对担保人仓单项下的在库动产承担监管责任，受银行委托代理监管服务，对质押物进行库存监管。

必备条件

质押仓单项下的货物必须具备的条件：

1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；

2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；

3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；

4、适应用途广泛，易变现；

5、规格明确，便于计量；

6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；

多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。

仓单质押融资对企业的要求：

1.将可用于质押的货物（现货）存储于本行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；

2.应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；

3.以经销仓单质押下货物为主要经营活动，从事该货品经销年限大于等于1年，熟知市场行情，拥有稳定的购销渠道；

4.资信可靠，经营管理良好，具有偿付债务的能力，在各大银行均无不良记录；

5.融资用途应为针对仓单货物的贸易业务。

基本流程

以借款人使用自身在库动产仓单质押融资为例，基本流程如下：

（1）借款人与物流企业签订《仓储协议》，明确货物的入库验收和保护要求，并据此向物流企业仓库交付货物，经物流企业审核确认接收后，物流企业向借款人开具专用仓单。借款人同时向指定保险公司申请办理仓储货物保险，并指定第一受益人为银行。

（2）借款人持物流企业开出的仓单向银行申请贷款，银行接到申请后向物流企业核实仓单内容（主要包括货物的品种、规格、数量、质量等）。

（3）银行审核通过后，借款人、银行、物流企业三方签订《仓单质押贷款三方合作协议书》。仓单出质背书交银行。

（4）物流企业与银行签订《不可撤消的协助银行行使质押权保证书》，确定双方在合作中各自应履行的责任。

（5）借款人与银行签订《银企合作协议》、《账户监管协议》，规定双方在合同中应履行的责任。借款人根据协议要求在银行开立监管账户。

（6）仓单审核通过，在协议、手续齐备的基础上，银行按约定的比例发放贷款到监管账户上。

（7）货物质押期间，物流企业按合同规定对质押品进行监管，严格按三方协议约定的流程和认定的进出库手续控制货物，物流企业只接收银行的出库指令。

（8）借款人履行约定的义务，将销售回收款存入监管账户。

（9）银行收到还款后开出分提单，物流企业按银行开出的分提单放货。直至借款人归还所有贷款，业务结束。

（10）若借款人违约或质押品价格下跌，借款人又不及时追加保证金的，银行有权处置质押物，并将处置命令下达给物流企业。

（11）物流企业接收到处置命令后，根据货物的性质对其进行拍卖或回购，来回笼资金。

风险

仓单质押作为第三方物流企业向金融领域延伸的一种创新服务方式，能够很好地解决我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状。但由于是创新产品，故在开展仓单质押融资业务时就不可避免地存在着各种各样的风险。因此必须采用目前较为先进的无线射频识别技术监管质押物，并通过期货市场的功能来转移风险等，这些都可以用来减少仓单质押融资业务的风险。

结论

我国物流企业仓单质押监管业务自开展以来，在实践中不断摸索，为适应不同的需求，从静态质押到动态质押，从库内质押到库外质押，从仓储单一环节的质押到供应链多环节的质押，在基本模式的基础上已形成了多样化的仓单质押监管模式，有效地实现了物流、商流、信息流和资金流的有机结合。[1]

第四篇：仓单质押流程

仓单质押流程

流程涉及对象：银行、市场、仓库、交易商(客户)

1、银行与市场签订业务合作协议。

2、交易商将标的物存入指定监管仓库，仓库出具仓单。

3、交易商按银行要求准备授信资料，提交授信申请交市场认可。

4、银行派2人、交易商派1人、市场储运部派1人一起到指定仓库核实货物，同时由银行、指定仓库、交易商、市场四方签订《仓储监管协议》。

5、办理质押物检验、保险手续，由指定仓库将质押物挂牌明示“该批货物___吨已质押给某某银行”。

6、在仓单背面粘单，粘单上由出质人(交易商)、指定仓库签章确认。

7、出质人向银行出具《出质确认书》。

8、银行向指定仓库发出《仓单查询书》。

9、指定仓库根据查询书内容向银行出具《仓单查复书》。

10、银行向指定仓库发出《出质通知书》;同时向市场发出《出质通知书》。

11、指定仓库和市场向银行出具《出质通知书(回执)》。

12、交易商将仓单、质检报告、保险单及银行要求的授信资料提交给银行。

13、交易商、银行、市场三方签订《质物处置协议书》，明确银行有权按协议约定委托市场处置质物。

14、银行按标的物近10个交易日平均价格与上月平均价格孰低之价格(基准价格)的70%向交易商发放授信，期限不超过6个月。

15、银行将仓单正本、保单正本、质检单正本入库保管。

16、授信期内如果标的物价格跌到基准价格的80%以下时，银行向交易商发出《通知书》，要求交易商以保证金的方式补足价格变动的差额款(基准价格与现货市场价格的差额)，或追加新的标的物作为质押担保。若2个工作日内交易商不补足保证金或追加质物，银行根据《质物处置协议书》向市场发出《委托书》，直接将质物通过市场变现以收回授信本息。

17、授信到期若交易商不主动归还授信，银行在到期日向交易商发出《通知书》，交易

商2个工作日内不归还授信，银行根据《质物处置协议书》向市场发出《委托书》，直接将质押物通过市场变现以收回授信本息。

18、贷款按月结息，每月20日银行直接从交易商帐户扣收。

19、交易商提前或按期归还授信本息后，向银行出具《提货申请书》。

20、银行签发《提货通知书》，经市场签章确认，将《提货通知书》及银行背书后的《仓单》交给交易商。

21、仓库根据《提货通知书》及《仓单》办理提货出库手续，并向银行发出《提货通知书(回执)》。

22、根据《仓储监管协议》，当银行须处置质物收回授信本息时，仓库根据银行指定的任意第三方办理提货出库手续。

23、经办客户经理须每日记录标的物价格波动情况，以便及时掌握仓单的变现能力和变现价格。

24、授信业务发生后，经办客户经理必须每月定期前往各指定仓库核查监管货物实际情况，填写《查库记录》，并由仓库签章确认核查结果，确保监管货物安全。

第五篇：标准仓单质押

标准仓单融资业务 管理实施细则（暂行）

（适用于上海期货交易所和郑州、大连商品交易所）

目录

第一章

总则

第二章

授信准入管理

第三章

授信用途、期限、利率及相关费用

第四章

授信受理及审批

第五章

标准仓单质押登记

第六章

标准仓单融资业务操作流程

第七章

标准仓单质押登记的解除

第八章

标准仓单处臵（质权实现方式）

第九章

风险监控与贷后管理

第十章

附则

附件（附件一至附件二十五）4 7 7 8 12 21 22 24 25 26

第一章

总则

第一条

为推动并规范全行标准仓单融资业务的发展，提高市场竞争力，根据《商业银行法》、《合同法》、《物权法》、《期货交易管理条例》等法律法规和上海期货交易所、郑州和大连商品交易所及总行标准仓单业务相关管理办法和我分行相关规章制度，制定本细则。

