商业银行关于开展小微企业金融服务宣传月的报告

第一篇：商业银行关于开展小微企业金融服务宣传月的报告

**银行关于开展小微企业金融服务宣传月的报告

**银监局：

根据贵局•关于印发†**银行业小微企业金融服务宣传月活动实施方案‡的通知‣（*银监办发„2012‟40号）要求，本行高度重视，紧紧围绕“大力支持小微企业 共促和谐发展”这个主题，通过采取一系列行之有效的举措，大力推进小微企业金融服务政策的贯彻和落实；高度重视小微企业对融资问题的关切，积极探索小微企业的金融特色产品和服务创新模式，进一步提高全行各经营机构的服务工作水平，努力营造扶小帮微的和谐氛围。通过开展宣传月活动，解决小微企业在融资过程中的实际困难，促进小微企业的健康发展。现就本行开展小微企业金融服务宣传月有关情况报告如下：

一、高度重视，成立小微企业宣传领导小组

为进一步提高**银行支持小微企业金融服务水平，本行高度重视小微企业金融服务宣传月活动，为确保此项活动地顺利实施，本行成立了由分管副行长任组长，信贷管理部、办公室、个人业务部、公司业务部等相关部室为成员的小微企业金融服务宣传办公室。并确定此次宣传活动的主题为“支持小微企业 共促和谐发展”，旨在以此次活动为契机，进一步宣传和推广本行小微企业金融服务政策，提高金融服务水平。

二、认真组织安排，制订周密详细的宣传方案。

为使全行上下高度重视此次宣传月活动，充分认识到此次宣传工作对推进小微企业金融服务工作的重要性。我行早布置、早安排，制定了•**银行小微企业金融服务宣传周活动方案‣，方案中有突出，有重点地充分利用LED显示屏、横幅标语等各种形式开展金融服务工作宣传，确保宣传工作放得开、落得实。

三、宣传方式多样化，积极扩大小微企业金融服务宣传影响力。本行采取设置宣传展板、悬挂宣传条幅、召开银企对话活动等方式，多方面展示本行推进小微企业金融服务的政策、取得的成绩、特色产品和服务创新等。

（一）设计小微企业金融服务宣传资料，增进公众对小微企业金融服务的全面了解。

本行为小微企业金融服务宣传活动，专门设计并印发活动宣传彩页，对小企业六项服务机制、小微企业的定义及认定、本行向小微企业提供的各类金融服务及小微企业服务网点联系方式进行详细说明，提高社会公众对小微企业及本行金融服务的认知度。

（二）深入广泛开展宣传活动。

我行要求在34个营业网点统一摆放小企业特色产品手册以及小微企业金融服务宣传折页，并利用滚动屏等宣传“创新金融服务 助力小微企业发展”等宣传标语。同时在小微企业服务网点设立了小微企业业务咨询台，指派专人负责小微企业有关业务咨询。活动期间，累计分发各类宣传折页3万余份，接受各类业

2务咨询近百余项。

（三）积极开展小微企业金融服务主题宣传活动。

为进一步宣传和推广小微企业金融服务政策，提高金融服务水平。4月13日，本行在营业部、铁西路支行开展了宣传活动，受到了广大客户的欢迎。

此次活动采取设置宣传展板、悬挂宣传条幅、散发宣传折页、配置讲解员、现场业务咨询、走访客户等形式对本行小微企业特色业务进行广泛宣传，取得了较好的宣传效果。此次宣传活动中，通过走访客户并进行现场业务介绍，已有来自泰州商城童装批发、华西商务宾馆等客户前来我行协商办理具体业务。

（四）组织召开银企合作会议。

4月22日下午，**银行、**企业家协会“银会战略合作协议”签约仪式在**酒店隆重举行。省工商联主席**、**招商局局长**及**区相关领导应邀出席。**副行长、**会长分别代表**银行和**企业家协会，签署了双方战略合作协议。此次合作是本行深化银企合作、扩大小微企业金融服务业务发展的一次有益尝试。为促成此项协议的达成，本行前期做了大量沟通准备工作。双方将按照诚实守信、平等互利、共同发展的原则，逐渐扩大重点领域的深入合作，建立长期稳定的合作关系。**企业家协会将按照协议内容向**银行推荐有资质、有发展前景、信用良好的会员企业及项目，并同时对会员进行资质初审、在会员中组建联保体或推荐担保人；本行将根据企业及项目特点量身定制服务、推

