第一篇：汽车保险与理赔 复习总结
风险：无法预知的可能损失。
三层含义：1）客观性存在2）与损失相伴随3）具有不确定性
风险的组成要素：风险因素，风险事故和损失
风险的特性：客观性，普遍性，（某一风险）偶然性，（大量风险）必然性，可变性 风险分类：
1、按风险损害的对象分：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险
2、按风险性质分：纯粹风险，投机风险
3、按所致的环境变化因素分：静态风险，动态风险
4、按风险发生的原因分：自然风险，社会风险，经济风险，技术风险，政治风
险，法律风险
保险：是以合理计算风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集
中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿
（或给付）的合同行为。
保险与赌博：都有赖于偶然因素。赌博是投机风险，保险是对付纯粹风险的一种办法；赌博
是非生产性的，赢者以输者的损失为代价，保险人和被保险人在防损方面有共
同利益。
保险与投机：保险包含可保风险的转移，投机是对付不可保风险的一种办法；保险能减少风
险，投机不能减少风险。
保险与救济：都是补偿灾害事故损失的经济制度。保险是合同行为，各方受合同约束，救济
是施舍行为，任何一方不收约束。
保险与储蓄：有备无患。区别从用途说，太烦了。
保险与保证：都是一种契约关系。保险双方是契约当事人，保证是从契约，保证人的义务有
条件；保险人无追偿权，保证人有追偿权。
保险的要素：
1、以存在的不确定的风险为前提；
2、以多数人的互助共济为基础；
3、保险费率的厘定必须合理；
4、保险基金的建立；
5、签订保险合同。
保险名词：P10
保险分类：
1、按保险性质分：社会保险，商业保险，政策性保险
2、按保险标的分：财产保险，责任保险，信用保证保险，人身保险
3、按保险实施形式分：自愿保险，强制保险
4、按业务承保方式分：原保险，再保险，重复保险，共同保险
5、按所承保的风险分：单一风险保险，综合风险保险
损失补偿原则：
概念：损失补偿原则指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损失，在保险金额以内进行补偿的原则。
三层含义：1）补偿须以损失的发生为前提；
2）保险人补偿的损失只能是保险责任范围以内的损失；
3）保险赔偿以实际损失为限。
损失补偿的范围：包括保险事故发生时保险标的的实际损失、合理费用和其他费用。损失补偿的方式：现金赔付；修理、修复；更换；重置。（4种）
汽车保险：以保险汽车的损失，或以保险汽车的所有人，或驾驶员因驾驶保险汽车发生交通
事故所负的责任为保险标的的保险。
四层含义：1）是一种商务保险行为；
2）是一种合同行为；
3）是一种权利义务行为；
4）是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行
为
汽车保险特点：
1、对象具有广泛性
2、对象具有差异性
3、保险标的具有可流动性
4、出险频率高
5、条款和费率的管理具有刚性
汽车保险的作用：
1、促进汽车工业的发展，扩大对汽车的需求
2、稳定了社会公共秩序
3、促进了汽车安全性能的提高
4、可以扩大保险利益
5、汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位
汽车保险种类：交强险，机动车损失险，机动车第三者责任险，车上人员责任险，附加险 保险中介的主体形式：保险代理人，保险经纪人，保险公估人（区别P42）
交强险：机动车交通事故责任强制保险，是指当被保险机动车发生道路交通事故对本车人员
和被保险人以外的受害人造成人身伤亡和财产损失时，由保险公司在责任限额
内予以赔偿的一种具有强制性质的责任保险。
交强险的特点：
1、突出“以人为本”
2、体现“奖优罚劣”
3、坚持社会效益原则
4、实行商业化运作
交强险与与商业三者险的区别：
1、交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性；
2、交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔
偿原则
3、交强险保险责任范围比商业三者险宽泛
4、交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；而商业三者险只设定综
合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择。
交强险保险责任：
1、死亡110 000元；
2、医疗10 000元；
3、财产2000；
4、被保险人无责任时，无责任11 000元，医疗1000，财产100。
机动车损失险:又称车辆损失险，是保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的损毁灭失予以赔偿的保险。P52
机动车第三者责任险：又称三者险，是被保险人或其允许的合格驾驶员，在使用保险汽车过
程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当
由被保险人支付的赔偿金额，保险人依法予以赔偿的一种保险。
汽车保险合同：是当事人之间确立、变更、终止民事权利、义务关系的协议。
汽车保险合同的法律特征：
一般特征：有名合同，双务合同，有偿合同，射悻合同，最大诚信合同，保障合同，非
要式合同，附和合同
特殊特征：可保利益大，财产保险和责任保险，不定值保险，对第三者责任具有追偿权 保险合同的形式：
1、投保单
2、暂保单
3、保险单
4、保险凭证
5、批单
6、书面协议
汽车保险当事人的权利与义务：
投保人义务：
1、告知义务
2、交纳保险费义务
