提升成本管控能力以实现保险公司可持续发展(2011年保险学会年会嘉宾发言)

第一篇：提升成本管控能力以实现保险公司可持续发展(2011年保险学会年会嘉宾发言)

提升成本管控能力实现保险公司可持续发展

2011年5月19日，中国保险学会2011年学术年会在上海召开。本届保险学术年会的主题为“价值•创新•社会责任——保险业可持续发展的现实选择”。中国太平洋财产保险股份有限公司吴宗敏表示，根据保险周期理论，中国财产保险市场已经进入了三到五年的硬周期阶段，要求各大保险公司更加关注综合成本率，强化集约化管理和新技术应用，提升成本管控能力，以实现保险公司的可持续发展。文字实录如下：

吴宗敏：各位领导各位嘉宾下午好，非常容幸受到邀请参加中国保险协会2011年的学术年会，聆听各位领导和专家对中国保险业发展提出的畛域之见，并就保险业改革发展有关的问题进行广泛的交流和探讨。今年学术年会以价值、创新、社会责任、保险业可持续发展的现实选择为主题，反应了保险业对未来的判断和选择，中国保险业经过了三十多年的快速发展，目的已经站在一个新的起点上，进入了一个新的发展阶段，在这个新起点新阶段如何继续保持健康、快速、稳定的发展，更好的履行保险行业的使命，是我们所有保险人共同面临的一个课题，今天借这个机会结合太保产险多年的实践经验和大家共同分享一下我们的体会和看法。

2010年以来，财产保险业经营环境逐步出现了新的变化，一方面金融危机的冲击效应逐步减弱，宏观经济起稳回升，社会经济对保险的需求趋旺。另一方面得益于一系列保险监管措施的有效推行，市场竞争秩序显著规范，保费充足性显著提升，为保险公司加快发展提供了良好的外部条件。根据保险周期理论，我们初步判断中国财产保险市场已经进入了三到五年的硬周期阶段，为此我们把推动业务快速发展作为近一个时期实现可持续发展的主要矛盾，要求在综合成本率保持行业领先水平的同时，实现公司市场份额的稳中有升，按照这一思路，我们先后出台了一系列促进业务发展的政策措施，进一步深化车险的精细化管理，开展渠道创新和产品创新，积极转变发展方式，时间证明，我们对市场形式的判断是基本准确的，在太保集团2010年度业绩路演的过程中，太保产险良好的业绩表现得到了国内外专业投资者的高度认可，公司10年度全年实现保费收入515.3亿元，同比增长50%，公司的市场份额提升到了12.8%，公司的综合成本率为93.7，实现净利润35.1亿元，同比增长超过100%，公司的各项经营指标呈现了良好均衡的发展势头，可持续的发展能力明显的增强。我们深刻的体会到，保险公司的可持续发展是企业主动融入产业环境，在满足客户需求的同时实现自我生存和永续发展的过程，要实现可持续发展，必须多目标综合进行决策，既要着眼当前，也要考虑未来，既要强调效益，也要重视规模，既要满足客户需求又要成本管控，既要敢于竞争，也要有所不为，必须根据不同时期的市场竞争环境的变化抓住制约我们实现可持续发展的主要矛盾，实现聚焦和突破，努力使公司保持在全面、协调、可持续的一个发展状态之中。

展望未来“十二五”期间，中国保险业将继续面临良好的发展环境，从经济环境来看，中央进一步增强宏观调控的针对性、灵活性、有效性，更加强调经济转型发展和加大改革力度，更加强调促进社会和谐稳定，预计未来一段时间，中国经济仍将保持平稳较快的发展速度，为保险业的持续发展提供了良好的物质基础，可以预见未来五年财产保险行业保费收入将连续较快的发展势头。从行业监管来看，中国保监会着眼于行业可持续的发展，在持续加强公司治理监管，偿付能力监管和市场行为监管的同时更加强调防范风险和规范秩序，更加强调切实保护被保险人利益，推动保险公司提升运营管理水平，稳步推进市场化改革进程，进一步拓展保险资金的运用渠道，保险公司将大由可为，面对良好的发展机遇，太保产险将继续植根于服务国民经济对保险的需求，坚定不移推动实现可持续价值增长的理念，全面审视经营中的不足，加快改革创新，加快价值传导，沿着全面协调可持续的科学发展道路继续前行。

强化集约化管理和新技术应用，打造卓越的成本管控能力。保险公司的融资成本越低金融企业就越有竞争优势，如果财产险公司始终保持一定的承保盈利，那么不仅可以为投资业务可以提供低成本的资金，即使在资本市场发生大幅波动，或者多种严重自然灾害及突发事件集中出现的年份，都可以保证企业有合理的经营利润，实现企业的持续竞争。特别是在经历了美国次贷危机引发的国际金融危机的冲击以后，实现承保盈利已经成为国际、国内财产险行业的共识，越来越多的保险公司更加重视成本管控工作，把综合成本率作为衡量企业可持续发展能力的核心指标，我们考察国际成熟保险市场，那些能够实现长期盈利，具备较强的可持续发展能力的先进保险公司，其综合成本率一般都能在相对较长的时期内保持在平均95%到96%左右的水平，这也许是我们未来行业在综合成本率管控目标上是所追求的长期的一个目标，目前产险行业已经实现了承保盈利，太保产险目前综合成本率也保持比较好的水平，但是这个基础并补牢顾，未来我们将继续把程控管控放在相当重要的位置，努力打造卓越的成本管控能力，提高公司对不同的市场环境，不同发展时期的适应水平。

提升保险公司的成本管理能力，就是要改变保险公司生产要素之间的配比关系，使得同样的产出投入的资源更少，或者同样的资源投入产出更多，目前实践中比较常见的成本管理手段包括了优化费用的投入，削减不必要的开支，优化流程，提高集约化经营水平等等，对大型的保险公司来说，流程优化与整合的投入将会起到持续的长期的效果。一般来说资本劳动力要素之间存在一定的替代关系，随着科技创新和技术进步不断向前发展，资本要素替代劳动利益要素的范围越来越广泛，效率越来越高，目前保险公司仍然被认为是劳动密集型企业，随着五通货膨胀预期的加强和人口红利的逐步消失，如果不改变目前的生产曲线，劳动力成本再保险公司的经营成本中的占比可能会进一步的提高，依靠增加人员来拉动增长的模式已经难以为继，必须主动引入新的生产曲线，适当提高资本要素的占比，目前推动保险公司从劳动密集型向资本密集型转变的主要方式是大量运用新技术，其中主要涉及两个方向。一是在前端销售环节，及以电话销售、网络销售等为代表的新的渠道。二是在后台运营环节，如承保、理赔、会计核算等一些劳动力比较集中的环节，大力推广应用信息技术系统，减少人工操作，对目前国内保险企业来说，积极运用新技术还有多重的意义，一方面可以发挥规模效应，降低平均成本，另一方面还可以降低操作风险，提高合规经营的水平，太保产险已经开始了这方面的尝试，未来还将更加重视新技术新手段的应用和推广。