关于富农投资担保公司社会影响及行业声誉调查报告及对策及建议

第一篇：关于富农投资担保公司社会影响及行业声誉调查报告及对策及建议

《关于富农投资担保公司社会影响及行业声誉报告及对策与建议》

通过本人近期对河南投资担保行业的关注与学习，对富农投资担保公司发展以来在社会及行业里的形象有了初步的了解。曾多次在社会上听到有损于富农担保公司的言论，就目前金融投资担保行业的猛迅发展及政府的相关政策整改，个人觉得本行业一个公司的社会形象犹为重要，做为本行业内的新公司如何在社会与行业内树立良好的企业形象，于是针对本公司进行了口式社会调查。现将有关情况汇报如下：

一． 公司办公环境华而不实。主要表现在两个方面：

1.公司内无任何宣传企业文化，企业背景栏版，包括内容：公司宣言，公司宗旨，公司目标，公司价值观，公司精神，公司作风，公司管理等。

2.公司的装饰上极不协调。花草是用来抗辐射的，多了不知道的还以为是卖花草的。

二． 公司管理混乱

1.业务部门的管理。包括：业务人员的素质，业务人员的职业道德，业务人员的入职标准，业务人员的技能等。

2.员工对公司的服务精神，对公司领导层的态度。在没有公司文化及公司精神的培训情况下，在用人上应杜绝员工私下制造传播有损于公司形象的言论。此言论包括公司经营状况，公司领导人问题。

三． 公司领导人形象问题

1.董理长形象。思想老土，长相老土，不懂专业，不懂管理，权力专横，无能者等

2.其它管理人各有问题传播

举证说明：

1.公司内部有人在社会上传播公司业务问题，管理问题，领导人问题。

2.客户在行业内不利于公司形象的传播。此问题反应的是业务部门对于维系客户关系，正确宣传公司形象上的管理。

3.董事长越下级直接向公司员工分配任务及执行标准。例：公司资金缺口或是业务资金需求，直接在公司内部群消息发布征寻。此做法有几不妥：①没有遵从公司管理，越多级下达指令②相应职责人可逃避责任③有损董事长权威形象，如指令下达后可得到员工积极回应且能圆满完成则已，如不能适得其反。

以上是近期从社会多个业内偶然了解到的关于富农担保公司情况。如需详尽请公司自行组织计划调查。河南投资担保行业正处于风尖浪口，做为业内的成员，人人自危，而对于公司形象的传播方式与途径还需正确引导与执行。希望贵公司在此问题上能引起重视！针对以上的不利因素，本人有简单的对策及建议尽请研究。

以上所有问题可归纳为一个问题：管理问题。首先是领导层的自我管理。

1.董事长形象：神秘，权威，和善，强大的实力(股东群体)

2.员工形象：忠诚，团结，积极，奋进，创造。具有良好的职业道德与素质（选人，用人，培养上）

3.公司管理制度不断的加强完善。（此条公司自行修订）

4.必须严格按照公司管理制度执行。

5.尽快拟订公司文化培训和宣传方案并正确传播。

6.加强对业务部门的管理。

7.以保证股东投资收益及名誉马上召开《关于富农投资担保公司社会影响及行业声誉》会议。由董事长主持。

本人不才附上董事长会议大纲一份，请指教

会 议 纪 要（大纲）

富农投资担保（2011）N0.号

一、时间： 年 月 日星期上（下）午

二、地点：

三、与会人员：董事长董事长助理总经理副总经理各部门经理

四、主持人：董事长

五、记录人：

六、会议主题：关于富农投资担保公司社会影响及行业声誉

七、会议目的：1.了解公司管理层人员如何看待公司社会影响及行业

声誉的重要性？

2.公司员工如何对外宣传本公司文化及背景？

3.人事部是否有进行员工的忠诚度和服务精神考评？

4.讨论公司企业文化并下达职责人拟订，并制订相应

培训与传播方案

5.员工是否严格按照《岗位职责说明书》任职？（因

不知贵公司人事部是否有制订《岗位职责说明书》也不知贵公司领导层是否明白此说明书的重要作用及意义）

八．主持人发言：

九．与会者发言：

十.针对以上问题进行展开分析。

富农投资担保

日期

拟搞签发：

以上乃个人浅谈，如无用之，即可弃之！

第二篇：关于规范投资担保公司市场运作的调查与建议

关于规范投资担保公司市场运作的调查与建议

国家工商总局门户网站：www.xiexiebang.com 2011年06月02日 来源： 国家工商总局市场研究中心

随着市场经济的发展和完善，市场交易行为的多样化，市场主体的多元化日益彰显，各类市场主体对于资金的需求形式和额度也日益凸显，各种名义的投资担保类公司也如雨后春笋迅速发展开来，特别是2008年金融危机爆发后，投资担保类公司更是迎来了整个行业的疯狂式增长时期。经笔者调查，目前，我市投资担保、投资管理、资产管理等投资类公司发展迅猛，虽然为解决企业、个体工商户和自然人的融资难问题发挥了重要作用，但是投资担保类公司在经营运作过程中暴露出来诸多问题，应引起各级政府管理部门的重视。

一、投资担保公司的定义及市场作用

先说一下，什么是投资担保公司。投资担保公司通常意义上是指是指个人在向银行贷款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人。需要贷款人找到第三方，为贷款人做信用担保。也就是需要贷款人找到担保公司为其做担保。担保公司会根据银行的的要求，让贷款人出具相关的资质证明进行审核，最后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。简言之，投资担保公司是为中小企业融资担保以赚取利润差价而赢利的中介性公司。投资担保公司一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。