3、申请批改的义务
4、出险的施救与通
知义务
5、保险汽车的受损修复与检验义务
6、安全防损义务
7、其他义务
保险人的义务：
1、说明义务
2、及时签单义务
3、赔偿义务
核保的基本流程：审核保险单、查验车辆、核定保险费率、计算保险费、核保。计算保险费：P97
交强险和第三者责任险直接查表
机动车损失险=基础保险费（查表）+实际新车购置价*费率（查表）
车上人员责任险=单座责任限额*投保座位数*费率
盗抢险=基础保费+保险金额*费率
保险理赔：是指保险汽车在发生保险责任范围内的损失后，保险人依据保险合同的约定解决
保险赔偿问题的过程。
汽车保险理赔的意义：
1、经济补偿
2、安定人民生活，保证社会再生产持续进行
3、检验承
保质量
4、企业自身经济效益
汽车保险理赔的原则：
1、实事求是
2、重合同，守信用，依法办事
3、贯彻“八字”理赔（主
动、迅速、准确、合理）
4、熟悉掌握有关专业知识
汽车理赔业务流程：受理案件，现场查勘，确定保险责任并立案，定损核损，赔款理算，缮
制赔款计算书、结案归档
赔款理算：P120
第二篇：汽车保险与理赔复习
汽车部本科班《汽车保险与理赔》复习题
一、单选题
1.风险管理的基本程序正确的是A
A.风险识别—风险估测—风险评价—选择风险管理技术—风险管理效果评价
B．风险识别—风险评价—风险估测—选择风险管理技术—风险管理效果评价
C．风险评价—风险识别—风险估测—选择风险管理技术—风险管理效果评价
D．风险评价—风险估测—风险识别—选择风险管理技术—风险管理效果评价
2.保险损失的近因，是指在保险事故发生时D
A．时间上最接近损失的原因B.引起损失发生的第一个原因
C.空间上最接近损失的原因D.最直接、起主导和支配作用的原因
3.投保人将市价为150万元的财产同时向甲、乙两家保险公司投保，保险金额分别为50万元和150万元，若一次保险事故造成实际损失为80万元，则按照比例责任分摊原则，甲、乙两家保险公司应分别承担的赔款是A
A.20万元和60万元B.30万元和50万元C.40万元和40万元 D.60万元和20万元
4.玻璃单独破碎险的保障对象是（A
A．车窗玻璃B．后视镜玻璃C．车灯玻璃D．仪表玻璃
5.全车盗抢险须满足的时间是（B
A．30天B．60天C．90天D．120天
6.保险合同生效后，保险标的危险程度增加时，被保险人未履行危险程度增加通知义务，保险人对因危险程度增加而导致的保险标的的损失，可采取的正确的方式是（B
A．酌情赔偿B． 不予赔偿C．部分赔偿D．必须赔偿
7.汽车中设置被动安全装置，如安全气囊，防抱死制动系统等，属于风险管理技术中的（B）措施。
A．预防B．抑制C．避免D．转移
8.以下属于第三者责任险中第三者的是（D
A．投保人B．保险人C．允许的合格驾驶员D．保险事故中受害的第三方
9.汽车保险合同的主体不包括是B
A．被保险人B．保险利益C．保险人D．投保人
10.保险经营的重要环节是(C)
A．核保B．计算保费C．保险理赔D．赔款计算
11、在变更保险合同中用的是：（C）
Ａ保险单Ｂ暂保单Ｃ批单Ｄ投保单
12、以下属于纯粹风险的是：（B）
Ａ战争Ｂ火灾Ｃ**Ｄ恐怖活动
13、下列属于保险当事人的是：(A)
Ａ投保人Ｂ保险代理人Ｃ被保险人Ｄ受益人
14、下列属于第三者责任险中的第三者的是：D
Ａ投保人Ｂ被保险人Ｃ中介人Ｄ保险车辆下受害的第三方
15、我国机动车辆保险的险种不包括：（D）
Ａ车辆损失险Ｂ第三者责任险Ｃ附加险Ｄ分红险
16.人保《玻璃单独破碎险》中的玻璃是指（B）Ａ挡风玻璃Ｂ车窗玻璃Ｃ车灯玻璃Ｄ倒车镜玻璃
17、下面属于人保第三者责任保险附加险：（B）
Ａ自燃损失险Ｂ车上人员险Ｃ车身划痕险Ｄ发动机特别损失险
18、车辆损失费用包括；（C）
Ａ医疗费Ｂ丧葬费Ｃ修理工时费Ｄ交通费
19、交通强制第三者责任险是分项理赔的，包括死、伤、残费用、医疗费用和（C）Ａ丧葬费用Ｂ营养费用Ｃ财产费用Ｄ误工、误时费用
20、下列不在人保机动车保险单正面出现的内容是：（D）
Ａ被保险人Ｂ车架号Ｃ保险费Ｄ责任免除条款
21、自己车撞自己车库，车库损坏（B）保险责任。
A、是。B、否。
22、交通事故中的财产损失一般情况下仅包括（A）
A、车辆、财产的直接损失；B、现场抢救人身伤亡善后处理的费用；
C、停工、停业等所造成的财产间接损失。
23、投保交强险车辆发生以下（B）情形交通事故，交强险不负责赔偿。
A、因超载造成的事故B、受害人故意
C、醉酒驾驶D、保险车辆发生事故后逃逸
24、（C）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。
A、被保险人B、受益人C、投保人D、保险人
25、暴风吹倒了一紧靠仓库的电线杆，使得电线杆短路引起火花，引燃了房屋，导致库存财产的损失。根据近因原则，财产损失的近因是(C)
A、电线杆倒塌B、电线短路C、暴风D、房屋起火
26、属于汽车损失险保险责任范围是（D）
A、仅发生轮胎、轮辋、轮毂罩的分别单独损坏
B、轮胎、轮辋、轮毂罩当中任意二者共同损坏
C、轮胎、轮辋、轮毂罩三者的共同损坏
D、以上答案均不正确
27、下列不属于家庭自用汽车损失保险责任范围的是（D）
A、暴风、龙卷风；B、外界物体坠落、倒塌；
C、火灾、爆炸；D、自燃以及不明原因火灾造成的损失
28、责任免除是指保险人依照法律规定或合同规定，不承担保险责任的范围，是对保险责任的（B）
A、界定B、限制C、确定D、扩大
29、经公安机关交通管理部门调解，当事人未达成协议或者调解书生效后不履行的，当事人可以向人民法院提起（C）诉讼。
A、行政B、刑事C、民事D、刑事附带民事
30、在商业第三者责任保险中，每次事故保险人承担赔偿责任的最高限额叫(A)
A.保险金额B.保险责任C.赔偿限额D.赔偿责任
31、机动车辆保险合同由（D）组成A、保险条款、保险单B、保险条款、保险单C、保险条款、投保单、保险单、批单D、保险条款.投保单 保险单.批单和特别约定
