工程建设合同保函在实践中的应用（合集5篇）

第一篇：工程建设合同保函在实践中的应用

工程建设合同保函在实践中的应用

山东鼎杰律师事务所 张娜

所谓“工程建设合同保函”，是指在工程建设活动中，根据法律法规规定或合同约定，由保证人向债权人提供的，在保证有效期内，保证债务人不履行债务时，由保证人代为履行或承担责任的法律行为。以上所称保证的有效期，是指债权人要求保证人承保函证责任的权利存续期间。在有效期内，债权人有权要求保证人承保函证责任；有效期届满，债权人要求保证人承保函证责任的实体权利消灭，保证人免除保证责任。

由于工程建设合同保函有利于减少建设、施工单位资金的占用、规避工程质量风险、规范建筑市场行为、提高行业素质、解决工程款拖欠等问题，在实践中逐步为许多业主、承包商所及建筑行业监管部门接受。下面笔者介绍几种常用的由第三人为承包商出具的工程建设合同保函以及在实践中的应用。

一、第三人为承包商出具的工程建设合同保函的种类

（一）投标保函

投标保函是指由保函人为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动的保函。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由保函人按照约定履行保函责任。投标保函的担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人民币。投标保函的有效期应当在合同中约定，合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至180天。

除不可抗力外，中标人在截标后的投标有效期内撤回投标文件，或者中标后在规定的时间内不与招标人签订承包合同的，招标人有权对该投标人所交付的保证金不予返还；或由保证人按照下列方式之一，履行保证责任：（1）代承包商向招标人支付投标保证金，支付金额不超过双方约定的最高保证金额；（2）招标人依法选择次低标价中标，保证人向招标人支付中标价与次低标价之间的差额，支付金额不超过双方约定的最高保证金额；（3）招标人依法重新招标，保证人向招标人支付重新招标的费用，支付金额不超过双方约定的最高保证金额。

（二）履约保函

所谓履约保函，是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设合同约定义务的保函。所谓的约定义务，包括保证工程按约定工期完工、保证工程质量合格等。履约保函的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%；采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合同价格的15%。履约保函的有效期应当在合同中约定，合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后30天至180天。

承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由保证人按照下列方式之一，履行保证责任：（1）向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；（2）直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行合同义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的，由保证人在保证额度内代为支付；（3）按照合同约定，在担保额度范围内，向业主支付赔偿金。

（三）承包付款保函

承包商付款保函，是指保证人为承包商向分包商、材料设备供应商、建设工人提供的，保证承包商履行工程建设合同的约定向分包商、材料设备供应商、建设工人支付各项费用和价款，以及工资等款项的担保。承包商付款担保的有效期应当在合同中约定，合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设分包合同（主合同）约定的付款截止日之后的30天至180天。

当然，现实生活中还有诸多由第三方为承包商出具的其他保函，如：质量保修保函，履约分包保函；也存在着由第三方为业主出具的预付款保函、农民工工资支付保函等。这里由于篇幅所限，笔者不再一一介绍，业主、承包商可以根据自身的实际情况予以选择。

二、上述工程建设合同保函在实践中的应用

无论是履约保函、投标保函还是承包商付款保函均是由第三方向债权人出具，因此只有符合法律规定且债权人接受的第三方才是合格的担保人。我国现行法律、行政法规并未限制工程保函中担保人的资格，但是建设部“建市[2004]137号”中明确规定，投标保函、履约保函、业主工程款支付保函、承包商付款保函的担保人必须是银行和专业的担保公司，实践中其他类型保函的担保人一般也是银行和专业的担保公司，很少有债权人接受上述二者之外的其他担保人的保函，原因就是因为二者的代偿能力较其他担保人较强。但是现实中，许多银行对于出具上述保函的要求比较严格，例如，银行要求被担保人在该行存入至少30%甚至更高的保证金，并且由专业的担保公司提供相应的反担保等。这样无形中增加了被担保人的费用，而且同样占用了大量的资金；而且由于银行审批慢、程序厂，导致很多被担保人无法取得银行保函。而随着国家对担保行业的逐渐规范，专业担保公司的规模逐渐增大、信誉良好、审批灵活，越来越多的债权人逐步接受并

