第一篇：银行信贷员面试参考
信贷员的工作对银行至关重要，如何做好一名合格的信用社信贷员，笔者认为应至少做到以下“四勤一正”：
一是：“手勤”。信用社面对千千万万农户，工作较为繁琐和辛苦，这就要求信贷员首先要勤动手。信用社每年都有小额农贷的评审、“文明农户”的创评和各种农业贷款授信等大量重要工作，信贷员要不厌其烦地搜集信息、详细填写表格和资料，并认真整理和分类存档，为信贷工作提供第一手资料。贷款档案是信用社信贷资产的重要证明，信贷员要收集和保管好客户所有资料，经常翻看档案并及时做好贷后检查和到逾期贷款催收工作，保全好信贷资产。随身携带电话记录簿，把农户的电话号码、去向等信息随时记录，以便随时查询和联系。最好还应随身带一本记事本，把辖内农户的家庭状况、收入支出情况、资信、特长、信贷需求等相关信息一一作纪录，为信用社的信贷决策提供重要参考依据。
二是：“脑勤”。信用社的工作从外行看似乎“头脑简单”，其实不然，这就需要我们不断地“充电”。信贷员要注重学习党和国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识，以提高自身的金融理论水平。要多从电视、报纸、杂志等媒体上获取致富信息与技能、市场行情等，以准确把握农业信贷的投向和用途。应透彻分析借款申请人的道德品行、经济实力、信用观念和项目可行性等风险因素，以更好地规避农贷风险。此外，信贷员脑中对借款户要有一本谱，对借款客户的姓名、借款金额、种类、利息、到期日期等信息有个大概的印象，以便于更好地发放和催收贷款。
三是：“脚勤”。信用社的工作象撒胡椒一样面广，这种工作性质决定了信贷员要有“踏破脚皮”的不怕吃苦的精神。广大信贷员需勤走村串户，与农户多谈谈农事，了解他们的家庭情况、社会影响、农业收成、致富梦想和项目、资金投向和信贷需求等，为信用社提供宝贵信息。当信用社接到农户贷款申请时，应勤上门调查了解情况，协助做好贷款调查、审查把关工作。催收贷款是信贷员工作的重中之重，信贷员应不惧踏破“铁鞋”、不厌其烦地上门催收贷款。事实证明，勤于在乡村奔走的信贷员，其收回贷款的数额就多，就是一个优秀的信贷员。否则，就不是一个合格的信贷员。
四是：“嘴勤”。信贷员不但要有不怕“踏破脚皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。揽储是一项艰辛的工作，有时信贷员要三番五次地登访到客户家中拉家常，说服和感动其把钱存入信用社。收贷是信用社的核心工作，更是一门学问，对部分“赖账户”要动之以情，晓之以理，千方百计提高他们的信用观念，千言万语催促其来还贷。勤于给信用社提供尽可能多的信息，包括客户的主营产业、生产经营状况、资金流动情况、客户信用品行等，甚至包括其道德品质和社会关系等均应主动、全面、准确地向信用社领导反映。信贷员还应积极向广大农民朋友宣传党和国家的金融政策方针及信用社的信贷政策，宣讲理财知识，推介信用社的金融服务产品，提高信用社在农民心中的知名度。
五是：“心正”。首先信贷员要有一颗“诚心”。要真诚热爱信合事业，品行端正，对人忠诚，维护信用社利益，赢得群众拥护，深得信用社和农民的信任；其次要有一颗“公心”。平等公平地对待客户，不管是储户，还是贷款户，不论优质客户，还是普通客户，都要一视同仁，以诚相待，不能存在偏心，也不能因心存家族观念和攀附思想而对亲朋和非故、权贵和贫弱使用不同的服务标准；再次要有一颗“廉心”。信贷员权力虽小，却是贷款的第一个关口和责任人。要廉洁自律，抵制各种歪风邪气，坚决不能吃、拿、卡、要，否则，将会给信用社带来不可估量的损失。心正则身正，身正方能站得稳。
农村信用社全面推向市场后，信用社正处于改革之中，中国入世后，内外部环境地不断发生变化。信贷工作也面临着诸多新情况和新问题。从现实情况看，还有许多方面需要加强和改善，促使信用社上、下转变经营观念和工作作风。传统的农业信贷逐渐向“防范风险、稳健经营、注重效益”转变。如何在新时期下，加在支农力度，促进农业结构调整和农民增收致富，是新时期做一名合格的信贷员必须学习的新课题。
一、加强学习，提高整体综合素质
农村信用社不同于其他商业银行，不仅体现在体制上、服务对象、市场定位上都存在巨大的差异。市场经济的发展需要一支相适应的信贷员队伍。做一名合格的信贷工作人员，除具备政治、文化素质外还必须具备较高的业务能力，掌握一定的农业科技知识。现在信贷队伍，知识老化、观念陈旧、整体素质偏底，已是不争事实已不能适应新时期信贷工作的需要。因此，在今后的工作中，必须加强学习，一要加强金融法规，信贷规章制度和农业科技知识的学习，这样才能在工作中有法可依，有章可循，给农民生产出谋划策。二要加强业务知识的学习。随着信用社的不断发展，不断学习其他行先进经验，有关业务知识也在不断更新，只有加强对新业务的学习，努力扩大知识面，在工作中不断提高自己，丰富自己，才能不会落伍，不被淘汰。三要加强更新思想和转变观念的学习，思想落后、观念陈旧、没有开拓进取精神，制约信贷业务的发展，因此，要更新思想，转变观念，投身到广大的农村市场，抛弃把贷款看作是自身的特权产品的思想，发挥“地源优势”，积极营销自身的金融产品——贷款。
二、全面提高业务能力，做好本职工作
从事信贷工作是一项艰苦细致的工作，想要做好信贷工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信贷员，更应该恪尽职守、勤奋工作、踏实办事、认真履行岗位职责。完成上级下达的各项工作任务。在做好本职工作和同时，必须具备较高的业务能力，因此，要加在岗位培训力度，树立忧患意识和创新意识增强紧迫感，责任感和使命感，努力创造一个良好的信贷环境，不断提高信贷员工队伍的素质和战斗力。
三、真诚服务，积极树立行业新形象
信贷员置身于基层第一线，常年和农民打交道，不熟悉农村、农民的基本情况就无法开展工作，直接影响业务的发展。因此，我们要发扬吃苦耐劳、走村串户的老传统，掌握农民的基本生产、生活情况，把握贷款的投量，切实提高信贷资产质量。作为一名合格信贷员，就要深入农村、走近农民、与农民交朋友。树立以农为本，服务“三农”的思想，真诚服务，热情感受、切实帮助解决农民生产、生活中的实际困难，帮助农民增收到富奔小康。
一分耕耘，一分收获。相信通过信贷人员的努力工作，将为广大农民朋友提供实用、简单、快捷的信贷服务，走出一条富民强社之路。
第二篇：银行信贷员面试技巧
信贷员的工作对银行至关重要，如何做好一名合格的信用社信贷员，笔者认为应至少做到以下“四勤一正”：
一是：“手勤”。信用社面对千千万万农户，工作较为繁琐和辛苦，这就要求信贷员首先要勤动手。信用社每年都有小额农贷的评审、“文明农户”的创评和各种农业贷款授信等大量重要工作，信贷员要不厌其烦地搜集信息、详细填写表格和资料，并认真整理和分类存档，为信贷工作提供第一手资料。贷款档案是信用社信贷资产的重要证明，信贷员要收集和保管好客户所有资料，经常翻看档案并及时做好贷后检查和到逾期贷款催收工作，保全好信贷资产。随身携带电话记录簿，把农户的电话号码、去向等信息随时记录，以便随时查询和联系。最好还应随身带一本记事本，把辖内农户的家庭状况、收入支出情况、资信、特长、信贷需求等相关信息一一作纪录，为信用社的信贷决策提供重要参考依据。
二是：“脑勤”。信用社的工作从外行看似乎“头脑简单”，其实不然，这就需要我们不断地“充电”。信贷员要注重学习党和国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识，以提高自身的金融理论水平。要多从电视、报纸、杂志等媒体上获取致富信息与技能、市场行情等，以准确把握农业信贷的投向和用途。应透彻分析借款申请人的道德品行、经济实力、信用观念和项目可行性等风险因素，以更好地规避农贷风险。此外，信贷员脑中对借款户要有一本谱，对借款客户的姓名、借款金额、种类、利息、到期日期等信息有个大概的印象，以便于更好地发放和催收贷款。三是：“脚勤”。信用社的工作象撒胡椒一样面广，这种工作性质决定了信贷员要有“踏破脚皮”的不怕吃苦的精神。广大信贷员需勤走村串户，与农户多谈谈农事，了解他们的家庭情况、社会影响、农业收成、致富梦想和项目、资金投向和信贷需求等，为信用社提供宝贵信息。当信用社接到农户贷款申请时，应勤上门调查了解情况，协助做好贷款调查、审查把关工作。催收贷款是信贷员工作的重中之重，信贷员应不惧踏破“铁鞋”、不厌其烦地上门催收贷款。事实证明，勤于在乡村奔走的信贷员，其收回贷款的数额就多，就是一个优秀的信贷员。否则，就不是一个合格的信贷员。
四是：“嘴勤”。信贷员不但要有不怕“踏破脚皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。揽储是一项艰辛的工作，有时信贷员要三番五次地登访到客户家中拉家常，说服和感动其把钱存入信用社。收贷是信用社的核心工作，更是一门学问，对部分“赖账户”要动之以情，晓之以理，千方百计提高他们的信用观念，千言万语催促其来还贷。勤于给信用社提供尽可能多的信息，包括客户的主营产业、生产经营状况、资金流动情况、客户信用品行等，甚至包括其道德品质和社会关系等均应主动、全面、准确地向信用社领导反映。信贷员还应积极向广大农民朋友宣传党和国家的金融政策方针及信用社的信贷政策，宣讲理财知识，推介信用社的金融服务产品，提高信用社在农民心中的知名度。
五是：“心正”。首先信贷员要有一颗“诚心”。要真诚热爱信合事业，品行端正，对人忠诚，维护信用社利益，赢得群众拥护，深得信用社和农民的信任；其次要有一颗“公心”。平等公平地对待客户，不管是储户，还是贷款户，不论优质客户，还是普通客户，都要一视同仁，以诚相待，不能存在偏心，也不能因心存家族观念和攀附思想而对亲朋和非故、权贵和贫弱使用不同的服务标准；再次要有一颗“廉心”。信贷员权力虽小，却是贷款的第一个关口和责任人。要廉洁自律，抵制各种歪风邪气，坚决不能吃、拿、卡、要，否则，将会给信用社带来不可估量的损失。心正则身正，身正方能站得稳。
农村信用社全面推向市场后，信用社正处于改革之中，中国入世后，内外部环境地不断发生变化。信贷工作也面临着诸多新情况和新问题。从现实情况看，还有许多方面需要加强和改善，促使信用社上、下转变经营观念和工作作风。传统的农业信贷逐渐向“防范风险、稳健经营、注重效益”转变。如何在新时期下，加在支农力度，促进农业结构调整和农民增收致富，是新时期做一名合格的信贷员必须学习的新课题。
一、加强学习，提高整体综合素质
农村信用社不同于其他商业银行，不仅体现在体制上、服务对象、市场定位上都存在巨大的差异。市场经济的发展需要一支相适应的信贷员队伍。做一名合格的信贷工作人员，除具备政治、文化素质外还必须具备较高的业务能力，掌握一定的农业科技知识。现在信贷队伍，知识老化、观念陈旧、整体素质偏底，已是不争事实已不能适应新时期信贷工作的需要。因此，在今后的工作中，必须加强学习，一要加强金融法规，信贷规章制度和农业科技知识的学习，这样才能在工作中有法可依，有章可循，给农民生产出谋划策。二要加强业务知识的学习。随着信用社的不断发展，不断学习其他行先进经验，有关业务知识也在不断更新，只有加强对新业务的学习，努力扩大知识面，在工作中不断提高自己，丰富自己，才能不会落伍，不被淘汰。三要加强更新思想和转变观念的学习，思想落后、观念陈旧、没有开拓进取精神，制约信贷业务的发展，因此，要更新思想，转变观念，投身到广大的农村市场，抛弃把贷款看作是自身的特权产品的思想，发挥“地源优势”，积极营销自身的金融产品——贷款。
