关于大学生信用卡现状的社会实践调查报告

第一篇：关于大学生信用卡现状的社会实践调查报告

大学生信用卡现状调查：“睡眠卡”和“卡奴”多

现今，刷信用卡已在大学校园中蔚然成风。暑假期间，上海对外贸易学院06级国贸专业的几名学生在松江大学园区内展开调查，发现超过半数的大学生拥有信用卡，很多人还不止一张，而睡眠卡、坏账、挥霍、拆东补西等现象也随之出现。

“睡眠卡”和“卡奴”屡见不鲜

上海对外贸易学院的学生利用暑期开展了“大学生信用卡现状调查”。放假前后，他们在松江大学园区内进行了问卷调查，暑假期间又走访了多家银行，并咨询了经济学教授，最终分析出大学生热衷办卡的原因是：银行在校园中发行的信用卡并不需要缴纳年费、门槛低和难挡办卡礼品的诱惑。

目前持卡学生有两大类，一是“睡眠卡”持有者，他们开卡却不用、注销率高，东华大学大二的小李这样解释办卡的原因：“银行促销时表示，办卡就送名牌水杯，我觉得挺合算的，就办了卡。但是，我至今从没有用过那张信用卡。”

其次是刷卡一族，他们深受“花明天的钱，做今天的事”的消费理念影响。不少人还因为开办信用卡，银行、家长又欠缺监管导致沦为“卡奴”，每月都要为还款烦恼，外贸大三的小沈说：“自从开办了信用卡后，我就经常忍不住透支买东西。结果，欠了1000多元还没还，现在一到13日就担心利息问题。等我还清钱就要把它注销。”

银行推销校园卡花样百出

大学生市场的巨大潜在利润促使各银行用尽办法瓜分这块蛋糕，营销方式也层出不穷。

本次调研活动的队长、外贸06级国贸专业的陈田园同学介绍，每学期开学，各高校内就会出现众多推销信用卡的银行摊点，他们纷纷向大学生们抛出“绣球”，如建设银行的维尼熊靠枕、招商银行的hellokitty卡等，这些礼品对于大学生颇有“杀伤力”，吸引学生办了信用卡。

有“卡奴”也有“卡神”。一批学生“乘”着各银行将大学生市场当作主打的顺风车，通过帮助银行在学校推销业务、办卡等赚了一笔。上理工的小朱告诉记者：“我一直在学校里推销银行卡，同学开一张卡我可以赚10元。通常，在宿舍楼里走一圈，找同学帮忙填填申请单、开个卡，大家都会同意的。”像小朱这样的学生，本市每所高校都有几名到几十名。

建议高校开展“信用卡教育”

调查表明：出现“睡眠卡”和“卡奴”现象的根本原因在于目前的“信用卡教育”跟不上信用卡的发行速度。在没有申请信用卡的人中，有38.33%的人表示不申请信用卡的原因是“有申请价值，但不了解信用卡的利息计算方法”；有部分申请了信用卡的人也表示“不太了解信用卡的利息计算方法”。

如何减少“睡眠卡”和“卡奴”的数量？陈田园同学表示，经过针对性调查、数据分析和专家指导，解决这种现状主要有三种途径，一是控制大学生信用卡的申请门槛，这能防止继续出现大量“卡奴”；二是加强信用卡教育，使学生了解利息算法；最后是出台相关法规规范大学生信用卡市场。美国夏威夷州曾在XX年要求大学对校园内的卡营销进行管理，要求银行考虑禁止办卡送礼物的做法；肯塔基州XX年要求大学生申请信用卡应有父母的书面授权。在专家看来，这些国外的经验都是值得国内银行和高校借鉴的。

第二篇：社会实践调查报告——关于大学生阅读现状的调查报告

关于大学生阅读现状的调查报告

为了了解当前大学生阅读的现状，同时就大学生阅读提出适当意见，在7月1日至7月10日对本校的大学生进行调查，本次调查地点为互联网，调查方法为通过网络发放无记名调查问卷，然后对调查问卷进行统一分析之后整理出调查结果。调查结果表明现在大学生用来读书的时间越来越少，更多的人读书只是为了考试，能够读出思想读出深度的人已经很少。针对当前大学生的现状，学校应当充分调动大学生读书的积极性，激发大家对于阅读的兴趣，改变学生阅读目的，引导学生正确使用图书馆资源，并最终在学校内建立起良好的读书氛围。

