信用经济话信用

第一篇：信用经济话信用

摘要

“小时偷针，大时偷金”，任何小的失信不加以改正都会越来越严重，又有谁愿意与这样的人共处呢？“以信待人，不信思信；不信待人，信思不信”这样的人即使有好的想法，也无人愿意与其合作，人人都在提防着他，想到什么坏事都会第一个想到他，这样的人是不会成功的。现如今的社会是一个讲信用、讲诚信的社会，我国现在正处在一个“信用时代”，因此，社会上产生了一个新名词：“信用经济”。企业如何在信用经济时代进行企业管理，是每个管理者必须思考的问题。所以，身为一名工商管理专业的学生更加应该了解信用，听了关于信用的讲座后我深有体会。

关键词：信用、信用经济、信用管理、信用营销、收获与体会

一、何谓信用

（一）信用的定义

孔孟之家，礼、义、仁、信；商鞅变法，“徙木为信”。所谓信用，一种简明的解释是，信用即承诺的可期性。或者说信用是委托方与受托方之间的责任承诺。既然是承诺，也就意味着信用只能是一种有条件的相互性信任担保和平等对应的信用责任。在现代社会公共化程度空前提高的情况下，发生信用关系的双方的相互性责任承诺，需要通过诉诸于社会法规、契约合同、社会中介机构和组织等来给予确认和担保。

（二）信用的内涵

1.社会角度：信用是道德的范畴，是信任、资信和诚信。信用是指参与社会和经济活动的当事人之间所建立起来的、以诚实守信为道德基础的“践约”行为。

2.经济学角度：信用主要以偿还和付息为基本特征的借贷行为，可以用金钱衡量的。

（三）信用产生的基本条件

1.在私有制条件下的社会分工：只有社会分工，劳动者才能占有劳动产品。

2.大量剩余产品的出现：只有出现大量的剩余产品，所有劳动者之间才会有交换行为和借贷行为的发生。

二、信用经济的出现

（一)信用经济的定义信用经济是货币经济的一种形式。在西方国家通常被笼统地称为货币经济。信用是商品和金融交易的一种交易方式。在这种方式下，交易者通过债权债务的建立来实现商品交换或货币转移。人类社会交易方式经历了实物交换、以货币为媒介的交换和靠信用完成交换三个发展阶段。因此，信用经济是商品经济发展到一定阶段后所产生的一种经济现象。“信用经济”一词由德国旧历史学派代表人物布鲁诺希尔布兰德提出，他以交易方式为标准，把社会经济的发展划分为三个时期，即物物交换为主的自然交易时期、货币媒介交换的货币经济时期和信用为媒介的信用经

济时期，从这个意义上来讲，信用经济是社会经济的高级形式。马克思不以交换方式为标准，而是从资本主义生产方式出发，以资本主义信用为研究对象，将信用经济看作货币经济的一种形式，其信用的含义即为资本借贷。根据马克思的分析，在发达的市场经济中，再生产过程的全部联系以信用为基础，市场经济就是信用经济。因此信用经济是现代市场经济的主要特征。

（二）信用经济的特点

与商品经济一样，信用经济中也存在着交易，而且当代世界信用交易量 几十倍地大于商品交易量；信用资金供求决定着资金价格和利率；信用资金流通则决定着生产、分配、消费、储蓄、投资等生产和再生产的各个环节。但是，信用经济又不同于商品经济，在商品货币交易中，货币资金是一种导向因素，而在信用交易中，情况则恰好相反。债权债务关系的建立替代了货币资金而实现了商品的转移。货币资金的滞后支付只起到清偿债务、消除债权的作用，债权债务的建立引导了货币资金由债权人向债务人转移，信用是货币资金的运载媒介。在一定的条件下，信用交易通过货币资金这个中间环节成为商品交易的重要导向因素，而且在很多情况下，信用交易可以扩大商品交易的范围和规模。