投资担保公司的市场作用：

在众多的融资渠道中，投资担保行业以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。在我国现有情况下，逐步完善担保体系是解决中小企业贷款难的最有效的措施之一，对中小企业融资起着积极作用。投资担保体系在我国还是一个新兴的行业，它是由政府或企业法人等出资组建，为支持中小企业贷款或支持本国、本地区产品出口而设立的。它在银行与企业的借贷关系中，是以保证人的身份存在的，它与银行、企业分别签订担保合同，确立特定经济关系，发挥以下作用：

（一）防范金融风险，保障权利人债权的实现。从银行角度来说，银行在办理贷款业务时，特别审慎，注意防范和控制贷款风险。由于投资担保公司拥有一定数量的担保资金，具有较强的补偿能力，因此，担保机构有较高的信用等级。中小企业由其做担保，能有效地分担银行的贷款风险，有利于增强银行对中小企业贷款的信心，从而解决企业、银行借贷难的问题，促进资金融通，有效地促进国家经济的发展。从企业角度说,通过担保，提高了其信用等级。企业欲从银行得到信贷支持，它就要接受担保机构和银行对它的监督，要向担保机构提供它的经营和资金使用等情况的报告，加强彼此之间的了解；担保机构为企业提供担保，也并不是无目的地担保，是建立在对企业的严格考查和了解的基础上，如果企业的条件达不到要求，担保机构也决不会为它担保。

（二）注重市场调查，避免资金流失。投资担保公司在贷款前，对企业进行贷前审查，把握其经营现状及发展前途，贷款后，密切注视严格审查企业对资金使用情况，及时发现问题，与银行共同对资金实行追偿，从而有效地避免了资金的流失，维护了国家、银行的利益，并保证了资金融通的有效性。

（三）强化资金管理，提高企业融资效率。作为一个中介，投资担保公司发挥着桥梁作用，它不仅为银行、企业牵线搭桥，而且代银行审查企业、监督企业、代企业向银行提出申请，办理相关手续，积极而有效地发挥了为银行、企业服务的目的，使银行、企业有更多的人力、财力和时间发展其他业务，从而有效地促进其发展。由此可见，投资担保体系的建立，使中小企业有了稳定可靠的信用系统，有利于在一定程度上给中小企业解决贷款难的问题，帮助中小企业缓解资金压力。同时，又可以帮助银行按照贷款的“三性”经营管理原则实现经营总目标，并使银行的贷款更为安全、有效。

二、关于投资担保公司的法律规范

投资融资类公司事关国家金融市场稳定和社会和谐大局，必须依法成立。目前，国家和各省都制定了相应法律法规，加强对各类投资担保公司的管理力度。国家出台的与投资担保公司相关的法律法规有：《公司法》、《合同法》、《担保法》；2010年3月，中国银监会、国家发改委、工业和信息化部、财政部、中国人民银行、国家工商总局等6部委联合出台了《融资性担保公司管理暂行办法》；2010年4月，财政部和工业和信息化部联合出台了《中小企业信用担保资金管理暂行办法》；为促进投资担保机构的迅速成长，2006年9月，河南省人民政府出台豫政〔2006〕62号文件《河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见》；为规范投资担保企业行为，2009年5月，河南省人民政府出台了豫政 〔2009〕36号文件《关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见》；为加强投资担保企业管理，2010年12月，河南省人民政府办公厅出台豫政办 〔2010〕132号文件《关于开展全省中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知》。这些法规法规和地方性文件，都对投资担保公司的设立登记条件、日常经营行为、市场风险防控、信用体系建设等方面进行了有效合理的规定，对各政府职能部门的监管职能也作出了明确分工。近年来的监管成效说明，国家对投资担保公司的市场管理也起到了一定的规范作用。

三、我市投资担保类公司基本情况及特点

目前，濮阳市设立的投资公司有三类：投资担保类公司、投资管理和资产管理类公司、投资担保咨询类公司。

1、投资担保类公司。依法设立后的经营范围河南省工信厅规范为：融资担保，投资担保，合同履约担保，投资管理咨询服务。

根据2011年3月8日经国务院批准的《融资性担保公司管理暂行办法》第八条规定：设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准，经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。同时，该《办法》第十条规定：“监管部门根据当地实际情况规定融资性担保公司注册资本的最低额度，但不得低于人民币500万元”。根据《河南省人民政府关于建立健全中小企业信用担保体系的若干意见》（豫政[2009]36号）和《河南省人民政府关于加快全省中小企业信用担保体系建设的若干意见》（豫政[2006]62号）第十条规定：“担保机构资产应保持良好的流动性和安全性,80%的部分应主要用于银行存款;不高于20%的部分可用于买卖安全性好、回报稳定、变现能力强的国债、金融债券及国家重点企业债券等;原则上不得进行项目股权投资”。根据《河南省人民政府办公厅关于开展全省中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知》(豫政办[2010]132号)要求，政府要对投资担保企业进行重点整顿，整顿的内容是：一是市场准入规范整顿，主要包括信用担保机构的设立、变更是否经河南省工业和信息化厅审核批准；二是业务范围整顿，主要包括信用担保机构是否实际从事信用担保业务，是否有偏离主业现象及从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资、非法集资和其他违法违规活动等，担保资金运用是否隐藏重大风险。三是经营行为规范整顿。主要包括信用担保机构的业务操作是否规范，准备金提取、风险集中度和投资是否符合规定要求，是否有不正当竞争和暴力追债等行为，是否存在为其母公司或子公司提供担保的行为。整顿的最后时限到2011年5月20止。尽管国家对此类公司管理严格，但从去年至今，我市仍有个别公司违法吸收存款、发放贷款。去年来，濮阳市工商局查处的违法案件亦不乏这样的案件。

