在美国的信用卡申请

第一篇：在美国的信用卡申请

关于信用卡申请的补充（关于信用卡申请的补充（转）
对于新生来说，由于没有信用，如果第一张卡就申请 APR 低，benifit 多的卡，往往是会被 据的。推荐的策略是拿到 SSN 后去申请学生卡。申请到以后就可以开始消费还钱攒信用了。攒一段时间信用以后就可以申请更好的信用卡了。
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当然即使是申请最普通的学生卡（高 APR，没有 benefit 的那种)也不保证你一定能申请到。当然申请信用卡这东西还是有些 trick 的。下面用 Citi? Platinum Select? Visa?(or Master?)Card for College Students 为 例介绍：
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1。不要去 citi 的支行申请。理论上说信用卡公司要求信用卡的持有者是 US permanent resident.新生刚来英语都不太好，估计说两句就露馅了。要申请的话去网上申请就好了，方便快捷。

2。网上的申请表格会问你是不是 US permanent resident。这个一定要答 yes（有兴趣可以 试试答 no，据说第二天就能收到据信）。
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3。如果问你年收入，你可以把学费也算到你的收入里头。
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4。可以找已经有 citi 学生卡的师兄师姐给你发邀请。据说邀请会提供申请的通过率（不过 样本太小，无法考证。不过肯定没有 坏处）。另外，如果你申请通过，推荐你的人会得到$50 的 bouns。
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提交申请以后等消息就好了。如果收到 citi 的信让你寄 SSN 的复印件和银行帐单复印件等，说明 citi 已经通过了你的申请，只要把它要的东西寄过去，没几天你就有信用卡用了。
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当然也有人人品太差怎么也申请不到信用卡。实在不行可以考虑去银行申请 security credit card。简单的说就是要给银行交押金。你的信用额度跟你交的押金数量一样。如果 按时还钱。一年以后银行会将押金退回。

信用卡的基本知识
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对于一张信用卡，首先要了解的是信用卡的品牌（aka 信用卡网络），发行公司，benefit 和 APR.

常见的信用卡品牌包括 visa,master,american express(amex),discover 等。需要注意的是 很多不同的店收的信用卡是不一样的。比如说有的店不收 amex 和 discover，costco 只收 amex。
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1。品牌 visa/master。visa 和 master 是最通用的信用卡品牌，收 visa 的地方通常会收 master，反 之亦然。通常收信用卡的地方就会收 visa/master（最重要的例外是 costco），所以大家通 常会有一张 visa 或者 master 卡。至于 visa 和 master 的区别嘛，其实还是有的，其中包括 额外的 warrenty,租车保险等。具体的信息大家可以参考 visa/master 的 card agreement.
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amex。大家有了 visa/master 后通常还会再申请一张 amex，最重要的原因之一是去 costco 买东西和加油。需要注意的是接收 amex 的店比 visa 和 master 要少很多，大华以及很多餐 馆都不接收 amex。amex 还有一些附带功能，包括 wish list,租车保险等等。具体信息还是 请大家参考 cardagreement
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discover，discover 的网络应该是最小的。自己没有 discover 的卡，没有太多可以介绍的。不过有段时间 discover 的卡做活动，所有的消费都有 5%的 cash back，这个还是相当不错 的。
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2。发卡公司

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发卡公司/银行决定了信用卡的服务质量。正常情况下都不需要和 customer service 打交道。但是一旦出了问题（卡丢了，over charge argue 等等）customer service 还是很重要的。最常见的发卡公司包括 Bank of America，Citi bank，American Express,Chase,HSBC 等等。需要注意的是同一家银行会发行各种卡（包括不同的品牌和功能的卡）。比如说 citi 会发 行 visa/master 以及 amex.Amex 当然就只发行 amex 了。通常大银行的服务质量会相对较好。俺只和 citi 的 customer service 打过交道。感觉还不错。

3。benefit

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不同的信用卡有不同的 benefit（当然也有什么都没有的）。比如说 amex 的 blue cash 根 据消费种类的不同有 0.5-5% 不等的 cash rebate.citi 曾经的 dividend 在超市和加油站有 5%的 cash back,在其他地方有 1%。不过最近citi 的 dividend 已经 discontinue 了。据说 要改成 2%/1%了。另外有的信用卡可以挣点数，点数可以换东西，机票或者换钱。另外还有 信用卡可以 price match（什么是 price match?回头讲 deal 的时候在说，呵呵）。不过有 benefit 信用卡对 credit score 的要求也会相对高一些，新生刚来很难申请到。
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4.APR

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简单的说就是如果你欠信用卡公司钱没按时还，信用卡公司收你的利率。当然 APR 是越低越 好。不过多数中国学生都按时 还钱，所以一般也不在乎信用卡的 APR。