三、企业信用管理

（一）企业信用管理定义

企业信用管理是企业对于可能产生的风险进行科学管理的专业技术，主要目的在于规避赊销产生的风险，增加赊销的成功率。

（二）主要内容

1.收集客户资料

“知己知彼，百战不殆”，军事斗争中的成功经验同样适应于现代商业社会。买方市场形成后，由于客户资源有限，企业销售已经转变为一种竞争性的销售，赊销方式普遍流行。在这样的情况下，了解客户、合作伙伴和竞争对手的信用状况对于企业防范风险、扩大交易、提高利润、减少损失尤为重要。信息收集已经成为信用社会经济繁荣与稳定的重要基础。

2.评估和授信

评估客户的信用，决定给予客户怎么样的信用额度和结算方式，是企业控制信用风险的重要手段。传统的信用评估是建立在经验基础上的，很难保证评估的准确性和科学性。科学的信用评估应该建立在经验和对信用要素进行科学分析的基础上。它首先要求对信用要素进行详细分析，然后综合本企业的经验以及不同行业、不同企业的经验，巾帼比较权重、量化指标，最终达到一个统一的评价标准。

3.保障债权

债权保障的工作主要有：信用管理人员和法律专业审核合同条款，排除可能造成损失的漏洞；严格审查单证票据，防止各种结算方式的欺诈；提出债权保障建议、包括保理、信用保险、福费廷、银行担保、商业担保、个人担保等手段转嫁信用风险，减少信用损失。

4.账款追收

只要从事商业活动的企业，就有可能出现逾期应收账款。企业必须认真分析每笔应收账款逾期的原因，找到最佳处理对策，并马上实施追收。处理逾期应收账款最忌讳的就是拖延，很多本来能够收回的帐款，随着时间的流逝变为坏账。

四、信用营销

（一）企业失信案例

2008年3月，南京儿童医院把10例婴幼儿泌尿结石样本送至该市鼓楼医院泌尿外科专家孙西钊处进行检验，三鹿问题奶粉事件浮出水面。历经六个月零六天，温家宝签署国务院令，公布了《乳品质量安全监督管理条例》。三聚氰胺才算事件告一段落。中间共波及包括蒙牛、伊利在内的21家乳制品企业，其中已有52年历史，一度成为中国第一奶粉品牌的三鹿被法院勒令破产，并有2人被判处死刑，1人被判无期。整个事件对中国乳制品行业造成不可估量的经济损失，然而更为严重的是消费者们对乳制品市场信心的动摇。

2010年7月14日，香港《壹周刊》爆出霸王国际旗下多款中草药洗发产品含有致癌物质二恶烷，国内各大媒体就此事反响强烈。受此影响，霸王集团H股大跌14.12%，市值蒸发24.5亿港元。霸王集团紧急宣布临时停牌，随后发表澄清声明表示本公司没有刻意在产品中添加二恶烷作为原材料并且，企业不会因为产品所含少量二恶烷而进行下架处理，暂时也不接受退货要求。

（二）经营管理过程中如何建立企业信誉

1.明确信用营销的对象。

一般而言，企业的营销活动针对的是产品的现有消费者市场及潜在市场，所有在进行营销活动时都会有的放矢，有针对性的投放信息。但是信用营销面对的必须是全社会的消费者。企业想要长远发展，就要在全社会中建立自身信用。

2.建立以信用为本的企业文化。

海尔集团总裁张瑞敏曾经说过，营销从本质上说，不是卖而是买。买什么？是企业买信誉、买消费者的忠诚度。信用营销不仅仅是一种营销战术，更是一种营销战略。一言九鼎的承诺，一旦形成良好的信用文化，企业信誉也就水到渠成。

3.加强企业的执行力。

明确了信用营销的对象，树立的信用为本的企业文化，如果企业缺乏足够的执行力，那么信用营销依旧是一纸空文。所以无论是为了更好的进行信用营销还是企业经营管理过程中的其他方面，必须加强企业的执行力。

五、收获与体会

听完老师的讲座后，我深有体会。对我印象最深的就是老师对“赢”字的分析。“赢”字上半部分是由“亡”和“口”字组成的。“亡”代表危机，“口”字指沟通，意思就是管理者要有一定的危机意识和沟通能力；下半部分是由“月”“贝”“凡”字组成，是指要有一定的时间、理财和一颗平常心。如果一个人想要取得胜利，就要具备以上几个要素。这次讲座对我影响很深，让我理解了什么是信用经济和信用管理，为我以后的发展奠定了基础。

