09法学调查报告

第一篇：09法学调查报告

09秋法学：刘兴江

关于重庆市县法律援助农民工维权的调查报告

重庆市武隆县是一个典型的农业县。随着农村改革的不断深入，社会主义市场经济体

制逐步建立，劳动力得到了解放，打工人员逐年增多，打工人员的合法权益得不到有效保护的问题也显现出来了。然而农民工文化参差不齐，法律意识淡薄，致使农民工法律维权问题

成了新的焦点。今年以来，重庆市武隆县法律援助中心和县农民工维权工作站共接待农民工

法律咨询1006多人次，为234名农民工提供了优质高效的法律援助，追讨工资、获得赔偿、补偿共计156万多元。调查的案情和案例

【案例一】

协商不参加社保 员工自身利益受损

小王、男、武隆人2009年1月,小王应聘到一家私营企业工作。企业与小王约定,不向社保

部门缴纳社会保险,每个月将本应该由单位缴纳的社会保险费直接付给他本人。考虑到这样

每个月还能增加一点钱,加上对社会保险不是很了解,小王同意了。

2009年12月,小王生了一场病,花费了几万元医药费,而这些医药费都是他从亲戚好友那七

拼八凑借来的。出院后,小王拿住院发票,希望企业给予适当报销。此时,企业拿出当初的约

定,没有参加医疗保险,因此小王的医药费需要全额自己负担。

企业没有缴纳社会保险,劳动者的合法权益无法保障。小王开始向有关部门反映,通过法律途

径,小王最终拿到了报销的部分医疗费用。

【案例二】 承包方不开工资，农民工集体上访

2010年1月份,承建商不给工资,由于春节临近,且拖欠工资数额较大,农民工急需工资回家

过年,在向承建商索要无果的情况下,农民工只好多次聚众上访并堵塞马路。

建设委员会经调查核实,向县建委、县人社保障提出申请,动用开发商和承建商在县级工资保

障金账户缴纳的工资保障金23.48万元,补发了农民工工资,及时处置了这起因拖欠工资引

发的群体性事 件,保障了农民工的合法权益。

【案例三】酒店以服装费的名义收取押金

小陈女、武隆江口人，在一家酒店做服务员,入职时酒店以服装费的名义收取600块钱。

两个月后,小陈因家里有事向酒店提出辞职,并要求结算工资和退还服装费六百块钱。酒店

方面称:“只有做满一年才可以退服装费”。

经朋友提醒,小陈就自身的遭遇向当地劳动监察机构投诉。劳动监察机构经过调查处理,该酒店确实存在以服装费的名义收取了劳动者押金,责令该酒店退还小陈押金。

农民工法律援助工作的主要做法

一、成立农民工法律援助专门机构，提供针对性地服务

参照北京地区和全国大多数省份的做法，以各镇司法所为依托，成立农民工法律援助工作站，作为农民工的法律援助专门机构。一是在服装行业较集中的阳江镇成立了农民工维权服务站，二是在农民工集中的建筑企业主管单位县建工局成立了建筑行业农民工维权法律援助工作站。对农民工的法律援助申请一律放宽条件，对农民工的工资、工伤等法律援助申请一律免于经济状况审查，使农民工的合法权益得到快速、全面、高效的维护。今年以来，为农民工提供优质法律援助110多件，帮助农民工挽回经济损失达100多万元，较好地维护了农民工的合法权益。

二、狠抓薄弱环节，办案质量得到进一步提高

近年来，武隆县法律援助工作针对案件流程中的薄弱环节进行了狠抓落实，促进了案件质量的进一步提高，而且案件数量也逐年有较大的增长，2009年86件，2010年120件，2011年34件，今年1月—5月34件。在办案质量上重点抓了以下四个方面：

一是横向协调。为确保受援人的合法权益得到快速、全面维护，县法律援助中心经常和法院、仲裁等有关部门进行协商沟通，尽量减收、免收或缓交诉讼费用，保证受援人的涉讼案件快速进入诉讼程序。

二是监督检查。县法律援助中心对案件承办人的服务态度、服务效果、服务质量等实行全程监督，通过向受援人发放工作征询意见表，让法律援助中心、受援人、案件审理机构等共同实施监督，发现问题及时督促解决，决不马虎从事，损害受援人的合法权益。

三是出庭旁听。为进一步狠抓办案质量，县法律援助中心从2006年开始，对案情复杂的援助案件都坚持出庭参加旁听，从中了解案件承办人的服务质量和援助效果，从而使办案质量得到进一步提高。

四是卷宗归档。无论刑、民案件，都要求在案件办结后一个月内及时将卷宗材料送县法律援助中心归档，对欠缺的材料在归档前及时补充，每一件案件都要求附有工作征询意见表和结案报告表。2010年8月份，市法律援助中心在我县规范化法律援助机构验收时对我县的法律援助办案质量和卷宗作了充分的肯定和表扬。

三、扩大法律援助的覆盖面和深度，法律援助制度宣传得到进一步拓宽

近年来，武隆县法律援助中心针对国务院《法律援助条例》、《重庆市法律援助条例》以及农民工维权工作进行了广泛宣传，全县农民工法律援助知晓面得到进一步拓宽。一是利用节假日积极开展了多种形式的咨询活动，2006年来共开展各类咨询活动24场，发放了以《重庆市法律援助条例》、《法律援助知识问答》、《法律知识手册》、《农民常用法律法规手册》等为主的宣传资料8000多份，现场解答法律咨询1200多人次，起到了较好的社会

效应；二是充分利用“148”法律咨询进行宣传，在“148”咨询接待过程中，针对当事人所处的不同经济状况、不同法律关系，从法律援助的范围、对象到申请法律援助的程序及法律援助的实施，针对性地开展法律援助制度的宣传，使当事人对法律援助制度有了基本的认识；三是积极利用媒体进行宣传，通过向电台投稿及将有影响的法律咨询活动上电视进行宣传，使广大干部群众的法律援助意识得到了进一步提高。2006年来共撰写法律援助信息、论文30多篇，其中农民工维权信息被市委办公厅采用。

四、对农民（工）为维护合法权益申请法律援助，降低门槛，简化手续，开设绿色通道

强化“148”服务窗口形象，最大限度做到“应援尽援”，加强值班，在抓好服装企业、建筑行业农民工维权的基础上，重点解决了农民工的法律咨询和法律援助。

一是优先接待。针对农民工的来访，安排接待室优先热情接待，确保农民工享有优先权利；

二是优质服务。针对符合法律援助条件的农民工，立即指派责任性强的援助人员为其提供法律援助，确保全面维护受援人的合法权益；

三是降低援助门槛。针对农民工的工资、工伤、经济补偿等一律免于经济状况审查，直接进入法律援助程序。针对外地农民工没有身份证、户口薄手续的可先办后补，针对农民工的其他维权还可适当降低门槛，确保农民工的合法权益得到有效维护。

