微护照实现闭环认证,助力O2O商业模式[最终定稿]

第一篇：微护照实现闭环认证,助力O2O商业模式

短短两年时间，中国的团购行业经历了过山车式的大起大落。团购网站从一夜间遍地开花到如今大部分风光不再甚至销声匿迹，实在令商家、消费者乃至产业链中的各方措手不及，引来声声叹息。但是，团购的低迷并不意味着需求的终结，市场的终结。因为，消费者仍然渴望买到性价比更高的产品和服务，商家仍然渴望通过互联网等手段快速地进行推广和营销。

创新工场董事长兼首席执行官李开复就曾经表示：“团购教导了线下商家可以从线上获取本地用户，教导了用户可以经过网络寻找本地服务，给O2O（Online To Offline）铺了路，功不可没。”毫无疑问，在后团购时代，O2O正在以不可阻挡之势崛起。随着移动互联网的迅速发展、智能手机的普及，线上的众多用户需求与线下的实体经济紧密结合的O2O模式正在走上电子商务的台前。

移动互联网让O2O成熟

移动互联网，就像当初的互联网一样，再一次改变了人们的生活方式。它为人们随时随地接入互联网提供了极大的方便，让互联网这个线上的虚拟世界第一次真正地和人们的现实世界无缝地、便捷地连接了起来。2012年第二季度，大众点评的移动客户端浏览量就已经超过了PC端的浏览量，移动应用增长已经跨越了临界点。近日，热的烫手的移动互联网应用微信与高朋网联合推出“微团购”，将团购搬到了微信上，这既是微信的商业化动作之一，又是高朋作为团购网站向新式O2O转型的新尝试，但更为重要的是，移动社交与团购这两大应用的联手，再加上共享账号、财付通等，腾讯帝国正在试图构建O2O链条的完整闭环。

有数据显示，中国的O2O市场规模在2011年是562.3亿元，2012年是985.8亿元，而在2015年将突破4000亿元。这样的增长幅度无疑会受到资本市场的关注，不可否认，O2O是近年来移动互联网产业最被看好的领域，而这种趋势在2013年仍将继续。“2013年O2O仍是很重要的投资方向，围绕手机特性产生的新需求和商业模式会是投资的重点。”戈壁投资合伙人童玮亮说。

毫无疑问，O2O成败的关键在于如何将这两个“O”有效地连接起来，这也成为资本关注与互联网大佬布局的重点。腾讯手握微信这一移动互联网入口，实际上在做的正是让线上用户和线下用户有效结合。因为在O2O模式中，实现线上用户需求与线下客户消费的有效转换，将O2O这一新兴商业模式打造成一个安全、可靠的商业闭环，是商家与消费者都急需解决的问题。这时，专为O2O认证而研发的独立第三方移动互联网应用微护照（weipass）逐渐呈现在世人面前。

微护照只当裁判员 不当运动员 开发微护照的北京微智全景信息技术有限公司CEO李岩表示：“我们是独立的第三方O2O电子认证平台，我们只专注于认证领域，而不会既当裁判员，又当运动员。”事实上，在以二维码为代表的O2O认证机制被广泛采用的时候，微护照创新研发的认证机制有着更高的安全性和性价比。微护照以移动身份识别技术为核心，可提供独立的第三方专业电子凭证服务，由用户手机APP软件、后台认证系统和前端微印章、微POS机等专用验证终端组成。它是联结商家与消费者，确保线上交易权益在线下落地的电子商务基础平台，通过手机APP应用和

专业的移动验证设备以及后台认证系统构成完整的闭环网络。这一平台可为O2O电子商务、近场电子支付和其它各类的移动应用，提供具有金融等级安全加密机制的电子凭证发放和验证服务。

正缘于它的先进技术和理念，以及为O2O乃至电子商务领域的贡献，在微护照2012年11月我20日发布不久，就获得了行业专业机构的肯定。在由《互联网周刊》主办的2012第十届中国互联网经济论坛暨金i奖颁奖盛典上，微护照荣获中科院《互联网周刊》和社科院信息化研究中心颁发的“2012年度移动互联网最佳创新技术奖”；在赛迪网跨年中国好科技奖项评审中，微护照荣获“2012年年度O2O科技创新奖”。特别值得一提的是，微护照是本届金i奖评选中唯一一个移动互联网技术的获奖产品，评审组相关专家表示，微护照的获奖正是组委会希望它能够为整个O2O乃至移动互联网产业的发展提供动力。