第二条

本细则所涉术语，若无特别说明，分别释义如下：

（一）本细则所称“标准仓单”，是指符合交易所统一要求的，由指定交割仓库在完成入库商品验收、确认合格后，签发给货主用于提取商品的，并经交易所注册生效的标准化提货凭证。

（二）本细则所称“标准仓单融资业务”，是指以标准仓单质押为主要担保方式，我分行基于一定质押率和质押价格向融资申请人发放授信用于满足其流动资金需求或用于其满足标准仓单实物交割资金需求的一种短期融资业务。

（三）本细则所称“标准仓单持有凭证”，是交易所开具的代表标准仓单所有权的有效凭证，是在交易所办理标准仓单交割、交易、转让、充抵、注销的凭证，受法律保护。简单来说，就是标准仓单的表现形式和有形载体。目前，标准仓单已全部为电子化标准仓单，也仅大连商品交易所仍存有和承认具有上述功能的持有凭证（在采用非特别通道方式下办理质押登记时用，在采用特别通道方式下办理质押登记时也已取消使用），存于郑州商品交易所的该类持有凭证已不具有标准仓单所有权这一核心特性，而上海期货交易所已实现标准仓单的全部电子化管理，已不使用持有凭证。

（四）本细则所称“交易所”，是指经国务院期货监督管理机构批准作为国家期货商品集中交易场所的上海期货交易所、郑州商品交易所和大连商品交易所（以下分别简称“上期所”、“郑商所”和“大商所”）。

本细则各条款所述“交易所”若无特别指明，均包含全部三家期货（商品）交易所。

（五）本细则所称“特别通道”，即质权登记及质权行使通道，是我行为办理郑商所、大商所标准仓单融资业务而由总行向郑商所和大商所申请取得，以实现对质押标准仓单占有权，便于标准仓单处臵和变现，且不具有期货交易自营和经纪功能的特别席位。

（六）本细则所称“郑商所主办行”，是指经总行授权管理特别通道，与郑商所具体办理质押登记、质押解除、相关资金划拨和标准仓单处臵的我行某一分行。担任郑商所主办行的该指定分行，总行将另行规定。

本细则所称“大商所主办行”，是指经总行授权管理特别通道，与大商所具体办理质押登记、质押解除、相关资金划拨和标准仓单处臵的我行某一分行。担任大商所主办行的该指定分行，总行将另行规定。

（七）本细则所称“非交易法人标准仓单账户”，亦称“质权人标准仓单账户”，是指为办理上期所标准仓单融资业务，我分行各相关业务经办行根据上期所规定，为参与标准仓单业务（提交或确认质押登记申请、提交或确认质押登记解除申请、查询标准仓单状态等）而必须在上期所标准仓单管理系统申请开立，且不能进行标准仓单直接交易的标准仓单账户。

（八）本细则所称“卖出期货合约方式”，是指授信到期前，经融资申请人和我分行协商同意，通过期货公司在交易所内卖出与质押标准仓单相对应的期货合约，所得款项归还我分行授信的一种标准仓单处臵方式。

（九）本细则所称“非卖出期货合约方式”，是指授信到期前，经融资申请人和我分行协商同意，通过对质押标准仓单的协议转让、拍卖等非期货交易方式，将处臵所得款项归还我分行授信的标准仓单处臵方式。

（十）本细则所称“上期所相关融资申请人”，是指其申请的授信业务所涉质押标准仓单（融资申请人已有标准仓单）或拟质押标准仓单（自交易所交割所得、后质押于我分行的标准仓单）为上期所注册、所涉期货交易在上期所进行的融资申请人。对郑商所和大商所相关融资申请人的界定同上。

（十一）本细则所称“期货合约”，仅指商品期货合约，不包括金融期货合约，是指由交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量商品的标准化合约。

（十二）本细则所称“期货商品”，是指可以在交易所上市交易的商品品种。

（十三）本细则所称“交易日”，均指期货合约的交易日；最后交易日即期货合约停止买卖的最后截止日期。如果在该最后截至日前未能对期货合约进行平仓，则进入期货合约的交割期。

（十四）本细则所称“平仓”，是指期货交易者买入或卖出与其所持期货合约的品种、数量及交割月份相同但交易方向相反的期货合约，了结期货交易的行为。

（十五）本细则所称“交割”，是指期货合约到期时，按照交易所的规则和程序，交易双方通过该期货合约所载商品所有权的转移，了结到期未平仓合约的过程。各家交易所均对各相关期货商品的交割期间有明确的规定。

（十六）本细则所称“结算价”，是指某一期货合约当日成交价格按照成交量的加权平均价。当日无成交价格的,以上一交易日的结算价作为当日结算价。

（十七）本细则所称“交割价”，是指某一期货合约最后交易日的结算价。

（十八）本细则所称“标准仓单核定价格”，是指我分行基于单笔出账前五个交易日的期货成交平均结算价，为拟质押标准仓单所核定的质押价格。

第三条

标准仓单融资业务的还款来源依赖于融资申请人的自有资金，或者是将质押标准仓单在交易所所内或者所外变卖所得资金。

第四条

标准仓单融资业务的授信使用方式包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现及保贴、进口开证、进出口押汇、保函等。如果融资申请人申请的授信拟用于其进行标准仓单的实物交割，则授信使用方式仅于流动资金贷款。

第五条

标准仓单融资业务纳入我分行对融资申请人的授信额度内统一管理，除本细则对受理、准入、业务办理权限等条件有特别规定的外，其他均适用我分行抵质押类公司信贷业务有关评级、调查、审批和贷后管理等相关管理规定。

第六条

各支行办理标准仓单融资业务，应遵循防范风险、规范操作、专业管理和协调配合的原则。

第七条

各支行应根据自身经营情况、期货商品特点、企业融资需求、标准仓单融资业务专业机构和人员配臵等实际情况来开展标准仓单融资业务，做好风险控制工作。

第二章

授信准入管理

第八条

对标准仓单的准入规定

（一）我分行可接受的标准仓单，可以是融资申请人将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是融资申请人自交易所交割所得。

