信用卡用卡人身份甄别六种技战法

第一篇：信用卡用卡人身份甄别六种技战法

信用卡用卡人身份甄别六种技战法

背景：2000年以来，随着市场经济的发展,货币流通的加快, 国内信用卡市场蓬勃发展，信用卡的使用越来越大众化，截止2010年12月，我国信用卡发卡量已逾2亿张，各家银行在信用卡市场上跑马圈地，发卡审核上放松把关，而为抢占市场份额、提高自身业绩，各信用卡发卡行的营销员往往自作主张，简化办卡手续，不按规定亲访、亲签、亲核。信用卡透支便捷，可在授信额度内，先消费后还款。该特点在拉动消费的同时，也成为 “资金需求强烈、来源匮乏”收支存在不良剪刀差的特定用卡人群，获取资金的便捷通道。对资金的极度渴求使他们利用信用卡透支消费，资金来源匮乏又使他们无法按期还款。恶意透支诈骗犯罪已经成为信用卡业务面对的一种严重风险，据不完全统计,我国每年因恶意透支而损失的财产达数十亿元。

我们在办理恶意透支信用卡案件中首先要确定案件的犯罪主体是否为合法持卡人，既我们初查案件时要确定合法持卡人是否为后续开卡并使用该信用卡恶意透支的行为人，这也成为该类案件定性的第一要件。

战法核心：合法持卡人即直接向发卡银行申请并经核准领取信用卡的人，认定合法持卡人身份的思路就是查证向发卡银行申请信用卡时所填写的基本信息的申领人填写信息及提供的其他证明个人财产、资信是否真实，以及申领人是否与使用该信用卡的行为人为同一人。

操作要领：银行报案后，我们在发卡行调取的信用卡合法持卡人在申领信用卡时所亲笔填写的申请表然后按下列方法进行查证：

步骤一：“望”，我们首先要仔细观察嫌疑人在申请表上填写的栏目，嫌疑人的基本资料和证明资料是否符合银行规定，如果申领资料详细全面可以减少和排除银行信用卡营销员内外勾结作案的嫌疑。

步骤二：“查”，我们在通过银行资料获取嫌疑人的基本信息后，依托公安内部资源（综合查询、大平台、天网）和警银协作机制对嫌疑人进行信息核实，如：通过综合查询、大平台及交通违章查询嫌疑人的开卡激活电话的机主信息，以及在开卡前后使用情况，车辆信息是否真实。良好的警银协作机制可以使我们快速的查询到嫌疑人其他征信情况，一般嫌疑人会持有数张不同银行的信用卡，有的已透支信用卡发卡行因数额或其他问题仅做呆账核销并不报案。我们进一步的侦查使得一些隐案暴光从而加大了对违法犯罪嫌疑人的打击力度。

步骤三：“问”我们可以走访嫌疑人提供给银行信息中的联系人和提供的工作单位情况，查证嫌疑人在申请表上填写信息是否真实。

步骤四：“鉴” 我们可以请刑侦文检专家对嫌疑人在申请表上填写信息（主要是签名）和开卡后嫌疑人用卡消费签购单上的签名、嫌疑人近期的签名（旅馆住宿单上的、网吧上网会员卡上的）。如果能调取到嫌疑人在签名时的录像资料，进行图像鉴别，则进一步固定嫌疑人的同一性。

步骤五：“听”银行对恶意透支的持卡人会进行信函和电话催讨，电话催讨时我们要求银行对该过程进行录音，我们可听取录音来判别嫌疑人的主观故意和心理状态。

步骤六：“碰” 通过公安内网的工作对象库或监管部门、治安部门的有关涉毒、涉赌人员库，搜索抓取涉毒、涉赌人员（特别是在押人员）身份资料信息。我们还可以在公安网上把嫌疑人的资料和三逃人员进行比对，往往会有特殊发现。

战法拓展及启示：案件办理中民警可进一步对信用卡交易记录进行分析，对其中具备“套现”、“养卡”特征的，可循线深挖POS机非法套现窝点。另外我们还可以反向操作，将涉毒、涉赌、三逃人员身份资料信息，输入人民银行个人征信系统，查询是否办理信用卡和使用信用卡，从而将同时具备“高危”和办理信用卡等2个特性的人员纳入调查视线，对兄弟单位查清高危人员活动轨迹，了解违法犯罪人员的吃住行销，从中筛查发现犯罪线索，进而循线侦查打击，有很大帮助。

