第一篇：杭州下城区汽车抵押贷款介绍
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因生意资金周转不灵，36岁的乳山男子丛某便打起了汽车租赁公司的“歪脑筋”，先是以月租金4500元钱租下了一辆轿车，后又抵押给一家担保公司借款4万元。东窗事发后，环翠警方展开侦查，于10月24日将丛某抓获，并成功追回车辆。
昨日上午，在市公安局环翠分局经侦大队，办案民警将涉案轿车交还给汽车租赁公司。“这次多亏了民警破案迅速，为我们挽回了价值10多万元的经济损失。”该公司负责人说。据办案民警介绍，9月份他们接到汽车租赁公司报警，称一男子自今年6月份以4500元的月租金租走了一辆轿车，此后只是通过电话表示继续租车，却未再交过租金。
7月下旬，该公司派人到乳山找到丛某索要欠款和车。当时，丛某表示要以租代购的方式购买这辆车。8月份，双方就此签订了合同，丛某答应支付首付款及所欠租金共计35400元，并付给汽车租赁公司一张支票。汽车租赁公司工作人员到银行一查才得知，这是一张空头支票。事后，汽车租赁公司多次联系丛某，却再也打不通丛某的电话。8月31日，汽车租赁公司突然发现这辆车的GPS信号在乳山消失了。
接报后，办案民警赶赴乳山展开调查。经过多日的蹲守，10月24日将丛某抓获。丛某交代，他已经将车抵押给了一家担保公司，借款4万元，用于做生意。而抵押车辆时所需的行驶证、车辆登记证，是丛某花400元办的假证。根据《物权法》规定，丛某不是车主，其与借款方签订的抵押合同无效。因此，警方追回了车辆。
目前，丛某因涉嫌合同诈骗罪被警方依法刑事拘留。
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第二篇：杭州汽车抵押贷款出现的问题
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无业男青年罗某欠下了高利贷，为了还债，他先后向一家汽车服务公司租车11辆，除归还一辆外，其他10辆都让他抵押借款了。汽车服务公司追问罗某车哪去了，罗某坦白答道：借款100多万元还不上了把车抵押了，还带着公司员工去追车。2012年12月，市中院以合同诈骗罪对罗某判刑14年并处罚金。
租了10辆车抵押借款又带人追车
今年，26岁的罗某，因为欠下了高利贷，便决定不计后果，向汽车服务公司租车向人抵押借款。罗某以前向一家汽车服务公司租过车，信用不错。从2011年4月开始，罗某谎称在沈阳有工地，需要大量用车，向一家汽车服务公司租车，在短短的几个月时间，他向该公司租了共计11辆轿车，其中包括奔驰、奥迪等高档车辆。除一辆主动归还外，他用其余10辆车向人抵押借款，先后借款共计180多万元。
由于到期不能归还车，汽车服务公司的有关负责人多次找到罗某，询问他车都到哪去了，罗某十分“诚实”地说，自己借款100多万元到期还不上了，所以把车抵押给人了。随后，罗某开始带着租车公司的员工去追车，在某大学院内追回一辆奔驰商务车，在开发区追回了一辆途观车一辆丰田皇冠。
买奔驰一车抵给两人
2011年4月，罗某贷款买了辆价值31万余元的白色奔驰C180型轿车，支付了首付款，然后按期还款半年停止还贷，欠下了12.5万余元的贷款。由于债主追债，罗某将这辆奔驰车先抵押给一人借款20万元，又将该车抵押给另一人借款25万元。案发后，经鉴定，该车价值23万余元，案发后他仅还给一债主5万元。
警方接到报案后，抓获了罗某，追回了全部赃车。经过专业部门鉴定，罗某租赁抵押给他人的10辆轿车总价值200多万余元。
在法庭上，罗某认罪，罗某和律师都表示，就是为了还高利贷而走上了犯罪道路。现在赃车都被追回，没有给汽车服务公司造成巨大的经济损失，希望法庭从轻处罚。市中级法院认定罗某犯有合同诈骗罪，鉴于其认罪，对他从轻处罚。罗某被判刑14年时并处罚金200万元。
第三篇：汽车抵押贷款合同
汽车抵押贷款合同
借款人：（以下简称甲方）
证件号码：***07X电子邮箱：
联系电话：***传真：