李岩表示：“微护照连续得到业界机构的认可是微护照的荣幸，我们能够看到的是有越来越多的人来关注O2O领域，而且是有越来越多的机构和专家能够真正的去关注O2O商业模式落地发展的真正技术动力源，这才是微护照真正的幸运与荣幸！”

实现闭环认证带来O2O黄金期

正如李岩所说，O2O商业模式实际上也正在得到越来越多的关注，而厂商、商家、消费者等各方的共同推动参与，并秉承一个标准、开放的商业环境，才是O2O市场能够繁荣的关键。无疑，微护照在这其中起到了至关重要的作用。它作为独立第三方专业电子凭证平台，将为合作伙伴免费开放服务，同时为合作伙伴的商户免费进行验证设备的铺设。商户使用过程中无网络费用、操作简单高效。目前，微护照产品已经申请了5项技术专利，用户可以绑定各种电子商务网站的账户，在网上成交的订单就可以在微护照中出现一张电子凭证。当用户到店使用时，消费者只需打开微护照手机客户端，让店员用微印章在手机上“照一照”，即可完成电子凭证的验证或款项的收取，以及后台数据的更新。微护照电子凭证系统作为一个专业的第三方平台，采用软件与硬件双重加密，可以达到银行等级的安全要求，使用独立的金融专用PSAM加解密卡，与服务器密匙管理器协同工作，保证链路安全。作为专业电子凭证服务，为电子商务支付和各类移动应用服务商提供透明的传输通道，同时拥有国内领先的安全认证系统和可靠的平台运营服务能力，保障对合作伙伴的稳定服务。

我们有理由相信，有了像微护照这样的安全、中立、专业又价格低廉的电子认证平台为商家和消费者保驾护航，帮助O2O商业模式形成完整的闭环，O2O必将促进电子商务的又一次繁荣，迎来其飞速发展的又一个黄金期。

第二篇：在助力小微企业发展中实现中小银行战略转型

当前，小微企业的发展受到了社会各界的广泛关注，“服务小企业，成就大事业”也成为金融业界尤其是诸多中小银行的共识。“两会”前夕，全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹接受《理论周刊》专访，就中小银行如何加大金融支持力度，助力小微企业发展以及实现自身战略转型提出思考与建议。

从战略高度认识支持小微企业发展的重要意义

记者：北京银行近年来致力于服务小微企业，进行了很多有益的探索，并形成了自己的特色。在实践过程中，您对于解决小微企业“融资难、融资贵”的问题有何体会？

闫冰竹：当前，小微企业的发展受到了社会各界的广泛关注。国务院会议最近给出了小微企业的三个明确定位：一是提供新增就业岗位的主要渠道，二是企业家创业成长的主要平台，三是科技创新的重要力量。温家宝总理更是进一步指出：当前有两个途径非常重要，第一个就是支持实体经济，特别是支持小微企业发展。小微企业是我国国民经济增长和发展的主要动力。全国共计有6000多万户小微企业和个体工商户，占到全国企业总数的99%，对中国GDP的贡献率超过60%，并提供了75%以上的就业机会，创造了一半以上的出口收入和财政税收。支持小微企业健康发展，对于稳定就业、扩大内需、改善分配关系、实现国民经济平稳较快发展具有重要战略意义。可以说，服务小微企业，就是服务实体经济，就是支持经济发展方式转变。

小微企业融资难、融资贵，是长期存在的问题，也是世界性的普遍问题。全国工商联近日发布的一份报告显示，80%的小微企业难以从银行获得贷款。小微企业融资难的主要原因，是企业贷款需求的小、急、频特点及其高成本、高风险、低收益特征与银行商业特性的不对称。但是，中国的银行不仅是商业的银行，更是社会的银行，它兼有经济宏观调控职能，贷款具有导向性作用。经营中不仅要考虑经济效益，还要兼顾社会效益。要将支持小微企业发展作为一场具有战略意义的创新和变革，完善和落实支持小微企业发展的各项政策，加强小微金融生态建设，发挥信贷对小微企业转型升级的引导和促进作用，提升小微企业在产业链中的层次和地位，从管理体制和运行机制上根本破除小微企业融资难题。对于北京银行，将始终坚持“服务小微企业”的市场定位，持续加大小微企业信贷投入，这是实现自身永续发展的战略需要，更是履行社会责任、服务和谐社会的重要使命。当然，小微企业也要在政府的支持下，逐步解决创新不足、管理粗放、缺乏诚信等深层次问题，突出经营主业，完善企业制度，主动转型升级，走“专、精、特、新”发展之路，全面提升和强化自身实力。

