支行(分理处)关于开展对公存款银企对账的函

第一篇：支行(分理处)关于开展对公存款银企对账的函

*****支行/分理处关于开展对公存款银企对账的函

****公司：

为了贵单位的资金安全，我行/分理处根据四川银监局对“企业类存款每半年进行滚动对账”的要求，现对你单位在我行的账户（账号为：****************）在2010年11月1日至2011年4月30日期间发生的单笔发生额在100万（含）以上的、同一日累计发生额在100万（含）以上的、月末余额在100万元（含）以上的发生额明细进行逐笔对账。具体明细附后，烦请贵单位予以核对为感！

成都农商银行**支行/分理处

年月日

核对结果：

相符：（请加盖印鉴章）

不相符：具体为：

第二篇：城东支行对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行城东支行 对公存款账户风险排查工作总结

西乡农村合作银行：

根据西合银发［2011］91号【转发陕西银监局关于开展农村中小金融机构对公存款账户风险排查的通知】文件要求，城东支行对辖内8个网点的对公存款账户再次进行了彻底检查，现将检查情况总结报告如下。

一、加强组织领导，落实工作责任，确保对公存款风险检查工作扎实开展。

根据文件要求，城东支行将存款风险滚动检查作为一项常规性工作来抓，结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，落实专人负责该项工作。为了确保城东支行对公存款账户风险排查工作认真扎实开展进行，防范欺诈、盗窃和挪用客户存款案件发生，根据总部对该项工作开展要求，城东支行成立了对公存款风险排查工作领导小组，组长由支行行长张银家同志担任，副组长由副行长蒲义军同志担任，成员由支行主办会计谭文霞、各分理处主任组成，并确定支行主办会计谭文霞同志为对公存款账户风险排查的具体检查人，具体负责实施对公存款排查工作。要求各分理处（部）成立分理处主任为组长，会计、出纳为成员的对公存款风险排查工作领导小组，由各分理处会计负责本分理处（部）的对公存款风险排查自查工作，从2011年5月4日至2011年 1 5月11日开展自查工作，并要求自查面达到100%，在自查工作中发现问题和疑点要及时上报，支行根据各分理处（部）的自查情况进行检查，发现问题坚持“一查到底”原则，确保对公存款风险排查工作扎实开展。

二、检查基本情况。

（一）、对公存款账户基本情况的检查。截止2011年5月10日全辖8个网点单位结算账户为118个：其中基本账户60户、一般账户为2户、专用账户为54户，临时存款账户为2户；有8户为备案类结算账户，2户为注册验资开立的临时存款账户，未报人民银行进行报批外，其余108户单位结算帐户全部报人民银行进行了审批，118户对公存款账户中有47户为财政性存款账户；所有单位结算账户开户资料齐全，并能一户一册专夹保管，并建立了账户资料目录卡；账户管理均能按《人民银行结算帐户管理制度》进行操作，无违规操作行为。

（二）、开销户制度执行情况检查。在我支行辖内网点单位结算帐户开立时，我们认真遵循“了解客户”原则，所有开户资料收集齐全，对所收集的资料、经办人、单位负责人的身份信息进行了联网核查，确保相关公民身份信息真实，无内部员工代理客户开立账户、无超出规定的业务范围为客户开立账户，不存在乱开户等现象。

（三）、对公存款管理检查。截止2011年5月10日全辖8个网点对公存款余额达1372.49万元，其中：财政性存款余额为186.15万元。在具体检查工作中，我们遵循了“三 2 优先”原则，即财政性存款优先检查的原则、对公存款异常变动优先检查的原则、重点账户存款变动优先检查的原则，对2011年1月至4月份对公单位账户的资金划转进行了重点检查，检查中未发现违规现象。

（四）对账制度及结算账户管理情况的检查。本次检查我支行重点对单位印鉴卡、支票户管理以及单位结算账户对账情况进行了重点检查，经查：全辖共有单位结算帐户118户，均能坚持按月对账，对账单收回率达100%，符合规定要求，在对账过程中我们能坚持记账与对账分离，杜绝风险隐患，所收回对账单印章、要素齐全，余额核对均相符一致，未发现内外帐不符问题；在结算账户管理方面认真坚持执行支付结算原则，“谁的钱进谁的帐，由谁支配，银行不垫款的原则”，未发现不按规定进账、垫支、延压票据等问题，临柜人员能认真坚持执行折角验印规定。