第二篇：龙卡信用卡用卡协议

重要提示：

1．主卡申请人基本条件为年龄介于18－70周岁，具有完全民事行为能力的中国公民（含港澳台地区）、外国公民。附属卡申请人须年满13周岁。

2．请随本申请表一并提供：主卡、附属卡申请人身份证明文件复印件

3．提供您本人的工作证明、收入证明、房产证明、车产证明、金融资产凭证等证明材料，将有助于您的申请得到尽快处理。

4．金卡、银卡、普通卡每个持卡刷卡消费、取现累计满3笔(金额不限)免当年年费,如未满足条件,年费于下一个持卡收取，如您提出账户注销申请且未满足免年费条件,应于账户结清前支付该持卡年费。如遇信用卡相关问题，请登录或拨打24小时客户服务热线400-820-0588查询。

中国建设银行龙卡信用卡领用协议

龙卡信用卡（主卡及其附属卡）申请人（以下简称甲方）与中国建设银行分行（以下简称乙方）就申领使用龙卡信用卡（以下简称信用卡）事宜签订如下协议:

一、甲方知悉并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡章程》（包括此后不时所作的修改，下同。乙方对《中国建设银行龙卡信用卡章程》的修改将按双方约定及监管部门规定的方式、时间告知甲方），履行本协议。

二、申领

1．甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效、合法。乙方有权将甲方的个人信用信息提供给中国人民银行个人信用信息基础数据库及信贷征信主管部门批准建立的个人信用数据库，并有权向上述个人信用数据库或有关单位、部门及个人查询甲方的信用状况，查询获得的信用报告限用于中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定用途范围内。乙方应对甲方提供的有关个人资料予以保密，但乙方内部使用、个人征信使用、法律法规和规章另有规定或甲乙双方另有约定的除外。

2．如乙方出于为甲方提供与信用卡有关服务的目的，甲方同意乙方将本协议项下有关事务委托第三方处理，或者将其个人资料提供给乙方认为必需的第三方，包括乙方控股子公司、乙方的服务机构、代理人、外包作业机构等。甲方同意中国建设银行进行其他产品服务和销售时使用甲方相关个人金融信息，法律和法规另有规定的除外。

3．乙方有权审查甲方的资信状况、索取甲方的个人资料，并有权决定是否向甲方发卡及核定甲方的信用额度。

4．甲方领取信用卡后，应立即在卡片背面签名栏内签名，并在用卡时使用该签名。

5.甲方所申领的信用卡若具有电子现金功能，则默认信用卡贷记账户为主账户。电子现金账户初始余额为零，甲方需通过主账户或现金进行圈存后方可正常使用。

三、使用

1．乙方应向甲方提供信用卡使用指南等相关资料，甲方在使用信用卡时，应遵循使用指南及中国建设银行的其他有关业务规定。

2．甲方应按中国建设银行公布的收费标准（现行标准见所附信用卡收费项目及标准）承担各类费用。乙方费用标准调整将按政府监管部门规定的程序进行。乙方费用调整生效后，甲方即应按照新的标准承担各类费用。

3．甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方账户内直接记收。甲方承担还款责任，并在对账单所规定的到期还款日或之前还款。

4．甲方须妥善保管和正确使用密码，避免使用易被破译的数字，并切勿将密码透露给任何他人。乙方依据密码等电子信息为甲方办理的各类交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。

5.信用卡电子现金交易不校验密码、不核对持卡人姓名，消费金额直接从电子现金账户中扣减，通过信用卡芯片等电子数据办理的电子现金交易所产生的信息记录为该项交易的有效凭证。如有关交易确已

发生，甲方不得以无交易凭证、交易凭证上签字非本人所为等理由拒绝偿付因交易发生的款项。

6.信用卡在使用非接触方式进行消费时，默认使用卡内的电子现金账户进行交易；在使用接触式方式进行消费时，甲方可在POS机上选择使用信用卡主账户或电子现金账户进行交易。

7．甲方在境内（不含港澳台，下同）及境外（含港澳台，下同）通过银联网络的交易以人民币结算。甲方使用双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络的交易以美元结算，以外币进行的消费和取现所产生的其他货币与美元的清算汇率依据VISA、万事达卡、JCB或其他非银联国际组织及中国建设银行的最新规定办理；使用人民币信用卡以外币进行的消费和取现与人民币的清算汇率依据中国银联及中国建设银行的最新规定办理。甲方同意承担因此而产生的所有汇兑风险、损失和费用。

