小额贷款公司：农村金融供给新路径分析[5篇范例]

第一篇：小额贷款公司：农村金融供给新路径分析

一、小额贷款公司的经营机制创新

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的经营机制，既不同于商业银行，也不同于农信社，与以前的农村基金会也完全不同，是一条适应“三农”特点的有中国特色的小额信贷新路子。

（一）制度创新小额贷款公司是基于农村现实情况而进行的制度创新。农民的经营规模非常小，农户的数量极其庞大，这意味着

小规模、分散化是目前农村金融需求的主要特点。农业需要小额、短期、没有抵押担保的资金，而正规金融机构的放

贷机制不能满足这种需求。小额贷款公司本着“手续从简、放款从快、利率从活”的宗旨，按照“小额、分散”的原

发展提供了更好地金融服

型民间融资机构，组织形式为有限责

任公司或股份有限公司。务承担民事责任。股东依

法享有资产收益、种组织创新，形式。

（三）小额贷款公司有限责任公司1000

为民间资本提供了广阔的发展平台，使大量的民从平遥的小额贷款公司挂牌那天起，私人

（四）服务对象创新小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象，面向农户和微型企业提供信

贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面，解决微小企业和农民贷款难的问题。

小额贷款公司在贷款对象上，重点放在从事种植业（如蔬菜大棚）、养殖业、林果业、农副产品加工业（如玉米和果脯深加工）、农村流通业（如物流、运输业等）的生产者和经营者身上。小额贷款公司不仅支持单一的农业生产，也支持有利于提高农民收入的相关产业，支持农民日常的生产消费需求，也支持农民建房、购房、医疗等各种合理消费需求，更支持农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业贷款需求。

小额信贷公司也将弥补现有的商业银行信贷发放要求标准高，信贷供给仅面对高收入人群、高效益企业的弊端，可以满足中低收入人群和部分中小企业的贷款需求。

（五）服务方式创新商业银行对贷款的审查程序很多、手续复杂，一家小企业办下来贷款，少则三个月，多则半年。而小额贷款公司

实行担保、抵押、质押等方式，对符合条件的客户，以最快速度、最短时间办理放款手续，解决客户暂时的资金困

难。

在贷款形式上，小额贷款公司积极推行农户联保贷款服务，即在农户之间实行互相担保，尤其是富帮穷，强帮弱。还尝试开展“生源地助学+增收型生产组合贷款”、农副产品“买方信贷”集中担保贷款、农副产品加工专项贷款、农村示范村与信用村贷款、社团贷款和公司养求。

小额贷款公司在还贷方式上也非常灵活，分别采取按月、按季、半年、的还贷方式。对确因生产生活需要、额贷款，尤其对于温室种养、贷款期限可延长至3年。

（一）如果不进行大规模

5.4年将达到7.6万亿元。特别值得关注

企业、显然，农村金融体系和

一是农村区域广大与金融网点稀少的矛盾，农民存贷款困难；农村储蓄资金外流严重；风险大的矛盾，商业金融机构不愿贷、不敢贷。

在此背景下，专为农村中小企业和农户服务的小额贷款公司应运而生。2005年以来，人民银行与银监会、财政部、商务部、农业部、国务院扶贫办、工商总局等部门就开展小额贷款组织试点问题多次进行专题调研和政策研讨，于2005年10月，在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省(区)各选择一个县(区)进行小额贷款公司试点。随着2008年

5月中国人民银行、银监会联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台以及首批七家小额贷款公司试点工作取得一定成效，在地方政府的积极推动下，各地小额贷款公司纷纷成立并正式运营，为破解“三农”资金困境开辟了一条崭新的途径。

（二）小额贷款公司运营的成效

1.有力支持“三农”，拓宽农村金融供给渠道。小额贷款公司增加和拓宽引导各类资金流向农村的渠道，弥补了现有农村金融服务的不足，开辟了满足农民和农村小型企业资金需求的新渠道，对促进农村经济发展，增加农民收入，推动新农村建设发挥了重要作用。在河北霸州，一家名为万利通小额信贷有限公司已运营两年有余，贷款累计发放已超13亿元。截至2008年6月末，宁夏24家小额贷款公司发放“三农”贷款24.8亿元，占全部发放贷款金额的7

0.8％。

2.遏制民间非法借贷。小额贷款公司执行的最高贷款月利率严格控制在人民银行公布的同档次贷款基准利率的4倍以内，地区民间借贷的利率水平得到了有效平抑，有效遏制了地下非法融资。

在具体操作过程中，150

3.款及时。小企业贷款在20

（三）问题。

1.这将进一步加大小额贷款公司的信贷风险。

2.对象上，按照小额信贷经营模式，农村贫困农户才是小额贷款公司真正的客户主体，这需要小额贷款公司加大联保贷款、农户信用评级贷款等小额信贷专业技术的运用和对农户客户群体的拓展。

3.持续发展的后续资金缺乏。山西平遥晋源泰公司的注册资金是1600万元，成立没几个月，这些钱就被贷光了，后来，四位股东又追加过几次资金，但这些钱还是杯水车薪。如何能够获得可持续性的后续资金，成了晋源泰公司发

展的最大难题。这也是众多小额贷款公司在发展运营中面临的重大困难。人民银行再贷款的管理办法明确规定，只能贷给金融机构，但是小额贷款公司目前不是金融机构；这就限制了小额贷款公司的生存和发展空间。

三、小额贷款公司的发展对策

（一）规避风险，控制风险，防范风险

1.强化贷款规模控制的内控机制建设。小额贷款公司资金归投资者所有；股东代表大会、董事会、监事会各相关机构一应俱全；风险控制、放贷管理、业务操作流程等制度样样全有。这种机制决定了他们对风险防范更注意，放贷的谨慎程度更高。同时，由于农户和微小型企业自身防范风险的能力较弱，抵御自然风险和市场风险实力不足，需要与保险、抵押担保等机制配套运作。

2.加强信贷产品创新。为了控制信贷风险，拓展业务，山西平遥日升隆推出了一些创新的贷年底日升隆共有“薪农贷”195户，2007年拓展到3002007司＋贷款公司＋农户”积极开发各种符合农村特点、不同付息方式的信贷产品。

3.目标。

（二）加大和其他农村金融机构信息

2006年8

500万，晋源泰的委托资金210万。在2008年5

到，作为小额贷款公司的放贷资金。

（四）规范发展，下一步再创造条件成为金融机构。小额贷款公司依法合规经营，没

有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》，规范改

造为村镇银行。根据央行和银监会的文件精神，村镇银行是一种全新的面向“三农”提供服务的金融机构，可存可

贷，相比一般的商业银行，村镇银行的门槛低很多。小额贷款公司一旦转成村镇银行，公司目前发展的许多问题就会

迎刃而解。

结束语

小额贷款公司作为一种服务于“三农”的贷款服务组织，符合中央关于完善农村金融体系规划的方向，符合农村金融发展的实际，符合广大农民群众的利益。它对于发挥市场的资源配置功能，引导农村金融创新，规范民间融资，增加农村金融供给，解决农民贷款难，建设社会主义新农村，具有十分重要的积极作用。在国际金融危机蔓延的当下，更要继续围绕完善农村金融体系、服务“三农”的宗旨，开拓创新，开创出多层次、广覆盖、可持续的“金融反贫困”小额贷款公司发展之路。

