贵州出台促进小贷公司发展意见 明确小贷公司原则

第一篇：贵州出台促进小贷公司发展意见 明确小贷公司原则

贵州出台促进小贷公司发展意见 明确小贷公司原则

[ 信息来源： 本站 | 发表日期：2012-9-21 ]

贵州省近日出台《进一步促进全省小额贷款公司又好又快发展意见》(以下简称意见)，该意见对小贷公司的服务重点有了清晰的定位，明确提出小贷公司要按照“只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则。

鼓励小贷公司利用新型融资渠道和方式进行融资，同时也放宽了小贷公司的各类融资比例，即：从银行业等金融机构融资余额之和不超过公司资本净额的50%；向主要股东定向借款的，融资余额不超过公司资本净额的50%；开办同业资金借款业务的，借出资金余额不超过公司资本净额的30%，借入资金余额不超过公司资本净额的30%。

在税收上也将对部分小贷公司给予支持，即：法人机构所在地设立在县级及县以下地区，主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的小额贷款公司取得的金融保险业营业收入在2015年12月31日前可减按3%的税率征收营业税。(来源：中国易贷网)

第二篇：小贷公司发展

小贷公司行业目前还处于发展初期，无论从理论层面还是实践层面，行业的定位、经营模式等问题仍在探索之中。尽管目前全国已有5629家小贷公司（9月末全国同期数，江苏省465家，宿迁市35家），但银监会、人民银行对小贷公司的指导意见仍是2008年印发的文件，并且在2011年底收紧了银行对小贷公司的融资支持。在江苏，农联社（农商行系统）率先关闭融资窗口，紧接着各大商业银行、部分股份制银行也停止这项业务。目前只有国开行还可以融资，但成本上升。小贷公司今后如何发展，除了认真研读和执行现行的指导意见和省金融办的相关文件外，对于小贷公司的性质、发展方向及过程还必须有一个比较客观的认识和把握。

一、小贷公司的性质及发展趋势

无论从监管部门还是股东层、经营层，对于小贷公司的性质定位目前存在较大分歧。从监管部门来说，小贷公司仍不是金融机构，尽管有的地方政府在推动（深圳市人民政府近日发文明确小贷公司为非公众金融机构），但从银监会和人民银行等金融机构的定义来看，小贷公司只是贷款公司，只能作为一般的工商业公司来对待。是否是金融机构，对于小贷公司的经营有很大影响，尤其在风险控制上。从股东层来说，对小贷公司的认识不全面、不到位，认为小贷公司就是小高利贷公司的人不在少数。从经营层来说，很多小贷公司的经理都是从银行转业而来，他们认为小贷公司就是银行的小企业中心加个人消费贷款。现在有不少小贷公司确实扮演了银行小企业中心的角色，跟在银行的后面走，这也是宿迁市许多公司的现状。

尽管对小贷公司的性质定位不明确，但从2008年的《指导意见》及各地金融办的文件规定来看，小贷公司是被定位为服务小微企业、个体工商户和“三农”的。比如江苏的大部分小贷公司直接冠名农贷，在业务上坚持小额分散。又如在深圳、广东等一些大城市，小贷公司的单笔贷款不超过50万元。“小额、分散”是小贷公司的本质。然而，还有不少小贷公司现在还没有完全做到位，仍在经营一些“大客户”，以多户联保方式拆分贷款，这在短期内是可以接受的。但这种经营一旦固化，若金融环境趋紧，这些“大客户”风险会增大，若金融环境宽松，他们将会走向银行，给小贷公司造成大量的客户空白，造成资源浪费。

小贷公司的发展方向，根据各自不同的市场及不同的客户群体，可能是社区银行（有的银行专门分出部门来做小微贷，这个部门独立后就成为社区银行）、村镇银行（目前多为银行主动设立，小贷公司转制的很少）、综合性的金融服务公司或投资管理公司。国家对小贷公司转为银行（无论社区银行还是村镇银行）是控制的。因为银行涉及到吸收公众存款问题，如果都转成银行，那么当初就开办村镇银行或社区银行，不必开办小贷公司。小贷公司作为一种新型准金融机构，是对银行、证券、保险、担保等正规金融的补充，应有自己独特的定位。