一、调查基本情况

本次调查主要通过自制的问卷进行无记名调查，面向当代的大学生进行问卷调查，共发放问卷221份，收回有效问卷208份，有效率达到94%。调查内容涉及到阅读兴趣倾向、阅读方式、阅读目的等30个问题。本次调查问题比较全面，能够针对性的检测出大学生的阅读现状，因此可以说调查结果基本反映了当代大学生的阅读现状。

二、调查结果分析

经过对调查结果的分析，概括大学生的阅读现状的主要特点如下：

（一）大学生读书的积极性不高

通过回收回来的调查问卷分析，其中有146名约占有效问卷的70%的大学生表示不喜欢读书，他们中的大多数认为目前互联网等新兴的媒体已经越来越多，读书并不是获取知识的唯一渠道，而通过互联网获取他们所需的知识更加的简便快捷。只有37名大学生表示喜欢读书，并且把读书当作了一种乐趣，而他们还不到总人数的18%。

（二）大学生的读书氛围不高

大学生普遍认为自己的业余时间充足，但是用来读书的时间不多，互联网的诱惑是首要因素，调查显示有125名大学生每天呆在电脑前的时间超过2个小时。在调查结果里，177个被调查者每天用来阅读的时间少于一小时，只有18名大学生每天的阅读时间大于三小时。在被问及是否在寝室读书的时候，有178名大学生选择了否，而给出的理由也很简单——宿舍的读书氛围太低。在选择最适合阅读地点的时候，图书馆当仁不让的成了第一，理由自然是因为图书馆的读书氛围高。在被问及学校的读书氛围的时候，34名学生选择了高，123名选择了一般，还有51名学生选择了低，由此可以看出大家对于学校的读书氛围不是很满意。

（三）大学生对于图书的选择过于单一

在阅读图书类型方面的调查显示，当前大学生阅读主要集中在专业学习或者考级考证类的相关书籍，所占的比例高达80%，为167名。调查显示大学生阅读最多的书就是教科书了，而阅读的目的也仅仅只是为了获得期末考试的高分，从这一点也可以看出目前大学生阅读的目的性比较的强。而被问及是出于何种的原因去借阅图书时，大部分的被调查者表示主要是 1

为了提高自身的能力，为将来找一份好的工作提供有力的竞争力。

（四）大学生对图书馆使用率偏低

毫无疑问，图书馆是书籍的源泉，也是每一个学校最大的瑰宝，合理利用图书馆中的资源能够极大的提高个人的知识水平。在被问及去图书馆的频率时，有54名学生表示经常去，约占有效问卷的26%；有143名学生表示偶尔去，约占有效问卷的69%；还有11名学生选择了从来不去，占有效问卷的5%。在被问及影响去图书馆频率的因素上，89名学生选择了路程太远，约占有效问卷的42%；159名学生选择了没有合适的书籍，约占有效问卷的76%；112名学生选择了没有足够的时间，约占有效问卷的54%。在每年借阅图书数量方面的调查里，112名学生表示超过10本，约占有效问卷的54%；83名学生选择了十本以下，约占有效问卷的40%；只有13名学生选择了从来不借书，约占有效问卷数的6%。而学校对于学生的建议是每年阅读100本书，可见当前大学生对于图书馆的利用率明显偏低。

三、对策与思考

综上所述，大学生对于读书的热情以及积极性都在大大的降低，同时大家对于读书越来越功利化。大多数学生很少去图书馆借书，更多的同学将考试等同于看书，注重的是期末考试分数的高低。随着网络的普及，能够真正读出思想、读出深度的大学生就更少了，他们更多的选择的是快餐式的小说。针对大学生阅读方面的不足之处，提出以下几点建议：

（一）调动阅读的积极性

针对当前大学生普遍不喜欢阅读的现状，学校可以采取强制阅读的措施，其中要求学生写下读书笔记是一个比较切实可靠的举措，每隔一段时间读完一本书并且写下读书笔记从而养成阅读的习惯。同时学校也可以开展读书月的活动，通过在学校内举办这样的活动能够充分的调动起大学生们对于读书的热情，古人说：“腹有诗书气自华”，我们可以相信，切实开展这些活动之后，各处读书的人影将会成为江中校园里一道靓丽的风景。