农民工维权现状存在的问题

交纳滞压金、拖欠工资现象严重。违规作业，安全性低。职业病高发，鉴定程序繁琐。案件处理办解时间较长。农民工方面：40%农民工不知道什么是劳动法，95%的农民工不知道发生维权纠纷应该找哪些部门，当问及如果发生维权纠纷怎么办？他们中很多人往往会采取极端的方式讨要工钱，维护自身利益的同时付出了惨重的代价。至于新颁布的劳动法于他们也是很陌生的事情。很多农民工这样回答，他们自身综合素质不是很高，能立住脚可以生存就已经很满足了，现在需要就业的人很多，工作你不干还有别人干,维护自身权益对他们来说都太遥远了。雇主方面：现在最低工资标准定的太高了，不同地区有不同的生活水平，一刀切显然会损害了他们的利益。现在农民工没有进入社保范围，一旦雇佣过程中出现纠纷，会极大的降低他们的利润空间甚至背上一辈子的负担。所以雇主不愿意按照国家规定签定合同，结果出现了上有政策下有对策的局面。其实归根结底，雇主只是想逃脱他的社会责任，降低用工成本。政府职能部门：鉴于经费、人员等多方面因素工会组织覆盖率太低。维权职能划分不明确。造就一支专业化高素质的专业队伍问题尤为突出，同时农民工维权成本太高,政府各级经费严重不足。

相关体会与思考

今年以来，武隆县法律援助中心通过积极努力，求实奋进，在农民工维权方面取得了较大的进步，但工作实践中存在的问题仍较多，主要体现在广大农民工的法律援助意识还不够强、法律援助工作人员少、农民工维权法律援助工作管理还不够规范、法律援助经费不足方面。针对上述问题，对农民工维权产生以下几点建议：

1.要保护好农民工的合法权益，健全社会保障机制和保障体系，拓宽农民工维权渠道，成立专门的民工维权协调机构，专门负责农民工维权工作。

2.要抓好对农民工的法律宣传工作，使他们熟悉相关的法律法规，增强他们维权有法可依的法制观念和依法维权的意识。

3.加快清理和取消针对农民工进城就业的歧视性规定、不合理限制和乱收费，给予农民工同等的国民待遇。

4.加大劳动监察执法力度，主动介于企业和私营业主佣工情况，在工伤和职业病风险程度较高的行业施行强制保险制度。

以为弱势群体提供优质法律援助为宗旨，积极开展法律援助规范化建设、特色法律援助和各种便民服务活动，全面增强法律援助服务质量和效率，努力推动全县农民工法律援助工作取得更大的成绩。一是培养一批具有较高文化、水平专业水平的经济管理人才领导班子队伍。贫穷归根结底是人才的匮乏用人机制的不完善以及发展经济领导不强。在自身现有资源基础上大力发展经济，看准市场找好项目，发展乡镇小型个体私营企业促进农产品的深加工。提升农民竞争意识，质量意识，提升农作物科技含量。根据自身条件创造就业岗位。二是造就一支专业的维权队伍。加强现有干部队伍专业知识技能培训，创造机会让他们走出去看一看外面的世界，及时了解法律法规的变动修改,做出专业权威的指导的同时提高发展经济的意识。三是加大农民工维权相关法律法规的宣传力度。现有法律法规宣传力度远远不够要在电视广播新闻中反复播出提高农民工维权意识和全体职工法律素养。加强学习型社会建设，在全民中形成全民学习浪潮。让他们切实感受到学习带来的经济效益。通过现有宣传途径全天候播放劳动维权法律法规，组织大型法律知识竞赛。四是加大农民工劳动技能培训，做好市场调研，有目标有方向有市场的组织农民工劳务输出。建立组织构建维权网络进一步提高政府公信力。

（信息来源：武隆县司法局）

第二篇：法学调查报告

离婚现象调查报告

双流电大

2012秋 法律本科

高贞富

一、基本情况

“离婚”这一字眼在过去几乎是中国人提也不敢提的话题，因为人们认为：好人不离婚，离婚非好人。过去受传统道德、经济条件或其它因素的制约，人们对于离婚存在着一定的顾虑和胆怯，然而，随着经济的发展，人们对婚姻的社会观念也渐渐发生了极大的改变。日益开放的生活观念和宽松的婚姻观使得离婚这一正常社会现象在中国不再受排斥。

中国婚姻法就规定离婚是自由的，受法律保护。如果夫妻双方感情确已破裂，经调解无效，可以判决其离婚。另一方面，我国直线上升的离婚率，让我们不得不关注“离婚”这个社会现象。

二、调查目的

离婚现状及原因与影响，反思对策。

三、调查方法

走访法，座谈法，资料法，网络法

四、调查内容，相关数据及特点

1、调查内容

离婚案件在各民事案件中占到很大比例，离婚的上状况。

以本人进行调查的成都某县一律师事务所相关数据为例：2010年在该所申请代理的离婚案件占申请代理民事案件的31%，2011年申请代理的离婚案件占申请代理民事案件的36%，2012年申请代理的离婚案件占申请代理民事案件的42%，到2013年上半年，离婚案件的比例已经上升到了48%。

从以上数据，我们可以以点带面地看出中国离婚现象的基本情况。

2012年民政部发布《2012年社会服务发展统计公报》，公报显示，2012年共依法办理离婚手续的有310.4万对，增长8.0％，粗离婚率为2.3‰，比上年增加0.2个千分点。据《2011年社会服务发展统计公报》，2011年共依法办理离婚手续的有287.4万对，增长7.3％，粗离婚率为2.13‰，比上年增加0.13个千分点。

2012年离婚率的增幅超过结婚率增幅。公报配发的逐年对比图表显示，离婚率呈逐年递增的态势，增长势头超过结婚率的增幅。

2、主要特点

<一>方起诉离婚案件多。在某律师事务所数据来看，受理的离婚案件中，女方提出的，占整个离婚案件的70%。

<二>农村离婚案件增多。在农村有很多外出打工的人员，由于环境的变化，思想上也发生了巨大变化，导致夫妻之间的生活态度，生活方式产生差距，而提出离婚。

<三>从年龄上来看，25到40岁的年龄之间提出离婚的较多。在调查中，这个年龄阶段提出离婚的占起诉离婚人数的68%。

五、原因分析

离婚是一种复杂的社会现象，它受政治的、经济的、文化的、习俗的和当事人的健康状况等因素的影响和制约。归纳起来，有以下几种情况：

<一>家庭中经济问题发生矛盾。

由此原因引起的情况，分两类：一类是由于生活困难，生活开支入不敷出，沉重的生活压力使夫妻双方心情焦虑，常有怨气，稍不顺心，便发生口角，长此以往，便形成感情破裂。另一类是经济困难，为了生计，夫妻一方不得不外出打工，一年半载难相聚。并且夫妻一方因环境的变化，生活方式和价值观念的变化，双方即使见了面，也因观点，兴趣不一致而无共同语言，夫妻感情因此而疏远，引起离婚。