（二）我分行不接受下列标准仓单： 1．交易所停牌商品品种的标准仓单； 2．上市但没有交易的商品品种的标准仓单；

3．与融资申请人生产、经营、贸易活动无关的标准仓单。

（三）质押率、质押价格、单笔授信金额

1．按照不同产品特性和产品价格波动等情况，标准仓单质押率一般不得超过70%。

2．标准仓单的质押价格以出账前五个交易日相关商品期货合约的平均结算价为依据进行核定。

3．单笔授信金额的核定参数为标准仓单的质押率、标准仓单数量、质押价格。计算公式为：单笔授信金额≤质押率X标准仓单数量X质押价格。

第九条

对期货商品的准入规定

具有符合上述第八条规定的标准仓单，期货商品也属于交易所上市品种。

第十条

对融资申请人的准入规定

（一）融资申请人除应符合我分行抵质押类公司信贷业务的基本条件外，还应同时具备下列条件：

1．信用等级要求

根据各家交易所标准仓单不同管理模式对我分行授信风险控制影响程度的不同，分别设定以下不同的客户信用等级要求：

对于上期所相关融资申请人，要求主体评级在AA-（含）以上； 对于郑商所相关融资申请人，要求主体评级在A+（含）以上； 对于大商所相关融资申请人，要求主体评级在A+（含）以上。2．融资申请人资本实力要求

（1）鉴于上期所标准仓单管理模式对我分行控制质押标准仓单处臵风险的难度相对较大，现特对上期所相关融资申请人设定以下财务指标要求：

生产型企业净资产不得少于3000万元；贸易型企业净资产不得少于1000万元，年销售收入不得少于2亿元。

（2）对郑商所和大商所相关融资申请人的财务指标要求，执行我分行抵质押类公司信贷业务的有关规定。

（3）对于不符合我分行对上期所相关融资申请人财务指标要求的融资申请人，若符合我分行对郑商所和大商所相关融资申请人的财务指标要求，仍不影响其向我分行申请办理郑商所和大商所标准仓单融资业务。

3．风险敞口控制

申请办理各交易所标准仓单融资业务的融资申请人在我分行的授信敞口限额均不得大于其上经审计后的企业净资产额。

4．成立时间在3年（含）以上，从事期货交易时间在2年（含）以上，没有发生过较大的交易失误；融资申请人与期货公司不得存在关联关系。

5．从事与标准仓单商品品种相关联的生产、加工和贸易活动。6．申请授信用于融资申请人正常经营活动资金周转或用于标准仓单实物交割，交割所得的标准仓单进入企业的正常经营活动。

7．我分行认为应具备的其他条件。

（二）融资申请人有下列情形之一的，经办行不得受理其授信申请：

1．违法、违规从事股票、期货交易的；

2．从事与其生产和经营业务范围不相符的期货品种交易的； 3．提出申请时在我行或其他商业银行仍存在不良征信记录的； 4．超出生产、经营能力进行标准仓单交易的； 5．严重亏损的；

6．可能挪用信贷资金用于关联企业的。

（三）融资申请人地域限制

与我分行现公司信贷业务基本授权适用区域一致。第十一条

对期货公司的准入规定和额度控制

（一）我分行接受的期货公司须是依照《公司法》和《期货交易管理条例》等法律法规合法设立，经中国证监会批准，并在公司登记机关（工商局）登记注册的期货公司；且须是交易所会员，有中国证监会核发的《期货业务许可证》，并按照规定通过了中国证监会的年检。

除上述条件外，期货公司还应符合下列条件： 1．成立时间原则上为3年以上；

2．有一定的经济实力，注册资本原则上为人民币5000万元以上； 3．上期货成交量、成交金额的排名原则上均应在各有关交易所统计的前20名之内；对于办理上期所标准仓单融资业务的，对期货公司的排名要求仅限于在上期所统计的排名，郑商所和大商所同之；

4．最近财务报表反映的应付账款（客户交易保证金）总量原则上为人民币50000万元以上；

5．应符合《期货公司风险监管指标管理试行办法》（证监发[2007]55号）中规定的期货公司有关监管指标标准；

6．主要股东及实际控制人具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规记录；

7．有合格的经营场所和业务设施，有健全的风险管理和内部控制制度； 8．愿意向我分行提供行情咨询服务，能协助我分行进行信贷资金和标准仓单的封闭操作以及对标准仓单的处臵。

（二）对期货公司的额度核定

1．支行在开办业务前，需要向分行信贷审批中心申报期货公司间接额度，申报材料参照《xx银行贸易融资业务间接融资客户管理办法（试行）》(深发银[2006]192号)的有关规定执行；

2．分行仅对总部所在地（即法人注册地）在分行授权区域范围内的期货公司申报间接授信额度；

3．分行信贷审批中心负责期货公司间接额度的审批与向总行的申报； 信贷管理部负责额度的控制及额度台账的管理，向其他分行申请使用异地期货公司的间接额度，受理其他分行使用广州期货公司间接额度的申请，并负责相应的统计工作。

（三）期货公司间接额度核定后，由总行统一与期货公司签署《标准仓单融资业务合作协议》（附1）。

第三章

授信用途、期限、利率及相关费用

第十二条

融资用途

1．融资申请人以已有标准仓单做质押向我分行申请授信，我分行发放授信用于满足其正常生产经营活动；

2．融资申请人通过期货市场购买生产经营所需商品，需要进行标准仓单交割时，我分行发放授信用于其进行标准仓单实物交割，同时交割所得标准仓单质押给我分行。

第十三条

资金用途不得违反我分行信贷政策要求，严禁对融资申请人进行期货交易保证金融资，严禁融资申请人挪用信贷资金，违反国家规定从事股票交易、期货交易、固定资产投资项目或者其他非主业投资项目。

第十四条

单笔标准仓单融资的期限最长为半年（含半年），不得展期，且不得超过标准仓单有效期或所载商品品种的保质期。

第十五条

标准仓单融资利率原则上不低于中国人民银行同期基准利率。按照我分行对不同授信使用方式的现有利率规定，合理确定标准仓单融资业务各相关授信使用方式所对应的融资利率。

第十六条

标准仓单融资业务办理过程中所发生的质押登记、质押解除、交割、转让等相关手续费、仓储费、增值税费及仓单处臵费等费用均由融资申请人承担。

第四章

授信受理及审批

第十七条

经办行受理申请，应向融资申请人明确授信条件、期限、费率、操作流程、还款方式、质押登记、质押解除、质物臵换、违约处理等事项。

第十八条

经办行应要求融资申请人提供真实、合法、有效的材料，并要求融资申请人协助对其开展尽职调查和确认工作。经办行应在规定时间内对申请人提供材料的完整性、合法性、规范性、有效性和真实性进行审查，并将是否受理等信息及时反馈申请人。

第十九条

分行信贷审批部门按信贷审批权限（总行抵质押类公司信贷业务基本授权权限）对标准仓单融资业务进行审批，审批意见应当明确标准仓单融资业务的具体用途。

第五章

标准仓单质押登记

第二十条

经审批同意，经办行须及时与融资申请人签订相应的授信合同和质押担保合同，办妥质押登记手续。

第二十一条

标准仓单以电子化形式存在，根据我国物权法和交易所的有关规定，分别按以下方式办理质押登记手续：办理上期所标准仓单融资业务，须登陆上期所标准仓单管理系统办妥质押登记手续；办理郑商所和大商所标准仓单融资业务，均须通过我行申请的特别通道办理质押登记。

