案例：是典当？还是借贷？

第一篇：案例：是典当？还是借贷？

案例：是典当？还是借贷？

清远雄志企业成雄志分享

一年前王某向**典当行借款用于生意周转并以自己的奔驰牌轿车向典当行提供了抵押抵押期三个月王某朋友的服饰公司为其提供了连带担保后因无力偿还又将借款展期三个月年月份典当公司将展期未还款的王某和服饰公司诉至人民法院要求被告王某归还其借款本金利息罚息及综合费用等共计服饰公司为其承担连带保证责任典当公司对王某提供的抵押物奔驰轿车享有优先受偿权

日前人民法院对这起居民与典当行之间发生的借款纠纷进行了判决对于典当行要求两被告承担%的月综合费用等未予支持法院指出典当行是经营典当业务的特许营业组织其经营的业务种类及模式应仅限于经批准许可的范围不能借典当之名行借贷之实来获取高利息和重复计息法院对此更不予支持用奔驰车作抵押借款万

年月日王某与**典当行签订了借款合同合同约定王某向典当行借款期限三个月月利率为%月综合费率为%对逾期借款按日计收万分之五的利息为了保证合同的全面履行同日典当行与王某签订了《动产抵押合同》一份王某以其所有的奔驰牌轿车一辆向其提供了抵押王某朋友的服饰公司为其借款提供连带责任保证并与原告签订了保证合同动产抵押合同和保证合同均约定了抵押和保证的范围包括主合同项下的项下的本金利息罚息复利违约金赔偿金和实现债权的费用和所有其他应付费用借款合同签订后典当行如约向王某发放贷款元王某向典当行出具借条一张典当行向王某出具当票一份借款期限届满后因无力偿还典当行同意将借款展期三个月王某又将抵押的车辆续当三个月典当行向王某出具续当凭证一份在合同约定的借款三个月和展期三个月服饰公司向典当行支付了元付清了年月日之前的全部借款利息和综合费用对簿公堂是典当还是借贷

由于王某和服饰公司无力偿还借款典当公司将王某和服饰公司诉至法院审理中典当公司出具了《借款合同》《动产抵押合同》等证据以此证明其属于典当纠纷对于借款到期后借款人未及时清偿的典当公司可将抵押物拍卖变卖后以所得款项优先受偿

服饰公司认为原告既算利息又算罚息属重复计算律师代理费用应包括在综合费用内请求法院依法判决

年月舒城县人民法院作出一审判决王某归还六安某典当公司借款人民币元及利息及律师费月利率按中国人民银行规定的同期贷款利率倍计算服饰有限公司对其给付内容承担连带清偿责任对于典当行诉请的月综合费用等不予支持

法院认为典当行与被告王某之间的借款不具有典当的法律特征实属民间借贷关系原被告之间的借款利率应根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第条第条的规定最高不得超过银行同类贷款利率的四倍超出部分的利息不予保护原被告双方约定的原告追偿债权费用被告应另行支付根据商务部公安部《典当管理办法》第二十六条规定典当行不得经营动产抵押业务故典当行与王某签订的《动产抵押合同》无效

第二篇：房产典当案例分析

房地产典当案例分析

1993年7月12日，A公司与B典当行签订一份典当合同。双方约定：A公司将其所有的文化宾馆以1500万元人民币的典价典给B典当行，典期为一个月，A公司应于同年8月11日赎典，逾期三天不赎则视为绝卖。合同经公证后，B典当行依约支付了典价款，并收取A公司典价月4％的收益金，同时将该宾馆的房产证收归自己保存。合同逾期后A公司无力还款，双方经多次协商后又于1995年12月12日达成协议，约定A公司于1996年6月25日前交出典产。此前A公司以为宾馆办理保险为由，于1994年3月将其房产证从B典当行取回，据此又与C银行签订了抵押借款合同。C银行持该房产证办理抵押登记手续后贷给A公司40万美元。1996年7月C银行以A公司无力偿还贷款为由诉至法院。审理期间双方达成调解协议，由A公司将文化宾馆90％股份权利转让给C银行。在调解书执行过程中，B典当行提出异议，称典当合同成立在前，并且已有“逾期不赎视为绝卖”的明确约定，所典宾馆所有权早已转归B典当行；A公司以自己已不再享有产权的房产与C银行设定的抵押担保合同是无效的，其后达成的调解协议内容也是违法的。

此案应如何处理，存在几种不同观点。

一种意见认为该典当合同实质上是房屋抵押借款合同，因其设定在先而具有优先受偿权。此案中，B典当行并没有实际占有房屋，并且按月4％收取的收益金显属利息。因此不具有“房不计租钱不计息”的典当关系法律特征，应按抵押借款合同处理。至于A公司与C银行签订的抵押合同也是有效的，如果宾馆的实际价值超过典价，其超出部分可以再设定抵押。但B典当行具有优先受偿权。

另一种意见认为该典当合同合法有效。在法律、政策没有明确规定，并且不损害他人和社会公共利益的情况下，应允许当事人自主作出民事法律行为。典当合同已明确约定，逾期不赎视为绝卖。事后双方也再次达成协议认可了此约定。所以宾馆的所有权已转归B典当行，A公司以他人房产设定的抵押是没有法律效力的。