第二篇：甘肃省小额贷款公司管理办法(2015新规)

甘肃省小额贷款公司管理办法

第一章 总 则

第一条 为促进小额贷款公司健康发展，加强对小额贷款公司的监督管理，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家统计局关于印发金融业企业划型标准规定的通知，结合本省实际，制定本办法。第二条 本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他组织在本省境内投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。作为企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。其股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其实缴的货币资本或认购的股份为限对公司承担责任。

第三条 小额贷款公司应执行国家金融政策，在法定的范围内遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。

第二章 管理职责

第四条 甘肃省人民政府金融工作办公室（以下简称省政府金融办）是全省小额贷款公司监督管理的主管部门，履行下列主要职责:

（一）负责起草或制定全省小额贷款公司管理及其业务活动的规章、制度、办法;

（二）对全省小额贷款公司的经营管理实施政策指导，对其风险状况和业务活动进行监督检查，负责全省小额贷款公司信用评级初评工作;

（三）负责建立小额贷款公司评审专家库，组织召开小额贷款公司筹建评审会;

（四）负责核准小额贷款公司及其分支机构设立、变更、注销、终止、业务范围等相关业务;

（五）指导市州政府金融办做好小额贷款公司复审、经营管理、风险防范和处置工作;

（六）指导甘肃省小额贷款公司协会工作。

第五条 省政府金融办会同省工商行政管理局、人民银行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度，按照职能共同做好全省小额贷款公司的监督管理工作。省工商行政管理局负责指导市县工商行政管理部门根据相关部门审批文件办理小额贷款公司的注册、变更、注销登记和年报等相关工作。

人民银行兰州中心支行负责督促其分支机构按照属地管理原则，开展对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测检查、数据统计;会同省政府金融办组织对全省小额贷款公司进行信用评级，将符合条件的小额贷款公司纳入征信系统;做好小额贷款公司开户情况监管，每半年向市州级政府金融办提供小额贷款公司开户情况。甘肃银监局及所属监管机构负责协助各级政府金融管理部门对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管，依法查处银行业金融机构向小额贷款公司融资过程中的违法违规行为。

第六条

市州政府金融办负责本辖区小额贷款公司的监督管理和风险处置工作，履行下列主要职责:

（一）指导辖区县级政府金融办（或相应管理部门）做好小额贷款公司的日常监督管理工作;

（二）负责辖区小额贷款公司筹建、重大事项变更等申请材料的复审和上报工作，对规定范围内的变更事项进行核准和报备;

（三）负责对辖区申请开业小额贷款公司评审核准，指导县级政府金融办（或相应管理部门）做好小额贷款公司的筹建和开业工作;

（四）负责辖区内小额贷款公司经营活动、风险防控的跟踪检查，综合评估;

（五）负责辖区小额贷款公司信用评级复评工作，根据复评结果评定等级分类。

第七条

县级政府金融办（或相应管理部门）是小额贷款公司日常监管的第一责任人，履行下列主要职责:

（一）负责本县域小额贷款公司设立申请材料初审、推荐工作，指导小额贷款公司的筹建和开业工作;

（二）负责对本县域小额贷款公司监督检查和业务指导，规范小额贷款公司经营行为，承担风险处置责任;

（三）负责对本县域小额贷款公司变更、注销、终止、经营范围和经营区域等申请材料的审查和上报工作;

（四）配合做好本县域小额贷款公司信用评级工作。

第三章 设立、变更和终止

第八条 申请设立小额贷款公司，由申请人所在地县级政府金融办（或相应管理部门）对申请材料初审后，报市州政府金融办进行复审;市州政府金融办提出推荐意见，并对拟推荐的小额贷款公司出具承担风险防范处置责任承诺书，上报省政府金融办;省政府金融办组织进行评审，下发核准筹建批复。未经批准，任何单位和个人不得设立小额贷款公司。

第九条 小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。第十条 设立小额贷款公司应具备下列条件:

（一）公司章程;

（二）有符合规定的发起人或出资人，有限责任公司股东人数不超过50 人，股份有限公司股东人数不超过200人;

（三）小额贷款有限责任公司注册资本金标准:58个贫困县和革命老区县不低于2000万元，其余县不低于3000万元，市州所在区及兰州新区不低于5000万元，兰州市城关区、七里河区、安宁区、西固区、红古区不低于10000万元。小额贷款股份有限公司注册资本金在上述额度上依次增加2000万元;

（四）本办法出台前核准设立的小额贷款公司资本金低于上述标准的，须于2016年底前通过增资扩股或资产重组等形式达到最低标准;

（五）公司注册资本金应全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次性足额缴纳;

（六）拟任董事、监事及高级管理人员除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应具备大专以上（含大专）学历，从事经济工作5年以上或银行业工作2年以上，并具有履行职责所需的从业经验及管理能力;

（七）有健全的业务操作规范、经营风险控制等内部管理制度。第十一条 申请设立小额贷款公司，应向所在地县级政府金融办（或相应金融管理部门）提交以下资料:

（一）设立小额贷款公司申请书;

（二）出资人或发起人承诺书;

（三）出资人或发起人协议书;

（四）投资主体资格证明;

（五）出资人近三个会计完税证明、信用报告;

（六）会计师事务所出具的近三个会计审计报告;

（七）股东关联情况法律意见书;

（八）筹建方案;

（九）律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。经评审核准的小额贷款公司，自筹建批复文件下发之日起进入两个月筹建期。筹建工作结束后，向当地政府金融办（或相应管理部门）提交开业申请材料;因故不能按期提交的，须在期限届满前10个工作日内提交延期申请，最长延期时限为两个月;延期届满后，仍未完成筹建工作且不能提交开业申请材料的，筹建批复文件和筹建资格自行失效。

第十二条 申请开业时，需向所在地县级政府金融办（或相应管理部门）提交以下资料:

（一）开业申请书;

（二）企业名称预先核准通知书;

（三）会计师事务所出具的验资报告及验资户银行对帐单;

（四）公司章程;

（五）股东名册，包括股东名称（企业法人要有注册地址和法人机构代码）、出资额以及股份比例;

（六）拟任董事、监事及高级管理人员基本情况;

（七）内控管理制度;

（八）营业场所所有权或使用权证明材料;

（九）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明;

（十）律师对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。所在地县级政府金融办（或相应管理部门）收到开业申请资料后，组织现场验收，对符合开业条件的出具书面意见，由市州政府金融办评审核准，下发开业批复，并报省政府金融办备案。第十三条 小额贷款公司有下列变更事项的，由所在地政府金融管理部门对申请材料逐级审查，报省政府金融办核准，在当地工商行政管理部门办理变更登记。

（一）变更法定代表人;

（二）开展创新业务试点（涉及到经营范围变更的）;

（三）股东变更（单次变更30％以上或累计变更50％以上股权部分）;

（四）增资扩股;

（五）调整经营区域（涉及到经营范围变更的）。

第十四条 小额贷款公司有下列变更事项的，由所在地县级政府金融办（或相应管理部门）对申请材料审查，报市州政府金融办核准，在当地工商行政管理部门办理变更登记或备案，并报省政府金融办备案。