因为小贷公司一直处于试点阶段，尽管发展迅猛，过程却不可能是一帆风顺的。正因为各方对诸如定位、性质、经营模式都存在不同认识，所以小贷公司的景象可以说千姿百态（或叫千奇百怪）。吸收公众存款、暴力收贷这两条高压线能去碰的不多，但高利放贷、大额放贷，股东抽逃资本金、套取银行资金及国家补助还是比较普遍。在可预见的未来，小贷行业将会重新洗牌，在一些地区可能会受到相关部门的打压甚至关停。

二、小贷公司的应对

小贷公司无论股东背景如何，无论目前经营如何，如果想在这个行业持续发展，就必须清醒认识目前的形势，学习研判相关政策，回归“小额、分散”的本质。

（一）明确定位

在进入这个行业前，不少小贷公司投资人未能深入地开展市场调研，只是凭主观、直观地认为有利可图。很多人认为小贷就是国家允许的高利贷，只要有资金，再从银行找几个人就够了。这是一种肤浅的认识，也为小贷的发展埋下了祸根（现在宿迁市有的小贷公司就经营不下去了）。其实任何一个行业都有市场定位，有行业门槛，有发展规律。我们缺少市场调研这一步，比如在宿迁市，适用小贷政策的客户有多少，市场容量有多大，有多少家公司在做，有多少相似的产品（银行的中小企业贷款），都没有一个明确的数据。小贷公司提供的产品是“小、急、灵”，对应的群体应该是小微企业、个体工商户、农村种养加农户，这些群体的经营性资金需求就是小贷公司的产品供给对象。小贷公司可在自己的经营区域内，确定与自身经营能力相适应的市场份额及客户群体。自身的经营能力包括资金及人力资源，有多大的市场潜力就配置多少资金规模及人力规模。

（二）健全团队建设

因在成立之初对小贷公司性质认识不足、对业务模式不甚了解，不少小贷公司由一名或几名有银行从业经历的人（多为退休或二线人员）带几个新人就开张了。业务开展也是在短期内放完贷款就无所事事了。笔者以为，按照“小额、分散”的原则，小贷公司的经营队伍还要进一步强化。首先是更新理念。小贷公司不是银行，小贷业务不同于银行业务，小贷公司业务人员要更新自己的理念。其次要补充信贷人员。小贷的经营是要主动营销，是人力成本较高的行业。一个信贷员要管理几十户客户（现在有人定义，小贷的信贷员是蓝领而非白领，做得成熟的小贷公司信贷员，一个月营销20多户客户，并且这些客户都是用款30万元以下的小额客户）。没有一支有行业知识，吃苦耐劳的信贷员队伍是无法完全达到小贷经营模式要求的（宿迁市国际机遇小贷公司是严格的小贷模式）。小贷从业人员无论是否有银行从业经验，都应进行小贷业务的专业培训，才能适应小贷的业务要求。

（三）重构业务模式及产品结构

在营业初期，小贷公司大都基于熟人、部分熟人原则，将款贷给自己了解的客户。这些都是股东或经理人的客户，也算小贷公司是银行中小企业中心的补充。但是这些客户是不稳定的，也是有风险的。他们之所以来小贷公司贷款，是因为一些条件不满足银行的要求，而这就可能隐藏一些风险点。如果金融环境宽松，银行规模充足，他们就会转向银行。小贷公司要发展，必须重构业务模式和产品结构，自主营销一定要做到位。小贷公司的产品定位、营销、风控已经有一套成熟的模式和技术。小贷公司必须尽快转型，从粗放转向粗细，从熟人转向规范，从高利转向快速，从单一转向多元，才能顺应发展趋势。