8．甲方在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。

9．甲方提取现金时，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。

10．甲方在境内外通过银联网络透支取现时，每卡每日取现金额最高为5000元人民币（或等值当地货币）；双币种信用卡通过VISA、万事达卡、JCB或其他非银联网络提取外币现钞时，甲方账户每日取现金额白金卡、金卡、银卡最高为等值1000美元，普通卡最高为等值500美元，且各等级信用卡每月累计取现金额不得超过等值5000美元。甲方累计未还取现金额不得超过乙方为其核定的信用额度的一定比例，具体比例由乙方根据甲方资信情况和用卡情况核定。

11．甲方账户内的溢缴款不计付利息，除乙方另有规定外，甲方提取溢缴款须支付取现手续费。

12.信用卡电子现金账户不挂失、不可透支，账户余额上限为1000元（含）人民币，账户内余额不计付利息，不可提取现金，仅可用于小额脱机消费。

13.甲方通过现金或主账户向电子现金账户圈存资金，可以在乙方营业网点、ATM等自助设备、网上银行等渠道办理，但必须为联机交易。圈存交易不可以撤销。

14.甲方信用卡电子现金账户余额以电子现金芯片余额为准，电子现金消费交易的退货资金退入甲方信用卡主账户内。

15．乙方可因甲方信用记录良好而调高甲方信用额度或信用卡等级。甲方如不愿调高，应在10日内要求乙方恢复，否则视为接受。无论甲方是否接受，甲方对已发生的欠款负有清偿责任。

四、对账单

1．甲方账单日由乙方在发卡函中明确；若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方寄发当期对账单（不包括电子现金账户的账务信息）。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。

2．若甲方对对账单内容有疑义，应在账单日后15日内向乙方查询并提出调阅签购单申请，同时应说明理由并按乙方要求提供证明文件。过期查询导致的损失由甲方承担。对已提出疑义的交易，甲方仍应按期偿还对账单所列应还款额。乙方应协助核实，如经查实交易存在，甲方应支付签购单调阅手续费，承担该项交易款并承担可能导致的损失。甲方与特约商户或其他机构发生交易纠纷由双方自行解决，乙方不负任何责任，甲方不得以纠纷为由拒绝偿还欠款。

3．甲方有权向乙方免费索取最近十二个月的对账单，索取十二个月以前的对账单每次须支付补制账单费。

五、还款

1．甲方使用信用卡发生的欠款，可选择到中国建设银行营业网点或使用其自助设备、或通过网上银行等方式主动以相应币种偿还，也可选择约定账户还款方式偿还，双币种信用卡的美元欠款还可用人民币购汇偿还。

2．甲方选择约定账户还款（含约定账户购汇还款）时，即授权乙方每月在对账单上所列的“到期还款日”，按当期所列的应还款额，从甲方的约定还款账户中按约定扣款方式进行扣款。若在该期间内，约定账户可用余额不足扣款金额时，乙方有权拒绝扣款，若约定账户发生变化（包括但不限于销户、挂失、冻结等情况，下同），甲方应主动与乙方联系并重新确定新的还款方式。若因约定还款账户余额不足或账户状态发生变化而导致未能按约定扣款所产生的利息和费用由甲方承担。信用卡发生毁损及挂失补发卡、到期或提前换卡情况的，约定还款授权自动适用于新卡。若需取消或变更约定还款账户，甲方应于到期还款日前7个工作日办理，否则乙方将无法确保取消或变更能在当期对账单起生效。

3．用人民币购汇偿还双币种信用卡美元欠款，可选择电话购汇、网上银行购汇或约定账户购汇还款方式。选择电话购汇或网上银行购汇时，人民币缴存和购汇还款申请必须在同一天内完成，否则缴存款项可能先被用于归还人民币欠款，届时如剩余缴存金额不足，将导致人民币账户使用信用额度购汇；甲方使用信用额度购汇还款的，使用信用额度的部分视作取现，自购汇之日起计收利息。电话购汇和网上银行购汇的汇率以购汇当日中国建设银行首次公布的美元卖出价为准，当日尚未公布的以上一营业日首次公布的为准；约定账户购汇还款的汇率以当期账单日中国建设银行首次公布的美元卖出价为准，当期账单日逢节假日的以上一营业日首次公布的为准。