2、投资管理和资产管理类公司。由于融资性投资担保公司门槛高、管理严，因此我市的投资人在公司名称中为规避“担保”二字，现在设立的这类公司90%以上的名称为“濮阳市×××（字号）投资管理有限公司”或“濮阳市×××（字号）资产管理有限公司”，其经营范围依据投资人申请，一般核定为投资管理、资产管理、项目投资、创业投资和理财咨询等，按照有关规定，从事这些经营范围无需取得前置许可。

3、投资担保咨询类公司。这类公司既不能担保，也不能投资，只能搞咨询服务，在我市数量极少。

目前，根据濮阳市工商局企业注册登记数据显示，我市投资担保类公司主要呈以下发展趋势和运行特点：

（一）总体数量规模较大。截止2011年4月30日，我市融资性投资担保类公司35家，投资公司167家，投资管理类公司118家，资产管理类公司76家，投资担保咨询类公司6家，共计397家，约占全市私营企业总数的4%。

（二）注册资本总量较大。我市工商部门登记注册的三类投资公司，注册资本总数是685942万元，这一资本规模数据已相当大，其市场流量影响面也相当大。

（三）涉及的股多较多。三类公司自然人股东有1125个，这一数量足以证明，我市已经形成了这样一个专业从事投资管理事务的群体，其经济社会的影响作用很大。

（四）城区及县均有分布。三类公司在市城区注册经营的有199家，在5个县注册的有198家，我市投资公司注册资本在1亿元以上的有3家。

（五）中小企业占据多数。三类公司注册资本在5000万元—1亿元的有8家，1000万元—5000万元的有53家，500万元—1000万元的有65家，500万元以下的有202家。

（六）发展速度增幅惊人。今年1—4月份，全市新设立投资类公司114 家，而同期全市新设立私营企业884家，投资类公司约占总数的13%。今年4月份仅市局行政服务中心窗口就办理各种投资管理类公司36家，同期全市设立私营企业260家，投资类公司占总数的14%。由此可见，这类公司发展势头的确增幅惊人。

四、投资担保类公司存在的主要问题

在复杂多变的市场经济大潮中，三类投资公司在我市的生存经营情况可谓鱼龙混杂，但它们都有一个目的，就是高度的营利性、趋利性，仅此一点，其暴露出来的问题也日渐明显化，三类公司共性的问题主要有以下十个：

（一）超范围经营，开展非法存、贷款业务。根据5月3日《濮阳早报》报道《“投资”“担保”公司涌现龙城》一文记者调查暗访，目前，我市三类投资公司均有此现象。如：位于大庆路的嘉禾投资担保有限公司（投资担保公司）“贷款”利息不高，控制在1分5左右，但是担保费却让人难以接受，高达5%。位于益民路的濮阳市融津投资管理有限公司（投资管理和资产管理类公司）的工作人员告诉记者，在该公司“存款”至少是5万元以上，月息一般是1分5。他们是根据抵押评估决定“贷款”数额和利息，月息一般是1分8。濮阳市宏昌投资咨询有限公司（投资担保咨询类公司）的工作人员称，如果个人想贷款的话，其公司可以负责找放款人，借款人和放款人联系。利息加上担保公司的担保（中介费）费用，大概在月息3分5左右。

（二）扰乱金融秩序，坑骗不明真相的群众。如2010年6月市工商局经检支队查处的濮阳市某投资担保有限公司违法从事贷款经营活动一案，该公司一负责人请朋友吴某帮忙，以其名字出借给某置业公司资金300万元，实际上吴并未参与此事，而是由担保公司法定代表人李某代签，事实上则是由担保公司直接将款项借与了置业公司作流资用，出借10个月，该担保公司非法获利34万余元，扰乱了正常的金融信贷秩序。还有利用人们的从众心理和有些人爱占小便易的心理，让先期存款者，大肆对外宣传或利用自己人虚假宣传：该公司利息多么高，回报多么稳定等，以期达到更多人的参与。据不完全调查参与存款的以老年人据多或熟人关系据多，一旦把个人钱款存入担保公司，稍有不慎，结果就被骗得血本无归。如5月3日《濮阳早报》报道所举的陈老伯，因为轻信了“投资”公司高利息，把多年的积蓄8万元存入了投资公司。半年后，那家投资公司人去楼空，8万元的本金打了水漂。

（三）提供虚假证明，套取注册公司。如2010年6月市工商局查处的濮阳市某投资担保公司提交虚假住所证明文件取得公司设立登记一案，该公司在工商部门登记注册时，其经营场所的房屋租赁协议，就是该公司法定代表人徐某在房主朱某不知情的情况下代签的，就等于制作了一份原本不需要履行且内容相同的虚假房屋租赁协议，违反发《公司登记管理条例》相关规定，破坏了市场主体准入秩序，被工商部门依法查处。

（四）虚假出资和抽逃资金问题。由于投资担保公司所占用资金数量大，大型的投资公司由于自身业务量与现有流动资金的矛盾，极易弄虚作假，搞虚假出资。中小投资担保公司，其业务量一旦激增，极易拆解其在银行的存款，造成抽逃资金的违法行为。

（五）非法市场竞争，存在放高利贷现象。《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行发布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍，否则界定为高利借货。按当前6个月至1年的短期贷款年利率5.81%算，个人民间贷款年利率上限应为23.24%，折算成按月复利（利滚利）的利率就是常说的1分7厘。据不完全调查，我市投资管理类公司和资产管理类公司绝大多数都进行高利发放贷款，月利率在3分—5分不等，贷款时间大多为半年以内，3个月以内的居多，但最少为一个月，不够一个月按一个月付息。如果贷款时间一开始就确定不超过半月，一般按天计算，折合成月息有的高达1毛左右。