笔者不同意上述意见。笔者认为该典当合同在当时虽可认定为房屋抵押贷款合同，但其并不具有对抗后一合法设定的抵押借款合同的法律效力。理由如下：

一、该案不是传统民法意义上的典权纠纷

1、典当作为一种质押借贷，是担保物权，是债；而典权则是对不动产的用益物权，非债。这二者不应混淆（参见大百科全书法学卷第713页和辞海第330 页）。虽然它们都有“到期不赎视为绝卖”的惯例，但该案中A公司并没有将宾馆交给B典当行占有、使用和收益，因此也就谈不上对房产进行回赎和“房不计

租、钱不计息”。该案除标的物是不动产外，根本不具有传统民间典权关系的法律特征。该案实质上是一种将房产证作为权利进行质押的借贷。

2、最高法院于1992年3月16日对黑龙江省高院作出的（1991）民他字第15号《关于金德辉诉佳木斯市永恒典当商行房屋典当案件应如何处理问题的函复》也明确了在审判实践中，对因典当行以“典当”形式从事融资借贷的案件应定性为以房地产抵押的借款合同纠纷，并且不得将先行提取的利息计人典金计算复利。

二、典当行并没有取得典当房屋的所有权

1．典当合同约定的“逾期视为绝卖”不能作为宾馆所有权实际转移的依据。所谓“绝卖”就是买断典物的所有权。而该案中．B典当行在逾期后很长时间内。既没有实际取得该宾馆的占有、使用和收益的权利，又没有依法办理房产的变更登记手续，因此，无论在事实上还是在形式上B典当行自始至终均没有取得该宾馆的所有权。

2．即使我们将”逾期视为绝卖”看作是房屋所有权转移的特别约定，但由于事后双方又多次协商达成“1996年6月25日前交出典产”的协议，这就对典当合同条款进行了修改变更，解除了原先约定。这在B典当行同意将房产证交给A公司办理保险的情节中也可以看出：该宾馆所有权事实上并没有发生转移。

3．依据中国人民银行《典当行管理暂行办法》规定，典当行对死当物芬裁挥兴腥ǎ⑶叶缘蔽锇炖肀Ｏ找彩堑涞毙械姆ǘㄒ逦瘛８冒旆挥腥峡纱车摹熬簟倍还娑恕八赖薄薄Ｕ饫锏摹八赖薄庇搿熬簟辈煌赖苯鍪侵傅被Х牌嘶厥耆ǖ牡蔽铮涞毙胁⒉荒苊皇盏蔽铩０旆ü娑ǎ核赖蔽锲饭穆艉笃涫杖朐诳鄢舜畋鞠⒑偷涞奔芭穆舻姆延煤螅Ｓ嗖糠钟ν烁被АＲ簿褪撬担赖蔽锲返乃腥ú⒚挥凶聘涞毙校徊还涞毙卸运赖蔽锲返呐穆艏壑迪碛杏畔仁艹トò樟恕?BR>4．我国担保法明确规定：“出质人和质权人在合同中不得约定在债务履行期届满质权人未受清偿时，质物的所有权转移为质权人所有。”法律之所以要禁止流质约定是为了防止质权人乘出质人急迫借贷之机作出不公平的行为，以保护正常的社会经济秩序。这种法定禁止是一种严格的、无条件的绝对禁止，即使物质的价值与债权的价额相等，这种约定仍归于无效。

5．房产证作为一种权利证书，本身并不能直接体现一定的财产利益。这与我国担保法第七十五条规定的票据、股权、知识产权等财产权利不同。我国法律对用房产设定的担保，并没有在质押上而仅是在抵押上加以规定。虽然法律没有明文禁止房产权利证书的质押，但依据物权法的公示主义原则，任何押物都应

该以登记或占有的方式来体现，否则不得对抗第三人。特别是不动产、车船、企业设备抵押和股票、知识产权质押，我国法律更是明确要求必须以登记作为合同成立的生效条件。所以，不动产权利证书即使可以质押的话也应以进行他项权利登记为必要。该案中B典当行既没有一直保持对房产证书的留置占有，又没有办理该房产的他项权利登记，更没有在逾期后很长时间内协商将典产折价并找补房价与典价之间的差额或者将典产公开拍卖以收回典价款等损失，同时一并办理房屋所有权过户登记手续。所以，B典当行只能自己承受未能及时正确主张和行使权利所带来的不利后果。

三、典当合同不得对抗C银行抵押借款合同

1、A公司与B典当行签订的房屋典当合同，虽然当时我国还没有相关的法律法规加以调整，但也应该遵循我国民事法律所确定的公平、等价有偿、诚实信用、遵守法律和国家政策、维护国家和社会公共利益的基本原则。前已述及，该房产典当合同既不具有典权的占有特征，又不具有典当的质押特征，仅有的质押物――房产证书还被欺骗放弃了质押权！更重要的是典当行没有及时地主张自己的权利。因此也就根本不存在什么优先受偿权。这在我国担保法和典当行管理暂行办法中均有明确的规定。这些法律、规章虽在事后颁布，无溯及力，但根据有关司法解释，在当时没有规定的情况下可以参照其规定进行追溯处理。