荐信贷产品和担保方式。合作关系确定后，本行不仅可以节约业务营销成本、提高工作效率，还将为进一步优化信贷资产质量，拓宽业务发展领域奠定基础。

宣传月活动开展以来，本行通过加大营销力度，积极累计向132户小微企业办理各类信贷业务10.98亿元。其中：累计发放贷款8.34亿元，签发银行承兑汇票4.55亿元，办理贴现业务

7.22亿元。切实解决小微企业融资需求，助推小微企业健康发展。

本行将以此次小微企业金融服务宣传月活动为契机，持续深入推进小微企业金融服务工作，认真执行监管要求，不断优化金融服务流程，进一步提高小微企业金融服务的专业化、流程化、标准化、集约化，为小微企业持续健康稳定发展保驾护航。

二○一二年五月四日

第二篇：小微企业金融服务宣传月总结（xiexiebang推荐）

******第三届

小微企业金融服务宣传月活动总结

按照**银监办发（2014）33号文件要求，为践行党的群众路线教育精神，宣传并推广小微企业金融服务政策和金融服务产品，进一步提升我行对小微企业金融服务的水平与能力，以更好地发挥我行对实体经济的支持作用，根据市银监分局及市委市政府的相关要求，2014年5月15日至2014年6月15日，我行在辖内集中开展了以“助小微

促升级

防风险

惠民生”为主题的金融服务宣传月活动，活动开展有声有色，有效推动我行业务发展。在活动期间，我行新增小微企业贷款89笔，金额10003.5万元，较上年同期增长45.6%。

一、领导高度重视、强力组织活动。

为确保活动扎实有效推进，我行领导班子高度重视此次活动，为抓好此项活动，成立了以行长为组长，行领导班子成员为副组长，业务部、综合部、公司部为成员的小微企业金融服务宣传月活动领导小组。并制订下发了全行第三届小微企业服务宣传月活动方案，要求其他各部门通力协助，各基层支行营业网点密切配合，强力组织推动，明确职责分工，加强协调配合，形成整体合力。

2014年5月8日，行长孙宏健主持召开了由总行班子成员、各部门负责人、各支行行长参加的“第三届小微企业金融服务宣传月”动员会议，会上孙宏健行长传达了**银监分局的工作要求，深入讲解了此次活动的意义和工作目标。要求全行员工第一要认清形势，增强信心，打好******小微企业服务特色牌；第二要真抓实干，做实做细小微企业金融服务宣传活动；第三是全员发动，全员参与，以小微企业金融服务宣传为契机，发挥******“服务中小企业、服务三农、服务地方”的理念，立足本地，提升******在本地的知名度与影响力，尽快创出安徽******在本地的品牌效应。

为组织好此次活动，我行制定了详细的活动方案，明确活动目标和工作具体措施，确定2014年5月15日至2014年6月15日为本次活动时间，拟定“助小微

促升级

防风险

惠民生”为本次活动主题，自总行领导到基层员工分工明确，针对小微企业服务特点选择宣传内容，依据小微企业状况制定宣传活动方式，并根据不同活动时段要求，拟定具体、操作性强的宣传计划和工作内容。

根据银监分局文件精神和总行宣传月活动安排要求，制作了统一格式的宣传展板，展示宣传口号、业务品种、服务范围、联系方式等。紧贴此次宣传主题，印制了相关折页，重点介绍针对小微企业的金融服务政策、产品特点等内容。

为使各营业机构能更好的为小微企业提供精准、高效的服务，提升我行工作人员对小微企业产品内容、准入门槛、担保条件、费率优惠、审批环节等内容的掌握，鼓励和引导广大员工积极参与小微企业的金融服务，我行开展了小微企业金融服务宣传知识培训，将相关政策和知识培训至各营业机构，使各级管理人员、高低柜员、大堂经理、客户经理等各个岗位能熟练掌握并对外推广我行小微企业金融服务产品；并在2014年6月13日下午，利用下班后的业余时间举办了“小微企业金融服务宣传知识测试”，全行30多名员工参加了测试，有效地提升了我行员工服务小微企业的整体素质，极大促进了我行小微企业金融服务宣传活动的更好开展。