（六）市场运作投机，存在非法担保现象。融资性资产担保机构，只有依法取得许可证到工商行政管理部门依法注册登记后方可为履约合同提保等业务。但目前我市的投资管理和资产管理公司大多明目张胆进行这类业务。在办理贷款手续时，有些投资管理或资产管理公司为打消放款人的顾虑，都会给你设计一个看似设计非常严谨程序。据他们介绍，一是贷款人直接与放款人见面，投资公司作为第三方提供担保。贷款人与放款人签订借款合同，并介绍投资项目和项目完成时限及收益。如房地产开发、道路建设这类项目等。如果放款人不放心，还可和你一块到现场去考察，以打消放款人的顾虑。在签定借贷合同时，贷款人要提供房产证、土地使用权证等不动产作抵押。经过评保机构评估、公证处公正，然后到房产局抵押给放款人。二是贷款人还可以提供汇票、支票、存款单、仓单、提单进行质押。三是贷款人如贷款数额较小，还可以用我市公务员工资提供担保。调查中还发现在办理贷款手续时，有些投资管理或资产管理公司，让贷款人提供不动产抵押或动产质押，直接与自己公司签订贷款合同。有的平时收集贷款人和存款人的信息，先不让存款人存钱，等待有贷款的，再通知双方见面。

（七）开展虚假宣传，是造成非法小广告的源头之一。我们注意观察一些门头牌匾，就会发现一些《营业执照》上登记的明明是投资管理公司、咨询公司，却在其门头上变成了“担保公司”。还有的投资公司为了达到发展业务量的目的，在城市的各个角落乱涂乱写标语，还有的乱张贴发放印刷品广告，内容有的极为虚假，为的就是欺骗不明真相的群众到其处“存款”、“贷款”，达到非法集资、博取高额利润的目的。此外，这些小广告，影响城市形象，影响文明创建。

（八）资金链断后，极易引发社会性问题。我市融资性投资担保公司，已经河南省工信厅审核批准的33家，这部分已取得了担保资格，尽管有的也非法吸收存款、发放贷款，但他们隐蔽性强，还没有明目张胆去经营。最易出问题的是投资管理和资产管理公司，他们大多在工商行政管理部门依法注册登记，领到了营业执照，尽管他们规避了名称中“担保”二字和经营范围中应取得前置许可后才能在工商行政管理登记机关核定的经营范围中核定，并依核定的经营范围进行经营。但实际上他们大多都在违法经营。这样长期下去：一是如果贷款人的抵押物出现瑕疵或审查不严，就会使存贷款链条断裂，引发社会问题。这种事在我们身边也时有发生。如2011年5月7日，中央电视台第二套节目就播出了一个一房三卖的案例。二是有些投资公司可能会出现见利忘义，当他们非法吸收存款达到一定大的数额时，也有可能卷款潜逃。前不久也是在电视节目上播出一个案例，山西省一个村民，办了一个面粉厂，非法吸收存款100多万元后，就逃往他乡，人间蒸发。三是大多数投资管理类公司最高存款利息2分，贷款5分，存贷差达3分，问题是一旦贷不出去，或贷出去收不回来资金链断裂，就会让一大批存款人血本无归。如按目前我市400多家公司计算，假如有一半公司出现问题，每一公司涉及50户，这样就会涉及1000家，每户3人，就会涉及3万人。2011年5月8日凤凰网报道了内蒙古巨商金利斌非法集资，资产链断裂，据传每月偿还利息两亿元，因不能承受欠高利贷，而自焚身亡。

（九）挠乱金融市场秩序，影响政府公信力。根据《商业银行法》第十一条：未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得吸收公众存款等商业银行业务和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规规定，我市投资管理和资产管理等公司违法吸收存款、发放贷款和违规担保使一些法律淡溥的公众、真假难辨，一部分居民认为，这些公司有工商行政部门颁发的营业执照，办公场所豪华气派，门头排扁装修得高档显眼，如果这些公司违法经营，政府有关部门早就查处了，而且他们每天照常营业，在某种程度上说明他们是合法的。从而大大地影响了政府的公信力。

（十）潜在问题很多，可造成非法洗钱、暴力事件等违法犯罪活动。如一些投资人的资金来历不明，投资在此方面，就会使其慢慢合法化。还有一些因“高利贷”无力偿还的，铤而走险，走上了抢劫、盗窃的犯罪道路，给社会秩序造成很大稳定冲击。

五、对整顿规范投资担保类公司的几点建议

综由以上所述，笔者认为，对我市投资担保类有限公司的整顿已迫在眉捷，建议应采取以下措施：

（一）领导应高度重视，迅速开展情况调研。各级党委、政府一定站在确保经济安全、确保民生安全的大局，把整顿规范投资公司作为当前一项重要工作，投资担保公司已呈快速发展态势，已在我市形成一定气候，如不及时治理，金融秩序、社会治安、矛盾纠纷激化，后果难以设想。相关领导应给予高度重视，迅速开展调研，研究形势，分析原因，解决问题。

（二）厘清部门职责，分工抓好日常监管。要依据相关法律法规，结合各部门“三定”方案要求，尽快厘清政府有关部门在监管担保公司方面的职能职责，进一步细化责任，严格做好部门分工，使各部门在整治担保公司中做到会管、能管、管好，早介入，早监管，防止出了问题，化解监管风险。