二、全面提高业务能力，做好本职工作
从事信贷工作是一项艰苦细致的工作，想要做好信贷工作，就要把精力用到工作上，尤其是做一名合格的信贷员，更应该恪尽职守、勤奋工作、踏实办事、认真履行岗位职责。完成上级下达的各项工作任务。在做好本职工作和同时，必须具备较高的业务能力，因此，要加在岗位培训力度，树立忧患意识和创新意识增强紧迫感，责任感和使命感，努力创造一个良好的信贷环境，不断提高信贷员工队伍的素质和战斗力。
三、真诚服务，积极树立行业新形象
信贷员置身于基层第一线，常年和农民打交道，不熟悉农村、农民的基本情况就无法开展工作，直接影响业务的发展。因此，我们要发扬吃苦耐劳、走村串户的老传统，掌握农民的基本生产、生活情况，把握贷款的投量，切实提高信贷资产质量。作为一名合格信贷员，就要深入农村、走近农民、与农民交朋友。树立以农为本，服务“三农”的思想，真诚服务，热情感受、切实帮助解决农民生产、生活中的实际困难，帮助农民增收到富奔小康。
一分耕耘，一分收获。相信通过信贷人员的努力工作，将为广大农民朋友提供实用、简单、快捷的信贷服务，走出一条富民强社之路。篇二：某银行信贷员考试案例分析题(二)某银行信贷员考试案例分析题
（二）甲公司、某银行签订了一份借款合同，借款数额为500万元，借款期限为2年。丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。戊为甲与银行的借款合同进行了抵押担保，担保物为一批布匹（估价300万元），未约定担保范围。
根据以上情况，回答下列问题：
1、如甲与某银行决定放弃戊的抵押担保，且签订了协议，但未取得丙、丁的同意。丙、丁应否承担保证责任。（d）a、丙、丁可不承担保证责任 b、丙、丁对全部债务承担保证责任 c、如甲与银行通知了丙、丁，则丙、丁应承担全部债务的保证责任 d、丙、丁仍应对布匹抵押价值以外的债务负保证责任
2、如甲到期不能还款，银行申请法院对戊的布匹进行拍卖，拍卖价款为550万元，扣除费用后得款520万元，足以偿还本金、利息和费用。下列表述正确的是（a）。a、银行可直接从戊的布匹拍卖款中清偿自己的全部债权 b、银行只能从戊的布匹拍卖款中清偿自己的债权300万元，余下债权应向丙、丁追偿
3、现甲不能偿还到期债务，丁偿还了全部债务，丁的追偿权可向谁行使？（c）a、只能向甲 b、丙、戊 c、甲、丙、戊 d、丁无权追偿
4、如甲与银行决定推迟还款期限1年，并将推迟还款协议内容通知了丙、丁、戊，则丙、丁，戊是否承担担保责任？（c）a、丙、丁、戊均承担担保责任 b、丙、丁、戊均不承担担保责任 c、丙、丁可不承担保证责任，戊仍应承担抵押担保责任 d、戊可不承担保证责任，丙、丁仍应承担抵押担保责任
案例4 甲向乙签发一张以乙为收款人的见票即付的汇票，乙将其背书转让给丙，丙自出票日起1月内向付款人丁提示付款。
根据以上情况，回答下列问题：
1、假设丙在背书受让该票据后并未提示付款；而是将其背书转让给辛，以下四种情形中，取得票据权利的情况是（b）。a、丙在汇票上记载“委托收款”字样 b、丙在汇票上的背书附有条件 c、丙将汇票金额的一部分背书转让给辛
2、假设丙在背书受让该汇票后并未提示付款，而是将其背书转让给戊，戊又背书转让给乙，乙在提示付款时遭到付款人丁的拒绝，则乙可以对下列哪些票据关系人行使追索权？（a）。a、甲 b、甲、丙 c、甲、丙、戊 d、甲、戊
3、假设付款人丁拒绝付款且向丙出具拒绝证明，丙因保管不慎将该证明遗失，未能按期向前手出示拒绝证明，则发生以下法律后果（b）。a、丙并未丧失对其前手的追索权，但是因此而造成其前手的损失，丙应负赔偿责任 b、付款人丁仍应当对丙承担责任 c、付款人丁不再对丙承担责任，丙只能向出票人行便追索权
4、不可以用作票据签章的有（b）。a、法人章 b、法人工作人员章 c、法定代表人章 d、授权代理人章篇三：银行信贷管理考试题目整理
名词解释
1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。
2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。
3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。授信又可分为实有授信和或有授信。
4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。
5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。
7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。
8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。
9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。
10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。他是以项目未来收益和资产作为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。是一种无追索权或有限追索权的融资方式，一般用于现金流量稳定的大规模基本建设项目。
13、贷款风险：是指在银行的信贷活动中，由于各种不确定因素的影响，使银行贷款遭受损失的一种可能。
14、住房贷款：是指借款人以自己或第三人所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或有第三人为其贷款提供保证，并承担连带责任的贷款。
15、授权：把权力委托给人或机构，代为执行。
16、银团贷款：是由一家贷款银行牵头，由该国或几国的多家贷款银行参加，组成贷款银团，共同向另一国银行、政府或政府机构、公司（企业）以及国际机构提供的贷款，以称辛迪加贷款。
17、银行信贷管理：是指商业银行如何配置信贷资金，才有利于发展经济并增加自身盈利的决策活动。
18、企业协定存款：是指存款人与经办行签订协定存款合同，约定基本存款额度，对基本存款账户或一般存款账户中超过该额度的部份按协定存款利率单独计息的一种存款。
19、现代企业制度：指以市场经济为基础，以完善的企业法人制度为主体，以有限责任制度为核心，以公司企业为主要形式，以产权清晰、权责明确、政企分开、管理科学为条件的新型企业制度。
20、定期存款：银行存款的一种。存户存入款项时预定提取期限的存款。银行对存户签发定期存单，到期凭存单支取。利息较活期存款为高。
21、回购：是指交易的一方在向另一方出口机器设备或技术的同时，承诺购买一定数量的由该项机器设备或技术生产出来的产品。
简答题
1、贷款的基本程序
贷款的基本程序（1）贷款申请（2）贷款调查（3）对借款人的信用评估（4）贷款审批（5）贷款发放（6）贷款检查（7）贷款归还
2、信贷资金的特点和运动形式
信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。但是，信贷资金又不同于一般的社会资金，其具有一些明显的特点“两权分离、到期归还本金与利息”，具体表现在： 1）是一种所有权和使用权相分离的资金2）是一种有价格的资金 3）是一种有期限约定的资金4）是一种具有特殊运动形式的资金
（一）含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。pm w a “双重支付、双重归流”第一重支付：g→g，银行将筹集到的信贷资金贷给资金使用者； 第二重支付：g→w(pm,a)，是资金使用者通过各种途径或方式，将借入的信贷资金进行投资或消费；
第一重归流：w’→g’，是投资者收回投资或消费者取得预期收入；
第二重归流：g’→ g’，资金使用者将贷款本金和利息归还给银行，信贷资金又回到它的出发点——银行手中。
信贷资金二重支付与二重归流的循环，并在运动过程中相互制约、紧密联系，从而构成信贷资金的周转过程。7如何协调贷款三性原则之间的关系 9贷款风险分类和程序
贷款风险的类型：
（一）按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险
（二）按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险
（三）按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险 5贷款管理行长负责制的内容
行长负责制的主要内容包括：（1）行长是贷款管理的责任人，即贷款的安全由行长负责，保证信贷资产安全是行长的主要职责；（2）贷款实行分级经营管理，即行长对授权范围内的贷款的安全全权负责；（3）行长授权的主管人员应当对行长负责。13审贷分离的意义和内容
审贷分离制的内容主要是贷款“三查”制度。贷款“三查”制度是指贷款调查、贷款审查和贷款检查，它是银行开展信贷业务的基础制度，涵盖了贷款活动的全过程，无论信贷管理体制发生怎样的变化，贷款的“三查”制度不能变，各级信贷业务部门必须不折不扣地执行。
实行审贷分离制的意义是：其一，实行调查评估、审批、发放各环节的相分离，可以做到环环相扣、责任分明，达到互相监督、互相制约的目的，从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性；
其二，实行审贷分离，可以从风险控制的角度对贷款进行分析和评价，风险管理部门可以对信贷业务部门调查和分析的结果进行复核，对业务部门调查手段、方法、调查结果的可靠性和评价方法的科学性进行检验，从而更有利于保证评审结论的准确性；其三，实行审贷分离，有利于排除主观因素的影响，客服感性认识的片面性，使决策人员更理性地作出决策。10信贷营销的基本特征
银行经营的是货币和信用，因而银行的信贷营销不同于工商企业的产品营销，它有着自身的特点：（1）信贷营销的性质是一种服务营销，即通过银行的营销活动，使得客户从中获取利益和满足感。（2）信贷营销的功能具有双重性，一方面要通过有效的营销策略来吸引社会资金，另一方面又要提供客户满意的服务来吸引借款人。（3）信贷营销的理念注重整体营销，由于信贷产品的无形性和易模仿性。客户带信贷产品的认识往往是从了解银行开始的，只有对某家银行产生认同，才能接受其提供的信贷服务。（4）信贷营销的方式是采取直接营销的方式是采取直接营销的方式，信贷产品的生产和消费具有不可分离性，信贷产品必须依靠自己的分支机构和营销人员直接进行销售。4银行确定抵押率考虑的因素
