第一篇:关于解决中小企业融资难问题和建议的提案[本站推荐]
关于解决中小企业融资难问题和建议的提案
【提案者】:杨海平
【案由】:
中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量。中央明确提出要加快经济发展方式转变,积极发展中小企业。但贷款难、担保难、融资难问题十分突出,是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展,已经成为社会各界非常关注的热点问题。
一、当前中小企业融资难问题的主要原因
造成当前我国中小企业融资难问题的因素很多,总的来看,主要可归于以下几个方面:
1、支持中小企业发展的政策体系不够完善。随着近年来《中小企业促进法》等的颁布,我国支持中小企业发展的政策和法律体系正逐步健全,但仍存在许多不完善的地方,主要是未建立起当地统一的企业与个人征信系统,缺乏统一权威管理部门,导致当地相关政策缺乏有效协调和衔接,信用担保机构运行秩序不规范。
2、金融机构对中小企业的支持力度不足。受各种因素影响,相当一部分国有商业银行和股份制商业银行仍然是以面向大城市、大企业、大项目为主,对中小企业的信贷支持落实不够。而农村合作金融机构由于自身信贷资金规模的有限性,不能全面承担支持中小企业的融资问题。
3、中小企业自身素质有待提高。中小企业不同程度地存在着技术含量低、资信情况不透明等情况,很多企业财务制度不健全,财务状况不透明,财务报表不真实,无法向融资方提供有效信息。
4、中小企业信用担保机构规模小,风险分散与补偿制度缺乏。政府出资设立的信用担保机构,缺乏后续的补偿机制;没有财政资金的持续投入,没有有效的资金来源,仅仅依靠自身担保费用和利息收入,很难维持担保基金的有效运作。
5、信用环境不佳在一定程度上影响了中小企业融资。社会信用体系的欠缺和不完善,相关部门建立的信用数据系统缺乏共享性,缺乏完善的信用风险评估机构,对中小企业的信用状况还缺乏强有力的监测。
【委员建议】:
缓解中小企业融资难问题是一项涉及面广、系统性强的工程,需要政府、银行、企业和社会各方面的相互配合、通力协作和共同努力。对此,本人提出解决中小企业融资难问题的几点建议:
1、改善中小企业融资的政策环境
当前,要进一步完善支持中小企业发展的政策法律体系,全面落实细化《中小企业促进法》等扶持中小企业发展的政策措施,清理不利于中小企业融资发展的当地法规,营造公平的发展环境,拓宽中小企业发展空间。
2、增强金融机构对中小企业的支持力度首先,国有商业银行、股份制银行、政策性银行等金融机构要进一步增强支持中小企业力度。其次,当地政府要鼓励充分发挥地方金融机构作用。农村合作金融机构由于是地方性金融组织,规模小、信贷资金有限,在金融体系中是弱势金融机构。而实际承担的支持中小企业的任务,超过了任何一家商业银行。因此,要增强普陀农合行支持中小企业力度,将政府涉农性财政资金存放农村合作银行,以增加农合行信贷资金,增强农合行支持中小企业力度。
3、构建中小企业信用担保服务体系和风险补偿机制
第一,完善担保服务体系。中小企业信用担保机构应坚持政府引导与市场化运作相结合,建立“一体两翼”的中小企业信用担保体系。“一体”指以政策性担保机构为主体“;两翼”指商业性担保和民间互助性担保为“两翼”。建立和完善担保机构的准入制度,资金资助制
度,信用评估和风险控制制度,行业协调与自律制度等。
第二,建立担保机构的风险补偿机制。由财政对担保机构按照实际担保金额的一定比例给予风险补偿,降低担保机构经营风险。
4、提高中小企业自身素质
政府中小企业主管部门应帮助中小企业按照现代企业制度要求,完善企业治理结构,健全内部管理制度和财务制度,改善和规范财务运行质量。建立和健全中小企业信息共享机制,鼓励中小企业积极参与大企业、大集团的专业化分工协作,依托大企业加快发展。