32、保险人接到报案后（C）小时内未进行查勘且未给予受理意见，造成财产损失无法确定的，以被保险人提供的财产损毁照片、损失清单、事故证明和修理发票作为赔付理算依据。
A、24B、36C、48D、7233、营业用汽车因违反安全装载规定导致保险事故发生的，保险人（A）。
A.不承担车损险赔偿责任B.车损险增加免赔率5%
C.不承担三者险赔偿责任D.三者险增加免赔率15%
34、定损修换总原则中不正确的是（D）
A、既不影响使用性能又不影响外观质量，且利用简单工艺即可恢复的，应以修复为主。
B、二类以上维修企业技术水平无法修复或在工艺上无法保证修后质量的应更换。
C、当配件修复费用超过或等于该配件更换费用时应更换。
D、更换件定损规格可以高于原车事故前装配的品牌、规格。
35、根据我司家庭自用汽车保险损失保险条款被保险车辆的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为（C）。
A、10％B、20％C、30％D、40％
36、下列哪项属于非营业汽车损失保险责任责任免除：（C）
A、火灾B、自燃、C、地震D、雷击
37、根据我国《保险法》规定，保险经纪人是基于（A）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的个人。
A、投保人B、保险人C、自己D、受益人
38、在交通事故中，因事故造成的运营车辆在维修期间停驶的损失，事故的责任方（C）赔偿。
A、应当B、无需C、适当
39、因保险标的转让导致危险程度显著增加的，保险人自收到被保险人或者受让人的通知之日起（B）内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。
A、四十日B、三十日C、二十日D、十日
40、酒后驾车的标准是指血液酒精浓度100ml：（E）
A、小于80mgB、大于20mgC、大于60mg
D、小于60mgE、小于80mg大于等于20mg
二、多选题
1．车辆损失保险的保险金额，通常按（ABC）
A.新车购置价B.实际价值C.保险当事人双方协商D.出险当时价
2.下列适用于不计免赔特约条款的是（BC
A．全车盗抢险 B．车损险C．第三者责任险D．车辆停驶损失险
3． 在保险经营中通常可以把保险费分为（ABC
A．签单保险费B．实收保险费C．应收保险费D．账外保险费
4.汽车保险的风险因素包括 ABCD
A．车辆自身风险因素B．地理环境风险因素
C．社会环境风险因素D．驾驶人员风险因素
5.下列属于风险的第一次转嫁的是ACD（A．原保险B．再保险C．共同保险D．重复保险
6、保险合同变更的事项包括：（ABC）
Ａ保险合同主体变更Ｂ保险标的变更Ｃ保险内容变更Ｄ保险形式变更
7、保险的功能包括：（ABC）
Ａ保障功能Ｂ金融融资功能Ｃ防灾防损功能Ｄ分配风险
8、保险合同的解释应遵循的原则有 ：（AB）
Ａ合法解释原则Ｂ意图解释原则
Ｃ分项解释原则Ｄ部分解释原则
9、在机动车辆保险合同中，被保险人的义务有：（BCD）
Ａ损失补偿的义务Ｂ出险通知义务
Ｃ按时交纳保费义务Ｄ危险增加告知义务
10、保险合同的主体中关系人包括：（BD）
Ａ保险人Ｂ保险受益人Ｃ投保人Ｄ被保险人
三、简答题
1.简述汽车保险的原则有那些？
.（1）保险与防灾减损相结合的原则；（2）最大诚信原则；（3）保险利益原则；
（4）损失补偿原则；（5）近因原则。
2.简述保险的特征有哪些？
（1）经济性；（2）商品性；（3）互助性；（4）法律性；（5）科学性
3.简述交强险与第三者责任险的区别？
3.（1）实施方式不同（2）赔偿原则不同（3）保障范围不同（4）管理方式不同（5）责任限额制度不同（6）费率不同（结合要点给分）
4.简述汽车理赔的基本流程。
4.（1）受理案件；（2）现场查勘；（3）责任审核；（4）鉴定损失；（5）赔款计算；（6）核赔；（7）支付赔款
四、计算题
1、甲为其汽车投保了交强险，第三者责任险。第三者责任险的限额为100，000元。在一次事故中，造成一骑自行车的行人伤残，共花费205000元，其中死亡伤残费用180，000元，医疗费用20，000元，财产损失5，000元，甲在事故中承担全部责任，依条款承担的免赔率是20%。计算（1）交强险的赔款是多少？（4分）（2）第三者责任险的赔款是多少？（6分）
（1）交强险赔款=110000+10000+2000=122000（元）（4分）
（2）205000-122000=83000（元）（2分）
被保险人应负赔偿金额=83000*100%=83000<责任限额100000（2分）
第三者责任险赔款=83000*（1-20%）=66400（元）（2分）
2、书P194 案例4-12
五、论述题
请论述汽车保险的作用。
第三篇：浅谈汽车保险与理赔
浅谈汽车保险与理赔
论文关键词:保险 汽车保险 理赔 工作原则
论文摘要:文章论述了汽车保险的含义、汽车保险的分类、理赔流程以及理赔工作的特点和工作原则。
汽车保险产生的前提是自然灾害和意外事故。自然灾害和意外事故的客观存在,使人们寻找设法对付各种自然灾害和意外事故的措施,但是,对于预防和控制显然是有限的,于是人们想到了经济补偿,而保险业就作为一种有效的经济补偿措施走进了人们的生活。可以说,没有自然灾害和意外事故就不会产生保险,并且人类社会越发展,创造的财富越集中,遇到自然灾害和意外事故所造成的损失程度也就越大,就越需要通过保险的方式提供经济补偿。1 汽车保险的含义
在了解汽车保险之前,先介绍一下保险的含义。《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
机动车保险是保险中最为重要的保险种类,机动车保险是综合性保险,属于财产保险范畴,是运输工具保险的一种,它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。汽车保险的分类