（一）变更公司名称;

（二）增资扩股;

（三）股东变更（单次变更30％以内或累计变更50％以内股权）;

（四）修改公司章程;

（五）变更组织形式;

（六）变更董事、监事及高级管理人员;

（七）在同一区划内变更营业地址。第十五条 小额贷款公司解散或被依法宣告破产的，应当向所在地金融管理部门报告，并依照法律法规进行清算。清算结束后，在工商行政管理部门办理注销登记。

第四章 股东和股权结构

（一）小额贷款公司主发起人必须为企业法人，最近三个会计连续盈利，累计净利润总额不低于其出资额的２倍，近一个会计净资产不低于2000万元且不低于其出资额。除上述条件外，主发起人和其他企业股东、自然人股东须符合以下条件:

（二）企业股东具有独立法人资格，自然人股东具有完全民事行为能力;

（三）无不良信用记录;

（四）最近两个会计连续盈利且累计净利润总额不低于其出资额，近一个会计企业资产负债率不高于70％。

第十七条 小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的30％，不得低于注册资本的10％;单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不超过小额贷款公司注册资本的10％;主发起人及其关联方合计持股比例不得超过40％。

第十八条 小额贷款公司主发起人自公司设立之日起不得变更，其他股东所持股份自公司设立之日起２年内不得转让。

第十九条 小额贷款公司开业半年后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。

（一）在原有股东中增资扩股，股东及股权结构没有发生变化，增资幅度在原有资本金50％以内的由县级政府金融管理部门核准;50％以上—100％以内的，由县级政府金融办(或相应管理部门)初审，报市州政府金融办核准，并报省政府金融办备案;增资幅度超过100％（含100％）的，由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，市州政府金融办复审，报省政府金融办核准;

（二）增资扩股中吸收新股东，股东及股权结构发生变化，增资幅度50％以内的由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，报市州政府金融办核准，并报省政府金融办备案;超过原有资本金50％以上的，由县级政府金融办（或相应管理部门）初审，市州政府金融办复审，报省政府金融办核准。

第五章 经营规则

第二十条 小额贷款公司应当主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过捐赠资金、向主要法人股东定向借款或银行业金融机构借款、开展创新业务等方式融入资金从事放贷业务;小额贷款公司的融入资金不得超过其注册资本金的 1 倍。小额贷款公司不得向内部或外部集资、吸收或者变相吸收公众存款。

第二十一条 鼓励小额贷款公司在全国中小企业股份转让系统（新三版）挂牌融资，挂牌后股份协议转让实行备案管理，但公司主发起人不得变更，单一持股人及其关联方持股比例不得超过30％。第二十二条 小额贷款公司经营业务范围:

（一）基本业务 1.办理各项小额贷款;2.办理小企业发展、管理、财务等咨询业务;3.其他经批准的业务。

（二）创新业务

1.办理票据贴现但不包括转贴现;2.发行债券;3.贷款转让业务;4.开展信贷资产证券化;5.其他经批准的业务。

第二十三条 小额贷款公司开展创新业务试点，需经省政府金融办批准，应具备以下条件:

（一）开展小额贷款业务三年以上且无重大违法违规记录;

（一）注册资本金5000万元以上;

（二）信用评级在A级以上;

（三）经公司股东大会同意;

（四）具有比较完善的投资决策机制、风险控制机制、会计核算制度、操作规程等;

（五）符合国家政策导向，用于“三农”、小型微型企业和个体工商户的贷款比例高于注册资本的70％;

（六）监管机构规定的其他条件。第二十四条 小额贷款公司申请跨区设立分支机构，开展业务，应具备下列条件:

（一）持续经营三年以上，信用评级为AA、注册资金２亿元以上、不良贷款率在3％以下的，报经省政府金融办核准，允许在全省开展业务并设立分支机构，由业务发生地政府金融办实施监管;

（七）持续经营2年以上，信用评级为A、注册资金１亿元以上、不良贷款率在5％以下的，报经市州政府金融办核准，允许在小额贷款公司所在市、州范围内开展业务;

（八）为支持推动兰白科技创新改革试验区建设，在兰州新区、兰州高新技术开发区、兰州经济技术开发区、白银高新技术产业开发区注册的小额贷款公司，信用评级为A以上的可在上述四个试验区内开展业务;

（九）在省市范围内开展业务的小额贷款公司其注册地所在县域以外贷款规模不得超过注册资本金的40％。

第二十五条 注册资本金5000万元(含5000万元)以下的，其70％的资本金对同一借款人的贷款余额不得超过50万元;注册资本金5000万元—1亿元的，不得超过100万元;注册资本金1亿元(含1亿元)以上的，不得超过200万元。其余30％的资本金部分，注册资本金5000万元以上的对同一借款人的贷款余额不超过注册资本金的10％，注册资本金5000万元以下的不超过5％。

第二十六条 小额贷款公司贷款利率不得超过中国人民银行同期同档次人民币基准利率的4倍。第二十七条 小额贷款公司应加强内部控制，按照 中华人民共和国会计法、金融企业财务规则等有关法规建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务状况，接受主管部门的监督和检查。

第二十八条 小额贷款公司应按国家有关规定，建立规范的资产分类和拨备制度，准确进行资产分类，并提取相关贷款损失准备金，其提取的相关贷款损失准备金可在税法规定的标准内税前予以扣除。第二十九条 对符合《西部地区鼓励类产业目录》服务“三农”、小型微型企业、个体工商户的小额贷款金融服务，且当年主营业务收入占企业收入总额70％以上的小额贷款公司，可以按照规定享受西部大开发税收优惠政策，按减15％的税率缴纳企业所得税。第三十条 小额贷款公司应建立信息披露制度，定期向公司股东、金融管理部门、为其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时要向社会披露。

第六章 监督管理

第三十一条 建立信息化监管体系，省市县三级金融管理部门要通过小额信贷综合信息管理系统实施非现场监管。小额贷款公司必须及时将公司基本信息和运行数据录入小额信贷综合信息管理系统，严禁在系统外从事任何形式的财务业务和经营活动。第三十二条 建立信用评级制度，根据《中国人民银行办公厅关于全面推广小额贷款公司和融资性担保公司信用评级工作的通知》(银办发〔2015〕92号)要求，按照经营环境、管理素质、风险控制、资金来源与偿债能力、经营情况等指标体系，采用三等九级制（AAA、AA、A，BBB、BB、B，CCC、CC、C）分类标准，对经营满一年以上的小额贷款公司进行评级分类。每年三月底前，市州政府金融办聘请专业评级机构对辖内小额贷款公司进行一次复评。对评级为C的将采取约谈、通报等形式进行整改。

第三十三条 建立第三方审计和定期检查机制，严格实行逐级监管责任制。省政府金融办委托第三方中介机构每年按一定比例对小额贷款公司进行审计检查;市县政府金融办每半年不少于一次现场检查和风险排查，并将检查结果上报省政府金融办。