5、加强诚信体系建设
政府要加强金融生态环境建设,组织相关部门构建统一的中小企业社会征信系统和运行机制,扩大征信系统的覆盖面和信用信息的采集面,增加企业信用信息的全面性、实用性和透明性,对企业自觉履约形成约束。有关部门要加大对违约中小企业的惩罚力度,坚决打击恶意逃废银行债务的失信行为,共同营造诚实守信的经济环境和社会信用环境。
第二篇:关于解决中小企业融资难问题的建议
关于解决中小企业融资难问题的建议
在持续收紧的货币政策之下,中小企业普遍面临融资难、成本高的问题。近年来,金融机构普遍提高贷款利率,2012年各家银行又推出了承兑贷款业务,使我区中小企业的贷款成本迅速增高。我区数千家中小企业是出口创汇、增加政府财政收入的生力军,是吸纳社会人员就业的主要平台,事关民生大计,对
于繁荣区域经济、改善民生具有极其重要的意义。目前,我区中小企业融资渠道较少,融资难度大,就连一些科技创新项目、民生项目、现代农业项目也得不到资金保障,严重影响了中小企业群的可持续发展。拓宽中小企业融资渠道,解决融资成本高问题成为广大投资经营者的普遍要求。
造成中小企业融资难、成本高原因非常复杂,主要表现在以下方面:一是政策环境因素。《中小企业促进法》颁布实施以来,我区出台多项政策支持中小企业发展,但是相关政策并不完善,银行贷款主要还是流向大型企业。在实际操作中,一些政府部门倾向于支持大型企业和招商工作中的新入住企业;对中介机构的培育相对滞后,信用评级部门对中小企业缺乏统一的评级标准,中小企业不能有效、及时地获取银行贷款。为确保企业生存,经营者不得不借助于民间渠道,无疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融机构仍然以大企业、大项目为主,对中小企业支持力度不够。在金融行业日益强化信贷风险防控的大背景下,多数商业银行对中小企业的资信认定以大企业的指标作参照,多数中小企业难以达到发放贷款的条件,不知不觉中提高了中小企业贷款门槛,加剧了融资难的矛盾。三是企业自身因素。多数中小企业缺乏规模优势、品牌优势,固定资产、土地、房产等抵押不足,先天抗击市场风险能力较差;信息透明度不高,财务报表不规范,难以获得银行较高的信用评级;再加上贷款频次多、数额小、贷款管理成本高等因素,致使直接和间接融资渠道相对较少。由于银行融资渠道不畅通,一些企业向社会融资,又增加了成本。
近年来,国内物价持续走高,劳动力成本、原料成本、经营成本持续增高,我区多数中小企业面临艰难境地。帮助中小企业群走出困境,需要企业、银行、政府和社会各界的共同努力。对此,提出以下几点建议:
一完善相关政策,优化中小企业融资环境。
根据国家政策,结合实际,因地制宜完善支持中小企业地方性法规,加大对中小企业的支持力度。首先,完善财政金融机制。目前我区在财政预算中已经安排扶持中小企业发展的专项资金,为中小企业担保、贴息。在坚持这一政策的基础上,应适当增加财政专项资金的数额,满足中小筹资需要;积极建设中小企业融资服务平台,建立健全社会参与、政府推动、市场运作的中小企业融资创新服务体系。同时,建立一定数量的中小企业贷款风险准备金,鼓励各类金融机构为中小企业提供信贷服务。其次,建立公平的融资环境。政府加强与国有银行和地方银行的沟通,以政府推动、银行主导、中小企业参与的方式,研究制定与大企业脱钩、符合本区中小企业实际的银行独立信用评级体系,适当降低中小企业贷款门槛,营造大、中、小企业公平融资环境。
二采取多种措施,引导金融机构加大支持力度。