抵押率就是抵押款本息之和与抵押物作价之比。抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度，贷款期限，抵押物的品种和抵押物估价的准确程度等因素。为了科学合理的确定抵押率，银行需要本着防范风险、公正，经济的原则对下面问题做出分析：（1）贷款项目的风险。（2）抵押人资信状况。（3）抵押物的品种。（4）贷款期限。3银行确定抵押物的基本原则
（1）合法设定抵押权原则。（2）减少风险原则。（3）抵押物优先原则。（4）易于拍卖原则。（5）易于管理原则。
17简述信用卡消费贷款的特点
（1）发卡行一次性审查申请人的资信，持卡人在有效期内可周转使用贷款额度，即申请一次，审查一次，多次贷款。（2）有免息期和最低还款额。（3）单笔贷款金额小，贷款笔数多。（4）贷款用途不固定，使用方便、灵活。（5）消费贷款在持卡人购物消费的结算过程中实现，即时形成贷款。
简述短期贷款的基本用途和种类
用途：满足借款人正常生产经营过程中为耗用或销售而储存的各类存货、季节性物资储备等 生产经营周转性或临时性的资金需要。
种类：
1、临时贷款
2、周转贷款
3、透支贷款
4、结算贷款。11项目融资的特点
1、融资主体的排他性。以项目为主体安排的融资，主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资。
1、追索权的有限性。
2、项目风险的分散性。以项目为主体安排的融资，主要是依赖于项目的现金流量和资产而不是依赖于项目发起人的资信来安排融资。
3、项目信用的多样性。成功的项目融资，可以将贷款的信用支持分配到与项目有关的各个关键方面。
4、项目融资程序的复杂性。项目融资数额大、时限长、涉及面广。
5、融资成本较高。融资的前期费用和利息成本。
6、资产负债表外融资。12个人客户信贷市场细分的依据
个人客户信贷市场的细分一般按存款数量因素、收入水平因素、年龄结构因素、知识结构因素、对若干因素进行综合。18现代企业制度的特征
1、产权清晰。
2、权责明确。
3、政企分开。
4、管理科学。16影响企业存款变动因素有哪些
1、社会经济的发展状况 ；
2、国家的经济、金融政策 ；
3、企业产品销售收入与生产经营规模 ；
4、企业资金的周转速度与资金清算状况 ；
5、企业的商业信用状况。14银行取得短期贷款的途径有哪些
1、产权清晰。
2、权责明确。
3、政企分开。
4、管理科学。15商业银行存款的作用有哪些
1、存款是银行职能实现的前提；
2、存款是银行信贷资金来源的主体；
3、存款是银行贷款业务的基础 ；
4、存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道 ； 5、存款是银行保持稳健经营的有效手段。
论述题
2理论结合实际，谈谈我国个人贷款的产生和快速发展的原因
1、居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求。
2、买方市场的形成。
3、社会制度改革的深化。
4、中央银行信贷政策的调整。
5、商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变。
6、非公有经济的活跃与发展。
7、农村经济发展的需要。
1、推进商业银行的体制改革和逐步上市。对国有商业银行进行股份制改革，改变国家独资股东一元化格局，实现股权多元化；创新产权制度，实现产权多元化；通过上市，增强应对不良贷款的能力。
2、完善商业银行内部控制。完善岗位责任制，建立贷款风险管理制度，科学认定不良贷款增量。
3、改进现行的商业银行信贷机制，对借款人进行严格的事前风险评估。
4、建立科学的呆账核销制度。老不良贷款逐年核销，新不良贷款及时核销。
5、强化外部监督机制和制约机制。央行和银监会强化金融监管，提高监管效率。
6、改进和完善外部金融环境。整治信用环境，建立和健全社会信用体系，增强社会的信用意识。3中国商业银行贷款风险有哪些？如何减少和避免风险？
1、贷款风险：操作性风险、体制性风险。
2、措施：①强化贷款风险的事先防范意识，提高银行从业人员的综合素质。一方面，完善贷前审查制度，根据借款人的经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素
对借款人的信用等级做出评估，进而决定是否放贷。另一方面，人的因素也是风险产生的关键性因素，要对银行从业人员的道德素质、业务素质和法律素质进行综合治理，要建设一支综合素质过硬的业务队伍。② 健全商业银行内部控制机制。在市场经济体制条件下，商业银行必须充分认识健全银行内部控制机制和改革现行体制的重要性，必须实行审贷分离、集体审批制度，进行合理的内部控制机构设置，明确职责，加强监督。要严格依法发放贷款，遵守法定程序，认真调查核实，签订合法有效的借款合同，坚决杜绝人情贷、关系贷。③银行发放贷款后,应采取种种积极措施以减少风险发生的可能性和破坏程度。如银行定期对借款人的财务状况、经营情况进行贷后检查,及时发现问题、解决问题,使风险在实际发生之前消灭或减少。④运用多种法律手段防范贷款风险。产生贷款无法收回或收回难的情况时，传统民事诉讼期限长、耗费大量人力物力和时间、诉讼成本大；可适当运用非诉法律手段，比如强制执行公证、向人民法院申请支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信贷风险，提高信贷资产质量。
⑤运用多种经济手段防范贷款风险。商业银行可以将一些不良资产通过资本市场来处置，例如债权互换、出售债权等；也可以通过保险的形式分摊贷款风险，从而降低贷款的风险。⑥防范贷款风险的各项制度亟需完善。监管制度 ：人民银行应该加强监管力度，完善相应的服务系统。同时，银监会作为银行业监督管理部门，应该加大监管力度，掌握更多、更大的权利，切实实现严厉的惩罚性制度。立法制度 ：国家应该通过立法对借款企业的信息披露加以规范，明确权利义务；完善现有的《担保法》、《合同法》、《公司法》、《贷款通则》等法律法规中和贷款有直接关系的内容，以对现有的贷款制度加以完善。行政制度 ：对现有行政制度予以改进，明确收费项目和收费标准，提高行政部门的服务质量，由此来减少商业银行在行政事业性收费方面的支出，进而降低信贷风险的可能。14个人一起面试先是每人30秒的自我介绍然后是做一个小游戏猜一个人的名字是牛顿然后就是重头戏辩论赛,面试的题目是实现男女平等你认为是男方更需要努力还是女方更需要努力看你的表现面试官提出的问题
问题：实现男女平等你认为是男方更需要努力还是女方更需要努力篇五：银行信贷管理复习考试要点(按题型)
一、选择、判断
1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预
付、周转和增殖。明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”。具体表现
1、是一种所有权和使用权相分离的资金
2、是一
种有价格的资金
3、是一种有期限约定的资金
4、是一种具
有特殊运动形式的资金
2、是信贷活动产生的基础。信贷的价值运动是不等价的。（对）
3、（二）如何理解“双重支付、双重归流”？
第一重支付：g→g，信贷资金由银行贷给使用者；
第二重支付：g→w(pm,a)，信贷资金由使用者作为生产经营资
金，用于购买材料和支付生产费用；
第一重归流：w’→g’，使用者（企业）取得销货收入；
第二重归流：g’→ g’，使用者将贷款本金和利息归还给银行。
“三重支付、三重归流”？
如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作
为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重
归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三
重归流”。
4、我国信贷资金管理体制的历史演变
（一）统存统贷（-1979）高度集中管理体制下的银行信贷资金
管理体制。
（二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984）
（三）“实贷实存”（1985-1993）
（四）比例管理（1994-）
5、现行的信贷资金管理体制—比例管理
1、总量控制
指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货
币信贷的增长与经济发展相适应。
2、比例管理
指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证
信贷资金的安全性和流动性。
比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一
贷款比率、中长期贷款比率、备付金比率、资产质量比率„„
3、分类指导 指在统一的货币政策下，对不同的金融机构（商业银行、政策
性银行、非银行金融机构）的信贷资金实施有区别的管理方法。
4、市场融通 指人民银行主要通过市场（通过7天的同业拆借或7天以上六
个月以内的同业短期借款）来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主
要通过市场融通资金，改善资产负债结构。
6、(*一)、银行存款的性质
银行存款，是指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时
或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为：
1、从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。
2、从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资金的主要来源。
3、存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别，都是购买力且可以相互转化。（二、)银行存款的分类 *
（一）按存款的期限分类
1、活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。
2、定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限的存款，到期才能支取的存款。
3、定活两便——指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，利率根据存期的长短自动升降的一种存款。*
（二）按存款的形成来源划分
1、原始存款
2、派生存款 *
（三）按存款人的存款动机分类
1、保本增殖型存款——存款目的是为了增殖，弥补物价上涨、货币贬值的损失。保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。
2、计划消费型存款——目的不是为了增殖，而是为了将来或远期消费（如教育储蓄）。
3、安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。
4、方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。