(二)建立良好的读书氛围

从上面的调查结果可以看出，虽然大学生拥有充足的业余时间，但是能够用来阅读的时间很少，其中大部分的学生是呆在寝室玩电脑。很大一部分的原因是因为大学生的自制能力还不够高，容易受外界的诱惑，但是学校的读书氛围的高低毫无疑问也是很重要的，一个具有浓厚读书氛围的学校必然会带动大家都跟着读书。针对这种情况，学校可以增加晚自习，通过强制学生在晚上这段充裕的时间进行自习，不但能够极大的提高学生们每天阅读的时间，同时对于建立良好的读书氛围也是极其有益的。

（三）引导学生正确的读书

从调查问卷可以看出，现在大学生对于读书并不是很在行。更多的学生所谓的读书就只是看教科书，毫无疑问，这样长期下去学生的知识面会变得很窄，知识的结构体系也会变得不完善。基于这种考虑，学校应该在这方面进行适当的引导，不管是图书馆还是学校的老师，2

都可以对学生进行正确的指导。图书馆可以每周在一楼的大屏幕上列出适合阅读的书籍，老师也可以根据学生的情况推荐一些合适的书籍。

（四）改善图书馆图书结构

通过对图书馆的书目结构的调查，目前图书馆中含有很多年代久远、专业性很强的书籍，而新的书籍往往很少，现有的这些书籍很难吸引大学生去阅读。要知道大学生群体的特点是心理变化具有跳跃性、求知性、交替性、猎奇性，因此学校图书馆可以针对性的多增加适合大学生阅读的书籍，这样能够吸引大学生阅读的兴趣，从而提高学生的阅读率。长此以往，对于整个学校的学习氛围的培养也是很有益的。

第三篇：大学生信用卡使用情况调查报告

大学生信用卡使用情况调查报告

作者：学生传媒联盟 潘彦杰 杜颖

“月头风光，月中清仓，月底找人帮”，这种惨兮兮的状况确是部分大学生生活的真实写照，可谓风光的大学生活背后的一大憾事啊。“信用卡”的出现，在一定程度上缓解我们的消费压力。然而，“信用卡”这一新生事物对于我们大学生的生活到底是利还是弊，尚待讨论。

所谓“信用卡”，是以“先消费、后付账”的超前消费为理念，继借记卡、提款卡这一系列卡的又一兄弟。持卡人消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。这就是一种超前的消费方式走入了我们的生活中，在方便生活的同时，也让我们成了在众多的“房奴”“车奴”之后的新一代“卡奴”。

大学生用卡现状

前两年银行把在校大学生作为信用卡的“潜在客户群”重点发展，认为大学生消费需求旺盛，消费理念前卫；作为高学历人群，未来工作后的还款能力也较强，因此大学生便成为各大银行争抢的对象，信用卡办理点遍布各大高校校园。

对此，我院大学生们究竟持何种态度呢？信用卡的出现，是否助长了超前消费情绪，而变得消费无节制呢？带着这些问题，笔者随机采访我院大学生对于信用卡的看法。在被调查的200人中，大一学生150人，大二学生30人，大三学生20人。

在使用信用卡的情况来看，被采访人中，大一学生只有不到30人使用信用卡，而大二的学生有15人使用信用卡。大三的学生20人都是有使用信用卡的。被调查的学生中大一同学不使用信用卡的人数较多，总结其主要原因有三点：第一，对于信用卡认识不多，不够了解，把借记卡当作信用卡；第二，担心自己不能更好的控制冲动消费，无力偿还债款；第三，觉得没有必要使用信用卡。他们对信用卡的认识很简单，认为信用卡并没有必要这么早使用，养成“超前消费”的这一习惯可能不好，也主要是因为看到太多关于使用信用卡而造成的一系列的恶性循环而感到畏惧，担心自己也陷入“卡奴”的困境。另外还有部分没有使用信用卡的同学认为，信用卡可以申请，但是尽量少用，只能在自己经济条件允许的状态下使用，信用卡是用来以备不时之需的。而使用信用卡的同学则认为，信用卡的出现不仅仅方便了购物及其他的使用。同时，信用卡的使用过程中，也让他们学会了什么是理财，如何理财。大二大三的学长们，使用信用卡并依靠自己的努力赚取自己所花去的每一分钱，更多的注重于对自己的控制与管理。大三有学长告诉笔者：“使用信用卡不仅仅是一种方便的生活方式，更是一种积极的生活态度。” 大一李同学告诉记者说：“信用卡是个很不错的概念，是‘诚信是金’的现实具体体现，关于学生使用信用卡我觉得很不错，因为我们学生其实并没有很多理财经历，而信用卡因为有规则的制约，这样可以逐步培养我们大学生的理财习惯，而且在有些紧急的时候，那些可以透支的资金会发生令人惊叹的作用。”