认可了专业担保公司出具的保函，因此由担保公司为被担保人出具保函已经成为趋势，但是承包商在选择担保公司为自己出具保函时应该注意如下几点：

1、确认选择的担保公司能够为债权人接受。当然债权人不一定会指定某一家担保公司，但是有可能对担保公司有一定的限制，比如要求其最低注册资本限额、所处地区、存入银行保证金的多少等，承包商可以根据该债权人的此项要求对担保公司进行筛选并一定要征得债权人同意。如果债权人指定了某一家担保公司，承包商也可以同债权人协商，尽量再另外选出其他同等条件和规模的担保公司，以保证这一家担保公司所提出条件苛刻的情况下，还有其他担保公司可供选择。

2、确认担保公司提供担保的最大额度。如需要1000万的保函，但他一次只能提供900万的担保，这样的保函肯定不能接受。

3、有实力的担保公司打多数会要求被担保人在银行存入保证金，但是一般比银行的要小的多。担保公司也会对被担保人进行类似于银行的企业信用评级，一般评级越高，要求存入的保证金就越低；反之越高。而担保费用的收取也是这样。因此，被担保人除了提供一般的财务报表外，要额外提供提供一些对自己企业有用的资料，如：（1）自己公司的施工机械，体现公司施工能力很强；（2）公司的一些有代表性的在建工程，已竣工工程，体现公司的业务能力和技术能力；

（3）公司的获奖情况，如省优、市优、部优工程，还有些地方性的代表奖项等，这些奖项体现了公司施工的多方综合能力；（4）还有如被税务局评为纳税大户，功勋企业等等，这些都能体现公司的实力。

4、在谈判时，被担保人最好多找几家担保公司进行谈判，别在一棵树上吊住，几家担保公司同时进行，但最终和哪家担保公司合作就是自己的选择了，否则被担保人则丧失了谈判的价码。

5、担保公司与被担保人签的合同多是担保公司拟好的格式合同，许多带有霸王条款，这是被担保人应该重视的。

诚然，工程建设工程保函在实践应用中还有诸多其他法律问题，作为被担保人应该在使用保函时引起注意，最好选择专业的中介机构参予与债权人、担保公司的谈判、合同的签订等工作，保证自己的利益最大化。

第二篇：银行保函格式(建设工程履约保函)

建设工程履约保函

开具日期 ：年月日

致

地址 ： ：

鉴于贵方与承包人于年月日就工程签订的编号为号的建设工程合同（下称“主合同”）履行需要，应承包人的申请，我行特开立以贵方为受益人、金额不超过人名币（币种）（大写）的 履约保函：

一、本行无条件地且不可撤销地承诺：一旦贵方向本行提出书面索偿通知，本行将在收到该索偿通知后七个银行工作日内无条件地将贵方索偿的款项一次性付给贵方。

二、三、本保函不得转让，我行对除贵方以外的任何组织或个人不承担担保责任。本保函自主合同生效之日起生效，有效期至工程竣工验收合格后一个月止。书面索赔通知必

须在上述期限内送达我行，否则我行在该保函项下的责任自动解除。

四、本保函的效力以及本行在本保函项下对贵方承担的义务和责任是完全独立的，并不取决于任

何交易、合同/协议、承诺（包括但不限于主合同）的存在或有效性，也不取决于本保函中未列明的任何条款或条件，并且不受对主合同及/或贵方与申请人之间的任何协议所作的任何变更、补充、终止或提前/延迟终止的影响。

工程承包合同按期履行完毕、保函超过有效期或我行的承担义务履行完毕，保函即行失效，请将本保函退回我行注销。

出证银行名称：

签

公 字：_________ 章：

银行经办人：

联系电话：

第三篇：工程预付款保函

工程预付款保函

管理处： 因被保证人建筑工程有限公司（以下称被保证人）与你方签订了标准化建设工程III标段（桩号：）施工承包合同（合同编号：）,并按该合同约定在取得第一次工程预付款前应向你方提交工程预付款保函。我方已接受被保证人的请求，愿就被保证人按上述合同约定使用并按期退还预付款向你方提供如下保证：