第二篇：美国运通及信用卡

美国运通及信用卡.txt我的优点是：我很帅；但是我的缺点是：我帅的不明显。什么是幸福？幸福就是猫吃鱼，狗吃肉，奥特曼打小怪兽！令堂可是令尊表姐？我是胖人，不是粗人。美国运通，创建于1850年，现已成为多元化的全球旅游、财务及网络服务公司，提供签帐卡及信用卡、旅行支票、旅游、财务策划、投资产品、保险及国际银行服务等。

美国运通-简单概述

中信美国运通信用卡美国运通公司总部设于纽约市。主要通过其三大分支机构营运：美国运通旅游有关服务，美国运通财务顾问及美国运通银行。美国运通旅游有关服务（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球设有1,700多个旅游办事处。美国运通旅游有关服务向个人客户提供签帐卡，信用卡以及旅行支票，同时也向公司客户提供公司卡和开销管理工具，帮助这些公司在管理公干旅行、酬酢以及采购方面的开支，公司同时还向世界各地的个人和公司提供旅游及相关咨询服务。美国运通财务顾问（American Express Financial Advisors），以财务计划和咨询为业务核心，与零售客户建立紧密的关系和长期财务战略。为了满足其零售客户的需求，美国运通财务顾问亦同时开发和提供财务产品和服务，包括保险、养老金和多种投资产品。美国运通银行（American Express Bank），在以美国为基地的银行中，美国运通银行拥有其中一个最大的国际分支机构网络，通过40个国家的77家办事处，提供私人银行服务、个人理财服务、同业银行以及外汇交易。

美国运通公司纽约证

券交易所代表道琼斯工业指数的三十家公司之一，是世界最大的独立发卡机构并拥有最大的自成系统的特约商户网络。美国运通公司是美国的百年老店，但银行也并非他的本行。1850年运通以快递业务从纽约州布法罗市起家，1891年发明并发行了运通旅行支票——关于运通的支票，我以前曾介绍过，这里就不再赘述了。二战以后已经运通是世界知名的公司。它当时最赚钱的业务就是通行于全世界的旅行支票。其实，运通考虑是否进入银行卡业务已经有好几年了。令它犹豫再三的原因主要有两个：一是怕影响公司良好的声誉，二是怕银卡业务会蚕食自己的盈利主业——旅行支票业务。到了1957年12月，它才终于决定推出自己的银卡，可以说是被形势所迫。1958年10月1日推出了American Express Card——运通卡。运通公司享誉全球，特别是它的旅行支票被公认为与美元一样可用，所以运通要发行银卡的消息一传出，立刻得到了广泛响应，尤其是经常旅行的生意人，更是积极申请。

本来，运通预测在5年内达到20万卡户，结果在开业前两个月就突破了这个指标。在此之前，DinersClub和其它银行卡在大型、知名的连锁系统中开拓市场时，几无斩获。可对于运通银行卡来说，情况是倒过来的：由于它在旅行服务业的主导地位，许多商户生怕搭不上这一班扩展业务的快车。在运通卡开业时，签约入网的商户便超过了17000多个；特别是美国旅馆联盟的15万卡户和4500个成员旅馆的加入，标志着它的银行卡终于被美国主流商界所接受。运通的战略从一开始就是树立一个为上流社会有钱人提供方便的银卡形象。它的年费一开始就定在6美元，比当时DinersClub的5美元高1美元，这也是为了表明自己的档次更高一层。这一战略后来被证明非常成功。在以后的近30年内，运通卡一直保持了自己的“精英”形象，高人一头，得以在相当长一段时期内避开了银卡业中其它发卡公司的直接竞争。但在最初，这一战略背后的重要动机是为了减少对本公司主导产品——已经得到大众广泛应用的旅行支票业务——的蚕食。

美国运通-百年起落

美国运通信用卡2004年10月4日，将是载入全球银卡业发展史册的一个日子。这一天，美国联邦最高法院宣布：拒绝受理Visa及MasterCard对美国司法部的指控垄断而提出的上诉，决定维持地区法院的原判。最高法院的拒绝，结束了历时六年众所瞩目的诉讼案，也宣告了主导银卡市场近30年的银卡联盟双联制的寿终正寝。

从快递起家

在进入付款卡行业之前的100多年，运通最初起家是由三家快递邮件公司合并而成的。它的邮件与货物快递运输服务，因快速与可靠而获得信誉。特别是美国内战期间，运通以可靠方便地传送快递包裹和信件而大为出名。美国内战之后，铁路系统的发展带来了地区市场的全国化，跨区域的全国性货币流动变得更为重要了。但是，现金很容易被盗。在美国没有全国性银行的情况下，资金的传运只能依赖于邮寄系统。

美国的邮局应需发明了一种简单的支票—汇票。邮寄汇票很快就成为一个普遍受欢迎的资金传运方式。美国运通也立即引入了富有竞争性的汇票产品。但很明显，汇票缺乏现金的灵活性，还同样面临被盗与伪造的威胁。为了解决这个问题，1891年美国运通的一个雇员发明了旅行支票，两次性的签名对证，减少了由偷盗带来的损失。旅行支票很快就成为公司的重要产品之一。运通花了很大力气说服美国国内和欧洲的银行及商家接收它的支票，保证不收取商家的任何费用，并为防止伪冒对商家进行担保。