（四）按存款的经济主体划分
1、企业存款
2、储蓄存款
3、财政性存款 储蓄存款：即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。财政性存款：是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款，具体包括财政金库存款、财政投资的基本建设存款，以及机关、团体、学校等单位的经费存款。
（五）按存款币种划分
1、本币存款
2、外币存款
7、*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。
（一）存款期限结构的合理配置 *短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高，流动性弱，稳定性强。因此，在银行的存款结构中，短期存款与长期存款要保持一个合理的比例。保持一定比例的短期存款是为了？保持一定比例的短期存款是为了？ *
（二）存款利率结构的合理配置 存款利率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现信贷资金的盈利性。*
二、储蓄存款的政策和原则
（一）我国的储蓄政策： 保护和鼓励政策
（二）我国的储蓄原则
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、为储户保密
*
三、影响储蓄存款数量变动的因素
（一）居民货币收入水平
（二）居民消费水平和消费结构与消
费习惯
（三）市场供求状况与物价水平
（四）社会福利保障制度
（五）金融市场发达程度与金融资产种类
（六）存款利率水平
与存款服务质量
8、银行存款成本的构成
1、利息成本
2、营业成本：也称其他成本或服务成本。营业成本又可进一
步分为固定成本（如员工工资）和变动成本（如办公费用）两
部分。
3、资金成本：资金成本是指银行为吸收一定的存款而支付的一
切费用，即利息成本与营业成本之和。它反映了银行为吸收一
定的存款所付出的代价。
资金成本率=
4、可用资金成本：可用资金成本是指银行可用资金所应负担的全部成本。
可用资金成本也称为银行的资金转移价格，是确定银行盈利性
资产价格的基础，也是分析存款成本的重点。可用资金成本率=
5、相关成本 ：相关成本是指与银行吸收存款有关的，但未包
括在以上四种成本中的各项支出。其基本形式有两种：
（1）风险成本。风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生
后银行所必须支出的费用和预期经济利益的减少。
（2）连锁反应成本。连锁反应成本是指银行为新吸收存款而增 加的服务和利息支出，而引起的对原有存款增加的开支。如利
率提高，导致原存款重新选择?.6、边际存款成本 ：边际存款成本是指银行在吸收的存款达到
一定规模后，在新增一个单位的存款所要增加的成本。
边际存款成本随市场利率、管理费用和该存款用于弥补现金资
产的比例变化而变化。边际存款成本率=
9、银行存款成本的控制
（一）银行存款成本控制的特殊性
银行存款成本控制的特殊性体现在利息支出和非利息支出两个
方面。
利息支出的多少与存款规模的大小是一种正相关关系。
对非利息支出的控制有两种方式可供银行选择：一种方式是绝
对控制，即只从节省开支、减少浪费的“节流”途径去控制非利
息支出；另一种方式是相对控制，即“节流”与“开源”相结合。*
（二）存款总量与成本控制
存款总量与存款成本间的关系可以归纳为以下四种不同的组合模式：
1、同向组合模式。即存款总量增加，存款成本也增加。这是可
以接受的一种组合模式，但需进一步分析。
2、逆向组合模式。即存款总量增加，存款成本下降。这是最佳的一种组合模式。
3、存款单向变化模式。即存款总量增加，存款成本保持不变。这是比较理想的一种组合模式。
4、成本单向变化组合模式。即存款总量不变，存款成本反而增加。这是应最大限度避免的一种组合模式。
（三）存款结构与成本控制 银行在经营过程中，不应片面地认为低息存款好或高息存款好，并由此决定了对存款成本的控制，需要正确处理好以下四个方面的关系：
1、正确处理低、中、高息存款占存款总量的比重关系，通过扩大低息和中息存款的吸收，降低利息成本的相对数。
2、正确处理不同存款的利息成本和营业成本的关系，力求降低营业成本的支出。
3、正确处理信贷能力与活期存款之间的关系，活期存款的扩大应以不减弱银行存款的派生能力为条件。
4、正确处理定期存款与信用创造能力之间的关系，定期存款的增加不以提高自身的比重为目标，而应与银行存款的派生能力相适应。
10、同业拆借的特点：
1、同业性；
2、短期性；
3、协商性；
4、利率低；
5、不缴法定存款准备金。
1、根据《担保法》对保证人的条件要求，不得作为保证人： 我国《担保法》规定：国家机关（特殊规定除外）；学校、幼儿园、医院等以公益为主的事业单位、社会团体；企业法人的职能部门、未经授权的分支机构不得作为贷款的担保人。
2、对保证单位信用等级的限制 新增贷款的保证单位信用等级原则上应在a级（含）以上，如借款人只能提供由a-和bbb级客户作保证，需报一级（直属）分行审批。例题在下面的情况中，银行可以接收担保的是（d）a．以国家机关，学校，医院作为担保人的 b．以法人机构的分支机构作为担保人的 c．bbb级以下客户提供担保的 d．a级企业提供担保的
11、保证的确定 保证的确定主要包括：保证方式的选择和银行核保。
（一）保证方式的选择 根据《担保法》规定，保证方式有一般保证和连带责任保证两种。
1、一般保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担责任的，为一般保证。
2、连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
（二）银行核保 银行对企业提供的《贷款保证意向书》，必须认真进行审查核实。审核内容：（1）验证营业执照，审查保证人法人资格；（2）验证保证法人和法人代表印鉴的真伪；（3）审查“贷款保证意向书”中所填情况是否真实；（4）审查保证人的财务报表和有关文件，审查保证人的承保能力；（5）审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保，防止因多头担保或相互担保而成为空担保。
12、贷款风险的含义：
1.含义：是指银行在经营管理过程中，因受各种不确定因素的影响，使信贷无法按期收回本息，银行遭受资金损失的可能性。第三人的财产作为抵押物发放的贷款。
11、再贴现 ：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，亦称间接贷款。2.贷款收益的大小与风险的大小呈正比例关系 3.*贷款风险与贷款损失是两个不同的概念：风险只是一种可能
性，而损失则是一种现实性。*贷款风险与风险贷款的区别
1、贷款风险是遭受损失的可能性
2、风险贷款是一种风险特别大的贷款
下列表述正确的是（）a．贷款风险不同于贷款损失 b．贷款风险等同
于贷款损失
c．贷款风险等同于风险贷款 d．贷款风险不可控
制
二、名词：
1、信贷资金的运动过程：指信贷资金从筹集、贷放、使用至最
后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。
2、交易成本：在融资领域中，交易成本主要指借贷双方完成交
易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。
3信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的基本模式。
内容:
1、信贷资金管理权限的划分。
2、信贷
资金管理方式的选择。
4、（1）保值储蓄：对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款
给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储
蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。
（2）、储蓄存款实名制：储蓄存款实名制是指个人在银行开立
存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用
身份证件上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证件
上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
5、品种创新策略：品种创新就是指银行不断创造出新的存款品 种，以满足不断变化的市场要求。
6、利率浮动策略：即银行存款利率应随着资金供求变化、物价
水平变动以及其他客观条件的变化而上下浮动，使银行存款的实际利率保持正值，从而增进客户的安定情绪，降低投机心理，减少利益损失
7、同业拆借：是金融机构之间的短期借款，是银行为解决短期
资金余缺、调剂准备头寸而相互融通资金的一种重要方式。
8、金融债券：是银行开出的债务证书，债券的持有人享有到
期收回本金和利息的权利。是银行筹集中长期资金的主要方式
之一。
9、回购贷款：一般在按揭贷款的时候会出现，是指贷款
人因为某些原因不能再继续归还银行的贷款，房地产开发
商作为担保人替购房者向银行归还贷款，归还完毕后，房
地产商收回购房者购买的房屋，并向购房者收取相关款
项。
10、抵押贷款：系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或
12、贷款政策 ： 是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
13、存量控制法 ： 贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方法。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转使用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。
14、流量控制法：流量，亦即一定时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额的管理方法。贷款额度可以一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全部用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款
15、重置成本法：就是用所估价资产在估价时的重置成本，减去损耗来确定该资产价格的一种计算方法。
16、收益现值法：又称收益还原法、收益资本金化法，是指通过估算被评估资产的未来预期收益并折算成现值，借以确定被评估资产价值的一种资产评估方法。
17、票据贴现： 是票据持有人在票据到期前，为换取现款向银行贴付一定的利息所做的票据转让。
