信用卡之中的小额贷款

第一篇：信用卡之中的小额贷款

信用卡之中的小额贷款

随着小额贷款概念的不断涌入，越来越多的企业关注小额贷款，不管是对企业还是对个人都是有利的，紧接着不少信用卡也将触角伸向了小额贷款，与民间借贷不同的是，信用卡在授信额度下资金随借随还是其最大优势，不过，在授信额度高低、审批速度方面还要视实际情况而定。

能为小微企业提供贷款的渠道越来越多，如民间借贷、信用卡等，而且信用卡有着风生水起的苗头。究其原因，有银行专家认为，阿里金融带给传统银行业的冲击是巨大的。阿里金融基于阿里巴巴交易平台，能够掌握客户交易信息和信用情况，发放小微贷款既准又快，因此会“瓜分”不少银行资质较好的小微客户。为了在这场争夺战中立于不败之地，银行必须拿出新的应对之策。

而另一方面，从成本效率角度看，通过信用卡发放小微贷款也是一个不错的途径。小微贷款的额度一般不大，但有着需求迫切、频率较高的特点，如果以传统审批模式对待，审核成本可能数倍于正常对公企业贷款成本，同时效益没有高出多少。而信用卡则具备一定优势。一是基本上小微企业主都有信用卡，透过信用卡能看出其信用情况，不同于民间借贷形式，这就解决了小微企业贷款经常缺乏抵押担保的问题，而且信用卡使用便捷，只要在额度内，持卡人就能轻松贷款，无需繁琐的审核流程。

据了解，除了知名的一些小贷公司如仟邦资都等之外，各大银行也相继开发相关产品，目前包括广发银行、光大银行、民生银行、招商银行在内的多家银行。通常只需要经过一次审查授信过程，客户就可获得3-5年的循环额度期限，而且无担保无抵押。客户可根据自己的资金流情况随借随还、按天计息。授信额度一般根据客户实际情况而定，若有一定担保，在额度、期限方面可以更为宽松。

第二篇：招商银行信用卡小额贷款申请攻略

招商银行信用卡小额贷款申请攻略

生活中，虽然已经有很多地方都能够进行信用卡刷卡付费，但是并不是所有的地方都能刷卡。有时，我们会遇到需要使用一定的现金周转的情况。这时，信用卡小额贷款绝对是我们的首选。在招行银行，我们的信用卡就能申请“小额贷款”。什么是招行信用卡小额贷款呢？其实就是我们所说的信用卡现金分期。现金分期是招商银行为信用卡持卡人提供的支取现金并分期偿还的业务。

今天，淘钱宝就来为大家仔细讲解一下招商银行信用卡小额贷款申请攻略。招商银行信用卡小额贷款申请条件： 1.借款人需要是单位正式干部职工;2.借款人年龄不超过50岁;3.借款人月收入在2000元以上;4.借款人可以提供至少一名担保人；

5.借款人必须持办理招商银行信用卡个人卡主卡或一卡通；

（如果仅持有商务卡、公务卡、采购卡或附属卡等，可能无法申请现金分期）6.借款人拥有良好的信用记录； 招商银行信用卡小额贷款申请方法： 电话申请

1.拨打招商银行信用卡中心电话4008205555，完成身份验证后按“9”转人工服务;2.告知客服专员申请金额、分期期数、转账卡号和资金用途，从而申请现金分期;3.系统实时审核，申请通过立即放款，我们即可等待借款到账。网上银行申请

1.登陆招商银行信用卡网站，选择“理财分期”—“现金分期”，进入“分期申请”页面;2.选择分期期数、分期金额、借记卡账号和借款用途;3.输入查询密码，系统实时审核，申请通过立即放款。招商银行信用卡小额贷款额度：

招商银行规定，其短期小额贷款业务的贷款额度不超过申请人月均工资的6倍，单笔最低申请金额为2千元，累计最高申请金额为5万元。招商银行信用卡小额贷款资金用途：

申请现金分期的款项不得用于投资（包括但不限于购房、股票、期货及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。

淘钱宝友情提示：我们在申请招商银行信用卡现金分期时，最好提前先算一下手续费是多少，申请的金额越大，手续费自然就越多，申请的时候最好结合自身的实际情况，切勿出现多出手续费的情况，白出冤枉钱了。而且我们根据以上介绍的申请方法进行申请，但是并不能保证一定通过，因为最终现金分期的申请是否通过，决定权在招商银行。