<二>.对婚姻质量要求的提高。

由于婚姻道德观念的变化，社会和经济发展的冲击，现代人对婚姻品质的期望值越来越高；社会环境的宽松和社会交往的扩大使婚姻当事人的自我选择更自由；家庭的小型化使当事人在婚姻冲突时缺少其他家庭成员的缓冲。现代社会的发展是高节奏的，竞争四处可见。人的交流减少，心理压力增大，而婚姻，家庭也就当然成为首选的避风港。一旦，这种要求得不到满足，离婚成了无赖的选择。

<三>家庭暴力导致离婚。存在这种现象最根本的原因是妇女在家庭中的经济地位比较底，也可能是男方的旧思想造成的，认为妻子是自己的附属品，自己想怎样就怎样，打妻子是天经地义的事，而没有把妻子当成平等主体来对待。随家庭暴力仍然是妇女维权的热点和难点。由于一方的猜忌、不理解、不信任和不宽容，使另一方在婚姻面前焦头烂额、苦不堪言，也最终使他们走向婚姻的尽头——离婚。

<四>草率结婚导致离婚。在此类离婚案件中青年夫妻居多。夫妻双方因婚前恋爱时间短，了解不够，把婚姻视同儿戏，草率结婚，婚后发现对方有许多缺点，自己不能忍受，于是双方常吵架，造成矛盾加深，最终导致感情破裂。

<五>其他原因造成离婚。第三者插足导致离婚的仍然占很高比例。婚外恋不仅十九世纪，即使在二十世纪也同样是当事人起诉离婚的主要理由。“有钱就变坏”、“有权就藏娇”的“陈世美”仍然随处可见。再婚离婚的也有一定比例，因再婚后，在处理对方子女问题时，夫妻双方往往发生争执。近年又出现了一种新型案件，与网友发生恋情，移情别恋而导致离婚。手续简化、收费低，也是离婚的催化剂。

六、造成的影响

<一>对子女造成的影响。父母从已无情感的婚姻中得以解脱，无辜的孩子却在残缺的家庭中失去关爱。离婚对子女的负面影响真的很严重吗？父母离婚确会给一些孩子带来如生活困难、心理自卑或学习成绩下降等影响，但传媒关于“离异家庭青少年犯罪比例达40%以上” 之类的报道显然夸大了父母离婚对子女的消极影响。与其让子女在父母唇枪舌战、视同路人的完整家庭中战战兢兢地度日，不如在宁静、温馨的单亲或再婚家庭中放松、愉快地生活。

<二>对社会稳定性造成的影响。很多人担心离婚率攀高将导致家庭解体并影响社会稳定。然而，离婚率的高低与社会稳定性之间无必然联系。在短时间,小范围内,离婚可能会造成一定的影响。但是，离婚表明一个死亡婚姻解体了，而另一个新的再婚家庭正在孕育，在新的基础上走向更高层次的稳定。

<三>对社会经济造成的影响。整个社会的离婚率上升很快，达到一定比例时，这批需求量就不可以忽视了。广而言之，搬家、重新购置家具、装修等活动，还促进了其他行业的繁荣，家具制造业，装饰业，交通和饮食行业等。以房地产业为例：两个人选择离婚，首要的分离就是居所的分开。无论具体情况怎么样，其中一方必定要搬出原来的寓所。客观上，无论是租房、买房、或是再次组织家庭，都带来对房屋的需求。一分为二，同样两个人使用的房产面积却增加了，体现在市场上，就是需求增加。从这个角度来讲，房产开发商，倒是可以把更多的目光投象离婚人群。

七、反思与建议

婚姻是一叶舟，若要达到幸福的彼岸，需要夫妻真诚配合，患难与共。幸福的婚姻使人如沐春风，不幸的婚姻让人饱受创伤。在幸福与不幸之间，大家自会有自己的选择。但是，在做决定之前，也应该注意下列问题：

<一>避免轻率离婚。进一步加强感情的培养和交流。针对婚后一到二年离婚较多这一婚姻危险期，一是婚前双方要加强了解，不要草率结婚；婚后要多交流、沟通，产生矛盾后要相互谦让、包容，多想对方的优点，多检讨自己的不足。在感情出现问题的时候,不要冲动地去民政部门或者上法院办理离婚手续，而可以选择另外一种方式——试离婚。“试离婚”是婚姻存续与婚姻解体之间的移行阶段，是一种准备性离婚。在经历了一段时间的试离婚日子后，平静下来的夫妻两人也许会发现，在他们彼此心里，对方还是像从前一样重要。重归于好后，离婚的事情便不了了之……，“试离婚”有助于双方婚姻解体后的生活适应和心理调适，给双方提供一个情感空间。

<二>做好离婚财产分割。在我国，离婚财产分割的原则是：“离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成时，由人民法院根据财产的具体情况，照顾子女和女方权益的原则判决。”在这时，男女平等的原则不意味着一律平均分配财产。而应该兼顾子女和女方权益的原则判决。由于目前我国妇女经济地位相对较低，对女方进行适当照顾，有利于保障经济上处于不利地位的妇女离婚权利的行使，也有利于经济收入较差的妇女克服困难、重建生活。

<三>进一步加强思想道德建设，增强家庭责任感。教育广大群众树立科学、文明、健康的家庭观念，倡导“以德治家、以责护家”的家庭文化；教育广大群众做到自重、自省、自警、自励，要防微杜渐，洁身自好，拒色防变；教育广大群众珍爱家庭，爱护家人，共同把家庭建设成为充满感情的温馨港湾。

家庭是社会的细胞，婚姻是家庭的核心，幸福、美满的家庭是构建和谐社会的基础，应该把家庭创建作为维系亲情、遵守道德、传承中华民族美德的重要载体，让家庭的和谐促进社会的和谐。总之，婚姻是人生的一件大事，对结婚、离婚应该报谨慎的态。

第三篇：法学调查报告

离婚问题的法学调查报告

家庭是构成社会的基本单位，婚姻和谐是幸福的，但是家庭的不稳定则会带来社会秩序的混乱。由此法学调查报告可见，离婚不再是个人的问题，而是一个社会问题。昔日曾共同生活、亲密接触乃至有过甜蜜时光的夫妻，今日何以曲终人散、分道扬镳。我们分别从近十三年的离婚案件进行了分析比较，并从近三年来审结的离婚案件中随机抽取了100件。

一.法学调查报告之从1991年——2003年十三年来离婚案件的数量分析调查中可以看出，离婚案件的比例总体上是有所上升，并且占据民商事案件较大的比例。几年来，许多国家的离婚率直线上升。据美国统计，在过去100年间离婚增长率是人口增长率的13倍，有1／3的初婚者以离婚告终。前苏联的离婚率也高达35%左右。我国1980年离婚率为4.75%，而到了1997年离婚率竟增加到13%，有的大城市甚至达到了25%。

二、法学调查报告之通过对近三年判决和调解结案的离婚案件抽样分析，离婚案件在实体上的新特点

（1）结婚时间比较短，离婚率却比较高

结婚不到一年的有5件，占5%；结婚1—3年的15件，占15%；结婚3—5年的16件，占16%；结婚5—10年的30件，占30%；结婚10—20年的25件，占25%；结婚20年以上的9件，占9%。