2、由于该案件一直延续到我国城市房地产管理法公布施行后，且之前我国城镇国有土地使用权出让和转让暂行条例、城市房屋产权产籍管理暂行办法等法规、规章和上海、深圳、天津、福建、广东及珠海等地区性法规、规章均已明确规定对房屋抵押必须实行他项权利登记。并且，参照最高法院《关于审理房地产管理法施行前房地产开发经营案件若干问题的解答》第16条规定，对前一个抵押合同未办理抵押登记手续而又与第三人就同一房地产签订抵押合同并办理了抵押登记手续的，应当认定后一个抵押合同有效。综上所述，笔者认为：该案中典当合同是一种以房产证质押形式表现的房产抵押借贷合同。由于B典当行没有能够通过合法有效的方式正确行使权利，并且还被A公司恶意欺骗，从而导致C银行在不知情的情况下以合法形式实行了房产抵押。因此，基于后―抵押借款合同由法院主持达成的A公司与C银行之间的调解协议合法有效，应予执行。B典当行提出的异议理由是不能成立的。至于B典当行为此遭受的损失只能另行要求A公司赔偿。

第三篇：企业间借贷,管还是不管

企业间借贷：管还是不管？

企业间借贷已经成为事实上的融资暗流，一度被央行禁止的各种管制正面临市场无形之手的挑战。如何能与时俱进、而又不对金融秩序的稳定构成冲击呢———

不久前，央行的一纸发文一石激起千层浪。

9月17日，央行发文向5个部委、3家政策性银行、4家国有独资商业银行以及4家股份制商业银行征求《贷款通则》的修改意见。

在央行看来，《贷款通则》是维护金融秩序、保护借贷双方合法权益、保障信贷资产安全的惟一纲领性文件。从1996年至今，《贷款通则》实行了7年。“从2000年开始，我们进行了历时三年的修改，一些计划经济色彩较浓的条款，将被删除”，央行有关人士表示，由于处于经济转轨时期，《贷款通则》中的许多规定不可避免地具有明显的过渡痕迹，修改意味着政策的制定将更具有前瞻性。

在《贷款通则》征求意见稿中，我们再也找不到“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务”的类似条款了。而这，曾经是原《通则》第六十一条的规定，是判定企业间非法借贷关系的主要依据，是证监会近期下发《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》的政策依据之一。

央行为什么要删除“第六十一条”？企业之间究竟能不能借贷融资？这也许与普通人关系不大，但对金融改革及市场经济发展的影响却是重要而深远的。

谁来确定合法与非法

“我们无法区分企业借出的是信贷资金还是自有资金。”银行业内人士的话，简单明了地点出了禁止企业间借贷的初衷。

也就是说，过去强调对企业间借贷加强管理，主要是由于当时国有企业总体负债率超过90％，企业借贷出去的资金实际是银行贷款。而现在由于资本来源多元化，企业特别是民营企业、上市公司的负债率已经很低，其资金主要为自有资金。“这种情况下再继续严格禁止企业间借贷，实际是侵犯了企业应有的合法权益。”央行人士表示。

众所周知，资金是生产要素之一，资金交易是要素市场的一部分。在短缺经济时期，要素市场上主要表现短缺的，不是劳动、不是土地，而是资金。在这种情况下，国家需要控制资金总量与流向，所有借贷关系都要通过金融机构办理，企业间只有贸易往来。

央行相关人士解释，这样做的主要考虑是：第一，资金短缺，各种基金会、标会、高利贷市场等地下经济盛行，非法借贷关系扰乱金融市场，最终还要国家出面处理；第二，在存贷款利率管制的情况下，管制利率低于市场利率，受信贷配额限制，能够从金融机构获得贷款的，在利益动机驱使下，必然会借机转贷牟利；第三，较长时期里，企业间“三角债”侵蚀了信用基础，困扰着经济良性发展。而许多三角债就是因资金借贷形成的。

需要提醒的是，这些禁止企业间借贷的理由还在不同程度上依然存在。

法律法规没有明确规定

借贷行为是一种合同行为，借贷关系即为合同关系。而在《合同法》中，借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。这里并没有禁止企业作为贷款人。

在法规层次上，企业间借贷是否被禁止呢？1998年，国务院颁布《非法金融机构和金融业务活动取缔办法》第四条规定，未经中国人民银行批准“非法发放贷款”即是非法金融业务活动。但是，此“贷款”非彼“贷款”。

据了解，正在修改的《贷款通则》中已明确规定，“本通则所称贷款，系指经主管机关批准的金融机构，以社会公众为服务对象，以还本付息为条件，出借货币资金使用权的经营行为。”概括来说，金融机构所谓的“贷款”一般具有三个特征：第一，是公众性，贷款对象是不特定的社会公众；第二，是经营性，以发放贷款为营业目的，并获取利润；第三，是特许性，需要批准。而这些，都是企业间借贷所不具备的。这是不是说，企业间的借贷只要是合法的就可以进行？且慢！

惟一明确的禁止性规定

记者了解到，在法律规制的三个层次————法律、法规、部门规章中，只有在部门规章，即《贷款通则》中，企业间借贷被明令禁止。

1996年下发的《贷款通则》第六十一条明确规定“企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务”。从这条规定可以看出，企业之间不仅不得办理借贷，而且连“变相”借贷融资都不被允许。央行专业人士告诉记者，在许多国家，企业间借贷属于私法范畴，法律未禁止，即应为合法；但是，我国把它作为金融管制的一部分，由金融监管当局作出规定，并由金融监管当局予以取缔。而属于金融管制范畴的内容，必须要在法律上明确合法或非法，否则就是非法。可以想象，一旦《贷款通则》第六十一条被删除，企业间借贷就有可能陷入政策模糊的两难境地：既没有明确禁止，又没有明确放开。因为在法律法规没有明确规定的情况下，删除“第六十一条”之后，企业间借贷还属不属于金融管制范畴呢？如果属于，意味着企业间借贷仍为非法；如果不属于，那么在《合同法》与《非法金融机构和金融业务活动取缔办法》都没有明确规定的情况下，企业间借贷将为合法。