18、贷款授权 ：指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权力事项，对贷款授权对象所作出的一定限制性规定。
19、贷款转授权是指贷款转授权主体(即在贷款授权层次的贷款授权对象——中国银行山东分行)对贷款权力资源直接行使再配置权(或再分配权)。20、贷款再转授权是指贷款再转授权主体(即在贷款转授权层次的贷款转授权对象)对贷款再转授权对象(或称贷款再转受权人)授予一定范围和一定水平的贷款批准权和对贷款审批的管理权。
21、统一授信：指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险
22、集团客户统一授信管理：就是指银行将某一企业集团若干独立企业法人作为一个整体，评价、管理、监控其信用风险。
23、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的过程中建立的责任制度体系，形成相互制约、责权分明的合理机制，从而促进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。
24、卖方信贷：指贷款方赊销产品，购贷方延期付款，银行向销货方提供贷款，待购货方分期付款后，银行随之收回的一种贷款方式。
25、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和满足联营组织本身在生产经营过程中的资金需要量而发放的贷款。
26、技术改造贷款：是指银行对符合贷款条件的企事业单位，因技术改造，设备更新和与之相关联的少量土建工程所需资金不足而发放的贷款。
27、消费贷款：是指银行以消费者个人为对象，以个人消费为用途而发放的贷款。
28、按揭贷款：指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
29、反抵押贷款：又称逆向年金抵押贷款，是指借款人将个人
拥有的不动产抵押给银行、房地产抵押贷款公司等储蓄类金融
机构，以获得一系列的月付款，至贷款期末以大额现金偿还的贷款。
30、贷款风险：是指银行在经营管理过程中，因受各种不确定
因素的影响，使信贷无法按期收回本息，银行遭受资金损失的可能性。
三、简答 济上，政策上）
3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权）
4、季节性、临时性客观因素
3、同业拆借的特点及其应遵循的原则？
1、从市场组织形式来看我国的拆借市场以无形市场为主，以中心城市为依托，有形市场与无形市场相结合。
2、从市场交易方式来看，直接交易与间接交易相结合，以直接交易为主。
3、从市场交易是否有担保来看，以无担保的信用拆放为主。
1、信贷管理的目标、内容、任务和中心问题
银行信贷管理目标
银行信贷管理目标是银行信贷活动所应达到的预定标准和要
求。
（二）银行信贷管理目标的四个方面的要求： ①正确控制信贷资金的供应数量；②合理确定贷款投向、切实
保证信贷资金的充分利用；
③不断提高信贷资金的经济效益；④充分发挥信贷的杠杆作用。
信贷管理的任务，就是通过购买和出售信贷资金的信贷活动，实现市场价值最大化目标。其基本要点包括：正确决策，适时
调节，完善服务，评估效益。*决策是关键，调节和服务是手段，风险管理是核心，效益是目
标。
银行信贷管理的内容
（一）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求双方通过借贷
方式建立起来的经济关系。
（二）规模和结构配置管理。(1)贷款规模要适度；(2)贷款结构
要合理。
（三）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内
容。
（四）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引
导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行
信贷管理的重要内容。微观呢？
（五）市场定位和营销管理
信贷管理的中心问题：
银行信贷管理的中心问题，在于通过合理的制度安排，有效降
低交易成本，发挥信贷功能，通过改变增长要素贡献率，促进
经济增长。
商业银行作为信用中介介入交易，有助于节约交易成本。
2、影响企业存款数量变动的因素
（一）企业的内部因素
1、企业产品销售收入与生产经营规模
2、企业资金的周转速度与资金清算状况
3、商业信用状况（企业作为授信人）
4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状
况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增
减。
（二）企业外部因素
1、市场银根松紧状况
2、宏观背景（经
4、从市场拆借期限来看，以期限较长的借贷市场为主。
5、拆借利率实现市场化。同业拆借必须遵循的三个原则：
1、公平自愿
2、诚信自律
3、风险自理
4、商业银行向中央银行借款的特点和程序是什么？ 特点：
1、政策性强
2、是一种基础借款 向中央银行借款的种类
1、信用贷款
2、“回购贷款”
3、抵押贷款
4、再贴现 向中央银行借款的程序
1、贷款的申请
2、贷款的审查
3、贷款的发放
4、贷款的收回
5、发行金融债券对银行的意义是什么？其管理要点是什么？
1、促使负债来源多样化，增强负债的稳定性
2、常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低
3、自主性强，可有计划筹集
4、不交存款准备金和支付存款保险费，降低了资金成本
（一）做好市场的调查
（二）研究发行金融债券对银行信贷资金来源的总体影响
（三）掌握发行时机
（四）丰富金融债券的品种
（五）做好金融债券发行与资金使用的衔接
6、在商业银行的贷款业务中，如何使贷款三性协调一致？
（一）三原则的关系 “相互矛盾” 长期贷款安全性差，流动性低，但盈利水平高； 短期贷款安全性好，流动性高，但盈利水平低。“相互统一”安全性是关键、或前提；流动性是条件；盈利性是目标
（二）三项原则的协调
1、三原则之间的矛盾加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为协调这些矛盾提供了条件与可能。
2、协调的准则
7、实现贷款“三性原则”的途径？
（一）提高贷款安全性的途径
1、风险客观存在：市场经济的不确定性，贷款活动会遭遇各种各样的风险（信用、利率、内部、政策风险等），使银行贷款遭受损失，对国民经济产生不良影响。
2、影响贷款安全性的因素：外部政治、经济环境的影响；内部经营管理水平的影响。
3、途径：加强贷款的资信调查；落实贷款的担保条件；把好贷款审批关；加强贷款检查；合法守规经营；强化对问题贷款的管理
（二）提高贷款流动性的途径
1、正确选择贷款的投向（这是按期收回本息，提高流动性的先决条件）
2、优化贷款期限结构（结构是否合理，是决定流动性高低的基本因素）
3、合理确定贷款期限（以存款期限确定贷款期限）
（三）提高贷款盈利性的途径
增加收入？ 贷款利率↑，贷款数量↑
减少支出？ 筹资成本↓，工作效率↑，经营费用↓ 此外，优化贷款结构，↑经营管理水平
8、制定贷款政策的依据
1、有关法律、法规和国家的财政、货币政策
2、银行的资本金状况
3、银行的负债结构及其稳定性
4、服务地区的经济条件和经济周期
5、银行信贷人员的素质
6、商业银行竞争的发展战略和内控原则
9、试述贷款政策的内容。
（一）贷款规模政策
1、含义：指银行在一定时期的贷款数量。
2、贷款规模的三个影响因素
①贷款的需求量——借款人
②中央银行贷款的松紧——货币政策和信贷政策
③贷款的可供量——银行的可用资金量
3、贷款规模的控制
①银行贷款规模政策的基本问题是适度控制贷款规模。②贷款是银行调节经济的重要手段，故必须做到适度。
（二）贷款结构政策
1、贷款结构——指贷款金额、还款期限、还款方式、贷款支持（担保）、利率，以及其他方面限制性等要素的安排。
2、贷款结构调整的对策
①贷款结构与产业结构、区域发展等密切相关？
（贷款结构政策包括区域贷款政策、产业贷款政策、企业贷款政策、产品贷款政策等）
②贷款结构的调整——优化？
拓展优质客户
建立退出机制，压缩劣质客户
10、银行确定信用贷款额度的直接依据。
（一）对借款人进行信用评估
1、银行确定贷款额度要考虑的因素：
需要——借款人的合理资金需要；可能——银行资金可供量；借款人现金流量的预测。
11、保证贷款的管理。（答案不确定）
保证的确定主要包括：保证方式的选择和银行核保。
（一）保证方式的选择
根据《担保法》规定，保证方式有一般保证和连带责任保证两种。
1、一般保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务 时，由保证人承担责任的，为一般保证。
2、连带责任保证。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。
（二）银行核保 银行对企业提供的《贷款保证意向书》，必须认真进行审查核实。审核内容：（1）验证营业执照，审查保证人法人资格；（2）验证保证法人和法人代表印鉴的真伪；（3）审查“贷款保证意向书”中所填情况是否真实；（4）审查保证人的财务报表和有关文件，审查保证人的承保能力；（5）审查保证人的财产是否已经作为债务抵押或用于对其他借款人的担保，防止因多头担保或相互担保而成为空担保。
12、抵押贷款的特点，抵押物的选择，抵押物的估价方法。
1、特点
（一）依据贷款项目的风险大小及抵押物价值的多少发放贷款；
（二）贷款抵押责任的现实性；
（三）还款保证的凭物性。
2、选择原则1.合法性2.易售性 3.稳定性4.易测性 我国《担保法》规定可抵押的财产：抵押权人所有的（或依法有权处分的）房屋和其他地上定着物； 抵押权人所有的（或依法有权处分的）机器、交通运输工具和其他财产； 抵押权人依法承包并经发包方同意的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。依法可以抵押的其他财产。
（三）抵押物估价的一般方法
1、重置成本法： ①重置成本的含义：是指现期购置一项与所估价资产性能完全相同，全新的资产所支出的最低金额。②重置成本法的含义：就是用所估价资产在估价时的重置成本，减去损耗来确定该资产价格的一种计算方法。③计算公式为： 被评估资产的价值=重置成本-累积应计损耗 =重置成本-有形损耗-无形损耗（功能性损耗+经济性损耗）例如：2003年购置poio1.4升手动舒适型汽车13.86万元；目前，手动1.4两款厂家指导价为8.59和9.49万。
2、现行市价法 ①含义：指参照市场上同类的或类似的资产交易价格来确定被估价资产价值的方法。②具体采用的三种方法： 直接法：是以同样资产在全新情况下的市场价格为基础，减去按现行市价计算的已使用年限的累计折旧额，估算资产的价值。市场比较法、物价指数调整法