4．甲方未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含甲方已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计算透支利息。

5．甲方未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金。

六、挂失

1.遇信用卡遗失、被窃或遭甲方以外的他人占用，甲方应立即致电乙方客户服务电话或利用网上银行等方式办理挂失，挂失经乙方确认后即时生效。自挂失生效后发生的非甲方所为而造成的债务和损失不再由甲方承担，但因以下情形之一造成的债务和损失除外:

（1）甲方未办妥挂失手续前发生的交易；

（2）甲方有欺诈或其他不诚实行为；

（3）乙方调查情况，遭甲方拒绝；

（4）遗失或被窃信用卡无甲方签名。

2.信用卡电子现金账户不受理挂失，信用卡挂失生效后，其效力不及于电子现金账户，乙方不承担电子现金账户内的资金被冒用所引起的资金风险。

3．信用卡挂失换卡后，原信用卡功能能够自动转移到新卡的，该新卡自动取得原信用卡功能；原信用卡功能不能够自动转移到新卡的，甲方应及时到原签约机构办理变更手续。

七、其他

1．信用卡有效期标示在卡片正面，超过有效期卡片即失效。如甲方到期不再用卡，应至少提前一个月通知乙方。否则，乙方将在卡片到期前一个月为甲方提供自动换卡服务，并记收相应费用。

2.甲方所申领的信用卡为芯片信用卡的，到期或损坏需要换卡时，如信用卡芯片未损坏，甲方应至乙方营业网点交回到期或损坏卡片，将电子现金账户资金转入信用卡主账户；如信用卡芯片已损坏，甲方至乙方营业网点交回到期或损坏卡片，其原卡片电子现金账户资金30天后转入信用卡主账户中，在此期间已换领的新卡片不允许销户。

3．甲方不再使用信用卡的，应在偿还账户所有欠款、解除卡内所有签约关系后向乙方提出账户结清申请并将同一账户下所有卡片剪角销毁处理，乙方在受理账户结清申请45天后，为甲方办理正式结清手续。乙方在为甲方办理正式结清手续后，继续保留对甲方账户销户之前及之后发生的欠款的追索权。

4.甲方提出主账户结清申请时，其信用卡电子现金账户余额应为零，如因甲方原因导致信用卡电子现金账户不能为零，甲方应在主账户正式结清后至乙方营业网点交回卡片圈提电子现金账户资金，圈提金额以信用卡读取的芯片余额为准。如甲方不交回卡片，则在信用卡有效期内电子现金账户内的资金仍可进行消费，由此产生的资金风险和损失由甲方承担。

5．信用卡只限本人使用，甲方应保管好信用卡及信用卡信息，不得转让、出租、出借或以其他方式由他人使用，否则视为违约，应向乙方支付违约金1000元人民币，乙方有权收回信用卡，甲方应承担由此带来的各种风险和损失。甲方在互联网上使用信用卡时应保证安全，防止信息泄露，否则甲方应承担由此产生的后果。

6．甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。甲方如发生工作变动、通讯方式（地址或电话）变更、身份证号码变更等，应于10日内通知乙方更改，否则由此产生的风险、损失和法律责任由甲方承担。

7．因不可抗力或供电、通讯、网络等非乙方原因导致信用卡不能正常使用的，乙方有义务视情况协助甲方解决问题或提供必要的帮助，但不承担责任。对于在交易过程中，因暂时的网络通讯故障或其他原因造成的错账现象，乙方有权根据实际交易情况进行账务处理。

8．信用卡的所有权归乙方，甲方出现以下情形的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、降低甲方信用卡等级、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），并可授权所属机构和特约商户没收信用卡，甲方应立即偿还所有欠款，并应赔偿乙方因此受到的损失：

（1）甲方违反国家外汇管理的有关规定使用信用卡，或者违反《中国建设银行龙卡信用卡章程》的；

（2）甲方违反本协议第二条第一款、第三条第二款、第三条第三款、第七条第五款、第七条第六款的；

（3）自甲方账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；

（4）甲方拒绝或阻碍乙方对其收入或信用情况进行检查的；

（5）甲方死亡而其财产合法继承人不继续履行本协议的；

（6）甲方被宣告失踪，而其财产代管人不继续履行本协议的；

（7）甲方丧失民事行为能力，而其监护人不继续履行本协议的；

（8）甲方卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷，乙方认为可能或已经影响或损害乙方在本协议项下的权益；

