第一篇:[仟邦资讯]小贷公司发展迅速 半年骤增千家转型仍难破题
[仟邦资讯]小贷公司发展迅速 半年骤增千家转型仍难破题
小额信贷作为一种新兴的金融服务业态,发展非常迅速。
央行昨日公布数据显示,截至2012年6月末,全国共有小额贷款公司5267家,贷款余额4893亿元,上半年新增贷款977亿元。
从去年年底的4282家发展到今年3月份4878家,再到现在的5267家,也就是说半年的时间增长23%,近千家小贷公司浮出市场。
不过,中国小额信贷联盟理事长杜晓山认为,上半年宏观经济不景气的大环境下,小微企业和“三农”里面农户贷款难的问题悬而未决,从某种程度上来讲大型银行或者说正规金融机构还是比较愿意给中大型企业或者小型企业中效益比较好的贷款。
“而真正愿意做小微企业和‘三农’里面农户贷款的正规金融机构还是比较有限的,事实上小微企业贷款金融服务难和金融机构难贷款这个矛盾,并没有因为经济形势下行而缓解。”杜晓山说。
央行数据还显示,上半年内蒙古自治区、江苏省和安徽省的小贷公司增速分列前三名,分别达到436家、430家、424家。贷款余额总量以江苏省、浙江省、内蒙古自治区分列前三。
“小贷公司优点在于,它本身就和需要贷款的公司在同一行业或者说对客户的了解链条是很短的,相对于中大型金融机构,信息对称得多。”杜晓山说。
虽然小贷公司发展迅速,但其政策、观念、基础设施等多方面因素使其未来的发展定位始终充满着不确定性。
“从主观愿望来讲,绝大多数小贷公司还是希望变成村镇银行的。”杜晓山说。
此前,全国人大财经委副主任委员吴晓灵在“第三届中国小额信贷创新论坛”上也曾明确表态“小贷公司发展的下一步不是村镇银行,而是金融公司。”
不过,小贷公司无论发展成为村镇银行还是金融公司,都受到国家相关政策的限制。
“银监会要求主办村镇银行的控股方是银行,并且比例不低于15%”,杜晓山认为,“这点对小贷公司来讲就是很有顾虑的,容易丧失对企业的主导权。”
另一方面,早在2008年银监会和央行就联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过其资本净额的50%。这无疑为小贷公司进一步的成长戴上了紧箍。
针对1:0.5的融资杠杆率偏低的问题,吴晓灵曾指出,未来将会提高小额贷款公司的融资杠杆率,向银行业金融机构融资的上限会调整到其资本净额的200%。这或许是小贷公司发展的一个利好。
杜晓山认为,小贷公司到底发展成村镇银行或者金融机构,最终还是要根据各小贷公司的具体情况来看。”
第二篇:[仟邦资讯]第三届小贷创新论坛筹备工作启动 获多方支持(范文)
[仟邦资讯]第三届小贷创新论坛筹备工作启动 获多方支持 为巩固前两届创新论坛成果,引导小额贷款公司运营及融资理念创新,提升风险控制能力,构建小微企业与小额信贷行业共同创新发展的机制,“第三届中国小额信贷创新论坛暨首届全国金融办主任圆桌会议”将于2012年7月10日—11日在辽宁省沈阳市举行。目前论坛的各项工作正在紧张有序的推进中。
本届论坛由中国金融学会、辽宁省人民政府金融工作办公室主办,中国小额信贷机构联席会协办,知名培训咨询品牌——国培机构与辽宁省小额贷款公司协会承办,工业和信息化部中小企业发展促进中心、世界银行集团国际金融公司(IFC)是本届论坛的支持单位。“第三届中国小额信贷创新论坛暨首届全国金融办主任圆桌会议邀请函”一经发出便受到了行业内以及各大财经类新闻媒体的广泛关注。新浪财经为本次会议的首席门户网站合作伙伴,和讯网为本次会议的首席财经门户合作伙伴,同时会议还得到了《金融时报》、《中国经营报(博客,微博)》等媒体的大力支持。本次活动在规模及规格上都将会高于往年,预计总参会人数将达400人。
本届论坛将围绕小额贷款公司发展及运营模式的创新、小额信贷机构的竞争与发展前景、小额贷款公司融资渠道及方式创新、小额信贷业务及技术创新等多个方面展 开主题讨论。中国金融学会、辽宁省人民政府、世界银行集团国际金融公司、工业和信息化部中小企业发展促进中心、中国扶贫基金会、中国人民银行征信中心、中国小额信贷机构联席会等单位领导,对外经济贸易大学金融学院、中国农业大学经济管理学院、中央财经大学金融法研究所等微型金融领域专家教授及全国各地小额信贷机构代表将出席本届论坛参加领导致辞、主题演讲、圆桌讨论等环节。