第三十四条 小额贷款公司应在经营场所适当醒目位置张挂市、县级监督栏（牌），公布监督电话，主动接受社会监督。

第三十五条 小额贷款公司违反本办法规定的，应采取必要措施，责令限期整改，对拒不接受整改或情节严重的，由职能部门依据法律规定予以处理。

第七章 附 则

第三十六条 在本办法实施后，以本办法为准。第三十七条 本办法自发布之日起施行。

第三篇：新电力体制改革路径分析预测DOC

新电力体制改革路径分析预测

第一节 新电力体制改革总体思路

新一轮电力体制改革真正开始以2013年4月国家发改委体改司发布2013研究课题招标公告为标志，2014年则进一步进入到方案制定，征求意见和讨论阶段。

2014年5月以来，由国家发改委牵头制定的《深化电力体制改革若干意见》已多次征求相关部委、电网公司、电力企业以及行业专家的意见，暗示新电改有提速趋势。预计新电改方案将于年内递交到国务院并获批出台，改革力度亦或超出预期。

2013年11月，十八届三中全会一致通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(以下简称“《决定》”)为新电改明确了方向。

一、要加快推进电力行业监管体系和监管能力现代化

《决定》要求，进一步简政放权，深化行政审批制度改革，最大限度减少中央政府对微观事务的管理，市场机制能有效调节的经济活动，一律取消审批，对保留的行政审批事项要规范管理、提高效率;直接面向基层、量大面广、由地方管理更方便有效经济社会事项，一律下放地方和基层管理。政府要加强发展战略、规划、政策、标准等制定和实施，加强市场活动监管，加强各类公共服务提供。

电力行业监管体系是国家治理体系的重要组成部分，电力行业监管能力是国家治理能力的重要组成部分。电力监管体系和监管能力现代化，既要符合国情又要与国际接轨，有利于完善宏观调控措施，有利于推进电力市场化进程，建立公平、有效、透明的，中央和地方两级政府责权分明的电力垄断业务价格管理机制和有效的电力市场竞争机制。

一是建立输电或配电业务准许收入或价格制度;二是建立输电或配电服务绩效评价制度;三是建立输电或配电服务绩效与准许收入挂钩制度;四是建立输电或配电业务费用收取、结算和清算制度;五是建立以监管会计制度为核心的监管信息制度;六是建立调度电量平衡监管制度;七是建立电力交易中心监管制度。

二、要充分发挥电力市场在资源配臵中的决定性作用

《决定》指出，紧紧围绕使市场在资源配臵中起决定性作用深化经济体制改革，坚持和完善基本经济制度，加快完善现代市场体系、宏观调控体系、开放型经济体系，加快转变经济发展方式，加快建设创新型国家，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。

一是要建立国家级、大区级、省级、地区级四级分层开放型完全竞争性电力市场(交易中心);二是自然垄断电网要无歧视对电力零售商、用户和发电企业开放;三是建立由发电企业上网自由竞卖、购电商或用户自由竞买决定电量和价格的双边竞争机制;四是建立具有电力特性的即期和远期电力市场;五是建立实体经济与虚拟经济有机结合互相促进的电力市场;六是要建立不同电源能够互相竞争的电力市场;七是建立电价向电力终端用户顺利传导、各业务主体结算流畅、平衡账户有效发挥作用的电力市场。

三、要切实处理好政府电力监管与电力市场之间的关系

《决定》指出，经济体制改革是全面深化改革的重点，核心问题是处理好政府和市场的关系，使市场在资源配臵中起决定性作用和更好发挥政府作用。市场决定资源配臵是市场经济的一般规律，健全社会主义市场经济体制必须遵循这条规律，着力解决市场体系不完善、政府干预过多和监管不到位问题。

《决定》要求，必须积极稳妥从广度和深度上推进市场化改革，大幅度减少政府对资源的直接配臵，推动资源配臵依据市场规则、市场价格、市场竞争实现效益最大化和效率最优化。政府的职责和作用是保持宏观经济稳定，加强和优化公共服务，保障公平竞争，加强市场监管，维护市场秩序，推动可持续发展，促进共同富裕，弥补市场失灵。

一是政府和市场“两只手”应该在电改过程中和电力市场正常运行过程中相互紧密配合发挥各自不同的作用;二是对自然垄断业务分类、分离、拆分监管符合电改方向;三是实施基于绩效的输电及配电准许收入或价格限制制度是电力监管的主要内容;四是取消电价的财税替代职能是厘清并完善宏观调控机制和微观运行机制的必然要求。

四、要实现电力垄断业务与竞争业务的分离

《决定》指出，国有资本继续控股经营的自然垄断行业，实行以政企分开、政资分开、特许经营、政府监管为主要内容的改革，根据不同行业特点实行网运分开、放开竞争性业务，推进公共资源配臵市场化。

《决定》要求，完善主要由市场决定价格的机制。凡是能由市场形成价格的都交给市场，政府不进行不当干预。推进水、石油、天然气、电力、交通、电信等领域价格改革，放开竞争性环节价格。政府定价范围主要限定在重要公用事业、公益性服务、网络型自然垄断环节，提高透明度，接受社会监督。《决定》要求建立公平、开放、透明的市场规则。

实现电力垄断业务与竞争业务的分离是电改最为基础性的工作，但是电价改革、市场规则建设、监管会计制度建设必须与电网垄断业务与发电和售电业务相适应，同时电网的收入必须与准许收入相一致。为了提高垄断业务效率、公平度和透明度，促进企业精细化管理，还应该对电网不相容或差别较大的垄断业务进行分离或实体性分开(输电业务与配电业务、调度、交易业务与电网业务)并适度划小实体规模(电网拆分)。

五、要积极深化电力国有企业产权多元化改革

《决定》指出，健全归属清晰、权责明确、保护严格、流转顺畅的现代产权制度;积极发展国有资本、集体资本、非国有资本等交叉持股、相互融合的混合所有制经济;完善以管资本为主的国有资产管理体制;健全协调运转、有效制衡的公司法人治理结构。

大力吸纳社会资本，加大电力企业产权多元化力度，提高电力企业活力和电力企业国有资本运营效率。国有资本(包括中央和地方)适度控制电网企业、适度控制核电企业、适度参股大型电力企业，取消电力企业行政待遇，实现经营者选择市场化。完善电力国有资产管理体制，建立电力企业国有资本运营制度，完善电力企业公司法人治理结构，强化高级管理人员责任约束，提高电力企业对市场敏感度。

第二节 新电力体制改革措施预测

一、《电力法》修改时机已成熟

现行《电力法》是1995年12月通过的，这正是电改的前夜，政企分开的方向已经确立，《电力法》的出台正是这一时期的重要成绩，被誉为电力法制建设的里程碑。《电力法》在垄断行业中率先确定了电力工业管理体制必须实行政企分开的改革，并确立了鼓励投资办电，支持和保护投资者收益的原则，极大地调动了中外投资者办电的积极性，为培育新的电力市场主体、实行厂网分开的改革奠定了坚实的基础，有力地促进了电力工业的发展，促使电力发展的体制环境发生重大变化。

2001年，国家电力公司召开了一次法治工作会议，会上形成了修改《电力法》的意见稿。意见稿的目的之一自然是能够获得《电力法》更多的法律保护，试图用法律来固定利益格局，这是当时大部分电力企业的普遍愿望。