（9）甲方的资信情况或还款能力出现其他重大变化（包括但不限于工作调整、收入降低、失业、重大疾病、拖欠其他债务等），足以影响还款能力，已经不再符合乙方办理信用卡条件且未追加乙方认可的担保的；

（10）乙方认定的其他正当理由或卡片的风险控管因素。

9．甲方应按约定使用信用卡，若有利用信用卡以虚假交易等方式套取乙方资金等套现行为的，乙方无需事先通知或催告甲方，有权降低甲方信用额度、冻结甲方账户、收回、停用甲方信用卡（电子现金账户除外），甲方应立即偿还所有欠款，并向乙方支付等同于提取虚假交易金额的现金所产生的手续费和利息。

10．甲方若未依约还款或者有违规、欺诈行为，甲方应承担责任并授权乙方从甲方在中国建设银行开立的任何账户上扣收任何币种款项，乙方有权行使担保权利用来清偿并保留依照法律程序进行追索的权利。如扣划款项为外币，乙方有权按扣收时中国建设银行公布外汇牌价的银行买入价折算成人民币清偿甲方应付款项。如甲方对乙方还负有本协议项下债务以外的其他到期债务的，乙方有权决定将前述扣收款项首先用于清偿其他任一笔到期债务。

八、乙方有权依据国家有关规定及业务需要对《中国建设银行龙卡信用卡章程》、信用卡收费项目及标准、信用卡使用指南、产品权益及服务规则等信用卡相关内容进行调整，并按照政府监管部门规定的时限通过中国建设银行网站对外公告后执行，上述调整后的内容均适用于本协议，无需另行通知甲方，如有需要，乙方将在公告前报经有关金融监管部门核准或备案；甲方有权在乙方公告期间选择是否继续使用龙卡信用卡及相关服务，如果甲方不愿接受乙方公告内容的，应在乙方公告施行前向乙方申请变更或终止相关服务。甲方既不申请变更或终止服务，又不执行乙方施行的公告的，乙方有权选择终止本协议。上述调整后的内容均以乙方最新公告为准。

九、本协议适用中华人民共和国有关法律，未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、有关业务规定及相关金融惯例办理。甲乙双方在履行合约时发生的争议，由双方协商处理；协商不成，由乙方住所地人民法院管辖。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

十、本协议经甲方在申请表上签字认可，自乙方批准甲方申请并发放卡片之日起生效。

第三篇：信用卡用卡额度的审核标准

信用卡用卡额度的审核标准

1、婚姻状况：已婚的客户会比单身者更具有稳定性，更能得到银行的青睐。

2、技术职称与工作状况： 技术职称是客户工作能力的见证。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。

3、经济能力：个人收入证明提供详细、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士，会得到较高的评级。

4、个人住房：拥有个人住房亦可表明个人有一定的经济基础，可获加分。

5、信用记录：若借款人过去在银行开有账户，且常有资金进出，银行也会酌情考虑加分。

6、学历高低：研究生以上评级会高一些。

申请提高永久额度的重要条件

1.金额数量尽量多，半年内消费总金额至少在额度 30%以上；

2.消费次数尽量多，平均每月 10 笔以上，达到 20 笔以上更易提额；

3.消费商户类型多，诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等； 4.批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易；

5.网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核； 6.刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似。

永久额度

银行简称 第一次提永久额度 再次提永久额度 中国银行 6 个月后

个月后 工商银行 6 个月后

个月后 建设银行 6 个月后

个月后 农业银行 6 个月后

随时 招商银行 3 个月后个月后 广发银行 6 个月后个月后 浦发银行 6 个月后个月后 光大银行 6 个月后个月后 华夏银行 6 个月后个月后 深发展银行 个月后（卡原额度＞5000）8 个月后（卡原额度≤5000）6 个月后 6 个月后

兴业银行 随时 随时

交通银行 只能银行邀请 只能银行邀请 民生银行 只能银行邀请 只能银行邀请 中信银行 只能银行邀请 只能银行邀请

临时额度 银行简称 第一次提临时额度 再次提临时额度 中国银行 有还款记录即可 随时 工商银行 随时 1 个月后

建设银行 2 个月后个月后 农业银行 随时

随时 招商银行 随时

随时 广发银行 6 个月后 6 个月后 浦发银行 4 个月后 1 个月后 光大银行 3 个月后 3 个月后 华夏银行 6 个月后 2 个月后 深发展银行 6 个月后 3 个月后 兴业银行 随时 随时