（2）、年龄比较小，离婚率较高

30岁以下离婚的占46.5%，30—40岁的离婚的占34.5%，40—50岁离婚的占13.5%，50岁以上离婚的占5%。

（3）、女性提起诉讼的比例高于男性

法学调查报告中显示女方起诉为58件，占58%；男方起诉为42件，占42%。男方提出离婚的主要原因有：性格不和及无感情基础、女方有婚外情、经济纠纷及对性生活不满；而女性提出的离婚理由主要是：丈夫虐待妻子、性格不合、丈夫有外遇、经济纠纷及男方有罪。

（4）、离婚的原因比较集中

从法学调查报告分析表明，离婚的原因主要有：1）.因一方存在婚外情而导致离婚的25件，占25%；2）.因不能正确对待家庭生活矛盾而导致离婚的23件，占23% ；3.因一方在外打工，夫妻长期分居而导致离婚的17件，占17%；4）因双方感情不合分居而离婚的11件，占11% ；5）因一方患有严重的疾病的8件，占8%；6）.因家庭暴力而离婚的4件，占4%；7）.因一方被判处刑法而离婚的3件，占3%；8）.因家庭经济困难而离婚的2件.占2%；9）因婆媳关系不和导致离婚的2件，占2%； 10）.一方因网恋而导致离婚的1件，占1%。

11).其他案件4件，占4%。

（5）、通过判决或调解，离婚的比例高，有88件，占88%。

三、法学调查报告之在程序上的新特点

（一）、举证困难。在证实夫妻感情破裂方面的证据主要是双方当事人的陈述，其他相关的书证和证人证言比较少。书面证据主要就是结婚证，常住人口登记卡。法学调查报告中举例的大部分判决或调解离婚的，证据也不是很充分，从统计的判决准予离婚的57件案件中，只有结婚常住人口登记卡，当事人的陈述的有42件，占70%。大部分判决不准离婚的案件是因为证据不足，从法学调查报告统计的12件判决不准离婚的案件中，因证据不足的为8件，占67%。

（二）、公告送达的案件为11件，直接送达的为89件。

（三）、缺席的比例高，缺席审理的为24件，占24%。

（四）、调解的比例比较低，调解结案的为31件，占31%。判决结案的为69件，占69%。

（五）第一次判决不准离婚后，短期内第二次提起离婚诉讼的比例高，有19件，占19%；第二次提出离婚诉讼判决准予离婚的比例高，19件中被判准予离婚的为18件，占95%。

法学调查报告的上述现象存在原因的分析

（一）、为何离婚案件长期以来一直居高不下？

我们从法学调查报告中认为：

从婚前感情基础来分析。现在在外打工的绝大部分都是年轻人，特别是农村的年轻人，打工与异性接触的机会大，又没有父母的监督和帮助，恋爱比较自由。但也产生一个负面作用，双方了解不是很深时，就已经进行同居生活。从法学调查报告分析表明，婚前恋爱时间不到一年占18%，特别是早婚的现象也越来越严重,结婚时一方未到婚龄的占15%。

从婚后的感情建立来分析：结婚的时间长短中分析，就会发现，结婚的时间的长短与年龄成正比例，30岁以下，一般结婚在10年以内，从时间上结婚10年以内的比例为36%；从年龄分析上30岁以下离婚的占46.5%。即年龄越小，其结婚的时间越短，夫妻之间的感情还不很牢固，加上年轻气盛，说离就离。法学调查报告中的大部分都已生育了子女，孩子也比较小，认为孩子小越好办，对孩子的感情上不会有较大的影响。随着年龄的增大，结婚的时间越长，一方面夫妻的感情比较深厚，不易破裂；另一方面，随着孩子长大，双更多的要考虑孩子的感情及其影响，也就会比较理智。

从法学调查报告中的离婚的原因来分析：年轻的夫妻离婚，大部分是因为因一方在外打工，夫妻长期分居而导致离婚。本来婚前基础不牢，结婚的时间不长，夫妻如果一方外出打工或双方不在同一个地方打工，夫妻长期分居生活，感情就会慢慢变淡，很难经得起冲击。另外，外出人员一般年收入在1.5万—2万元，和在家乡的收入反差强烈，从而导致人生观、价值观发生变化。一旦有什么波折，及易导致离婚。

（二）、为何30岁以内的离婚率较高

以前在农村，一谈到离婚，就觉得十分丢人。现在农村的青年在外打工的比较多，他们与外界接触的机会多，见得世面比原来的要宽阔的多。人们的生活观和价值观正在发生变化。加上现在的电子信息高速发展，人们通过各种新闻媒体对离婚的案件及离婚程序了解的比较清楚。夫妻之间实在和不来，能够比较理智的通过诉讼程序来解决。从法学调查报告中说的另一个方面，由于受到外面的精彩世界的诱惑，一些人开始对自己在家务农的结发之妻感到不满，想方设法通过婚外情来寻找满足，有的想干脆加以抛弃。

（三）、女性提起诉讼的比例高于男性

之所以出现法学调查报告中的这种状况，主要是因为妇女在家庭中经济地位提高，不再忍气吞声，一旦对婚姻不满，就可依自己的意愿提出离婚。离婚后，妇

女有能力自己独立生活。另一个主要原因是男人对外交往比较多，接触危及婚姻关系的不良因素的几率比较大，相对女方更容易受外界影响，比如有的丈夫养成了赌博、酗酒等不良嗜好，有的丈夫不尊重妻子，对妻子任意打骂，还有的与他人同居，这些都严重影响了夫妻之间的感情。法学调查报告中说欧美男性提出离婚的主要原因有：太太有外遇、要求太多、无法与亲戚很好相处及婚姻对自由限制过多。而妻子提出的离婚理由更多，主要有：丈夫大男子主义、不关心体贴妻子、婚外性关系、嗜酒及赌博、婚姻暴力、个性不合、性生活问题及财务困难等。

（四）、离婚原因比较集中的体现在婚外情方面

从上面的法学调查报告分析表明，因婚外情而导致离婚的比例位居第一。成年人的婚外情,尤其是男性所占的比例要高于女性。从法学调查报告分析的数据反映，男性为15件，女性为10件,比例为1.5：1。据北京某区法学调查报告的调查结果看，由“第三者”插足而引起的离婚在1982年占总数的14％，1983年占30％，1988年达到了40％左右。在上海徐汇区的法学调查报告重的调查结果看，随机抽出的633件离婚案件中，夫妻一方或双方有婚外情的占了35％。武汉某区1995年1—7月受理离婚案件480件，其中因“第三者”插足的占了60％以上。而婚外情中，真正纯感情交往的比例比较小。大部分都与性有关。巴尔的摩的心理学家葛莱丝针对发生外遇的男女所做的研究发现，75％的男性表示性欢愉是让他们“偷腥”的主要原因，但只有35％的女性如此表示。77％的女性认为发生婚外情的理由常常是“陷入恋爱之中”，而这个比例在男性中只有43％。婚外性关系的背后也隐藏着种种动机：对幻想的爱与性的追求，或对浪漫的寻求；好奇心；妇女想证实自己的吸引力，男子想证实自己的男性气质；各种原因引起的性自卑；性厌烦；性试验；对自己伴侣的报复；偶然遇到实现妄想的机会，以及想验证一下自己的能力。法学调查报告中提到对于有些人来说，婚外性关系的吸引力，在于其秘密性，他们说“猥亵”的性比“合法”的性更令人满足等等。当然也有出于性需要未能满足的情况。旅游、节假日、离家在外和晚会等，都会是引起婚外性关系的潜在因素，但通常只是短暂的。由于现在男女在外打工，机会都很多，这就增加了亲热的机会，使得婚外性关系更有可能。除此之外，大部分以夫妻感情不合、不能正确对待家庭生活矛盾为由的案件中，其实际上就隐含了夫妻性生活不协调的原因在内。新近上海的一份调查报告则明确表明，自1984年以后明确提出因性生活问题而离婚的人数明显增加，目前在离婚夫妇中有23%以上认为性生活不和谐而不愿意将家庭维持下去，还有36%的离婚缘由系“第三者”插足所致。这样从法学调查报告中看，直接由性因素造成的再加上“第三者”插足所致，在离婚案例中竟有半数以上与性有关。