1、本保函担保的范围（担保金额）为人民币（大写）------元。

2、本保函的有效期自工程预付款支付之日起至你方按合同约定向承包人收回全部

工程预付款之日止。

3、在本保函的有效期内，若被保证人未将工程款预付用于上述合同项下的工程或发

生其他违约情况，我方将在收到你方符合下列条件的提款通知后7天（日历天）

内凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方要求提款的金额。

（1）你方的提款通知必须在本保函有效期内以书面形式(包括信函、电传、电报、传真和电子邮件)提出，提款通知应由你方法定代表人（或授权委托代理人）

或委托代理人签字并加盖单位公章。

（2）你方的提款通知应说明被保证人的违约情况和要求提款的金额。

4、你方和被保证人双方经协商同意在上述合同的《通用合同条款》第39条规定的范围内变更合同内容时，我方承担本保函规定的责任不变。

保证人（盖章）:_________________

保证人的法定代表人（签字）：———

第四篇：工程保函常识

工程项目保函常识介绍

在建筑行业中标后，有一个重要的问题就是一些甲方要求出具保函，我就一些基本的常识说说，也许和很多地方会存在一定的差别，但大同小异。

一、建筑行业保函种类

1.投标保函：是用于投标接工程时所用，但现在很多甲方都不用了，要直接把现金存入他们的帐户，但这就存在资金的安全性问题。这有什么办法呢？你要接工程就必须冒这风险的。为了解决这问题，厦门市规定把保证金打入厦门市工程交易中心，由政府来控制这部分钱，就解决了安全性问题，但这需要政府在中间牵头。

2.履约保函：是用于工程中标后甲方担心乙方无法完成工程而要求乙方出具的保函。其格式可以各异，但一般格式如下：

承包人银行履约保函

致：——（发包人名称）

鉴于——（承包人名称）（以下简称“承包人”）已保证按——（发包人名称）（以下简称“发包人”）签定——（工程及合同名称）工程合同施工，竣工和保修该工程。

鉴于你方在上述合同中要求承包人向你方提交下述金额的银行开具的保函，作为承包人履行本合同责任的保证金；

本银行同意为承包人出具本保函；

本银行在此代表承包人向你方承担支付人民币（大写）：——元（RMB——元）的责任，承包人在履行合同中，由于资金，技术，质量或非不可抗力等原因给你方造成经济损失时，在你方出具承包人违约事实的证据或证明材料并已书面提出要求得到上述金额内的任何付款时，本银行即给予支付。

本银行放弃你方先向承包人要求赔偿上述金额后再向本银行提出要求的权力。

本银行进一步同意在你方和承包人之间的合同条件，合同下的工程或合同发生变化，补充修改后，本银行承担本保函的责任也不改变，有关上述变化，补充和修改也无须通知本银行。

本保函直至保修责任书发出后28天一直有效。

银行名称：

银行法定代表人：

地址：

邮篇：

日期：年月日

注：银行对保函格式另有规定的按银行格式。

3.预付款保函：预付款是发包人为了解决承包人前期资金问题而提前给予承包人的款项，-1-

发包人为了控制其款项用于该项目而要求承包人出具预付款保函，但现在这种保函在接私营企业工程时很少用到，很多都是要自己先垫资，但接政府工程还是很经常的，一般格式如下：

承包人预付款银行保函

致：——（发包人名称）

根据你单位——（工程项目名称）工程合同的——规定，（承包人名称）——（下称“承包人”）应向你方提交预付款银行保函，金额为人民币（大写）——元（RMB——元），以保证其忠实执行合同的上述条款。

我银行——

（银行名称）受承包人委托，作为保证人和主要债务人，当你方以书面形式提出要求就无条件地，不可撤消地支付不超过上述保证金额的款项，也不要求你方先向承包人提出此项要求；以保证在承包人没有履行合同的XXX条款第XXXX条的责任时，你方可以向承包人收回全部或部分预付款。

我银行还同意：在你方和承包人之间的合同条件，合同项下的工程或合同文件发生变化，补充修改后，我行承担本保函的责任也不改变，有关上述变化，补充或修改也无须通知我银行。