本文原地址：http://

第三篇：小额贷款材料

小额贷款对象、条件及提供资料

一、贷款对象。符合现行小额担保贷款申请人条件的城镇下岗失业妇女、女大中专毕业生、回乡创业女农民工、乡镇以上级表彰的先进妇女创业典型、有创业愿望的城乡自主创业妇女；符合上述条件的人员合伙经营、组织起来就业创办的经济实体；合法经营和有一定的自有资金、达到规定要求的以女性为主的劳动密集型小企业（简称妇字号小企业）。

二、认定条件。（1）下岗失业妇女。《再就业优惠证》或劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（2）女大中专毕业生。普通高等院校、中等职业学校、技工学校毕业证书和劳动保障部门核发的就业失业登记证明；（3）回乡创业女农民工。户口所在地乡镇（街道）劳动保障工作机构出具的外出务工证明；（4）先进妇女创业典型。乡镇以上组织颁发的证书或表彰证明；（5）有创业愿望的城乡创业妇女。户口所在地村、居证明；（6）组织起来就业。劳动保障部门出具的组织起来就业证明；（7）妇字号小企业。女性领办或女性员工人数达到企业现有在职职工总数30%以上的小企业，符合《中小企业标准暂行规定》（国经贸[2003]143号）要求。

三、申请贷款所需资料

1、申请人书面申请书三份；

2、申请人身份证原件及复印件三份；

3、申请人《证件》原件及复印件三份；

4、营业执照正、副本原件及复印件三份；

5、担保人身份证原件及复印件三份；

6、申请人和担保人近期一寸免冠照片各3张；

7、担保人单位证明三份；

8、担保中心和经办银行认为需要提供的其它材料

备注：各种材料截止到2009年10月16日上午12点前，过期不候

第四篇：浅析小额贷款

浅析小额贷款

刘敏

(山东财政学院，山东济南250014)

摘要：小额货款主要是面向城乡发放的一种无需抵押，仅仅依靠担保人信用所提供的担保，是发放货款的一种形

式，这种货款金额较小、手续简便、实用性很强。小额货款在国际上是流行趋势，文章论述了小额货款的起源、发 展现状，并提出了完善小额货款的政策举措，并对小额货款的前景进行了展望。

关键词：小额货款；格莱珉银行；信用社；金融信货；偿还机制 中图分类号：F830

文献标识码：A

一、小额贷款的起源

小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德•尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱 瑕(Grameen，意为乡村)试验分行，格莱瑕小额信贷模式开 始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资 本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出 改变原有的资本模式理论。

首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非 常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为 企业家或者资本家，他们无权得到比穷人更优惠的待遇，例如税收政策，土地政策等。这样对社会上的每个人来说 都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。

其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地 为股东获利。在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银 行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融 服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滾利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这 第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人 提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷 款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷 人的信任一提高还贷率。

二、国内小额贷款的现状

我国自1993年试办小额信贷以来，至今已有10多年的 历史，经历了从国际捐助、政府补贴支持到商业化运作的 过程。目前，我国由民间组织主导的小额信贷开始发展。目前，我国小额信贷大体上可以分为三种类型：一是大银 行提供的下岗失业担保贷款、助学贷款和扶贫贷款，总计 有几千亿元的贷款额度；二是农村信用社的小额贷款；三 是目前存在的W0多个非政府小额信贷组织。提供了约W亿元的贷款。尽管我国小额信贷的产生比较早，但是在小额信贷的运行过程中出现了许多具有本国特点的问题，从而造成大量商业银行退出小额担保贷款机制，小额担保贷款的问题主要存在于以下方面：

万方数据

文

章

编

号

：

1009-2374

(2011)04-0011-02

第一，办理小额担保贷款的人员一般是下岗的工人和 农民，本身他们就缺少可以抵押的财产：农户财产一般包 括在自留地，宅基地以及宅基地上的自建房，这是农民的 主要财产，我国《中华人民共和国担保法》明确规定：“耕 地、宅基地、自留地、自留山等村集体所有的土地使用权 不得抵押。”