2003年以来，国务院法制办、发改委、电监会、能源局等部门都对修改《电力法》进行过讨论研究，并形成了修改意见稿。因为相关部门之间的掣肘，修改草案只是停留在部门办公会上，在部门流转中没有了下文。

2013年全国两会，电力行业的多位人大代表和政协委员提出要将《电力法》修订列入近年国家立法计划，尽快启动修订工作，对与当前行业形势明显不符的条文予以修正。

纵观历年来《电力法》修订虽经多方研究，却始终无法得以实施，一方面电改涉及众多利益相关方，一旦《电力法》出台，很多东西都以法律的形式固定下来，各利益相关方在修改意见上自然难以形成统一的意见;另一方面，《电力法》修订主体不断变化也是进展缓慢的重要原因，从最早的电力部，到之后国家电力公司，再到电监会，最后是能源局，由于不停地变换主体，很难有一个统一的修订思路，也导致进展一直不理想。

表面看来是修改《电力法》，其实质仍是电改问题。电改方向不明朗，《电力法》也不可能确定下来。随着2013年以来新电改条件、思路逐渐成熟，《电力法》已经成为电改的阻滞因素，《电力法》修订虽受各方博弈影响，但电改必将倒逼《电力法》修订提速。

总体上，修订后的《电力法》会在现有《电力法》的基础上，调整、补充和增加一些内容，可能在某些方面有所突破、有所创新。主要包括：电力规划与建设，电力投资与融资;电力市场体系建设，电力监管体系建设;电价与电价机制，鼓励、支持可再生能源、洁净能源、新能源发展;加强资源综合利用，注重开发和节约并重，经济、社会、环境、资源相互协调，有关产业协调配套，相互适应，可持续发展;规范普遍服务，加强电力需求侧管理等内容。

《电力法》的修订并不需要等到电力行业的所有问题都研究清楚并在《电力法》中进行明确规定，《电力法》作为电力行业的基本法律对许多细节问题仅需作原则性的规定，具体细节可以授权相关部门根据具体情况具体制定。《电力法》中应确定的是这部法律的基本目标、基本原则和基本理论，形成《电力法》的基本体系，运用《电力法》的逻辑体系指导未来电力行业的市场化发展。

二、“放开两头，监管中间”的主体方向

新电改方案不同于2002年的厂网分开，也不同于2011年的主辅分离，上述两者只是按循十二年前电改方案进行的“四步走”方略重点性推进，而这次将出的方案或不会继续推进老方案延续的输配分开，而是采用“放开两头，监管中间”的改革方向，重点和亮点将是配售电侧的改革。

所谓“放开两头，监管中间”，即在发电侧和售电侧引入竞争，同时加强对中间电网环节的监管力度，构建能够为市场主体提供全方位优质服务的、统一的电网适应性平台，并且逐步建立完善科学合理的电价机制。

依照这一改革思路，未来发电企业与用户的直接交易将可能全面放开，允许供需双方自主选择，参与市场竞争，同时依托电网企业业务上的优势，构建能够为市场主体提供全方位优质服务的、统一的电网适应性平台，并且逐步建立完善科学合理的电价机制，实现发电侧竞争和售电侧开放，在保障安全稳定运行前提下，建立公平、开放、高效的电力市场体系。

在我国发电侧已基本放开的情况下，新电改方案的最大亮点可能来自配售电侧的改革，主要是放开配电侧和售电侧的增量部分，允许民间资本进入。目前，配售电的资产基本由地市一级的供电局独立核算和管理，配售电改革的主要影响对象将是庞大的地方供电系统。配售电侧改革最大的争议，来自于配售电环节的产权：是将电网的售电业务彻底剥离，还是保留电网的售电业务让民资参股，还是在不改变现有售电市场基础上准入更多的民营售电公司。以上问题任何解决，尚没有更为细化的方案。

新电改方案经过几轮的征求意见和修改，基本雏形已经渐显，但此轮方案被认为并没有涉及和解决当前电改推进中的核心问题。按照5号文，新电改的重点将是针对电网进行输配分开的改革，但是新方案并没有将输配分开列入讨论范围，没有提及拆分电网公司的问题，也未明确输电、配电价格的形成方法。新方案没有对电网现有存量进行任何改变，不管是配电方面还是售电侧，都是基于增量的改变，这是一份基于不改变电网现有结构的增量改革方案。

新方案可以说是针对当前改革的现状做出的比较具有实操性的方案，很大程度上在于考虑到了如果大刀阔斧的推进输配分开，很可能形成难以推进的尴尬，所以方案选择相对柔和的渐进式改革方式，重在具有实操性，可以实质性推进，如果完全按照5号文执行，很可能僵持不进。

三、“四放开、一独立、一加强”的具体措施 新电改将以售电侧改革为突破口，以大用户直购电深化试点为起点，提出“四放开、一独立、一加强”：

四放开：公益性和调节性以外的发供电计划放开，政府将不再制定发供电计划;经营性电价放开，除了输配电价由国家核准之外，发电厂和用户之间可以直接制定电价进行交易;配电侧放开，新增的配电网，要允许社会资本进入;售电业务放开，成立销售公司，允许民间资本进入。

一独立：交易机构独立，对现属于国家电网的“国家电力交易中心”进行专门、独立管理。

一加强：加强电网的规划。

新电改将会在售电侧强化竞争机制，形成市场化的售电新机制。售电放开改革从某种意义上会改变电网的盈利模式。在此之前，电网的主要收益来自上网电价与销售电价之差，这部分收益直接构成了电网主要的盈利来源。售电侧分离后，输配电价将会取而代之，成为电网的主要收益，这与过去电网所习惯的盈利模式完全不同。

售电放开后，输配电价如何定价对电网公司的影响巨大。在完全厘清输配电价之前，电网公司不可能支持电改。预计在售电侧进一步放开的情况下，为了保证国家电网公司的收入在改革初期不会出现太大波动，初期在输配电价的核定方法上会有过渡原则，即输配电价将采用过网费的形式，在起步阶段由平均购销差价形成。随着改革的深入，输配电价的核算方法最终将采用“成本+合理收益”的方式确定，并会逐渐趋于市场化，以保证电网收益逐步趋向稳定。

新电改方案没有涉及存量输配电资产的拆分，主要是考虑到资产庞大、涉及利益太多，改革难以推进，因此只在新增的配电业务中允许各投资主体进入。而对于增量配电业务，部分发电企业、尤其是分布式电源投资企业的积极性最高。

新电改还将改变现有的电力交易模式，而对于国家电网公司而言，这或许是争议较大的一环。国家电网交易中心组建于2006年10月，是国家电网公司归口负责电力市场建设、电力交易组织和电力市场服务等工作的职能部门，其工作职责是负责季度、月度电力市场交易计划管理;组织电力交易;交易合同、购售协议签订的组织工作，并进行电量结算和交易统计分析等。

交易中心的独立，直接受到影响的便是电力调度。但以往呼声很高的“调度独立”或暂以“交易中心相对独立”的形式替代，交易中心产权仍保留在电网，但独立接受相关部门监管。未来，调度机构将逐步从电网企业中分离出来，组建独立的调度交易结算中心，负责电力市场平台建设和电力交易、计量与结算，组织和协调电力系统运行，确保电力调度交易的公开、公平、公正，还有电网的无歧视公平开放。