民生银行 6 个月后 只能银行邀请 交通银行 只能银行邀请 只能银行邀请 中信银行 只能银行邀请 只能银行邀请

信用额度并非越高越好

其实信用额度并非越高越好。在向银行借贷之前，你需要了解自己能够承担多少信用，也就是你向金融机构借贷多少金额为宜，包括房贷、车贷、信用卡等你会使用的信贷总额。根据国际成熟的财务经验，一个人能承担的信用额度取决于你拥有的资产和收入的水平。在健康的财务结构中，债务占收入比应保持在 25%左右，不要超过 40%－50%。

如果债务占比超过 40%甚至 50%，则意味着个人担负的债务过多，长期下去可能导致财务上的麻烦，譬如无法按合约还款造成不良信用，或者为了偿还债务而大大降低生活品质。这时，如果向银行申请新的贷款，银行会因为申请人负债过多而部分甚至完全拒绝批核贷款。

第四篇：11个用卡攻略：信用卡轻松防爆

11个用卡攻略：信用卡轻松防爆

广州关老伯信用卡透支2万变20万的事件，让我们惊觉钱包里的信用卡原来也是颗定时炸弹。下面介绍的信用卡防“爆”攻略，让你远离卡奴噩运，成为一个聪明的“卡”通人。

额度高开有策略

申请卡时尽可能提供各种财力证明，如房产证、汽车驾驶证、银行存款、基金账户甚至高档俱乐部的会员卡，以及他行信用卡的使用账单，都可以帮你获得更高额度。

“无”信用不等于有信用

如果你不用卡，信用记录就是白纸，银行反而没有依据判断你的信用状况。所以，尽量多与银行发生信贷关系，消费时能刷卡便刷卡，同时准时还款，有助于你提高信用额度。

提高额度要主动

银行一般会逐步调整你的额度。如果你嫌太慢，不妨主动打电话申请。如果临时有大额消费，可申请短期调高额度，多数银行限期1个月，光大为45天，工行为2个月，建行为3个月。调高的额度逾期不还，将被额外收取5%的超限费。建行、招行不收费，但将超额累积到最低还款额当中。

慎用透支取现

透支取现没有免息期，当天起便收取每日0.05%的利息。此外还收手续费，一般为1%到3%。四大行收费相对较低，如

湖南自考成考 www.xiexiebang.com ECXY

建行为0.5%；股份制银行较高，如兴业为2%，浦发、深发为3%。

余额提取也收费

牢记信用卡“存款无利息，取款要收费”。如果账面有溢缴款，提现同样要缴纳与透支取现相当的手续费，但工行不收费。所以，不要轻易往信用卡里存钱，消费退款也不要轻易提取。

留心刷卡超限

不要以为卡能刷就没有超过额度，某些银行为保证最后一笔交易成功，会允许一定比例的超限额度，如兴业、浦发等，中行最高可超出5%。超限部分将被额外收取5%的超限费，但浦发不收费。

失卡理赔有限制

一些银行提供失卡保障业务，如招行可对挂失前48小时内的损失进行补偿，前提是不凭密码的冒用，并设置补偿上限，普卡为1万元。工行在深圳也有类似服务，其他行则基本是“后果自负”。因此一旦你发现信用卡丢失，要马上电话挂失。用卡时要让卡不离开视线，防止磁条信息被盗录。

分期付款免息不免费

分期付款消费一般可以免收利息，但要缴纳手续费。所以在使用前，一定要先搞清楚商家是否有手续费减免优惠。

警惕年费积沙成塔

湖南自考成考 www.xiexiebang.com ECXY

信用卡年费在30到150元之间，首年一般可免。建行、光大的普卡一年刷卡3次即可免次年年费，交行、招行、广发、深发是6次，民生是8次，其他行一般为5次。如果你有很多信用卡，最好轮着刷，长期不用最好注销。

销卡切莫留“后患”