信用卡之消费态度

使用信用卡无疑是一种积极的生活态度，但是我们在尽情的消费过后，面对那一张又一张的账单，我们又会萌发出怎样的想法呢？在众多使用信用卡的同学中，有大部分同学是尽量会准时在还款日期之前把欠款还清，以提高信用度换取更高的透支额。但是仍然会有一小部分同学因为学习或者工作的原因忘记去缴纳相应的欠款，这导致的直接后果就是，欠债会越积越多，信用额度也相应减少。当信用额度减到一定程度，银行就会注销其使用的信用卡。当然，同时也被加入银行的黑名单，在以后买房买车或者申请贷款时会有一定难度的。当我们每次看到很多大学生因为没有固定经济来源，又不能控制自己的购买欲望，无节制的使用信用卡时，所带来的结果就是债台高筑。部分学生消费缺乏理性，透支过度却无力偿还。这都表现为当代大学生自控能力逐步下降。对于消费，我们应该酌情处理，理智选择。

信用卡带给我们方便的同时，也带给了我们诚信考试。当我们面对是还债还是欠款的时候，我们的选择也代表着我们的诚信度。诚信是中华传统的美德，我们中华儿女应该坚守这一份美德。但是，很多例子表明，我们在面对信用卡的时候可能会遗失了这份美德。在调查中我们还发现，大多数使用信用卡的人只知道信用卡是可以透支的，可以“超前消费”，但是并不了解超过时间还款是会增加利息的。所以如果使用信用卡不及时把欠款还清，那么我们所付出的往往会比我们所得到的多很多。一位大三的李同学说自去年办理信用卡以来第一次透支了800元钱，等自己收到欠费通知单后便忽然感觉到了问题的严重性，去还款结果被银行收取了几十元块的利息。此后李同学再也不敢透支了。一般而言，信用卡3个月逾期未还款就被视为“信用记录不良”，持卡人今后在申请个人信用卡、房贷、车贷的时候都会遇到不少麻烦。按照国际惯例，个人不良信用记录将保持7年以上；同时，随着我国个人信用制度的完善，留下不良信用记录的负面影响将更加凸显。

从信用卡看大学生理财

有人说使用信用卡就像是“温水煮青蛙，慢慢透支我们的生存成本”。其实不然，信用卡只是我们经济生活的手段，是好是坏取决于如何使用。

信用卡应该是我们经济生活的桥梁，而不是我们“经济危机”的遮羞布。往常的“拆东墙，补西墙”，只会将我们从“月头风光，月底紧张”的生活中直接投入到“月光族”中，“经济危机”根本未解决，再如何建设也不过是外强中干。说到底，大学生如何理财才是关键。

说到理财，不外乎“开源节流”。大学生因其学习环境少有限制，有了更多的自由时间可以创造经济价值。据了解，大部分的大学生都会利用空余时间进行兼职，在补足内需的同时也可以锻炼自己，完善自身。在通过工作提高经济能力的同时，“节流”决定了你的消费走向，也是我们是否“脱贫”的重要因素。

据了解，大部分同学造成“经济危机”的原因并非生活费不足，而是缺乏计划，往往是因为花得不知所云的糊涂帐。造成这种问题的原因在于我们大学生的消费思想。现代社会经济发展迅猛，我们的生活水平也日益提高，安逸的生活诱发了某些不好的生活习惯。须知支出是与消费欲成正比的，身处花花世界，我们的消费眼光也渐变纷繁复杂。时尚、名牌、乐活、小资等消费概念也席卷了大学校园。有了诸多的消费趋向，生存成本当然日益累加。而这时候，信用卡就成了我们的底牌，即使身无半文钱，依然敢买敢穿。兴许这就是所谓“温水煮青蛙”，无形间腐蚀你的思想，让你依赖下去，听之任之。

在调查过程中我们还发现大二大三的学长们，使用信用卡并依靠自己的努力赚取自己所花去的每一分钱，更多的注重于对自己的控制与管理。大三有学长告诉笔者：“使用信用卡不仅仅是一种方便的生活方式，更是一种积极的生活态度。”

