第一篇：推开金融之窗学习笔记
《推开金融之窗》学习笔记
● 怎么筹集资金呢？一个方法就是到银行申请贷款，另一个方法就是发行股票、债券。发行股票、债券这样筹集资金的融资活动也是金融活动。
● 跨国贸易与国际投资，商品与资金在全球范围内的流动，因此产生了汇率、国际收支等国际金融问题。
● 金融就是大规模的资金的融通及其相关活动。资金的融通既可以是跨空间的，也可以是跨时间的。所以，金融就是跨时间、跨空间的大规模的资金融通。
那么，资金到底是怎么流动起来的呢？怎么让这种大规模跨时间、跨空间的资金流动既安全，又有效率呢？
首先，资金的流动需要场所，这个场所就是金融市场。银行、证券交易所、证券公司等都是资金流动的场所，它们都是金融市场的一部分。
金融机构分为两大类，一类是银行业金融机构，另一类是非银行业金融机构。银行业金融机构就是能够从事存款、贷款及其相关业务的金融机构。
● 在我国，任何一个机构要获得从事存款、贷款业务的资格，必须得到中国人民银行的批准。虽然存款、贷款业务是最原始、最基本的金融活动，但是只有银行业金融机构可以从事这种业务。
银行业金融机构，主要分为三种，即中央银行、商业银行与政策性银行，中央银行是银行的银行，它的作用就是负责监管其他所有的银行的。一个国家最多只能有一个中央银行。中国的中央银行就是中国人民银行。
商业银行的目的就是营利。商业银行吸收老百姓的存款，然后作为贷款借给别人使用。中国工商银行、中国建设银行等都是商业银行。
政策性银行是由政府出资创办的，目的不是为了赚钱，而是为了扶植某些国家战略性产业的发展或者某些项目的建设，帮助政府实现经济发展目标。
● 非银行业金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司、投资银行、证券公司、基金等等。这些机构从事的都是金融活动，但它们不能从事存款、贷款这些只有银行才能从事的业务，因此它们叫非银行业金融机构。
● 在金融市场中，个人与金融机构使用金融工具，从事金融活动，从而导致了资金的大规模流动。
● 要让金融能够良好地运行起来，不出问题，而且高效率地运行，我们需要两样东西。
一、金融活动的调节机制，即金融市场中的“物价”。
在商品市场中，影响厂家决定是否生产与销售某种产品的最重要因素是什么呢？我们作为消费者在购物时考虑的最主要因素又是什么呢？当然是价格。正是价格机制的这种调节作用，厂家才不会盲目生产，才能避免产品堆积在仓库里卖不出去。
在金融市场中，也要有一个“物价”一样的东西来调节金融活动。这个东西就是利率。没有利率这个“物价”一样的东西来调节金融活动，金融秩序就会混乱。
二、关于金融活动的法律法规。
在一个国家的经济中，金融处在核心地位。
● 金融市场就是人们从事金融活动、资金进行流动的场所。
● 金融市场主要分为三大类：黄金市场、外汇市场与资金市场。
黄金市场是专门从事金银等贵金属交易的市场
外汇市场是专门从事外汇交易的市场。
我们一般主要是同资金市场打交道。
● 金融市场对经济的发展有很多好处，最主要的有三个：
第一，提供充足的资金；
第二，降低交易成本；
第三，转移并分摊风险。
● 有两种方式可以在金融市场上融资。
一、银行贷款。
二、到股市去发行股票。2007年，国内公司通过上海、深圳两个证券交易所发行的股票金额是8680亿元人民币。也就是说，国内的公司通过发行股票在市场上筹集了8680亿元的资金。此外，我还可能跑到美国去，在纽约证券交易所向全世界人发行股票。
● 分摊风险等于是增强了整个社会的抗风险能力。
● 怎样创建发达的金融市场？
首先，要创建安全而高效的金融机构。
其次，金融市场的运行需要利率这个“物价”发挥良好的作用。
最后，还需要健全的法律法规。通过健全的法律法规对金融市场中的违法行为进行严厉的制裁，同时让因为别人造假而遭受损失的投资者能够挽回损失，这样，人们才会放心地进入金融市场，从事金融活动。
● 中央银行创建起来后，它发挥什么作用呢？
中央银行不以赢利为目的，而是为了保证一个国家货币的稳定与金融系统的安全。它是银行的银行。
首先，它也提供存贷款业务，但只对银行提供。作为银行的银行，它只接受银行的存款，也只对银行进行贷款。商业银行在需要资金时可以向中央银行借。我们把中央银行的这一作用叫做“最后的贷款人”。
二、维持金融系统的安全，保护储户利益。中央银行怎么防止这种现象发生、怎么保护储户的利益呢？
1.加强对这些银行的监管。中央银行可以随时对这些银行的经营进行检查。如果这些银行严重违法，中央银行可以吊销它们的营业执照。
2.为储户的存款提供保险。
3.为银行设定一个法定存款准备金率。
三、发行货币，并保持币值的稳定，稳定物价。
● 中央银行拥有发行钞票的特权，因此可以从钞票发行中获得收入，这一收入叫铸币收入，或者叫铸币税。铸币收入就是中央银行制造货币的成本与货币的面值之间的差额。美国100美元钞票的制造成本不到1美元，但按100美元发行。因此，每发行一张面值100美元的钞票，美国就赚99美元。
● 政府开支所需资金最主要的来源是税收。税收由财政部来管，但财政部不能把钱放在财政部的办公大楼里，也要存到银行去。财政部只能把钱存入中央银行。财政部的收入与开支就通过它在中央银行开设的各种户头来进行的。
● 银行倒闭可能导致连锁反应，形成对银行的挤兑。
● 非银行金融机构有很多种，包括投资银行、基金、证券公司、资产管理公司、信托公司、保险公司、财务公司、金融租赁公司，等等。
● 金融工具就是一个合同，一旦合同签订了，合同的一方当事人就得到了向合同另一方当事人索取某项资产或者其他东西的权利，当然，也要承担相应的责任。
股票、债券这些是最基本的金融工具。以这些最基本的金融工具为基础，人们创造出了很多别的金融工具。这些金融工具叫衍生金融工具。
● 中央银行用什么手段来调节货币供应量呢？
中央银行有三大政策工具：
法定存款准备金率、再贴现率与公开市场操作。这是中央银行的货币政策的三大法宝。
● 商业银行从中央银行借款的利率叫再贴现率。商业银行的贷款利率是以中央银行的再贴现率为基础的，因此，中央银行就可以通过调整再贴现率来调节货币的供应量。中央银行提高再贴现率，也就是我们所说的加息，那么，货币就会减少；中央银行减息的话，货币就会增加。
● 公开市场操作就是中央银行在市场上买进或者卖出债券。很多企业或者大机构手里有闲散的资金，它们就把这些钱用来购买政府债券。中央银行就可以通过买进或者卖出债券来调节货币供应量。
● 在商品市场中，价格决定了商品的流向；在金融市场中，利率引导资金的流向，从而引导企业的生产经营活动与老百姓的消费活动。
● 汇率的确定方法主要有两种，一是浮动汇率，一是固定汇率。
浮动汇率就是汇率由市场决定。
在浮动汇率制度下，本国货币与其他国家货币之间的汇率不是由政府决定，而是随着外汇市场供求关系的变化而自由浮动，而且在一般情况下，政府也不会去干涉外汇市场。货币也是商品，与其他商品一样，买的人多了，货币的价格也就会上涨。反之就会下跌。
固定汇率制度的优点是汇率不会出现剧烈的波动。但它的缺点也很明显。