三、环境及政策支持

小贷公司还不是一个成熟的行业，今后的发展仍需政策的进一步扶持和良好环境的支撑。

（一）政策引导和规范

首先应给小贷公司金融机构的身份，一个专事货币信贷的公司不是金融机构，从道理讲上就不清楚。在实践中也影响到小贷公司的业务发展，特别涉及到风险控制。其次，保持对小贷公司的资金支持，要执行2008年的《指导意见》，满足小贷公司的融资要求，对规范经营的小贷公司可考虑给予进一步支持，扩大小贷公司杠杆，在降低利率的同时增加股东回报率。

（二）征信体系建设

要将小贷公司的客户纳入人民银行的征信体系，地方政府也可牵头协调各部门共同推进。小贷公司的客户是一群特殊的主体，征信体系的完善，不仅有利于小贷公司的风险控制，也有利于地区金融环境的建设。

（三）发挥行业协会的作用

小贷行业协会要定期研讨，对小贷公司的发展方向、产品定位设计、经营模式重构等相互探讨，共同提高。加强行业自律，严格执行各级金融办的规定，互通信息，联合开展业务（如江苏省推出的“应付款保函”业务，多家小贷公司联合小贷的“类银团”业务等），共同推进区域内小贷公司健康发展，为地方经济发展，特别是小微企业发展提供资金支持。

小贷公司行业目前还处于发展初期，无论从理论层面还是实践层面，行业的定位、经营模式等问题仍在探索之中。尽管目前全国已有5629家小贷公司（9月末全国同期数，江苏省465家，宿迁市35家），但银监会、人民银行对小贷公司的指导意见仍是2008年印发的文件，并且在2011年底收紧了银行对小贷公司的融资支持。在江苏，农联社（农商行系统）率先关闭融资窗口，紧接着各大商业银行、部分股份制银行也停止这项业务。目前只有国开行还可以融资，但成本上升。小贷公司今后如何发展，除了认真研读和执行现行的指导意见和省金融办的相关文件外，对于小贷公司的性质、发展方向及过程还必须有一个比较客观的认识和把握

第三篇：加强监管 促进小贷公司健康发展

加强监管 促进小贷公司规范发展

为了切实贯彻落实中央、省市投融资体制改革，西峰区积极探索加强小贷公司监管规范发展的工作新路子，促进小贷公司平稳健康发展。

一、明确职责，在政府主导下推进监管。由于小贷公司从事金融服务的特殊性，就决定了其存在的风险性。基于这一考虑，区政府在推进小贷工作时，始终将小额贷款公司的监管作为工作的首要前提。建立监管机制。明确了区金融办为日常监管和风险防范的第一责任人，确保了监管工作的独立、专业、高效。同时，明确了人行、银监、工商、公安等部门的协作责任，为小额贷款公司规范、健康发展奠定了良好的组织基础。强化风险意识。在小额贷款公司准入审核时，积极向政府分管领导汇报，及时将不符合条件的出资人排除在外。浓厚监督氛围。广泛宣传，对小贷公司的筹建、开业等环节通过网站、报纸进行公示，把小贷公司的发展纳入社会视野，充分发挥社会监督安全网的作用。

二、认真实践，在重点环节上把握监管。小贷公司具有跨县域经营、吸收公众资金、扩大贷款规模的特点。针对其容易提高风险容忍度、丧失经营审慎性、形成社会风险的问题，西峰区采取多种措施，在重点环节把握监管。坚持执行常态化的监管机制。在定期走访小贷公司基础上，及时更新小贷公司基础档案表，运用IT监管系统开展非现场监管，每月撰写监测分析报告，发现异常贷款，及时予以提醒。通过全省小贷公司监管系统对各小贷公司业务经营情况进行监督，并按季度检查汇总25家小贷公司各类报表，按时上报市金融办。组织实施现场检查。聘请专业团队对25家小贷公司进行了年审，对审计中发现问题的公司均给予相应处理，对富顺、德诚、元通、银信、嘉泰和弘裕等6家公司下发了停业整顿通知，对惠誉通、众联融通等12家公司发放了限期整改通知，并对整改情况进行了严格复查，对整改不力的2家小贷公司拟进行申报注销。做好小贷公司信息提示。每月向小贷公司公布贷款逾期客户清单，让小贷公司及时了解小贷客户资信情况，同时根据行业风险情况，不定期向小贷公司发送风险提示函。