参考文献

[1]

[2]金城第一居室.PDCA循环.http://baike.baidu.com/view/205386.htm#2,2012.8.[3]周三多 陈传明.管理学[M].北京.第3版；高等教育出版社,2010.2:220-226.[4]吴健安 郭国庆.市场营销学[M].北京.第3版；高等教育出版社，2007.4:105-107.[5]信用营销

第二篇：市场经济就是信用经济

市场经济就是信用经济

——“中凯事件”的启示

“中凯的官司虽然终审胜诉了，但他们还是主动花出1000多万元给消费者，这可真是太了不起了！”

“‘中凯现象’之所以备受国人的关注与盛赞，说明社会对诚实信用的心理欲求，这才是市场经济本质特征。”

“中凯事件”现已圆圆满满地落下了帷幕，但由于这个事件的意义已远远超过其本身，人们对它的思考并未划上休止符。

诚信是中华民族的传统美德，孔子就曾说：“民无信不立”；管仲说“诚信者，天下之结也”，以诚信为天下万事中的关键；唐代大诗人李白曾为诗“三杯吐然诺，五岳倒为轻”；元好问所说：“言圣人之道无他，至诚信而已”，以“至诚”为圣贤大道的核心，更是把一个“诚”字摆到了至高无上的位置。现代更是把自罗马法以来的诚实信用原则这一“帝王条款”作为对人们法律行为的基本要求。

我们常说，市场经济是法制经济。所谓的法制经济就必须建立在信用的基础之上。所以，准确地说：“市场经济就是信用经济。”

诚实信用是市场经济的灵魂。人类商品交换经历了三大历史阶段：以物易物阶段、货币交易阶段、信用交易阶段。交易中的信用之所以产生，是因为交易双方经常处于不同的时间、不同地点，让渡自己的商品和货币，为使交易快捷高效，异地、异时让渡商品或支付货币，所以信用交易便应运而生，并不断发展。

市场经济离不开诚信，因为在经济中的各个环节，都少不了以诚信为基础的信用。在商品生产和交换的环节，生产、运输、赊购、赊销等都存在委托——代理关系，任何一个环节出错，都使交易链条中断；作为市场经济核心的银行，信用是其发展的基础；离开信用，股票、债券、其他金融衍生工具就无法发展。离开诚信为基础的市场信用，商品交易链条就会中断，就会发生经济危机。

我国目前的市场信用体系处于起步阶段，企业信用制度还没有健全起来，个人信用制度更为落后，现在市场交易主体信用缺失现象普遍存在。假冒伪劣商品泛滥，虚假广告遍地，坑蒙拐骗横行，企业之间的三角债、银行呆坏帐、信用卡诈骗、偷漏税、走私骗汇等，已造成全社会的信用危机，极大地影响了经济运行效率。

在信用缺失普遍存在的情况下，很多人既是受害者，又是害人者。信用缺失损害各经济主体的利益，导致经济环境恶化，阻碍经济正常运行。

如果没有诚信的环境，人人自危，对任何人都不敢相信，生怕自己稍不留神就会上当吃

亏，这样的市场环境、生存环境会让生存于其中的人们不堪其累，基本的信任结构已经崩溃，人际关系不堪重负，交易成本高得惊人。事实上，普遍地大量地存在着弄虚作假，坑蒙欺诈，违约毁约、假冒伪劣、偷税漏税、逃税废债等失信行为，这些已成为当今我国市场经济建设和企业经济活动中的公害。据有关资料表明，每年因缺乏诚信而造成直接和间接的损失高达近6000亿元，几乎相当于我国一年国内生产总值的增长部分。当然，失信问题在经济上所造成的危害是难以数字来衡量的，因为它的负面影响是长期的，挽回影响也是很难在短期奏效的。

