如何做一名合格的信贷员

第一篇：如何做一名合格的信贷员

如何做一名合格的信贷员

参加工作，走上农发行信贷岗位之初，摆在我面前的一个现实的问题就是：如何做一名合格的信贷员？通过几年的工作实践，我对这个问题有了更清楚、更深刻的认识。同时，这个话题不仅是对新手意义重大，对每一名农业发展银行信贷员来说，都有着十分重要的意义。现谈谈本人的体会与大家共勉。

一、硬件、软件是要件，这是一名合格信贷员决胜管理战场的锐利武器

这里的“硬件”是指信贷员的自身素质，包括政治思想素质、科学文化素质、业务素质和身体素质。一名合格的信贷员，首先要以马列主义、毛泽东思想和邓小平理论武装头脑，树立它科学的世界观、人生观、和价值观，努力成为实践“三个代表”的重要思想的典范。只有这样，才能在复杂的多变的社会环境中明辨是非，分清真、善、美与假、恶、丑，把握坚定的政治方向，做到“政治过硬”，同时，要爱祖国、爱社会主义，坚定为人民服务的信念，工作中做到艰苦创业、爱岗敬业、廉洁从业、建功立业。其次，一名合格的信贷员还必须具备相当的文化素质和业务素质，有一定的文字、语言表达能力，懂经济学、金融学、法律、计算机等知识，熟悉粮棉流通体制改革的内容和政策，掌握粮棉信贷管理的政策及规定，还要懂得财务会计和管理会计，具备相差的农产品知识等等。总之，他应该是个“ 复合型”的人才，这样才能达到“业务优良”的要求，才能胜任封闭管理工作任务，不至于被恶意逃避监管的粮棉企业所蒙蔽和欺骗，也才能不被人嘲笑为“粮糊涂”、“棉糊涂”。最后，一名合格的信贷员，还应具有良好的身体素质。“身体是革命的本钱”，没有强健的体魄，就不能承担繁重的管理任务，就无法在严寒酷暑中完成巡查库任务，就不能在风霜雪雨中跋涉前行。

光有“硬件”还不够，还要配置好必要的“软件”。“软件”是指信贷员应当具备的工作艺术素质，即良好的工作方法和策略。收购资金封闭管理工作是一项复杂的系统工程，光靠强打硬拼不一定能收到很好的成效，因此，在坚持原则的前提下，还要有的工作方法，有随机应变的处事能力，这样才能收到事半功倍的效果，才有可能在解决困难中出现“柳暗花明又一村”的转机。很难想象，一个不注意工作方法和策略的信贷员，能够高质量地完成监管工作任务。信贷员只有配置好了以上“硬件”、“软件”这两个要件，才掌握了封闭管理的锐利武器，才能有辱使命，圆满完成国家赋予我们的神圣职责。

二、实干、苦干加巧干，这是一名合格信贷员完成管理工作任务的战略战术。

作为一名信贷员，除了有爱岗、惜岗意识，还要立足本职岗位，脚踏实地地做好工作，这样才能真正做到敬业。一是要有实干的劲头。收购资金封闭管理工作任务艰巨复杂，责任重大，信贷工作从放贷、管贷到收贷的三个环节，都需要信贷员以求真务实的态度去调查，去研究，去落实。如果工作中华而不实，走走过场，不负责任将会给政策性信贷资金造成巨额损失，直接影响党在“三农问题”的各项政策的贯彻落实。二是要有苦干的精神，收购资金监管任务繁重，工作相当辛苦。每个信贷员往往要管二到三个乡镇的粮棉油收储企业，贷款额达几千万元，库点多达二、三十个，且点多面散，交通条件极差，查库时全部跑一遍，往往要十来天时间，因此查起库来马不停蹄，晴天一身灰，雨天一身泥，对农发行信贷员来说家常便饭。面对繁重辛苦的工作和恶劣的工作环境，没有吃大苦耐大劳的精神是绝对不行的。三是要有巧干的聪明。除了要实干、苦干外，做好收购资金管理工作同样需要讲究方式与方法，也就是要掌握巧干的技巧。工作中的巧干，往往会事半功倍，而不讲方式方法和蛮干，有时会适得其反，与我们的愿望背道而驰。