（五）、现在离婚案件在程序上出现一些新的特点，主要是离婚案件有其独特的特点

1.法学调查报告中突出表现离婚案件的证据缺乏与离婚率高的矛盾。离婚案件涉及的主要是人身关系，尤其是感情方面的事，是人的内心的思想活动，只有当事人本人最清楚，别人只能从一些表面现象去摧测，加上现在人们的思想观念的变化，大家奉行“多一事不如少一事”和“宁愿建一座庙，不愿拆一桩婚姻”的思想，要求当事人提供相应的证人是比较困难，但有些案件事实是众所周知的，又没有人肯出来作证，另一方当事人又不答辩和参加开庭，通常如果是第一起诉的，以证据不足判决不准离婚。如果是第二次起诉的，一般仅以原告的陈述就判决离婚。

2.公告送达的案件增多，案件事实无法查清，处理上随意性较大。在法学调查报告实践中，一方因下落不明，其原因主要有在外打工，从未与家人联系，一般与

家人联系，只要其家人不说，仍无法查找其下落；还有就是一方本来是外省人，如果夫妻关系发生矛盾，大多数是一走了之；另外就是一方存在婚外情，干脆家庭与情人远走高飞。而另一方又常因计划生育被罚款，这时起诉到法院，只有通过公告送达。这类案件在证据方面也是不很充分，但通常多会被判决离婚。

3.对待离婚案件的观点正在发生变化。大部分办理离婚案件的法官认为，离婚案件是涉及个人的隐私问题，因充分体现个人意思自治。只要当事人提出离婚诉讼，对方同意离婚，不管是否符合判决离婚的条件，一律判决离婚。不再重视调解的方式结案。

4.同样是审理一件民事案件，对于离婚案件所花费的时间和成本要高于其他案件，而且从效益的角度来讲，又是比较低，因而大部分法官对于离婚案件并不是十分的重视。往往抱有一种吃力不讨好的感觉，所以在处理上，法学调查报告中表示主观随意性比较大，很少去花更多的时间和精力去做当事人的思想工作。

5.第二次起诉在一定的意义上变成了判断是否准予离婚的又一新的标准。我们在上述法学调查报告的分析中也提到，第一次起诉如果证据不足，被判决不准离婚后。通常法官会对当事人解释只有等下次起诉，当事人也会认为第二次起诉，法院一定会判决准予离婚。而法学调查报告实践中，在当事人第二次起诉后，即使证据不是很充分，一般也会判决准予离婚。这里的理由一般有两种，一是依照婚姻法的相关规定在被判决不准离婚后，双方分居一年以上，视为夫妻感情确以破裂；二是以被判决不准离婚后，双方的夫妻关系没有能够改善，因而认定其夫妻感情确以破裂。

四、法学调查报告之思考与建议

法学调查报告中都是民事案件无小事。单个看起来离婚案件只是一个家庭的问题，也有人认为离婚案件比较简单，其实不然。在民事案件中，离婚案件不仅在数量上占据较大的比例，而且离婚案件也是最为复杂，且最为容易引起社会不稳定因素的一类案件。如果处理不好或不妥，极易引发新的矛盾和纠纷，各类报纸也经常登有这类报道。

（一）、端正认识，抓好离婚案件当事人的思想工作。

但是在我国，犯罪学家、临床心理学家分别证实了青少年犯罪和青少年及儿童罹患心理、精神疾病与家庭环境的关系。法学调查报告的临床心理学的大量统计数据说明，亲生父母离异的过程和结果，都对孩子尤其是幼龄孩子造成不可避免的心理伤害，他们的孤独、自卑、怨恨等不让良情绪可能导致难以矫治的人格障碍。因此，应重视对离婚案件当事人的调解工作。这需要法官花更多的时间和精力去做工作。这又与司法效率相冲突。通常，我们对待事关重大社会生活特殊类型的案件，成立专门的法庭进行审理，如少年法庭，军人维权法庭等。在这里笔者有一个建议，即各基层法院成立一个专门的婚姻家庭法庭。配备一些经验丰富的资深法官和适当的女法官，注重做好当事人的思想工作，解开当事人的思想疙瘩，尽量挽回一个家庭。对这样的专门的法庭，不宜定经济指标，对它以一高一低两个比率来进行考量，即以调解结案率（高）和当事人重复起诉率（低）。

（二）、注重证据，加强职权干预。

法学调查报告中婚姻案件不能把它简单当作一般的民事案件来处理。它不仅解决双方当事人的感情问题，还要附带解决财产、子女问题。对单纯的夫妻感情，我们没有必要过多的加以干预，但对于因婚外情、婚外性行为、家庭暴力、重婚等原因导致的离婚，还是有必要以公职权加以干预，以更好的保护弱势群体的婚姻

家庭关系。对于一些当事人确因证据不足，但又必须逃离枷锁婚姻，应给予一定的帮助，即可以增加依职权调查取证的范围。

（三）、加强宣传，营造良好的社会主义婚姻家庭观

目前，我国婚姻家庭的总体情况是好的，以爱情为基础的自主婚姻不断的增多，夫妻平等、团结和睦的家庭已成为当代社会婚姻家庭的主流。但是，由于经济的发展、物质生活的不断丰富，人们人生观和价值观也在发生变化。法学调查报告认为婚外性行为、包二奶的现象正在冲击着传统的婚姻家庭观念。一些舆论导向只注重自身的经济价值而忽视了其担当的社会责任。大部分人认为现在离婚率高的原因是年轻人看电视、电影多了，受其中的影响大深所致。我们要宣传社会主义一夫一妻制的婚姻家庭，它是文明社会的基石，它为男女的性生活提供了最安全、最健康、最合法、最自由的空间；法学调查报告明确表示为儿童社会化提供了最适应的场所。