服务创新与管理优化应成为工作的着力点

记者：小微企业涉及各行各业，需要提供更加多样化、差异化的金融产品和服务。北京银行在这一方面有哪些经验值得分享？

闫冰竹：我们在小微企业金融服务创新方面主要开展了以下工作：

一是创新产品体系，满足小微企业多元融资需求。在持续打造“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”三大特色金融产品的基础上，更加关注各个领域具有可持续发展潜力的小微企业，引导和扶持小微企业优化结构和转型升级，创新推出“节能贷”、“软件贷”、“订单贷”、“组合贷”、“商户贷”等特色产品，全面满足不同行业、不同类型、不同发展阶段的小微企业融资需求。

二是创新担保方式，化解小微企业担保困境。积极创新小微企业抵质押担保方式，推出版权质押、专利权质押、商标权质押、未来收益权质押等担保方式，通过应收账款质押、法人无限连带责任、商铺经营权质押、企业联保等创新担保方式加大对小微企业的支持力度，既成功破解了小微企业担保缺乏、信息不对称、融资不经济等难题，又扶持了小微企业发展，做大做优专业市场和产业集群等新兴业务市场。

三是创新服务方案，拓展小微集群客户服务。以客户或行业为纬度，建立包括公司银行、零售银行和金融市场服务在内的产品网络，设计行业组合服务方案模板，不断丰富和完善“小巨人”中小企业成长融资方案内涵，提升小微企业集群客户综合服务能力。同时，加大供应链融资、中小企业集合票据、中小企业集合信托等业务的推广，推进“票据池”、出口退税池质押、融资租赁等新业务研发，为基于供应链、产业链及科技园区的小微企业提供批量融资服务。

记者：效率低下、业务成本高企是众多银行无意涉足小微企业金融服务的主要原因。请问北京银行是如何破解这一难题的？

闫冰竹：专项投入、专营机构和专业的管理模式是做好小微金融服务的关键。具体而言：

一是加大信贷投入，满足小微融资需求。积极响应国家产业和信贷政策号召，对小微企业单列计划、单独管理和单项考评，优先投放小微信贷，确保小微企业贷款增速高于贷款平均增速。同时，积极制定并推出针对500万元（含）以下小微企业贷款的专项金融债发行方案，发行不超过300亿元的金融债券，进一步拓宽小微企业信贷投放来源。

二是建设专营机构，搭建专业服务平台。创新成立中小企业事业部，完善中小企业垂直管理体系。2010年10月，借鉴工厂流水线模式进行小微企业“信贷工厂”试点，2011年11月全面启动第二批“信贷工厂”和专营支行建设，实现“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”，全面提升小微金融服务水平。同时，组建小微企业专职营销团队，提供更加专业、周到的小微金融服务。

三是优化审批流程，提升小微服务效率。不断优化小微企业，尤其是500万元（含）以下小微企业贷款审批流程，并参照零售银行业务模式，在简化贷款审批环节、实行批量化贷后管理、集中抵押登记等方面进一步优化服务流程。同时，全面梳理小微企业“全流程”业务操作模式，建立小微企业贷款五人审批模式，构建真正服务于小微企业的绿色审批通道，大幅提升小微企业金融服务效率。

四是风险合理定价，助推小微企业稳健发展。严格落实“六项机制”，科学量化小微企业贷款业务风险，切实降低小微企业融资成本。在保持小微企业贷款利率处于市场较低水平的同时，不断规范和完善《中小企业贷款定价器》的使用，针对小微企业在全行范围内建立统一、合理的定价机制，并适当提高小微企业的不良贷款容忍度，建立与之相适应的尽职免责制度。

通过服务小微企业加快中小银行战略转型

记者：在支持小微企业发展的同时，中小银行业如何实现自身可持续发展的战略转型？

闫冰竹：中小银行是服务小微企业的主力军，实现中小银行与小微企业的和谐发展与良性循环意义重大、至关重要。探索中小银行与小微企业的和谐发展之路，需要中小银行、小微企业和社会各界的共同努力。我认为，在这一过程中，中小银行自身的战略转型应重点把握如下方向：