第二十二条

质押登记流程

（一）办理上期所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．开展标准仓单融资业务的支行在初次办理业务时，应首先向分行货押监管中心申请办理标准仓单质权人账户开立手续。

货押监管中心可通过指定交割仓库或直接进入上期所的标准仓单管理系统开立非交易法人标准仓单账户（即质权人账户），并通过交割仓库或交易所创建仓单系统用户，取得交易所发放的标准仓单业务卡、初始密码和加密器。

支行取得质权人账户后，即可利用该账户持续开展业务。账户由货押监管中心统一管理与使用。

2．融资申请人向我分行提交《标准仓单出质申请书》（附2），通过上期所的标准仓单管理系统向指定交割仓库提交质押登记申请；

3．指定交割仓库审核质押登记申请；

4．我分行确认质押登记申请。可自行通过上期所的标准仓单管理系统确认提交质押登记的标准仓单，也可到指定交割仓库确认提交质押登记的标准仓单；

5．质押登记完成。指定交割仓库对已质押标准仓单通过标准仓单管理系统进行管理，相应标准仓单不得进行交割、转让、提货、挂失等任何操作。

6．质押担保合同、质权人账户开立及有关质押登记的相应手续，由支行以支行名义办理。标准仓单管理系统的登陆密码和加密器均应由分行货押监管中心安排相关岗位人员分别独立保管，相关岗位人员应当承担相关的保管责任。

（二）办理郑商所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．支行办理郑商所标准仓单融资业务时，应向分行货押监管中心申请，由货押监管中心向郑商所主办行统一申请办理质押登记、质押解除等手续。

2．按照郑商所现有规定，办理质押登记由银行一方办理即可。（1）我分行需向郑商所提交如下资料：

①出质人（融资申请人）委托我分行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（附3），该授权委托书须在办理质押登记前要求融资申请人提供；

②出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件），该质押担保合同应包含质押清单；

③经郑商所主办行签章的《标准仓单质押登记业务申请表》（附4）；

④由郑商所主办行和期货公司共同签署的《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》（一式三份，该登记表须要求出质人事先签章；此表最终由郑商所签章；附5）。

（2）根据郑商所规定，《标准仓单质押登记业务申请表》签章处需要加盖的公章应与郑商所主办行在郑商所预留的印鉴一致，该申请表所要求的“负责人”签字亦只能为郑商所主办行负责人签字，且须与郑商所主办行在郑商所预留印鉴上显示的有权签字人字样保持一致，而不能为业务具体经办行（非郑商所主办行）相关人员的签字。

《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》签章处需要加盖的公章应与郑商所主办行在郑商所预留的印鉴一致，而“质权人经办人”签字处则无须与郑商所主办行在郑商所预留印鉴上显示的有权签字人字样保持一致。

（3）郑商所主办行在郑商所预留的印鉴发生变化（包括预留签章、有权签字人发生变更等情形）时，应及时向郑商所提出变更申请，更换成新的预留印鉴。

3．由郑商所主办行在《标准仓单质押登记业务申请表》、《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》、《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》（附6）、《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（附7）等所有相关质押登记和解除的申请（多份）上事先签章，在分类编号后上报至总行，总行将其作为重要权利凭证，根据实际情况分配至各相关其他分行（办理郑商所业务的其他非郑商所主办行），各相关其他分行须严格按照规定妥善保管和使用，总行将定期进行检查。

4．具体操作程序如下：

（1）具体经办行在办理质押登记前，需通过分行货押监管中心向郑商所主办行提出申请，并同时告知其有关出质人的相关信息（出质人营业执照所载信息），由郑商所主办行利用其掌握的密钥和加密器（进入特别通道使用）为出质人生成专用交易编码；

（2）货押监管中心收到出质人专用交易编码后，应完成《标准仓单质押登记业务申请表》、《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》（一式三份）的填写，并注意“质权人”栏应填写郑商所主办行名称。同时准备好出质人预先出具的《办理质押登记授权委托书》

（3）支行与期货公司一起去郑商所办理标准仓单质押登记；（4）上述相关资料经郑商所审核同意后，郑商所在《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押登记开始生效。与此同时，郑商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由期货公司会员名下转移登记到郑商所主办行所开立的特别通道下，并对相应标准仓单予以冻结，质押登记手续完成；

（5）质押登记完成后，货押监管中心应保管好《郑州商品交易所标准仓单质押登记表》一式三份中的一份，另外两份由郑商所和期货公司分别持有；

（6）放款中心按规定及时办理出账手续。

（三）办理大商所标准仓单融资业务的质押登记流程

1．支行办理大商所标准仓单融资业务时，应向货押监管中心申请，由货押监管中心向大商所主办行统一申请办理质押登记、质押解除等手续。

2．按照大商所现有规定，办理质押登记由银行一方办理即可。（1）我分行需向大商所提交如下资料：

①出质人（融资申请人）委托我分行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（复印件即可），该授权委托书须在办理质押登记前要求融资申请人提供；

②出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件），该质押担保合同应包含质押清单；

③由大商所主办行和期货公司共同签署的《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》（该登记表须要求出质人事先签章，最终由大商所签章，见附8）。

（2）根据大商所规定，《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》需要以大商所主办行名义签章；所以具体经办行应按照上述要求向大商所主办行提交资料，同时提交《xx银行办理标准仓单质押登记通知书》（由具体经办行填制并发送大商所主办行，见附9）等。

3．具体操作程序如下：

（1）具体经办行填写《xx银行办理标准仓单质押登记通知书》，加盖具体经办行公章；连同出质人委托具体经办行办理质押登记的《办理质押登记授权委托书》（复印件）、经融资申请人（出质人）签章的《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》（原件，具体经办行留存相应复印件归档）、出质人与具体经办行已签署的质押担保合同（复印件）、融资申请人（出质人）营业执照（副本即可，以备大商所主办行在特别通道项下开立专用交易编码使用）一起，提交分行货押监管中心，审核后采用特快专递等方式发至大商所主办行；

（2）大商所主办行收到上述资料后，及时与期货公司完成《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》相关要素的填制工作并签章，与此同时，大商所主办行需要为出质人（融资申请人）针对单笔融资业务在特别通道下开立专用交易编码，以供标准仓单转移至特别通道使用；

（3）大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单质押登记；

（4）上述相关资料经大商所审核同意后，大商所在《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押登记开始生效。与此同时，大商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由期货公司会员名下转移登记到我行特别通道的专用交易编码下，并对相应标准仓单予以冻结，质押登记手续完成；

（5）质押登记完成后，大商所主办行持有并保管好《大连商品交易所标准仓单质押登记申请表》一式四联中的两份，另外两份由大商所和期货公司分别持有；

（6）完成标准仓单质押登记后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单质押登记确认书》（附10）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单质押登记表申请表》一式四份中的两份，采用特快专递方式发至具体经办行；