第四篇：法学调查报告

关于2014年汉沽区青少年吸食毒品情况的

调查报告

姓名：杨建

学号：1212001401284 分校：汉沽分校

专业：法学

指导老师：李志华

时间：2014年4月27日

[调查人]杨建

[调查对象]汉沽区部分中学学生、社会人员中的青少年、干警、法律工作者及家长。[调查目的]对本地区青少年吸毒的现实情况及特点、吸毒所造成的危害、吸毒的原因等方面进行分析，提出相应的防范对策。

[调查方法]本调查报告采用收集资料、电话、网聊、面谈、填写调查表、口头问卷等方法进行调查。

[调查地点]汉沽区部分学校、网吧、酒吧等地方。[调查时间]2014年4月。前言：

众所皆知，毒品一直危害着人类的身心健康。因国际毒潮泛滥的影响，国内毒品问题不断发展蔓延，青少年已成为毒品的主要受害 者，同时，毒品问题也已经成为引诱青少年违法犯罪的直接原因之一。为了进一步了解我市青少年吸食毒品的现状、特点和规律，找寻减少和断绝青少年吸毒的渠道，本人主要针对目前青少年犯罪情况进行了一次社会调查。

现将调查情况报告如下：

一、基本情况及特点

（一）调查对象的基本情况

近年来，天津市青年人吸毒情况呈递增和蔓延趋势。吸毒人员中大部分是无职业、辍学或社会上的一些闲散人员。据统计，吸毒者中青少年占到了70%，其中，吸食传统毒品的多为34岁以下，吸食新型毒品的多为25岁以下。如果根据惯例按“每发现1例显性吸毒者，实际上就有10例隐形吸毒者”计 算，数量更加惊人。

（二）特点

1、吸毒者具有结伙成群的特征。

青少年吸毒人员已由过去单独隐蔽吸毒逐渐发展到结伙吸毒，并且选择一定的固定场所。结伙吸毒与个人吸毒相比，相互影响，危害性更大。

2、以贩养吸者较多。

由于吸食毒品需要花费较大的资金，一部分青少年通过以贩毒养吸毒，由单纯的吸毒者变为 贩毒者，由毒品的被害者变为害人者，走上了毒品犯罪的道路。在调查中我们发现，在毒品犯 罪人员中，有近半数以上是既贩毒又吸毒，相互交织，形成恶性循环。

3、吸毒者文化程度普遍偏低。

从各区登记在册的吸毒人员情况和我们对戒毒学员的调查看，文化水平普遍偏低。以初中、小学文化程度为最多，部分为文盲。

4、复吸率居高不下。

据调查，吸毒的青少年，几乎每个人都想戒毒，并尝试戒毒，但由于毒品对吸毒者生理和心理的极大影响，一旦沾染，毒瘾便难以戒掉，极易形成吸毒——戒毒——复吸——劳教戒毒的现象。据强制戒毒所统计，我市吸毒人员戒毒后的综合复吸率为80%左右，其中一年复吸率为70%，两年复吸率为80%以上，三年复吸率为90%以上。

二、吸食毒品所造成的危害

1、损害青少年的身心健康。

各类毒品对人体都有严重危害，尤其是青少年，身心发育均未成熟，受到的摧残更加严重。吸毒不仅在生理上导致青少年的记忆力衰退、营养严重不足，抵抗力下降，诱发多种疾病，而且在心理上作用于人的神经系统，使吸毒者对毒品产生强烈的渴求，并逐渐摧毁其精神和意志，使其堕落、道德沦丧，出现人格解体、心理变态。如一些吸毒成瘾又搞不到毒品的人，在毒瘾发作时，用切手指、砍胳膊、烟头烫等自残方式来缓解毒瘾，甚至走上自杀的道路。

2、严重影响家庭生活。

据一调查个吸毒者每天所需毒资100—1000元不等，因此，一人吸毒，往往会使全家的积蓄 迅速耗光。当吸毒者毒瘾发作而又无钱买毒时，吸毒者就会不顾一切地变卖甚至偷拿家中的财产，使家庭变得一贫如洗，家庭的倾家荡产，必然导致家庭成员的不和，并最终造成家庭破裂，妻离子散，亲人反目，甚至残害家庭成员，可谓“一人吸毒，全家遭殃”。同时，由于吸毒者常常采用肌肉或者皮下注射的方式吸毒，因多人共用消毒不严的针头或注射器，而传播多种皮肤病、肝病、性病甚至艾滋病等多种疾病，给家人的安康带来 很大的隐患及危害。

3、极易引发刑事犯罪。

吸毒是一种高额消费。一般说来凭正常的合法收入来维持高昂的消费是不可能的。为了支付巨额的毒资，吸毒者往往铤而走险，以身试法，给社会带来极大的危害。从大量的事实来看，吸毒者除了采用贩毒等方法获得毒资外，男性吸毒者采用盗窃、抢劫、诈骗等犯罪手段获得财物，供吸毒之用。女性吸毒者以色相换 取财物，以娼养吸，进行违法犯罪活动。

三、吸毒原因分析

1、强烈的好奇心理。青少年时期是世界观、人生观还未形成的时期，对任何事物都存在强烈的好奇心和探索欲望。在与染上吸毒恶习的青少年交谈中，我们发现多数青少年最初 3

接触毒品，往往受到好奇心的驱动，而且对毒品的危害不了解，在一试无妨的冒险侥幸心理驱使下误入歧途而不能自拔。据戒毒所有关统计，因为好奇、受诱惑而染上毒瘾的占70%。

2、不良的家庭环境影响。调查表明，许多青少年吸毒成瘾即是其父母或其他家庭成员言传身教的结果。除了家庭成员的吸毒行为直接成为青少年吸毒的原因外，一些家庭父母离异或者长期外出，孩子得不到正常的教育，都是导致青少年吸毒成瘾的原因。

3、个人交友不慎被人诱骗。青少年缺乏分辨力，人际交往能力差，极易受到周围朋友、邻居的影响，而且在交往中称兄道弟，盲目的从众心理极强。据调查，在吸毒青少年中，因为朋友吸毒觉得好奇、赶时髦而 吸毒和受朋友引诱后吸毒的占70%以上。

4、教育管理的弱化。对青少年的禁毒宣传教育方式方法相对滞后，在调查中，有60%以上的吸毒青少年缺乏毒品知识的了解和认识，此外，对吸毒青少年的帮教、管理、控制工作薄弱，相当一部分戒毒后的青少年受到歧视，缺少关爱和帮助，以致自暴自弃，仇视社会和家庭，走上违法犯罪的道路。

防治措施：

1、以理拒毒，加强禁毒宣传教育。禁毒宣传教育是一项社会性的工作，要注重学校教育、家庭教育、社会教育的有机结合。目前，全国还没有适合青少年特点的禁毒教材，有关部门应尽快组织力量编写针对青少年学生的禁毒教材，把禁毒教育纳入德育教 育的内容，使学校禁毒教育规范化、经常化。要加大禁毒工作的社会宣传力度，开展创建“无毒社区”、青少年远离毒品宣传活动，使防毒、禁毒的观念深入人心，增强广大人民群众尤其是青少年的防毒、禁毒意识。要以社区、学校为依托，扩大禁毒教育的影响，不断提高学生家长的禁毒意识和家庭教育管理水平，使禁毒教育进入学校，进入社区，进入每个家庭，筑起禁毒的坚固防线。