通讯地址：广东省深圳市罗湖区东湖布心中校教工宿舍50
5贷款人：李海文（以下简称乙方）
联系电话： ***身份证号码： ***478NO：SZ-201310141600
通讯地址：深圳市罗湖区红宝路京基金融中心D座1002室
甲方向乙方申请汽车抵押借款，乙方同意向甲方及放贷款，甲、乙双方共同办理相关手续及贷后管理等工作提供全程服务。为明确双方的责任，根据《中华人民共和国合同法》和有关法律法规，甲、乙双方经平等协商，签订本合同，以资共同遵守。
第一条抵押物 甲方以自有的、合法取得的如下汽车作为本合同项下贷款的抵押物：丰田牌，型号TV7160GD汽车 壹 辆，车辆牌号为 粤B300FC，发动机号为：F874397，车架号为：LFMAP22C0A0155116。
第二条 货款金额、期限和用途
1.本合同项下贷款金额为人民币（大写）叁万 元，（小写）￥30000.00元。
2.本合同项下贷款期限为2 个月，自 2014 年 02月 26日起至2014 年 04月 25日止。（贷款期限从实际发放贷款之日起计算）。
3.本合同项下的贷款用途为资金周转，未经乙方书面同意，甲方不得擅自改变贷款用途。
第三条贷款利率及利息
本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为2 %，即金额￥600.00元整，借款服务综合管理费金额￥450.00元整，利息及借款服务综合管理费从本合同项下的贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一个月的按一个月计算利息。
第四条计算方式及费用
1.甲方同意按下列方法计算每月还款额：
每月偿还利息=贷款金额*月利率；每月偿还本息合计=【（贷款金额*月利率*贷款期数）*贷款金额】/贷款期数：每月还款额=每月偿还本息合计+每月应付管理及咨询服务费。
2.甲方同意就本合同项下贷款向乙方支付以下费用：
（1）贷款手续费：按贷款金额%计算，即人民币（大写）元整（小写：￥元）；甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用。
（2）提前还款手续费：如甲方向乙方申请提前还款，必须经乙方书面同意，并且向乙方支付提前还款手续费，其金额按本合同项下贷款额的%计算，该费用与提前还款时一并支付乙方。
（3）延期还款手续费：如甲方向乙方申请延期还款，必须经乙方书面同意，甲方应当按照申请延期的时间和本合同贷款金额向乙方支付每日0.3 %的手续费，延期还款手续费将由甲方在申请日当天一次性支付给乙方。否则乙方有权向甲方追索贷款总金额每日3‰的延期滞纳金。
第五条贷款发放
□
1、甲方同意乙方将本合同项下贷款在扣除本合同约定的费用后划入甲方指定账户：
开户行：户名：帐号：
□
2、甲方同意乙方将本合同项下贷款以现金形式支付。
3、实际发放金额以合同签定为准。
a)还款方式、还款日及还款额
1、还款方式：
□（1）放款日一次性扣除利息、管理及咨询服务费等其他各项费用，共计人民币（大写）元整（小写：元），到期后偿还借款本金共计人民币（大写）元整（小写￥元）。
□（2）按每月约定还款日缴交借款利息、借款服务综合管理费，共计（大写）贰仟元整（小写：￥2000.00元整）。
2、还款日：
（1）、采用本条第1款项下第（1）种还款方式时，还款日为贷款到期日。
（2）、采用本条第1款项下第（2）种还款方式时，甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息等其他各项费用，每一个月为一个还款期。还款日为每月与乙方放款日之相对应的日期或甲、乙双方另行约定的其他日期。
（3）、若还款当月无与前两款甲方还款日相对应之日期的，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日。乙方可于放款后向甲方书面通知乙方放款日和甲方还款日。
3、甲方每月还款额：
（1）、采用本条第1款项下第（1）种还款方式时，甲方按本条第1款项下第（1）种还款方式所列金额还款。