内战结束后，随着美国大众到国外旅行的人数日益增加，运通在欧洲的网络发展非常迅速。1955年，运通为客户提供了约125亿美元的旅行支票，占据了全世界旅行支票行业市场份额的75%。到了1977年，运通发放了全世界所有旅行支票的50%。直到今天，运通的旅行支票依然可以开出任何数额的金额以替代现金，在世界的很多地方使用。

1950年，在运通步入100年之际，大莱俱乐部(Diners Club)成立了。开始，大莱俱乐部引入了以餐馆客户为目标对象的大莱付账卡(Diners Card—世界上首次推出的付款卡)。付账卡不提供循环信贷，持卡人必须每月偿还全额欠款;没有预先设定的固定的信贷限额。

很快，大莱俱乐部把它的付账卡生意扩大到其它旅游娱乐方面，如旅店、餐馆和鲜花业。1960年前后，大莱卡持卡人数已达125万人。美国运通曾有几次考虑收购大莱卡，都由于种种原因而放弃。运通也考虑过从头建立自己的卡，但因担心当时的主要收入来源——旅行支票受影响而犹豫了好几年。

到了1958年10月，运通听说大莱正在酝酿发展旅行支票，终于坐不住了，决定自己进入付账卡行业。运通为它的付账卡设计出具有特征色调的形象。由于运通具有旅行支票业务的商家网络与客户群基础，运通卡刚开始运行，就有了17500个商家和25万持卡人。

运通卡的市场目标是收入较高的阶层，特别是经常旅行的商务人员或其他人。但运通的商家折扣收费略低于大莱卡。为了与大莱卡区分，显示运通卡是更“时髦和高级的”卡，运通有意从开始就为运通卡定下了瞄准高端客户的基调——其年费为6美元，比大莱卡的5美元高20%。

运通卡一开始也是用硬纸卡片制作。第二年，运通推出第一张塑料制作的卡。塑料卡上的卡

号、持卡人姓名等主要信息，都制成凸纹，可以在刷卡机上把这些信息通过复印纸印到收卡单上。这一创新，不仅明显降低了伪冒风险，而且收款员也不必再用手抄写信用卡信息，大大简化了刷卡程序。

最初，由于没有发卡和运作经验，一些客户到期不付款，运通没有盈利。到1961年，运通几乎想将运通卡生意卖给大莱俱乐部，或与其合并，但考虑可能通不过美国司法部的检验而停了下来。

就在这关键的时刻，运通雇到了后来被称为“付款卡之父”的乔治·瓦特来管理运通卡的运作。瓦特将年费增加到10美元，并对不按期付款的客户施加压力，严格管理。局势很快向好的方向发展。1962年底，接收运通卡的商家增加到82000个，持卡人也翻了近4倍，达到90万人。运通的付账卡首次盈利。

到1969年，运通卡持卡人发展到300万，近70亿美元的交易量使运通的付账卡业务获利5000万美元(注：这里和下面的美元额都折算成1998年价值)。运通卡在这一年采用新设计，把卡的主调变成美元一样的绿色，从此，也被称为绿卡。

绿卡的业务成为了运通最夺目的单一产品。到了1977年，运通已具有一定规模——在美国有了630万的持卡人，200亿美元的交易量。绿卡的持卡人为大莱卡的5倍以上，并多为经济方面的精英。近50%的年收入在55000美元以上的美国家庭，都持有运通的绿卡。绿卡广泛地被与旅游业有关的商家接收，如高档餐馆和高级商店，绿卡成为在旅游娱乐消费方面占统治地位的优越的付账卡。

有趣的是，运通的“出门不能没有它”和“你知道我吗?”的经典电视广告，强调了绿卡在世界范围内被热捧以及绿卡持卡人的优越性——他们总在某一方面很出名。持有运通的绿卡，几乎成为了一种优越身份的象征。在20世纪70年代后期到80年代的早期，可称作是绿卡的黄金时代。1980年代初，运通的商家折扣几乎比Visa及MasterCard的高出50%。持卡人的年费，也升到了标准绿卡60美元，金卡85美元的水平。

走到折翻点

由于运通相信消费者及商家会愿意继续为“优越的”运通卡多付额外费用，1980年代中期，运通又推出“运通会员有优越性”的广告，以强调运通卡的优越性质。但在“价值”观念引入消费者的时代，当发现卡开始推出消费百分比现金回扣奖励办法的时候，运通的广告带给客户更多的是迷茫。

因此，到了1980年代末，形势的发展变化使得运通那曾30年持续有效的战略逐渐失灵了。这有几方面的原因。

首先，90%的运通卡持卡人同时也持有银行发的Visa或MasterCard的普适信用卡。渐渐地，接收信用卡的商家已多于接收运通的付账卡，因为运通卡的持卡人可以不用付账卡，而且信用卡似乎还更好用。另外，信用卡的即时信贷和循环信贷也是付账卡所不具有的。再有，普适银行卡的两大协会，由于要促使银行多发它们的卡，给了银行更多的利益，也在商户中得到更广泛的接受。因此，在两个价格方面运通面临着与Visa或MasterCard的严峻竞争——