三、积极探索，在操作过程中不断完善监管。由于小额贷款公司监管工作还是一项新生事物，许多规律还要靠我们在实际操作中来不断探索。加强专项检查。我区成立了小额贷款公司专项检查整改工作小组，对辖区内所有小额贷款公司的机构设置、资产及资金来源情况、财务及非信贷资产情况、贷款用途、法人治理和内控制度情况等事项进行了全面检查。针对检查中发现的个别小贷公司内控及风控认识不足、借贷凭证不规范、放贷金额超比例等情况，检查组进行了纠正和督促，并做了详细讲解与辅导，逐步健全管理制度，保障小贷公司合法经营、健康发展。加大学习培训。不断引导小贷公司提高风险防范的意识和能力，组织全区小额贷款公司的27名管理人员参加了由中信证券分析师主讲的金融风险防控知识讲座；到南京参加了小额贷款公司业务管理培训。同时，组织全区小贷公司进行打击和处置非法集资宣传活动。强化政策引导。为使小贷公司更好发展，通过向省、市有关部门积极争取相关政策，现小贷公司已可以办理房地产他项权证。对各小贷公司变更股东、变更地址等业务进行严格审查并按程序办理，全年有3家小贷公司变更了经营场所，6家公司变更股东11人。全区小额贷款公司6月底贷款余额13.9万元，上缴税金达到600万元以上。

第四篇：小贷公司调查报告-范本

关于信用贷款申请的调查报告

为了XXXX小额贷款股份有限公司（以下简称xx小贷）更好更加全面的发展，我们信贷部用最严谨、审慎的工作态度来完成本次调查工作。对贷款情况中出现各种的安全隐患、风险进行筛选和评价。近期，我们对分析了此贷款申请的可行性。现将有关情况报告如下：

一、本次调查的对象

本次调查的目的，确定信用贷款申请是否批准。

本次调查的对象，姓名，年龄岁，个体工商户名称，注册号写），借款期限个月,月利率

二、调查方式

采用当面访谈、当面核查、实际考察三种方式，已确认其提供材料原件与复印件相符，真实有效。

三、调查时间

于年月日至年月日完成本次调查。

四、调查成果

1、贷款人实际情况的核查。身份证、个体工商户营业执照等原件与复印件相符合，真实有效。（请参阅附件）

2、贷款人信用情况的核查。于银行打印查询贷款人信用征信信息，根据征信信息表已确认贷款

人信誉良好，无逾期记录。（请参阅附件）

3、贷款人的实际用途的核查。已由调查人XX、XX前往贷款人经营场所实地考察，店铺经营状况良好，贷款人为了补充货源缺少流动资金特向启程小贷申请此次贷款。已确认此贷款用途真实。

4、贷款人偿债能力的核查。贷款人有稳定的收入来源，已提供收入证明，真实有效。已确定贷款人具有偿债能力，且信誉佳。（请参阅附件）

5、贷款人的负债情况的核查。关于贷款人在生活及工作中负债情况已核实，贷款人无借款无其他负债。

6、贷款人生活习性的核查。贷款人没有涉及黄、赌、毒相关活动，且无不良嗜好。

7、已告知贷款人按季提供财务报表、水电费报表情况。

五、结论

本次调查较好的反映了贷款人信用贷款申请的真实情况，且具有稳定的经济来源，无负债无不良记录，不参与涉及违法活动。贷款意愿强烈，对贷款情况了解细致、清晰。综合以上情况，信贷部批准贷款人信用贷款的申请。