二、开展小微宣传、解答企业咨询。

从5月15日开始，我行先后在各营业网点内竖起宣传展板和发放宣传彩页、更新LED屏、进企业、进乡镇等，采取多种形式，大力开展宣传活动。

（一）充分利用各营业网点的大厅进行宣传。总行统一制作 “小微企业金融服务”展板和宣传彩页，既宣传国家和银监部门支持小微企业的政策，也宣传我行支持小微企业的产品，各营业网点大厅都在显著位置摆放，让客户一进门就能感受到扑面而来的气息。同时安排大堂经理、非现金柜员做好现场咨询，遇到客户咨询要能及时解释并推荐到相关客户经理处，进行一对一服务，实现全员宣传，高低柜互相配合，做好客户引荐和推介。另外在客户休息等待区、宣传栏、报刊杂志架、ATM自助机具等区域摆放宣传折页，让客户随手可得。各营业网点的LED屏、大屏幕等均循环播放“**银行业小微企业金融服务宣传月”字样及宣传口号和内容。

（二）各支行按照总行统一部署，强力开展宣传活动。为第一时间了解小微企业日常生产经营和金融服务需求情况，我行以开展客户走访活动为契机，要求各基层支行营业网点组织客户经理深入街道、社区、乡镇、村组，积极开展上门走访，有效对接服务，对小微企业的资金需求、其他金融服务要求进行了解，同时积极向小微企业主介绍我行服务小微企业的政策，并送上小微企业产品折页等宣传资料和各基层支行营业网点的服务热线。活动开展以来全行累计走访小微企业100余户。

总行营业部和埇桥支行对光彩城大市场进行走访宣传和现场咨询解答，组织相关员工到光彩城大市场小微企业中发放宣传彩页、面对面开展业务咨询等；金海支行与万佳超市联合开展宣传；砀山支行则进入商业街道向小微企业开展宣传；萧县支行进入各工业园区开展宣传；灵璧县支行进入奇石小镇开展宣传；泗县支行走进乡镇街道进行宣传。他们通过散发宣传折页、现场问答的形式进行宣传，主推“小微企业金融服务”，重点与小微企业交流有关政策和产品特点。充分得到了客户与社会的一致认可和好评。

（三）及时通报各行宣传活动的工作进展。对各行宣传活动中好的做法与经验及时在行际间进行交流，提高各行宣传水平及影响力，推动各行活动更好开展。同时保存好宣传活动中形成的影像资料，制作成宣传展板向公众展示。

三、落实企业项目、对接活动成果。6月25日，我行在宿马园区参加了专场银企对接会，搭建了与小微企业客户交流沟通平台，与当地的8个小微企业达成了项目对接意向。在此之前，我行加快金融产品创新力度，将符合小微企业特点的金融产品与服务推向社会，泗县支行做大做强个体工商户等小微企业信贷产品，全行累计投放个体工商户小微企业贷款近2亿元，本次活动期间累计新投放超3000万元个体工商户小微企业贷款；灵璧支行与灵璧担保公司开展更多合作，将小微企业的信贷产品更加优化，在活动期间较去年同期多投放1000多万元小微企业贷款；萧县支行积极拓展当地农产品深加工、旅游、书画等产业中的小微企业，与小麦、玉米等加工企业，围绕皇藏峪旅游产业的小微企业和中国书画之乡的产业等企业签订合作意向；砀山支行与当地政府合作支持当地小微企业进行土地复垦、土地流转、果品加工等项目贷款业务，本次活动期间投放此类贷款近2000万元。埇桥支行更是深入经济开发区、宿马园区、高新区、循环经济园区、各乡镇等大力开展小微企业金融服务宣传活动，签约并投放小微企业贷款近4000万元。

四、宣传活动取得的成效。

截止6月15日，各支行（含总行营业部）组织各类宣传活动12次，走访客户近70余家，发放各类宣传彩页近1500份，制作宣传展板40多张。

通过上门拜访、银企对话、发放宣传彩页等多种形式，向客户介绍了我行小微企业金融服务产品，取得大量一手资料。在此次活动期间，共计投放各类小微企业贷款10003.5万元，安装企业POS机15部，发放银行卡300多张，安装网上银行32个，为支持小微企业做出实际行动。