首先，要维持固定汇率，政府就必须拥有大量的外汇储备，以能够随时对市场进行干预，这会造成资源的浪费。
其次，固定汇率会导致贸易不平衡，这在中国与美国的贸易中也体现得很突出。中国与美国之间的贸易为什么会出现如此巨大的不平衡呢？原因当然很多，而且很多是美国自己的问题。但是，中国实行的固定汇率制也是原因之一。
再次，固定汇率制导致国家外汇太多，从而可能在国内导致通货膨胀。
● 金本位即金本位制（Gold standard），金本位制就是以黄金为本位币的货币制度。在金本位制下，每单位的货币价值等同于若干重量的黄金（即货币含金量）；当不同国家使用金本位时，国家之间的汇率由它们各自货币的含金量之比——铸币平价（Mint Parity）来决定。金本位制于19世纪中期开始盛行。在历史上，曾有过三种形式的金本位制：金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制。其中金币本位制是最典型的形式，就狭义来说，金本位制即指该种货币制度。
● 金融市场中，套利也就是我们所熟悉的“空手套白狼”，因为套利是不需要自己出一分钱，却能保证赚钱的事情。
套利活动同时具备三个特征。
首先，金融市场中，套利的时候，不需要花自己的一分钱。如果需要自己花钱，那就不是“空手”了，也就不是套利了。
其次，套利没有任何风险，结果是包赚不赔。
再次，套利是在两个市场同时进行交易，即在一个市场上卖掉某种物品的同时，在另一个市场上买进该物品。
● 融资是把资金借给别人，融券是把股票等有价证券借给别人。
有价证券分为两大类：一类是股票，另一类是债券。
股票是公司发行的。你购买了哪个公司发行的股票，你就成了这个公司的股东。作为公司的股东，你也就拥有作为股东所拥有的所有权利。
债券与股票完全不一样，发行债券其实就是向别人借钱，购买债券等于是把钱借给别人。政府也有缺钱的时候。政府缺钱的时候，可以向老百姓借钱。怎么借呢？就是让财政部发行债券，政府发行的债券叫国库券或者国债。
● 债券与股票有一个区别，这就是我们从债券赚到的钱是固定的，而股票的分红却是不固定的。
● 导致通货膨胀的原因很多。
一是货币供应量过多，也就是政府发行的钞票太多了。
二是公司与政府大量地增加开支，大量采购商品和劳务，可是商品、劳务供应跟不上。三是厂家的生产成本增加了。如果中石油和中石化串通起来哄抬石油、天然气价格，就会导致相关生产厂家的原料价格上涨，生产成本随之提高。厂家只有提高产品出厂价，让消费者来承担原料价格上涨的损失，并最终可能导致物价全面上涨。
● 衡量金融泡沫的一个常用指标是市盈率，也就是我们通常说的PE比。
市盈率指在一个考察期（通常为12个月的时间）内，股票的价格和每股收益的比率。投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值，或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。“P/E Ratio”表示市盈率；“Price per Share”表示每股的股价；“Earnings per Share”表示每股收益。即股票的价格与该股上一年度每股税后利润之比（P/E），该指标为
衡量股票投资价值的一种动态指标。
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第二篇：推开宏观之窗 读后感
前几日带儿子到书城闲逛，看到韩秀云所写的《推开宏观之窗》一书。喜欢这本书的名字，也喜欢树皮的装帧，就买了一本。拿回家以后，花了一个星期左右的时间快速的翻阅了一遍。应该说，这本书是一本宏观经济学的入门书，作者写的通俗易懂，也很顺畅。虽然自己大学是学经济的，不过工作以后再看这些书，才发现上学时因为阅历的原因，对很多东西的理解太过机械和肤浅。虽是老知识，但每翻一遍都有新收获。
这本书写了二十三章，涉及到了宏观经济的几乎所有方面，但都是一点而过。不过，这次的快速阅读还是让我对一些知识有了新的认识。
关于经济学的流派，以前看过一些书，什么古典学派、新古典学派、新自由主义学派等等，搞得我云里雾里。韩老师提出了一个我很好记的经济学派划分：经济学派就分两派，一个是亚当斯密的自由市场主义，靠“看不见的手”促使经济运转；二是凯恩斯的政府干预主义，靠“看得见的手”调控经济。其他的什么货币主义、预期理论等等，都是这两类学派的分支。对像我这样不搞经济学研究，脑子不好使的人来说，这个分法好。
关于一国经济是如何平衡的。韩老师描绘了凯恩斯对一国经济平衡条件的描述公式：一国的经济有四个部门，分别是家庭部门、企业部门、政府部门和国外部门，经济平衡的公式为：消费品+储蓄+政府收入+进口=消费+投资+政府支出+出口。这个公式表示的含义表示四个经济部门总的产能等于四个经济部门总的消费，这样经济才能平衡。这个公式对经济最大的影响在于如果要求得平衡，需要很好的解决各个经济部门的财务分配问题，因为如果财富分配严重失衡，这个公式所表示的平衡迟早会打破，经济危机迟早会发生。试想，如果居民的储蓄很少，财富都保留在了企业和政府，那么企业只能扩大投资，政府的财富过度又会导致腐败和财富过度集中，但是公式的另一头没有消费。如此一来，经济失衡是必然的。如果财富都分配给了企业，分配给了政府，居民的财富很少，那样的经济也不可持续。中国的经济就面临着这个重大的问题。不知道马克思所说的：资本的逐利性必然导致再生产的不平衡，并导致经济危机。目前的中国不仅面临资本的逐利性，还面临着权利对财富的过度攫取，我们的再生产不平衡会不会出现？何时会出现？老天保佑！
关于社会保障体系和三农问题。韩老师讲到中国的社保问题，提出如此大的资金缺口如何解决，其中政府的一个思路是盘活存量的庞大的国有资产，即通过国有资本上市——股权分置改革——转让部门国有股权——收回部分现金。后来因为在股市上套现带来的影响太大，而且还有掠夺居民财富之嫌，所以这一思路又没大面积铺开。但是从去年上海推出的大面积国有企业整体上市以弥补社保亏空的思路和做法，以及近期有个别政府想通过股市变现来解决政府融资平台的问题来看，中国股市承载的东西太多，中国股市承担的更多的是解决国有企业和为政府融资的职责。这一背景，对于经常混迹于股市的人来说，不可不察。
关于财政政策与货币政策的极限问题。“看不见的手”永远是主基调，“看的见的手”永远是辅助。而且，“看得见的手”都是有极限的。比如财政政策，其实质就是在居民负债消费、企业负债投资之外增加了政府负债消费和投资，但是这个负债是有限度的。比如财政赤字/GDP原则不超过3%，财政赤字/财政支出原则上不超15%，太高了会导致政府债务危机。像欧债危机、俄罗斯危机、阿根廷危机等。比如货币政策，货币政策的局限体现在几个方面，一是通过膨胀率的限制，通过膨胀率已经很高了，想再发票子没有空间了。比如目前的中国。二是央行通过货币政策放水，但是商业银行因为害怕危险，将流动性截留在了自己手里，不放贷，水流不到经济体中去。不如1998年的中国惜贷现象，目前的欧洲银行（欧洲央行放水，商业银行拿到钱以后却将钱存回了央行）；三是央行放水、商业银行也放水，但是企业和居民不喝，最典型的就是流动性陷阱。比如目前的美国，目前的日本，利率长期维持在0%—0.5%的水平，但是企业和居民就是不借贷。我喜欢一句对货币政策的比喻：货币政策就像是放出来的水，企业和居民就像是一头牛。你可以把水放出来，也可以把牛赶到河边，但你不能摁着牛的头让它喝水。喝不喝你说了不算。