第二，小额信贷缺少最终偿还的保障机制，小额信贷 的借款者一般是创业者，且多为资金匮乏者，如果创业成 功，那他愿意归还贷款，可是如果创业失败，资金损失，将无法保障贷款者的利益。

第三，小额信贷运作成本过高；小额信贷属于零售贷 款，一个信贷员最多营销一二百笔贷款，但是金额却仅仅 是几百万，这和批发贷款的规模效应是无法比的，相对的 成本也高。同样是一个亿的的贷款，我们如果贷款给大企 业，只需要一个客户经理就可以办理，而要是办理小额贷 款可能要几千笔业务量，光客户经理就需要十几个。人力 物力成本过高。

第四，整个社会的诚信体制缺失，小额贷款绝大部分依 靠的是信用担保，但是很多贷款户将小额贷款看作是“唐僧 肉”。赈灾，扶贫款，逃废，骗取等恶意行为时有发生。

三、完善小额贷款体系的政策性建议

(一)建立小额贷款的偿还机制

现行的小额贷款偿还依靠的两种方式，一是抵押物，二是多人联保，小额贷款是低收入者，如果真将其仅有的 抵押物进行清偿，更会造成低收入者的贫困，这与小额贷

闻4新咸科士 1

1款的宗旨是相悖的。所以，如果将低收入者的未来的收益 纳入偿还体系，或者建立风险保证金制度，由担保人和借 款人拿出一部分保证金进行担保，既可以减少贷款者的风 险，又不会对借款者造成多大的损失。

(二）大力提倡和利用金融信贷支持农村发展，由政 府“输血”支持变为“造血”支持

1994年小额信贷作为国际组织推荐的一种扶贫方式被 引进中国。格莱珉银行从1995年起就不必再接受捐赠，目 前该行的存款和自有资产是其所有贷款余额的143%，完全 做到了自负盈亏。该银行除1983、1991、1992三个年份之 外，每年都赢利。小额信贷在推动扶贫工作进村入户、促 进贫困地区群众尽快解决温饱问题方面发挥了积极的作 用，并且丰富了中国扶贫工作的观念和手段。我国有2/3 的贫困人口集中在西部农村，每年中央政府和地方各级政 府都有很多扶贫款投向西部农村。但是许多政策性扶贫贷 款使用效果不好，并且非法占用、挪用现象十分严重。据 报道，2004年1月至2005年2月，广西检察机关共立案侦 查贪污、挪用和私分救灾款、扶贫款和移民安置款等职务 犯罪案件48件，占广西检察机关反贪系统立案总数的4%，涉案金额达1100多万元。所以，我们可以尝试政府扶贫款 与农村小额贷款结合起来，真正发挥每一分钱的功效。一 方面，扶贫款与农村小额贷款结合可以提高救灾扶贫款的 利用效率，真正发挥扶贫功效；另一方面，可以扩大农村 小额贷款资金来源，由政府“输血”功能变为地方的“造 血”功能，增强农村的可持续发展能力。

四、小额贷款的前景

尽管存在着这样那样的问题，小额贷款前景依然是非 常广阔的，在央行全面放开贷款规模限制的政策号召下，小额贷款公司正如雨后春笋般在全国涌现。这些困境中的 中小企业，在初冬的清寒中感受到了春意。

据统计，截至2008年10月底，全国己经批准大约100家 小额贷款公司试点，这些公司发放贷款总额大约相当于一 家股份制银行。继浙江、江苏、上海和福建等沿海地区的 小额贷款公司上马之后，北京、重庆、河北和山东等地的 试点工作也在积极筹备中。

2008年5月，央行和银监会批准在全国范围内开展小额 贷款公司试点，其目的是弥补银行在当地中小企业客户群

万方数据的“盲区”。根据央行的规定，小额贷款公司的利率上限 不得高于央行基准利率的4倍，下限不得低于基准利率的 0.9倍。以民营经济为主体的中小企业被认为是中国经济最 灵动的群体，当它们最先受到全球金融海啸冲击倒下的时 候，“救中小企业即救中国经济”的呼声日渐热烈。事实 上，以中小企业为主要客户的小额贷款公司，在雪中送炭 的同时也迎来了自己茁壮成长的商业机会。尽管初期得不 到投资回报，但小额贷款公司为实业资本合法地进入金融 领域提供了通道。