为什么屡禁不止

“有法必依，违法必究”。这是一个法制社会的常识。既然有了具体的规定禁止，那企业间的借贷是不是销声匿迹了呢？

记者查阅上市公司报表，发现有关企业间借贷的信息并不鲜见。

————环保股份（＊ST环保）年报显示，公司在去年11月底分别借给沈阳中环科技投资有限公司4900万元，上海特环水务投资管理公司4800万元，借款利率为5‰／月；与沈阳中环置地房地产开发公司签订《关于沈阳“长安·国际”房地产项目借款合同书》，借给其3520万元作为房地产开发流动资金。————内蒙宏峰（ST宏峰）报表披露，截至2001年上半年，公司为第三大股东宏峰集团垫付资金39669.29万元。“根据双方协议，在2001年上半年之内增加的一次性借款金额较大的资金，按占用时间收取10％的资金占用费，公司累计应收资金占用费5264.30万元”。

作为一名资深的注册会计师，中瑞华恒信会计师事务所的张连启一谈起这个话题就很激动，“禁止企业间借贷是一种无效的制度安排。很多上市公司是以代垫款项、资金占用、资金往来等未提及用途的‘模糊说法’来进行信息披露”。

既然企业间借贷一直属于违法行为，借贷合同被视为无效合同，为什么仍然普遍存在？为什么有些上市公司还将此信息屡屡予以披露？

惩罚的力度

根据最高人民法院司法解释及相关法规解答，法院在认定企业之间借贷合同为无效合同时，判决的结果是让借款人返还本金，并支付银行同期贷款利息；对出借方已经取得或者约定取得的利息予以收缴，并由“中国人民银行对出借方按违规收入处以一倍以上至五倍以下罚款”。

也就是说，这种判决虽然从法律意义上否定了企业之间借贷行为，但其法律后果，对借款人来说，与向银行贷款无实质差别；对出借方来说，受到的仅仅是并不太重的经济处罚。

但是，如果算作“转贷牟利”，将另当别论。《刑法》第一百七十五条规定，“以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。”但是，在实践中，许多“转贷牟利”是很难界定的。

惩罚重要的不是惩罚本身，而是一种警示作用，要使得违法者“望而却步”。如果违法行为难以认定或惩罚成本极低，那么这种制度安排是不是一种无效制度呢？

民间借贷已经放开

其实，2001年11月，高法专门就此问题征求过有关部门意见，建议放开企业间借贷。高法的理由主要有三个：第一，企业间借贷普遍存在；第二，《合同法》并没有明确禁止；第三，既然民间借贷已经放开了，再继续禁止企业间借贷，对企业“不公平”。

民间借贷是指自然人之间或自然人与法人、其他组织之间的借贷关系。1991年即得到法律认可。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，民间借贷利率最高为银行同类贷款利率的4倍。

4倍，意味着民间借贷市场的利率可以高达20％左右，由此可见，在利率管制的金融市场中，一些发达地区的民间借贷非常发达是可以理解的了。根据人民银行温州市中心支行的监测，今年8月份，温州地区民间借贷规模扩大、利率上升，金额达到5893亿元，比上月增加679亿元，加权平均月利率为8.813‰，比上月上升1.92个千分点。

高法方面指出，在民间借贷中，只要双方当事人意思表示真实，即可认定为有效。企业间借贷与民间借贷在法理上并无不同，企业作为合法的具有独立行为能力的法人，只要意思表示真实，就不应与民间借贷区别对待。

不过，在没有实行利率市场化的前提下，如果民间借贷的资金规模太大，会直接冲击正规金融市场。考虑到这一点，高法于1999年明确规定，民间借贷不得以借贷名义向社会公众发放贷款，在“量”上做了限制。而一旦放开企业间借贷，其数量之大不可估量。所以，这是目前有关部门最为担心的问题。况且，利率该如何规定，规定了又如何监管？

————总之，完全禁止企业间借贷是转型经济时期的一种无奈选择。央行也注意到了“禁令”带来的种种弊端，因此采取了一些变通方式，比如以委托贷款、信托贷款的形式实现企业间资金融通。同时，随着经济金融形势的发展变化，市场也出现了一些企业间借贷的“创新”形式，比如私募基金等。改善管制势在必行

放松管制，是市场经济中一个永恒的话题，被备加推崇；而不放松管制，则是转型经济中一个谨慎的理由，曾饱受批评。著名经济学家麦金农曾指出，“对一个高度受抑制的经济实行市场化，犹如在雷区行进：你的下一步很可能就是你的最后一步。”

专业人士指出，目前看来，放开企业间借贷，至少有两个方面的好处。

第一个好处是，有利于促进金融资产配置格局，有利于分散间接融资风险。央行第三季度货币政策执行报告显示，今年1—9月份，国内金融市场新增融资总量为29734亿元，其中贷款26687亿元，占89.8％，金融资产的结构性矛盾十分突出。放开企业间借贷，首先，资金富余的企业不会把钱全部存到银行，银行存款有所分流；其次，资金短缺的企业也不会完全依靠银行贷款。这样一来，就分散了间接融资压力。企业间可以自行融通资金，银行贷款占金融资产绝对比重的压力将大大减轻，金融资产的失衡状况将有所改善。