2、以法禁毒，加大打击毒品犯罪力度。严厉打击各种毒品犯罪活动，杜绝毒品来源，是减少、消除吸毒问题的根本手段。实践证明，只有加大对种、制、贩毒犯罪的打击力度，深入开展禁毒严打专项斗争，特别是对引诱、强迫、教唆、容留、欺骗他人吸食毒品的犯罪分子保持严打的高压态势，是遏制 毒品犯罪，减少青少年吸毒的根本途径。

3、以情戒毒，做好吸毒青少年帮教管理。对于已经染上毒瘾的青少年来说，关键是要做好戒毒和帮教管理工作，使他们早日脱离毒魔。一方面要加强戒毒所建设，提高戒毒水平和质量。另一方面要做好吸毒青少年的帮教管理工作，建立吸毒青少年社会预控体系。吸毒青少年本身是受害者，社会、家庭、学校、单位不能对其歧视，放任自流，要为他们戒毒创 4

造有利条件。特别是对戒毒后的青少年，禁毒部门要建立回访制度，基层社区居委会、群团部门要同他们建立帮教联系，并协助其家庭做好教育管理，使其远离毒品，珍惜生命，同时，为戒毒 青少年就业、就学提供服务和帮助，重树生活信心，早日健康成长。

第五篇：法学调查报告

信用卡诈骗调查报告

姓名： 刘晓天

学号：

分校：

专业：

指导老师： 时间：

关于葛沽镇信用卡诈骗案件的调查与分析

一、前言部分

信用卡作为一种全新的被称为“电子货币”的金融工具,因其既可以避免携带现金的不便,又可避免识别假币的不易,受到了越来越多的消费者的青睐。但是信用卡运作的任何一个环节出了问题,都会给银行及信用卡持卡人造成经济损失。很多骗子利用人们对信用卡这一工具了解较少、安全意识差,使出种种手段骗取钱财。因此信用卡持卡人如何提高信用卡的安全使用意识,掌握信用卡的运用技巧,降低信用卡的使用风险,意义重大。

调查人：刘晓天

调查时间：2014年9月3日至2015年2月3日 调查地点：天津市津南区葛沽司法所 调查方法：（如采访、问卷、读卷等）

二、事实部分

三、分析部分

一、案件特点

1、从罪犯年龄结构来看，年轻化趋势明显，以中青年人群为准。其中20至40这个年龄段的人占到了百分之九十以上，这反映出，中青年人群生活压力相对较大，往往容易滋生金融犯罪。

2、被告人文化程度普遍偏低以初高中为主。且很多被告人无业，职业多不稳定。

3、多数被告人法律意识淡薄。从庭审反馈的信息看，很多被告人都以为恶意透支信用卡等行为只是违法的，并不知道自己已经触犯了刑法。

4、发案数量持续上升，危害日趋严重。伴随着信用卡业务的发展，在人们更多地享受信用卡带来方便，快捷的业务的同时，利用信用卡进行犯罪的现象与日俱增，情况日趋严重，从统计的发案数量看，呈逐年上升趋势，涉案金额巨大，案件损失较大。

5、恶意透支行为居多。主要表现形式有积少成多型的恶意透支，即指每次透支都在信用卡的透支额度内，但多次透支，透支额累计达到立案标准的行为；一人多卡的恶意透支，即持卡人持有多张信用卡，每次透支都在信用卡的透支额度及法律的立案标准内，但多张卡累计透支超过信用卡诈骗罪立案标准的行为；骗领信用卡型的恶意透支，即指信用卡持卡人在申领信用卡的过程中，通过伪造身份证、提供虚假工作证明或其他证明文件等方式，向发卡行提供虚假的个人信息资料和信用资料，从发卡行骗领到信用卡，从而骗领透支款的行为。

二、犯罪成因

（一）信用卡自身风险的原因

信用卡自身存在透支功能，这就容易产生犯罪的风险。持卡人只要办好信用卡就能在卡内余额不足的情况下继续透支消费，这在一定程度上方便了消费者，促进了商品流通，但是这也给存有不劳而获思想的犯罪分子提供了温床，透支消费的引诱性是信用卡犯罪居高不下的重要动因之一。

（二）金融机构的原因

首先是审核程序不规范。在办理信用卡入口审查不严。按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》（简称《办法》）第三十八条规定“申请材料必须由申请人本人亲自签名，不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡”。银行普遍采用“绩效与发卡量挂钩”的考核机制，导致在发卡行营业网点偏重发卡数量而疏忽信用卡质量，放松了信用卡申领的审核要求，造成许多收入不高甚至没有固定收入的人员得以拥有透支额度并不小的时尚信用卡，有时还不止一张两张。有些信用卡审批人员对申请人的身份证、收入证明等文件审核草草了事，不负责地把信用卡发放给以他人身份证件申领信用卡的申请人。如环翠区法院受理的一起信用卡诈骗案，被告人吴某先后用父亲和岳父的身份证在徽商银行分别办理两张信用卡，而银行方面经过重重审核之后，在不认识被告人也没有身份证本人签名的情况下，先后批准了吴某的申办请求。

其次银行未尽风险提示业务。《办法》第三十九条第二款规定“信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示„„确认申请人已经知晓和理解上述信息„„不得进行误导性和欺骗性的宣传解释”。反观，某些信用卡营销员在营销过程中并没有做到这一点。为鼓励客户办理信用卡，业务员倾向于更多介绍信用卡的有利信息，如送免费礼品，介绍信用卡积分，说明透支免息期等，而未能尽到风险提示义务，详细说明透支利息的计算、罚息、滞纳金、超限费、法律风险等等，使得未来的持卡人对利息等情况缺乏合理的预期，欠缺信用卡的风险意识。审理的部分案件材料中，多名被告人都表现出对利率及还款日等信息的“无知”，利率的规定对其也只是概念化的条款，并没有鲜明的意识和切身的体悟。等到银行催缴时，才发现自己已经无力偿还，索性逃匿。本来是善意的或者是无意的，最后变成恶意。

再次在信用卡欠款催收阶段，尚无统一规范。根据法律规定，在恶意透支后，需经银行两次以上的催收，但现行法律及司法解释对催收的方式、效力等没有明确规定。有的银行采取信函的方式催收，而有的银行仅仅采用电话短信的方式催收，不但催收效果一般，还没有相应的回复情况。即便是上门催收，也无持卡人或其他在场人的确认等，为催收证据效力的司法认定增加了难度。

最后不同金融机构之间信用信息系统未联网，致使诚信评判缺失。因银行间信息不连通，犯罪分子在一家银行恶意透支后，往往又到另一家银行申领信用卡透支，连续作案，导致多家银行遭受损失。