机动车保险按照承保条件分为主险和附加险,见下表。
机动车主险中的机动车损失险承保机动车辆在使用过程中所创造的风险,即对于因车辆本身损失;第三者责任保险承保车辆在使用过程中所创造的风险,即对于因车辆使用给他人造成的人身伤害和财产损失依法应由被保险人承担赔偿责任时,由保险人负责赔偿。
机动车附加险都是针对主险中保险条款的责任免除而言的,投保这些险种可以使汽车保险更加完善,投保险种更加全面,发生事故后可以解决的更加全面。汽车保险的理赔及理赔流程
3.1 理赔的定义
理赔是指被保险人发生保险合同中约定的保险事故,在向保险公司提出赔偿要求时,保险人履行赔偿保险金的义务和责任,这种义务和责任的履行过程,通常称之为保险理赔处理,简称为理赔。为了更好地掌握理赔,必须了解索赔和拒赔。
在商业交易过程中,买卖双方往往会由于彼此间的权利义务问题而引起争议。争议发生后,因一方违反合同规定,直接或间接给另一方造成损失,受损方向违约方在合同规定的期限内提出赔偿要求,以弥补其所受损失,就是索赔。
违约的一方,如果受理遭受损害方所提出的赔偿要求,赔付金额或实物,以及承担有关修理、加工整理等费用,或同意换货等就是理赔。如有足够的理由解释清楚,不接受赔偿要求的就是拒赔。商业交易中的争议和索赔情况是经常发生的,直接关系到商业交易有关各方的经济权益,所以各方都十分重视索赔和理赔,在合同中订明有关的条款,以维护自己的利益。从法律观点来说,违约的一方应该承担赔偿的责任,对方有权提出赔偿的要求直到解除合同。只有当履约中发生不可抗力的事故,致使一方不能履约或如期履约时,才可根据合同规定或法律规定免除责任。
理赔是保险公司履行合同义务的行为,它的依据是保险合同及保险相关法律同行业规定
和国际惯例,其他任何理由或解释均不能作为保险理赔的依据。
3.2 理赔流程汽车理赔工作的特点和工作原则
4.1理赔工作的特点
4.1.1 被保险人的公众性。我国的汽车保险的被保险人曾经是以单位、企业为主,但是,随着个人拥有车辆数量的增加,被保险人中单一车主的比例将逐渐增加。这些被保险人的特点是他们购买保险具有较大的被动色彩,加上文化、知识和修养的局限,他们对保险,交通事故处理,车辆维修等知之甚少。另一方面,由于利益的驱动,检验和理算人员在理赔过程中与其在交流过程中存在较大的障碍。
4.1.2 损失率高且损失幅度较小。汽车保险的另一个特征是保险事故虽然损失金额一般不大,但是,事故发生的频率高。保险公司在经营过程中需要投入的精力和费用较大,有的事故金额不大,但是,仍然涉及对被保险人的服务质量问题,保险公司同样应予足够的重视。另一方面,从个案的角度看赔偿的金额不大,但是,积少成多也将对保险公司的经营产生重要影响。
4.1.3 标的流动性大。由于汽车的功能特点,决定了具有相当大的流动性。车辆发生事故的地点和时间不确定,要求保险公司必须拥有一个运作良好的服务体系来支持理赔服务,主体是一个全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。
4.1.4 受制于修理厂的程度较大。在汽车保险的理赔中扮演重要角色的是修理厂,修理厂的修理价格、工期和质量均直接影响汽车保险的服务。因为,大多数被保险人在发生事故之后,均认为由于有了保险,保险公司就必须负责将车辆修复,所以,在车辆交给修理厂之后就很少过问。一旦因车辆修理质量和工期,甚至价格等出现问题均将保险公司和修理厂一并指责。而事实上,保险公司在保险合同项下承担的仅仅是经济补偿义务,对于事故车辆的修理以及相关的事宜并没有负责义务。
4.1.5 道德风险普遍。在财产保险业务中汽车保险是道德风险的“重灾区”。汽车保险具有标的流动性强,户籍管理中存在缺陷,保险信息不对称等特点,以及汽车保险条款不完善,相关的法律环境不健全及汽车保险经营中的特点和管理中存在的一些问题和漏洞,给了不法之徒可乘之机,汽车保险欺诈案件时有发生。
4.2 理赔工作的基本原则
4.2.1 树立为保户服务的指导思想,坚持实事求是原则。当发生汽车保险事故后,保险人要急被保险人所急,千方百计避免扩大损失,尽量减轻因灾害事故造成的影响,及时安排事故车辆修复,并保证基本恢复车辆的原有技术性能,使其尽快投入生产运营。及时处理赔案,支付赔款,以保证运输生产单位生产、经营的持续进行和人民生活的安定。在现场查勘,事故车辆修复定损以及赔案处理方面,要坚持实事求是的原则,在尊重客观事实的基础上,具体问题作具体分析,即严格按条款办事,又结合实际情况进行适当灵活处理,使各方都比较满意。
4.2.2 重合同、守信用,依法办事原则。保险人是否履行合同,就看其是否严格履行经济
补偿义务。因此,保险方在处理赔案时,必须加强法制观念,严格按条款办事,该赔得一定要赔,而且要按照赔偿标准及规定赔足;不属于保险责任范围的损失,不滥赔,同时还要向被保险人讲明道理,拒赔部分要讲事实,重证据。要依法办事,坚持重合同,诚实信用,只有这样才能树立保险的信誉,扩大保险的积极影响。
4.2.3 坚持主动、迅速、准确、合理“八字理赔”原则。“主动、迅速、准确、合理”是保险理赔人员在长期的工作实践中总结出的经验,是保险理赔工作优质服务的最基本要求。理赔工作的“八字”原则是辩证的统一体,不可偏废。如果片面追求速度,不深入调查了解,不对具体情况具体分析,盲目结论,或者计算不准确,草率处理,则可能会发生错案,甚至引起法律诉讼纠纷。当然,如果只追求准确、合理,忽视速度,不讲工作效率,赔案久拖不决,则可造成极坏的社会影响,损害保险公司的形象。总的要求是从实际出发,为保户着想,既要讲速度,又要讲质量。
[参考文献]
[1] 冯宪民.汽车保险与理赔一点通[M].北京:国防工业出版社,2006.[2] 梁军,焦新龙.汽车保险与理赔[M].北京:人民交通出版社,2005.[3] 祁翠琴.汽车保险与理赔[M].北京:机械工业出版社,2006.