（7）货押监管中心收到大商所主办行发送的上述资料后，其中的一份《大连商品交易所标准仓单质押登记表申请表》交予支行给出质人（融资申请人），其余资料应作为信贷材料归档，并按规定及时办理出账手续。

4．大商所主办行应建立台账，记录每一笔经由其办理的质押登记业务，记录要素包括业务具体经办行、所涉融资申请人名称、授信品种、质押合同编号、收到业务经办行相关材料的日期、办妥质押登记日期、所涉期货公司名称、融资申请人在特别通道下的专用交易编码等。

第二十三条

在具体办理标准仓单融资业务时，无论融资申请人（出质人）是以已有标准仓单做质押，还是以通过我分行信贷资金进行标准仓单交割所得的标准仓单做质押，均需要按照上述质押登记流程办妥质押登记，确保质押登记合法有效、质物处臵安全可行。

第二十四条

支行应确保在单笔授信出账前与融资申请人签妥相应的授信合同和质押担保合同，并应在质押担保合同中增加如下约定：

（一）当质押标准仓单项下的期货商品市值（以交易所公布的当日成交结算价为准）下跌幅度达到质押生效时质押标准仓单核定价格的5％时，出质人（融资申请人）应在接到质权人（主债权人）通知后三个工作日内（T＋3），补充相应的保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信。否则，质权人有权根据约定处臵标准仓单，并将所得款项优先用于偿还主债权人（质权人）的授信本息。

出质人确认，质权人有权单方认定某一交易日质押标准仓单的期货商品市值与质押生效时质押标准仓单核定价格之间的比例、下跌幅度等，出质人承诺不提出任何异议，并承诺按照质权人的通知要求，及时补足保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信。

（二）当出质人（融资申请人）需以处臵标准仓单所得价款归还主债权人授信本息时：

1．主债权人有权将标准仓单进行转让，出质人（融资申请人）须无条件予以配合，转让所得款项用于偿还主债权人的授信本息；

2．主债权人有权委托期货公司在交易所卖出质押标准仓单，有权指定期货公司将处臵所得款项划入出质人（融资申请人）在主债权人开立的账户，直接偿还授信或进入保证金账户形成质押并最终到期还款。

第六章

标准仓单融资业务操作流程

第二十五条

标准仓单融资业务包括：

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务

融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务，即融资申请人以其拥有处分权的标准仓单提供质押担保，我分行发放授信用于满足其正常生产经营流动资金周转的一种短期授信业务。该授信还款来源包括：

1．融资申请人自有资金；

2．授信到期前融资申请人提供的足额保证金；

3．授信到期前融资申请人提供的新的足值标准仓单、定期存单和我分行认可的银行承兑汇票（须依法办妥质押手续）；

4．授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务 融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，即融资申请人从交易所购入期货合约后，我分行在期货合约的最后交易日交易时间结束后向融资申请人发放信贷资金，由期货公司协助我分行进行资金的封闭操作，即我分行将资金划入融资申请人在我分行开立的结算账户，并要求融资申请人及时出具转账凭证，将款项转入期货公司在交易所的指定账户，用于标准仓单实物交割，并及时办妥以我分行为质权人的质押登记。此后，转为上述第（一）种业务所涉操作流程。

该类业务授信方式仅限于贷款，还款来源限于上述第（一）款所指的1、2、3，不包括4。

第二十六条

为融资申请人办理以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，不得同意融资申请人在授信到期前提出处臵标准仓单的请求，仅能以其自有资金归还授信，或者提供新的担保臵换或赎回质押标准仓单。

第二十七条

经办行办理标准仓单融资业务，只要该业务在总行与期货公司所签署的《标准仓单融资业务合作协议》的有效期内，且该业务也是协议规定的期货公司可以办理的业务范围，则经办行即可与该期货公司办理业务。

经办行办理单笔业务前，均需要融资申请人出具一份愿意受我分行与期货公司《标准仓单融资业务合作协议》约束的《承诺书》（附11），以使《标准仓单融资业务合作协议》对融资申请人产生法律约束力。

第二十八条

上期所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同

我分行与融资申请人签署《综合授信额度合同》、相应的单笔授信合同、《质押担保合同》、《委托变卖协议》（附12）、《折价协议书》（附13）、《标准仓单处臵委托书（适用于违约情形下）》（附14）和终审意见要求的其他合同。

2．质押登记

（1）融资申请人向我分行提交《标准仓单出质申请书》，自行通过上期所的标准仓单管理系统向指定交割仓库提交质押登记申请。

（2）分行货押监管中心通过标准仓单管理系统确认提交质押登记的标准仓单，并打印出标准仓单质押登记页面，加盖部门公章或业务用章作为质押依据存档。

（3）办理质押登记的具体流程详见第二十二条第（一）款。3．核价出账

（1）出账前，分行货押监管中心价格管理岗位人员应对质押标准仓单的质押价格进行核定；

（2）出账前除应当提供我分行一般贷款、承兑汇票以及其他授信使用方式所需资料外，还需提供下列资料： ①单笔出账时，融资申请人在交易所核定的客户编码（投资者编码）；

②单笔出账时，融资申请人同意提供质押担保的《股东会（或董事会）决议》、《股东会（或董事会）成员名单及其签名式样》（如章程要求）；

③如果已质押标准仓单为从交易所交割所得，融资申请人还需提供相对应的增值税专用发票复印件（允许出账后10个工作日内补齐）；

④标准仓单质押登记页面打印件（仅上期所存在）； ⑤我分行要求的其他资料。4．换单赎单

融资申请人在授信期限内如需臵换或者赎取标准仓单，必须以自有资金偿还我分行授信本息，或者补充足额保证金、提供新的足值标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，然后方可向我分行申请解除相关标准仓单的质押登记。上述质物需要办理质押登记的，应当按照法律法规和规章制度的规定办妥质押登记。

经办行将标准仓单解除质押清单存档，登记台账，记录保证金和新的足值标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）的入账情况、提货数量、提货价值、出库时间、库存价值等要素。

5．融资到期，融资申请人以自有资金归还我分行授信。6．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》（附15）；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》（附16），并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》（附17）。

③解除标准仓单质押登记，处臵标准仓单

经办行相关操作人员在期货卖盘合约头寸进入实际交割月的最后交易日通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结。然后，期货公司将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。

④交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

目前，在上期所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要指协议转让方式，不包括拍卖等方式。上期所规定的协议转让，包括买卖双方自行结算的标准仓单转让和由期货公司参与并由交易所进行结算的标准仓单转让两种情形。

若采用“由期货公司参与并由交易所进行结算”的标准仓单转让方式，则流程如下：

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②解除标准仓单质押登记

分行货押监管中心操作人员通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结。

③融资申请人通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交转让申请。转让申请须包含商品品种、买方投资者客户编码和名称、融资申请人所属会员、转让价、相应标准仓单等信息；