（五）反洗钱制度执行情况的检查。根据检查内容要求，对大额对公存款账户异常存款和异常账户进行检查，经查：各机构均能按大额数据报告制度规定要求，坚持按天上报，按月上报反洗钱月报表，未发现有其它异常现象，本期从2011年1月1日至2011年4月30日对公单位结算账户共查大额交易3笔，金额72.35万元，可疑交易4笔228.25万元，从反洗钱管理系统甄别、反馈信息来看，没有异常现象。

三、存在的问题。

1、单位结算账户未能按时、及时进行年检。单位结算账户管理相对来说管理较好，但是单位结算账户年检目前只能 3 通过手工年检的方式进行，无法进行系统操作年检，部分机构对单位结算帐户年检工作没有高度重视，没有及时加强与开户单位的联系,致使目前单位结算账户年检率不高。

2、此次对公存款账户风险排查结合当前全行开展的单位银行结算账户年检工作，在单位银行结算账户年检过程中，部分开户单位的开户有关证明文件及证照已过期或未年检，但由于一些特殊原因，开户单位不能及时的提供有效地的证明文件及证照，相关网点的经办人也对此不予重视，不加强对开户的督促和联系，只是在单位结算账户年检表上加盖年检章，敷衍了事。

3、部分临柜人员对反洗钱工作不够重视，反洗钱知识掌握不够，特别是对公存款账户的大额可疑交易活动难以有效识别。在实际反洗钱工作中，没有较强的分析判断能力，对单位存款账户的资金往来，也只是进行机械的单纯性的大额现金支付登记，对可疑交易活动难以有效识别，不能及时发现。

四、后期改进措施。

1、继续加强临柜人员对《银行结算账户管理办法》、《开销户制度》、《反洗钱法》、《对账管理办法》等规章制度的学习和培训，杜绝在存款业务操作中违规行为发生，防范金融案件和洗钱案件在辖内发生。

2、把对公存款风险排查工作作为一项常规性工作坚持开展，杜绝盗用、挪用客户资金案件发生。要求各机构对对公存款风险排查工作作为一项常规性工作高度重视，坚持对 4 公存款检查的“三优先”原则，找出操作漏洞、存在的隐患，及时上报与纠改。

3、加强单位结算账户年检工作力度，按时完成单位结算帐户的年检工作。对客户提交的帐户开立、年检资料的真实性和合法性，认真审查，规范单位银行结算账户的开立、变更、撤销和使用，遏制违规帐户开立，防止反洗钱等违法行为发生，促进廉政建设和和谐社会建立。

4、加强临柜人员反洗钱知识的培训，提高员工反洗钱能力。经常性地组织员工进行反洗钱知识学习，系统了解反洗钱知识和相关政策法规，提高员工对反洗钱工作的认识，提升反洗钱工作人员的综合素质和技能水平，熟练掌握各种反洗钱法则的具体要求，建立和严格执行大额和异常支付交易监测报告制度，特别是对对公存款大额现金支付进行台账详细登记，加大反洗钱监控力度，为反洗钱工作提供一个有力保证。

二〇一一年五月十一日

第三篇：工行浙江省东阳支行三措施提升对公存款市场份额

工行浙江省东阳支行三措施提升对公存款市场份额

（本网讯：王丹阳）为有效提升对公存款市场份额，工行浙江省东阳支行积极开展市场调研，掌握对公存款市场特点和同业竞争状况，三路并进，努力提升对公存款市场竞争力。

1、紧抓机遇，落实措施，巩固并扩大机构类存款。根据当地“十二五”规划后即将实施或已经实施的涉及金融业务的新政策、新法规和新举措，东阳支行积极组建营销团队，大力营销建设局项下的住房维修基金、建筑业管理局工资保障基金、红椿巷等房屋拆迁及土地拍卖款、水利部门项下的水利维修专项调拨基金及医疗保障“一卡通”业务等；同时加强同业协作，利用我行先进的结算网络系统、各类服务项目，争取信用联社、兴业银行、交通银行、证券公司等单位的同业存款。