第四篇：《汽车保险与理赔》
吉大《汽车保险与理赔》离线作业
案例一：王先生是个热心肠，平时就爱帮助人。邻居小张的车启动不了了，王先生二话不说，将自己的爱车掉了个头，拿来拖车绳，拴好，拖着小张的车向修理厂进发了。两辆车马上就
到修理厂了，在拐弯的时候，不幸的事情发生了。一名骑车人没有看到两车之间的拖车绳，一下撞在拖车绳上，摔倒在地。王先生和小张立即停车，拦车将骑车人送到医院。还好，人交管部门经过现场查勘，认定王先生负事故的主要责任，承担骑车人的医疗费、误工费
等项费用。王先生支付了这笔费用，然后拿着所有的单证材料到保险公司索赔。没想到，理
赔人员询问完相关情况后说，小张投保的第三者责任险过期了，保险公司无法承担赔偿责任。
王先生糊涂了„„
问题：保险车辆拖带没有保险的车辆，造成第三方人员伤亡，保险公司赔吗？
案例二：张先生最近比较郁闷，但是，比张先生郁闷得多的还有马师傅。事情还要从头说起，一天张先生驾驶自己的爱车行驶在四环路上，与前面马师傅驾驶的富康出租车来了一个亲密
接触。张先生爱车的机器盖撅起来了，马先生的三厢富康后备厢盖瘪进去一大块。追尾，后
车全责。赶紧查勘定损修车吧。
报案、查勘、定损都比较顺利，很快车辆开进修理厂了，但是修理厂的师傅说富康车要
3天后才可以提车。马师傅一听，急了，3天，每天一百多的份钱，三天就得小五百呀，还
不包括自己的生活费，这怎么受的了呢？马师傅找到张先生，要求张先生承担车辆进厂修理
期间的“份儿钱”。张先生找保险公司咨询，保险公司的答复是对这种损失无法赔付。保险
公司为什么不赔？如果保险公司不赔，张先生应该赔偿马师傅吗？张先生非常困惑。
问题：发生交通事故，造成第三方出租车的损坏，出租车司机在车辆修理期间的“份
儿钱”保险公司是否赔偿？
案例三：平时谨小慎微的周先生，因为一起交通事故，被推上了法庭，成为了被告。事
情是这样的，周先生一天开车不小心将横过马路的一位老人撞倒，周先生立即将老人送到医
院抢救，经过几个月的治疗老人出院了，但是经过有关部门的伤残评定，老人被定为三级伤
残。
在交管部门进行调解时，老人家属提出要求周先生在赔偿医疗费、误工费、护理费、残
疾赔偿金等费用之外，还要求周先生赔偿精神损害赔偿费用。周先生认为其他费用都可以赔
偿，但是精神损害赔偿费用，认为不应该赔偿。
老者家属在索赔未果的情况下，一纸诉状将周先生告上法庭，经过法院审理，判决周先
生除赔偿老者医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金等费用之外，还要向老者赔偿2000元
精神损害赔偿费用。周先生拿着判决书，心里滋味就别提了。还好，有保险，周先生拿着所
有的证明材料来到保险公司。但结果却令人大失所望：保险公司只赔偿除了精神损害赔偿费
用以外的费用。
问题：法院判定车主向受害人支付的精神损害赔偿费用，保险公司是否赔付？
案例四：赵先生最近碰上了一件棘手的事情，这不，前两天开车将孙先生新买的车撞坏了，车辆修好以后，孙先生认为自己的新车被撞以后，市场价值降低了。因此找到有关部门进行了鉴定，鉴定结果显示，车辆修复以后，价值减少10000元。孙先生以此向赵先生索赔，未果，孙先生向法院起诉。法院经过审理，支持孙先生的诉讼请求，判定赵先生赔偿孙先生车辆减值损失10000元。赵先生无奈，只好赔付。但当赵先生拿着有关材料向保险公司进行索赔时，保险公司的理赔人员告诉赵先生，这种减值的损失，保险公司是无法赔偿的。为什么？！
问题：车辆发生事故，修理后造成车辆价值降低的损失，保险公司是否赔偿？
案例五：小李在某运输公司工作，平时表现不错，驾驶技术很好，从没有发生过事故。但是，在一次跑长途的过程中，由于疲劳驾驶，将正常行驶的行人撞伤，小李做了一件令他终生后悔的决定，驾车逃离了现场。跑回北京的小李，整日不安，经过激烈的思想斗争，终于鼓足勇气向公安交通管理部门投案自首了。等待小李的不仅是法律的处罚，而且，小李还要承担受害人的医疗费等费用。小李所在单位投保了机动车辆第三者责任险，单位向保险公司申请索赔。保险公司的回答却是无法赔偿。
问题：保险车辆造成第三方损失以后，肇事逃逸，保险公司负责赔偿吗？
答案：
案例一：根据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款中的规定：“保险车辆拖带未投保第三者责任保险的车辆（含挂车）或被未投保第三者责任保险的其他车辆拖带。”造成的损失，保险公司不负责赔偿。在此次事故中，由于小张车辆的第三者责任险已经过期了，没有继续投保，在这种情况下，王先生拖带小张的车，发生事故，造成第三方人员的人身损害，保险公司是无法赔偿的。
案例二：机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款中规定：“保险车辆发生意外事故，致使第三者停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯中断的损失以及其他各种间接损失：”保险公司不负责赔偿。在上面的事故中，马师傅的“份儿钱”损失，是由于车辆停驶过程中，造成的损失，因此，对于“份儿钱”保险公司是不负责赔偿的。