本保函的有效期为XXXXXXXXXXX.银行名称：

法定代表人：

地址：

日期：年月日

4.低价风险保证金保函：做为这种保函只有在某些地区实行工程低价招投标时，承包人中

标，发包人担心承包人为了中标而把价格压的太低而无法把工程做下去而要求其出具的保函。其格式一般如下：

低价风险保证金保函

致：——（发包方）

因——（承包人）（下称“债务人”）于XX年XX月XX日与你方就——项目签订了编号为XXXXX的——

（合同或协议），现我行已接受保函申请人XXXXXX的请求，愿就债务人履行上述合同的义务向你方提供如下保证：

一、本保函担保的金额最高不超过人民币XXXXXXX.二、本保函担保的方式为连带责任保证。

三、本保函的保证期间自XXX年XX月XX日起至保函申请人凭低价项目验收证明向我行报请终止之日止。但最迟不超过XXX年XX月XX日。

四、在本保函的有效期内，如保函申请人由于材料低价中标致使无法履行上述所签合同，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后XX个银行工作日内，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额：

1、你方的索赔通知必须已书面形式提出，索赔通知由你方法定代表人或授权代理人签字并加盖单位公章；

2、你方的索赔通知必须在本保函有效期送达我行；

3、索赔通知必须附有：声明你方索赔的款项并未由债务人或代理人以其他方式直接或间接的支付给你方；证明保函申请人有上述违约事实的证据或相关证明材料。

五、本保函自本行负责人或授权代理人签字加盖公章之日生效。

保证人；

签发日期：

二、保函出具的工作

在出保函时我们必须了解到建筑保函是必须要求银行出具的，对担保公司出具的保函规定是不能用的，所以我们必须和银行联系出具保函。

在和银行联系时我们最主要是跟银行谈其给我们的授信额度，如果我要出具1000万的保函他要求我必须在银行存入100%的保证金还是存10%——20%保证金就够，这一点是谈判的重点，这就体现作为一个会计的融资能力了，在谈判时我认为要注意以下几点：

1.该地区这一建筑保函业务是否红火？竞争是否厉害？据我了解深圳就对这块业务做的很多，而有些地方的银行就不喜欢做这项业务，而有些地方银行就很少做，利润不多，降不降价来做对他们无所谓，了解到这些情况后，我在这地区找不到合适的银行我可以到其他地区找。

2.还要清楚的了解银行是否能出具你需要的保函？履约保函已经非常普及，但对问起预付

款和低价风险保函有些银行说还没有开张这业务。还有就是一些银行会用自己的格式，但发包方提出一些修改而银行能否修改？这就要三方沟通好。

3.对自己公司要有深入的了解，自己的公司资信是否很深？如果公司很牛，当然银行有时

5%-10%都肯给你出。还有银行给你评信时，你要大致知道他们的标准，这和企业贷款评信差不多，信用等级越高保证金交的越少，AAA是最高级，而低于A级时银行一般是不会做的。

4.银行评信时最主要是看企业的财务报表，而建筑行业的许多企业财务报表是非常难看的，如何提供财务报表是非常关键的，同时还应注意有些银行有个内部底线，你的财务报表就是再漂亮，最低也要你交30%的保证金，你的财务报表就是再难看，他们也会在评信时往自己的力所能及的地方靠近。

5.财务报表最重要，但其他的一些资料也很重要，银行要你提供的资料只是适合所有企业的基本资料，但我们在提供资料时可以额外的提供一些对自己企业有用的资料，如：1，自己公司的施工机械，体现公司施工能力很强；2，公司的一些有代表性的在建工程，已竣工工程，体现公司的业务能力和技术能力；3，公司的获奖情况，如省优，市优，部优工程，还有些地方性的代表奖项，如福州就有榕城杯，漳州就有水仙杯等，这些奖项体现了公司施工的多方综合能力。4，还有如被税务局评为纳税大户，功勋企业等等，这些都能体现公司的实力。

6.在谈判时，我们最好多找几家银行进行谈判，别在一棵树上吊住，几家银行同时进行，但最终和哪家银行合作就是自己的选择了，否则自己没有什么谈判的价码，有时感觉这样做确实不是很诚心的表现，但有时为了公司的利益而没办法呀，即使你在这地区什么关系也没有，也要故意多找几家；如果你只找一家，他总以为你在求他，多找几家，主动权就在你手里了。

7.如果确定了银行，最好申请一个额度，如根据你一年差不多要出多少保函，申请一个额

度。初次申请差不多要一个月，如果银行给你额度后，以后申请就1，2天就能出保函了，有时候中标后出保函时间是非常急的，申请额度对自己公司很有利，这个额度和贷款信用额度是不同的，即使没用完也不用多交费用。