持卡人的年费和商家折扣。当然与此同时，运通的付账卡也还有一些优势：比如持卡人花费上限灵活；另外由于运通的闭环交易中心系统，它可以有很多的数据，发展出更多的企业卡。

运通面临的挑战是信用卡与付账卡的企业经济的冲突。信用卡可以实现付账卡所有的功能，而且还多。然而，运通似乎没有意识到客户在日益经济增长过程中对价值的追求。结果是，1980～1990年代，信用卡的高速发展限制了付账卡的发展，运通付账卡的持卡人失去了用付账卡的动力；商家也不愿意付额外的费用继续保持运通卡。

1990年代早期，运通面临着严峻的问题。1993年，哈维·科拉贝(Harvey Colub)成为运通新的执行总裁，他一上任，就在商业运作模式上了展开了几个大的变革。

首先，推出了基于运通最优标志下的各种系列产品，以同银行卡日益普及的认同卡竞争。比如他们推出一项奖励方法：当卡户加入了会员奖励计划后，用运通卡付款的每一美元可以赢得一个奖励点，而奖励点可以用来换取与运通公司有合同的航空公司的常飞里数、旅馆的常客优惠计划、租车优惠或购物回扣等等。

其次，运通的广告也从强调卡的精英性质转移到运通系统比其它系统相对优越的方面。

第三，降低商家折扣，加大投资，以扩大商家对卡的接收点。

第四，努力与属于银卡协会的银行建立联盟，以增大卡的发行。

1990年代中期，作为一项联合战略，运通准备通过属于Visa或MasterCard的成员银行发展它的付账卡和其它的卡。但是1998年下半年，由于Visa和MasterCard协会在美国采用了禁止它们的成员银行发放运通和发现卡等其它“注定成为竞争的系统”的卡，运通的计划没有能够实现。Visa和MasterCard协会因为忌讳欧盟的反垄断行为，没有在欧洲采用这个法则。于是运通在美国之外的30多个国家的40多个银行形成了联盟，发放运通卡。

美国运通-运通模式所谓运通模式，可以从两个不同层次上去理解：一个是运通卡的产品和交换网络运行模式。另一个是运通公司整体的发展战略。而这两个层次相互之间又是密切相关的。

运通模式过去半个世纪，运通卡产品和交换运行模式的起落是有其历史原因的。

1950年代,发展信用卡的不仅只有大莱和运通两家，而且还有许多银行。但除了美洲银行卡后来演变为VISA的前身之外，其它的银行信用卡都失败了。例如大通银行也是1950年代开始推出信用卡的，但到了1962年就因不堪亏损重负而卖掉了信用卡业务。关键原因是，当时的美国银行法禁止跨州银行业务。由此，这些银行卡无法用于最需要信用卡、也是最早接受信用卡的行业——旅游业，使其在银行法允许的区域范围内，很难达到经营信用卡所必要的规模效益。

大莱和运通当时发行的都是签账卡，其实也要提供短期信贷，以在持卡人每月付账之前支付商户。但因算作是“支付业务”而非信贷业务，因此不受银行法的地域约束。所以，大莱和

运通从一开始就是面向全国市场发展的业务，并积极拓展国际业务，能很快达到规模经营。

1966年，两大银卡联盟的成立突破了银行法的地域限制，使银卡业的格局发生了根本的改变。从那时起，所有的银行都可以加入银卡联盟。因此，VISA和MasterCard集所有银行的实力与大莱和运通卡竞争，其后来居上并进而称霸银卡市场的大趋势几乎是不可避免的。虽然两大银卡联盟从一开始就受到反垄断法诉讼的挑战，但它们初起时力量都不大，没有市场影响力，而且没有它们，银行无法突破银行法的地域限制，所以它们多次胜诉。

这一次两大银卡联盟败诉，究其原因是因为它们已经太强了，有明显的市场影响力。而且美国银行法对跨州经营银行业务的禁令已经取消，银卡联盟已经失去了作为唯一的补偿体制缺陷的机制功能。

运通从1986年就推出了循环信用卡。但到目前为止，它的旗舰产品仍然是签账卡。随着运通交换网络向其它发卡公司开放，运通卡的产品结构组成和网络运行模式都有可能发生根本改变。因此，运通卡近半个世纪树立起来的运通模式到底还能维持多久，还是一个问题。

1.运通卡模式对中国信用卡市场目前发展的启发意义。

首先，中国的商业银行当前正在大力推动信用卡市场的发展，而且大家的注意力大多放在循环信用卡上。然而，目前银行力图开发的还是收入高、信用好的超优质客户群体。这些客户几乎并不需要信用卡提供的信用。事实上，不少卡户还习惯性地在账户里存入大量现款，把信用卡当成代币卡来用。即使禁止他们预存款，他们当中绝大多数也会当月付清欠款。对于这一消费者群体中的相当多数来说，也许大莱卡和运通卡的签账卡是目前更合适他们需求的产品。