（三）强化协调合作，形成多部门协作机制。投资担保企业的监管牵涉的法律多、政策也很多，不是由一家政府部门所能独立承担的事情，建议由市政府牵头，组织银监局、发改委、工信局、财政局、商务局、人行和工商局等有关部门成立整顿规范投资担保行业领导小组，像打击非法传销一样建立联席会议制度，齐抓共管，多策并举，确保监管成效。

（四）加大整治力度，查处大要案件。进行一次集中专项治理，按照《河南省人民政府办公厅关于开展全省中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知》（豫政办[2010]132号）的要求进行规范，依法查处一批，曝光一批。同时，建议省政府或主管部门尽快出台相关管理办法，达到一定整治效果。同时，建议在整顿期间以市政府的名义暂停审批投资管理和资产管理这类公司。

（五）建立有奖举报制度，深挖非法担保公司。通过建立相应的举报制度，通过一定的奖励措施，鼓励广大人民群众投身到举报查处非法担保公司的工作中来，挖出一批作案隐蔽、影响恶劣的非法担保公司，及时从严从重处理。

（六）加大宣传力度，提高群众防范意识。一是要利用电台、电视台、报纸等多种新闻媒介加大宣传力度，教育广大民众树立正确的理财观，自觉防范存、贷风险。二是建议我市各依法设立的金融机构及服务网点要在各办公场所加强宣传，利用门头滚动字幕、宣传单等多种形式向民众广泛宣传违法存贷款的危害性。三是统一制作警示牌，在全市已设立成立的投资管理公司和资产管理公司办公场所内的醒目位置预以悬挂，以防民众上当受骗。

(河南省濮阳市工商局 晁合献 陆诗秦)

第三篇：吸引世界五百强公司来锡投资对策建议

吸引世界五百强公司来锡投资对策建议

加强与世界５００强企业的合作，是我市进一步提升利用外资质量和水平、实施经济国际化和城市国际化战略的重要途径。本文建议从以下几方面开展工作：

一、继续瞄准先进制造业，突出与世界５００强公司的基地化合作

制造业是无锡的优势所在，先天条件优厚，我市无论是在区位交通、产业配套、人力资源、物流商贸和政府服务等各个方面，竞争优势明显，是投资者的理想选择。并且，随着中国的产业升级和消费水平的不断提高，跨国公司越来越注重将其高端产品投放到中国市场，投资项目已经由最初的劳动密集型向资本密集和技术密集型转变。因此当前我市加强对世界５００强制造业项目的招商依然面临着大好机遇。下一阶段，要紧紧围绕我市“十一五”期间重点发展的电子信息、机械装备与汽车零部件、新材料、生物医药等高新技术产业，进一步加强与世界５００强企业的全面、深入合作，努力推进一批大企业在无锡的基地化发展。

二、大力拓展信息网络，密切跟踪世界５００强公司投资动向

世界５００强企业的营业总收入超过全球ＧＤＰ的１／３，其生产与服务几乎涵盖各个领域。因此，对５００强公司的研究与跟踪是一项复杂的系统工程，我们要借助各种可能借助的力量和渠道，掌握尽可能多的信息。建议从四个方面入手：

一是结合自身产业发展方向，有选择、有重点的深入研究一批企业。分析清楚这些公司在中国的组织构架、各个事业部在华投资的趋势和计划，那些产品已经在华投资、主要布点情况、有无新增布点的可能性，那些产品尚未来华投资、是否近期会来投资等等。在分析的基础上，有针对性地加强与其北京、上海总部、代表处、投资公司的联系和拜访，及早掌握其投资意向和计划，全力争取一批新项目来我市考察落户。

二是重点加强与欧美、日本、韩国等５００强企业集中国家的商会、行业协会、投资银行的经常性联系。最大范围的铺开信息网络覆盖面，及时了解跨国公司对华投资的趋势和动态，乃至直接获取新的项目信息。

三是大力服务好已在锡投资的５００强企业，把加强与它们的交流作为日常工作的重点来抓。通过这些在锡企业及时了解其总部新的投资动向，努力争取其他事业部、其他产品项目来锡落户。同时，充分发挥其总公司在国际同行业中的影响和地位，通过他们扩大无锡的对外影响，开展“以商引商”。

四是积极举办各类有针对性的招商活动。如定期在北京、上海等５００强企业中国总部所在地举办投资说明会，宣传无锡的投资环境、产业发展目标、政府服务支持等情况，进一步提升无锡在世界５００强企业中的知名度和影响力。

三、积极营造具有显著竞争力的综合投资环境

过去，外商评估投资环境主要看基础设施是否齐全、交通是否便利、土地是否便宜；现在，这些已成为最基本的条件。对于跨国公司来讲，它们更注重的是综合投资环境，具体是看配套企业是否聚集、法律法规是否健全、资源要素是否充沛、服务环节是否通畅、人居环境是否优越。综合投资环境的好坏直接影响到跨国公司的投资取舍。我们应着力从三个方面进一步改善综合投资环境。

１、加快营造完善的产业配套环境。当前，中国是大部分跨国公司投资设厂的首选之地。但是具体要投资在哪个地区、哪个城市，最看中的就是当地的产业配套环境，这是决定跨国公司是否投资的一个非常重要的因素。比如说在某个地区，要采购什么零部件，几分钟、十几分钟、半个小时，就能够送到，那么跨国公司肯定在这儿建厂。为此，我们在招商引资过程中，要突出那些产业链核心环节、产业带动性强的重点项目，同时也应重视引进一批中小型配套项目，积极发展民营企业与外资企业的配套协作，加快构建比较完整的配套产业链，为大公司、大项目的落户奠定基础。