三、学习、学习、再学习，这是一名合格信贷员不断进取的至理明言

农业政策性金融工作是一项前无古人的伟大事业，没有现成的经验可借鉴。因此，我们的工作还只能是在摸索中前进，这就需要我们不断学习，大胆探索，掌握各方面的知识和技能。工作经验要学，高科技知识要学，法律法规要学，政策文件同样要学，特别是我们年青人更

应从“六学”中切实达到“六懂六会”。并将所学用之于工作实践，来提高管理水平和能力，从而不断把农业政策性金融工作推向一个新台阶。如果我们不善于给自己充电，就会不适应不断发展的业务工作需要，被淘汰出局。总之，我们只有做到了前面几点，才能达到政治过硬，业务优良，作风清正，纪律严明的标准，也才能成为一名合格的信用社信贷员。不论是现在，还是将来，这都是一名合格的农发行信贷员应该做到的。

第二篇：怎样做一名合格的信贷员

怎样做一名合格的信贷员

掌握专业知识，学会做人，学会做事

要做一名合格的信贷员，除了要熟悉和遵守 各项规章制度 外，还必须撑握并具备以下方法：

首先要学会说不。这是一个非常重要的基本功。有人说，这还不简单，说不我认为真是不简单的事。做为一名信贷员要在该说不的时候，坚决说不，当然这是在充分调查的基础上。不能摇摆不定、拖泥带水。说不还有一个艺术问题。因为我们是一个服务行业，需要客户的支持和宣传。

其次要有不为利诱的功夫。作为信贷员，所服务的贷户中除了农户之外还有个体工商户、各类企业。一般的个体工商业主和企业管理者的收入都比我们信贷员的收入高，而他们为了取得急需的流动资金往往会采取各种利诱的手段。信贷员是人不是神，利的诱惑对每个人的诱惑都是那样的大。看人间熙熙攘攘皆为利来，谁不知利的好？常言道：君子爱财，取之有道。

再次要有一双火眼金睛。作为一名信贷员，即使你做到了勤勤恳恳、兢兢业业、廉洁奉公也未必能把贷款放好。为什么这么说呢？因为我们的社会是一个多元的社会，各种各样的人都有，更重要的是我们的社会诚信还不高，不守信用者的社会成本还很低；形形色色的骗贷者还大量存在；市场经济不规范，经营者经营风险非常高；投机者不乏其人；我们的司法执行力度还很无力。总体来说我们的信贷风险非常大。火眼金睛就是要有一双识人的眼睛。识贷款者是不是正当经营者、是不是有经营能力的人。

由于我们的调查时间是有限的，方法也是很落后的，获得真实有效信息的渠道非常狭窄。这就要求我们在主观上要多想想办法。既要会进行财务的和非财务的分析，还要会提问题，善提问题，从而达到察言的目的，要会从贷款者的眼睛里看出问题，从而达到观色的目的。火眼金睛就是要有一双识事的眼睛。识行业的发展前景、懂经营管理、知法律规范。还要有信息强势。信息的不对称是我们的一大弱项，很多时候我们是事后的诸葛亮，这不一定是我们的能力问题，而是我们的信息问题。

一个合格的信贷员既要会收集大的方面的信息，更要有自己的信息网络，即时掌握客户的动态信息。适时进一步进行了解，果断采取应对措施。祝愿你成为一名优秀的信贷部客户经理！

第三篇：做一名合格的信贷员

做一名合格的信贷员，必须做到六个方面

第一，要敬业爱岗，提高业务能力。敬业爱岗与业务能力是相辅相成的，我们倡导敬业爱岗，这是一个工作态度问题，敬业重于爱岗，两者是一个整体，不能曲意的分裂开来，前一段时间曾经出现一些内勤同志看到信贷员工作轻松而想作信贷员，那只是爱岗，并不是敬业，信贷人员敬业爱岗是前提，是做好信贷工作的动力源泉，而高水平的业务能力则是敬业爱岗的基础，没有业务能力的敬业爱岗只是一句空话，敬业是德，能力是才，只有德才兼备，才能达到想干、会干、能干的效果，所从事的信贷工作就会是一步一个脚印，一年一个台阶向前发展。反之能力再大，不为信用社所用，一心的拉偏套，走偏门，就会适得其反，可能会成为被信用社所遗弃的人。为此，我们的信贷员同志在确定了人生目标理想后，要把主要精力放在学习提高业务能力方面，要学习法律、纪守制度、原则，领会法员工，提高依法合规经营的自觉性，要学习借法规、要点，作遵鉴先进的信贷工作经验，提高工作知识，开效率，要学习引用新业务阔思路，开拓新业务，提高市场竞争能力，要学习有效的、好的方法、措施，提高自己管理信贷工作的能力，树立完成任务的信心。这样就能使工作顺利，业绩斐然，有一种工作激情、热情和感情，全身心地投入到工作之中。