（2）、采用本条第1款项下第（2）种还款方式时，甲方每月应向乙方支付各期的还款额为：人民币（大写）贰仟元（小写￥2000.00元）。
4、甲方同意乙方从本人下列银行账户中扣划各期还款额：
开户行：户名：账户：
甲方实际还款时间为乙方委托银行从甲方账户扣划到相关款项的时间，如因甲方原因导致乙方委托银行扣划款失败，包括但不限于甲方账户余额不足、甲方办理该账户挂失、销户、银行止付等原因，甲方应就失败的次数向乙方支付每笔每次人民币10元的费用。
5、甲方同意每月还款额按以下先后顺序分配：
（1）、支付管理及咨询服务费；（2）、支付利息；（3）、偿还本金；（4）、支付相关手续费、相应违约金等。
第六条处置抵押物
因甲方自身原因及其他原因导致本合同项下的贷款不能全额偿还，需对上述抵押物进行处置抵偿时，按照以下原则执行：
1、由甲方授权乙方进行变卖，变卖收入在扣除变卖费用及借款本息，罚息后如有不足，则乙方有权向甲方对不足部分继续追索。
2、乙方委托拍卖行公开拍卖，拍卖收入在扣除拍卖费用及借款本息、罚息后如有不足则乙方有权向甲方对不足部分继续追索。
3、甲方同意以其所欠贷款及利息额作为乙方的全额购车款，并自愿签订了《授权委托书》、《车辆转让协议书》，将车辆出售给乙方。
4、甲方同意在办理抵押车辆借款手续时，在车辆上安装GPS全球卫星定位系统，未经乙方同意，不得擅自驾驶该转让车辆离开广东省，如若
甲方违约，乙方可随时对本车辆实施停车、扣车并予以车辆回收。
乙方有权选择上述任一种处置方式，甲方不得提出异议。
第七条双方的权利、义务
1、甲方的权利、义务
（1）甲方按照本合同之约定清偿贷款本金、利息和应当支付的其他费用。如甲方对有关费用计算存有异议。
（2）甲方提前归还贷款须经乙方书面同意。
（3）甲方自觉接受丙方对本合同项下贷款使用情况的调查和监督。
（4）甲方保证提供真实、准确、有效、完整的个人及抵押物等相关资料。如提供的资料涉及变更，包括但不限于甲方的姓名、通讯地址、职业和联系电话变动，甲方应当第一时间书面通知丙方。
（5）如甲方为两人或者两人以上（即联名借款），则每一借款人均负有不可撤销的共同连带责任。
（6）自本合同签订之日起，甲方为自身债务或第三方债务提供任何担保应提前30日通知乙方。
（7）甲方应按照本合同约定的用途使用贷款。
（8）甲方保证合法使用本合同项下的抵押物，并自愿完全承担因甲方非法使用抵押物而造成乙方的损失和相关法律责任。
2、乙方的权利、义务
（1）乙方有权要求甲方提供贷款所需的全部资料，乙方除可将该资料用于评估甲方贷款资格外，并可将该资料用于市场推广或提供给征信机
构，乙方有权主动收集甲方资料，对甲方进行信用调查，包括但不限于亲自或授权委托其他公司向征信机构查询甲方的信用信息。
（2）如甲方向乙方出具虚假信息及资料，或本合同签订后甲方未能提前三十天通知乙方其自身债务或第三方债务提供担保的情况，或违反本
合同约定的用途使用贷款，或非法使用抵押物，或违反本合同项下的任何还款义务，则乙方有权解除合同，甲方应于三日内偿还全部贷款本金、利息、及其他全部费用。
（3）依照本合同约定或法律规定向甲方收取其应偿还或支付的贷款本金、利息及其他相关费用。对甲方拖欠上述款项和其他违约行为。乙方
有权向有关单位或部门（包括甲方所在工作单位）予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收，或通过乙方委托的代理人或外包作业机构进行催收，或采取诉讼等法律手段催收。乙方采取上述催收方式所发生的一切费用均由甲方承担，乙方为了保障本身的利益先行垫付的费用，乙方有权随时向甲方追讨。
（4）依照本合同约定按时足额向甲方提供贷款。
（5）有义务督促丙方及时为甲方提供必要的服务。
（6）乙方保证若在贷款期限内，本合同项下的抵押车辆的交通事故责任强制保险及车辆损失险、全车盗抢险及车上人员责任险（乘客）到期，乙方必须无条件办理续保，否则由于乙方未按时续保而造成的法律责任及各项经济损失，全部由乙方无条件承担。