如此，信用卡不过是那“压死骆驼的最后一根稻草”，但绝非罪魁祸首。想要真正解决大学生生活危机，需要的是端正消费观念，而非因噎废食的一味回避信用卡。倘若使用得当，信用卡也是大学生投资理财的一大手段。当然，笔者认为大学生处于消费中的“无产阶级”，对信用卡的支配尚不成熟，应该慎重考虑使用信用卡，而非盲目办卡，以免费神伤财。

大学生生存成本，绝非是一张信用卡能够支付的。我们更多的是需要合理的计划和不懈的努力。勿因一时之快，而留下账单空惆怅。我们身肩社会建设重任，定不能沦为“卡奴”，奴役在自己不节制的消费之下。让我们学会理性消费、合理理财，使信用卡更具有现实意义。

第四篇：大学生信用卡情况认知调查报告

大学生情况认知调查报告

一、报告摘要：

为了了解当代大学生信用卡使用情况，并普及大学生信用卡知识。我们选择对大学生进行一次问卷调查，从调查过程和结果显示，大学生对信用卡基本上只了解其基本功能，他们对信用卡了解和使用情况并不乐观。我们根据资料和问卷数据分析总结结论。

二、调查目标：

调查大学生对信用卡的认知需求，寻求信用卡在学生市场的创新点。

三、总结分析：

1、对于办理了信用卡的大学生

通过问卷调查显示，只有20%的人办理了信用卡。目前，选择信用卡最多的是工商银行，而办理途径主要是亲朋好友的介绍，而从收集的资料显示，工商的信用卡优势有三点：（1）办理便捷（2）使用方便（3）功能分布明显。而且他的口碑效应较好，但学生即便办理了作用大，使用频率却很少，次数集中在10次以内，这与大学生的消费习惯集中有关，主要是周末和费用集中。而对于理财，当前大学生基本没有计划，主要消费是生活必需品、学习费用和购物，使用最多的功能是本地、异地取款方便，功能使用过于单一，消费习惯为改变。而目前最大的问题是方便实惠、操作问题，而透支额度几乎未使用。所以应加强信用卡功能作用的宣传力度和便捷度。

2、对于没有办理信用卡的大学生

调查问卷显示，没有办理信用卡的人占了80%，大家对信用卡的基本功能都还是相对比较了解，而偏偏能吸引他们的是少之又少，在众多的功能当中最吸引大学生的只有应急和方便。而他们身边使用信用卡的人基本也是少数，他们看中信用卡的功能最多的也是应急和增加信用度。根据他们的回答收集得到，他们对于信用卡的了解不深不浅，但是使用信用卡却很少，原因多数在于信用卡在校园的不普及。从问卷中可了解，如果他们比较了解信用卡或者熟悉了之后他们80%的人都有意愿在一年内办理信用卡。他们愿意办理的原因多数在于可以积分换购，对于信用那么多的功能却未曾在意，所以得到一个消息就是信用卡的功能不够普及到大学生的生活。

3、总结

不管是办理还是没办理信用卡，对于多数的大学生来说，他们的收入基本来源于父母给的生活费，其中收入在500—1500元的最多，而多数收入都用于生活和学习，所以也决定了他们的支付习惯是现金，偶尔在购物时都是使用储蓄卡。对于大学生超前消费他们多数也是抱着无所谓的态度，从而可见，信用卡对他们生活的影响太小。正因为他们没有使用信用卡或者了聊不深，所以他们对于使用信用卡可以再增加什么新的服务和功能都没有想法。

4、大学生对信用卡的期望和建议

对信用卡的期望和建议只是围绕现有的基本功能来说，比如，减少还款利息、延长还款时间、可分期付款、减少办理流程和时间、增加安

全程度、增加透支额度、异地取款不收手续费、能在电子商务和手机银行上更准确的实行转账与消费等等一些需要完善的功能和服务。

四、建议

根据调查和手机资料所得，当前大学生信用卡市场还比较空白，需要银行加大宣传力度，推出更具有吸引力的，功能完善的新型创新信用卡，一满足大学生多种多样的需求。

1、从宣传途径来说，我们认为需要加强银行信用卡的校园促销和市场促销活动，让更多的大学生和市民了解到信用卡，带动他们或者他们身边的亲朋好友来办理。

2、从功能上来说，银行要不断在现在基础上完善信用卡的功能，而且加强宣传的时候要深入的讲解信用卡的知识，让大学生有意愿去办理。

3、从创新上来说，现有的信用卡功能大家基本都还是比较了解，就是从不去办理，不仅是宣传不到位，更是功能不够新颖。我们不仅要完善以前的功能，更远开发出新功能吸引大学生。