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《推开宏观之窗》内容简介：身处现代社会，如果你不懂宏观经济知识，看不懂汇率、利率、税率的变化，不知道GDP、消费物价指数与通货膨胀率，就无法投资理财，无法选择职业，无法经营好企业，甚至无法调控好一个城市乃至国家的经济发展。作者认为，每个人、企业和国家都必须掌握一定的宏观经济知识，了解一些经济规律，学会一些经济指标，进而可以自主判断出股市、商品市场、汇市、房地产市场的变化，顺应经济的大势，减少风险，保护环境，让生活更美好。《推开宏观之窗(第3版)》共23章，结合中国的国情、经济的发展、政府的政策和人民的生活，将宏观经济学的知识生动浅显地展示给读者。作者旨在通过这本书，为读者打开通向宏观经济知识的一扇窗户，学习一些必备的宏观经济知识。
推开宏观之窗的读后感，来自淘宝网的网友：本书荣获第十四届中国图书奖。“如果你对宏观经济不甚了解，但对企业和个人财富保值、增值的需求却又日益旺盛，那么《推开宏观之窗》这本书，将用最浅显的方式，把您引入一个精彩而生动的宏观经济世界。”一本上至企业家和政府官员，下至职业经理人和普通百姓都能看得懂用得上的宏观经济启蒙读物。推开宏观之窗的读后感，来自卓越网的网友：值得肯定的是此书的语言非常平易，非常契合其为“政府官员与企业老总（大概是国企）”普及经济知识的定位。提纲挈领地交代了现代宏观经济学的发展史以及宏观经济要素的一般运行机制。一本普及读物能做到的，这本书做到了，只是部分章节的结构略有杂糅，原本可以更加明晰一些。此书的“红墙学派”的立场是明显的，非常驯良、非常谦卑、非......这本书我是一口气读完的，宏观经济所显现出的魅力深深的吸引着我，GDP、通货膨胀、汇率等熟悉而又陌生的词汇在书中一一得到解答，同时用真实的示例告诉了我宏观经济对于我们所存在的这个社会和个人的影响，让我学会了如何将宏观经济的思维，巧妙地应用到个人的投资和消费决策。2007年中国经济持续高速增长：GDP增幅11.4%；股市从年初的2000点一路爬升至6000点；人民币的持续升值等等，在高速增长的背后带来的负面效应也显而易见：最新的CPI数据已经达到7.1%，通胀预期已形成；货币流动性增强进一步推动楼市节节攀升……当然，政府也采取了一系列措施抑止这些负面效应的扩大：连续3次的加息，提高存款准备金率，反垄断法的出台等等，这一现象的背后隐藏着什么？就是经济过热！一方面，原材料价格成倍上涨，由于其产品附加值低、生产流程结构单一，受人工等周边成本推动价格上扬，属于成本推动型；另一方面，零售产品（汽车、电子、服装等）价格走低，也就是过剩的产能开始显现出来了，并且开始发挥作用。造成产能扩大的原因就是经济过热，过度投资。因为经济过热真正的后果是过热当中形成过度的投资所产生的过剩生产能力，最后会导致通货紧缩，利润下降，会造成经济萧条、企业倒闭。所以我认为，投资还是应该多投点基础设施，这样可以减少一点生产能力。而且这个问题一定要从宏观角度看才能看清，如果仅从微观角度看，我们的企业总会感觉需求怎么少了？其实需求没少，你感觉需求少，是因为竞争对手比以前更多。
韩秀云老师的《推开宏观之窗》和《看不懂的中国经济》是西方经济学结合中国经济社会发展实践的宏观经济学普及读物。读研究生时曾经拜读过《推开宏观之窗》，最近又购买了经过修订的最新版本，感觉内容更加丰富，语言更加凝练，实用性更给力。从亚当斯密到凯恩斯，西方经济社会经历了由自由主义经济学到宏观经济学两大阶段，也造就了当代社会各个国家和地区经济体的自由主义市场经济与政府宏观调控并存的混合经济社会发展方式。随着全球经济一体化的迅猛发展和信息化水平的不断提高，国民自由追求财富的渴求超越了历史上任何一个时代，日益强烈。大家都想过的有尊严，生活幸福，都忙碌于追求自己的幸福权利和发展权利。这一基于人类本能的需求相信全球各经济体中的城市公民感受会更加深刻，并深深触动着每个人的灵魂。
抛却意识形态主导下的政治组织形式，消灭贫穷已经成为联合国和各国发展经济社会的终极目标之一。中国也不例外。吴敬琏老先生认为中国前几十年的改革开放是增量改革，即体制外的改革，表现为经济社会发展增量更多由民营经济来推动的。经济基础决定上层建筑，虽然未进行大刀阔斧的政治体制改革，在经济蓬勃发展的大环境下，也在潜移默化的影响着中国的政治体制，即使很难说清在那些方面产生了影响和产生了多大影响，经济发展对政治、文化的巨大影响却是不可否认的事实。
其实，无论是政治改革，还是经济改革都是手段。随着城市化进程的深入，2.3亿在城乡之间流动的农民工和5.5亿农民的吃、穿、住、用、行、教育、医疗等问题在未来发展中的解决策略都显得格外引人注目。正如李约瑟、黄仁宇和毛泽东认识到的一样，农民、农村和农业问题这一制约中国向更高层次迈进的瓶颈问题确实到了该加速解决的阶段了。这一点在政界、工商界和一切关注关心中国发展的人群内应该是得到认同的。关键是如何解决这一问题。
2011年是中国的“十二五”开局年，在国家加快转变经济社会发展方式的大政方针指导下，搅动和激发13亿人民的发展激情，解决涉及7.8亿人的农民的城镇化和就业问题，将极大考验执政党的智慧。采撷中外历史发展经验教训，秉承人民是推动历史发展的根本动力，改变政府主导、孤军作战的方式，多种政策措施联动，引导社会各界和民众主动积极的参与到这场决定中国未来发展高度的大变革中具有重要的现实意义。
二战后的德国欧洲崛起的重要经验之一是提高国民素养。对于发展日益加速的中国来说，这一点显得更加重要。宏观是由无数的微观构成的，无数的微观倾向决定了宏观大势。假如未来城乡之间的教育资源分配均衡了，全体国民的收入都增加提高了，假如13亿国民都能读懂《推开宏观之窗》了，都能应用到日常的经济生活中了，那么政府宏观调控的现实压力和舆论压力都会减小，国民追求财富增长的能力就会大大提升。经济人理性假设下，国民创造财富和让财富保值增值的热情将会极大地推动整个国家政治、经济、文化的井喷发展，制度、技术、资本内生性极大增强，与发达国家比较中华民族发展的新高度同之并驾齐驱或者超越之将指日可待。
俱往矣，数风流人物还看今朝。中华民族泱泱大国，人口众多，分享巨额人口红利的同时，居安思危，应在如何提高民众知识架构上下功夫。在全球市场经济洪流中，向国民普及一些经济学常识，让民众更加理性地看待各种经济现象，并具备基本的分析辨别能力，是当代中国教育需要关注的重点之一。韩老师的《推开宏观之窗》一书恰逢其时，言简意赅，易于普及，只要具备一定的阅读能力，有一些经济常识，参加过一些社会实践的人就可以几乎没有阅读障碍的流畅阅读。政府官员、企业家、普通公民各个群体均可以从中获益。假使该书能够得到普及推广，深入民心，启发民智，则可以作为中国老百姓的“国富论”，强国富民了。
第三篇：互联网金融笔记
互联网金融笔记