8.而有些银行又会要求担保，如你可以提供20%的保证金存入银行，其他部分要担保，可以以固定资产，其他企业，担保公司，前二项担保一般很简单，但如果担保公司提供担保又涉及很多问题，下面我认为在和担保公司提供担保谈判时应该注意到以下几点：

1)你找的银行是否认可这家担保公司？有时银行会认为这家担保公司实力不够，不肯

和他合作，有时担保公司也会赌气，一说到XX银行他们坚决不给提供担保。

2)担保公司担保最大能多少？如我要1000万的保函，但他一次只能提供900万的担

保。

3)担保公司收费：能否把担保公司的费用降下来你就给公司创收了，一些会计朋友老

是说得不到老板的认可，把大部分时间用到公司内部左右逢源去了，这确实重要，但会计的价值还是体现在外部的。

4)在前期工作时要对担保公司了解清楚，担保公司有时都是把问题慢慢放出的，如开

头他会说不用提供固定资产提供反担保，到业务接近尾声时他又会要求提供，一些东西要以书面文件确定下来。

5)一些有实力的担保公司都存在许多不合理的要求，而他们的公司就这么确定的无法

改变，你在心态上如何接受和反映给上级领导，如一般他们要求提供私人房产做担保，但同时又要求你出一份《授权委托书》，授权他们公司的XX员工可以卖本套房产，而这就存在一个问题，只要XX员工拿着这份《授权委托书》就可以卖掉你的房产，你如何规避这些风险？叫他出一份承诺书，只有在我们违反主合同XX条款时才能出售，XX员工和这套房产有关的一切行为都由担保公司负责，把《承诺书》和《授权委托书》公证在一块，别人看到《承诺书》就不会接受后面的《授权委托书》，但同时你要看公证处是否肯公证在一起；或你经过分析不要他们出具承诺书，也无法卖掉你的东西也可以，最主要是把风险降到最低。

6)担保公司与企业签的合同多是他们自己定好的格式化合同，许多带有霸王条款，这

是我们应该重视的。

7)担保公司收费是以什么为基数？如你出具的保函1000万，你在银行存入30%的保

证金，那么他担保的金额就是70%，有的担保公司就是以70%为基数收费，而有些却是以100%为基数收费的。

8)现在建筑市场已经开放，很多建筑公司都在外地接工程并成立分公司管理此地的工

程项目，工程施工合同都是以总公司的名义签订，而有时候银行更希望与分公司签订保函协议，这样更利于他们向上级申请和管理，而担保公司又只认总公司，这样就存在担保公司和银行协调问题，但这不是什么大问题，主要是以分公司申请保函，主体是分公司，这样的保函一般甲方都会认可，但也要注意一些甲方挑骨头。

三、出具资料要求

提供的资料因银行、担保公司而异，但大体如下：

A.银行一般要求提供的资料：

1.保函申请书

2.企业概况报告，公章确认证明；法人，总经理，财务人员签字样本。

3.保证合同（如果有担保公司，则由担保公司出具，如果是由公司或个人提供担保，则由

公司或个人出具），保证人声明书。

4.营业执照，组织机构代码证，贷款卡，税务登记证，企业资质证书，公司章程，工商查

询信息。

5.上年完税证明，近3年财务报表及审计报告，近期财务报表，主要结算银行最近半年结

算清单。

6.董事会成员名单及签字样式。

7.招标文件，中标通知书，工程合同，保函样式。

B.担保公司一般要求的资料和银行差不多，但有时要提供额外的，如：

1.在建工程及以往工程业绩证明，拟投入本工程的技术装备清单，拟派出的项目经理与主

要技术负责人简历与业绩证明材料。

2.反担保保证证书（企业反担保），反担保保证证书（个人担保）。

3.各种保函的基本情况就是这样，但在其中的谈判，博弈的过程才是真正的体现公司实力

和个人能力和魅力的舞台。

第五篇：工程履约保函范本

工程履约保函

致

：

根据 项目招投标管理要求，对本工程的履约保证金作如下承诺：

我方希望做

万平方米的建筑工程，并同意按

元/㎡建筑面积缴纳

万元（大写：）的履约保证金，保证金在主体封顶后无息退还50%，竣工验收合格后无息退还剩余部分保证金。

特此承诺

投标单位：

（盖章）法定代表人或委托代理人：

（签名）

二0一三 年 六 月 一十七 日