第二，运通交换网络今后是独家经营系统运行和商户支付，但与其它发卡商共享网络的交换功能，这和中国银联目前的运行模式相近。中国银联模式近来遭到许多批评挑战。今后可以和运通互相借鉴了。

第三，运通与中国工商银行今年宣布的战略合作令人十分瞩目。如果中国建立第二个银卡交换网络，具有最大服务网络系统的工商行是最具条件的。工商行可以从运通网络从封闭走向开放的过程中学到很多经验。

运通公司作为整体而言，是美国企业史上的一个典型范例。美国具有百年以上历史的大公司有很多，像运通在其中占有一个十分独特的位置。可口可乐也成立于19世纪，但它今天的主要产品和公司成立时没什么本质区别。花旗银行成立快200年了，但它一直主要从事商业银行业务。向运通这样从包裹传递起家，历经汇票、旅行支票业务、旅游服务公司、信用卡、综合性金融服务公司等等多次脱胎换骨式的改造，仍然不断创新、与时俱进的大企业，还真是不容易找出第二家。

2.运通公司能够经久不衰，不断推陈出新的要素是什么

第一，运通始终强调优质服务。不管是在和平年代，还是战争时期，运通服务的可靠和效率是著名的。当然，运通为了使客户满意，有时超出了经济规律允许的范围，也产生了问题。

例如运通卡早期亏损的重要原因之一，就是不愿意及时催收和惩罚拖欠卡户。虽然签账卡规定的是当月还款，但当时运通往往等到拖欠三个月之后才催收。这些问题到乔治·瓦特主管运通卡业务之后才逐级得到了解决。

第二，运通特别注意形象塑造。有了优质服务，还得让大家知道才行。自从1880年代尝到了广告对促进汇票销售的巨大好处之后，运通一直不遗余力地投入广告和其它宣传。运通的“出门不能没有它” 的广告已经成为广告史上的经典。

第三，是创新和挑战现实的勇气。运通一个半世纪以来的许许多多发明创新,给它提供了不断的活力。运通成立早期，就挑战美国邮政局，推出廉价邮费。运通的竞争是后来美国邮政局实行联邦统一邮费的重要原因之一。旅行支票的发明，则使运通在众多传递公司中最终脱颖而出，奠定了后来发展壮大的根基。而运通对两大银卡联盟多次推出法律挑战，终于导致联邦司法部出面胜诉银卡联盟的结果，开创了运通在21世纪发展的广阔天地。当然，运通并不是每次都是主动的。它推出的运通卡就是犹豫多年，最后被迫采取行动的。但是它毕竟改弦更张了。而且一旦作出决定，它就全力以赴，没有半途而废。世界上有多少曾经显赫一时的大公司，因为不能应对时势变化，割舍过去，或虽然说要改变但作起来拖泥带水，最后被历史抛弃了

第三篇：美国什么信用卡比较好

美国什么信用卡比较好

[本文已被675人浏览][编辑时间：2012-5-30]

作者：兰天

先介绍一下本人情况 吧。credit score 740.四大信用卡机构visa, mastercard, american express(amex)和discover卡都用过。

目前用的最多的卡: citi dividend platinum select, discover more card, amex starwood preferred guest card（$45年费)

曾经用过或很熟悉的卡：chase freedom, tcf express, wells fargo cash back college card以及usaa美军专用卡（室友的）

我所指的熟悉的卡，是指自己用过它的网上银行，熟悉此卡各种features的卡。

介绍完了情况，下面来浅谈个人对好信用卡的一点意见：

1.好申。

奥巴马签署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向２１岁以下申请人发放信用卡时，必须得到申请人本人有能力还款或父母愿意代其还款的证明。这样一来对于21岁以下的留学生申信用卡就带来不利条件了。就前几天，我两个同学，一个申citi的dividend platinum, 一个申amex的delta skymile卡，都被无情的锯掉了。当年我申citi同样卡的时候，虽然拿了三个月的网费和电话单，但还是顺利通过了。现在的网申，对初来咋到的国际学生并不利。没有信用记录的我们怎么去申请信用卡呢？

我的建议是：如果你收到amex的blue cash卡的pre-selected邮件，那就申一个吧。当然，除了capital one的卡。那个公司每周会变着法的给你发信要你申他的卡。不要申，我所有用过它家的卡都说its customer service sucks.刚来学校应该会有一个checking account，看看是什么银行的顺便申一张信用卡吧。等以后慢慢建立信用记录后再申其他更好的卡，那样就会顺利的多。

2.信用额度。

chase和wellsfargo极为抠门。当年我申这两个公司的卡，都只给我800的信用额度。同时申请的citi就给我两千。discover也不是很慷慨，今年四月申的信用额度才给我2000，当时我的citi卡都有一万多的额度了。amex美国运通就很赞，上个月申的spg就给到10000的额度。当然，有同学会说，并非额度越高越好。没错，但对于我们留学生来说，远没到申请降低额度的份上。况且，credit score计算公式也要考虑balance/total credits的比率。