1、公开发行证券的标准：只要满足其中一点即涉及公开发行。（1）不设定具体人群，向社会不特定对象发行证券；（2）设定具体人群，向社会特定对象发行证券，但是累计人数超过200人；（3）法律、行政法规规定的其他发行行为。
2、非法集资的界定标准：（1）在没有获得有关监管部门的审核批准，亦或借用合法经营的外衣掩盖真实意图的前提下，面对群众进行资金募集；（2）募集资金时进行社会公开宣传，包括通过各种媒体、项目推介会、引发传单等途径；（3）对融资项目作出投资回报承诺，例如承诺在一定期限内偿还本金并支付利息给予货币、实物、股权等作为回报；（4）不限制投资人群，面向社会不特定对象募集资金。
3、出版众筹的两种主要支持方式：资金支持，创意过程支持。
4、影视众筹模式明显区别于传统产业投资模式的几大特点：传播性强 交互性良好，投资者分散，出资门槛低，创意性强。
5、6、
第四篇：笔记【金融】
名词解释
1.电子商务环境:电子商务环境是完成电子商务活动所依赖的内,外部环境,要求公共互联网络上应该跑信息流,物质和资金流,至少要涉及到用户,商家和金融机构三个部分.2.电子资金传输:电子资金传输就是电子支票系统.它通过剔除纸面支票.最大限度地利用了当前银行系统的自动化潜力.3.信用卡授权:是由特约商家或代办银行向发卡银行征求是否可以对持卡人进行支付的过程。（02名）
4.信用卡的清算;是指对信用卡的收付交易进行债权债务和损益的处理进程
5.授权系统AS，即ATM和POS授权系统，是销售点支付时，卖方能够直接从买方所在银行或其他开设帐户的金融机构，获得有关买方支付能力担保信息的系统。（05名）
6．支付：是为清偿商品交换和劳务活动以及金融资产交易所引起的债权债务关系，由银行所提供的金融服务业务．（03名）
7.资金流：是货币以数字化方式在网络上流动。（03名）
8．清分轧差：收付款银行交换支付信息，把支付指令按接收行进行分类，并计算其借贷方差额的过程，为最终清算作准备．
9．清算：清算涉及了三方银行：收款人开户行、付款人开户行和中央银行，通过各家银行在中央开设的备付金账户，划转款项，清偿债权债务关系。
10．自动清算所：即ACH是处理借记支付工具支票为主体的自动化票据交换所，并按规定时限轧差结算资金，是批处理支付人系统。（05名）
11．大额支付系统：以电子方式实时处理同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的资金划拨系统。
12．借记支付：结算过程先代记收款人账户，后借记付款人账户的支付方式。
13．支票截留：在物理凭证第一次进入系统时就截住它，或者在后续的处理过程中截住它，一般利用电子阅读清分机，将支票上的信息编码转化为数字信息，然后再进行传递，也就是银行之间用电子信息代替支票的物理交换。
14．贷记支付：结算过程先借记付款人账户，后贷记收款人账户的支付方式。（06名）
15．电子转账系统：金融机构通过自己的专用的通信网络、设备、软件及一套完整的标准的报文、用户识别、数据安全验证等规范化协议而进行的信息传输和资金清算系统。考试 大收集
16．中国国家现代化支付系统：是集金融服务、金融经营管理和金融宏观货币政策职能于一体，以中国国家金融网络为支持通信网络，主要由下层支付服务系统和上层支付资金清算系统组成的综合性金融服务系统。（02名）
17．中国国家金融网：中国金融系统各部门公用、支持多种金融应用系统的计算机通信网络，是未来中国金融系统“信息高速公路”，为中国金融系统各部门提供金融信息传输服务。
18.电子货币:电子货币是以金融电子化网络为基础,以商用电子化机具和各类交易卡为媒介,以电子计算机技术和通信技术为手段,以电子数据形式存储在银行的计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币.19.智能卡:是一种集成电路卡,是一种将具有微处理及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名）
20.电资金转帐:是以各种各样的电子工具为基础访问银行存款,从银行存款中取钱和进行银行存款转帐.这些存款常常被称作银行货币,实质上是客户对其银行的债权.在正常情况下,这些存款任何时候都可以转变成为现金,在法律上来说,它与现金是一样的.21.双密钥机制:电子商务活动要求双密钥机制,一对密钥用于对数据加密和解密,称为加密密钥对;另一对密钥用于数字签名和验证数字签名,称为签名密钥对.需要CA备份的只是加密密钥对中的解密密钥,用于签名的私钥不能由CA备份,而且要在用户的绝对控制之下,否则将破坏电子商务安全最基本的防抵赖需求.22.数字证书:是一份电子文档（或电子文体），记录了用户的公开密钥和其他身份信息，它由CA签发，并可验证其本身的真实性，数字证书是保证双方之间通讯安全的电子身份证（04名）
23.认证中心:是电子商务各方都信任的权威机构,专门负责数字证书的发放和管理,以保证数字证书的真实可靠.（06名）
24.PKI:PKI（公开密钥基础设施）是利用公钥理论和技术建立的提供安全服务的基础设施.PKI的基本机制是定义和建立身份,认证和授权技术,然后分发,交换这些技术,在网络之间解释和管理这些信息（03名）
25.第三方信任:指在特定的范围内,即使通信双方以前并没有建立过关系,它们也可以毫不保留的信任对方.双方之所以相互信任,是因为它们和一个共同的第三方建立了信任关系,第三方为通信的双方提供了信任担保.26.证书库:证书库存放了经CA签发的证书和已撤消的证书列表,网上交易的用户可以使用应用程序,从证书库中得到交易对象的证书,验证其证书的真伪或查询其证书的状态,证书库通过目录技术实现网络服务,LDAP定义了标准的协议来存取目录系统
27.CA的安全策略:是一个PKI实体制定安全需求,采取安全机制的指导思想,是考虑CA机构安全的总体原则.主要包括:管理安全策略,数据安全策略和系统安全策略三方面的内容。考试大整理
28.SET协议:SET是一种应用于因特网环境下凤信用卡为基础的安全电子支付协议,它给出了电子交易的过程规范.通过SET协议可以实现电子商务交易中的加密,认证机制,密钥管理机制等,保证在开放网络上使用信用卡进行在线购物的安全
29.电子钱包:是SET交易专用的持卡人软件,完成SET交易数据的加解密,持卡人数字签名,检查商户及支付网关证书等功能.30.FirstVirtual:是较早在因特网上开发以信用卡为基础的支付模式的公司,FV模式是一个不用加密的信用卡网上支付系统,出无需配置专门的客户软件和硬件,它主要用于销售低价们的信息产品,此系统不能完全防止欺诈,但对其目标市场来说宣泄算太严重的缺陷.31.电子支票:是将支票的全部内容电子化,然后借助于因特网完成支票在客户之间,银行客户与客户之间以及银行之间的传递,实现银行客户间的资金结算的支付工具（02名）
32.NetCheque:是由美国南加洲大学的信息科学研究所研制的一种基于Kereros的在线电子支票支付系统.粗略的说,NetCheque支票用Kereros票据不代替,允许被授权的持票者从NetCheque以行账户上提取资金,而防止非法持有者存储不是发行给他的NetCheque支票