第八条违约责任
本合同生效后，甲、乙双方当事人均应严格履行本合同所约定的义务。任何一方违反本合同约定的，应当依法承担违约责任。甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项，如逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的 0.5%作为迟延支付违约金。甲方违反本合同约定的用途使用贷款，乙方有权就违约使用的部分按每日 0.5%收取相应的违约金。如逾期归还借款利息与本金，乙方有义务实行拖车，则产生的拖车费及其它费用均由甲方支付。
第九条合同附件
贷款申请表、客户个人信息表、承诺书、借据、其他借款凭证、提前还款清算表、甲方应乙方要求提供的所有材料或签署的所有文件等均为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。
第十条送达
1、甲方对其以任何书面形式向乙方提供的甲方通讯地址（以下简称“通讯地址”）均予以认可，乙方如需给予甲方任何书面通知或文件，则可
向甲方最后提供的通讯地址邮寄，在投邮后三日，该书面通知或文件视为已送达甲方。
2、如本合同甲方为两人以上，则乙方发送给甲方的任何书面通知或文件，一旦送达甲方之中任何一人，即视为已送达甲方全体，甲方任何一
人不得以末收到相关通知或文件为由主张任何权利或要求减轻或免除其在本合同项下的任何责任或义务。
第十一条争议的解决
因履行本合同引起的任何争议，首先由合同双方协商解决；协商不成时，提交乙方所在地的人民法院审理。
第十三条本合同生效和解除
本合同一式贰份，甲、乙双方各持一份，具有同等法律效力，双方签字盖章之日起生效。如甲方违反本合同时，乙方有权随时解除本合同，并要求甲方承担赔偿责任。
甲方（签名、指摸）：乙方（签名、指摸）：
签约日期：2014年02 月26日
签约地点：深圳市罗湖区
第四篇：房地产抵押贷款介绍
房地产抵押贷款介绍
定义
房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款房地产抵押贷款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式，在融资业务中占据了重要地位。
介绍
在房地产抵押贷款中，不转移房屋的占有权、使用权、处分权和收益权，但产权人和受押者都不能随意处理房屋。房地产抵押贷款的贷款额度由贷款人根据借款人的资信程度、经营状况。申请借款金额和借款时间长短确定，一般最高不超过抵押物现行作价的70%。贷款的期限主要有两种：房地产抵押贷款短期建设贷款以建设周期为限，一般3一5年；长期经营贷款15一30年左右。贷款利息实行按季结息的办法，利息的收取方法是由贷款人按季直接从借款人的存款账户中收取。
类别
房地产抵押贷款风险有所增大房地产抵押贷款根据利息计算和本金偿还方式的不同，可以分为以下几种：
(1)渐进式抵押贷款。这种贷款是在偿还期根据借贷人的收益水平规定合理的、不等的偿还额，或每次还款额相同但还款的时间间隔逐渐变小。计算每分段还款期的还款增加幅度可由借贷双方协商确定。
(2)递减式还款抵押贷款。这是指先固定每个还款期所需偿还的本金，然后以日息计算每期应付的利息。例如在第二个还款期时，从总贷款额中扣除已还的本金，以此作基数来计算本期应付的利息。因此，贷款人应付本息逐期相继减少。
(3)定息抵押贷款。这是指金融机构在进行房地产抵押贷款时，在整个还款期限内固定抵押贷房地产抵押贷款款利率的做法。这种抵押贷款方法。对借贷人来说，好处是能够准确地测算出他在未来的一段时间内的支出，但要承担比目前市场利率还要高的抵押利率。这是因为通常金融机构为了减少风险，并不固定整个还款期的利率，只固定一段时间的利率水平。