3、收益现值法 又称收益还原法、收益资本金化法，是指通过估算被评估资产的未来预期收益并折算成现值，借以确定被评估资产价值的一种资产评估方法。
第三篇：银行信贷员工作总结
银行信贷员工作总结
主要反思从事客户经理工作中的错误和教训，以助于完善工作细节，想到哪里写到哪里，内容并不限于贷前调查，个人原创，各位同仁有不同意见或高见的请多多指教。
首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟识的同事、村民（或村两委成员）、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本（资产负债表可能没有，但日常经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了），生产购销状况要了解，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况（可以要求查看他的存单等）和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。
我在这方面曾经产生的风险（虽然都收回了，但期间很是紧张）
1、信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有20多万不良贷款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了，最后不得不通过起诉收回。
2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债（这一点由于调查不深入事后才了解到），更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。
3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，后悔莫及。其实同事的素质也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款。
4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭矛盾自杀了。当然由于我贷款时态度比较好，这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。
5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深入，期间也出现了很多潜在风险。
刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发现其实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的，所谓“物以类聚，人以群分”，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多（吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完）的借款人，我是心存警惕适可而止（对于很不像话的邀请坚决拒绝）的，遇上这种人，我的态度是不管调查的其他因素多好，我也坚决不放款，第二天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时非常算计的人，我反而印象比较好。
吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。
和借款人吃饭的弊端：
1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍？
2、客户请你吃饭，一般抱着“我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事”的心理，如果拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会故意找麻烦。
3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。
4、制度不允许。
5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。
曾经设想过AA制或者自己付钱，但实际上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险，傻子才做这种事。
非常重要的一点：在办理贷款手续时，必须让借款人、担保人在《贷后检查表》、《贷款到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签字。
贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。
贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要件。
《贷款逾期催收通知书》填8张，逾期后两年内（超诉讼时效前），每个季度一张。一是应付检查；二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还，借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。
这些资料不要怕麻烦，一定要在办理贷款时就齐备，如果贷款逾期想再补，会非常难。
借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我，但我没当回事，现在看这是非常重要的。因为**信用社居然把合同给弄丢了，没有合同，怎么起诉？
职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保，否则必须由介绍人担保，如果介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈。
对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。
借款人申请贷款时，要先提供借款人、担保人的住址和电话，先进行电话联系沟通，并
进行实地调查，这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。
借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。原因很简单，最了解借款人的，是他的亲属，如果他的亲属都不支持，你还能指望他的家人与他同心协力吗，而没有家庭支持的人，事业一般很糟糕。
每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、转载自百分网转载请注明出处，谢谢！
第四篇：银行信贷员工作总结
银行信贷员工作总结
主要反思从事客户经理工作中的错误和教训，以助于完善工作细节，想到哪里写到哪里，内容并不限于贷前调查，个人原创，各位同仁有不同意见或高见的请多多指教，银行信贷员工作总结。
首先要调查借款人和担保人的资信情况。一是内部调查，通过信贷管理系统、个人征信系统调查借款人、担保人和借款人亲属的信息、借款、担保情况和还款记录。通过公民身份证核查系统调查借款人和担保人身份的真实性。二是外部调查。根据借款人、担保人的居住地址、从事行业、个人透漏的信息等，看看有没有和他们熟识的同事、村民（或村两委成员）、原有客户，通过他们，对借款人、担保人的情况做更广泛的了解。三是实地调查。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本（资产负债表可能没有，但日常经营的流水帐务记录应具备，没有的话就很成问题了），生产购销状况要了解，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况（可以要求查看他的存单等）和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。
我在这方面曾经产生的风险（虽然都收回了，但期间很是紧张）
1、信贷管理系统没上的时候，有个借款人在其他乡镇有20多万不良贷款，向我申请借款，因为有公务员担保，没有向相关乡镇的信用社咨询就发放了，最后不得不通过起诉收回。
2、有个借款人弄了别人的生产经营设备给我看，而我没有查看经营证照，更糟糕的是借款实际用途是还债（这一点由于调查不深入事后才了解到），更更糟糕的是贷款到期后借款人进了监狱。于是只好起诉担保人收回。
3、有些同事介绍的贷款，疏于防范，简化了程序。到期后难以归还，后悔莫及。其实同事的素质也不一样，有的根本不了解信贷的风险，或者吃人家几顿饭喝点酒就介绍贷款。
4、对于村委成员或者“能人”介绍的贷款，调查时有些大意，形成了很多让自己紧张的风险因素。有个客户经村委成员从我这里贷了款，结果因家庭矛盾自杀了。当然由于我贷款时态度比较好，这位借款人居然在自杀前提前还了钱。但这事想想后怕。
5、对于领导们介绍的贷款，碍于面子发放，调查也不深入，期间也出现了很多潜在风险。
刚从事工作的时候，学制度，吃请是严格禁止的。但实际从事客户经理工作中，发现其实和借款人吃饭也有一点好处：可以进一步了解借款人和担保人。首先是酒后吐真言，酒喝多了，人的本性容易显露；其次是了解借款人的朋友圈。和你吃饭借款人一般是请比较不错的亲友来陪的，所谓“物以类聚，人以群分”，通过在酒桌上了解借款人的亲近好友，可以进一步了解借款人的本性。三是通过借款人的消费了解借款人，一般而言，对于太大方花样太多（吃了饭洗脚，洗了脚洗澡，洗了澡唱歌，唱了歌还没完）的借款人，我是心存警惕适可而止（对于很不像话的邀请坚决拒绝）的，遇上这种人，我的态度是不管调查的其他因素多好，我也坚决不放款，第二天我把你消费的钱打到你的存折上，全当我自己出钱了解了一个不合格的借款人。而对于贷款利息斤斤计较，吃饭时非常算计的人，我反而印象比较好。
吃饭的弊端更多，权衡利弊，吃不如不吃。
和借款人吃饭的弊端：
1、贷款利息加上保险，贷款成本已经很高，而吃饭一般由客户掏钱，于心何忍？
2、客户请你吃饭，一般抱着“我请你办事才请你吃饭，吃了饭就要为我办事”的心理，如果拒绝贷款，他会觉得很吃亏，有些不咋地的会故意找麻烦。
3、吃人嘴短，吃了饭，调查时难免心虚放松条件。
4、制度不允许。
5、吃饭一般要喝酒，喝酒一般会误事。
曾经设想过AA制或者自己付钱，但实际上行不通，客户付钱的速度一般比你快，自己付钱吧，单位又不给开费用。所以权衡利弊，客户请吃饭，坚决不去。至于贷前调查中收受客户礼物、娱乐这种事，坚决拒绝，为几百块钱的物品或消费而承担上万元甚至几十万的风险，傻子才做这种事。
非常重要的一点：在办理贷款手续时，必须让借款人、担保人在《贷后检查表》、《贷款到期通知书》、《贷款逾期催收通知书》、《担保人履行责任通知书》上签字。
贷后检查表填五张，签字盖章。目的主要是应付检查，防止被罚款。填好贷后检查表不代表不去检查了，只是手续上要事先完备，以防万一。