33.Echeck:是由美国金融服务技术联合会组织开发的电子支票系统,也是目前最有影响的电子支票项目
34.电子支票薄:是一种硬件和软件装置,可以实现电子支票的签名,背书等基本功能,它脸有防篡改的特点,并且不容易遭到来自网络的攻击,常见的电子支票薄有智能卡PC卡,掌上电脑等
35.E-Cash:是由Digicash公司开发的一种无条件匿名电子现金支付系统.E-Cash的匿名性是指客户从银行提取货币时不让银行知道其硬币号,客户用货币在商户进行匿名消费,即使商户和银行联合起来也不清楚消费者是谁.36.网上银行:是指通过因特网,将客户的电脑终端连接至银行网站,实现将银行服务直接送到客户办公室或家中的服务系统,使客户足不出户就可以享受到综合,统一,安全,实时的银行服务。（06名）
37.网上证券交易:是指投资者利用因特网网络资源,获取证券的即时报价,分析市场行情,并通过互联网委托下单,实现实时交易。（02名）（05名）
38.网上保险:是指保险企业通过因特网开展的电子商务活动,主要包括通过因特网买卖保险产品和提供服务.（04名）
39.网上银行中心：是在因特网与传统银行业务处理系统之间安全地转发网上银行请求和处理结果的平台。（02名）
40.手机银行是利用手机在因特网上开展银行业务的服务系统。（04名）
简答题
41.SSL.即安全套接层协议，是在因特网基础上提供的一种保证机密性的安全协议。（04名）
42.支付网关是由收单银行或指定的第三方操作的专用系统，用语处理支付授权和支付。（04名）
43.银行卡：是由银行发给消费者的一种支付工具。（05名）考试大收集
44.网上金融信息服务指的是商业银行为保证银行业务的日常动作和管理,以及保证银行的综合管理和决策而收集提供的金融信息。（04）
45.电子现金，又称数字现金，是一种表示现金的加密序列数，可以用来表示现实中的各种金额的币值。
简答题1-10
1.简述不同类型电子高务应用的特点。
⑪电子商务的应用可分为业务到业务,业务到消费者和信息发布三个方面
①业务到业务(B2B)大大降低了订货管理成本,增加供应商和合作伙伴的数量,缩短商务运行周期,提高商务业务效率。可密切厂商,市场与批发商之间的联系。有益提供诸如合作维护,修理和管理等一体服务,特别是连锁经营服务。
②业务到消费者(B2C)是一种基于信息的商务进程。通过网络广告,市场开发,网络订货和网络客户服务加强与客户的联系,主要涉及诸如机票预定,旅店注册,网络书店,网上商场等服务。
③信息发布(PUBLIC)数字通讯和计算机技术的飞速发展,形成了基于信息的电子商务新模型,既方便查询又非常实用,如电子书籍,应用软件和应用信息等。
2.简述金融支付系统开放标准的作用
①提供安全的信息传输②认证交易的各个方面的唯一性③保证电子货币服务的支付操作具有安全性和集面性
3.简述电子商务环境中,银行作为交易中心和认证中心,其作用何在?
①使用者商家的身份辨识②银行卡交易辨识,付款银行外,任何人无法知道信用卡号码③交易认证,交易一旦进行就“不可否认”④交易结算,随时结算交易后的金融账户操作内容⑤金融信息查询,关于客户和项目的金融资料,涉及文件的真实性。
4.简述电子商务中的付款流程。
当接收方收到交易请求后,首先进行银行卡处理器专属的密钥管理服务及密码服务,进行合法性认证,搠着将交易请求送到银行卡处理系统进行交易处理。其中,密码服务包括:①接收的交易请求信息内的卡片持有人及厂商凭证②为接收及发出的交易请求信息内的付款指令编码和解码③确认付款指令内的账户号码是否符合卡片持有人的凭证④验收接收的交易请求信息卡持有人及商家的密码⑤计算及验证的交易信息内的密码。
5.简述不同级别专门化数字认证中心的职能。
①国家级认证中心,它制定电子商务政策并对下级单位授权,提供认证权利②组织级认证中心,经国家级认证中心授权并核发凭证的机构或组织,它提供各种密钥系统,并允许使用不同品牌的支付工具③部门级认证中心,它属于组织认证中心,这客户提供身份认证,交易认证和文件证实等服务。
6.简述电子商务环境组成部分及各自的作用。
一个完整的电子商务系统包括客户,信息服务商,商家,银行等金融服务机构,管理部门(经济,税务,工商,海关等)认证中心。
7.简述电子支票的使用过程。
当购买方与销售方进行完一次交易处理后,销售方要求付款。此时,购买方从金融机构那里获得一个唯一的付款证明(相当一张支票)这个电子形式的付款证明表示购买方账户欠金融机构钱,购买方在购买时把这个付款证明交给销售方,销售方再转交给金融机体。整个事务处理过程就像传统的支票查证过程。
8.简述数字化现金的两种发行形式扩其特点。
数字化现金的发行方式包括存储一般是用于存储性质的预付卡和纯电子系统形式的用户号码数据文件等形式:①预付卡:预付卡和储蓄卡一般是用于小额支付,在很多商家的POS机上都可受理,而且为增加系统的可受理性,银行发行了具有数字化现金功能的智能卡,各种储蓄卡等。②纯电子系统:纯电子数字化现金没有明确的物理形式,这使它适用于买方各卖方物理上处于不同地点的网络和Internet事务处理中。付款行为就是从买方的数字化现金中扣除并传输到卖方。实际的数字化现金的传输过程通常经过公钥或私钥系统以保证只有真正的卖方才可使用这笔现金。考 试 大收 集
9.简述银行卡应用系统的功能。
⑪审批与发卡⑫持卡人管理⑬商户管理⑭授权⑮清算
10.简述信用卡清算的业务过程。
发卡行通过各种渠道收到持卡人产生收付行为的票据,计算机应用系统针对持卡人账户进行清算。如果收单行秘以卡行不是同一银行时,则清算须经过交换和清算两个过程才能完成。收单行首先将票据输入自己的计算机中,计算并扣除银行佣金,将有关交易根据清算系统的约定对其进行整理和编辑。然后通过网络向总中心发送。
11.简述我国信用卡授权系统的应用模式。
①信用卡业务系统与银行传统柜台业务计算机网络系统相结合,此时持卡人在网络中的储蓄所或自动柜员机上存、取现金时，可及时得到授权，业务处理速度很快；②信用卡业务系统与银行销售点终端网络系统相结合，此时持卡人持信用卡在特约商户消费结算时，利用销售点终端来进行授权；③异地使用信用卡时，采取电话或电传方式来进行授权。在电子商务时代，要求通过跨地区、跨银行的全国信用卡网络系统进行直接授权。
12.简述电子商务产生产新型市场表现如何。
①提供网络上的在线浏览、产品选择与电子货币支付的新方式；②创造公共网络上的新产品与新服务；③提供公共网络上安全传输信息；④创造数字经济和生活环境；⑤形成网上数字消费市场。考 试 大 收 集
13.简述目前电子贸易活动的方式及相关电子服务。
电子贸易活动的方式目前有：
连锁经营系统：提供电子通道，直接联系客户与生产厂家。生产配套系统：为生产经营提供直接通道。电子定货系统：进行商品、交通工具、客房、旅游等预定服务。电子批发系统：为多对多的贸易提供交易平台和保证服务。电子交易系统：进行证券、资本的在线电子化交易服务。
相关电子服务的方式有：