信用额度越大比率自然就越低，那样对credit score自然有好处。

我的建议是：至少申一个citi或者amex的卡。citi的好处是，每隔几个月它自动给你额度升两千。我信用额度只有2000的时候，给他们客服打了一个电话，说要买两张往返北京的机票，可是额度不够，客服mm痛快的就把我额度升到4000了。.网上银行

网上银行的方便程度，直接影响着信用卡的使用。像discover和amex，密码都不得超过八位，并且不可以有@之类的字符。tcf的密码更是不得超过六位，让人匪夷所思。chase的安全措施倒是很好，但好的变态了。每次用新电脑登陆，还要经过电话认证。（chase会给你打电话然后你在电脑屏幕输入几位数字）这就太麻烦了。

我的建议是：在用过了wellsfargo, chase, citi, usaa, discover, amex和tcf等，见过了bank of america，usbank等网络银行之后，个人十分喜欢citi和discover的网上银行。citi的navigation panel很清晰，密码也可以使用特殊字符。discover的颜色很鲜明（橙黄），cash back的月份优惠也提示的很清楚。wells fargo布局凌乱，操作不如cit.tcf简陋的像九十年代的网站，不推荐。bofa和usbank的网络银行都中规中矩，没有特别突出的亮点。amex的网络银行十分的简洁，蓝白的布局也很好看，推荐喜欢简约的同学使用。

4.卡的功能和优惠

这是重点中的重点。个人信用卡无非就可以分这么几类 ：low interest card, balance transfer card, reward card以及travel/airline card.reward card里自然又可以分point rewards, gas, cashback等等。对于我们国际学生来说，如果你有按时还款的习惯，low interest 和 balance transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。那对个人来说，最有用的就是reward卡和airline card了。相对于兑换点数(points)，个人更喜欢cashback，尽管有很多时候点数兑换优惠幅度更大。cashback，拿回的是真银子，而points则通常只能兑换各个商店的gift cards。其实，各大商业银行的cash back都大同小异。无非都是1%的purchase cashback，加上一个优惠期或者特定类别3-5%的cashback.对于优惠期我是嗤之以鼻。挺好的一张卡，六个月后你就不用了么？要不够cashback的最低限度（一般是攒到$50以上才返现)不就亏了么？

我的建议是：每人应该必备一张discover more的卡。这个卡特点是，每三个月换几个种类有5%的优惠，其余1%。简单的道理，你买机票回北京，1000刀的机票正好赶上travel是5%，那就是白来的50美金。当然一张discover more还不够，有车的同学可以加一张amex的trueearning或者citi forward.我同学对这两张卡的反馈还是很不错的。

5.航空、旅游卡

每一个同学还应该至少有一张航空公司/旅游的卡。比如delta，只要你申amex skymile卡，delta就送你2万英里的里程(符合条件再加5000），最低25000英里就可以换一张北美地区往返的机票（我春假去多伦多的时候就换的机票），最低60000英里就可以换一张往返世界任意的机票。其他航空公司也是类似的（西南用的是points，8点就可以换机票）。如果你能确定自己就坐一个航空公司的飞机，那推荐你申那个航空公司的信用卡。如果你像我一样看哪儿的机票便宜就做哪个公司的，那我强烈向你推荐amex spg卡，这是我唯一一个有年费的卡。在这里说说starwood preferred guest的卡有什么过人之处。

1.starpoints可以以1:1兑换全球三十多个航空公司的里程点数。尽管此卡本身只是消费一元得一点，但它的灵活性是任何airline cards无法比拟的。比如，我现在有12万英里的delta里程，1万5的aadvantage里程。我既可以将spg的点数换成delta的里程，也可以注入到aa这样就够一张美国国内的往返机票。想想，如果你交学费的学校恰好不收信用卡手续费，你用这卡交一两年学费，基本上一张往返北京的机票也就出来了。这可是1000多刀的价值啊。

2.starpoints还可以兑换全球925间喜达屋(starwood)酒店。我前几天随便查伦敦的酒店，最低只要3000点就可以有free night。在你申信用卡的时候amex会送你10000点。这样算起来就至少是三晚可以免费住宿了。spg还给你每年一次50% off regular price(最高五晚)的优惠。

3.extended warrenty，purchase protection和return protection。这卡好的有点惊人。spg卡给你最多达一年的延长保修期，即使原厂保修已经过了。90天的theft+accidental protection+free return.在维京群岛的朋友新买的拖鞋被浪冲走了，打个电话，amex立马就答应refund。

所以，好的卡要有的几个素质是：一是好申，被拒了就没有下面的事儿了。二是给的信用额度要慷慨，毕竟信用卡是用来花钱的。三是网上银行要方便。最重要的是卡的优惠幅度要大。