保险公司不负责赔偿，张先生是否也对此损失不负责赔偿呢？根据《最高人民法院关于交通事故中的财产损失是否包括被损车辆停运损失问题的批复》(法释[1999]5号)规定：“在交通事故损害赔偿案件中，如果受害人以被损车辆正用于货物运输或者旅客运输经营活动，要求赔偿被损车辆修复期间的停运损失的，交通事故责任者应当予以赔偿。”根据这一《批复》，张先生应该向马师傅赔偿相应的“份儿钱”损失。
张先生该赔，但是这种损失保险公司又不负责赔偿，看来这是保险保障的一个“盲区”，在今后的产品设计时，保险公司应该设计开发相应的保险条款，以满足客户的需求。
案例三：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十八条的规定：“受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的”，适用本解释。依据相关规定，法院裁定周先生向老者支付一定金额的精神损害赔偿费用，也是符合法律规定的。但是，根据机动车辆第三者责任保险条款规定：“精神损害赔偿”属于责任免除条款的一条，根据这一责任免除条款，保险公司对于精神损害赔偿的费用是不负责赔偿的。
不过，如果周先生在机动车辆第三者责任险的基础上投保了“附加交通事故精神损害赔偿责任险”，那么这笔2000元精神损害抚慰金，就可以得到保险公司的赔偿了。
案例四：发生交通事故，受损的第三方车辆在修复以后，因市场价值降低造成的损失，依据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款的规定：“第三者财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。”保险公司是不负责赔偿的。同样，在机动车辆损失保险条款中，也有类似的规定，对于保险车辆的“因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低引起的损失。”，保险公司也是不负责赔偿的。
案例五：小李发生交通事故，造成行人的伤害，应该立即停车抢救，可以减少伤者的伤害，也可以减少自己的责任。但是，小李没有选择这条正路，反而，驾车逃逸，做了一个极为不明智的选择。虽然，小李主动向公安机关投案自首，但是，肇事逃逸的事实已经成立，因此根据机动车辆第三者责任保险条款责任免除条款的规定：“保险车辆肇事逃逸”造成的对第三者的经济赔偿责任，保险公司无法给予赔偿。
同样，在机动车辆损失保险条款中，也有类似的规定，“保险车辆肇事逃逸”，造成保险车辆的自身损失，保险公司也是不负责赔偿的。
为了他人、为了自己，一旦发生交通事故，千万不要选择逃避，应该采取积极的措施，救治伤者、协助公安部门认定事故责任。请司机朋友们谨记。
第五篇：汽车保险与理赔情况
汽车保险与理赔情况
理赔流程：一般保险公司要求在48小时内报案，报案后保险公司会派查勘员到现场判定你的痕迹是否相符，如果相符，一般都是认可的。车主将车驶离事发地点不远处，仍然是可是根据现场高度、痕迹这些测量的，不会有什么影响。但要在保险公司规定的报案时间内报案，如果报案迟了，就有可能会加扣部分免陪。若车主第一时间忘记报案，车主已报警处理的，可通过书面形式写一份补报案申请。
理赔流程：出险-报案-查勘-定损-核价-核损-核赔-支付。
出险：发生事故。
报案：一般保险公司要求在事发48小时内报案。
查勘：报案后，保险公司派查勘员到现场初步查勘，判定是否属于保险责任，痕迹是否相符，是否是真实。
定损：根据损失部位痕迹及程度，查勘会初步现场定损或直接到修理厂、4S店、定损中心去定损。
核价：有些保险公司会在后期核定损失，看实际修理或更换配件的价格是否合理。
核损：根据查勘、核价给出损失综合定论。
核赔：通过以上环节后，提供相关单证（行驶证、驾驶证、身份证，索赔申请书、交警证明、被保人账户等）拿到保险公司索赔。核赔再会对整个案件进行审核，如果证件有效，事故真实，属于保险责任的话，到核赔环节就可以结案了。
支付：结案后，保险公司以转账形式将赔款赔付至被保险人账户。
理赔分类：
现在投保车险，最大众的选择就是全保。全保包含交强，车损，三者，盗抢，玻璃，自燃，划痕，不计免赔。
（一）交强险，也是所谓三者险，仅赔付三者险，赔偿限额：
1、死亡伤残110000元。
2、医疗费用10000元。
3、财产损失2000元 责任免除：
（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；
（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
（二）车损险，即保障自己的车，保额根据车辆实际价值而定。保险责任（见附件条款）
责任免除（详见条款），常见的有
1、无证驾驶，或行驶证年检过期。
2、自然磨损、腐朽。
3、轮胎、玻璃单独损坏的（附加险：玻璃、轮胎单独破坏险）。
4、发动机进水后导致的发动机损坏。
5、被盗期间发生的保险车辆损坏。
6、维修期间内造成的车辆损坏。
（三）第三者责任险（详见条款）
赔付方式：交强险先行赔付，即在保险金额内扣除交强险赔偿限额以外的损失。
备注：如果A车主与运营车辆B发生碰撞，并且A车主为全责，那么在维修期间的Ｂ运营车车主的经济损失有可能由Ａ车主独立承担。比如你撞到了出租车，你负全责，而他的车维修期需要２天，那么保险公司不会承担出租车司机的两天损失，你就必须要和出租车司机协商处理他两天内的经济损失。
（四）盗抢险
保险责任：