第五篇：大学生信用卡使用情况调查报告

大学生信用卡使用情况调查报告

为了详细掌握在校大学生使用信用卡的情况，我们开展了实际调查。调研的时间从2010年12月20日开始,到2010年12月26日正式完成,历时7天。本次调研活动中我们采用问卷调查法、访谈法收集了大量的第一手资料。共发放问卷100份（问卷见附表），调查对象是目前湖北大学虎溪校区就读的大学生，其中男生55份，女生45份；大一学生25份，大二学生45份，大三学生30份；同时还访谈了6位大三的同学。大学生的平均消费水平在600至800元之间，符合正态分布。所抽取的样本范 围覆盖大

一、大

二、大三所有的学生，采用的是随机抽样调查的方法，有充分的代表性、科学性，可以确保我们得出的结论也具有代表性、科学性。下面我将详细的介绍我们的调研结果。

1大学生信用卡的使用现状

1.1大学生持有信用卡的情况

我们的统计结果显示，41%的在校大学生拥有信用卡，而且其中17%的大学生拥有两张或两张以上的信用卡（见图Ⅰ），信用卡的普及率已经较高。大学生信用卡在短短的几年时间里迅速扩张，虽然现在还没达到半数，但扔可看出大学生信用卡强劲的发展势头，越来越多的大学生将会使用信用卡。由于大学生是以后的主要各户群，因此各商业银行都采取各种手段吸引学生开办信用卡，这种情形在学年初的时候更是壮观。目前国内大学生信用卡的普遍额度为单张2000元人民币，根据计算，17%拥有4000元以上的总额度。而大学生每月平均消费额为650元左右。大学生属于无收入群体，每月消费额与信用卡额度之间的巨大差距，实质上为大学生信用卡坏账提供了前提条件，而且目前各银行在大学城的营业网点均较少，很难满足如此庞大的信用卡服务，因此也容易留下隐患。

70%60%50%40%30%20%10%0%0张1张2张大学生信用卡持有情况3张4张系列1

图Ⅰ

1.2大学生信用卡的主要用途

我们的调查发现:大学生信用卡的主要功能是网上支付。网上支付的比例高达83%，其余的功能如异地汇款也占有12%的比重，而刷卡消费所占比例特别低（见图Ⅱ）。一般而言，信用卡的主要功能是透支消费，这些都是在大型商场、超市使用信用卡消费，也就是说信用卡的透支主要是刷卡消费透支。但是，这种情形在大学生中却并不显著，这里面的原因值得我们思考。经过我们的研究，发现主要有三个原因:

一、由于大学城处于郊区，商业设施比较滞后，各种大型的商场、超市更是少见，加上距离市区较远，上市区购物很不方便，因此越来越多的大学生选择在网上购物，这样方便。

二、电子商务的发展，迎合了大学生的需求，以淘宝网为代表的网店提供的服务越来越优质，质量也有保证，因此越来越多的人选择网购。

三、现在的大学生越来越不喜欢出门，“宅男”“宅女”这些词汇的出现就是最好的证明，由于他们不愿意亲自上街购物，因此网购也就成了最好的选择。因为以上这些原因，网上支付成为大学生信用卡的主要功能也就不足为奇了。

网上支付异地汇款刷卡消费

图Ⅱ

1.3男女生在信用卡使用上的差异

前面我们已经分析了由于越来越多的“宅男”“宅女”的出现，信用卡网上支付业务成为主要用途。但是在具体支付项目上也存在很多不同点，分析这些不同点，便于我们对大学生提出切合实际的建议，帮助他们养成良好的消费习惯。