最后提醒各位一句：划卡消费方便，还要勤俭持家，希望各位选到称心如意的信用卡。

第四篇：信用卡申请

信用卡申请表

注意字体工整 姓名

身份证号

手机号

QQ邮箱 身份证有效期至

年 月

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3、确认抄录语句与签名为本人亲签，申请书所填信息均真实、准确、有效，如有不实，本人愿承担法律责任；

4、本人知晓批卡与否、额度高低均需平安银行信用卡中心审核，业务员无权承诺，本人将尊重重审批结果。

申请人签名：_______

日期：_______

业务员签名：_______

日期:____

第五篇：怎样在美国申请注册商标

怎样在美国申请注册商标

文章作者：左旭中华商标(2010-04）

当前，鉴于美国在世界政治、经济方面上举足轻重的地位，中国的很多自然人、企业或其他组织都希望自己的产品或服务在美国市场中拥有一席之地。这就必须获得美国的注册商标。目前，世界200多个国家的商标申请、注册程序中，美国可以算得上程序较为复杂、要求也较为严格的国家之一，因此，申请人在提交美国商标申请前，应该对商标申请、核准注册的基本要求进行简单了解，这样，商标获准注册的机率将会大大提高。本文从商标申请途径为主线，简单介绍一下美国商标申请的基本情况及注意事项等相关问题。

一、马德里国际商标注册途径

美国在2003年11月2日加入《商标国际注册马德里协定有关议定书》，成为马德里议定书成员国。通过马德里商标国际注册途径指定保护到美国的商标申请，既可以通过委托中国认定的商标代理机构办理申请，也可以直接到中国商标局办理申请。

(一)办理申请所需的书式

1．填写完整并盖章、签字的中文申请书(马德里商标国际注册书式一，见商标局网站)。

2．填写完整并盖章、签字的英文申请书(MM2表格和MMl8表格，见商标局网站)。

3．国内《商标受理通知书》复印件。

4．商标图样两张。如果是彩色商标，还需提交附彩色图样两张。

5．申请人身份证明复印件。

6．委托商标代理机构办理的。还应提交商标委托书原件。

7．如申请优先权的，需要优先权证明文件或提供第一次申请的日期和申请号。

(二)填写的特殊要求

1．商品/服务项目

美国要求商品的申报必须符合其国内《可接受的商品和服务分类手册》(Acceptable Identification of Goods and Services Manual，见http//：Tess2．uspto．gov／netahtml／tidm．html)的要求，马德里国际注册通用的《尼斯国际分类》只是作为参考。具体来说，美国商标申请采用其本国特有的商品/服务分类表，申请人选择商品/服务时要注意以下几点：

(1)商品/服务范围

通过马德里国际商标申请延伸到美国保护的商标的商品/服务范围不得超出国内申请的范围，可以等于或小于该范围。

(2)商品/服务描述

总体原则：尽量详细。对于太过宽泛的商品/服务描述，美国专利商标局(以下简称USPTO)将不予采纳。这类现象在第25类别上反映最为明显。比如：衣服、鞋子、帽子，这类商品／服务如果在中国申请是可以被允许的，但如果是在美国，审查员就不予接受，并且会向申请人发出OA(Office Action)，要求答复或修改。但美国可以接受服装，即衬衫、毛衣、风衣、裤子和运动外套这样的商品描述。再比如：零件、部件、装置、材料、设备等一些不确定的词语，(USPTO)也不予采纳。

此外，描述商品/服务所涉及标点也是需要按照美国法律规定使用。具体来说：分号用于分隔每个商品/服务项目，逗号用于分隔每一类商品/服务。否则，也会导致商标的补正。

(3)申请优先权的，应提供第一次申请的日期和申请号。

(4)商品/服务项目：需要按照类别顺序填写。

(5)指定美国时，必须填写MMl8表格。MMl8表格中Signature一栏签中文姓名，Signatory's

Name(Printed)一栏必须打印签字人姓名的拼音，Signatory's Title一栏必须打印签字人的职务。Date of execution(dd/mm/yyyy)一栏日期的填写方式是日/月/年，比如2005年3月15日，应该填写为15/03/2005。INFORMATION REQUIRED BY THE INTERNATIONAL BUREAU也要一并填写。

(6)商标中含有的汉语或其他语言，申请人必须提供解释。

(三)《商标注册证》的领取

国际局收到符合《商标国际注册马德里协定及其议定书共同实施细则》的国际注册申请后，即在国际注册薄上进行登记注册，并给申请人颁发《商标国际注册证》，《商标国际注册证》通过国内商标局邮寄给申请人或代理机构，上面记载着国际注册日期和国际注册号。