第二个好处是，缓解了中小企业贷款难。中小企业贷款难，是一个世界性的难题，世界各国采取了财政补贴、信用补充、政策性贷款等许多政策，我国已经建立了848家的担保机构并积极研究创业板、发展中小商业银行等政策。亚洲开发银行驻中国代表处首席经济学家汤敏指出，“实际上，中小企业的债权融资还可以采取一些别的方式。目前在国外也有一种市场的办法是企业间的借贷。”

最重要的是，一些主张放松管制的经济学者认为，放开企业间借贷，使得企业间借贷的交易成本降低，资金流通路径畅通，符合市场经济规律，提高了资源配置效率，有利于资源的合理配置，这是市场经济发展的必然选择。

第四篇：是...是...还是怎么造句

1、孩子是父母的希望，也是祖国的希望，还是人类的希望。

2、老师是蜡烛，是园丁，还是慈母

3、快乐是享受，是权利，还是一种象征。

4、做一个对社会有用的人是父母对我们的寄望，是老师对我们的希冀，还是祖国对我们的期盼！

5、你是听到了窸窸窣窣的落叶声码？是高贵的灵魂在歌唱吗？还是想用手去抚摸那些可爱而可悲的听众？

6、那个人是我的慈祥的父亲，是我妈妈的值得依靠的丈夫，还是我奶奶的孝顺儿子。

7、雷锋是一名普通的战士，是党的好同志，还是人民的好榜样。

8、今天的天气很好，我们是去打篮球，是去打乒乓，还是去打羽毛球呢？

9、小明是学校里的好学生，是家里的好孩子，还是同学们的好朋友。

10、这个小孩为什么一直哭呢？是渴了，是饿了，还是身体不舒服呢？

11、勤奋是通向成功之门的道路，是照亮成功之门的明灯，还是打开成功之门的钥匙

12、你是敌人，是朋友，还是旁观者？

13、我是父母的好孩子，是老师的乖学生，还是祖国的未来。

第五篇：借贷案例试题 法律相关试题

婚姻法

问题1：夫妻一方婚前财产婚后孳息和自然增值不是共同财产? 问题2：夫妻一方赠与另一方的房产，能够撤销赠与吗?

案情将一方所有的财产约定为另一方所有，也就是夫妻之间的赠与行为，虽然双方达成了有效的协议，但因未办理房屋变更登记手续，依照《物权法》的规定，房屋所有权尚未转移，而依照《合同法》关于赠与一节的规定，赠与房产的一方可以撤销赠与。

问题3：婚后由一方父母购买房屋的归属

这个问题简单的可以从下面三点来分析：

房子是你岳父贷款买，房产证是他和你妻子的名字，1、如果是由你的岳父自己交首付、还款，那么就和你没关系，不算是你和你妻子的共同财产。

2、如果是由你和你的妻子共同来交首付或还款，那么虽然从表面权属上是属于你岳父和妻子名下的，但因为有你和你的妻子共同付的款项，有证据证实的话就可以提出部分分割请求。

3、你岳父在你离婚签将房产赠送给你们夫妇，或其死亡后按遗产相关法规你可以提出分割请求。

你说的情况不是很详细，只能给你这些作为参考。问题4：如果婚后双方父母购买房屋，房子归谁所有?

问题5：由一方婚前支付首付款购买的房屋，婚后共同还贷，离婚时房屋归谁? 这个房子登记在谁的名下就归谁，但是他,她需要把对方供的房贷款和相对应的财产增值部分补给对方，即婚后共同还贷的一半及房子在婚后孳生的利息应双方平分。

问题6：夫妻一方擅自出售房屋，另一方能够要回房屋吗?

2009年10月,张某与韩某登记结婚,2009年12月,张某在北京市朝阳区购买商品房一套,房屋价款240万元,2011年2月,该商品房办理了房产证,登记在张某名下。2012年4月27日,张某在北京某中介公司介绍下签订了《房屋买卖合同》,卖方为张某,买方为王某,中介公司为居间方,房屋售价300万元。合同签订后，双方于2012年6月1日去房屋管理部门办理了过户登记手续。2012年8月，韩某知道了张某出售该房屋的实际情况，但已办理了过户登记手续，韩某能以张某出售房屋未经过其同意为由要回上述房屋吗? 【律师说法】

最高院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释

（三）第十一条规定，一方未经另一方同意出售夫妻共同共有的房屋，第三人善意购买、支付合理对价并办理产权登记手续，另一方主张追回该房屋的，人民法院不予支持。夫妻一方擅自处分共同共有的房屋造成另一方损失，离婚时另一方请求赔偿损失的，人民法院应予支持。回到本案当中，王某善意购买了上述房屋，并支付了300万元的价款，办理了产权过户手续，韩某不能以未经其同意为由追回属于夫妻共同财产的房屋。这也是为了维护交易的安全。韩某的损失只能在其离婚时请张某赔偿。

问题7：用夫妻共同财产购买的一方父母的房改房屋，离婚时如何分配？房改房是带有福利性质的政策房，购买房改房的职工通常享受了工龄折扣、付款折扣及税收等方面的优惠，因此与普通商品房相比其产权及与此相关的转让和交易就有可能受到限制。

夫妻双方以共同财产出资购买以一方父母名义参加房改的房屋，属于借名购房，离婚时如何分割，需要具体分析。

我国实行不动产物权的登记公示主义，即在一般情况下，房屋产权登记在谁的名下，就推定该房屋的产权归谁所有，除非其他人能提出相反证据足以推翻这种推定。所以，以下三种情况下，可以认定夫妻双方取得以父母名义购买的房改房的所有权，可以说对此房进行分割。