２、提高服务效能，进一步优化投资软环境。对外商投资服务的效率和水平是投资软环境的基本标志。要进一步完善“一站式”、“一条龙”服务体系，实施全程、周到的阳光化服务，尽最大可能简化企业审批程序，减少收费环节，提高办事效率。特别是针对已经落户运营的企业，近几年有服务不到位、收费回潮的迹象出现，政府管理层要对此引起高度重视。突出抓好对现有企业的服务工作，建立稳定、亲密、长效的沟通服务机制，定期了解他们在生产经营中碰到的困难，着力解决外商反映的热点问题。努力打造诚信政府、责任政府、高效政府，提高投资软环境的美誉度。

３、加快服务业国际化步伐，建设满足投资者需要的商务和生活配套环境。国际化的商务、生活环境是外商投资者特别是世界５００强这样的大公司看中的重要条件。近年来，外商在这方面反映的问题最多，主要集中在物流通关、金融、财务、法律咨询等生产配套服务和医疗、教育、娱乐、文化、高档住宅等生活配套服务方面，这方面的条件，我市相比一些先进城市还有差距，尚未充分满足投资者的需要。例如：目前有部分在锡投资企业的外籍高层管理人员选择在苏州居住和子女入学，而文化娱乐、就医和购物则通常选择去上海。因此，要进一步提高对跨国公司的吸引力，我们必须加快引进和建设一批具有国际水准的服务机构和设施，尽快提升我市服务业发展的层次和水平，建设符合外商投资者需求的商务和生活配套环境。

四、进一步加大吸引世界５００强公司投资的工作力度

世界５００强投资项目是各个城市竞相争取的目标。决定这些项目落户的因素很多，但是在其他条件相近的前提下，当地政府所给出的优惠政策仍然是投资者最后做决定时所考虑的关键因素之一。因此，对于那些投资规模大、产品层次高、影响大的重点项目，在洽谈中我们既要讲究策略，也要舍得花力气、花代价，全力以赴争取落户，要在税收、土地、资金配套等方面尽可能给予优惠和保障。对于那些投资规模不大、但发展前景看好、增资潜力大的试探性项目，也要予以重视，要着眼长远，先求所在，再求所有。同时，对于那些已经在锡投资的５００强公司，要在政策上积极鼓励其“梅开二度”，着眼于现有项目增资、投放新产品以及其他项目的跟进，形成在我市规模化、基地化、系统化发展的集聚态势。○

第四篇：【调查报告】全国小贷公司：贷款客户群、行业、额度、期限、担保方式、利率等方面的分布特点

【调查报告】全国小贷公司：贷款客户群、行业、额度、期限、担保方式、利率等方面的分布特点

为了深入了解小额贷款公司业务经营情况，中央财经大学民泰金融研究所《中国中小微企业金融服务发展报告(2014)》课题组与中国小额信贷机构联席会共同合作开展了全国百家小贷公司抽样调查活动，对小贷公司贷款客户群、行业、额度、期限、担保方式、利率等方面的分布特点进行了数据采集与统计分析。

一、调查概况

1.调查样本分布

本次调查按华北、华东、华中、华南、西南、西北、东北七个地区的小贷公司实际数量比例，提取了100家小贷公司样本。其中，华东、华南、西南比例较大，分别占比29%、15%、18%。抽取的小贷公司中，有51家是中国小额信贷机构联席会评选出的百强小贷，数据具有一定的代表性。

以样本小贷公司截至2013年9月底的贷款余额及(存量)笔数为统计基础，100家样本小贷公司贷款余额合计323.86亿元(平均3.24亿元/家)，贷款笔数51715笔(平均517笔/家)。从分布上看，81%的样本小贷公司贷款余额主要集中在5亿元以下，仅有5家样本小贷公司贷款余额超过10亿元。65%的样本小贷公司贷款笔数未超过200笔，其中17家的贷款笔数在50笔以下，仅有7家小贷公司贷款笔数超过1000笔。

2.数据采集说明

本次调查是基于100家样本小贷公司截至2013年9月底的数据，采集了各家小贷公司贷款余额及笔数，贷款行业、贷款对象、贷款期限、贷款额度、贷款担保方式、贷款利率共八个方面的数据。

3.调查主要发现

百家样本小贷公司贷款投向的行业集中在制造业、批发零售业和农林牧渔业三类行业，流向房地产等银行贷款受限行业的现象虽然存在，但并不普遍。七成贷款流向广义小微企业(包括小型企业、微型企业和个体工商户贷款以及小微企业主个人经营性贷款)。小贷公司倾向于发放一年期以内的、利率集中在10%-25%之间的万元级信用贷款与百万级担保贷款。整体来看，尽管信用贷款的笔数占比超过半壁江山，但信用贷款金额的占比还比较低。不同额度的单笔贷款的笔数、金额呈正反金字塔分布，虽然从金额分布看，小贷公司的贷款额度还没有全面“小”下来，但笔数分布的特征显示，样本小贷公司已经有意识地拓展万元级别的小额贷款业务。

理论上，小额分散是小额信贷区别于大额信贷的主要特点，也是小贷公司与传统金融机构差异化经营的方向，因而备受监管层鼓励。但在实际中，小贷公司同样会根据自身的资源禀赋评估贷款的规模经济性，在做大量小额贷款和做少量较大额贷款之间做出选择。为此，我们特别筛选了笔均贷款不超过10万元/笔和贷款笔数大于200笔两个条件的主攻低额度贷款的小贷公司作为进一步分析的对象。调查发现，主攻低额度贷款的样本小贷公司，贷款笔数远高于总体样本小贷，且发放的贷款绝大多数是信用贷款。主要的贷款行业中，居民服务和其他服务业异军突起。主要贷款对象仍是广义小微企业，但与总体样本相比，个人消费性贷款比重大幅上升。此外，主攻低额度贷款的样本小贷公司的一年期以上和一年期以下贷款占比平分秋色，贷款利率分布更为集中。