(4)重新协议利率抵押贷款或滚动抵押贷款。这是指抵押贷款在还款期限内每隔3年、4年或5年，允许双方重新协议抵押利率。有些金融机构将这种抵押形式与渐进式抵押贷款相结合加以运用，吸取二者各自的优点。利用渐进式抵押贷款可以减少初期偿还金额，能够促使更多的人利用抵押贷款，而利用重新协议利率抵押贷款可以使贷款人在利率上升后将损失转移给借贷人。但有时会给借贷人造成双重不利的影响，即一方面利率上升增加了借贷人的还款负担，另一方面渐进式抵押贷款又有计划地增加了借贷人的还款额。此外，还有比例升值贷款，增快还本抵押和可调整利率抵押贷款等形式。
特征
与其他贷款相比，房地产抵押贷款具有以下特征：1．是以房地产作为抵押物为前提来融通资金的贷款房地产抵押贷款是以房产或地产为抵押而取得的贷款。与信用贷款相比，房地产权参加到抵押人与承押人之间的借贷活动中，减少了债权人的贷款风险，而且其
贷款发放数额由抵押物的价值和贷款项目风险程度来决定，整个借贷活动的展开以房地产抵押品的存在为前提。但就借贷双方而言，其目的都不是为了取得抵押物，而是以抵押物为前提融通资金。借方是为了获得资金而将房地产抵押，贷方为保证贷款安全而要求取得抵押物的抵押权。2．当事人具有双重关系借贷双方不仅具有债权债务关系，而且还存在出押受押关系。借方既是债务人又是出押人；贷方既是债权人又是受押人。3．抵押物权属关系复杂房地产抵押中抵押权是从属于主债权的担保物权，在抵押期间内，房地产抵押物设立抵押权，并办理登记，抵押权人保管房产的产权（所有权）证书和地产的使用权证书，但不转移房地产的占有权、使用权、处分权和收益权，仍归出押人。当贷款到期如出押人履行债务，房地产所有权证书归还出押人，如出押人不能清偿债务，承押人可以行使对房地产的所有权。4．借贷双方须签订抵押合同，保护双方权利房地产抵押所涉及的权属关系较为复杂，为保证抵押双方的权利和义务，必须签订房地产抵押合同，并应到房地产管理部门
进行抵押登记，使其发生法律效力。还清贷款全部本息后，房地产抵押合同即告终止。
5．涉及关系人及影响因素众多房地产抵押贷款与其他标的物抵押贷款不同，它不仅涉及到抵押人与承押人的双方利益，还涉及如房地产使用人。共有人以及它项权利人等各方面的权益。影响因素有：交易市场上房地产实际价格的波动情况。抵押期间房屋的使用。修缮、管理、养护 对实际价格所产生的影响，以及意外灾害、人为事故等。
程序
提出贷款申请
凡是符合贷款条件的借款人向银行申请房地产抵押贷款时需填写《房地产抵押贷款申请表》，并提供规定的文件，经贷款负责人认定后方可办理借款申请。如借款人为房地产开发经营企业，则申请房地产抵押贷款时应提交的文件包括：房地产抵押登记申请书。抵押当事人身份证明或法人资格证明、经有权部门批准的立项文件。抵押房地产的清单及所有权证件、房地产抵押合同、贷款银行要求提供的借款人财务情况和其他有关文件。当以土地使用权作抵押向银行取得贷款时乡还需提交抵押当事人的身份证明或法人资格证明、土地使用证、土地使用权出让合同及按合同付清出让金的凭据。
贷前审查
金融机构收到借款人的申请及相关文件后，要对借款人和抵押标的物进行全面的审查和分析。这是保证贷款安全的重要环节，审查包括以下内容：1．对借款人资格、资信的审查主要审查借款人是否具备相应的资格和确有还款能力。抵押人应具有完全民事行为能力，对抵押房地产拥有所有权，并领有所有权凭证；法人应具备独立核算、自负盈亏能力，且具有房地产开发权。同时，银行可要求企业提供验资证明。财务报表等资料审查抵押人的资信状况。在对借款人审查的同时也要审查承押人是否具有承押资格，这将由政府指定的房地产抵押贷款领导机关来进行。中国有些地区规定，房地产抵押贷款发放机构必须是国内的银行或者是在中国设立办事机构的外国银行。2．对抵押物的审查对于抵押房地产的选择和审定，主要着眼于易于保值。易于变现。易于保管以及易于估价的房地产。抵押物要符合国家有关规定，不得抵押的房地产不能用于贷款抵押。3．对贷款用途。项目的审查和分析一是审查贷款的用途是否符合国家有关规定；二是对贷款项 目进行可行性评估，从市场研究和经济研究两方面分析贷款是否可行，主要有以下比率指标：（1）营业净收益与贷款本息比率。这是分析房地产抵押贷款还款能力的指标，计算公式为： 预计项目营业净收益／偿还贷款本息金额该比率越低，对金融机构而言风险越小，反之，风险