一要完善对地方银行的激励机制与业务指导机制。目前我区城市商业银行、农村合作银行等地方金融机构虽然资金规模与发展实力相对较小,但在支持城乡中小企业发展方面却做出了重要贡献。政府可以在为中小企业的贷款数量与规模等方面提出业务指导意见,明确地方金融的具体信贷目标,在其自愿与防控风险的基本前提下,引导其不断加大对中小企业的支持力度;同时政府亦可将各类公共资金及部门账目,比如自来水公司业务、政府涉农性财政资金、社会保障资金、政府各单位工资发放业务等,转移到地方银行,激励其更好地服务中小企业。二要加强对国有商业银行、股份制银行、政策性银行的协调。建立政府、商业银行、中小企业代表组成的“余杭区中小发展论坛”,定期召开会议,增进银行对中小企业的了解,搭建相互沟通、互利共赢平台,促进几类银行认识中小企业的发展前景,提供资金支持。
三整合社会资源,服务中小企业融资渠道拓展。
在政府指导与监督下,充分发挥区工商联合会及各类行业协会的牵线搭桥功能,坚持企业自愿原则,积极发展企业之间互助性担保、参股投资合资等业务,引导中企业抱团发展,降低融资成本。政府加强对中介机构、信用评级机构、担保资产评估机构的业务指导和监管,进一步规范操作,提升服务中小企业融资的能力;建立健全担保机构准入制度,风险评估制度、信用评估制度、资金资助制度和行业运行规则等,切实为中小企业提供合法、便捷、高效服务;同时政府财政适当给予担保机构一定的风险补偿,降低其经营风险,鼓励其更加注重服务中小企业。
四发挥职能部门作用,提高中小企业经营管理水平。
政
府相关职能部门目光下移,关注中小企业的生存发展,进一步发挥好行政监管与服务作用。财政、税务等部门进一步加强对中小企业会计人员的培训,指导其规范企业财务管理,健全财务报表、缴税台账等,为银行信用评级打下基础。中小企业主管部门指导中小企业完善经营管理制度、安全生产制度等,提高经济效益,提升社会形象,履行还贷义务,争取各类金融机构的广泛
支持。同时,亦应建立中小企业信息共享交流平台,鼓励其参与大型集团企业原料、生产、销售、市场等环节的分工,争取大企业的资金支持,尽量减少向社会及金融融资的频次。
第三篇:政协委员关于解决中小企业融资难问题的提案
政协委员关于解决中小企业融资难问题的提案
在持续收紧的货币政策之下,中小企业普遍面临融资难、成本高的问题。近年来,金融机构普遍提高贷款利率,***年各家银行又推出了承兑贷款业务,使我区中小企业的贷款成本迅速增高。我区数千家中小企业是出口创汇、增加政府财政收入的生力军,是吸纳社会人员就业的主要平台,事关民生大计,对于繁荣区域经济、改善民生具有极其重要的意义。目前,我区中小企业融资渠道较少,融资难度大,就连一些科技创新项目、民生项目、现代农业项目也得不到资金保障,严重影响了中小企业群的可持续发展。拓宽中小企业融资渠道,解决融资成本高问题成为广大投资经营者的普遍要求。
造成中小企业融资难、成本高原因非常复杂,主要表现在以下方面:一是政策环境因素。《中小企业促进法》颁布实施以来,我区出台多项政策支持中小企业发展,但是相关政策并不完善,银行贷款主要还是流向大型企业。在实际操作中,一些政府部门倾向于支持大型企业和招商工作中的新入住企业;对中介机构的培育相对滞后,信用评级部门对中小企业缺乏统一的评级标准,中小企业不能有效、及时地获取银行贷款。为确保企业生存,经营者不得不借助于民间渠道,无疑增加了利息成本。二是金融因素。各家金融机构仍然以大企业、大项目为主,对中小企业支持力度不够。在金融行业日益强化信贷风险防控的大背景下,多数商业银行对中小企业的资信认定以大企业的指标作参照,多数中小企业难以达到发放贷款的条件,不知不觉中提高了
中小企业贷款门槛,加剧了融资难的矛盾。三是企业自身因素。多数中小企业缺乏规模优势、品牌优势,固定资产、土地、房产等抵押不足,先天抗击市场风险能力较差;信息透明度不高,财务报表不规范,难以获得银行较高的信用评级;再加上贷款频次多、数额小、贷款管理成本高等因素,致使直接和间接融资渠道相对较少。由于银行融资渠道不畅通,一些企业向社会融资,又增加了成本。