总体来看，小贷公司在贷款行业、贷款对象、贷款利率已经体现出与商业银行等传统金融机构显著不同的特征，但在贷款期限、贷款额度、贷款担保方式上差异并不十分明显，在传统金融机构不断下沉贷款客户结构重心的背景下，小贷公司普遍面临着直接的竞争。与此同时，我们也看到，小贷公司这个群体在经历近几年的高速发展后，已经开始出现分化的势头，部分具有前瞻性的小贷公司开始脱颖而出，真正坚持小而分散的经营原则，高度注重贷款客户数量而非单纯贷款金额的增长，实现了与传统金融机构的差异化竞争，因而在竞争中更具优势和长远的生命力。

二、百家样本小贷公司整体贷款特征

1.三类行业备受青睐

样本小贷公司贷款投向的行业集中在制造业、批发零售业和农林牧渔业三类行业，而且笔数和金额的分布基本相近，三个行业的贷款笔数占比分别为16%、16%、14%，金额占比分别为20%、20%、19%。需要说明的是，在行业分布上，“其他”的笔数占比31%，但金额仅占13%，这其中大部分是个人消费性贷款。行业分布反映了样本小贷公司贷款流向房地产等银行贷款受限行业的现象虽然存在，但并不普遍。

从笔均贷款余额来看，百家样本小贷公司笔均贷款余额为63万元/笔，其中，农林牧渔业、制造业和批发零售业笔均贷款余额虽然都高于整体，但均小于100万元/笔。笔均大于100万元的行业主要分布在房地产业、采矿业和租赁商务服务业和建筑业，虽然这几类行业的贷款占比不高，但其较高的贷款额度直接拉高了小贷公司的整体笔均贷款水平。

2.小微企业贷款占七成

从贷款笔数来看，64%的贷款为个人贷款，34%为狭义的小微企业贷款(含小型企业、微型企业和个体工商户，不含小微企业主个人经营性贷款，下同)。从贷款金额来看，小微企业贷款占48%，几乎占到了小贷公司贷款余额的半壁江山，其次是个人贷款占36%。

需要指出的是，小贷公司个人贷款包括个人消费性贷款和以小微企业主名义发放的个人经营性贷款。前述行业分布数据显示，由于“其他”类的贷款中还包含少部分其他行业的贷款，所以个人消费性贷款笔数和金额占比水平不会高于31%和13%，也就是说，保守估计，个人经营性贷款的笔数和金额占比水平分别是33%和23%，因此，样本小贷公司广义的小微企业贷款笔数和金额占比分别应该在67%和71%的水平。

从笔均贷款余额来看，个人笔均贷款余额36万元/笔，狭义的小微企业笔均贷款88万元/笔。其中，个体工商户笔均贷款25万元/笔，微型企业笔均贷款67万元/笔，小型企业笔均贷款303万元/笔。中型及以上企业笔均贷款高达611万元/笔，抬高了小贷公司整体的笔均贷款水平。

3.短期贷款是主流

样本小贷公司绝大多数贷款期限集中在1年以内，其中，6-12个月(含)贷款笔数和金额占比最大，分别占总数的40%、46%。12个月以上的贷款笔数虽占28%，却只占金额的6%，呈现出相对小额化的特征。

在笔均贷款余额方面，3-6个月(含)贷款笔均104万元/笔，其他期限的笔均贷款都小于100万元/笔，12个月以上的贷款笔均余额仅为13万元/笔。

4.单笔贷款额度的笔数和金额分布呈正反金字塔状

样本小贷公司单笔贷款额度在笔数和金额上出现了完全相反的分布结构。单笔10万元(含)以下的贷款笔数占比高达59%，却仅占金额的2%;而单笔100万以上贷款笔数仅占12%，在金额中的占比高达74%。虽然从金额分布看，小贷公司的贷款额度还没有全面“小”下来，但笔数分布的特征显示，样本小贷公司已经有意识地拓展万元级别的小额贷款业务，尤其是单笔5万元(含)以下的贷款笔数占总数的47%，已经接近一半。

当我们进一步观察各家样本小贷公司不同额度单笔贷款占比的数据，会发现拓展万元级别小额贷款业务的小贷公司依然还是少数，单笔10万元(含)以下贷款笔数占比超过50%的小贷公司仅有6家。当我们将单笔贷款额度放大至50万元，占比超过50%的小贷公司也不过33家。

从样本小贷公司笔均贷款余额的分布也可以清晰地看到，大部分的小贷公司笔均贷款集中在50万元/笔~200万元/笔之间，甚至还有7家小贷公司的笔均贷款超过500万元/笔，而笔均贷款在10万元/笔以下的小贷公司仅有5家。

5.万元级信用贷款与百万级担保类贷款各领风骚

样本小贷公司贷款担保方式分布出现了个别类型独大的局面。笔数占比从高到低依次为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款;而在金额占比排序中，位居笔数首位的信用贷款金额却成了倒数第一。信用贷款的笔数占比高达57%，但金额占比却仅有9%;保证贷款笔数占28%，金额却占了60%，其中，多户联保贷款仅占保证贷款金额的7%。

从笔均贷款来看，信用贷款笔均只有9万元/笔，保证贷款、抵押贷款、质押贷款的笔均都超过了100万元/笔。这也解释了信用贷款在笔数占比和余额占比排序上的显著差异，反映出样本小贷公司倾向于对发放10万元以下的信用贷款和额度在百万级别的较大额的担保类贷款。