2、深度挖潜，提高贡献，加大有贷户企业的存款营销。一是努力提高有贷户存款留存比例，一户一策对企业货款归行率进行考核，提高存贷比为30%；二是通过收费站业务，做好企业在外资金的划转，通过高收益的法人理财产品，争取他行存款；三是做大做强信贷表外业务，利用建筑业大市优势，做大保函业务，增加保证金存款；四是做好项目资金的封闭运转；五是疏理即将到期的企业贷款，对贡献度和忠诚度较低的客户提前收回贷款。

3、盯住源头，瞄准他行，大力开展帐户扩面活动。落实专人加强与发改、工商、园区、招商等源头部门的沟通与联系，及时获取各类信息，掌握营销主动；出台帐户扩面实施办法，全行动员，考核到人，深化帐户扩面活动；积极做好数据的动态监测工作，通过将开立在我行的每一个客户进行认领，责任到人，并要求专管员每日对所有的账户余额变动情况进行通报，对变动较大的客户进行重点跟进，并要求责任人及时将信息进行反馈，从而根据存款流动去向及时跟进。

作为工行浙江省分行重点发展的十三个重点县支行之一，工行温州瑞安支行近年来高度重视自身持续竞争力建设。针对支行各项业务高位增长的困境，该行不断从深层挖潜，创新性提出网点单点竞争力提升工程，采取多项措施扶持激励存贷规模较小的城区网点做大做强。一是强化网点硬件设施建设，提升网点外在形象。针对大部分城区网点外部标识老旧、内部营业厅狭小，整体形象不突出的弱势，对所有网点进行装修改造。在改造中，除做好传统的“旧换新”、“窄变宽”、统一标识等基本工作外，该行还通过“一降、二增、三明”来落实“亮面”细节。“一降”即降低现金柜柜面高度，低柜设计既照顾到了年老、年幼等弱势客户群体的需求，也便于客户坐办业务，提升业务办理过程中的舒适度。“二增”即增加客户等候区座椅数量、增加报纸、杂志取阅架，为等候客户提供休憩便利。“三明”是明确业务分区分窗、明确填单示范、明确自助终端操作流程。同时，为提升各项简单业务的办理效率，支行还加大了网点自助设备的投放力度，近两年来共新增ATM机30多台、多媒体机近40台。

二是强化网点软件实力建设，提升网点内在竞争力。将存贷规模较大的安阳、广场、长虹、虹桥等城区网点由分理处升格为二级支行，提升网点业务综合度和多元化服务能力。同时，针对城区网点营销人力弱的问题，在全行人力高度紧张的情况下，从临柜与二线压缩出人力为所有网点配备专职客户经理，贷款规模超2亿的网点至少配2名客户经理，无条件优先满足网点营销人力需求。另外，还以外包的形式聘请导办式大堂经理，强化客户业务办理指导，全面提升网点整体业务办理效率。三是强化网点转型激励，充分发挥考核指挥棒作用。在网点综合经营目标考核办法中创新性提出网点同业占比指标，以上年末支行所有网点存款存量在全市四大国有银行网点中的排名为基准，以网点当年各月增量在四大行的排名为比较对象，根据两者差值考量网点存款同业竞争力的变化并给予相应分数。另外加重城区网点对公帐户扩户及信贷业务市场拓展任务比重，督促网点转变固有的储蓄所理念，做大各项对公业务。

从各项数据来看，截止07年底，该行7个城区网点贷款规模超1亿元仅1个，但到09年11月末，已有1个超4亿，2个超3亿，2个超2亿，1个超亿，最少的一个也达到8700万。所有城区网点的整体业务实力全面提升，单点竞争力建设初显成效。

年初以来，工行葫芦岛东门支行为确保完成上级行工作任务，积极行动，全面部署，密切关注周边市场动态，找准市场定位，科学制定本行对公存款营销措施。

一、做好对公结算账户营销宣传活动。以工行安全、方便、快捷的结算产品为切入点，争取他行客户及新注册客户在工行开立对公结算账户，促进对公存款增长。

二、锁定目标，挖掘客户潜力。该行落实大客户分层营销服务责任制，对客户实行名单制管理，行长负责核心客户、重点客户，柜员负责一般客户的营销和服务，保证每个客户都有人负责维护，加深与客户的合作程度，增加对公存款。

三、继续开展走访，增强银企合作，跟进服务。春节前夕，该行行长对不同层次对公存款大户进行了走访慰问。取得较好效果，现继续开展走访，增强银企合作，跟进服务。与存款大户沟通感情，进一步密切关系，为存款的稳定和增长奠定了基础。