近年来,国内物价持续走高,劳动力成本、原料成本、经营成本持续增高,我区多数中小企业面临艰难境地。帮助中小企业群走出困境,需要企业、银行、政府和社会各界的共同努力。对此,提出以下几点建议:
一完善相关政策,优化中小企业融资环境。
根据国家政策,结合实际,因地制宜完善支持中小企业地方性法规,加大对中小企业的支持力度。首先,完善财政金融机制。目前我区在财政预算中已经安排扶持中小企业发展的专项资金,为中小企业担保、贴息。在坚持这一政策的基础上,应适当增加财政专项资金的数额,满足中小筹资需要;积极建设中小企业融资服务平台,建立健全社会参与、政府推动、市场运作的中小企业融资创新服务体系。同时,建立一定数量的中小企业贷款风险准备金,鼓励各类金融机构为中小企业提供信贷服务。其次,建立公平的融资环境。政府加强与国有银行和地方银行的沟通,以政府推动、银行主导、中小企业参与的方式,研究制定与大企业脱钩、符合本区中小企业实际的银行独立信用评级体系,适当降低中小企业贷款门槛,营造大、中、小企业公平融资环
境。
二采取多种措施,引导金融机构加大支持力度。
一要完善对地方银行的激励机制与业务指导机制。目前我区城市商业银行、农村合作银行等地方金融机构虽然资金规模与发展实力相对较小,但在支持城乡中小企业发展方面却做出了重要贡献。政府可以在为中小企业的贷款数量与规模等方面提出业务指导意见,明确地方金融的具体信贷目标,在其自愿与防控风险的基本前提下,引导其不断加大对中小企业的支持力度;同时政府亦可将各类公共资金及部门账目,比如自来水公司业务、政府涉农性财政资金、社会保障资金、政府各单位工资发放业务等,转移到地方银行,激励其更好地服务中小企业。二要加强对国有商业银行、股份制银行、政策性银行的协调。建立政府、商业银行、中小企业代表组成的“余杭区中小发展论坛”,定期召开会议,增进银行对中小企业的了解,搭建相互沟通、互利共赢平台,促进几类银行认识中小企业的发展前景,提供资金支持。
三整合社会资源,服务中小企业融资渠道拓展。
在政府指导与监督下,充分发挥区工商联合会及各类行业协会的牵线搭桥功能,坚持企业自愿原则,积极发展企业之间互助性担保、参股投资合资等业务,引导中企业抱团发展,降低融资成本。政府加强对中介机构、信用评级机构、担保资产评估机构的业务指导和监管,进一步规范操作,提升服务中小企业融资的能力;建立健全担保机构准入制度,风险评估制度、信用评估制度、资金资助制度和行业运行
规则等,切实为中小企业提供合法、便捷、高效服务;同时政府财政适当给予担保机构一定的风险补偿,降低其经营风险,鼓励其更加注重服务中小企业。
四发挥职能部门作用,提高中小企业经营管理水平。
政府相关职能部门目光下移,关注中小企业的生存发展,进一步发挥好行政监管与服务作用。财政、税务等部门进一步加强对中小企业会计人员的培训,指导其规范企业财务管理,健全财务报表、缴税台账等,为银行信用评级打下基础。中小企业主管部门指导中小企业完善经营管理制度、安全生产制度等,提高经济效益,提升社会形象,履行还贷义务,争取各类金融机构的广泛支持。同时,亦应建立中小企业信息共享交流平台,鼓励其参与大型集团企业原料、生产、销售、市场等环节的分工,争取大企业的资金支持,尽量减少向社会及金融融资的频次。《政协委员关于解决中小企业融资难问题的提案》
第四篇:如何解决中小企业融资难问题
改革开放以来,中国确立了以市场化为目标的经济体制改革,中小企业产值在中国国民经济总产值中的占比越来越高,是国民经济的重要组成部分,其所起的作用也越来越大,已经成为推动中国经济增长的重要力量和缓解就业压力的重要渠道和保障。但中国中小企业如何解决融资难的问题一直是制约中小企业发展的首要问题