第一，以一方父母名义购买的房改房已经过户到夫妻双方或一方名下的； 第二，符合上市交易条件且与父母签有书面的委托购买合同；

第三，虽然没有书面的委托购买合同但父母承认委托购买的事实的。在仅有出资凭证的以下两种情况下，无法主张房屋所有权，但购买该房屋时的出资，可以作为双方离婚时的债权予以处理。第一，因为不拥有完全所有权或者不能上市交易，使得借名购房的委托合同无效； 第二，房屋没有过户，没有书面的委托购买合同且拥有购房资格的父母不承认委托事项的。

对此，《婚姻法司法解释

（三）》第12条也特别强调，婚姻关系存续期间，双方用夫妻共同财产出资购买以一方父母名义参加房改的房屋，产权登记在一方父母名下，离婚时另一方主张按照夫妻共同财产对该房屋进行分割的人，人民法院不予支持。购买该房屋时的出资，可以作为债权处理。

问题8：当事人签订了离婚协议书后，一方反悔的，那么另外一方有权要求必须按照离婚协议书履行吗?

一、准予原告高雅娟与被告董海锋离婚。

问题9：如果夫妻离婚时，一方有遗产尚未继承，能够要求分割遗产吗？

问題10：以夫妻共同财产出借给一方，用于一方从事个人经营活动或者其他事务的，离婚时如何处理? 需要注意的是，离婚时只需偿还属于另一方的财产，具体表现为出借的夫妻共同财产的一半。

问題11：离婚后，如果还有夫妻财产没有分割，能够要求分割夫妻共同财产

1、如果离婚时未分割的夫妻财产是因为受到当时某些客观存在的原因，例如：股票没有拍卖、报酬没有取得等的影响，那么离婚后仍然可以通过诉讼的方式，要求分割夫妻共同财产，法院经过查证属实之后会给与分割的支持。

2、如果离婚时，一方是故意的通过藏匿、转移、变卖夫妻共同财产，或者伪造债务企图侵占另一方财产的，另一方不仅可以起诉到法院要求对这部分财产进行分割，同时藏匿一方可能还会根据情节的程度，受到相应的处罚。

继承法：

车祸死亡。甲乙均年老，无固定生活来源，女儿出嫁后，拒不赡养老人，并曾数度虐待甲乙，甲乙主要依

靠儿媳丁供养。甲于2000年3月死亡，留下房屋4间。按照继承法规定，下列哪些人可以参加第一顺序继承

？（2000，多选）A、乙 B、丙 C、丁 D、戊

[答案及题解] A、C、D。

依《继承法》第10条第1款之规定，乙、丙作为甲的配偶和子女，应作为第一顺序继承人。但又依第7条之

规定，丙因虐待被继承人情节严重(数度虐待甲乙，拒不赡养)，而丧失继承权。故选A项，排除B项；丁作

为儿媳本不属第一顺序继承人之列，但依《继承法》第12条规定，丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。故应选择C项；戊因《继承法》第11条规定的代位继承制度而为第一顺序继承人。故应选择D项。、万某死亡，留下房7间，外欠医疗费等1000元。第三子出示遗嘱，由他继承5间，兄、姐各1间。遗嘱由三儿媳方某代书，有万某手印，在场有三子万某及护士小李作证。兄、姐认为遗嘱系伪造，应无

效，遂起诉。法院查明，手印确是万某的。有三种处理意见： Ａ、遗嘱有效，遗产按遗嘱分，债务按比例分担 Ｂ、遗嘱无效，遗产平均分，债务也平均分

Ｃ、遗嘱无效，三子万某因与父共同生活分3间，兄、姐各2间，债务按比例分担

你认为哪种对？（）（1988，不定选）

[答案及题解] Ｃ 参见《继承法》第17条、18条、10条、13条、33条、最高人民法院《于<继承法>的意

见》第62条。

甲有父母（均系农民）、配偶（图书管理员）和儿子（工程师）、女儿（歌唱演员）各一人。甲

去世，留有住房（私房）4间，存款2000元，古字画10件和钢琴一架。甲生前立有遗嘱，房产归妻

子和儿女所有，古字画赠给文物部门。另有2000元存款和钢琴遗嘱未作处理，由法定继承人继承。现

甲的女儿提出要将钢琴留给自己，其他继承人亦对继承份额发生争议，诉至法院。甲的父母皆年迈丧失劳

动能力，且无生活来源。审理中发现甲还有2000元债务未还。诉讼开始，甲的儿子未表示放弃继承权，但却以不愿伤害亲属感情为由，不愿参加诉讼。问？（1990，案例分析）

1、甲的遗嘱是否有效？

2、甲的女儿的要求有无法律依据？

3、甲的债务首先应由接受遗赠人、遗嘱继承人还是法定继承人来清偿？

4、本案中甲的父母能否实际分得遗产？

5、针对甲的儿子表现，人民应当怎样处理？ [答案及题解]

1、有效

2、有（法律依据）。参见《继承法》第15条。

3、法定继承人。最高人民法院《关于<继承法>的意见》第62条。

4、能（可以）。参见《继承法》第10条

5、追加其（甲的儿子）为共同原告。最高人民法院《关于<继承法>的意见》第60条。

保证法

2006年6月22日，王某向其朋友陈某借款四万元，约定借期为一年，月息6‰。并由万某在借条上出具了保证承诺书，主要内容为，万某自愿为上述借款的归还提供担保，如王某到期不能还清借款，由担保人负责归还，担保人万某。借款到期后，经陈某多次催要未果，由于王某经济较困难，故陈某将万某诉至法院，请求法院判决万某承担保证责任，而万某提出其为一般保证享有先诉抗辩权的抗辩。