越大。（2）营业费用比率。该指标也可以分析房地产抵押贷款的还款能力，计算公式为： 营业费用／项目实际总收入该指标越大，反映项目创造单位收益所需的投入越大，贷款 人可将该指标与市场上平均水平比较，一般不能差距太大。（3）保本比率。指项目支出与收入的比例，计算公式为：（营业费用十贷款本息）/潜在总收入。贷款人一般规定
允许的最高比率范围为70%一95%，如比率高于这一水平，则项目得不到保本的现金流。
（4）贷款价值。计算公式为：抵押贷款金额/抵押房地产价值这个比率对金融机构而言，越低则贷款安全性越大，相反，贷款安全性就越差。抵押贷款金额的确定取决于各方面因素，如银行可贷资金是否充裕、借款人的自筹资金能力、借款人的还款能力以及政府的法律、法令等等。
对抵押房地产的估价
房地产抵押估价是审核房地产产权证书的真实性及可靠性，并在综合考虑市场变化。利率趋势等因素的基础上，对抵押房地产的价值进行评估，决定该贷款金额与抵押物价值的比率。房地 产价值评估可分为住房估价和土地估价两个部分。住房估价方法较单一，计算公式为： 房价=房屋重置价乘于房屋成色，其中重置价是按现有物价水平重新建设房屋的价值，成色是用百分比表示的新旧程度。房屋估价还可以按各种建材数量构成评点计算，也可以采用立方尺法、平方尺法等。其基本思路是先计算其建设成本，然后减去折旧。土地估计则较为复杂，常用的评估方法有市场比较法、收益还原法、剩余法、成本法等。房地产金融机构一般配有专职或兼职估价人员，对抵押房地产作出价值判断。通过上述方法计算出房地产现值后，金融机构根据房地产市场走势。贷款利率变动趋势等因素，决定贷款金额与房地产价值的比率，算出贷款额度。本世纪初美国刚开始推行房地产抵押贷款时，贷款价值比仅为50％－60％，后随经济发展，这一比率提高到80％左右。“二战”后，美国房地产抵押贷款由于二级抵押市场的建立，房地产的易售性、价值流动性增强，贷款风险分散，贷款价值比率高达90%。中国由于刚刚开始推行房地产抵押贷款制度、贷款额度要根据福利性住房和盈利性经营房地产分别确定，前者可享受优惠，而后者则应从严掌握。
房地产抵押贷款合同的签订和登记
对贷款审查合格之后，借款双方应在平等协商的基础上，共同订立抵押贷款合同。房地产抵押贷款合同是指房地产抵押当事人。（包括借贷双方和担保人）按照一定的法律程序签订的书面契约，所签订合同应办理公证登记。另外，抵押人和抵押权人应在房地产抵押合同签订之日起30天内持抵押合同。有关批准文件及证件到当地房地产产权管理部门申请抵押登记。登记的目的是为防止产权不清或已经失效，以及一物两押。房地产产权管理部门应在规定日期内办完登记手续。抵押合同自抵押登记之日起生效。未经登记的房地产抵押贷款，法律不给予保护，如抵押合同变更。解除和终止，抵押双方当事人应自发生之日起15日内向原登记机关办理变更或注销登记手续。
抵押房地产的保险
中国有些地方性法规和政策规定，房地产抵押人在申请抵押贷款前，应按银行指定的险种向保险公司投保，否则不能取得贷款。借款人可持购房合同或售房单位出具的住房交付使用证，办理投保手续。借款人自行组织施工或翻修住房的应办理“建修房综合保险”，至建修住房全部竣工时为止。保险金额的确定：凡以、建的住房作抵押的，不得少于购、建住房的价值；以优惠价购房的住房作抵押的，应按优惠价房的现值进行保险；旧房翻新后作抵押的，将旧房价值与翻修费用之和作保险金额。抵押期内，保险单由贷款人保管。抵押物的保险期应与抵押贷款期限相一致，借款人在抵押期间不能中断或撤消保险。如果借款人中断保险，贷款单位有权代为保险，费用由借款人负担。被保险的抵押物一旦出险，其责任范围内的灾害事故，由保险公司按保险单规定赔偿。贷款单位为抵押物保险赔偿的第一受益人，如果借款人未按合同履行还本付息者，贷款单位有权从保险赔偿金中扣除贷款本息。
抵押物的占管和处分