④标准仓单买方通过标准仓单管理系统确认转让申请，并将货款存入其所属会员的专用资金帐户；

⑤指定交割仓库审核转让申请，并通知买卖双方和交易所交割部；

⑥交易所交割部打印标准仓单所外转让结算单，提交交易所结算部；

⑦交易所结算部收付货款。交易所结算部向买方会员收取货款后，支付给融资申请人所属会员，并收取手续费，然后将标准仓单所外转让结算单回单交还给交易所交割部；融资申请人所属会员收到货款后及时支付给融资申请人（根据与我分行约定，将款项直接划付至我分行可控账户）；与此同时，交易所交割部收到回单后，释放标准仓单，对应标准仓单转到买方的标准仓单账户；

⑧期货公司将转让所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

若采用“不经交易所结算而由买卖双方自行结算”的标准仓单转让方式，则：

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》（附件十五）；

②解除标准仓单质押登记 货押监管中心相关操作人员通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记申请，指定交割仓库审核解除质押登记申请，然后融资申请人（出质人）使用其登陆密码和加密器进入标准仓单管理系统确认解除质押登记申请，解除质押登记手续完结；

③融资申请人（卖方）通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交转让申请，并输入品种、指定交割仓库、买方客户编码和名称、相应标准仓单等相关信息；

④标准仓单买方通过标准仓单管理系统确认转让申请； ⑤指定交割仓库审核转让申请； ⑥买方和卖方进行货款的结算和交付；

⑦融资申请人（卖方）释放标准仓单，对应标准仓单转到买方的标准仓单账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

1．签署合同

我分行与融资申请人签署《综合授信额度合同》、相应的单笔授信合同、《质押担保合同》、《委托变卖协议》、《折价协议书》、《标准仓单处臵委托书（适用于违约情形下）》和终审意见要求的其他合

2．出账审查

融资申请人从交易所购入的期货合约在进入交割日前，经办行对融资申请人的单笔授信额度出账进行审查，在最后交易日交易时间结束后向融资申请人发放信贷资金用于与期货合约相对应的标准仓单交割。买入仓单模式的出账除应当提供我分行一般授信所需资料外，还需提供下列资料：

（1）首笔出账时，融资申请人在交易所核定的客户编码；（2）首次出账时，融资申请人同意提供质押担保的《股东会（或董事会）决议》、《股东会（或董事会）成员名单及其签名式样》（如章程要求）；

（3）融资申请人与期货公司共同出具的《持仓证明》（附17）；（4）期货公司向我分行出具的《融资申请人标准仓单管理系统登陆密码和加密器交存证明》（附18）；

（5）我分行要求的其他资料。3．交割资金封闭操作

单笔授信出账后，我分行按照约定将资金划入融资申请人在我分行开立的结算账户，并要求融资申请人及时出具转账凭证，将款项转入期货公司在交易所的指定账户，用于标准仓单交割，相关凭证上注明贷款用途为“交割货款”。

4．标准仓单封闭操作

融资申请人应当在单笔授信出账前向期货公司交存其标准仓单管理系统登陆密码和加密器用于办理交割项下标准仓单的质押登记手续。期货公司收到融资申请人登陆密码和加密器后，向我分行出具《融资申请人标准仓单管理系统登陆密码和加密器的交存证明》，承担对登陆密码和加密器的保管责任，承诺对融资申请人登陆密码和加密器的使用仅限于办理以我分行为质权人的交割项下标准仓单的质押登记手续。

5．质押登记

期货公司按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照约定使用融资申请人的标准仓单管理系统登陆密码和加密器，在标准仓单管理系统办理以我分行为质权人的质押登记申请手续，然后及时通知我分行和指定交割仓库对质押登记申请进行审核登记，最终办妥质押登记手续。

质押登记的具体办理流程可参照本细则第二十二条第（一）款的规定。

6．办妥质押登记手续后，融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。经办行相关业务管理部门的操作人员应当打印出标准仓单质押登记页面，加盖部门公章或者业务用章，作为质押依据存档。

7．换单赎单、到期还款参照本条第（一）款第4和5项规定的流程办理。第二十九条

郑商所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同、质押登记、核价出账、换单赎单、融资到期还款等环节均可参照第二十八条第（一）款上期所“融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程”。

2．在郑商所办理标准仓单融资业务需要办理的质押登记，依照第二十二条第（二）款“郑商所质押登记流程”办理即可，且出账前不需提供“标准仓单质押登记页面打印件”。

3．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》，并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》。

③解除质押登记，从郑商所主办行特别通道转移至出质人所属期货公司交易席位。解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（二）款之规定。

④处臵标准仓单

期货公司按照与我分行的约定将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。

⑤交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

在郑商所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要是指标准仓单转让，该转让可利用我行特别通道进行。

①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》，并提供指定买方和买方会员的相关信息。

②与买方、买方会员达成意向后，业务具体经办行与买方、买方会员一起向交易所提出转让申请，提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（注意“质权人”名称应填写为郑商所主办行名称）。

③交易所审核后为双方办理转让和货款交割手续，将款项直接划入我分行指定的账户，同时将标准仓单解冻后由我行特别通道转到买方会员名下。如果交易所将款项划入郑商所主办行预留在交易所的账户，则业务具体经办行通知郑商所主办行将款项划入经办行指定账户。

④我分行将转让所得款项直接归还我分行授信，或将款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

经办行在利用我行特别通道处臵标准仓单时，若采用“不经交易所结算货款的标准仓单所外转让”方式，应确保买方将处臵所得资金直接划入我分行指定的结算账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程 鉴于我行特别通道没有期货交易功能，只供质押登记和质权行使所用，所以为融资申请人办理以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务，仍需要通过期货公司进行。

1．签署合同、出账审查、交割资金封闭操作等环节参照第二十八条第（二）款上期所“融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程”办理。

2．标准仓单交割及质押登记

期货公司应当按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照本细则第二十二条第（二）款的规定将标准仓单转移至我行特别通道，办妥质押登记手续。

3．融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。

4．换单赎单、到期还款参照第二十八条第（一）款第4和5项的规定办理。

第三十条

大商所标准仓单融资业务操作流程

（一）融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程 1．签署合同、质押登记、核价出账、换单赎单、融资到期还款等环节均可参照第二十八条第（一）款上期所“融资申请人以已有标准仓单做质押的授信业务操作流程”。

2．在大商所办理标准仓单融资业务需要办理的质押登记，依照第二十二条第（三）款“大商所质押登记流程”办理即可，且出账前不需提供标准仓单质押登记页面打印件”。

3．融资申请人若以“授信到期前融资申请人请求并经我分行同意对质押标准仓单进行处臵所得的资金”作为还款来源归还我分行授信，则：

（1）以卖出期货合约方式处臵标准仓单，以处臵所得资金归还我分行授信的情形

①融资申请人向我分行提出以卖出期货合约方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》；

②建立期货卖盘合约头寸。首先，应确保该卖盘合约头寸的实物交割日早于我分行授信到期日；其次，确保期货卖盘合约头寸与质押标准仓单数量相对应；再者，该头寸期货合约不能进行平仓，必须到期进行实物交割；最后，融资申请人须按规定交纳相应的交易保证金。