经济信息服务：提供经济、金融、信息服务的系统；电子设备环境服务：提供辅助工具、场所、设备等服务；社会服务系统：方便人们工作、生活的服务系统，包括工作、娱乐和休闲等；远程服务系统：具有主动学习发挥个性特点的教育方式。
14.简述我国电子商务发展战略的主要表现。
（1）适时开展了电子商务工程实践，通过“中国商品交易中心”、“首都电子商务工程”、“中国医药网络工程”等示范工程的建设和使用，积累了一定的经验，取得了巨大的成就。现在中国金融认证中心已经开始建设，相信将大大促进我国电子商务的发展，改善电子商务环境，增强我国经济的竞争力和国际化。（2）国家电子商务立法会议于1999年12月在北京召开，它标志着政府主导的法律法规建设开始进行，有助于建设良好的法律环境。（3）WTO有新进展，使我国更加开放，融入世界大家庭，适应电子商务的国际化发展。（4）鼓励企业参与电子商务活动，建立了电子批发市场、交易市场等电子商务场所，为企业参与电子商务活动提供基础环境。（5）积极参与电子商务国际交流与讨论，参与制定电子商务法则，主动参与电子商务竞争。（6）开展电子商务培训工程，适应电子商务发展需要。
15.简述电子商务时代个人发展战略的主要表现。
（1）适应数字生活的环境；（2）掌握电子商务技能；（3）培养国际交流与竞争能力；（4）鼓励创新发展；（5）建立良好的公德意识，树立个人信用。
16.简述现代金融与传统金融相比的不同之处。
与传统金融相比，现代金融一是与实质经济的关联度不一样，二是在促进实质经济发展中所起的作用不一样，三是作用原理不一样。
17.简述商业银行通过提供网络银行业务如何提高竞争力？
商业银行提供网络银行服务使商业银行的管理边界相对扩展了，同时也使其管理成本和整个产业的成本相对地减少，形成无边界金融服务产品创新的循环过程。从网络银行对银行业中间分销网络的替代效应看，网络银行提供的虚拟金融服务柜台使商业银行可以直接将分销前端延伸到各个营销人员或经纪人，从而可以不通过开设分支机构，达到与传统商业银行的庞大分销网络同样的效果，实现商业银行在虚拟金融服务市场上的高度扁平化。网络银行业务给商业银行提供了创造银行知识优势的平台。在这个平台上，商业银行形成了全行业乃至整个金融服务业有别于其它行业或产业的无边界发展空间。网络银行实际上就是一种无边界银行，它突破了网点约束对银行业务扩张的限制，使金融服务从有形的物理世界延伸到无形的数字世界。
18.商业银行如何运用信息以提高竞争力?
首先，运用信息提高内部管理效率。如美国一些大银行的调研部门建立了大范围的信息网，并实时将银行内部信息和客户信息传递给设在纽约、伦敦、东京和巴黎等地的分支机构。其次，运用信息争取客户。美国许多大银行采用“数据挖掘”、“数据仓库”等方式进行信息的广泛收集和深入分析。由于差别信息服务照顾到各类型客户的需求，可使银行更容易保住现有客户，吸引更多潜在客户。再次，运用信息降低银行的风险。通过对商业客户信息、消费市场信息、客户信用卡统计信息、银行客户统计信息等进行分析，可划分客户信用等级；通过对企业借贷信息、投资信息、上市信息等分析，可划分企业风险等级。
19.简述支付系统的直接参与者和间接参与者都有哪些．
①中国支付系统的直接参与者是国有商业银行和人民银行,所有直接参与者银行的分支机构,既是支付交易的最初发起者银行届是支付交易的最终接收者银行。②中国支付系统的间接参与才是商业银行的广大客户以通过商业银行代理,并参与中国支付系统资金清算处理的其它各种金融机构。
20.简述支付系统不同参与者对系统的不同要求。
①个人消费者:由于每天都要进行大量的消费支付,金额不大但支付频繁,要求方便使用方式灵活②零售商业部门:使用方便,灵活,所接受的支付工具具有信用担保③工商企业部门:往往支付金额大,支付时间要求急迫,而且应该最大限度的降低流动资金的占用额和占用时间④金融部门:如中央银行,证券,外汇交易等,支付笔数少,金额大,时效性要求急,必须防止风险和不必要的流动资金占用⑤外贸部门:由于贸易的国际化发展迅速,金融业的国际化趋势也越来越强劲,要求支付能以最良好的方式进入国际支付系统⑥政府/公共事业部门:既是经济活动的买方,又是卖方,支付需求与工商企业部门类似,且政府部门还有一系列的财政,税务收支和债务管理收支等支付,对支付系统的要求,更具多样性。论述题
40.简述PKI系统为证书申请者提供的功能
①证书请求②生成密钥对③生成证书请求格式④密钥更新请求⑤安装存储私用⑥安装存储证书⑦私钥的签名和解密⑧向其他用户传送证书⑨证书撤销要求
41.简述PKI系统中的CA功能
①批准证书请求②生成密钥对③密钥的备份④撤消证书⑤发布CRL⑥生成CA根证书⑦签发证书⑧证书发放⑨交叉认证
42.简述PKI的性能要求.①易用性,这是对PKI最基本要求,PKI必须尽可能的向上层应用屏蔽密码服务实现细节,向用户屏蔽复杂的安全解决方案,使密码服务对用户而言简单易用 ②可扩展性,第一,PKI系统在体系结构上应具有可伸缩性,以适应扩大业务范围和增加多种应用的需要,特别是系统硬件和软件应采用模块化的可扩展结构,能够灵活配置.第二,所发行的证书应能够满足不同的业务需求,使用于多种支付手段③互操作性,要保证PKI的互操作性,必须将PKI建立在标准之上,这些标准包括加密标准,数字签名标准,HASH标准,密钥管理标准,证书格式,目录标准,文件信封格式,安全会话格式,安全应用程序接口规范等④支持多应用多平台,PKI应该面向广泛的网络应用,提供文件传输安全,文件存储安全,电子邮件安全,电子表单安全,Web应用安全等保护.PKI应该支持目前广泛使用的操作系统平台,包括Windows,UNIX,MAC等.43.简述CFCA的建设原则.①统一规划,联合共建/统一各商业银行业务需求,统一规划金融CA的服务功能,联合共建,资源共享,统一构建中国电子商务运作规范②试点先行,逐步扩展/金融CA在中国是首建,它的安全认证功能要在小范围
内取得试点成功,然后再逐步完善扩充功能和规模,分阶段实施,逐步扩展,最终形成完整的中国金融认证系统.③技术先进,功能全面/先进的Entrust的Non-SET CA系统及先进的IBM的SET CA系统;支持的支付工具有信用卡和借记卡,支持PIN校验;应用模式支持B2B及B2C,包括网上银行及网上购物;③应用范围除北京之外,可覆盖全国,最后与国际接轨.④落实应用,快字为先/中国金融CA建设,在做到颁发证书的同时,要捆绑各种应用,发证书的目的是为了应用,因此要了解市场,落实应用;同时以“快”字当先,现在各商业银行迫切要求快上应用,如果发证时间满足不了各商业银行在时间上的需求,他们就要自行建立,就会失去联合共建的意义.因此,需要加快建设中国金融CA.⑤标准和开放/金融CA颁发证书,要符合国际标准,要具有通用性,能支持多家公司的支付网关,商户软件及客户电子钱包等应用套件;具有互操作性及支持交叉认证.44.简述CFCA的功能子系统.①操作子系统CA的主要职责是证书的签九管理,保证系统安全不间断地提供证书签发,发布和查询,CRL生成和发布,提供用户信息和证书的备份和归档,保证系统数据的完整性,并承担因操作运营错误所产生的一切后果,包括失密和为没有通过审核的用户发放证书等②业务受理审核子系统RA的主要职责是对申请者提交的申请资料及资格进行审核,决定是否签发证书,并承担因审核错误引起的一切后果,并由相应机构来承担这些责任.RA子系统采用分级结构,主要目的是为了满足国内金融系统管理上的需要.由此看来,一个认证中心系统是由两大部分组成:一部分是核心部分CA,另一部分是CA的延伸RA子系统,在中国CA的具体应用环境中,核心部分CA是集中管理的,而RA则主要分布于各商业银行管理,这构成中国CA的国情特色.45.简述CFCA的证书申请方式