1、保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案证实，满三个月未查明下落；
2、保险车辆在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。
备注：五菱车无盗抢险不计免赔险种购买。赔付方式：发生全损免赔20%
(五)玻璃
保险责任及责任免除（详见条款）
备注：玻璃单独破碎险，无需现场，拍照时需当天报纸。
保险事故中有：单方事故（免现场、及现场），双方事故及停放被撞事故。
主要工作内容有：接车、与车主交接环节、报案技巧环节、拍照环节、与服务顾问交接环节，跟车主提醒环节。最终目的做好服务，增加续保率。
单方事故的处理及索赔程序
（单方事故:指不涉及人员伤（亡）或第三者财物损失的单方交通事故
举例：碰撞外界物体，自身车辆损坏，但外界物体无损坏或者无需赔偿）
事故处理及保险索赔程序:
单方肇事是最为常见的一类事故，因为不涉及第三者的损害赔偿，仅仅造成被保险车辆损坏，事故责任为被保险车辆负全部责任，所以事故处理非常简单
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案
二、现场处理
1、损失较小(一万元以下)，保险公司派人到现场查勘，并出具《查勘报告》
2、损失较大(一万元以上)，如查勘员认为需要报交警处理，会向交警部门报案，由交警部门到现场调查取证，并出具《事故认定书》
三、定损修理
1、车主将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损
2、修理厂修车
3、车主提车
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，5个工作日后向车主指定帐户划拨赔款。
免现场事故符合条件：
1、单反事故（碰不移动物体），如碰石墩，墙角，护栏，铁架子，一次造成事故（非同次事故造成的尽量不处理）。
2、事故维修金额1000元以内。
3、第二/三次（其余一/两次为双方）发生的故事都可免现场，若第四次出险则无免现场。
备注:免现场事故中需要我工作人员帮忙处理报案，报案过程中需要掌握技巧，具体情况需要根据车辆的实际受损痕迹而报（痕迹大体分为碰石墩，墙角，护栏，铁架子），
碰石墩
碰墙角
碰铁架子
停放被撞
报案流程中熟悉事故发生时间，地点，当时驾驶人，事故经过（前进、倒退、停车、掉头），受损部位等应做到心中有数。
交接环节中对车主需要做到：
1、所需资料交代清楚。（1：行驶证、驾驶证、身份证（正反面）、商业保险单、银行存折（除邮政外）复印件。
2：维修发票原件、定损单原件。（定损单注明旧件回收、修复后验车的需要定损单上盖旧件回收章及验车报告单。）
3：现场报案的需提供现场查勘单原件或要求报警的需交警派出所证明原件。）
2、车辆维修大致金额、时间（与服务顾问交接清楚）。
3、类似情况的处理技巧（备注我工作人员咨询电话）
4、赔款金额的大致到账时间。对服务顾问需交接清楚：
1、受损需维修部位。（报案前需了解受损部位，对处理不了的非同次事故的可处理尽量处理，处理不了需要与车主协商好）。
2、是否需要补拍底漆照、旧件照片、修复照片。（受损痕迹不明显或可半喷的做全喷处理的需要底漆照；配件单价超300元的需要旧件照片；大案5000以上可能需要修复验车照片，具体以定损系统为准）。
3、车主提车时间。
拍照环节：证件（行驶证、驾驶证、保险卡、身份证、银行卡），人车照（被保人或司机），四个45度角，受损照，车架号。
双方事故的处理及索赔程序
双方事故：
A：多方肇事（无人伤亡，）-事故处理及索赔程序
多方肇事：指不涉及人员伤亡,但涉及第三者财物损失、事故责任明确的双、多方交通事故
举例1：车辆追尾，后车负全部责任，对方或两方车辆均损坏
举例2：碰撞防护栏，车辆负全部责任，护栏损坏也需赔偿
事故处理及保险索赔程序
一、报案
1、事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案 ；
2、如第三方损失为道路设施或者第三方损失为车辆，需向交警部门报案；
二、现场处理-
1、保险公司人员到达现场，并出具《查勘报告》
2、交警部门到达现场，并现场出具《事故认定书》
提醒：一般情况下，如果在向保险公司报案时，保险公司要求向交警报案时，保险公司人员无需到现场处理！
三、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损；
2、修理厂修车；
3、车主提车。
五、提交单证进行索赔
提供车主本身资料（同单方事故资料）外同时需提供三者（对方）资料 1：行驶证、驾驶证、交强保险单复印件。
2：维修发票原件、定损单原件。（定损单注明旧件回收、修复后验车的需要定损单上盖旧件回收章及验车报告单。）
3：现场报案的需提供现场查勘单原件或要求报警的需交警派出所证明原件。
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
六、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
七、赔付: 保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。