第二，要认真学习，严以律已。首先，要十分重视自身政治和业务知识的学习，须知，不学习就会落后、落伍，直至被淘汰。不但要认真学习政治、法律、法规和各项规章制度，而且还要不断地学习新业务、新知识，深刻理解其基本的内容，达到学以致用，融会贯通，才能在政治上不迷失方向，在业务上紧跟发展的步伐。其次，要用制度严格约束自已，规范自已的言行举止，不以权谋私，假公济私，损害信用社利益；不无视法规，不触犯国家的法律法规。只有严格要求自已，具有良好的精神风貌，坚持原则，清正廉洁，在困难面前不退缩，在诱惑面前不摇摆，工作任劳任怨，正确认识金融竞争，有超前的眼光，刚强的毅力，才能保持工作的正气，受到客户的尊重，保证业务的健康发展。

第三，对客户一视同仁。信贷业务的客户与临柜业务的客户一样，有大客户和小客户之分，有富客户、穷客户之别。但是，不管客户是富贵还是贫穷，地位是高是低，我们信贷员必须一视同仁，要公平、公正地对待他们，态度一样的热情，服务一样的周到，来不得半点的阿谀或歧视。随着同业竞争的加剧，其他银行的触角纷纷向农村信用社信贷领域延伸，他们的市场营销观念、营销手段都比我们超前、灵活。在这样的市场环境下，我们的金融产品、营销手段和服务质量都还没有跟上市场所需要的能力。因此，今后为开拓自身的市场份额，努力寻找有利于自身发展的空间，我认为农村信用社要做小额客户、做分散客户、做农户的信贷业务是我们的经营方针，农民是我们基层信用社信贷人员直接服务的对象，而城镇小企业、私营业主、个体户应是我们联社营业部服务对象。

第四，对客户要以诚相待。信贷员要有良好的政治思想、文化素质和职业道德，以诚信的形象，诚挚的态度，诚实的行为，诚心诚意对待和服务每一位客户。对企业不仅要给予资金上的帮助和支持，而且还要经常与客户进行工作上、感情上的交流，经常与他们商讨生产经营情况，利用银行接触面广、了解信息多的特点，共同分析国家经济形势和市场的发展趋势，在力所能及的前提下，为企业提供信息服务和排忧解难。同时，还要经常辅导企业相关财务管理人员有关的银行业务方面的知识和相应的规章制度，进一步提高企业管理人员的经营管理水平，成为企业的知心朋友，赢得客户的信任。只有与客户坦诚相见，才会使客户推心置腹地与你交流生产经营情况、资金运行情况等等，也只有这样，才能使信贷人员进一步了解企业的真实情况，为保障信贷资金安全打下良好的基础。

第五，捕捉信息，加强分析。信贷人员要在“三查”的基础上，进一步加强调查研究，善于捕捉信息，采取不同的方法，分析客户的个性、嗜好，研究客户心理，拉近与客户的距离。对于不同的客户，要区别对待，善于用不同的语言，不同的方式和处事办法，解决一些实际问题。在与客户的交流中，要加强分析，善于倾听，尊重别人的意见和建议，不摆架子，不粗暴待人，语言谦逊，语气平和，做到有分寸、有礼貌、有修养。企业如同产品一样有一定的生命周期，因此，信贷员要密切关注企业的生命周期变化，企业的生命旺盛期越长，投资回报就越多，得到的利润就越大，我们要及时抓住时机和重点，趁势拓展全面业务，使银企在合作中实现双赢。