四、开展全员培训，提高服务水平。借分行综合业务培训之机，全员参与业务培训，充分利用晨会时间组织全行员工学习，全面掌握我行对公业务操作流程及先进的结算特点，提高全行员工的业务素质，进一步提升综合服务水平，促对公存款稳步增长。

五、制定奖励措施，充分发挥网点员工的社会关系和营销潜力，完成目标客户的制定和营销工作。

工行徐州铜山新区支行提升对公业务核心竞争力

今年以来，工行徐州铜山新区支行深入分析辖区特点和支行经营结构，强化经营管理，突出资产质量，大力组织营销存款，积极拓展农村市场，多方面做大做强对公业务，截至目前，该支行对公存款达到5.83亿元，新开户118户，销售对公理财3.75亿，品牌金6387克，签定现金管理客户33户，对公业务中间业务收入74.64万元，各项对公业务指标名列市行前列，再创历史新高。

一、抢先抓早，及早谋略。该行在三季度的第一个工作日，组织召开了由支行主管行长、综合管理部经理、业务发展部经理和网点负责人参加的对公专业会议，明确专业指标牵头人，结合本行工作情况，集中安排了季度重点工作，由牵头人将各项指标逐项分解，下达到支行和网点，并在全行开展中间业务增收、对公结算账户、对公理财、品牌金、现金管理和对公存款六大项劳动竞赛，要求全行干部员工充分利用地处宣武、汽配城、铜山新区市场的地理优势，确定重点目标，迅速抢占市场。

二、转变营销意识，深入拓展农村市场。针对对公业务营销中存在的差距，该行及时调整工作思路，组建营销团队深入农村，抢占农村市场份额。排出目标客户群，制定了详细周密的营销计划，一把手亲自带队多次走进农村、走进乡镇企业，宣讲该行的产品，提供多种方营销案，采取座谈联谊等多种形式，加大产品和服务的宣传。将金融服务延伸至农村、乡镇，扩大工行的客户群体。

三、抓住时机，深度拓展客户资源。支行领导根据单位情况编制营销计划，分层落实，确保支行营销工作有重点、有步骤的顺利开展。上半年，通过充分关注辖属县农村社会养老保险事业管理处，支行及时捕捉到铜山社保将向农户发放养老金的情况，支行领导多次上门，提供多种方案，通过不断与客户加深沟通和联系，把握客户需求，深入公关，7月份成功营销代发农户养老金业务，发放灵通卡13万张，实现存款余额和银行卡业务的有效增长。

四、抓好新开户，提高新开户中优质户占比。一是与政府有关部门加强联系，狠抓新的投资企业、新建和续建项目的信息，结合已经排出的重点项目和目标客户制定营销策略和计划；二是重点吸收政府、企事业的存款和项目资金，大力拓展优质客户。主动加强与企业主管部门的联系，为我行营销争取主动，通过分析市场，带来客户，带来营销空间，提升竞争力。

五、完善考核机制和督导机制，充分调动全行员工的积极性。为确保对公业务任务的全面完成，该行结合本行实际。支行又进行第二次考核，按季对部门负责人进行问责。重新修定了《对公业务营销考核办法》，实行经营性费用与对公结算账户净增、对公理财产品、品牌金、新增中高端对公客户、存款时点、日均增长额与费用挂钩考核，进一步加大了对公业务的考核。全行一盘棋，形成公司信贷、对公产品、个金产品的全方位服务，满足客户的金融需求，实现竞争力良性发展。

工商银行萍乡分行 加大对公存款工作力度

工行萍乡分行针对当前对公存款下跌，及时召开了对公存款工作专题会议，为扭转这一不利局面，萍乡分行众志成城，全力以赴增存稳存，力争一季度对公存款实现正增长。

对此，该行对对公存款工作提出了以下要求：

一、认清形势，充分认识抓好对公存款工作的重要性。一是对公存款是同业竞争的需要，没有存款就没有客户，也就没有竞争力，更没有地位。目前，对公存款在同业的排位与工行的地位、竞争力不相称，必须做大存款总量和规模，对公存款应该在高位运行中再增长，积极寻找市场，扩户拓面。每个网点要把眼光放在开了多少对公账户上，多与同业市场比较，发现自己的长处和短处，提升自己的地位。二是行长目标考核的需要，存款与二级分行行长经营目标挂钩力度大要保证员工收入不下降，存款必须稳步增长，日均基数排名在全省要靠前。三是发展个金业务的需要。网点负责人要关心、重视对公业务的发展，要转变重个金、轻对公的工作习性，只有对公业务发展了，个金业务才有更广阔的市场，个金业务要依靠对公业务的发展而发展。对公存款下跌要多从主观上找原因，充分认识对公存款工作的重要性，平时要加大对公存款工作力度，强化员工对公工作意识。

