巧用信用卡免息期 收益或超活期10倍

第一篇：巧用信用卡免息期 收益或超活期10倍

巧用信用卡免息期 收益或超活期10倍 http://.cn 2012年03月09日 10:57 长江商报微博

长江商报消息 本报讯(记者 杨金金)银行信用卡有20天到50天不等的免息期，而多数持卡人并没有很好地利用，银行理财师支招巧用“沉睡”在活期账户中的“信用卡还款金”，也能获得比活期储蓄高出近10倍的收益率。

市民周女士上月刷信用卡购买了一款相机，这个月底正好是还款期。“其实当时刷信用卡的时候，借记卡里就有1万元流动资金。”周女士说，1万块钱放在活期账户上也没有多少利息，刷信用卡还不如刷借记卡，还省得还款。

自有资金放在活期账户上睡大觉，这样用信用卡消费就变得毫无意义了。招行理财师支招，可以利用银行各类短期理财，使刷信用卡消费利益最大化。

如货币基金，参照去年，平均7日年化收益率为3.45%，按此计算，1万元资金在20天和56天的周期中，货币基金中所产生的收益分别为19.17元和53.67元。如果存活期，收益仅为2.78元和7.08元，两者收益率相差近10倍。

除货币基金外，银行的通知存款短期理财产品也是“信用卡还款金”的好去处，如银行7天通知存款，7天一计息，利率为

1.49%。此外，还有银行短期理财产品。

银行人士提醒，针对“信用卡还款金”理财，通知存款和银行理财产品的不足之处在于账户余额必须在5万元以上才可办理。如果具有一定的黄金(1700.00,1.30,0.08%)投资经验，炒黄金也是一个不错的选择，但是风险较大。无论选择哪种投资方式，都需计算好信用卡的还款期限，投资期限不要超过信用卡的最后还款期限。

第二篇：信用卡理财巧用免息期

信用卡理财巧用免息期

4月29日，中国民生银行信用卡北京营销中心副总经理孙凤伟来到本报财富课堂，为到场观众介绍了信用卡在消费者日常生活中扮演的角色。

■巧用信用卡免息期

信用卡提供给持有人一份备用金，免除了消费者财务安排的烦恼，可以随时随地、随心随意地使用，最长的免息期能达到51天。孙女士以民生银行信用卡为例进行了详细介绍：如果持卡人账单日(银行对持卡人交易的结算日期)是每月6日，还款日是每月26日，那么他在3月7日消费的金额，可等到4月26日才还给银行，整整享受长达51天的免息还款期。当然如果他在3月5日刷卡，就应该在3月26日还款，免息期只有22天。

这样看来，即使持卡人并非缺钱，也可利用信用卡享受理财机会:在免息还款期内先花银行的钱，自己的存款享受更多利息或做其他投资，比如购买一些银行以周或月为投资周期的短期理财产品。需要记住的是，在账单日的第二天消费能享受最长的免息期。

■信用卡增值优惠多

信用卡是银行鼓励客户消费的金融产品，往往会提供比借记卡更多的增值优惠服务。孙女士举例说，使用民生信用卡刷卡购买机票，可获赠高额的航空意外险。持普通卡的客户可获得100万元的保额，金卡客户可获得300万元的保额。此外，民生信用卡为持卡人提供的“24小时道路救援”、“私人律师服务”、“旅行预定服务”等也很有吸引力。大多数银行也都有积分换奖品、免息分期付款、积累航空里程换机票等优惠计划。总体来说，刷卡消费越多，回报就越大。

■信用卡透支额度人性化

孙女士说，银行会根据本人提供的申请材料确定信用卡的可透支额度。申请人的学历、职位、收入、婚姻状况等都可成为影响额度的因素。例如，在其他条件相同的情况下，已婚人士可能比未婚者的额度高。由于个人征信系统的联网，银行可以很容易地查到申请人的银行贷款和还款记录，有不良信用记录的人申请信用卡会遇到困难。在持卡人使用信用卡一段时间后，银行会根据持有人的刷卡情况自动调整额度，持卡人也可以自己申请调整额度。持卡人如遇过节、出国等情况，还可申请临时调整额度。根据央行的规定，信用卡的最高透支