四、拆分国家电网公司的可能性不大

在国家电力公司被拆分以后的改革过程中，电网的垄断始终被电力行业所诟病，也是电改的难点之一。在未来多条特高压线路相继建成后，国家电网公司的垄断地位会更加巩固，可能会更加强势。多轮的新电改方案讨论，争论的焦点直指电网，庞大的电网似乎已经成为中国电力事业持续健康快速发展的羁绊，拆分电网，引入竞争的呼声日渐增高。

“四放开、一独立、一加强“的改革措施，实际上着力点都是在力图破除国家电网公司一家独大的势力。更多的争议则反映在是否直接拆分电网上，以对电网进行彻底的改革。

主张拆分的观点认为，按照原有的六个电管局(即东北、西北、华北、华中、华东、南方)，把这六个电力大区变成六个电网公司，按地域授权经营电网，各省地方电网在重组中进入上述六个电网公司，六个区域电网之间的交易由新设立的交易中心负责，设备的管理按地域划分，由区域公司负责。国家电网公司拆分后，将形成相应的竞争机制;或者直接划归为社会公共服务事业，取消其企业属性，电价问题、新能源发电上网、并网难等问题都将迎刃而解。

也有观点认为，电改并不意味着必须拆分国家电网公司，拆分也不意味着就能提升行业效率，即使把国家电网公司拆分为六个电网公司，在任何一个电网公司的管辖范围内它还是一家，在它的范围内还是自然垄断，只是这个自然垄断的范围从全中国变成了某一个区域而已。因此，加强对国家电网公司监管力度、剥离国家电网公司非主营业务、避免重复建设才是重点工作，国家电网公司应将基础设施建设、电力服务职能发挥到极致，其它环节交由其他国有或者民营电力公司运作即可。

电网是自然垄断的特殊企业，是连接发电市场和用电市场平台。深化电力体制改革是大势所趋，电网的拆分不一定能破除垄断，是否拆分只是手段，改革的最终目的是为了提高电力行业的运行效率。

无论是推进电力直接交易，还是引入民间资本进入售电侧，其最终目的都是打破电网公司在电力交易中对发电公司的单一买家地位和对电力用户的单一卖家地位，实现电力交易市场化，逐步形成发电和售电价格由市场决定、输配电价由政府制定的价格机制。

考虑到国家电网公司的强势地位，为了降低改革的阻力，推动电改的进一步深入，加之拆分电网后是否能达到预期的效果、是否会重新形成区域垄断，都尚未有明确的定论，现有电改方案提出的“四放开、一独立、一加强“的措施是基本切合目前实际的，近期内拆分国家电网公司的可能性不大。

五、电价改革会有所突破

电改十二年来，电价改革一直是最为瞩目的话题之一。电价改革是电改的核心内容，而输配电价是电价改革最为关键的环节，也是此轮电价改革的突破口。输配电价的改革不仅将直接改变电网企业依靠买电、卖电获取购销差价收入的盈利模式，更可能为下一轮电改、油改乃至国企改革埋下伏笔。

新电改方案确立了电网企业新的盈利模式，电网企业不再以上网和销售电价差价作为收入来源，而是按照政府核定的输配电价收取过网费。独立输配电价体系建立后，便要积极推进发电侧和销售侧电价市场化机制的构建，鼓励放开竞争性环节电力价格，把输配电价与发电、售电价在形成机制上分开。

输配电价的确定关系重大，难度也极大，原因在于核定电网的输配成本非常困难，特别是在需要核定成本的对象是一个总资产2.57万亿元、投资跨越金融、制造、矿业、地产等多个领域的超级电网——国家电网公司的情况下。中国的电改推进了十二年，一直都没能确立一套合理的输配电价标准及核定方法。发改委在2007、2008两年公布了前一年的输配电价和销售电价，但这一输配电价实际只是前一年实际的购销差价，一般占销售电价的25%左右，并不是按照输配电成本核算出来的。

因电网具有自然垄断性，根据电网的实际成本确定输配电价对于建立一个有效的电力市场至关重要。只有明确输配电价，消费者与发电厂商之间才能直接交易或通过其它中间商进行电力交易。

2014年10月23日，国家发改委发布《关于深圳市开展输配电价改革试点的通知(发改价格„2014‟2379号)》，明确要在深圳市建立独立的输配电价体系，完善输配电价监管制度和监管方法，促进电力市场化改革。同时为其他地区输配电价改革积累经验，实现输配电价监管的科学化、规范化和制度化。

此次深圳市输配电价改革试点，前期仍坚持电力输配一体化的管理方式，最大的看点是打破电网获取购销差价的盈利模式，发改委价格部门将以电网有效资产为基础为电网企业核定准许成本和准许收益，电网不再作为电力交易主体，而是以输配电服务商的角色出现，按照公布的输配电价固定电网总收入。独立输配电价改革若能向全国推广，将彻底改变目前电网的盈利模式，为后续的竞价上网、售电端市场化等提供必要条件，打破电网垄断电力销售的格局。

根据试点方案，深圳输配电价的核价基础为深圳供电局有限公司的输配电资产和业务，电网准许收入=准许成本+准许收益+税金，输配电价总水平等于输配电总准许收入除以总输配电量。

输配电价确定后，国家按照管理公用事业的模式对电网监管，电网仅收取过网费，用以保证提供普遍服务、电网投资等需求，电力供需双方可以自由选择。试点方案鼓励放开竞争性环节电力价格，把输配电价与发电、售电价在形成机制上分开。参与市场交易的发电企业上网电价由用户或市场化售电主体与发电企业通过自愿协商、市场竞价等方式自主确定，电网企业按照政府核定的输配电价收取。

此次针对深圳的输配电价改革试点较之以往有非常明显的突破，明确给出了电网企业准许成本核定办法，同时固定电网的总收入，并要求公布独立的输配电价，令各环节价格更透明化，改变电网企业过去获得高额购销差价的盈利模式。不过试点方案难点在于对有效资产和准许成本的核定，由于不涉及电力体制切分，售电环节的成本可能被纳入输配环节，操作不好会将成本做大。

按“放开两头、监管中间”的思路，深化电改，建立独立的输配电价、推进网售分开，对于推动电力直接交易非常关键。通过深圳试点改革，可以摸清输配电环节成本，为将来全面核定电网输配电成本做基础，是新一轮全面输配电价改革的前奏，也是对电网企业监管方式转变、电改提速的重要信号。

六、直购电试点将进一步深化

2002年5号文件下发以来，各地开始试点“大用户直购电”。这本来是符合电改市场取向，作为打破电网企业垄断经营，实现开放电力市场的突破口，理应有效推进并像其他许多国家那样取得好的效果。但是经过十几年的摸索和探讨，除有几个试点是事实上的发电企业单方面让利于用户外，鲜有成效。究其原因，主要是受到固有体制的制约和试点对象范围的局限，本应该在一个大的用户群体上开展的工作而只选择了少数个体，因而远远谈不上形成真正意义上的直接交易市场。

从2002年提出直购电概念，全国大部分省市区都曾表达了参与直购电的积极性。究其原因，不外乎在通过国家批准后，直购电就可以大行优惠。优惠的空间来自输电价和上网价的降低，个别只有输电价的降低，上网价不降反升。