五、结语

总的来说，在我国，不管是非政府形式的小额信贷机 构还是试点的小额贷款公司，都有着各自的优点和缺点，我们应该根据其各自的具体情况提出具体的发展战略，覆 盖面和可持续发展是互相促进的两个方面，是可以兼容 的，非政府形式的小额信贷组织可以在发挥其覆盖面优 势的同时，多解决可持续发展的问题，而试点的小额贷款 公司可以在保持其商业运作的基础上，多注意其社会责任 感的体现，两种组织形式不一定要按照某种固定的模式发 展，可以在侧重某方面的同时，适时兼顾另一方面，发挥 出组织自身的特色。只有实现覆盖面和可持续性这两方面 的目标，小额信贷机构才会实现其真正的使命，取得其更 广阔的发展天地。我国正在探索小额贷款的发展之路，但 是在探索的过程中，要防止小额信贷产生变异。我国小额 信贷机构的组建形式也不能完全照搬国外模式，而应根据 我国金融体制环境因地制宜，探索一条真正适合我国国情 的小额信贷发展之路。

参考文献

[1]石俊志.小额信货发展模式的国际比较及其对我国的启示[J].国际金融研究,2007,（2).[1]霍兵，李颖.2006诺贝尔和平奖得主尤努斯小额货款经济思

想及其实践[J].经济学动态，2007，（1).[3]曹子娟.中国小额信货发展报告[R]北京：中国时代经济出版社，2006.作者简介：刘敏（1981-)，女，山东济南人，山东青年政治学院讲师，山

东财政学院在读硕士研究生，研究方向：企业管理。

(责任编辑:赵秀娟)◎中斬域料2011.02

万方数据

浅析小额贷款作者： 作者单位：刊名：

英文刊名：

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文献链接

刘敏

山东财政学院，山东，济南，250014 中国高新技术企业

CHINA HIGH TECHNOLOGY ENTERPRISES 2011(3)

年，卷(期）

参考文献(3条)

1.2.3.石俊志小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示[期刊论文]-国际金融研究2007(02)

霍兵.李颖2006诺贝尔和平奖得主尤努斯小额贷款经济思想及其实践[期刊论文]-经济学动态2007(01)曹子娟中国小额信贷发展报告2006

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1.2.3.4.5.6.7.8.9.侯强.Hou Qiang激励不足:下岗失业人员小额担保贷款的运行壁垒[期刊论文]-当代经济管理2008,30(3)刘航.LIU Hang基于经济学视角的会计信用分析[期刊论文]-河南商业高等专科学校学报2007,20(3)

吴坤基于知识发现的小额贷款公司客户信用评价研究[学位论文]2010

白原平.张所地.赵文企业内部绩效评价中的信用分析[期刊论文]-生产力研究2005(9)小额贷款:撑起自主创业新天空[期刊论文]-科技创业2005(2)

王华书.徐翔信用分析一国有商业银行信贷管理不容忽视的问题[期刊论文]-农村金融研究2000(4)刘维红关于大庆市小额贷款公司运营情况的调查[期刊论文]-大庆社会科学2010(6)郑志瑛激活市场主体的小额贷款机制一一以河北省为例[期刊论文]-银行家2009(10)王萍健全小额贷款担保基金的风险规避机制[期刊论文]-辽宁经济2007(9)

本文链接：http://d.wanfangdata.com.cn/Periodical_zggxjsqy201103007.aspx

第五篇：小额贷款材料

申请小额担保贷款需提供以下材料

1、《就业失业登记证》（原件和复印件4份）；

2、夫妻双方户口本（首页、户主页、夫妻双方页。原件和复印件4份）；

3、夫妻双方身份证（原件和复印件正反两面4份）；

4、结婚证（原件和复印件4份；离婚者和未婚者提供未婚证明4份）；

5、房屋租赁协议（原件和复印件4份）；租赁私房者提供房主房产证（第一页和第二页4份）；

6、《工商营业执照》副本原件和复印件4份；

7、反担保人证明1份和反担保人身份证复印件1份（房产抵押者提供房主房产证第一页和第二页4份，房主夫妻双方身份证复印件各4份）；

8、现居住社区证明1份；

9、参加创业培训4份。

向户口所在社区劳动保障工作站、街道办事处劳动保障事务所提出申请，同时领取并填写《小额担保贷款申请书》（一式四份）；《创业计划书》（一式四份）。