【案情】

2006年6月22日，王某向其朋友陈某借款四万元，约定借期为一年，月息6‰。并由万某在借条上出具了保证承诺书，主要内容为，万某自愿为上述借款的归还提供担保，如王某到期不能还清借款，由担保人负责归还，担保人万某。借款到期后，经陈某多次催要未果，由于王某经济较困难，故陈某将万某诉至法院，请求法院判决万某承担保证责任，而万某提出其为一般保证享有先诉抗辩权的抗辩。

【分歧】

一种观点认为，本案担保的表述符合《担保法》第十七条第1款关于一般保证的规定，应认定为一般保证，万某享有先诉抗辩权。

另一种观点认为，《担保法》第十九条规定对保证方式未约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。只有采用“一般保证”文字表述，才可认定为一般保证，本案中对保证方式没有明确约定，故而应为连带责任保证，万某不享有先诉抗辩权。

【管析】

笔者同意第一种意见。笔者认为我国担保法以“保障债权的实现”为主要立法宗旨，第十九条的规定也充分体现了注重保护债权人的立法倾向。但是不能因此将第十九条的“明确规定”理解为必须采用“一般保证”这一字眼，否则就是连带责任保证。

担保法试题

一、、判断题

1、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。（√）。

2、担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。（√）

3、在一般保证中，保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不免除保证责任。（×）

4、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。（×）

5、抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款或第三人的动产或权利作为质押物发放的贷款。（×）

6、质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。（×）

7、具有代为清偿能力的法人，其他组织或者公民可以作保证人。（√）

8、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体均可作保证人。（×）

9、国家权力机关，军事机关和司法机关可以作保证人。（×）

10、企业法人的分支机构，职能部门不得为保证人。（√）

11、当事人以《担保法》第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效。（×）

12、下列权利可以质押：汇票、支票、本票、债券、存款单。(√)

13、定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的百分之三十。（×）

14、担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。(√)

15、根据贷款通则，对实行整体股份制改造的借款人，应当明确其所欠贷款债务由改造后公司全部承担；对实行部分股份制改造的借款人，应当要求改造后的股份公司按占用借款人的资本金或资产的比例承担原借款人的贷款债务。（√）

16、保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。(√)

17、保证担保的范围仅包括主债权及利息。（×）

18、以出让方式取得的国有土地使用权可以单独抵押。(√)

19、判决或调解生效后，申请执行的期限为一年，而且申请执行的时效适用中止、中断的规定。（×）20、根据《物权法》的规定，抵押权人应在诉讼时效期限届满后的两年内行使抵押物权。（×）

抵押贷款试题案例：

A公司向Y银行申请一笔100万元的贷款，A公司以自己所有的价值50万元的汽车一辆设定了抵押，同时由B公司提供了保证，保证合同中B公司承担一般保证责任。A公司未能按时归还贷款。根据Y银行掌握的情况，B公司资金雄厚，于是Y银行要求B公司归还这100万元贷款，但遭B公司拒绝。

问：(1)B公司的拒绝是否有法律依据?(2)B公司应当承担多少金额的保证责任? 答：(1)B公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定B公司承担一般保证责任，因此，根据《担保法》的规定，一般保证责任的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。

(2)由于该笔贷款A公司以其价值50万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据《担保法》的规定，B公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B公司应承担50万元的保证责任。

2、某印染厂决定进口一套先进的生产设备。该厂现有资金5万元，需要向他方借款。于是，1998年8月，印染厂以本厂一辆价值20万元的轿车作抵押，向该市工商银行贷款10万元，贷款期限为一年，如果到期不能清偿贷款，由银行以拍卖汽车所得价款受偿。合同签订后，双方到车管所办理了抵押物登记手续。由于进口设备尚需五万元，1998年10月，印染厂又向自己的关系户某机械厂借款8万元，借款期限为半年，并以已设立抵押的那辆汽车再次抵押，双方也到车管所办理了抵押物登记手续。1998年11月，印染厂用来和抵押的那辆轿车因火灾被烧毁，获保险公司赔偿20万元。1999年4月，机械厂要求印染厂归还8万元借款，否则将申请拍卖被抵押的汽车。工商银行听说后，认为印染厂未经其同意，将同一抵押物再次抵押，侵犯了其抵押权。而印染厂答复说车已被烧毁，抵押权没了标的物，自然也就没了抵押权。试分析：（1）印染厂用作抵押的汽车再次抵押是否有效？（2）汽车被毁，抵押权人如何实现其抵押权？

答：（1）印染厂用已作抵押汽车再次抵押有效。《担保法》第35条规定：“抵押人所担保的债权不得超出抵押物的价值；财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。”本案中，印染厂以价值20万元的轿车先与工商银行签订了抵押贷款合同，然后又以该轿车同机械厂签订了抵押借款合同，这属于重复抵押。第一次抵押，抵押财产价值的余额是10万元，第二次抵押所担保的债权是8万元、并未超出其余额部分，因此，印染厂用已作抵押的汽车再次抵押有效。