备注：双方事故中，若事故案件涉及金额较大时，尽量通知让保险公司定损人员拍照，不可随意将车辆拆检拍照，征得保险定损人员同意后再进行处理。
双方事故定损除以上（同单方）证件外还需事故协议书或认定书定损。双方事故的具体定损部位以现场查勘单注明为准，若现场发生漏写项目时须及时与让车主与现场工作人员联系处理。
双方事故中除以上（同单方）正常定损外需要做到提醒义务，提醒车主三者车所需资料：
1：行驶证、驾驶证、交强保险单复印件。
2：维修发票原件、定损单原件。（定损单注明旧件回收、修复后验车的需要定损单上盖旧件回收章及验车报告单，要求旧件而无旧件回收的，免赔80%）。
3：现场报案的需提供现场查勘单原件或要求报警的需交警派出所证明原件。
4,：若三者在4S店维修，有肯能需要4S店维修清单，具体以定损单备注为准）。
涉及三者物损的，需物损发票（发票台头格式：车牌+物损项目），1000元以内的确实无发票的须提供收据，并免赔10%，1000元以上的需发票。
停放被撞事故的处理及索赔程序
停放被撞-事故处理及索赔程序
停放被撞：指车辆在停放过程中无人照料的情况下被不明物体碰撞造成车辆受损的事故。
举例：车辆在停车场停放中被第三方车辆碰撞损坏，但第三方车辆无法找到。
注意：该类案件保险公司只承担70%的赔偿责任！
事故处理及保险索赔程序
一、报案
事故发生后，保留事故现场，并立即向保险公司报案。
二、现场处理
保险公司人员抵达现场进行查勘，并出具《查勘报告》，同时根据查勘员要求到派出所或者交警部门开具《事故证明》，无法出具事故证明保险公司不予以受理赔付。
三、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，定损；
2、修理厂修车；
3、车主提车。
四、提交单证进行索赔
理赔：收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
五、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额
六、赔付
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款
多方事故的处理及索赔程序
多方肇事（有人伤亡）-事故处理及索赔程序
多方肇事（有人伤亡）：指涉及到人员伤亡的双、多方交通事故。
举例1：碰撞行人，行人受伤
该类事故因为涉及到人员伤亡，所以处理起来比较复杂
一、报案
事故发生后，事故各方车辆应停在原地，保留好事故现场，并立即向保险公司和交警部门报案；
提醒：如有人员伤亡，应立即送往医院，除非事发地段比较荒凉或者无车经过，尽量不挪动事故车。因为如果用事故车将伤者送往医院，将造成事故责任无法认定。
二、现场处理
交警部门到现场调查取证，并暂扣事故车辆、当事司机《驾驶证》和事故车辆《行驶证》。一般情况下，交警处理的事故保险公司查勘人员无需再到现场查勘。
三、责任认定
交警部门根据事故情况作出责任判断，并向当事各方送达《责任认定书》；如当事各方对事故责任认定不服，应在收到《责任认定书》十五日内向交警部门提出复议或者向人民法院提出诉讼
四、伤者治疗
1、伤情诊断
医生对伤者进行检查，出具《病历》和《诊断证明》，并作出是否住院治疗的决定。
2、住院治疗
医生对伤者进行治疗。
3、出院手续
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者应办理出院手续开具《出院证明》，注明出院后的注意事项，休养时间，护理时间及护理人数。
主治医生认为伤者无需再住院治疗的，伤者拒不办理出院手续，赔偿义务人应通知交警部门，从主治医生证明伤者可以出院之日起的费用赔偿义务人可以不负责赔偿，保险公司也不会赔偿。
如伤者出院之后需继续治疗的，医生出具《继续治疗费用预估证明》，合理的费用保险公司可以赔付。
4、伤残评定
伤者治疗结束后，可以到相关的鉴定机构进行伤残评定，如达到伤残等级，应取得《伤残等级证明》
5、医疗担保和预付费用
当肇事各方无法承担医疗费用时，可以向保险公司提出申请预付医疗费用，凭医生出具的《医疗费用预估证明》和已交费用清单可以获得不超过所需费用50％的预付款。
6、医疗核损
保险公司在伤者治疗期间，会派医疗核损人员到医院及交警大队了解伤者的受伤情况和治疗情况，对治疗费用进行预估和监督。
五、车辆定损修理
1、将车辆送抵定损中心并同时通知保险公司，及时定损；
2、修理厂修车；
3、车主提车。
六、赔偿调解
1、伤者治疗结束后，事故各方可到交警大队申请办理赔偿调解手续，也可到法院提起诉讼。法院及交警大队都会根据事故各方提供的证明材料依据相关赔偿标准和法规条款进行赔偿调解，当事各方不服的可以向上级人民法院提起诉讼。/
2、涉及到保险赔偿的事故，向法院提起诉讼时，可提请保险公司作为第二被告或第三人
七、提交单证进行索赔
付清相关费用，收集索赔资料交保险公司办理索赔手续
八、损失理算
保险公司收到齐备的索赔单证后进行理算，以确定最终的赔付金额。
九、赔付-
保险公司财务人员会根据理赔人员理算后的金额，向车主指定帐户划拨赔款。
备注：人伤案件中，人伤基本所需资料：病历，发票，用药清单，医疗诊断书，伤者身份证正反面（无身份证需户口本）等。
注意：若系统无车辆及车架照片，在车主交案时需拍车辆及车架照片。
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