贷款到期通知书一张。目的一是为应付检查，二是牵扯诉讼时效问题，可能成为法律要件。
《贷款逾期催收通知书》填8张，逾期后两年内（超诉讼时效前），每个季度一张。一是应付检查；二是减轻责任，三是作为法律要件。自己的一个教训是贷款到期后逾期不还，借款人和担保人拒绝在催收通知和履责通知上签字盖章，从而眼睁睁看着诉讼失效而毫无办法。
这些资料不要怕麻烦，一定要在办理贷款时就齐备，如果贷款逾期想再补，会非常难。
借款合同、担保合同除会计上保留外，自己必须留一份。这个事儿陆*以前告诉过我，但我没当回事，现在看这是非常重要的。因为**信用社居然把合同给弄丢了，没有合同，怎么起诉？
职工介绍外人贷款的，除非找到两个以上无借款、无担保的正式公务员做担保，否则必须由介绍人担保，如果介绍人不能担保，不管是谁介绍的，贷款免谈，工作总结《银行信贷员工作总结》。
对于以恐吓手段申请贷款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了贷款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请贷款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。
借款人申请贷款时，要先提供借款人、担保人的住址和电话，先进行电话联系沟通，并进行实地调查，这样可以防止欺骗。包括借款人骗自己、也包括借款人骗担保人。
借款人申请贷款而妻子等亲属不同意的，不予放贷款。原因很简单，最了解借款人的，是他的亲属，如果他的亲属都不支持，你还能指望他的家人与他同心协力吗，而没有家庭支持的人，事业一般很糟糕。
每个客户经理都会有一个自己的借款人圈子，这个圈子，应该是由讲求诚信、重视家庭、行为端正、事业成功的人来组成，你的借款人圈子会影响到你自己的行为和人生，不可不重视。不可否认，我干客户经理期间。较为接近、来往频繁的借款人圈子，素质较低，行为较差，事业也混的不怎么样。我假如再干客户经理，必须端正自己的行为，建立一个端正的圈子，离小人远一点。
贷款管理中应该使用五级分类方式。但鉴于目前五级分类现状，可以采取账面一套五级分类帐，自己再私下建立一份五级分类帐的做法，以实现动态及时管理。
贷款调查中，千万不要收受客户的礼物和吃饭、娱乐邀请。
客户申请贷款时，先问他能不能找到定期存单质押担保，毕竟这是最安全的方式。数额较大的，也可以考虑房地产抵押担保，因为只有数额大，客户才能考虑评估及其他程序，而房地产抵押率在房价高涨的时候，能低则低。对于房产抵押的，要求他出具第二套房产证明，并在房管局备案，贷款还清前不出售。如果这个设想不能成立，那末房地产抵押贷款也不用办。
不管谁介绍的贷款，都要坚持原则，行就是行，不行就是不行。如果初次调查后认为不行，领导让再次调查，干脆找理由推脱掉，让他安排别人办理。别给自己找麻烦。
信贷业务的大忌是轻率、浅显、没主见、没原则和仁慈。
一定要了解借款人和担保人的住址，并且在调查中一定要去一趟。在贷后检查中更要注意借款人的住址变化。
传统的借款人信用分析的5C及个人的理解。
1、character，品德。衡量借款人的还款意愿。考察借款人的品德，主要是考察借款人在银行、信用社以往的借款、担保记录；问询
村委成员或者村中品德较好较有威望者对借款人的评价（如品行、素质、爱好、经营项目、资产等，有没有不良嗜好）；问询对客户
较熟悉的人的评价；问询客户经营中的上下游客户对他的评价；同客户交谈，依靠客户谈吐、外貌等第一印象做出感性判断。综合以
上因素，再加上自己能想到的因素，对客户的品德进行判断。
2、capacity，能力。通过调查和问询，了解借款人的经营能力、营销能力、管理能力等等因素，作出判断。从实际而言，还要考察借
款人的实际社交能力，因为这涉及两个问题：能不能找到有实力的担保人（最好是公务员），贷款到期后能不能筹措到资金归还（从
实际看，贷款后经营一年，依靠经营收入全部偿还贷款本息的似乎有限，很多客户实际上是依靠外部借款来偿还到期贷款的，这是不
可否认的事实，即使是媒体大亨默多克，当年从一家小银行贷了1000万美元，到期后也因为流动资金紧张无力归还而请求借新还旧或
者展期，而这家小银行则固执的坚持所谓“风险制度”，坚持收回，几乎导致新闻集团破产清算，而当默多克通过其他途径渡过难关
后，这家小银行永远的失去了新闻集团这家客户）
3、capital，资本。评估借款人的债务、担保情况。不光是银行债务，最好是能了解借款人的民间债务。了解借款人的家庭情况、家
庭收入和家庭负担。最后，要判断出借款人有多少钱，这些钱有多少是他自己的。可以要求查看借款人的银行流水和存款状况。
4、collateral，担保。分析担保人的实力、信用状况、品德等因素。
5、conditions，环境。分析借款人的行业是否有环保、法律、发展等方面的障碍，其前景如何，竞争程度如何，总体利润率如何，借款人的经营在本地、本区的竞争中处于什么地位，其项目的持续性如何。这一点看起来有些虚，但确实很重要，对于化工、石灰等行业，调查时应查看有没有相应的法律文件、环保、安检手续。如果没有，一旦被取缔，还贷款就成问题了。
目前大部分贷款是担保贷款，某位主任任职期间曾经采取了一个办法：如果借款人有抵押物，比如自己的住房之类的，首先要他找找担保人，签订借款合同和担保合同。但同时又和借款人订立一份抵押合同，要求用住房等进行担保，（住房不用做评估，只做抵押登记即可）。将担保借款合同纳入手续管理，抵押合同则自行保管，上级检查时只给看担保的手续。而一旦借款人和担保人都不能归还贷款，就以抵押合同为依据，执行房产。这一措施虽然在法律和制度上不一定合规，但在实际上却对借款人有极大的约束作用。事实也证明，这位主任任职期间，资产质量一直非常好。
客户到单位申请贷款时，第一次面谈，应该问讯以下问题：
1、贷款的用途是什么？
2、居住地址在哪里？有没有自己的住房？有没有房子的产权证明。家属（配偶、子女）的姓名、职业、收入、有没有贷款？是否支持申请人贷款？
3、以前有没有在自己单位办过业务？包括存款和贷款业务，尤其是存款业务。有没有为别人担保过贷款？
4、经营什么项目？自己经营还是合伙？有没有经营执照？如果是特殊行业，有没有相关证照？项目的经营地址在哪里？项目名称叫什么？经营的场所是自己的还是租的？有没有相关产权和租约？
5、项目是如何运营的？请客户把流程介绍一下。上游供货商是谁？如何结算？下游销售对象是谁？如何结算？雇着几个人？工资多高？如何支付？该项目经营多长时间了？
6、客户有那些生产经营的机器设备？成新率如何？有没有购置发票？价值如何？
7、客户每月的生产量、销售量有多少？成本如何？价格如何？利润情况如何？（单件利润、每月利润、每年利润）。
8、本地同行业的竞争者有那些？申请人的项目在其中的地位和竞争力？这个行业的前景如何？
9、这次贷款的自有资金有多少？能否提供自有资金的证明（比如存折或已购入产品之类的证明）？这次融资的投入预计是多少？预计多长时间收回成本？利润率是多少？准备多长时间还清贷款？
10、借款人的其他资产还有什么？比如房产、车辆、机器设备等，这些资产有没有权属证明？能否办理抵押？
11、借款人能否借来存单进行质押？
12、借款人能否找两个以上的公务员担保？姓名、工作单位、住址、电话。是否已经联系好？
13、借款人能否找到实力强、讲信用的其他人担保？姓名、单位、住址、电话。是否已经联系好？
14、客户有哪些比较熟识的人，认为他们会对自己作出正确的评价？请他留下他们的电话。
第五篇：银行信贷员工作总结
个人工作年终总结
伴随着2012年尾声的悄悄临近，我走上业务部经理岗位半年多了，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析授信业务，真的是受益匪浅。回顾这一年的工作，在公司领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务方面都有了一定的提高。现将这一年的经历与体会总结如下：
一、人无论从事什么职业，都需要不断学习，在思想、文化、业务诸方面得到鲜活的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。面对业务部经理这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的基本情况、经营信息，调查掌握客户的居间借款用途、还款意愿，分析客户的还款能力等等，这些对于我来说，有很大难度。通过和领导沟通及自己思考总结。让我对放款业务工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到只从实践中学习是不够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理论及业务知识的学习，各种学习资料能够融会贯通，学以致用，业余时间，翻看金融书籍，参考成功信贷案例。不断充实自己。通过实践中的经验积累、专业化的培训和自学，我渐渐地掌握了贷款业务和操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。
二、认真遵守规章制度，能够及时完成领导交给的各项任务，积极主动地开展业务，回顾这一年，辛勤的汗水终于换来了喜人的成绩。
1、团结守纪，为提高经营效益尽心尽力。一年来，我与同事们团结一致，服从领导的安排，积极主动地做好本职工作。
2、强化意识，积极主动。慢慢接触居间借款工作后，我不断强化自己贷款营销的意识，破除“惧贷”的思想，寻求效益好的客户，在保证信贷资产质量的前提下，主动做好客户的市场调查，对于那些有市场、讲信用的个体工商户给予借款支持。对于以恐吓手段申请借款的，免谈，一律不办。原因很简单，他不会为贷不到款而使用卑劣手段。但如果你给他放了借款，到期收不回起诉，他在压力下可能会狗急跳墙。现在拒绝申请借款面临的风险，远小于以后还不上面临的风险。
3、坚持借款原则，做好借款调查。我深知：信贷资产的质量事关我公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。一年来，坚持对每一笔借款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、借款风险度的测定，直至提出放与不放的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。在放款前调查时，我做到了“三个必须”，即借款条件必须符合政策、借款证件必须是合法原件、借款人与保证人必须到场核实签字，并且做到生人熟人一样对待，保证了借款发放的合规、合法。
4、强化管理，努力清收。做好前期催收到期借款，及时协助回收部工作，确保我公司到期借款的及时收回。
三、一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开公司领导的大力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与全体职工一起，团结一致，为我公司经营效益的提高，为完成将来一年的各项目标任务作出自己应有的贡献。*** 二○一二年十二月二十二日篇二：银行信贷员年终述职 个人年终总结