（三）被告人自身的原因

首先是法律意识淡薄。根据相关规定，持卡人透支1万元以上，经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”，将会承担法律后果。很多犯罪分子在办理信用卡的初期，有可能财物状况良好，信用等级较高，但是随着时间的推移，可能自身财物状况恶化，又急需资金，不得不铤而走险透支信用卡，或者利用信用卡进行其他犯罪活动，而很多人本身并没有意识到违法行为已经进入刑法调控的范围；其次被告人贪利、侥幸心理是犯罪的重要诱因。利益的驱动性是财产型犯罪多发的重要诱因。随着社会的发展，人们的物质要求越来越高，有的人在自身财力无法满足心理需求时，在贪利心理和能够侥幸躲过法律惩罚的心理驱动下，不惜以身试法。

（四）社会的原因

一方面社会公众诚信缺失，奢侈消费观念泛滥，对侵占他人或社会财产的行为态度冷漠。另一方面，社会舆论对信用卡诈骗行为的压力不大，导致人们对恶意透支等行为的危害后果缺乏足够认识。从社会监管来看，司法机关对此类犯罪的打击力度不够，也是此类犯罪逐年增多的一个原因。信用卡诈骗犯罪往往技术含量较高，涉及到的金融、网路、电子商务等各方面的知识，许多监管机构的人员，如公安等部门都缺少相关专业背景，短时间内很难形成对此类犯罪的一个整体性把握，有可能有时候打击力度不够，会放纵犯罪。

三、预防措施

（一）持卡人自身要提高防范意识

收到信用卡时要及时修改密码，不要使用123456、6个9，6个6等数字或与生日、卡号等有密切联系的数字作为密码，保护好个人信息，不要将密码、卡号等信息告诉他人，避免被他人盗用。在使用后要及时收回信用卡，回执凭证等不要随意丢弃。尤其是身份证不能轻易交给他人或者向别人提供身份证复印件，信用卡及身份证要分开保存以保证安全。

（二）建立健全机制，规范金融机构信用卡业务

金融机构应严格遵守《商业银行信用卡业务监督管理办法》，规范发卡行为。

一是不得对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式。发卡银行应当从根本上放弃以简单的发卡数字作为工作人员绩效考核的方式，综合考量发卡数量和质量，制定更加科学合理的绩效考核标准，并且将之落至实处，一以贯之。杜绝一切为追求发卡数量而简化信用卡办理程序的营销方式，尤其是外包。根本上减轻业务员的负荷，提高他们的工作责任感。业务员在向目标客户营销信用卡时，要更加着重向客户介绍信用卡相关的风险和法律规定，加强未来持卡人使用信用卡的法律意识和透支使用的风险；提醒持卡人的注意义务，在住址、电话变更的同时，应及时通知发卡行等，避免持卡人不当使用信用卡而给银行带来的损失。介绍语言应当明确、简洁、易懂，确保申请人对这些重要条款已经充分了解。

二是严把信用卡发放关口,严格资信审查。在信用卡审批流程中，提高征信核查广度和深度。对申请人的身份信息进行谨慎审查和核实，必须有本人亲自确认的情况下才能为其开立信用卡；除了书面核实、电话访问等间接方式外，对透支风险较大的申请人应当通过其他更加直接的方式查询他（她）的资信状况，如亲自到申请人的工作单位核实其收入及资信情况。真正做到亲访亲签，谨防伪冒情况的发生。

三是科学控制信用卡的初始信用额度。信用卡业务风险的大小和透支规模息息相关，而透支规模与信用额度紧密相连。从恶意透支的各环节来看，信用额度是导致恶意透支的要害因素，因为其决定着持卡人能从银行套取资金的多少。合理确定持卡人的授信额度，降低高风险客户的授信额度，对资信状况并不优越的申请人将透支额统一设定为1万元以下标准。尽管1万元可能并不是一个精确计算的最优基准，但应该是一个经验上的最优的标准。不仅能够减少银行对风险资产的投入资本，也应当能够有效减少恶意透支的现象，降低银行风险暴露的程度。透支额度也应当根据持卡人的资信状况随时进行调整。当发生频繁透支、大额透支或持卡人资信恶化等情况时，发卡行应当有所警觉并采取相应催缴措施。如持卡人不及时还款或提供其他有力资信证明，发卡行应当适时调整透支额度甚至止付。

四是提供跟踪服务。对持卡人随后的资金流动情况予以监管和跟踪服务，在法律明文规定的两次催收之前增设有效的消费提醒服务。这里的提醒是指充分应用银行短信服务平台或信用卡自动拨号平台，对透支超过固定值（包括在授信额度内的透支，如5000元、10000元等）及透支即将到期的持卡人予以风险提醒，内容包括透支金额、还款日期及其可能产生的法律责任。对持卡人的频繁交易、连续消费、大额消费等异常交易予以监管，采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施，尽量较少恶意透支风险的增加。

五是完善内控监督，提高制度的执行力。银行应建立多级控制体系、建立和落实岗位责任制、实行恰当的责任分离制。加强银行业务员的技能培训，提高一线员工的素质。把信用卡业务的审计工作纳入到银行内部审计工作的整体计划中，结合案件和司法建议专向治理，由中国银监会对单位年限内信用卡存活率予以考核，对未能达到标准的发卡行限制发卡资格和授信额度，建立合规风险管理的长效机制。

（三）建立联动机制，防止信用卡诈骗案件的发生

一是建议公安机关增设督促催告程序。《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》规定：恶意透支数额在一万元以上不满十万元的，公安机关在立案之前，持卡人已经偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。因此从降低犯罪率、和谐社会关系考虑，公安机关在接到报案后，可以根据情况，充分评估该透支行为的社会危害性是否足以需要司法介入，然后再做区分处理。对透支金额在十万元以内，情节轻微的，公安机关应事先进行督促催告，向透支持卡人或其亲属送达催告书。催告书的内容包括透支金额、利息及给付方式等其应当履行的义务，法律后果及法律规定的免责条款，督促透支人还款，为其改过留有挽回的余地。

二是建议检察机关酌定不起诉。对于犯罪情节轻微，依照刑法规定不需要判处刑罚，可以免于刑事处罚的，检察机关可以依法作出不起诉决定。这是法律赋予检察机关的起诉裁量权利，也是面对层出不穷的犯罪形态的应对之策。因此，建议检察机关从程序经济考虑，督促犯罪嫌疑人还款；对及时还款的嫌疑人，根据案件实际情况灵活处理，便宜行事。这不仅是有利于对其本人的教育，也大大节约司法资源，实现诉讼经济原则，为其办理大案要案节约精力。

（四）加强金融机构与司法机关的协作，实现预防打击信用卡犯罪的无缝对接

一方面要加大打击信用卡诈骗犯罪的力度，增强法律的震慑力，尤其是对盗刷信用卡和恶意透支行为加大惩治力度，另一方面要进行法制宣传，倡导理性消费。适时的通过电视、广播、报刊、网络等覆盖面广、影响力强的途径，用通俗易懂的语言文字和具体生动的案例分析，向广大民众宣传信用卡诈骗犯罪的性质、类型和后果，使得民众了解到信用卡使用过程中的信用风险，使其在主观上自觉抵制信用卡诈骗犯罪，从源头上有效预防此类犯罪行为的发生。针对上述事实。