现状许多中小企业由于自身因素,例如企业资产规模问题,财务制度不健全,信息不对称,有些还存在信誉缺失等问题,难以控制信贷风险。由于外部因素,例如现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高,不利于开展对中小企业的信贷活动。融资成本较高,融资方式,渠道狭窄,政策供应不足等,已经成为中小企业融资难得大问题了,我们需要解决。
首先,第一基本点,中小企业要自我提高。(1)树立良好的信用观念,建立良好信誉。提高自觉还贷意识,保持良好的银企关系。小企业的良好信誉形象是融资成功的重要角色,2)提高中小企业经营者和管理者的水平,进一步完善法人治理结构,不断建立规范的现代企业制度,大力引进优秀人才和先进技术。(3)建立监督机制。不仅企业内部需要建立的机制是监督机制,企业外部也要建立监督机制。因此,中小企业必须从自身做起,通来扩大社会影响力。
第二.加强政府的制度供给。(3)由政府发起,同担保机构、银行、企业、四方共同组建贷款融资平台,扩大中小企业直接融资渠道(1)政府主导建立信用担保体系。由政府出面组建担保机构,为中小企业融资进行担保,这样不仅能够使中小企业获得生产经营所需资金,同时也降低了银行的风险。(2)制定相关的法律法规。通过立法手段扶持中小企业发展。发挥政府的政策导向与资金支持功能,培育、引导规范发展中小企业创业投资、风险投资机构。由政府来保障中小企业的发展,这些都将有效缓解中小企业融资难的问题
第三,深化金融机构的改革与完善。(1)完善中国的银行体系,建立为中小企业服务的中小银行。在金融机构上有所创新,例如建立民营银行,这样有效的降低中小企业贷款的利率,打破现有的银行垄断,实现金融的多元化,更有利于解决中小企业融资难问题(2)同时,还要加大国有银行对中小企业的贷款力度,制定相关的优惠政策。例如可以建立专门为中小企业融资的金融机构,建立专门面向中小企业的政府专项基金等(3)利率和银行收费市场化。应该进一步使利率市场化,发挥市场的作用合理配置资源。
第四,建立与完善信用担保制度(1)开展企业信用评级制度,利用企业信用记录,对企业的综合信用度评出若干不同等级,为政府部门监督、银行放贷、社会中介担保组织和投资经营者提供信用信息服务。(2)要加快建立中小企业守信激励失信惩戒机制。通过信用等级评估,将各个中小企业按照信用等四类:守信企业、警示企业、失信企业、严重失信企业。然后设立黑名单制度,将不守信用企业在各类媒介中曝光,加强新闻媒体监督,使企业不敢失信。(3)建立信用担保制度及机构,中小企业就可以获得更多的贷款支持。这是中小企业融资信誉度的最有效方式。政府还应鼓励设立支持中小企业发展的风险投资基金,多渠道﹑多形式扩大中小企业直接融资的范围,从而解决中小企业融资难问题。
总之,解决中小企业融资难的问题,不只是企业自身一方面的解决问题,还是金融机构,政府一起努力解决的问题。中小企业是我国国民经济的核心,它的发展过程,同时也是企业,金融机构,政府政策不断变革创新与完善的过程。我国中小企业的发展需要资金强有力的支持,所以,解决中小企业融资难的问题是必须努力彻底解决的。
第五篇:如何有效解决中小企业融资难问题
在我国社会主义经济市场体制中,中小企业占有举足轻重的地位,它们占gdp的60%以上,而占用的经济资源只有20%。如何改变资源配置的不平等,扩大中小企业的融资,完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。作为我国国民经济的重要组成部分,中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康发展的重要力量,而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济等方面都发挥着突出的作用。然而,中小企业所获得的金融资源与其在经济和社会发展中的地位作用是极不相称的,融资难问题已成为制约其发展的瓶颈。中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因,现有金融体系不完善则是其融资困难的外因,具体表现在以下三点:
一是中小企业自身的缺陷表现在大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险能力较差,不能提供银行贷款所需的抵押担保条件,再加上财务管理和经营管理不规范,导致其经营风险较大,同时也给银行带来了较大的贷款风险。另外,我国中小企业总体信用状况较差,一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况,资信等级不高。
二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。首先商业银行经营的首要原则是盈利。中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点,商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。与此同时,中小企业本身一些固有的缺陷,使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。其次,随着银行对信贷风险控制的不断加强,大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照,许多中小企业也就很难达到发放贷款的要求。
三是我国相关的扶持体系一直滞后,主要表现在银行信贷或资本市场歧视,缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构,通过发行股票和债券融资渠道不畅通,国家未建立起完善的社会信用体系,风险投资机制建设滞后等方面,从而导致中小企业外源性融资比重过低,制约了企业的快速发展和做强做大。
中小企业融资难的问题,是一个复杂的系统问题。要解决这一问题,需要我们正确引导中小企业自身健康发展,同时加快金融改革步伐,加大扶持力度,完善相关的政策措施。
要指导中小企业提升自身素质,加强管理,改善自身的融资环境。只有不断加强内部管理,提高自身经营管理和财务管理水平,才能充分利用现有金融工具,更好地使用现有资金,提高资金的使用效率。要规范中小企业自身的经营行为,提高信用程度与经营素质,加强与银行的联系与合作,建立新型银企关系,使银行的信贷支持和金融服务在促进中小企业发展方面发挥更加积极的作用。
商业银行应为中小企业营造公平的贷款环境,调整信贷政策,打破以企业规模、性质作为支持与否的条件,支持中小企业的合理资金需求,遵循公平、公正和诚信原则,逐步提高对中小企业信贷投入的比重。同时,银行应根据中小企业的融资特点,不断进行开发和探索,创造出适合我国中小企业的新的金融产品和服务模式。
要加大推进多层次的资本市场和银行融资体系的建立,着力建设国家支持中小企业创新机制,营造公平竞争环境,促进中小企业产业升级。鼓励民间资本参股地方区域性的中小企业金融机构,大力发展小额贷款公司和村镇银行,建立适合中小企业需求的多层次的金融服务体系。建立多层次的、专门为中小企业服务的中小资本市场体系,积极发展企业债券市场和长期票据市场,丰富资本市场的交易品种。进一步完善中小企业信用担保体系,加大对担保机构的投入,支持地方通过各种渠道建立地方的中小企业的担保机构和再担保机构。将中小企业纳入国家创新政策体系,并加大政府对中小企业的资金扶持,同时制定和落实促进中小企业产业升级的税收政策。不断健全和完善有利于中小企业健康发展的政策法律环境,为中小企业的发展提供保障。
近年来,我国各级政府制定出台了不少鼓励中小企业发展的政策,各大银行也都针对中小企业自上而下成立了相应的部门,相信在各方面的协同努力之下,中小企业融资难的问题一定能够得到有效解决。