(四)《商标国际注册证》的效力

《商标国际注册证》虽然名为注册证，但实则只相当于“商标受理证书”的效力。国际局根据《商标国际注册马德里协定及其议定书共同实施细则》的要求，只是对商标申请进行形式审查，不进行实质审查。国际局向申请人发出《商标国际注册证》后，会将该商标申请发给(USPTO)对商标进行详细的实质审查。USPTO会根据本国的《商标法》及相关的法律、法规实质审查商标。如果在国际注册日起18个月内，申请人没有收到USPTO的任何官方要求答复意见、驳回等官方文件，该商标就视为在美国受到保护，而没有相应的“真正”的“商标注册证”。商标国际注册日期即为美国的注册日期，有效期为10年。如果在18个月内，申请人收到USPTO的要求答复意见、驳回、答辩等文件，申请人就要按照USPTO的要求进行答复，以保证商标最终的申请成功。

二、逐一注册(单一注册)途径

所谓单一注册即申请人委托美国的代理机构，将商标申请直接提交到USPTO的方式。

(一)办理申请所需的书式

1．申请人英文名称、英文地址、商品/服务项目和商标简要说明

2．商标图样两张。如果是彩色商标，还需提交附彩色图样两张

3．申请人身份证明复印件

4．商标委托书原件

5．申请人宣誓证明或商标使用证据(依申请基础提供的时间和材料有所不同，详细材料见下)

6．如申请优先权的，需要优先权证明文件或提供第一次申请的日期和申请号

(二)填写的特殊要求

1)商品/服务范围：没有任何限制。

2)商品/服务描述：与途径一申请方式要求相同。

3)申请优先权的：应提供优先权证明文件。

(三)商标申请基础，即商标目前的注册、使用情况

申请人通过单一途径申请商标，可依据以下三种条件在美国提出注册申请：

1．已经实际使用的商标

申请注册的商标已经在美国实际进行商业行为使用，申请时，只能针对已实际使用该商标的商品或服务提出申请。

2．意图使用的商标

申请注册的商标意图(准备)在美国使用，申请人在提出申请时，提交真诚使用商标的声明，并说明将要在何种产品或服务上使用有关的商标。

3．本国申请为基础

中国申请人可以根据巴黎公约的规定，在国内申请提交之日起6个月内，基于国内申请的优先权向美国提出申请，以国内的申请日作为美国的申请日。

(四)《商标受理通知书》的领取

由于美国商标采用网上直接申请，所以，USPTO不会发出纸制的《商标受理通知书》，只有电子版的受理书，且《受理书》下发的速度极快，大约在申请日后一周之内就可以发出，并且可以在网站上查询到商标的详情。

(五)商标公告

在美国，商标大约在申请日后12个月左右审查完毕，商标符合《商标法》及相关规定的，自然进入公告。公告期为30日，供任何人对该商标提出异议。

(六)商标使用证据

美国的商标申请过程中最大的特色就是需要申请人提供商标的使用证据及意向使用宣誓文件，这是在世界的极少几个国家要求的。

根据申请基础不同，具体为：

1．已经实际使用商标：需要在申请商标时提供使用证明。

2．意图使用商标：在经过审查、公告和异议等程序后，由USPTO颁发“允许通知”(a notice of allowance)，而非注册证书。(时间约为12个月)。

在颁发“允许通知”之后的六个月内，申请人必须提供在商业中真实使用商标的声明，或者寻求延期；USPTO可以根据申请人的延期申请，给予申请人另外6个月的期限，让申请人提交真实使用的声明。

如果申请有正当理由，可以再申请延期6个月；如果理由成立，再申请的延期期间最多可以达到24个月。这样，从获得“允许通知”之日起，申请人可以在36个月的时间里向USPTO提出真实使用的声明。所以从提出申请到将有关商标投入真实的商业性使用，申请人约有四年多的时间。

USPTO在接到真实使用的声明后，将再次进行审查。如果经审查决定接受真实使用的声明，才颁发注册证书。商标专用权自申请之日计算。

3．本国申请为基础。

选择本条基础，要等到该商标在中国注册成功，并向USPTO递交相应的注册证明才能获准颁发注册证；如果在国内未能注册成功，该商标将会被撤消。因此，选择该条基础风险较大，在实践中很少采用。有关商标的使用证据，申请商标用于商品的，证据包括产品使用的图片、包装图片、产品销售合同、发票(账单)、海关出口证明、报关单等。商标用于服务的，包括服务广告宣传册、服务标识、门店照片等。美国商标注册有效期为10年，10年后可以续展，但申请人需要在第5-6年间提供一份用以表明该申请继续存在的宣誓书；以后，商标注册人还应在商标注册后的每10年续展时再次提交商标使用声明，并有6个月的宽限期。商标在USPTO注册之后，在5年内从未间断使用，也未受到争议或争议不能成立，则商标权被视为永久确立，该商标成为“无争议商标”。

只有当商标在USPTO注册成功后，才可使用R加环形标志，商标所有者日后如果欲起诉他人侵权，那么，没有在商标上注明商标所有权这一行为将会成为对商标所有者的不利因素。

综上所述，申请人欲在美国获得注册商标或商标受到保护，可以通过两种途径：马德里国际商标注册和单一国家注册。两种方式各有利弊，申请人应根据自身情况及商标情况选择进行申请，才能保证在最短的时间内获得最高的成功率。