二、加强专业化管理，对公客户经理要工作到位，履职到位，专业化经营，差异化服务，精细化管理。有的支行细化了对对公客户经理履职要求，城北支行明确了客户对对公单位的维护频次，政和支行对对公不动户进行唤醒，部分支行加大对公客户的开户，发挥账户的作用，精细化管理，服务维护到位。对公工作取得了明显成效。

三、加强人员培训，加大频率，短期内对对公客户经理队伍素质要有一个大的增高。客户经理是否具备让客户资产升值最大化这样的能力？这是关键。要有针对性地加强员工信贷业务流程、对公理财产品，对公客户营销技能的培训，提高客户经理对对公客户“关系营销+产品营销”的能力，通过产品营销，提升客户资产升值来吸引他行客户，通过产品手段竞争他行客户。

四、加强企业信贷客户的资金归行管理，确保资金回笼，增加存款。了解企业资金配置结构，了解资金流向，加强与企业的维护和沟通，既防范风险，又强化银企关系。

五、加强新开账户的营销，新账户是增存的新的增长点，要不断扩户拓面，要抓住当地招商引资，工商企业注册开户的信息跟踪营销，增加新的客户，增加蓄水池的源头。

六、抓好差异化服务。对目标客户，重点客户要提供差异化服务，做好维护，提高存量客户的稳定性，提高营销的成效。核心客户，系统大户，要有不同的服务和维护手段，落实好分层营销、分层维护，关键平时要工作到位。

七、加强银政企合作。各支行可以与政府、企业联合举办银企座谈会，传导工行支持中小企业信贷已成为今年工作的重点，争取地方政府对工行信贷的支持和理解，吸引更多的客户，提升工行的形象和竞争力。加强与政府机关部门的联系，争取支持。

八、加强绩效管理，完善考核办法，确保绩效考核到位。全行上下一心，全力以赴迎难而上，确保一季度末对公存款由负转正。

第四篇：关于开展四季度对公存款专项竞赛活动的通知

关于开展四季度对公存款专项竞赛活动的通知

各支行、大客户部：

为保持我行对公存款的持续、稳定增长，实现2018年圆满收官并为明年实现开门红打好基础，现开展四季度对公存款专项竞赛活动。具体活动方案如下：

一、活动时间：

2018年10月1日—2018年12月25日

二、活动对象：各经营网点

三、活动目标：

以2018年10月时点余额和月日均存款时点数为考核基数，2018年11月月日均存款应达148.5亿元；2018年12月月日均存款应达150亿元。时点余额另行下发。

四、活动激励：

以11月、12月末对公存款时点余额和月日均存款为考核节点，按环比增量进行费用激励。具体标准如下：

(一)专项费用激励 1、11月、12月月日均存款，当月月日均环比增量，按万分之三配置营销费用。超额完成目标增量部分，按万分之四配置营销费用。2、11月、12月对公存款时点余额，当月存款时点余额比增量，按万分之二配置营销费用。超额完成目标增量部分，按万分之四配置营销费用。3、11月、12月末时点存款余额或月日存款低于考核基数的不予配置营销费用。3、12月时点余额或月日均低于11月末时点余额或月日均的，同比倒扣前期专项营销费用。

活动结束，激励以专项费用拨付各单位分配、兑现。(二)活动总评:

1、活动结束，12月末时点余额和月日均存款达成且支行间排名前三位的，分别给予5000元费用奖励；

2、活动结束，12月月日均存款未达成且支行间排名后三位的，扣罚支行行长、分管行长半个月绩效奖金。

五、以上所涉及的存款口径均为表内存款。

六、本活动由公司部负责解释。

公司业务部

2018年10月26日