办理销卡，通常只要还清欠款，电话申请即可。但要注意年费是否完成缴纳，否则会计入负债额。

理性刷卡是大前提

要防止信用卡刷“爆”，最重要的还是理性刷卡消费，选择适合自己财力的消费额度。毕竟透支额度越大，需要承受的风险也就越大。

(由于各家银行不同类别、不同区域、不同时段的信用卡收费标准可能存在差异，上述数据仅作参考，具体以当地银行公告为准。)和讯   已有_COUNT_条评论我要评论

.corrTxt_01{border-top:1pxdashed#C8D8F2;margin-top:-1px;}.corrTxt_01h3{font-weight:bold;padding:5px003px;line-height:25px;margin:0;}.corrTxt_01ul{padding:0020px18px;}.corrTxt_01ulli{font-size:14px;line-height:164.28%;}

湖南自考成考 www.xiexiebang.com ECXY

第五篇：六种人冬天不适宜用电热毯取暖

六种人冬天不适宜用电热毯取暖
电热毯是冬季居家常用电器用品。进入冬季，房间温度偏低，、妇女常使用电热毯，但 下列这些人不宜使用电热毯。

呼吸道疾病患者：凡患有气管炎，支气管炎，肺气肿和哮喘等疾病者，在冬季多不能使 用电热毯，若经常使用电热毯，易引起咽干喉痛，声音嘶哑，咳嗽不止，以致加剧病情。

心脑血管疾病患者：患有高血压，动脉硬化，高血糖，冠心病和脑血栓等疾病者，因电 热毯是机械性升温，可破坏人体平衡机制，促使血压升高，易使心肌缺血和中风发作。出血 性疾病患者使用电热毯可使血液循环加快，血管扩张，从而加剧出血。故有各种出血性疾病 患者慎用。

过敏性体质者：凡患有口腔炎，慢性咽炎，喉炎，口腔溃疡以及皮肤瘙痒，皮疹等疾病 者，不宜使用电热毯。

新生儿、婴幼儿：新生儿，婴幼儿体温调节能力差，电热毯易产生较高温度，使用后新 生儿，婴幼儿有可能因失水而导致脱水热等，严重时可危及生命。

育龄男性： 由于电热毯产生的高温会影响睾丸产生精子的能力，因此想优生优育的新婚 夫妇不宜使用。

孕妇：电热毯通电后会产生磁场，可通过孕妇直接影响胎儿的正常发育，严重者可导致 流产或胎儿畸形。

使用电热毯应防下列疾病：

一、皮炎：在现实生活中，有些人用了电热毯以后，全身会出现针尖大小的丘疹。丘疹 多开始于接触电热毯的背部，臀部，大腿后侧，然后逐渐蔓延至全身。患者自觉瘙痒难忍，彻夜难眠，影响休息和工作。据研究，这种情况多发于年老体弱，体制过敏者以及糖尿病肾 病和肝胆肠疾病人。这是因为，长时间通电后，电热毯持续散热，使人体皮肤中的水分不断 蒸发而变得干燥，热原体对皮肤的刺激所引起的。

二、呼吸道感染：在正常情况下，人体主要是通过呼吸和皮肤来散热的，使用电热毯 后，被窝里的温度比较高，室内温度较低。这样一来，造成了里热外冷的状况，鼻、咽、气 管、支气管等上呼吸道黏膜的毛细血管正处于扩张状态，呼吸比平时加深加快。一方面居室 里的冷空气刺激呼吸道黏膜，造成黏膜干燥，容易出现咽炎、喉炎、支气管疾病；另一方面 被窝里的温度较高，露在被子外边的头部容易出汗，在熟睡中，手脚也会伸出被子外，很容 易着凉感冒，造成上呼吸道感染。

三、脱水热：有人使用电热毯后，第二天会出现唇及咽喉干燥、声音嘶哑、面色潮红等 症状，婴幼儿还会出现发热、烦躁不安、哭闹等现象，在医学上将其称为“脱水热”。因为人 体含有大量水分，成人体重的 60%是水，婴幼儿体内水分则占 70%-80%。

为了维持生命 需要，人体每天需要补充水分 2500 毫升。婴幼儿正处于生长发育时期，在睡眠时，体内的 新陈代谢同样旺盛。据科学研究测定，体温每升高 1℃，体内的水分就蒸发掉 10%。另一 方面营养的吸收，运输及代谢产物的排泄，出汗散热，均需要消耗体内水分。所以使用电热 毯应防脱水热。