1.3.1男女生信用卡支付项目的差异

在调查中我们发现，男生使用信用卡的最大支付项目是购买鞋子，占到62%，往后依次是购买电子产品、购买服饰、其他项目，分别占到18%、15%和5%。（见图Ⅲ）我们曾与几位同学进行交谈，他们告诉笔者，男生一般很喜欢球鞋，网店上的鞋子种类多、样式也多，可以充分的满足自己的要求，而且买鞋子也很简单，网店的信用也很好，所以大家很喜欢在网上购买鞋子；但衣服就不一样了，远没有那么简单，因此很少看到有男生会在网上买衣服。与男生不同的是，女生的使用信用卡最大的支付项目是购买化妆品，占到了56%，这也不难理解，化妆品的质量要可靠，网店信誉一般都比现实中的商场更高，而且价格有时候还便宜得多，因此很大多数女同学喜欢在网上买化妆品 ；除了化妆品之外，其余的几项依次是其他项目、购买服饰和购买鞋子，分别占30%、11%和2%（见图Ⅲ）。很多女生表示他们很喜欢在网上买点小装饰品、背包一类的，买的东西种类比较多、比较分散。通过以上分析也可以看出现在大学生对

网络的依赖程度日益将强，可以预见在将来，网上支付额将继续大幅度的增长，信用卡在这方面的业务也有着很大的增长潜力。70%60%50%40%30%20%10%0%男生女生

购买服饰购买鞋子购买电子产品购买化妆品其他图Ⅲ

1.3.2男女生信用卡消费金额的差异

男生平均每月通过信用卡消费100元左右，而女生则在150左右，总体上女生通过信用卡指出的金额比男生要高许多，然而在消费水平上，男生每月的消费水平比女生高100元左右。这其中的原因值得思考，我们知道家庭的收入会从根本上决定一个人的消费水平，大学生家庭情况也确实不一样，从个人来讲，家庭收入是导致消费水平差距的主要原因，但考虑到男生、女生作为两大群体，从总体上讲学生家庭收入的影响就比较小了，因此，这种情况不是收入所导致的。笔者认为这主要是个人的消费习惯所决定的，男生一般而言，消费更多一些，出手阔一些，因此男生整体上消费比女生多；而女生更喜欢网购，每月通过网购支出的金额大于男生也就不难理解了。

1.4大学生信用卡的开户行情况

根据已调查的资料显示，超过50%的信用卡是中国银行信用卡，算上其余的国有商业银行的信用卡总数将超过80%；此外招商银行所占比重相对也较大（见图Ⅳ）。中国银行与重庆大学有密切的合作关系，因此大多数的信用卡选择中国银行也就不难理解；而招商银行主要是利用种种优惠和小礼品

吸引很多同学办理，占领较大比重，但不少同学反映他们的信用卡并未激活。由此可见大学生对各大商业银行的认知度相差很大，对国有股份制商业银行的信任远远大于一般性商业银行的信任，国有商业银行在信用卡业务上仍然有着传统的优势，一般性的商业银行要开拓市场面领着人们观念的挑战，因此在信用卡业务中，各大银行的之间的竞争是十分激烈的。

中国银行中国工商银行中国建设银行中国农业银行招商银行

图Ⅳ

2大学生信用卡使用中存在的问题

2.1信用卡透支严重

信用卡的最大优点就是可以透支消费，而且额度不较大，还款时间长，每月只要归还最低还款额即可，这也是绝大多数大学生开办信用卡的原因。目前，有30%的同学经常性的透支300元，另外有26%的同学透支达500元，更有5%的同学透支高达700元以上，可见信用卡的透支现象已经非常严重。如此大的透支额与大学生的消费水平之间存在巨大的差距，很容易造成坏账，对学生、对银行都不好。

大学生信用卡消费刺激大学生超前消费，提前享受，不利于大学生科学消费观念和心理的形成。信用卡带来的超前消费，让大学生通过花未来的钱购买各种时尚及名牌产品，这种体验在无形中会强化他们对物质享受带来的快感的认同，加重了大学生之间的消费攀比心理，助长了他们的消费欲望以及消费主义和享乐主义在大学生心目

中的根基。这种消费主义与我们中华民族传统美德的勤俭节约以及理性消费观念的提倡恰恰是背道而驰的。一旦这种消费心理及行为成为一种习惯，就会使他们沉迷于物质享受和消费的诱惑之中，对大学生毕业以后的工作、生活都会产生及其消极的影响。

大学生信用卡的严重透支，也给银行给增加很大损失，迫使很多银行不得不停办大学生信用卡业务。银行向大学生发放信用卡主要有两个想法：第一，大学生易于接受超前消费的理念；第二，大学生发展潜力大，银行希望借此树立部分学生对银行品牌的认可度。当初招商银行等银行争相发行高校联名卡，也主要基于培养潜在长期客户的考虑，提前抢占大学生信用卡这块市场。然而，大学生信用卡居高不下的不良率使得银行开始为当初的大肆扩张买单。大学生没有稳定的收入来源，却容易产生消费冲动，有的甚至“以卡养卡”，成为“卡奴”。由于坏账率太高，许多银行纷纷停办大学生信用卡业务，从中也可看出大学生信用卡透支现象之严重。