第六，把握分寸，注意交往。信贷员与客户的交往要健康和多样化，经常地开展谈心交流，互通信息，求得双向理解和支持；定期或不定期进行动态分析，了解企业生产经营现状，为企业提供必要的经济信息。工作之余，信贷员可上门拜访客户，与客户进行各方面的沟通和交流，增加与客户的亲近感；也可根据不同客户的嗜好，每逢佳节发发手机短信、打个电话进行问候等，增进与客户的亲切度。在与客户进行交往时，要理智地把握好尺度，恰到好处，不要过于密切，也不能对客户忽冷忽热或疏远客户；特别注意在交往过程中，绝不能有泄露信用社的商业机密，甚至影响信用社的全局利益和整体利益的行为，树立信用社的整体良好形象。第六，严格把关，加强监管。一是严格坚持贷款“三查”制度。信贷人员在进行贷前调查时要认真检查客户的生产经营状况、还贷能力、担保能力、信誉状况等基本要素，分析贷款的风险点，在贷款发放前就安排好控制风险的措施，发放贷款时审查人员应对调查的资料进行认真复核，发现风险点要及时采取措施规避风险，决不能流于形式。贷款发放后，信贷员要按照信贷基础管理的规定对客户贷款后的资金使用情况、运行状况等进行检查，发现问题及时处理，切不可发放贷款就不闻不管或认为没有到期就放松监管，各信贷人员要思想上牢固树立风险意识。二是严格执行担保抵押制度。担保抵押制度要严格执行，切记走过场，要坚持抵押优先、不动产抵押优先的原则，该抵押登记的必须办理抵押登记手续，科学合理确定抵押物的价值，不高估抵押物的价值，确保手续合规、担保合法，登记有效，确保资产质量的提高。同时加大对担保人和抵押物的审查力度，要做到“既要有保证能力，又要有保证资格，还要有保证效力”。三是严格贷款催收制度。对到逾期贷款必须坚持催收，以减少人为的逾期贷款和人为丧失诉讼时效贷款的再度发生。一般贷款到期前一个月要发出书面催收通知书，贷款到期首先是要借款人归还，不能只想到延期或借新还旧。延期或借新还旧只是一种补救手段，最为重要的是到期归还。四是要提高风险识别能力。信贷员要利用业余时间多学习信贷业务理论和法律法规，多研究经营过程中发现的新情况、新问题，不断提高自己识别风险和控制风险的能力。

第四篇：如何做一名合格的信贷员

如何做一名合格的信贷员

在金融行业竞争日益激烈的今天，国际金融市场的竞争压力也不断加大。国内金融机构为了适应这一新的形势，纷纷在市场销售，制度创新，管理模式更新等方面都做出了积极努力。特别是集约化经营，扁平式管理等等，而对于日前邮政银行来讲，形势更加严峻。现就如何做一名合格的信贷员，我认为应该具备以下几点：

一、较强的专业知识，业务技能

信贷业务是金融系统的一项传统业务，在金融系统中具有重要意义，在现有的条件仍然是国内金融企业获得收入的主要来源渠道。虽然开拓了许中间业务，代理业务，租赁业务，但其收入占比仍很低，因此信贷工作的重要性尤然体现，要做好信贷工作必须具备一定的业务素质。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。

二、丰富的相关知识。

一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。

三、广揽信息处理能力。

信贷人员必须树立全方位、立体式的信息观念。懂得和知道信息的重要性。“直到知己知彼，百战不殆”的古训。要根据邮政储蓄的发展需求，随时随地的收集市场信息，掌握经济发展方向，为领导提供决策依据。

四、深透的调查研究能力

信贷人员要有调查意识和研究理念，这不仅是工作的需要。同时也

是进一步提升自身工作能力的需要。

五、全面综合的分析能力 信贷人员要使信贷评估决策建立在科学、可靠、安全、有基础之上。指导信贷资产质量。有效降低风险。

六、较深的语言文字驾驭能力

信贷人员在语言文字的表面能力方面应具有较深的功底。否则，会直接影响信贷员的自身形象和服务质量。这就要求信贷员必须具备一系列的积极的，有效的严密的组织和协调，要会协调，善协调，要不卑不抗，大不失礼，小不拘节，充分显示自我和邮政银行的良好形象。