1．抵押物的占管一般而言，抵押物的占管方式有两种：抵押权人占管方式和抵押人占管方式。房地产商品的特性决定了房地产只能由抵押人占管，抵押权人保管房地产的产权证书及其他证明文件。未经抵押权人同意不得以任何方式或理由将房地产交由他人占管。抵押人在占管期间应维护已作抵押的房地产的安全和完整，并随时接受对方的监督和检查。抵押人未征得抵押权人书面同意，不得擅自将抵押物出租、变卖、拆除、赠与、改建，不得改变其性质。己作抵押的房地产在抵押期间内发生继承。遗赠时，继承人、受遗赠人应书面告知抵押权人。2．抵押物的处分
抵押物的处分，是房地产抵押权实现的最高形式，有下列情况之一的抵押权人有权向有关部门申请处分抵押物：
抵押人未依约履行债务的，即合同期满后未还清贷款本息的；抵押人死亡或被宣告死亡或失踪而又元人代其履行债务的；
抵押人的继承权或受遗赠人代管人拒不履行债务的；
抵押人被宣告解散或破产的。
抵押权人可以申请下列方式之一处分抵押物：
公开拍卖
申请当地房地产市场公开拍卖；
委托房地产交易市场出售；
经过当地房地产管理部门同意的其他适当方式。不论采取何种方式，均应按照当地有关规章办理。
抵押房地产处分所得价款的分配原则和分配顺序是：支付处分抵押物的费用；扣除抵押物应交税费；
偿还抵押权人的债权本金
偿还抵押权人的债权本金、利息以及违约金；
所剩余部分退还抵押人。
房地产抵押贷款介绍
按照《企业破产法》规定，抵押物不属于破产财产，但抵押物处分价款超过偿还额的剩余部分属于破产财产；抵押物处分价款不足偿还贷款部分，作为破产债权依照破产程序受偿。
类型
房地产抵押贷款
借款人在贷款合同规定期限内偿还贷款本息，选择何种还 款方式由借贷双方在合同中约定，常见的偿还方式有以下几种：
不等额抵押贷款还款方式
（一）分期还本金加利息的不等额抵押贷款还款方式（递减还款）这种还款方式是以总贷款金额除以还贷期，得出每期应还的本金，再加上该期利息，便得出各期应还金额。与按揭贷款递减 还款的计算原理相同，只是一般是按年还款。
每年支付利息
（二）每年支付利息，期满一次偿还本金或分期归还本金的还款方式一般对于期限不大长，金额不太大的贷款，可采用每年支付利息，期满一次偿还本金方式，如一笔房地产抵押贷款50万元，期限3年，年利率10％，则每年支付利息50x l0％：5万元，到期一次还清本金50万元。对于那些期限较长、金额较大的长期贷款可采用分期归还本金方式。
资金回收式
（三）资金回收式等额还款方式该方式是还款内，每年还款固定不变。
（四）本金利息平均归还方式 这种方式是借款人在各期次以相等的额度平均偿还贷款的本息。
第五篇：杭州下城区挂职考察报告
杭州下城区挂职考察报告
---参加中央教科所综合改革实验区区际教育人力资源联
动工程（杭州下城区--深圳南山区）活动感受
南头城小学徐学政
受教育局委派，我们南山区一行8人，在王水发副局长的带领下，由刘新生所长带队，于6月9日至13日来到杭州市下城区。我们四位副校长，一位幼儿园园长分别深入到下城区的4所学校和一所幼儿园中，参加了中央教科所综合改革实验区区际教育人力资源联动工程活动（杭州下城区----深圳南山区）。活动虽然时间短暂，但收获颇丰。杭州市下城区的教育特色给我们留下了深刻印象。
本人挂职的是杭州市下城区刀茅巷小学，是一所规模不大，但特色鲜明的老校，几天的深入考察感触很深。由于回来时间较短，一直在回味之中，没有深入梳理，简单汇报如下：
收获一：持之以恒地坚持特色办学的精神令人感动
刀茅巷小学过去是一所老城区的生源逐渐减少的薄弱校，曾经被动实行小班制。但是，从1998年始，他们十二年如一日，持之以恒地开展口琴特色教育。最难能可贵的是他们换了几任校长，但是口琴特色一直未变。从小小的口琴开始，他们办出了名堂，办出了名声，办出了特色，办成了集团。
刀茅巷小学从1998年成为“中华口琴会中小学校口琴教育基
地”以来，一直将普及口琴艺术教育作为实施素质教育，塑造儿童健康人格的良好载体，精心营造出“生生会吹奏，室室响琴声，级级有乐团”的习琴氛围和“小学校办大比赛”的特色品牌，曾在韩国、马来西亚、香港举办的数届口琴大赛中获得出诸多奖项，他们的口琴艺术团被评为全国魅力金奖社团。他们还组织编写口琴校本教材，收集各种口琴及相关资料。甚至还成功地以一所小学之力，举办了“2005国际（杭州）口琴邀请赛”和2008第七届（杭州）亚太口琴节。