在“中凯现象”讨论得如火如荼的今年8月6日，来自全国各省、市、自治区的工商局一把手欢聚北京，他们在北京市工商局现场观摩企业信用建设的初步成果。企业信用信息系统的建设，起到了服务社会、监管企业的作用，使信用环境得到进一步改善。但是，如同法律之于约束守法的人一样，中国人的历史文化一再表明，约束者和被约束者同样有“不诚信”的风险，所以，单靠信用评级只能解决部分表面问题，解决问题的核心在于建设诚信文化（核心价值系统），只有文化（核心价值观）的力量才是长久的、深远的。

诚信是全社会的事情，不只是企业的事情，更不只是某些“富豪”的事情。做好企业诚信工作，仅靠企业自律是远远不够的，社会对企业的服务和监督同样具有不可忽视的作用。诚信问题需要全社会来关注，只有在全社会、全行业都形成诚信共识，方能打造诚信经济。诚信是相互的，需要服务者和被服务者、经营者和消费者双方共同来打造。经营者诚信而消费者不诚信，或者要求消费者诚信而经营者不诚信，这些情况的出现都不可能建立起良好的诚信经济。现在社会处于转型期，诚信问题是目前很大的问题。所以“中凯事件”才格外引人关注。

营造诚信环境的核心是建设优秀的诚信文化。市场经济是公平经济、诚信经济，对企业来说，诚信是企业生存之本，没有诚信的企业就如无源之水，无根之木，看似强盛，实则短命。而对市场来说，没有诚信的市场，就没有发展。

诚信建设作为企业经营活动的重要方面，自律、自警、公开、公平、公正地进行市场竞争，为建立良好经济秩序做出新的努力，从而促进地方乃至全国的经济发展。相对的，经济的发展又反作用于企业诚信建设的发展。事实说明，越是经济发达地区企业的信用度越高，中凯集团的决策层说“不讲诚信，企业就不会有市场”。

市场经济采取自愿平等交换方式，是一种形式平等的经济。“商品是天生的平等派”，它要求所有的市场主体都能独立自主地作出经济决策，所有市场主体的行为都是自愿行为，坚持等价交换，没有非经济力量的强制；市场经济的平等性特别强调机会均等，要求社会创造一个公平竞争的环境，进入市场的机会是平等，获取收入的机会也是平等的。只有这样的平等性，才能充分调动每一个市场主体的积极性和创造性，使其潜在的能力充分发挥。要实

现平等性，除了法律赋予每个市场主体平等权利外，最重要的就是诚信，市场主体之间能以诚相待，诚信交易，任何一方的欺诈都将导致交易关系的最终消亡。

市场经济是以货币为媒介的信用经济。市场经济之所以能不断向广度和深度进军，就在于其信用制度的运行和扩展。信用制度的产生，大大拓展了资本的空间，也加强了市场主体相互之间的联系，但信用危机将导致整个经济危机，为此，维护信用制度就成为市场经济能否迅速发展之关键。只有市场主体都能自觉维护其信用制度，才能保证信用关系的稳定性，减少信用风险。可见，没有诚信原则就没有市场经济秩序，就没有市场经济效率，也就没有市场经济的生命力。“诚招天下客，誉从信中来”，既是千古经商法则，更是市场经济有序运行的内在要求。

虽然道理都懂，但为什么建立社会主义市场经济的诚信机制却那么难呢？

俗话说“人管人，得罪人，制度管人，管住人。”所以，西方有一句传世的法律名言——“人是最不可相信的”。

那要相信什么呢？

答案当然是相信制度。

记者听过一个故事：一个留学生在德国的地铁站，发现护栏很矮，就自以为聪明地跃栏而入以求逃票。但是，找工作时麻烦来了，用人企业说，你这个人连地铁票都逃，谁敢录用你？还有，有100多年历史的法国保姆协会成立前，总有一些雇主虐待保姆。保姆们联合起来成立了协会，对所有的长期雇主进行声誉记录。那些有劣迹的则不被推荐服务，这下雇主们再也不敢随意欺侮保姆了。这就是国外个人信用的作用。而作为企业更是有严格的信用记录，如果被列入黑名单，没有人会和你做生意。