以上，我认为是一名合格的信贷员应具备的基本业务素质，除此以外，还应具有对政策的理解能力，分析能力，对市场的洞察能力。这样才能主动把握先机。

第五篇：如何做好一名合格的信贷员

如何做好一名合格的信贷员-信贷是银行的核心，是创造收入和利润的主要部门。信贷员的工作对银行至关重要，如何做好一名合格的信用社信贷员，笔者认为应至少做到以下“四勤一正”：

一是：“手勤”。信用社面对千千万万农户，工作较为繁琐和辛苦，这就要求信贷员首先要勤动手。信用社每年都有小额农贷的评审、“文明农户”的创评和各种农业贷款授信等大量重要工作，信贷员要不厌其烦地搜集信息、详细填写表格和资料，并认真整理和分类存档，为信贷工作提供第一手资料。贷款档案是信用社信贷资产的重要证明，信贷员要收集和保管好客户所有资料，经常翻看档案并及时做好贷后检查和到逾期贷款催收工作，保全好信贷资产。随身携带电话记录簿，把农户的电话号码、去向等信息随时记录，以便随时查询和联系。最好还应随身带一本记事本，把辖内农户的家庭状况、收入支出情况、资信、特长、信贷需求等相关信息一一作纪录，为信用社的信贷决策提供重要参考依据。

二是：“脑勤”。信用社的工作从外行看似乎“头脑简单”，其实不然，这就需要我们不断地“充电”。信贷员要注重学习党和国家的金融政策方针、法律法规、信贷制度等金融知识，以提高自身的金融理论水平。要多从电视、报纸、杂志等媒体上获取致富信息与技能、市场行情等，以准确把握农业信贷的投向和用途。应透彻分析借款申请人的道德品行、经济实力、信用观念和项目可行性等风险因素，以更好地规避农贷风险。此外，信贷员脑中对借款户要有一本谱，对借款客户的姓名、借款金额、种类、利息、到期日期等信息有个大概的印象，以便于更好地发放和催收贷款。

三是：“脚勤”。信用社的工作象撒胡椒一样面广，这种工作性质决定了信贷员要有“踏破脚皮”的不怕吃苦的精神。广大信贷员需勤走村串户，与农户多谈谈农事，了解他们的家庭情况、社会影响、农业收成、致富梦想和项目、资金投向和信贷需求等，为信用社提供宝贵信息。当信用社接到农户贷款申请时，应勤上门调查了解情况，协助做好贷款调查、审查把关工作。催收贷款是信贷员工作的重中之重，信贷员应不惧踏破“铁鞋”、不厌其烦地上门催收贷款。事实证明，勤于在乡村奔走的信贷员，其收回贷款的数额就多，就是一个优秀的信贷员。否则，就不是一个合格的信贷员。

四是：“嘴勤”。信贷员不但要有不怕“踏破脚皮”的精神，更要有不畏“磨破嘴皮”的意志。揽储是一项艰辛的工作，有时信贷员要三番五次地登访到客户家中拉家常，说服和感动其把钱存入信用社。收贷是信用社的核心工作，更是一门学问，对部分“赖账户”要动之以情，晓之以理，千方百计提高他们的信用观念，千言万语催促其来还贷。勤于给信用社提供尽可能多的信息，包括客户的主营产业、生产经营状况、资金流动情况、客户信用品行等，甚至包括其道德品质和社会关系等均应主动、全面、准确地向信用社领导反映。信贷员还应积极向广大农民朋友宣传党和国家的金融政策方针及信用社的信贷政策，宣讲理财知识，推介信用社的金融服务产品，提高信用社在农民心中的知名度。

五是：“心正”。首先信贷员要有一颗“诚心”。要真诚热爱信合事业，品行端正，对人忠诚，维护信用社利益，赢得群众拥护，深得信用社和农民的信任；其次要有一颗“公心”。平等公平地对待客户，不管是储户，还是贷款户，不论优质客户，还是普通客户，都要一视同仁，以诚相待，不能存在偏心，也不能因心存家族观念和攀附思想而对亲朋和非故、权贵和贫弱使用不同的服务标准；再次要有一颗“廉心”。信贷员权力虽小，却是贷款的第一个关口和责任人。要廉洁自律，抵制各种歪风邪气，坚决不能吃、拿、卡、要，否则，将会给

信用社带来不可估量的损失。心正则身正，身正方能站得稳。