银行职员银行职员偷盖印章作假期抵押构成何罪的应用

第一篇：银行职员银行职员偷盖印章作假期抵押构成何罪的应用

银行职员偷盖印章作假期抵押构成何罪?

「案情」：

2004年2月23日，被告人杨某利用其在夏邑县农业银行曹集营业所工作之便，偷盖有效印章，为万某某出具了一张金额为20万元的定期一年存单，用于抵押贷款。万某用此存款单作抵押，在银行贷款15万元。贷款到期后，万某没有归还。造成银行损失。

「审判」：

本案在审理时，关于定性问题有两种意见：

一种意见认为，被告人杨某的行为构成贷款诈骗罪。理由是杨某违反规定为他人出具假存单，帮助他人骗取贷款的事实成立。被告人杨某为他人骗取贷款创造条件，客观上为诈骗活动的完成起到了配合作用，主观上具有贷款诈骗的故意，属于贷款诈骗罪的共犯。应以贷款诈骗罪对其进行处罚。

另一种意见认为，被告人杨某的行为构成非法出具金融票证罪。理由是杨某违反规定出具假存单帮助他人贷款，而非骗取贷款。被告人杨某违反规定，为他人出具假存单造成银行重大损失，应以非法出具金融票证罪对其进行处罚。

「评析」：

笔者同意第二种意见，具体分析如下：

一、被告人杨某的行为不构成贷款诈骗罪。

贷款诈骗罪是指借款人以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其它金融机构的贷款，数额较大的行为。认定本罪的关键是行为人在主观方面是否具有非法占有银行或者其它金融机构贷款的目的。结合本案案情，贷款人借助杨某为其提供的假存单实现了贷款的目的，并且事后不按期归还银行贷款，是一种非法占有行为的表现，从客观行为上判断贷款人非法占有贷款目的可以成立。但是，杨某事前是否有共同占有贷款的目的，是否对贷 款人非法占有贷款的目的是明知的呢?公诉机关提供的证据不能确认这两个事实成立。

二、被告人杨某的行为构成非法出具金融票证罪。

非法出具金融票证罪，是指银行或者其它金融机构及其 工作人员，违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票 据、存单、资信证明，造成较大损失的行为。本罪在主观方面为过失，即行为人违反规定出具金融票证的行为可能是故 意的，也可能是过失的，但行为人对由此造成较大损失的危害后果都是过失心态。客观方面表现为违反规定为他人出具信用证、或者保函、票据、存单、资信证明，造成较大损失 的行为。本案中，被告人杨某违反规定为他人出具假存单用于质押贷款，主观上其出具假存单的行为是故意的，但对贷 款逾期不能归还的后果，则是过失的，即其应当预见到贷款 如期不能归还的结果而没有预见，或者轻信贷款人能按期归 还贷款而贷款人没有归还，以致造成了银行贷款不能收回而受损失。

构成本罪有数额的限制。非法出具金融票证的行为必须是造成了金融机构的损失达到数额较大，才能追究刑事责任。关于较大损失的标准，刑法条文没有具体规定。我省目前依据的是河南省

高级人民法院，河南省人民检察院，河南省公安厅《关于我省适用新刑法有关条文中犯罪数额，情节规定的座谈纪要》中规定的数额。根据该纪要，非法出具金融票证造成金融机构的损失达到5万元以上的，为较大损失;10万元以上的，为重大损失。行为人违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明的行为，如果尚未造成较大损失的，则属一般违法行为，可由其所在金融机构依法予以行政处罚或者给予行政纪律处分。本案被告人杨某非法为他人出具假有单质押贷款，造成的损失达15万元，已达到重大损失的标准。

本罪的主体是特殊主体，即只有银行或者其它金融机构及其工作人员才能成为本罪的主体。被告人杨某系中国农业银行夏邑县支行曹集营业所的出纳员，具备本罪的主体资格。

综上所述，被告人杨某的行为均符合非法出具金融票证罪的构成要件，构成非法出具金融票证罪。

第二篇：银行卡遗忘在取款机被银行职员盗取的行为构成何罪

甲某到银行自动取款机提款后，忘了将借记卡退出便匆忙离开。该银行工作人员乙对自动取款机进行检查时，发现甲未退出的借记卡，便从该卡中取出5000元，并将卡中剩余的3万元转入自己的借记卡。对乙的行为，该如何定性？

[评析] 本案中，要确定乙的行为到底构成什么罪名，关键点在于确定该借记卡是丧失占有的遗忘物还是他人占有的财物。一种观点认为是遗忘物，构成侵占罪；第二种观点认为是他人占有的财物，构成职务侵占罪；第三种观点认为同样是他人占有的财物，但是构成盗窃罪。

笔者同意第三种观点。

一般认为，对财物的占有是指事实上的支配，这种支配不仅包括物理支配范围内的支配，还包括社会观念上可以推知财物归他人支配的状态，也就是说，即使原占有者丧失了占有，但是该财物转移为第三者占有时，也应认定为他人占有的财物。在本案中，在甲将借记卡忘在自动取款机提款时，该借记卡即转移为该银行保管，卡内的存款没有取出，更是处于银行的保管之下，不属于由乙代为保管的财物，也不是遗忘物，更不属于埋藏物。

侵占罪是指以非法占有为目的，将代为保管的他人财物或者他人遗忘物、埋藏物非法占为己有。乙并没有合法占有和控制该借记卡，且它处于银行的保管中，乙从该卡中取出5000元，并将剩余的3万元转入自己的借记卡行为不符合侵占罪的客观方面，不构成侵占罪。

职务侵占罪，是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有。必须是行为人利用了自己职务上所具有的管理、经手本单位财物的方便条件。本案中，在借记卡仍在自动取款机里的情况下，虽然应该归银行保管，但是自动取款机置于公共场合，无论是谁发现，只要有非法占有的目的，就能够获取甲账上的钱款，乙例行检查，并非利用职务之便，只是出于偶然，因此不构成职务侵占罪。

盗窃罪，是指以非法占有为目的，秘密窃取数额较大的公私财物的行为。排除前两种可能，本案中，甲的存款处于银行的保管之下，乙通过秘密手段窃取，实现非法占有，其行为应构成盗窃罪，盗窃数额包括取出现金5000元和转帐的3万元。

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