第一，在经营理念上，从外延式向内涵式转型。要摒弃高消耗、低效率、单纯追求规模与数量扩张的外延式发展方式，向多元化价值增值型的内涵式发展方式转变。当前，在业务重点上，要面向小微企业，降低资本消耗，提高风险溢价；大力拓展零售业务，积极开展财富管理和私人银行业务；加大金融创新力度，提高中间业务占比。通过顺应经济结构调整步伐，改变传统经营模式，奠定持续发展基础。以北京银行为例，明确提出打造三大品牌，即中小企业品牌、零售银行品牌、中间业务品牌。

第二，在管理模式上，从粗放型向精细化转型。管理的精细化是一种理念、一种文化，是企业管理的一次飞跃和变革，是一种更高的境界和目标。在银行业战略转型中，要始终坚持以专业化为前提、系统化为保证、数据化为标准、信息化为手段，通过精细化管理提升综合竞争力，获得更高效率、更多效益和更强竞争力。以北京银行为例，提出提升三大能力，即资本管理能力、风险管控能力、自主创新能力；强化三大支撑，即科技支撑、人才保障、服务管理；深化三项改革，即事业部制试点、流程银行再造、组织架构改革。通过一系列举措，推动管理模式向精细化转型。

第三，在竞争格局上，从同质化向差异化转型。战略转型的关键，在于率先打破同质化的市场竞争，塑造形成特色化产品服务，抢占发展先机，塑造差异竞争优势，在产品创新、服务特色方面不断迈出新步伐，以创新引领业务发展，以创新赢得市场竞争。以北京银行为例，坚持用差异化的定位打破同质化的竞争，在发展中塑造了“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“民生金融”等特色品牌，这是战略转型走向成功的重要目标。

银行业的战略转型，不仅仅赢在起跑线上，同时也赢在转折点上，未来3~5年将是银行业战略转型的关键时期。商业银行的经营管理模式、市场竞争战略能否及时调整、跟进，以应对经济结构调整中出现的新情况、新问题和新风险，将成为战略转型是否成功的重要标志。

鼓励发展信用保证保险有助于小微企业融资

记者：小微企业的风险边界不清，潜在风险较大，导致银行望而却步，您对此有何相关建议？

闫冰竹：我认为这个问题可以通过保险来解决。保险公司是专门经营风险的行业，引入信用保证保险，增大小微企业的信用，进而为企业获得贷款增加砝码。在许多发达国家，如日本、美国都是通过政府支持下的金融机构间接融资，以及信用担保、信用保险系统的共同参与，来解决小微企业融资难问题的。具体到中国，建议可考虑从以下几方面大力发展信用保证保险：

第一，加快社会信用体系建设。目前我国社会信用体系基础的法律机制还没有形成，如果机制理顺，平台整合才会加速。建议尽快形成相关的法律文件，为社会信用体系的建设提供法律支撑。另外，建议人民银行为开办小微企业贷款信用保证保险的保险公司开放相关的征信系统查询权限，资源共享，为信用保证保险的健康发展提供信息支持。

第二，监管机构加大规范引导力度。建议保监会出台关于促进小微企业贷款信用保证保险业务稳步发展的文件，以此鼓励、引导保险企业积极行动，在控制风险的前提下大力发展信用保证保险，为信用保证保险的稳健发展提供良好的舆论和制度环境。

第三，建立小微企业信用保险基金。由于小微企业的高风险性，单纯地依靠市场机制，很难促使贷款信用保险的快速发展。为鼓励支持保险公司为小微企业提供信用保险服务，建议尽快建立由政府投入的小微企业信用保险基金，专门用来为小微企业贷款提供信用保证保险保费补贴和分担贷款损失偿还费用。当银行向小微企业贷款时，由小微企业信用保险基金补贴给企业一定比例的保费，从而降低企业的投保成本。如果该笔贷款出现偿付风险时，由企业、保险公司和政府共同按比例分担损失，以此来降低保险公司的损失。

第四，将小微企业信用保证保险作为准政策性保险。由于大客户现金流充裕，对信用保证保险的需求度并不高。相反，中小企业对信用保证保险的需求较大。很多小微企业都是轻资产公司，如果没有贷款信用保证保险，本身财务状况可能并不符合银行授信条件。建议将针对小微企业的贷款信用保证保险发展为准政策性保险，像出口信用保险一样有国家政策支持，那么无疑可以增加信用保证保险的业务量，其客户将更能够反映国家的政策导向，如政策支持的小微企业、文化企业、科技企业等。