额度不能超过5万元人民币，而各家银行早已用“5万+N”的形式巧用透支额度，为持卡人提供更优质的金融服务。

■慎用最低还款额

不少持卡人在收到对账单时都会看到有“最低还款额”一栏，一般为消费金额的10%。如果你手头正紧，可以不缴清全部到期账款，只需还上最低还款额就可以。一旦选择了循环信用，就不能享受免息还款待遇，按每天万分之五的利率支付利息，年利率高达18%。当然，持卡人可根据自己的资金情况，随时全额还款，中止利息的计算。

据了解，目前银行对持卡人到期还款日未全额还款的计息有两种方式：一种是持卡人在最后还款日之前，已还款额高于当期账单的最低还款额部分，可享用“免息午餐”，持卡人仅支付未偿还款额的透支利息；二是在最后还款日之前，持卡人虽高于当期账单的最低还款额还款，但只要其没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，即已还款的部分仍需要支付透支利息。

■信用卡可通过多重渠道还款

很多人担心信用卡刷卡的时候潇洒，还钱的时候麻烦。孙女士介绍，现在可通过多种渠道给信用卡还款，比如可选择在发卡行ATM自助设备还款、电话转账还款、网银转账还款、发卡行本行柜台还款或他行柜台汇款还款等多种方式。目前，民生银行已经与广东发展银行、中信银行、深圳发展银行签订了信用卡跨行还款协议，在这几家银行的营业网点都可以给民生信用卡还款。

第三篇：信用卡100天免息期技巧

卡友都知道目前标准信用卡的免息还款期长短不一，最短的是50天最长的是56天，但是一些卡友却可以巧妙利用银行政策享受100天免息期，本文为你详细介绍100天免息期的操作手法。

享受100天免息期主要是利用了银行可以调整账单日的政策，刷卡消费后，如果能够灵活调整的你账单日，就可让你的免息期更长一些。如果还想更长些，可以申请账单分期付款，因为分期付款的账单日是会顺延到下个月。目前仅有招商银行信用卡有成功案例，详情如下：

招商银行信用卡账单日有多个选择，如每月5日，15日，25日，每半年可以更改一次。如果您账单日是每月5日，在4月5日出了上个月账单后，紧接着在4月6日刷卡消费，这样就可有50天免息期。

在4月26日到5月4日期间，申请变更这张信用卡的账单日：把账单日调到每月的25日，那么在4月6日的交易，将会在5月25日才出账单，信用卡中心自然就要求在6月15日还款这样就享有了71天的免息期（4月6日到6月15日）。

在5月25日出账单后、6月15日还款前，申请账单分期付款。这时4月6日交易的分期又会延迟一个月，到6月25日才记入账单，这样信用卡中心到7月15日才要求还款。这样她4月6日交易的免息期就达到（4月6日-7月15日）101天，相当得到3个多月的短期信贷，成本为账单分期1期的手续费而已。

以上案例仅供信用卡超级fans参考，转发这篇文章的出发点是希望卡友能认识到信用卡是一种很好的理财工具，合理的利用它能给自己的生活带来不少的便利。

第四篇：信用卡免息期手续费差别大

如今，银行“钱袋子”比较紧张，想从银行贷点钱越来越难，不过，有一项从银行融资的方式并没有被银行限制，那就是信用卡消费。市民使用信用卡救急，有多种方式，比如取现、分期付款，大笔购物后采用最低还款额还款等。其中，各家银行不同的刷卡方式成本皆不相同，不同的刷卡方式，持卡人需要付出的成本差别很大。业内人士提醒市民，信用卡借钱要货比三家，在用卡前要算好“明白账”。

信用卡收费“五花八门”

天下没有“免费的午餐”。银行大力推崇信用卡业务，想的不是为客户“雨中送伞”，而为通过各种各样的费用赚取利润。“普通信用卡所产生的费用，至少有年费、手续费、利息、违约金等。”兴业银行青岛分行信用卡部负责人王良德说。