时间悄然走过，今年1月份我正式在信贷岗位上工作，作为北流支行的一名信贷员感触甚多，回顾2013年的工作，在支行各位领导的关心及全体同志的帮助下，我认真学习业务知识和业务技能，积极主动的履行工作职责，较好的完成了本的工作任务，在思想觉悟、业务素质、操作技能、优质服务等方面都有了一定的提高。现将本的工作总结如下：
一年来，我认真学习信贷知识，阅读相关书籍，经过不懈努力，逐渐掌握基本的财务知识和信贷业务技能，第一时间熟悉总行新业务的流程，由于在信贷岗位上时间不长，很多信贷知识没有接触到，因此每次上级行组织的相关培训都积极参加，同时工作之余翻阅相关信贷书籍，增加自己的“知识库”，通过上网查阅，及时掌握国家相关产业政策，降低因国家宏观调控产生的信贷风险。
我热爱自己的本职工作，能够正确认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够积极主动，认真遵守各项规章制度，能够及时完成领导交给的工作任务。作为支行的信贷经理，我深感自己肩上担子的分量，稍有疏忽就有可能造成信贷风险。因此，我不断的提醒自己，不断的增强责任心。我深知信贷资产的质量事关邢台银行经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在贷前调查，我坚持贷款的“三查”制度和总行制定的信贷管理制度，结合贷款新规，对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都仔细调查，没有一丝一毫的懈怠。
在贷后检查，我每月不定期到企业仓库和企业抵押物处进行查看，及时了解产品行情，掌握原料的进价和产成品的销售价格，分析企业当月盈利情况及在我支行的现金流入流出情况，撰写调查报告并定期上报上级行。
回顾一年的工作，自己感到仍有不少不足之处，一是业务素质提高不快，对贷款风险把控还不成熟；二是只满足自身任务的完成，工作开拓不够大胆，在管理方面经验尚浅。
在新的一年里，我将努力克服自身的不足，在领导和同事的帮助下，认真学习，努力提高自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导，当好参谋助手，与全体员工一起，团结一致，为我行经营效益的提高，为完成2014年的各项任务目标做出自己应有的贡献。2014年1月18日篇三：2015年银行信贷员工作总结 xx年个人工作总结
时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的xx年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。虽然我还是一个从事银行工作的员工，但是经过努力，我已经从以前的不懂到了解，虽然刚接触这些工作有些懵，但是我坚信，只要努力没什么是做不好的，现将我一年中的工作情况作如下总结：
一、加强学习，提升自身素质
一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的；我们薄弱的就是我需要加强的；跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。
二、开拓创新，寻找新的市场增长点
三、忠诚执着，为盛京事业发展尽职尽责
银行是我学生时代就梦寐以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银 行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。说实话，最初的我很懵懂，但是经过接近一年的工作和了解，我发现我渐渐的喜欢上了这份工作，这是我最初始料未及的，而且我也一定会继续努力下去。
初到岗位，我学习了信贷业务，个人住房按揭贷款，刚开始接触感觉很吃力，因为大部分的东西都不懂，但是经过领导们和同事们的帮助，渐渐的，我摸到了一些门路，大概的业务流程和与客户沟通，到最后的录入系统与组卷，已经有了一些了解，我相信我还会继续提高我的个人水平，争取早日成手。新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。
一、业务方面。不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务；既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力；既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算，等其他领域的相关知识。
二、素质方面。养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。
三、心理方面。不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。
四、我会在2015年的基础上，我将加强与同事们的沟通、协调，做到部门之间信息的无缝对接，防止传递时间影响业务质量和业务数量。在业务操作中，要提高执行力度、强度，继续加强学习业务知识，提高项目评审能力、以及撰写风险评审报告的能力。
明年，我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为盛京事业的发展做出属于我的一份贡献。篇四：信贷员年终总结 2011工作总结 转眼间从毕业进入三门峡市商业银行将近二年了。近两年的时间说长不长，说短也不短。时间让我对商业银行有了更加深入的了解，这一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点,用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的客户岗位工作。2011年，我作为一名商行员工，亲身感受了商行的巨大变化，标杆服务、微贷品牌、县域市场全覆盖等等，这些对于我来说，都是值得回味的。
一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。4月份，我参加了市行组织的为期一周的标杆网点督导班的培训，学成归来后，和同事们一起分享了学习成果。特别是6月份来到了客户部做客户经理后,自己养成了多问、多学、多练的习惯。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。
时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，天天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的客户经理，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬优点，弥补不足。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导：
一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。
三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。
四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。
掌握推销自我的技巧、演讲技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。篇五：银行信贷员年终工作总结 2010工作总结
尊敬的各位领导、同事，大家下午好：
紧张忙碌的2010年已经过去，对于这过去的一年，每个人的心情都是不一样的，有人满意，有人遗憾，既有欣慰，也有彷徨。而对我来说，这一年是我工作生涯的一个重要转折，也将会是我未来的一个里程碑。
进入中行参加工作以来，我遵照行里的安排，在基层网点参与了一年的柜面工作。普通柜员的工作是平淡而又忙碌的，从刚开始的不适应到后来的从容，这个过程中并没有特别惊人的成绩，却让我在这个过程中懂得了工作的不易以及一个员工所应肩负的责任。
自今年9月以来，我有幸来到分行公司业务部参加工作，并加入了我们营销五团队这个优秀的工作团队。刚来的那段时间，整个人都是兴奋而又充满新奇感的，能够从事银行的核心业务工作无疑是一种幸运。但是我也明白，作为新加入部门的实习员工，我们的主要工作还是学习。于是在最初的这段时间，指导性材料，相关文件以及过往的业务档案就成了我最亲密的“战友”。在各位优秀的客户经理的帮助下，我逐渐对银行的公司业务有了全新的认识，也理清了我后续学习的思路，并对将来的工作情况有了进一步的规划，那就是踏踏实实，打好基础，从一点一滴做起，不断的积累充实自己，做一个优秀的员工。10月初，我按照行里的安排参与了银行业协会组织的“贷款新规知识竞赛”活动。在培训过程中主要学习了“三个办法，一个指引”
及相关文件，再结合之前在部门里的实习工作，使我对贷款业务的相关情况有了系统性的认识，之前难以理解的一些操作流程也都得到了合理的解释。虽然最后竞赛取得的成绩并不理想，但这对我后续的实习工作将大有裨益，加深我对于信贷工作的理解。
具备了理论知识就要走向实际操作了，近两个月内，在各位老员工的指导下，我逐渐熟悉了解了公司业务的相关产品，掌握了公司信贷业务的基本操作流程。并实际操作了公司短期贷款、银行承兑汇票，限额申请、切分、企业资金流向监控、贷后档案管理等工作。并在近期撰写了授信总量年审、新增、以及担保变更等相关报告，同时在几位老客户经理的带领下拜访客户，学习营销及客户维护。这一切对我来说都是新鲜且充满挑战的。我知道，银行的核心是盈利，而客户经理的首要工作就是营销。丰富的业务知识和产品就是我们开展营销的各种“武器”，面对各种不同行业的客户，拥有越多越好的“武器”才能更好的迎合客户的心理，满足客户的需求。而这一切都需要我长时间的虚心学习，并在不断的实践中积累经验、完善自己，尽快的成长为一名合格的客户经理，为中国银行的发展进献自己微薄的助力。现如今，半年的实习期已经过去大半，在近4个月的学习工作中，我犯过不少业务上的错误，但让我非常感谢的是我们这个热情而又团结的集体，正是各位领导、同事长期以来耐心的指导和帮助，才让我尽量摆脱误区、纠正错误，最终取得进步。在此我表示深深的感谢。虽然取得了一些成绩，但我也知道，实践的不足以及对业务的不熟练是我的致命伤，在今后的工作中我依旧不能放松，抓紧一切机会充实
拓宽自己的业务知识，积累更多成功的营销经验，尽快为这个光荣的集体贡献自己的力量。新的一年已经开始，我们面对的竞争也将更加激烈，在这样的时刻我只有更加努力的提高自身的业务素质，才能在这个充满挑战的行业立足、进步，我将用饱满的热情和积极的心态去面对工作的困难和艰辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我们这个伟大的集体一定会取得更加辉煌的成绩。
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