另外，卖盘合约头寸的成交价不得低于质押生效时所确定的标准仓单质押价格的90%。融资申请人在下单设立卖方合约头寸时，必须采用限价指令方式设定。融资申请人设立卖方合约头寸后向我分行出具《标准仓单实物交割申请书》，并与期货公司一起向我分行出具《持仓证明》。

③解除标准仓单质押登记，处臵标准仓单

解除质押登记，从我行特别通道转移至出质人所属期货公司交易席位。解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（三）款之规定。

然后，期货公司将已解除质押登记的标准仓单用于对应卖盘合约的实际交割。需注意的是，解除质押后需要处臵标准仓单的，需要同时向大商所提交《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》（附19）。

标准仓单处臵环节业务经办行与大商所主办行之间相关信息和资料的传递流程详见本细则第三十六第（二）款之规定。

④交割所得资金用于还款

在交易所规定的交割日内，期货公司负责将融资申请人持有的已解除质押登记的标准仓单在交易所内进行交割，期货公司将交割所得款项划入融资申请人在我分行开立的结算账户，我分行从该账户中扣划款项直接偿还授信，或将该账户中款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

（2）以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，然后以处臵所得资金归还我分行授信的情形

在大商所以非卖出期货合约方式处臵标准仓单，主要是指标准仓单转让，该转让可利用我行特别通道进行。①融资申请人向我分行提出以标准仓单转让方式处臵标准仓单的请求，提交《标准仓单处臵委托书（适用于授信期间协议处臵情形）》，并提供指定买方和买方会员的相关信息；

②与买方会员达成意向后，我分行与买方会员一起向交易所提出转让申请，提交《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（附件二十）和《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》；

解除质押的具体流程见本细则下述第三十二条第（三）款之规定；而标准仓单处臵环节业务经办行与大商所主办行之间相关信息和资料的传递流程详见本细则第三十六第（二）款之规定。

③交易所审核后为双方办理转让和货款交割手续，将款项直接划入我分行指定的账户，同时将标准仓单解冻后由我行特别通道转到买方会员名下。

④我分行将转让所得款项直接归还我分行授信，或将款项转入保证金账户形成质押并到期还款。

经办行在利用我行特别通道处臵标准仓单时，若采用“不经交易所结算货款的标准仓单所外转让”方式，应确保买方将处臵所得资金直接划入我分行指定的结算账户。

（二）融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程

1．签署合同、出账审查、交割资金封闭操作等环节参照第二十八条第（二）款上期所“融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务操作流程”办理。

2．标准仓单交割及质押登记

期货公司应当按照与我分行的约定在最后交易日结束后5个工作日内（遇节假日顺延），将交割项下的标准仓单分配至融资申请人账户，并按照本细则第二十二条第（三）款的规定办妥质押登记手续。

3．融资申请人应当将质押登记的标准仓单所对应的增值税专用发票复印件交予经办行作为出账资料归档。

4．换单赎单、到期还款参照第二十八条第（一）款第4和5项的规定办理。

第七章

标准仓单质押登记解除

第三十一条

发生下列情形时，我分行可以依照约定配合融资申请人完成全部或相应部分的标准仓单质押解除手续：

1．融资申请人按照约定完全履行了还款义务，授信结清； 2．融资申请人偿还了部分授信，赎回部分标准仓单的； 3．提供了保证金或其他担保，臵换全部或部分标准仓单的； 4．在授信到期前，经我分行与融资申请人协商同意对全部或部分标准仓单进行处臵，以处臵所得资金归还我分行全部或部分授信的；

5．双方约定的其他情形。

第三十二条

标准仓单质押登记解除流程

（一）上期所标准仓单质押登记解除流程

1．我分行申请解除质押登记。我分行应自行通过标准仓单管理系统向指定交割仓库提交解除质押登记的申请；

2．指定交割仓库审核解除质押登记申请；

3．融资申请人确认解除质押登记申请。融资申请人可自行通过标准仓单管理系统确认提交解除质押登记的标准仓单，也可到指定交割仓库确认提交解除质押登记的标准仓单。

（二）郑商所标准仓单质押登记解除流程

在郑商所办理质押解除登记，需要以郑商所主办行名义进行操作。具体操作程序如下：

1．具体经办行及时与期货公司完成《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》（须出质人事先签章）相关要素的填制工作并签章；并注意“质权人”名称应填写为郑商所主办行名称。

2．具体经办行与期货公司一起去郑商所办理标准仓单质押解除手续；

3．上述相关资料经郑商所审核同意后，郑商所在《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押解除开始生效。与此同时，郑商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由郑商所主办行所开立的特别通道重新转移登记到期货公司席位下的出质人名下；

4．质押解除完成后，具体经办行持有并保管好《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》一式三份中的一份，另外两联由郑商所和期货公司分别持有。

（三）大商所标准仓单质押登记解除流程

在大商所办理质押解除登记，也需要以大商所主办行名义办理。具体操作程序如下：

1．具体经办行填写《xx银行办理标准仓单质押解除通知书》（附21）并加盖公章，连同出质人事先签章好的《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（附20），采用特快专递方式发送至大商所主办行；

2．大商所主办行收到上述资料后，及时与期货公司完成《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》（一式四份）相关要素的填制工作并签章；

3．大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单质押解除手续；

4．上述相关资料经大商所审核同意后，大商所在《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》上签字并加盖业务专用章，至此标准仓单质押解除开始生效。与此同时，大商所将对质押标准仓单做技术处理，即将标准仓单由我行特别通道重新转移登记到期货公司席位下的出质人名下；

5．质押解除完成后，大商所主办行持有并保管好《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》一式四份中的两份，另外两份由大商所和期货公司分别持有；

6．完成标准仓单质押解除完成后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单质押解除确认书》（附22）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》一式四份中的两份，采用特快专递方式发送至具体经办行；

7．具体经办行收到大商所主办行发送的上述资料后，除应交予出质人（融资申请人）一份《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》外，其他的应将其存档。

第八章

标准仓单处臵

第三十三条

本细则所称标准仓单处臵包含以下三种情形： 1．授信到期前的协议处臵。即在授信到期前，融资申请人向我分行提出标准仓单处臵请求，经与我分行协商同意以卖出或非卖出期货合约两种方式处臵标准仓单，并以处臵所得资金归还我分行授信。