第三篇：微搜录微信导航网站助力企业实现移动营销

微搜录微信导航网站助力企业实现移动营销

移动互联网速速发展，已经渗透到我们生活中的方方面面，那对于企业来说，该如何把握这样的发展趋势，为企业的发展提供前瞻性的移动推广策略呢？这期间自然少不了，利用当下最热门的营销利器，比如：微信导航。众所周知，微信导航是现在新兴的一种导航网站，主要是提供微信公众账号、关键词、昵称、功能、二维码、等等一系列微信账号信息查询的微信公众导航平台。

从用户使用角度来说：“它信息存储量大，分类众多，有很多有趣味的平台，供广大用户消遣娱乐，同时还能快速的满足用户的搜索需求，给用户提供更多的选择需求，性价比需求等等。

从企业营销角度来说：“把企业的宣传码，放置到微信导航里，是打开企业商品与外界接轨的入口，它可以减轻企业重复投放广告的资源浪费，还能给企业和商品更简洁的展示，是企业进行移动营销的最佳互动桥梁。

微搜录作为一个专业的、全面的微信公众账号二维码导航网站，是由北京时代易维网络科技有限公司根据移动互联网时代的大背景所研发的，旨在方便用户搜索，便捷企业营销，从研发到现在，已经深受大众的喜爱和推崇，每天都有超过上百个用户将自己的二维码上传上去，目前用户量，已经突破了两万多个。

在移动互联网时代，如何在残酷激烈的市场中稳占一席之地，如何让自己的企业微信公众账号受到更多的关注，选择微信导航——微搜录，一个助力企业实现移动营销的有力平台。

第四篇：汉能李河君：助力小微企业生存发展 实现共赢局面

汉能李河君：助力小微企业生存发展 实现共赢局面

全国工商联新能源商会会长、汉能控股集团有限公司董事局主席兼首席执行官李河君表示“小微型企业面临的主要问题，就是寿命问题，也就是说，能活多少年的问题。”

小微企业的生存有很多方式，不同行业、历史条件和时代背景下，企业的生存方式也不一样。根据自身发展经验，李河君表示作为一家大型民营企业，汉能带动了1026家中小微企业的发展。因此，李河君总结，小微型企业发展的最好方式之一，就是依附大企业发展，从而让他们跟大型企业有一样长的存活期。

根据多年的发展经验，对于如何与小微企业共同生存成长，李河君有自己的看法：“第一就是要注重技术和人才。”总结汉能多年来的做法，不难发现在与小微企业的共赢中主要做了三件事，首先，帮助小微企业培训人才；其次，提供经费，委托小微企业定向研发，并直接转为成果，达到量产化；第三，提供升级费用，委托小微企业进行相关技术升级。

而在市场方面则直接给小微企业提供订单，为小微企业创造持续和稳定的市场需求。“以汉能的光伏产业为例，我们采取了从原材料到电池片再到发电站的全产业链整合模式，具备了很强的产业带动能力。”李河君表示。

按照测算数据和统计，汉能控股集团所投资的光伏产业带动了不同类型、不同产业的小微企业发展，涉及石英砂、超白玻璃、特种气体、接线盒、导线等产业，对所带动的小微企业提供稳定的、不断增长的市场需求。

在金融方面，汉能更是通过提前支付大量预付款的做法，减轻小微企业压力，同时依靠与银行的良好信用往来，为小微型企业提供流动资金担保，缓解短期经营资金缺口。另外，汉能也经常利用闲置的现金流，帮助小微型企业解决设备、原材料采购等资金需求。

“也正是因为这样的做法，我们把一家生存都成问题的水泥厂变成了国内知名的高质量厂商。这样的例子在汉能与小微企业的合作中不胜枚举。”

在李河君看来，大型企业与小微企业的合作不仅仅是解决了小微企业的生存问题，更是解决了劳动就业问题。根据初步研究，一家大型企业，能够带动约500家中小企业发展，而一家中小型企业，又能够带动约60家小微型企业发展。假如我们有1000家大型企业，就会至少带动3000万家小微型企业的发展，如果按照每家微型企业10个人计算，能够解决约3亿人的就业问题。也就是说，1000家大型企业，就可以直接或间接解决3亿人就业。“这样一来，第一增强了国力，“民企强，则国强”；第二从根本上调整了国家的经济结构，第三，解决了小微企业的生存问题，从而也解决了就业，具有一箭三雕的效果。