这些故事告诉人们一个简单的道理“让失信者付出代价”。

国外普遍推行“一卡制”，个人的信用都在卡上有记录，如果一旦有失信的案底，日后在升学、就业、出境等方面都要受到限制，信用制度使他们不敢失信。

而我们国家的企业的卡、帐户有许多，个人也有不少，用起来随心所欲。

去年10月份，北京16家银行建立“信用信息共享系统”，从日前发布的消息来看，此举不仅有利于金融资源共享，而且是对个人信誉进行监督。

大多数人持肯定的态度，个别人担心一旦某人迫不得已透支一次，恐怕就背上了不讲信用的包袱。

其实，凡事有利即有弊，就要看利大还是弊大，两害相权取其轻。所以，一方面要用法律规范诚信，另一方面，还要用技术手段来防止不讲信用，来要求人们在民事活动中讲究信誉，恪守诺言，严格履行自己承担的义务。

总之，在中凯胜诉的情况下，仍能主能支付1200多万元。这不能不令广大消费者感动，甚至可以毫不夸张地说，中凯，注定成为房地产行业里诚信的里程碑！

第三篇：“信用

“信用·顺德故事”微小说征文（社会组）

骗子

“吴先生，请将你的银行卡账号发给我，我直接将钱打过去。谢谢！小慧。”再次看到这条信息的时候，我忍不住爆了句粗口，“TMD！骗子！全都是骗子！”

“亲爱的，你慢慢飞„„”《两只蝴蝶》响起，我很不情愿地抓起手机，“喂，找谁？”

“你好！你是吴先生吧？”一个温柔的女中音。

“打错了！”没说二话，我挂了电话。

几分钟后，“亲爱的，你慢慢飞„„”再度响起，还是这个号码，我直接掐了。

没一会儿，《两只蝴蝶》又来了。我不胜其烦，怒不可遏了：“喂，你到底找谁？”

“我找吴一凡先生。”优雅的女中音。

“我不是！”挂！

可对方似乎更执拗，“亲爱的，你慢慢飞„„”

嘿！这骗子胆忒大了！看你搞什么鬼！还没等我说话，女中音先开口了：“吴先生，我是凤城国旅刘小姐，前几天与你撞车的那个„„”

哦，想起来了，那天办完离婚手续，晚上醉得晕晕乎乎，从凤城食都开车回家，一出路口就“吻”上了一辆君威，幸好刹车及时，人没事，只撞坏了对方的后轮挡泥板。我惊出了一身冷汗，酒也醒了，忙赔不是，可漂亮的君威女不依不饶，硬要报警，无奈之下，忍声吞气，讨价还价，将包里的现金全掏给对方，还留下电话和名字才“私了”脱身。幸好，留的是假名。想到这，我突然一个激灵。

“怎么了？刘小姐，有事吗？”

“是啊，上次我说多退少补，昨天修车厂只收了我1300，还剩900退给你。可你为什么不回短信？”

“哦，原来小慧是你啊，我还以为是骗子呢。”

“难怪。现在骗子多，是要小心。你把银行卡账号发过来吧，我尽快把钱打过去。”

“好！”发出信息的那一刻，我的心里竟有些莫名的悸动，莫名的期待。一个小时后，“蝴蝶”来了，我连忙接听。“不好意思，吴先生，银行说账号与名字对不上。”“哦，对不起，我的身份证名字是武凡。”

„„

一年后的今天，小慧与我牵了手，望着美丽的新娘，想起第一次的偶遇，我想：一个没有任何压力下，能兑现诺言的女人，一定值得我一生珍爱！

作者：颜大鹏单位：顺德区环城小学

联系电话：***

通信地址：顺德区大良街道环城小学邮编：528300.