除了举办第三届中国小额信贷创新论坛之外,本次活动还将举办首届全国金融办主任圆桌会议,圆桌会议将围绕金融办工作体系的完善与创新、探索建立多层次金融服务体系等主题展开,届时,全国各省(市)政府金融办领导均将出席并参与主题讨论。
辽宁省金融办为了论坛举办圆满,王英主任亲自部署了黄颂文副主任牵头、杨鹏祥处长总执行的论坛筹备组,全面展开会议的组织和准备工作。会议地点定于辽宁的国宾馆——辽宁友谊宾馆。2012年6月5日,国培机构总经理兼中国小额信贷机构联席会副秘书长刘勇携论坛北京筹备组部分成员奔赴辽宁,与辽宁筹备组的黄主任、杨处长等成员、辽宁友谊宾馆负责人代表召开了第三次论坛筹备会议,双方就各项工作的进展情况进行了充分地沟通和交流。
“第三届中国小额信贷创新论坛”将于7月10日在沈阳盛大开幕,为小额信贷机构提供深度交流的契机,探索未来中国小额信贷行业的规范与创新发展路径,这将是一场小额信贷行业的盛宴。
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第三篇:[仟邦资讯]小贷公司转制不易 不满大银行控股又无力竞争
[仟邦资讯]小贷公司转制不易 不满大银行控股又无力竞争来自中国小额信贷机构联席会的数据,中国小额贷款公司数量逾4000家。但有媒体称,与此形成鲜明对比的是,小贷公司改制为村镇银行的数量却为0。在国家鼓励与引导转制的指挥棒下,转制依旧有数重困惑:银行控股村镇银行引发小贷股东不满,村镇银行面临网点少、吸储难、认知度不高、产品创新能力不足等问题,无力与大银行竞争。
近日,国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议,会议明确指出,加快发展小金融机构,“符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行”。虽然早在2009年6月,银监会就已发布相关的文件,但国务院此次会议再次重申让外界充满了对小贷公司改制为村镇银行门槛放宽的猜想。
不过,在现实操作层面,转制依旧难以破冰。
在改制中,让小额贷款股东普遍不能接受的是:改制后,小贷公司交由银行控股及管理,小贷公司的股东只能以参股形式出现。
“那等于是某某银行在乡镇设个支行。”温州中小企业协会会长周德文说。全国人大财经委员会副主任吴晓灵也曾表示,放宽村镇银行发起和大股东的资格限制,对金融机构的发展非常重要。
“以前银行更多依靠贷存间的利差来盈利,现在商业银行拼抢存款、贷款、理财产品……竞争已经变得异常激烈,基于存贷差的垄断利润在不断下降。银行必须靠提高服务水平赢得客户青睐。村镇银行网点少,很难做到这一点,也难以摊薄经营成本。”某小贷公司负责人称。
中国社会科学院经济学博士马光远表示,与之相对应,很多村镇银行生存状况其实并不尽如人意。目前全国700多家村镇银行,普遍面临着吸收存款难,不能和别的银行通存通兑,没有自己的银行 卡,甚至没有连入央行的统一结算系统,在灵活性上甚至不如小额贷款公司,唯一比小额贷款公司有吸引力的就是有“银行”二字。
作为国家金融综合改革试验区,温州市金融办相关负责人在回答中新网记者书面采访时表示,改革的目的并非单纯的让民资进入银行而已,改革不是为了办某个金融机构,改革主要目的是建立与温州民营经济发展相适应的地方金融组织体系。
不管是否转制,小额贷款公司在缓解小微企业和“三农”融资难业已发挥作用。
在过去一年里,中国小额信贷公司数量增长近一倍。专家指出,由于小额信贷主要面向小微企业、低收入群体和农户个人,小额信贷及其机构的快速发展,可有利于保障低收入群体的经济利益,提高全社会就业水平,增强经济内生动力,促进国民经济的平稳健康发展。
第四篇:新三板小贷公司尴尬路 半数营收净利双降转型难
新三板小贷公司尴尬路半数营收净利双降转型难
小贷公司在新三板生存显尴尬的同时,也陷入内外交困的境地。
一方面,从2016年2月1日起至今,再未有小贷公司在新三板进行过融资,也未有新的小贷公司挂牌新三板。去年5月27日,股转公司更是对类金融企业股票和融资进行了限制。