（2）《担保法》第54条规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，如果抵押合同以登记生效的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照抵押物登记的先后顺序清偿。《担保法》第58条规定：“抵押权因抵押物灭失而灭失。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。”由上述规定可知，印染厂用作抵押的汽车因灭失所得的赔偿金20万元应作为抵押财产由工商银行和机械厂先后受偿10万元、8万元。

3、张某欲开办一个酒店，但资金不足，于1999年以自己房屋4间作抵押向农业银行贷款8万元，并办理了登记手续，之后张某把房屋中向西的两间租给了李某，在经营酒店的过程中，张某又向工商银行贷款4万元并以上面的四间房屋作抵押，签订了抵押合同，办理了登记手续，又用同一办法在建设银行贷款2万元，也办理了登记手续。2000年5月归还了农业银行4万元、工商银行2万元、建设银行1万元，张某将4间房屋中靠东的2间卖给了孙某，孙某知道房屋上设有抵押权，但又在靠东面的侧墙新建了一个大厨房。2000年10月，张某的酒店倒闭，此时仍欠农业银行4万元，工商银行2万元，建设银行1万元，在2000年7月，农业银行将2万元贷款的抵押权转让给了工商银行，现贷款已到期，张某无力偿还。问：

（1）张某与承租人李某的租赁房屋合同在4间房屋都抵押后是否继续有效？（2）工商银行将抵押权单独转让的行为是否有效，说明理由。（3）工商银行、农业银行、建设银行如何实现自己的抵押权？

（4）设工商银行的债权先到期，农业银行的债权未到期，应如何处理？（5）设李某的租赁合同尚未到期，抵押权人能否中止租赁合同？（6）前述抵押权人可否就4间房屋和1间厨房一并行使抵押权？ 答：（1）继续有效，参见《担保法》第48条之规定。

（2）将抵押权单独转让无效。根据《担保法》第50条之规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。抵押权从属于债权，只能随债权一齐转让。

（3）根据《担保法》第53、54条之规定，债权履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。因此，工商银行、农业银行、建设银行可以拍卖、变卖抵押物，将所得价款按抵押登记的先后顺序依次受偿。即先清偿农业银行贷款，有余款时再清偿工商银行，再有余款时方清偿建设银行。

（4）根据《担保法解释》第78条之规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，顺序在后的抵押权所担保的债权先到期的，抵押权人只能就抵押物价值超出顺序在先的抵押担保债权的部分受偿。工商银行的抵押权顺序在农业银行之后，因此只能就抵押物价值超出农业银行债权的部分受偿。

（5）可以。根据《担保法解释》第66条之规定，抵押人将已抵押的财产出租的，抵押权实现后，租赁合同对受让人不具有约束力。张某将房屋抵押之后方租给李某，因此抵押权人可以终止租赁合同。

（6）根据《担保法》第55条之规定，城市房地产抵押合同签订后，土地上新增的房屋不属于抵押物，厨房系对主房屋设定抵押权后新建，故不属于抵押物，但需要拍卖该抵押的房屋时，可以依法将厨房一齐拍卖，但对拍卖厨房所得，抵押权人无权优先受偿

银行贷款基本试题

什么为银行抵押贷款的首要工作（银行从业试题）

1.贷款担保是指为提高（）的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。A.贷款偿还 B.贷款性质 C.发放方式 D.数额多少 【答案】A 【解析】贷款担保是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

2.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的（），而债权人则取得（）。A.占有权、占有权 B.所有权、所有权 C.占有权、所有权 D.所有权、占有权 【答案】C 【解析】抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权，而债权人(抵押权利人)则取得所有权或部分所有权，或者当债务人未按期偿还债务时获得对抵押财产所有权的权利。因此C为正确选项。3.以下各项中不得抵押的财产是（）。A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品 B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C.土地所有权 D.专款专用 【答案】C 【解析】根据我国《担保法》的规定，土地所有权不得抵押。因此，C项为正确答案。4.对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑（）。A.抵押物的市场价格 B.无形损耗 C.折旧 D.造价 【答案】A 【解析】对库存商品、产成品等存货的估价，主要是考虑抵押物的市场价格、预计市场涨落、抵押物销售前景，因此A为正确答案。

5.信贷人员应根据抵押物的（），分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率。A.原值 B.评估值 C.市场价值 D.核定价值 【答案】B 【解析】信贷人员应根据抵押物的评估现值，分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押率，因此B为正确选项。

6.为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（），才能真正保证贷款抵押的安全性。A.风险防范 B.风险管理 C.风险分析 D.风险监督 【答案】C 【解析】C项为银行抵押贷款的首要工作，为正确选项。

7.抵押期限应（）贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。A.大于 B.小于 C.等于 D.大于或等于 【答案】D 【解析】抵押期限应等于或大于贷款期限。D项正确。

8.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由（）收取。A.抵押权人 B.质押人 C.银行 D.抵押人 【答案】D 【解析】在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押权人无权收取。D项正确。

9.商业银行不可接受的财产质押为（）。

A.出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产 B.依法可以转让的基金份额、股权

C.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权 D.租用的财产 【答案】D 【解析】商业银行不可接受的财产包括租用的财产，D项正确。

10.银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司做价值认定，选择（）的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。A.价值高 B.价值低 C.价格高 D.价值稳定 【答案】D 【解析】银行防范质物的价值风险，应要求质物经过有行业资格且资信良好的评估公司或专业质量检测、物价管理部门做价值认定，再确定一个有利于银行的质押率;选择价值相对稳定的动产或权利作为质物，谨慎地接受股票、权证等价值变化较大的质物。D项正确。