最令人叹为观止的是刀茅巷小学在校内做成了一个亚太地区首家的口琴博物馆，博物馆就坐落于他们学校的大厅里，每一个走入学校教学大楼的人都会经过这个博物馆。馆内布臵精致典雅，展示了各种各样的口琴，有大的、有小的，形态不一。有各个时代的，各个国家的，各国名人用过的或捐献的口琴，以及口琴发展的历史沿革等相关知识图片。学校的奖品，校园文化的布臵等随处可见口琴的印记。口琴博物馆不仅对学生，也对市民开放。本人这个外行看过，觉得大开眼界，增长了不少知识。
由于特色办学成效显著，赢得了家长和社会的认可，也迎来了生源，现在他们逐渐恢复了大班制。（需要解释的是，他们的生源状况与深圳不同，他们是老城区，生源在不断的萎缩。赢得生源，学校才具有生存的理由。）拥有了新建的教学楼，典雅精致的校园文化。
感悟：口琴看似简单，与钢琴、小提琴等相比，似乎不登大雅之堂。但是刀茅巷小学把它作为一种易学的、能够普及的大众艺术形式引入校园，作为一个特色平台，用音乐艺术来影响和感染学生，使学
生具有文化艺术的修养，启迪学生热爱生活，热爱艺术，积极向上，也开启学生的智慧。刀茅巷小学老师们的感受是，学口琴的学生越来越聪明，成绩也越来越好。
能够十几年持之以恒地把一项简单的艺术形式办成学校特色，办出名堂，办成大教育，走向国际，实属不易。看来教育不仅需要创新，还需要这种持之以恒的坚持。认准路，一直走下去，不因人员的变动而变动。就像人生一样，只要能够坚持一个看准的项目一直走下去，都会有所成绩，都会成功的，只是大多数人不能坚持而已。
收获二：教育集团特色化让人耳目一新
教育集团化的路可以怎样走，是我们一直的关注点之一，也是南山教育曾经尝试过的做法。这次去杭州看到了另外一番风景：一种以不同特色为组合方式的教育集团形式，即教育集团特色化的方式，让我们耳目一新，仔细品味之余，觉得杭州下城区将教育集团特色化的办法，是一种值得研究和借鉴的集团化办学形式。
本人所去的刀茅巷小学就是杭州特色教育集团组合学校之一。这个特色教育集团名为“琴、球、书、画”教育联盟。于2008年9月成立，是浙江省首个特色教育集团。
他们具体的做法是，将四所邻近的，规模相仿的，各具特色（且特色鲜明）的学校，组成一个特色教育集团。即口琴特色的刀茅巷小学，羽毛球特色的文龙巷小学，书法特色的永天实验小学，绘画特色的天水小学组成。所以简称“琴、球、书、画”教育联盟。
集团实行联盟式多法人轮值管理。以研究共同体的形式，在教师中开展“深入教育学术研究，切实推进轻负高质”的主题活动。在学生中开展“到文龙打球、去永天学书法、上天水画画、来刀茅吹口琴”的交流活动，营造出了多样化办学，优势互补，资源共享，错位发展，差异竞争，共生共长的良好教育生态，实现了“共享特色教育资源，让每一个孩子都能健康快乐，有特长地成长”的集团办学目标，进而满足了老百姓教育优质化、个别化的要求。
感悟：他们的特色集团学校之间基本没有行政隶属关系，也没有集团领导机构和人员。不太追求规模和形式（只有四所学校，每所学校规模都不大），更注重的是资源共享，特色共享，教学交流。像一个即松散又紧密的特色教学联合体。
其核心是将四所学校各自拥有的四个鲜明而成熟的特色项目共享到四所学校的全体师生。这样就强化了交流，减少了差距，形成了合力，促进了互补，扩大了各自的优势，避免了以邻为壑的现象，提高了优势教育资源的效益，也使区域教育更趋均衡。
对教师而言，可以拥有更紧密的教学研究和交流的平台，以及可以共享的教学资源；对学生而言，在一个学校上学，就可以体验和感受四所学校所拥有的四个不同的特色，拥有更多的选择空间，培养多样化的特长。
这样的特色集团化学校自然会赢得家长和社会的认可，也为国家节约了资源，值得研究和借鉴。
二〇一〇年六月十八日
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