调查人：

年月日

第五篇：小贷公司工作总结（范文模版）

嘉峪关市小额贷款有限责任公司

2013工作总结及2014工作计划

自2013年7月6日华商小额贷款有限责任公司开业以来，在嘉峪关市金融办、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和大力协助下，在公司领导、公司各位股东的正确领导下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，共同努力取得了令人较为满意的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。

回顾和总结2013年的工作，现将2013年有关工作总结汇报如下：

一、取得的成绩：

1、学习公司的相关规章制度、贷款政策及贷款利息政策等。良好的制度是管理一个公司的基础，是公司持续发展、稳定发展、长久发展的保障，是公司的软实力，它确保我公司业务的长久有序发展。在公司成立初期，我公司就组织制定了《华商小额贷款有限责任公司规章制度》。进公司的初期，我认真学习了公司的各项规章制度，懂得了应该干什么，明确了工作分工，为我在公司的循章办事奠定了基础，从而保障了各项工作规范有序的进行。

2、半年来，经过公司上下一心，一致努力，我公司业务经营取得了令人相对满意的经营业绩—业务发展平稳，经营效益实现稳定。2013年7月至2013年12月，华商小额贷款有限责任公司累计发生 业务

笔，累计发放贷款

3081 万元，累计利息收入

94.9917 万元，已收利息

47.0017万元，应收未收利息

47.9900 万元。到期贷款收回率90%以上，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。在此过程中，我积极配合公司做好贷款相关工作，遇到办理房产抵押贷款的客户，陪同客户到房管局做好他项权登记手续以及后期他项权证的领取等。

3、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。本着宁缺毋滥的原则强化风险防范，对每笔贷款，我和公司业务人员裴萌舒一起做好贷前调查工作，亲自到客户的工作地点询问贷款客户的真实情况，工资情况，有无负债等，尽量多了解客户信息，作好调查后回公司将客户信息如实汇报给上级领导，以便上级对贷款客户作以初步了解。在贷款中期做好贷款资料，在贷款后期做好对贷款客户的跟踪及催收利息等相关工作。

二、存在的不足及改进措施：

1、部分贷款客户在还本付息上严重逾期。自开业以来，大部分客户保证了每月20号以前交清利息，到期还本付息，但是同时也出现个别客户严重逾期，例如，贷款客户康英贷款壹拾万元，自次月起没有及时交利息，我公司联系客户时发现客户预留的联系方式一直联系不到本人及其家人，此后多次联系未果，公司也进行了家访„„，针对此类类似贷款客户，我们需进一步加强风险防范，做好贷前调查，摸清客户的真实负债及偿还能力；贷中审查；贷后监查，做好对贷款 2 客户的跟踪。对在库的客户，也要加强管理，筛选出信用度良好的客户，以便后期二次贷款的操作。

2、业务模式相对单一，可运营的资金仅限于注册资本及贷款利息收入，一旦资金都贷出去，公司的业务基本就属于停滞状态，担保贷款发展不成熟，信用贷款公司也没有明确的规定。在今后的工作中需积极开拓嘉酒市场，发展担保贷款。

3、贷款资金量过于集中。我公司年末统计贷款资金大部分集中在大客户群体上，大客户资金运用量大，周转资金量也大，公司资金有限，集中在大客户群体上放贷的话，就没办法开展小额分散业务，我们需按相关要求拓展“小额分散业务”。

4、我们与同行交流较少，小额公司在发展的业务的过程中难免遇到有客户无款可贷或资金空置，我们应与同行建立长期的友好合作关系，互通信息，合理利用好资金。

对于2013年存在的问题，将予以高度的重视改进并改正，好的方面继续发扬。我们将以饱满的热情迎接2014年的到来，据此作出2014年的工作计划：

1、做好前厅接待、保持接待厅卫生干净整洁。

2、做好对贷款客户的前期调查，如实了解客户信息并做以反馈、同时做好对贷款客户的跟踪服务等后期工作。

3、尽力完成上级领导下发的任务，并做好一些领导安排的其他临时性工作。

2013年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的2014年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司2014目标任务而努力奋斗。