第四篇：2016信用自查报告

2015信用自查报告

XXX有限公司

二〇一六年六月二日

我院（公司）将“规范管理 诚信服务 精心创建优质工程”作为一项管理方针，表明我院（公司）信用管理理念不断成熟，在诚信经营的道路上步伐也更加稳健。现将我院（公司）2015度信用管理自查总结汇报如下：

一、坚持诚信经营的企业发展理念，日益强化企业诚信意识

诚实守信、重诺践行是中华民族的传统美德，也是企业生存发展之本。市场经济条件下，信用问题既属于道德范畴，又属于经济范畴。诚信经营是市场经济的基本准则。没有信用，企业的业务根基就会动摇，就不可能发展，最终必将会被市场经济所淘汰。我院（公司）在今后要扎实开展“守合同重信用”创建活动，倡导诚信观念，普及信用知识，提高企业广大员工的诚信意识和整体素质，使诚实守信成为企业和员工的自觉要求和行为取向，抵制失信行为，增强行为自律，追求企业信誉，树立起诚信企业的良好形象，促进企业发展。

院规定每个工程项目需对顾客（建设方）的满意度进行调查，年中、年底由专人对对顾客满意率进行统计，并规定不能低于90%的预定目标，否则应进行认真剖析原因，实施改进。2015年我院（公司）工程项目顾客满意率为99%。

二、注重提资增效及人才培养，切实做到依法依规经营

我院（公司）具有建设部、国土资源部和陕西省厅级主管部门核发的各类水文地质和工程地质评估、勘察、施工等专业甲级-1

此外，我院（公司）已获得ISO9000质量管理体系认证、ISO14000环境管理体系认证及OHSAS18000职业健康安全管理体系认证，自2009年至今，均一次性通过复评及监督审核审核。

我院（公司）始终合法经营，严格按照《中华人民共和国建筑法》，《中华人民共和国招投标法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律法规规定承揽工程，合法参与市场竞争，无挂靠其它单位资质行为，无让其它单位挂靠行为，无围标、串标行为；我院（公司）依法纳税，无任何失信行为记录，无任何质量事故、安全事故及环境污染事故，这为我院（公司）奠定了良好的社会信用基础及社会形象。

我院（公司）的工作亦存在一些不足，我们会在日后的工作中不断通过实践总结，及时改进更新，以求在诚信经营的路途中更上一层楼，在建筑行业里继续保持良好的企业形象，为院发展和社会创造更多的价值！

第五篇：信用监管（范文）

平城工商所发挥信用监管优势有效提升监管效能

今年，陵川县工商局平城工商所不断完善信用监管体系建设，创新监管机制，以市场主体信用信息采集为切入点，以强化企业信用分类监管为手段，以强化企业信用帮扶为重点，有效巩固和提升了责任区监管效能。

一是强化信用信息征信工作，为实施有效监管打牢基础。近年来，平城工商所不断完善信用体系建设与工商业务的有机融合，对辖区200家企业和1000余户个体户登记信息逐一录入微机，一户一档，可随点随查，一查即清。同时，利用企业年检和个体验照，及时核对、清理、补充企业和个体工商户登记注册、变更换照、年检验照信息，及执法监管中的动态监管信息，初步形成了集巡查、监管、警示、评价为一体的经济户口综合监管系统，构建了企业信用平台，为实施有效监管打牢基础。

二是强化企业分类监管，突破基层监管瓶颈。平城工商所辖一镇三乡，111个行政村，处在市场监管的前沿阵地，职责多、任务重、管辖广、人员少，单靠日常巡查实施市场监管，时间长，效率低。对此，平城工商所充分发挥信用监管优势，依据企业信用分类类别，实施适时巡查、定时巡查、随时巡查和专项检查，不但改变了日常监管只执行而裹足不前的局面，而且还提高了市场监管的针对性。今年，借助企业信用平台，对各类市场主体巡查230余户次，重点对失信企业加强了市场巡查频次，查处各类违法案件38起，有效巩固和提升了责任区监管效能。

三是强化企业信用帮扶，服务地方经济发展。借助信用信息化系统，继续开展“守合同重信用”企业评选活动，向省、市局推荐“守合同重信用”企业7家，引导企业增强自律意识。同时，继续引深“创建信用市场、评定信用商户”活动，加大与金融机构的协调沟通力度，向金融部门推荐信用良好的中小企业和个体工商户，并指导个、私协会组成联合担保协会，促进“银、企”对接，依托信用体系建设成果积极帮助当地个私企业融资难问题。目前，累计评定信用商户70余户，帮助30户个体经营户和私营企业办理各类小额贷款350余万元，为推进地方经济转型发展起到了示范作用。