尽管有关部门极力强调直购电与优惠电的不同，但直购电的优惠现实却难以回避。在地方政府积极试点直购电的背后，有多少成分属于推动电力体制改革，又有多少成分属于希望得到电价优惠，通过降低电价促进地方经济的短期繁荣、GDP增长?如此背景下，试点了十二年的直购电，已经变异成为地方政府的独角戏，而原本的市场主体电网企业和发电厂均表现得并不积极。

图2 直购电交易模式

1、电网企业不配合 直购电推行十二年，进展缓慢之极。2011年全国大用户直接交易电量为81.94亿千瓦时，仅占到全社会用电量的千分之二。电网企业的不配合确为事实。

2009年，电监会、发改委、能源局联合发布《关于完善电力用户与发电企业直接交易试点工作有关问题的通知(电监市场„2009‟20号)》，被奉为直购电改革圭臬，后来的直购电相关文件均以此为宗。

20号文明确：在独立的输配电价体系尚未建立的情况下，原则上按电网企业平均输配电价(不含趸售县)扣减电压等级差价后的标准执行。其中 110千伏(66千伏)输配电价按照10%的比例扣减，220千伏(330千伏)按照20%的比例扣减。目前的直购电以过网直购为主，即无论直购与否，电力的物理供应方式不变，由大电网接入供电，并不是由电厂直接架线供应。电网工作量没变，但利润却只有原来的90%或80%。

从理论上说，高电压供电成本较低，扣减部分电价有其合理性。然而，售电价格并非完全按成本核定，比如居民用电由于电压等级低、供电线路长，电力供应的成本比较高，但电价却比工业、商业用电都低。在一个大盘子里的时候，电网可以进行总体平衡，直购电从盘子里单出来，并带走了里面的肥肉。

明眼人一看即清楚，直购电侵蚀电网利益。电网作为企业，维护自身利益是其本能和本职，无可厚非。

2、发电企业不积极

如不考虑上游成本问题，发电企业的收益由电量和电价两个因素决定。那么，发电企业所希求的好处，必须来自电量和电价，或者二选其一。

目前，参与直购电交易的主要是火电，全国利用小时数约5,000小时，实际利用小时可达到7,000多小时甚至8,000小时。负荷率越高效率越高，发电企业自然希望多发电量。

然而，我国电量为计划分配，以省为单位相同机组利用小时数大体相当。而且20号文清晰规定：发电企业直接向大用户供电的发电容量，在安排计划上网电量时予以剔除。通过参与直购电增加电量目前来说只能是一厢情愿，发电企业利益的来源之一被一刀斩断，连藕断丝连的可能都没有。

至于另一可能的利益来源，20号文的规定是：直接交易价格由大用户与发电企业通过协商自主确定，不受第三方干预。即使真的可以到自主协商，发电企业从中获得高价的可能性并不高，因为目前的直购电只能是优惠电。

从已经发生的交易现实看，除极个别发电企业获得高于标杆电价的交易价格外，绝大部分发电企业都是让利。那么，既然无利可图，为何发电企业还在参与，其动力来自哪里?其实应是压力才对，估计主要来自地方政府。

3、直购电试点工作存在的问题

仔细分析各省的大用户直购电实施情况，不难发现有以下共同特点，一是市场化不充分，并非真正意义上“使市场在资源配臵中起决定性作用”，几乎所有开展直接交易的省份，都由政府有关部门为发用电双方设立了准入门槛，参与直接交易的市场主体非常有限，行政干预色彩较浓;二是由于部分用户直接交易，大部分用户仍执行统一销售电价的“双轨制”模式，参与直接交易的发电企业的交易电价(上网电价)全都低于政府批准的上网电价，用户到户电价都不高于政府规定的统一销售电价(目录电价)，直接交易成为对部分用电企业的优惠待遇。上述做法，已使国家推行“大用户直购电”的初衷走入了误区。

4、直购电是电力体制改革的重要突破口

推进大用户与发电企业直接交易，建立并不断完善真正意义上的交易市场，让电力资源在市场上通过自由竞争和自由交换来实现优化配臵，作为电改的突破口，已成为业内人士的共识。

2009年开始，辽宁抚顺十五家电解铝企业开始进行首批直购电试点工作。目前，广东、四川、湖南、山东、云南、江苏、安徽、江西等十多个省份已经开始进行大用户直购电试点。

2014年7月，国家能源局江苏能源监管办下发《关于开展江苏电力直接交易扩大试点工作的通知》，将直购电交易规模扩大。9月，国家能源局南方监管局与广东省有关部门联合印发《广东电力大用户与发电企业直接交易深化试点工作方案》，也启动了直购电的深度试点工作。同时，山西、四川等省份也在第一批直购电交易完成后，计划扩大试点规模。

除上述省份外，目前国内已有山东、河南、湖南、福建、湖北、云南、贵州等省启动直购电交易。直购电一改2012年之前的停滞状态，在政策鼓励下开始回暖，浙江等未启动试点省份也在研究方案。

面对新电改方案的胶着状态，能源局力挺大用户直购电，意在酝酿区域电改破题。直购电的意义并不是一定要更便宜，而是要让用电企业和发电企业直接协商价格。直购电意味着独立电厂建立电力零售公司，用户通过零售公司向电厂购电，而电厂根据用户的购电信息了解需求的变化并合理安排机组发电。在调配发电机组发电方面电网被认为是低效的，而直购电也将弱化电网在发电能力的调配权利。

第四篇：小额贷款新规定

【农业银行小额贷款最新规定】

一、客户需要提供以下基本资料：

(1)合法有效的身份证、户口簿、金穗惠农卡的原件和复印件。

(2)抵(质)押物或保证人相关资料，符合信用贷款条件的除外。一般情况下，保证人也需要提供身份证、户口簿信息。

(3)贷款人要求的其他材料。这里主要是指你的贷款用途，准备干什么，需要投资多少，大概几年能还贷，如果有村里再开个证明就更好，证明此项目已经有场地，村里也支持，人员也有管理经验就行。

二、担保人要与借贷人一起到银行办理，还得与银行签定担保合同，必须要担保人本人去才行。

三、申请农户联保贷款的农户应具备以下条件

1、有生产经营项目和设备(工具)或场地，自有资金比例达30%以上;

2、年满18周岁且具有完全民事行为能力;

3、借款人及其直系亲属没有不良信用记录，且在签订联保协议前如有向农行借款的，原借款已先行还清;

4、遵守联保协议;

5、借款人在得到贷款前，应在农行存入不低于借款金额1%-10%的互助专户存款,执行同档次活期存款利率加0.6个百分点的存款利率,利息每年结算一次，互助金存款存入对公存款科目管理。

第五篇：河北省小额贷款公司分类评级标准(新)

附件： 河北省小额贷款公司评级分类标准

一、公司治理情况（10分）

（一）依照《公司法》的相关规定和公司章程，设立股东会、董事会、监事会，确立董事会领导下的总经理负责的管理体制，以上每项得1分；设立风险负责人且发挥作用良好的，得1分。满分5分。