另一方面,小贷公司自身的定位模糊,行业信贷风险持续暴露,运营成本明显增大,使得业绩也遇困。据挖贝网统计,新三板44家小贷公司中17家披露了2016年年报,其中半数企业出现了营收、利润的双下滑。
一位业内人士告诉挖贝网,小贷公司本身问题就不少,再加上互联网金融等创新型组织的冲击,使得小贷公司行业发展更加步履维艰。
热度 新三板小贷公司遇尴尬
小贷公司贷款的主要资金来自于股东缴纳的资本金以及融入的资金,而且不能吸收公众存款,因此,能够顺利进入资本市场则在一定程度上让小贷公司可以突破自身融资困境。
2013年,江苏鲈乡小贷登陆纳斯达克资本市场;2014年6月重庆瀚华金控在港交所敲钟上市,同年8月8日,鑫庄农贷(830958)成为新三板第一个挂牌的小贷公司,彻底拉开小贷公司挂牌序幕。
随后,2015年,新三板迎来一波小贷公司挂牌潮,如今新三板44家小贷公司当中,35家公司是在这一年登陆的,占比近8成。
然而,好景不长,近两三年来小贷公司受到经济下行、管理不善和行业政策等影响,公司乃至行业的发展都面临挑战。
在新三板2016年是转折点。自元丰小贷(835458)在2016年1月11日登陆之后,再未有小贷公司顺利挂牌。此外,自2016年2月1日起至今,一年多的时间里,新三板小贷公司并未有过一次融资。
而早在2016年5月27日,全国股转公司更是直接发布金融类企业挂牌事项通知,明令禁止小贷公司挂牌和融资。政策一出,使得已经挂牌的小贷公司颇显尴尬。
“类金融企业不准进创新层,也没有办法融资,什么红利都没有享受。”海博小贷(831199)董事会秘书金炜此前就对挖贝网表示。
融资不顺畅的另一面是佳和小贷、三花小贷在去年年末申请了摘牌。其中,三花小贷去年6月底的贷款余额仅剩8465万元,较2016年初的1.26亿元下降了32.84%;截止第三季度末,三花小贷计提资产减值损失已达到3355万元,而去年同期为818万元。
半数公司营业净利双降 转型风险大
事实上,除了股转系统对类金融企业挂牌、融资限制外,小贷行业信贷风险持续暴露,经营成本明显增大,致使小贷公司业绩出现萎缩。
挖贝新三板研究院数据显示,在已经公布2016年年报的17家新三板小贷公司中,尽管仅仅泰鑫小贷(835366)一家企业亏损,但是营业收入和净利润出现双下滑的公司达到8家,占比将近一半。
其中下滑程度最严重的属棒杰小贷(833118),2016年其实现营收2404万元,同比下降42%;净利润缩减至1032万元,同比下降63%。棒杰小贷在年报中表示,营业收入下降的主要原因是减少了风险客户贷款,下调贷款发放利率,减少贷款发放总量;净利润下降原因有二,一是贷款规模的减少使得利息收入减少,二是政府补助较上年减少1155.93万元。
不仅是新三板的小贷公司,全国的小贷公司都出现了类似情况。
从央行公布的数据来看,小贷公司机构数量的历史峰值出现在2015年9月末,为8965家,此后连续4个季度递减,截至2016年末,全国共有小贷公司8673家,贷款余额9292.8亿元,小贷公司机构数量、贷款余额均出现“双降”。
依据中贷协本月初发布的《中国小额贷款公司行业发展报告(2005-2016)》显示,全国小贷公司中最多只有30%经营状况和盈利能力较好,其余均出现勉强维持,甚至是停业、半停业的情况。
据挖贝网了解,小贷公司除了自身问题外,目前面临的最大问题即是法律定位问题。小贷公司虽然从事放贷业务,但是并没有金融身份证,法律地位上仍然是一般工商企业,这就造成小贷公司需要缴纳更加高额的税收(综合税费比例超过30%),远远高过其他金融机构,经营负担重。
而近年来互联网金融的兴起,一方面进一步挤压了小贷公司市场,另一方面正在刺激诸多小贷公司谋求互联网转型。
商汇小贷(833114)在财报中在直言公司现在正面临着互联网金融的冲击的同时,也提到了其所在地重庆正在鼓励满足条件的小贷公司申请开展“网络贷款”业务。
而新三板一家小贷公司的高管则是直接对挖贝网表示,公司正在改变过去用业务员“扫街式”宣传模式,开始向线上转型。
不过,传统小贷公司能否实现互联网的转型仍是未知数。有专家表示,从线下到线上,其风控和业务模式会有很大的不同,如果传统的线下小贷公司在缺少数据、技术等支撑的情况下,贸然转向线上,则会面临着更大的风险。