CFCA的证书申请方式分为在离线和在线两种:
①离线申请方式:所谓离线方式即面对面申请方用户,包括个人用户及商户到商业银行的受理点LRA及证书注册审批机构RA进行书面申请,填写按一定标准制定的表格同时提供有关的证件,申请信息是手工录入的,银行支付网关证书的申请,只能到CFCA的RA不面对面申请②在线申请方式:用户通过因特网,通过自己浏览器,到银行主页服务器上,下载标准表格,按内容提示进行表申请,也可以通过电子邮件和电话呼叫中心传递申请表格的有关信息有些信息仍需要人工录入的,以便进行审核.46.简述CFCA的功能|考试 大
①证书的申请②证书的审批③证书的发放④证书的归档⑤证书的撤销⑥证书的更新⑦证书废止⑧CA的管理功能
47.简述金融CA系统的安全策略.①管理安全策略②数据安全策略③系统安全策略
48.简述CFCA支持B2B网上购物模式的交易流程及特点（05简）
交易流程为:①企业客户在下载CFCA根证书及装好企业能证书后,可访问商家的Web主页②用户浏览,选择欲购物品,填好订单及支付账号③商家客户端的支付交易请示传送到银行支付服务器④银行支付器进行交易处理⑤银行支付服务器将这笔交易中的扣款转帐信息返送给商家⑥商家的Web Server把交易成功的信息显示给用户,表示支付已接受.这种交易模式的特点是: ①双方认证②完整的密钥和证书的生命周期管理体系③对用户而言具有通用性和透明性④客户端,服务器自动CRL查询⑤强大的密码机制⑥双重密钥对机制,具有不可否认性
49.简述CFCA SET标准持卡人证书的网上申请和审批流程
①持卡人使用浏览器,通过CFCA主页访问商业银行提供的Web登记服务器,并在该服务器上进行证书申请登记②每天申请信息将被按照不同的商业银行分别保存在不同文件中由各商业银行总行分别取走③申请信息将被导入到商业银行总行的RA服务器,然后分发给相应的分行.该批记录将提交给指定的审批人员④审批人员审批记录,对于有问题的记录,审批人员应当拒绝申请并记录原因,由录入员进行修改⑤对审批通过的记录,若尚未输入密码信封序列号,则审批人员取出一个密码信封,把信封编号记入该记录,并将该密码信封邮寄给持卡人⑥审批合格的持上门服务人可得到含有E-Wallet软件的光盘,也可从网上下载E-Wallet软件⑦审批合格的持卡人的预审批记录被传递到商业银行总行,再从商业银行总行RA服务器付给CFCA的RA服务器,然后传递到CFCA的CA服务器⑧从商业银行总行RA端传来持卡人预审批信息表中,当持卡人连接到Paymemt Regmemt Registry服务器上的持卡人预审批信息表中.当持卡人连接到Paymemt Regmemt 服务器集聚证书时,Paymemt Regmemt 服务器将会根据该表灭检验竺卡人的身份是否合法⑨持卡人利用Internet浏览器,链接到CFCA主页,持卡人选择相应的超链接,并唤醒E-Wallet系统.持卡人选择获取相应银行卡的证书的按钮,CA Server向该持卡人的E-Wallet发出政策文本和注册表格⑩持瞳人提交输入信息到CA服务器.CA服务器通过API检查持卡人输入数据的合法性,进行证书的发放或拒绝.证书成功发放,证书相关信息被记入数据库,证书将自动通过Internet下载到持卡人端.50.简述网上纠纷的处理.①问题申诉程序②银行协调办法③仲裁④上诉法院解决 60.简述电子支票应用支付过程.①购买电子支票②电子支票付款③清算
61.使用电子支票薄有什么好处?
书①保证了用户私钥的安全性②标准化和简化了密钥生成,分发和使用,使电子支票的用户不需要专门的技能和培训就能建立起很高的信任机制③能理解电子支票的语法,对电子支票的的关键数据建立日志并保存,提供了使用卡进行数字签名的安全记录,还提供了解决“特洛伊木马”问题的入口点④能随机自动生成递增的,惟一的“电子支票号”杜绝了由于Email出现问题或人为原因造成的支票副本,防止对支票的多次兑现.62.简述电子现金的属性.①货币从价值:电子现金必须的一定的现金,银行授权的信用或银行证明的现金支票进行支持,当电子现金被一家银行产生并被一家所接受时不能存在任何不兼容性问题②可交换性:电子现金可以与纸币,商品或服务,网上银行卡,银行账户存储金额,支票或负债等进行互换,但是,电子现金就面临多银行的广泛使用问题③可存储性:可存储将允许用户在家庭,办公室对存储在一个计算机的外存,IC卡,或者其他更易于传输的标准或特殊用途的设备中的电子现金进行存储和检索.电子现金的存储是从银行账户中提取一定数量的电子现金,存入上述设备中④重复性:必须防止电子现金的复制和重复使用.一般的电子现金系统会建立事后检测和惩罚.63.电子现金的支付过程：（05简）
（1）购买E-cash：买方在电子现金发布银行开立E-cash帐号并购买E-cash。
（2）存储E-cash：使用专用的软件从E-cash银行取出一定数量的E-cash存在特定的设备上。
（3）用E-cash购买商品或服务：买方同意接收E-cash的卖方订货，用卖方的公钥加密E-cash后，传给卖方。
（4）资金清算，接收E-cash的卖方与E-cash发放银行之间进行清算，E-cash银行将买方商品的钱支付给卖方。
（5）确认订单：卖方获得付款后，向买方发送定单确认信息。
64.简述Mondex卡对卡的价值转移机制
卡对卡的价值转移包括身份认证及读写功能,价值转移通过VIP协议进行,其过程是:客户到特约商户买东西时,将卡片插入POS后商户要认证客户,这一下3后商户签署支付要求送到客户卡中,客户再认证商户的凭证,如商户凭证正确则客户签署支付要求送到客户卡中,客户再蛮不讲理客户的凭证,如商户凭证正确则客户签署支付信息到商户.客户卡片减去要支付的值,商户现再一次验证数字签名后才能送回确认信息商户在其卡片中增加相应的值,即付款方余额先减少,收款方余额后增加,个人之间价值转移过程类似.Mondex所有交易皆在卡片之间进行,系统中的诸终端如POS,ATM,Mondex电话等不需要安全模块,这种卡对卡的转移也导致了清算体制的革新,使参与单位建立营运系统的成本大大减少.65.简述网上银行的特点.①降低了经营成本②不受时间和空间的约束③虚拟化的金额服务机构④拓宽了业务范围⑤使银行的经营观念发生变化⑥提高了管理水平
66.简述网外网上银行发展战略.①大银行的网上银行发展战略⑪收购已有的虚拟网上银行⑫组建自己的网上银行②社会银行的网上银
行发展战略③虚拟⑪全方位发展战备⑫特色化发展战略
67.简述国外银行业务的分类.网上银行战略