具体操作详见上述第二十八条第（一）款第6项、第二十九条第（一）款第3项和第三十条第（一）款第3项的规定。

2．授信到期后的质权行使。即授信期限届满，融资申请人未能按照约定清偿我分行债务，我分行及时行使质权，通过处臵质押标准仓单，以所得资金归还我分行授信。

3．在授信期间出现融资申请人违约情形（双方在主合同和担保合同约定的情形）时的标准仓单处臵。

上述第2和3情形的具体操作详见下述第三十五条之规定。第三十四条

如果债务履行期届满融资申请人未能清偿我分行授信，我分行应当依据法律规定、合同约定处臵相应的标准仓单以保障我分行授信安全。

第三十五条

发生融资申请人违约情形时的标准仓单处臵方式

（一）上期所处臵方式 1．交易所内处臵

融资申请人配合我分行解除标准仓单质押登记（需利用其标准仓单管理系统登录密码和加密器），我分行在期货公司协助下将标准仓单在期货市场卖出，以所得资金偿还我分行授信本息。

2．交易所外协议转让

详见上述第二十八条第（一）款第6（2）项的规定。

3．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

（二）郑商所处臵方式 1．利用我行特别通道在郑商所办理标准仓单转让（具体流程详见第二十九条第（一）款第3（2）项的规定）；

2．标准仓单交易，即通过卖出期货合约方式处臵。该方式在郑商所很少采用（具体流程详见第二十九条第（一）款第3（1）项的规定）；

3．银行在交易所内组织拍卖，将标准仓单进行变卖。这种方式也是可行的，但比较少采用；

4．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

（三）大商所处臵方式

1．利用我行特别通道在大商所办理标准仓单转让（具体流程详见第三十条第（一）款第3（2）项的规定）。

2．标准仓单交易，即通过卖出期货合约方式处臵。该方式也很少采用（具体流程详见第三十条第（一）款第3（1）项的规定）。

3．银行在交易所内组织拍卖，将标准仓单进行变卖。这种方式也是可行的，也较少采用。

4．通过诉讼、仲裁等司法救济程序对标准仓单进行变现，所得资金用于偿还授信本息以保障我分行权益。

第三十六条

标准仓单处臵环节相关信息和资料的传递程序 鉴于办理郑商所和大商所业务均是利用我行特别通道进行，而根据其规定，进行标准仓单处臵也需要以郑商所（大商所）主办行名义提出申请并办理，为明确业务具体经办行和郑商所（大商所）主办行之间在标准仓单处臵环节的信息和资料传递，规定如下：

（一）郑商所标准仓单融资业务

根据本细则郑商所质押登记和质押解除的有关规定，业务经办行办理标准仓单的处臵需亲自去郑商所办理，提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除及转让登记表》（须注意签章为郑商所主办行预先签好，质权人名称须填写郑商所主办行名称），与此同时提交《郑州商品交易所标准仓单质押解除登记表》。

（二）大商所标准仓单融资业务 1．具体经办行填写《xx银行办理标准仓单处臵通知书》（附23）并加盖公章，连同出质人事先签章好的《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》，采用特快专递方式发送至大商所主办行；进行标准仓单处臵需要解除质押的，具体经办行还需同时向大商所主办行发送《xx银行办理标准仓单质押解除通知书》、《大连商品交易所标准仓单质押解除登记申请表》等，具体操作参照本细则大商所质押解除流程。

2．大商所主办行收到上述资料后，及时完成《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》（一式三份）相关要素的填制工作并签章；

3．大商所主办行与期货公司一起去大商所办理标准仓单处臵相关手续，并按照大商所的要求做好处臵资金的划拨和标准仓单的过户等事宜；

4．标准仓单处臵完毕后，大商所主办行填写《xx银行办理标准仓单处臵确认书》（附24）并加盖公章，连同其所持有的《大连商品交易所标准仓单处臵申请表》一式三份中的一份，采用特快专递方式发送至具体经办行。

第三十七条

由期货公司参与并需要利用期货公司专用资金账户的标准仓单处臵，均需要在与期货公司签署的《标准仓单融资业务合作协议》中明确约定，要求期货公司将处臵所得资金直接划拨至融资申请人在我分行开立的账户或我分行指定账户。

第三十八条

经办行在收到标准仓单处臵所得资金后，应在扣除相关费用后用于偿还我分行授信本息，不足部分通知融资申请人补足，超过部分返还融资申请人。若所得资金不足以偿还授信本息，经办行应通知融资申请人继续偿还未清偿部分。

第九章

风险监控与贷后管理

第三十九条

分行货押监管中心应参照我分行有关现货质押融资业务中的核库制度，制定针对标准仓单融资业务的核库工作细则。

第四十条

经办行应认真做好风险监控及贷后管理工作，及时监测、分析客户异常情况，积极采取有效措施予以控制。

分行货押监管中心应注意保存业务办理过程中所生成的各种文件资料，并作为信贷业务资料进行归档。

第四十一条

标准仓单融资业务除应按我分行贷款业务一般规定进行常规贷后检查外，贷后管理人员和经办客户经理还须掌握一定的期货交易知识，执行每日盯市制度，了解标准仓单相关期货商品的市场价格波动区间、价格的市场预期及市场走向，以便及时掌握质押标准仓单的变现价格，及早采取应对措施。

第四十二条

当质押标准仓单项下商品的期货或现货价格发生剧烈波动（当天价格下跌2%以上）时，支行应要求期货公司及时以传真、电子邮件或其他书面形式向我分行价格管理岗位人员提示价格风险，并接受我分行的检查和质询、咨询。

当质押标准仓单项下的期货商品市值（交易所公布的为准）下跌幅度达到质押生效时质押标准仓单核定价格的5%时，支行应及时向出质人（融资申请人）发出《跌价补偿通知》（附25），要求其在接到通知后三个工作日内（T＋3），补充相应的保证金或提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押，或提前偿还部分授信，否则经办行应根据约定及时处臵标准仓单。

第四十三条

在融资申请人以拟交割所得标准仓单做质押的授信业务中，应要求期货公司在每个交易日收市后一个小时内将融资申请人的合约头寸、可用资金、市场行情、无负债结算情况等资讯以传真、电子邮件或其他书面形式发送至经办行相关业务管理部门。

第四十四条

授信期限内，凡出现下列情况，我分行应立即收回授信并取消融资申请人在我分行的授信额度：

（一）融资申请人故意向我分行提供虚假或隐瞒主要事实的财务报表；

（二）融资申请人使用我分行贷款或融资从事股本权益性投资、直接介入股市、期市进行违规交易，或挪用做其他用途；

（三）融资申请人经营不善致使其业务萎缩、负债加重、经济效益下降或有可能失去偿债能力；

（四）在质物价值下跌时融资申请人不按约定补充相应保证金或不提供新的标准仓单（或定期存单或我分行认可的银行承兑汇票）作为质押。

第十章

附则

第四十五条

本细则由分行贸易融资部负责解释和修订。第四十六条

本细则自发布之日起施行。