（二）按照章程规定，及时召开股东会、董事会、监事会，研究审议公司工作计划、财务预决算、绩效考核办法等事关公司运营、发展的重大事项（每项得1分）；实现所有权、经营权、监督权三权分离（此项得2分）。满分5分。

不按章程规定召开的，每次扣1分；股东、董事、监事无故缺席且不派出授权代表参会的，每次扣1分。

二、业务开展情况（45分）

（一）服务“三农”、个人、中小企业和个体工商户情况（10分）

1、涉农贷款、个人经营贷款、中小企业贷款和个体工商户贷款，季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。

2、生产性、经营性贷款季末贷款余额占全部贷款季末余额比例的平均值达到70%的，得5分。每下降1个百分点，扣0.5分。

生产性、经营性贷款指借款人或企业用于流动资金周转、购置或更新设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。

（二）坚持“小额、分散”原则情况（10分）

1、小额贷款余额比例达到70%的，得5分；低于70%的，每下降1个百分点扣0.2分；低于30%的，最高可评为合格级。

贷款余额按照各个季度末平均值计算。

小额贷款：单户贷款额不超过小额贷款公司股本金的3%，单笔贷款额不超过50万元。

2、贷款户数（同一贷款人计算一次）超过75户的，得5分；65-74户的，得4分；55-64户的，得3分；45-54户的，得2分；35-44户的，得1分； 25-34户的，得0分；低于24户的，最高可评为合格级。

（三）资本周转情况（5分）

小额贷款公司资本周转倍数（本年贷款累计额／注册资本）大于4（含本数，下同）的，得5分；大于

3、小于4的，得4分；大于

2、小于3的，得3分；大于

1、小于2的，得2分；等于1的，得1分。

（四）放贷比例情况（7分）

小额贷款公司放贷比例（各季度末贷款余额平均值/各季度末注册资本与融入资金余额之和的平均值）达到80%的，得7分；每下降1个百分点扣0.1分。

（五）资本收益情况（3分）

小额贷款公司资本收益率（净利润/注册资本）达到8%的，得3分；大于5%、小于8%的，得2分；大于4%、小于5%的，得1分。

（六）担当社会责任（10分）

1、照章纳税，没有偷税漏税行为，得4分。

2、积极发放公益贷款、扶贫贷款，救助弱势群体、兴办慈善事业，得3分。

3、公司员工全部签订劳动合同，工资待遇优厚，在区域内同业中水平较高，且全员、足额缴纳“五险一金”，得3分。此项规定对于选聘金融机构提前离岗或退休人员的可以除外。

上述三项，有不足之处，扣相应分数。

三、合规经营情况（25分）

（一）小额贷款公司严格执行规定的利率标准。（10分）

（二）小额贷款公司严格执行《金融企业财务规则》，有效规范公司财务活动行为。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分）

（三）小额贷款公司严格执行《公司法》和省有关小额贷款公司管理制度规定，及时、规范进行公司注册登记、变更登记以及年审、年检。每违规一次扣1分，在规定时间内

未作整改的，直接划到风险级。（5分）

（四）贷款资料完整，审批程序严谨，合同文本统一，档案管理规范。每违规一次扣1分，在规定时间内未作整改的，直接降级。（5分）

四、风险防范情况（20分）

（一）建立信息披露制度（5分）

接入省小额贷款公司信息管理系统，及时录入数据和报送经营情况、融资情况、重大变更事项信息，并且真实、准确、完整。得3分。

向主管部门报送具有法定资格的会计师事务所出具的审计报告。得1分。

按照要求长期悬挂“四条高压线”的警示牌和分类评级标识牌，将营业执照、自律承诺内容、市级主管部门的监督电话在经营场所显著位置进行公示。得1分。

（二）建立健全管理制度（5分）

小额贷款公司建立健全贷款风险管理制度、贷款损失追偿制度、内部风险控制制度、内部激励约束制度等各项管理制度，内部部室职责清晰，运作流程规范，实施审贷分离制度。得5分，每缺失一项扣1分。

（三）严控贷款风险（10分）

小额贷款公司建立审慎规范的信贷资产5级分类制度和风险准备金制度、损失拨备制度，准确进行资产分类，充分

计提减值准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上。得5分；低于100%的，本项得0分。

小额贷款公司年末的不良贷款率为0的，得5分；小于1%（含本数，下同）的，得4分；大于1%、小于2%的，得3分；大于2%、小于3%的，得1分；超过3%的，得0分。

五、小额贷款公司出现下列情形之一的，直接评为风险级：

（一）抽逃注册资金；

（二）触及“四条高压线”。有吸收公众存款、非法集资、放高利贷、暴力收贷等行为；

（三）洗钱；

（四）制作假账，搞帐外经营；

（五）经营活动长期不正常。开业后12个月内，贷款投放额低于公司资本净额10%的小额贷款公司，或运营24个月内，贷款投放额低于公司资本净额30%的小额贷款公司；

（六）向他人转借、转让经营资质；

（七）不接入省小额贷款公司运营监管信息系统，或接入后不如实完整传送数据，不正常使用该系统；

（八）向公司股东及其关联人、管理人员、信贷人员发放贷款；

（九）小额贷款公司单笔贷款超过50万元，或对单户贷款额超过资本净额3%，经警示拒不改正的；

（十）拒绝或阻碍各级监（主）管部门监督检查；

（十一）不参加工商管理部门年检、业务主管部门年审；

（十二）小额贷款公司跨区域经营，设立分支机构，兼营其它业务，对外投资；

（十四）向国家限制行业或黄赌毒等非法领域发放贷款。

六、小额贷款公司有下列情况的，可提出申请，经监（主）管部门确认后，酌情予以加分：

（一）创新资金支付手段，委托第三方金融机构代放代收，实现封闭运行，避免现金交易。（5分）

（二）破解风险控制难题，有效解决贷款抵押难、担保难问题，又没有形成不良贷款的。（5分）

（三）具有全局意识（5分）

1、踊跃参加各级监管机关和当地党委、政府组织的各项活动，发挥模范带动作用。（3分）

2、积极支持协会的工作。按时足额缴纳会费。认真参加业务培训、学习考察、社会公益活动。热心协会宣传及网站建设，主动提供支持、帮助和服务，为协会发展作出突出贡献。（2分）

（四）当年受到各级政府表彰。（5分）

乡（镇）级政府表彰，1分；县（市、区）级政府表彰，2分；设区市政府表彰，3分；省政府表彰，4分；国家级表

彰，5分。同一事由，获得奖励不累加；不同事由，获得奖励可以叠加，累计最高5分。

注：

1、评级分类按照上述标准计算得分确定。共分五星级、三星级、一星级、合格级、风险级五个等级。五星级为优秀，三星级为良好，一星级为较好，合格级为重点关注，风险级为较差。得分90分以上（含90分，下同）为五星级，得分80-89分的为三星级，得分70-79分的为一星级，得分60-78分的为合格级，得分59分以下为风险级。

2、评级分类数据依据：监管部门从小额贷款公司运营监管信息系统报表、账簿等有关会计资料中获取真实经营数据，有关会计资料经过中介机构审计认定；定性指标涉及的公司情况，经市级监管部门认定；涉及违法行为的，经有关部门认定。

3、各指标得分最低为零分。