世界著名的投资银行机构--美国高盛投资银行鼗网上银行业务分为4类;①基本业务,如余额查询,同一银行内部账户转移②较为高级银行业务,如详细账户明细,交费,对第三方支付,收单业务,银行业务通知,个人融资理财,个人化网页③利用因特网作为营销渠道,如存款产品,大额存单,消费信贷④利用因特网交叉出售产品和服务.如,保险,银行信托产品,股票交易,互助基金.67.简述网上银行业务的四种运营模式.①补充性服务渠道.这是网上银行发展的初级阶级的典型形态.这时的网上业务主要表现为传统银行在因特网上设立网站,介绍银行自身情况,发布的有关金融信息,能完成基本的交易类服务,但是在账务系统,后台处理,市场定位和管理机构等方面还不具备独立的形态.②虚拟分支机构,这是目前传统银行发展网上银行的流行样式.传统银行以其现有银行专用网络系统与因特网联网,提供互联网服务,为客户提供账户查询,资金转帐,网上支付等金融服务.当通过网上渠道提供的业务种类日渐增加多时,要求银行对网上业务群进行整合.在管理上出现了专门的部门机构,在会计和账户处理上设置了虚拟支行.此时的网上金融服务虽然实际上并未有任何经营半自动脱离传统架构,但在成长过程中已体现出网络作为渠道的优越性③独立的虚拟银行,这是网络银行理想化的未来模型.即没有传统的营业网点,直接建立在因特网上的网络银行,这是一种虚拟银行的形式④网上金融门户.这是指将银行,证券和保险所提供的金融产品和服务整合在网络平台上,实现一揽了网上金融服务.在服务种类上,网上金融门户是多家金融机构网上服务网上服务的结合,与各金融机构的交易系统存在直接的物理连接,属于真正的一站服务.68.简述网上银行业务中的风险类别及产生原因.①操作风险.操作风险可能源于系统的可靠性或完整性严重不足,也可能源于客户的误操作或系统设计,实施中的或系统设计.操作风险包括:⑪安全性风险⑫系统设计,实施和维护方面的风险⑬客户误操作风险⑭银行内部组织与管理风险②战略风险.如果网上银行业务的决策和实施与该银行的总体不一致,这将难银行造成战略风险③信誉风险.信誉风险是指负责的公众舆论而导致资金或客户流失的风险④法律风险.法律风险是指违反或不遵守有关的法律,法规,或者没能完善地约定各方在法律上的权利和义务而造成的风险.69.简述网上银行的风险管理方法.银行应该制定恰当的风险管理程序,以评估,控制和监控来自网上银行新业务的任何形式的风险,特别是与技术相关的风险.①评估风险.评估风险是一个不断进行的进程,是管理和监控风险的前提,它通常包括如下三个步骤:识别风险,确定银行的风险承受能力,确定风险暴露是否在银行的承受能力之内.②管理和控制风险.风险管理程序应该包括如下的内容:实施安全策略与安全措施,系统的评估与升级,采取措施来控制和管理外包括风险,信息披露和客户培训,制定应急计划等③监控风险.系统测试和审计是监控风险的两个要素.70.简述网上银行的系统体系结构及各组成部分的任务.网上银行的系统体系结构采取网上银行中心--传统业务处理系统的两级结构模式是一种合理结构.网上银行中心完成因特网与传统业务处理系统之间的交易信息格式转换,传统业务处理系统完成具体的账务处理.整个系统包括网站,网上银行中,CA中心,传统业务处理系统,签约柜台等部分.其中网站负责提供银行的主页服务,其中包括与网上银行系统的超链接,各种公共信息和形象宣传.网上银行中心在因特网与传统业务处理系统之间安全地转发风外银行服务请求和处理结果,负责客户申请受理,业务管理,报表处理,客户信息管理等.网上银行中心一般不设账务体系,它只是因特网与传统业务处理系统之间的安全通道.网上银行中心与CA之间可以通过企业内部网安全电子邮件交换客户的证书申请及申请结果信息.CA中心负责审核,生成,发放和管理网上银行系统所需要的证书,证书是网上身份证,网上银行系统中交易实体,包括客户浏览器和交易服务器均使用证书不确认双方的身份.传统业务处理系统一般通过业务前置机接入网上银行中心.签约柜台负责客户身份及签约账户的真实性审核.网上银行中心与签约柜台之间可以通过企业网安全电子邮件交换客户身份及签约账户认证信息.
第五篇：2018金融硕士考研笔记精华
2018金融硕士考研笔记精华
感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献
每个学科的专业课考试科目都不同，复习的方法也不尽相同。我是学文科的，有些学习方法也许不适合理科考生，但是我想毕竟还是有很多相通的地方。大家都知道研究生英语考试有两个分数线，对总分数线与单科分数线都做了要求。由于英语政治试题比较有难度，想靠这两科打高分，以便提高总分是相当困难的，因此通常大家对英语和政治的要求就是过线。而如何提高专业课分数以便使大家总分过线就被提到议程上来。因此大家对专业课也要充分的重视。我的专业课平均成绩是84分，对于跨专业的我来说，是一件十分欣慰的事。
事实上，我在专业课上花费的时间也是相当多的(这是导致我去年英语没有过线的另一原因)，即使是在第二次考研准备中，作为已经复习了一年专业课的我，还是每天至少留给专业课三个小时的时间。我对专业课学习有以下的心得：
1、通读课本。作为研究生入学考试，考察的知识点还是相当全面、相当有难度的，至少是高于该专业本科生期末考试难度。这就要求大家对专业课知识有全面的理解，进行系统的复习。不能只靠压题，猜题。因此大家应该通读课本，了解专业课的整个体系。着重复习重点要点。
2、重点复习专业课笔记。对于在职考生或跨专业考生来说，想办法搞到专业课笔记是十分重要也是必须的。因为社会在进步，知识在膨胀，书本上的知识也有过时或遗漏的，导师出题会基本上按照笔记上的知识点出，专业课笔记可以将该科目系统的总结，补充出你没有接触的新知识点，使你了解该导师所接受的答题思路，这样就有利于你理顺该科目的体系，增加阅卷人对你的好印象。如果借不到笔记，可以用托熟人，贴广告等方法。
3、研究历年试题。专业课考试中，重点问题重复出现的现象是很普遍的。搞到专业课试题，多做一下研究，不仅可以使你对命题形式有充分的了解，而且有可能见到当年将要出的重复题目。比如我考的专业课中有一门课程，最后一道20分的题目连续三年都是同一道题。一般的学校会在报名的时候(11月10号)统一出售历年试题，大家应该注意一下。
4、字迹工整，条理清晰。特别是文科，这一点尤其重要。答题一定要条理清晰，摆出你明确的观点，分出一，二，三……点，最后总结。只要有时间，即使是简答题也要当作论述题答。把与题目相关的你所知道的全部知识都写上，这样才能保证答题全面。
结束语：成绩出来后，斗胆写出了这两年考研的一点点心得，绝对不是在卖弄什么，而是希望可以通过我的经历与想法帮助一下大家，使大家少走一点弯路。我的想法也许不够成熟，也许不是适合每一个人，有的想法也许过于偏激，有点自以为是。但是，请大家相信，我的初衷是为了大家的好，是希望这个曾经帮助过我的网站更加有生气，是希望在考研路上与我有同样经历的朋友取得和我一样甚至比我更好的成绩。祝天下所有肯付出肯努力的人成功!
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