2.2大学生信用卡知识极其缺乏

很多大学生在对信用卡并不了解的情况下，受种种诱惑仓促开办信用卡。银行的校园促销活动是最有效的吸引大学生办理信用卡的方式，绝大多数同学都是通过银行在校园的促销活动了解信用卡和办理信用卡。我们的调查发现，65%的同学不知道年费及其免除方式，78%的同学不了解信用卡的最低还款额，68%的同学不知道透支利息，至于信用卡理财工具则更是有96%的同学不知道，大学生对信用卡知识的缺乏到了令人吃惊的地步。正是由于大多数人对信用卡的知识不了解，加上过度消费，导致很多同学忘记及时还款，造成不良信用记录，对以后买房、买车、投资贷款也有消极影响。

2.3信用卡还贷压力大，个人信用受威胁

由于受消费主义的影响，不少大学生都喜欢超前消费、高档消费，高消费、名牌消费成为不少学生所崇尚的消费观念, 追求物质享受的强烈愿望和个人动机在某些人身上得到明显的体现, 为了满足自己的欲望，他们开始过度的使用信用卡的透支额，由于缺少理性消费意识，在生活中往往不顾后果的放纵消费的欲望，导致欠下高额的信用卡贷款。信用卡有最低还款额的要求，利息也比较高，而大学生的个人实际 6

支配收入远远不足以还贷，这给不少学生造成巨大的经济压力，为了还贷，有不少大学生甚至沦为卡奴，开办多张信用卡，拆东墙补西墙，造成恶性循环。

我国已经建立起个人信用制度，用以督促全民重视自己的信用。信用卡的使用也与个人信用相关联，当不能及时还贷的时候，就留下了个人信用不良记录。自从大学生信用卡开办以来，短短几年时间，已经出过很多这样的案例，很多大学生的个人信用受到损害，对他们以后的经济生活造成很大的影响。

3对大学生信用卡使用中的建议

3.1加强学习，树立正确的消费观

思想观念最为重要，作为中国社会主义建设事业的接班人，广大的大学生一定要加强思想道德学习和修养，努力提高思想觉悟，树立正确的世界观、人生观以及金钱观，自觉抵制享乐主义、拜金主义的不良倾向和从众心理的影响；提倡“合理与适度”消费，反对过度消费、高消费、超前消费，继承和发扬中华民族勤俭节约、艰苦朴素的优良传统。大学生一定要树立正确的消费观，养成良好的消费习惯，理性的根据家庭的的经济状况合理的消费，而不应当迷失自我，陷入享乐与攀比的漩涡之中不知自拔。

3.2自觉了解信用卡知识，慎重办理信用卡

很多大学生都是因为不了解信用卡业务而给自己造成很大麻烦，甚至因此留下不良的信用记录。因此，大学生一定要自觉地掌握信用卡的常识性知识，了解信用卡的业务，在这个基础上办理信用卡就可以避免很多支出和损失。作为大学生，信用卡的基本知识如透支额、透支利息、最低还款额、年费及免除方式、滞纳金等等基本业务一定要了解清楚，同时还要养成良好的信用卡使用习惯，合理透支。信用卡的合理透支是能尽量享受最长的免息期和不同的优惠商户和优惠活动；按时还款，不但能减免利息，还能形成良好信用记录。所以，每月都要及时核对信用卡账单，及时还贷，爱惜自己的信用。

3.3重视个人信用，建立良好的信用记录

当前，我国已经学习西方国家，开始建立个人信用制度。个人信用制度与每个人的利益切身相关，直接与以后的住房贷款、投资贷款、保险业务等相联系，随着我国个人诚信系统的日益完善，信用状况会越来越影响个人在金融机构的借贷结果，因此每个人都要十分的爱惜自己的信用记录。我们大学生从学生时代起就应该学会建立良好的个人信用。在信用卡的使用中，养成良好的消费习惯，及时还款，以形成良好的还款记录，建立良好的个人信用记录。这样有利于金融机构评估信用等级，对我们今后人生的发展也是极为有利的。