业内人士介绍，信用卡取现和最低还款额都会产生利息，并且利息会按复利计算，成本很高;逾期还款会产生违约金，结果是不仅罚息，还会影响信用。

王良德说，大多数信用卡都是有年费的，但一年中刷卡次数达到几次就可免年费，一般情况下，达到这个标准非常容易。现在信用卡很多业务虽标明不收利息，但是却收手续费。目前手续费出现较多的两个业务是透支取现和分期付款。持卡人在使用这两项消费前，一定要先了解清楚收费标准。

不同信用卡免息期差别大

信用卡免息期是信用卡在零余额(或卡内余额小于商品价格)刷卡消费后，客户存钱的缓冲期，一般是在客户消费后才会产生实际的免息期。以最长56天的免息期为例，假如银行规定的还款期为下月的30日，那么在本月5日消费就可以享受到56天的最长免息还款期，而如果是本月10日消费，则还款期相应为40天。

各家银行都有信用卡业务，各家的免利息时间也各有不同。记者了解到，工行的牡丹信用卡和华夏的标准信用卡拥有最长的免息期，均为56天。其他各银行信用卡免息期，最长多为50天，比如建行的龙卡信用卡和中行各个品种的信用卡的免息期均为50天。而招行、浦发、光大银行的信用卡，免息期最长的可达50天，但最短的仅为20天，与工行牡丹信用卡差了一倍还多。

三个月分期工行最便宜

所谓信用卡分期付款，其实是一次性的收取手续费，按照期数的不同手续费率也不一样。而且每个银行的手续费率也不尽相同。分期付款通常以“零利息”作为优惠，但实质上持卡人需要向银行缴纳手续费，与贷款没太多区别。

不少手头紧的市民在买车、装修时会选择信用卡分期，这类业务通常是商业银行与商家协商，由商家补贴手续费。手续费通常由分期期数所决定，计算公式为：交易金额×月费率×分期数，手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。

那么，哪家银行的手续费率比较低呢?记者统计发现，在3期分期中，工行最低，手续费为1.65%，中国银行是1.95%，招商银行是2.6%;6期分期中，中行、招行、建行均为3.6%，招行为4.2%，浦发为4.44%。

那么以此算来，不同银行1万元三个月分期付款，工行的成本为165元，招行的成本为260元，两者相差近100元钱。

透支取现浦发银行最贵

手头没有现钱了，信用卡是可以透支取现的。记者从工、农、中、建、招商等几家银行获悉，各家银行对透支取现额的规定存在差异，其中最高为剩余信用额度的50%，最低是30%。同时，部分银行表示每天单笔和累计的取现额不能超过2000元。也就是说，如果市民所持信用卡的剩余信用额度是1万元，那么能够透支取现的最高额度为5000元。

记者咨询各银行发现，透支取现几乎没有免息期，并且除了手续费，每天还要收利息，使用成本是比较高的。除工行、中行在本地不收手续费外，其余几家银行每笔取现的手续费标准，最低为0.5%，最高达3%。

比如浦发银行信用卡取现的费用是取现金额的3%，最低30元手续费，上不封顶(不分本地异地也不分本行跨行)。在取现额度内，每天最多取现额不高于2000元。手续费以透支取现额为基础，一次性收取，并从取现当天起，银行对透支额每天收取万分之五的利息，直到还完款为止。如果取现1万元，使用一个月，要付出300元的手续费和150元的利息。

工行信用卡的取现费用相对便宜。工行信用卡比较特别的一点是只要不是透支取现本行本地信用卡取现是没有手续费的，如果是本地跨行取现手续费是每笔交易2元，异地同行取款时1%的手续费(最低2元最高100元)，但银行同样对透支额每天收取万分之五的利息，透支取现工行本地信用卡，1万元使用1个月，成本为150元。

农行信用卡透支取现有25天的免息期，虽然取现有1% 的手续费，但综合算下来最便宜，1万元透支取现一个月，成本为125元。

第五篇：各大银行信用卡免息期

还款免息期 单位（天）

中国银行 20—50

建设银行 20—50

工商银行 25—56

农业银行 25—56

交通银行 25—56

中信银行 20—50

招商银行 20—50

光大银行 20—50

兴业银行 20—50

民生银行 20—50

平安银行 20—50

农商银行 25—56

华夏银行 25—56

浦发银行 20—50

邮储银行 20—50

河北银行 25—56