从各家小贷公司信用贷款占比情况来看，77%的小贷公司的信用贷款余额占比低于20%，仅有13%的小贷公司信用贷款金额占比超过50%。信用贷款笔数占比区间的公司数量分布也呈现类似的特征，75%的小贷公司信用贷款笔数占比低于20%，仅有14%的小贷公司信用贷款笔数占比超过50%。

6.贷款利率集中在10%-25%之间

样本小贷公司绝大部分贷款利率在10%-25%(含)之间。其中，年利率介于10%-15%(含)的贷款笔数、金额占比分别为43%、29%，年利率介于20%-25%(含)的贷款笔数、金额占比分别为36%、32%，而年利率介于15%-20%(含)的贷款笔数占比15%，金额却占了33%。

不同利率区间的贷款笔均金额有显著的差异，年利率低于10%(含)的贷款、年利率介于15%-20%(含)的贷款笔均金额大于100万元/笔，年利率高于25%的贷款笔均金额只有4万元/笔。

从各家样本小贷公司贷款的最高年利率、最低年利率和年平均利率的分布来看，除了最高年利率相对集中之外，最低年利率和年平均利率的分布没有明显的规律。

三、主攻低额度贷款的小贷公司贷款特征

为了更清楚地呈现做以低额度小微贷款为主的小贷公司的特征，我们从100家样本小贷公司中，选择同时满足笔均贷款不超过10万元/笔和贷款笔数大于200笔两个条件的小贷公司作为进一步分析的对象，共得到4家样本，观察其在贷款对象、贷款行业、贷款额度、贷款期限、贷款担保方式、贷款利率方面呈现出来不同于总体分布的特征。

1.贷款笔数抢眼

理论上，小额分散是小额信贷区别于大额信贷的主要特点，也是小贷公司与传统金融机构差异化经营的方向，因而备受监管层鼓励。但在实际中，小贷公司同样会根据自身的资源禀赋评估贷款的规模经济性，在做大量小额贷款和做少量较大额贷款之间做出选择。同样的贷款规模，主攻低额度贷款势必要在做量上下足功夫，公司需要付出更多的人力成本，并且要依赖信息化的信贷系统方可实施有效的小额信贷管理，这都意味着相对更高的投入，能够做到的并不是多数。

前述百家样本小贷公司分布数据也显示65%的小贷公司贷款笔数不足200笔，仅有7家小贷公司贷款笔数超过1000笔，而我们选取的主攻低额度贷款的小贷公司就是这7家中的4家，而且也是贷款笔数最高的4家，从4000笔到超过万笔不等;贷款余额在2亿元~5亿元之间。

2.居民服务和其他服务业比重大幅上升个人消费性贷款大幅上升

与百家小贷总体贷款投向类似的是，主攻低额度贷款的小贷公司贷款投向中，制造业和批发零售业仍是两大主要行业。不同的是，居民服务和其他服务业以及交通运输仓储和邮政业这两类在总体分布中并不突出的行业却受到了主攻低额度贷款的小贷公司的青睐，尤其是居民服务和其他服务业贷款金额占比高达17%(总体投向这一比例仅为4%)，而总体分布中的三大行业之一的农林牧渔业贷款的比重大幅下降，笔数和金额占比不足5%。与总体样本相比，低贷款额度样本小贷公司贷款流向房地产等银行贷款受限行业的金额、笔数占比更小。此外，行业分类中“其他”类贷款(其中大部分是个人消费性贷款)的笔数、金额占比42%、35%，也显著高于总体31%和13%的水平。

3.小微企业贷款占六成

按贷款对象分类的贷款中，个人贷款的笔数、金额占比分别为67%、61%，占据了小贷公司贷款的一大半，狭义小微企业的笔数、金额占比只有32%、33%。

由于行业分类中“其他”类贷款的大部分是个人消费性贷款，根据行业分布中“其他”类贷款，个人消费性贷款笔数、金额占比不超过42%、35%，即个人经营性贷款的笔数、金额占比保守估计为25%、27%，因此，加上个人经营性贷款，广义小微企业贷款笔数和金额占比分别在57%和60%的水平，略低于总体样本的广义小微企业的占比。

4.一年期以上和一年期以下贷款平分秋色

与总体样本小贷公司的贷款期限高度集中在1年以下显著不同的是，主攻低额度贷款的小贷公司更倾向于1年以上贷款，1年以上贷款笔数、金额占比分别高达45%、50%，总体样本相应的两个比例仅为28%和6%。

5.信用贷款独占鳌头

与总体样本万元级信用贷款和百万级担保类贷款各领风骚不同的是，主攻低额度贷款的小贷公司的贷款基本以信用贷款为主，信用贷款的笔数、金额占比高达96%、79%。总体样本相应的两个比例仅为57%和9%，尤其是信用贷款余额占比提高了70个百分点。与此相对应的是担保类贷款占比大幅下降，特别是抵押贷款和质押贷款几乎可以忽略不计。

6.贷款利率分布更为集中

主攻低额度贷款的小贷公司贷款利率普遍集中10%-15%(含)和20%-25%(含)两个区间段。10%-15%(含)的贷款占比达6成，笔数、金额占比分别为58%、63%，而20%-25%(含)的贷款笔数、金额占比分别为38%、35%，略高于总体样本。与整体样本相比，主攻低额度贷款的小贷公司贷款利率分布更为集中。进一步观察具体各家的最高利率、平均利率和最低利率水平与所在地区的利率水平的差异，主攻低额度贷款的小贷公司的利率水平没有显著高于或低于所在地区的利率水平，未呈现有规律的分布特点。