通过开展此次宣传月活动，进一步宣传和推广了小微企业金融服务政策和我行对小微企业金融服务经验、成果，为我行营造了良好的小微企业金融服务外部环境。在今后的工作中，我们将以此次活动为契机，抓住机遇，最大限度地帮助小微企业解决金融服务难的问题，加大对小微企业的支持力度，持续推进小微企业金融服务工作，力争取得更大更好的发展成效，更好地支持**市经济结构调整和发展方式转变，实现经济发展新跨越，为全市经济社会发展做出应有的贡献！

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2014年6月28日

第三篇：“小微企业金融服务宣传月”活动实施方案

“小微企业金融服务宣传月”活动实施方案

根据烟台银监分局《关于开展“小微企业金融服务宣传月”活动的通知》银监烟发[2012]87号文件的要求，为了更好地配合烟台银监分局做好此项活动，进一步提升我行对小微企业金融服务的水平，在当地打造良好的金融环境，我行针对“小微企业金融服务宣传月”活动积极开展工作部署，特制定本活动方案。

一、活动主题

“服务小微 关注民生”

二、活动目的

1、通过此项宣传活动，普及金融知识，扩大小微企业金融服务政策在当地的使用范围，提高全社会对小微企业金融服务政策的认知度。

2、通过活动的系列宣传工作，加大本行对当地小微企业的信贷投放力度，加强员工对小微企业的服务意识，提高对小微企业提供服务的水平。

3、通过此项活动，展现本行自开业以来，在为小微企业提供金融服务方面的工作表现，从而提高本行在当地的知名度。

三、活动时间安排 1、2012年4月9日-2012年4月10日

成立“小微企业金融服务宣传月”活动领导小组。活动小组下设办公室，办公室设在综合管理部，负责本行小微企业金融服务宣传月活动的落实，并与银监分局保持密切联系和信息反馈。2、2012年4月10日-2012年4月20日

在营业大厅设置宣传展板，展板内容以小微企业金融服务政策作为重点，同时展现本行自开业以来，在小微企业贷款投入等方面的工作表现。在LED屏上滚动展示“小微企业金融服务宣传月”字样。并印制宣传资料，在大厅进行发放，由大堂经理对客户进行介绍。3、2012年4月21日-2012年4月30日

由业务条线部门负责人带队，通过“下乡、进厂宣传”的方式向小微企业宣传我行的金融特色产品，并结合我行实际情况及部分行业特色进行服务创新。4、2012年5月1日-2012年5月8日

对本次宣传活动进行总结，并通过总结提升我行在服务小微企业方面的工作水平。

四、活动要求

1、领导重视，员工配合。活动领导小组要高度重视本次活动，做好组织领导工作，组长要亲自安排部署，明确各成员的职责分工；成员要认清自己的职责所在，做好配合工作，并负责督促落实各项宣传工作；活动小组办公室要做好后勤保障工作，确保宣传活动如期有序地开展。

2、做好培训，掌握知识。活动小组办公室做好小微企业金融服务知识的培训工作，以部门为单位，进行班前半小时的培训学习，确保全体员工都能做到了解、宣传小微企业金融服务知识，能够在面对客户的相关问询时能够对答如流，从而展现我行员工作为银行从业人员专业的一面。

3、注重效果，积极沟通。按照工作部署，抓住阶段工作的重点，积极落实，认真地做好每个阶段的工作，确保工作有所为，见效果。主动加强与监管部门的沟通，配合好监管部门各阶段的工作，及时完成相关工作的信息采集与报送。

4、通过宣传，提升人气。通过此次“小微企业金融服务宣传月”活动，突出我行的业务特色介绍，展示我行的服务成果，通过“下乡、进厂宣传”的方式，拉近与客户之间的距离，在客户群体中形成良好的口碑，扩大我行的社会影响力，提升在当地的知名度。

第四篇：商业银行小微企业金融服务策略研究

商业银行小微企业金融服务策略研究

摘要：随着小微企业的发展，商业银行的金融服务业务范围发生了较大的变化，同时也迎来了挑战。针对当前商业银行小微企业金融服务的发展现状，本文从构建小微企业放贷机制、服务方式专业化、进行小微企业贷后服务监管以及加快商业银行金融服务产品创新等内容为提升我国商业银行小微企业金融服务水平创造条件。

关键字：商业银行小微企业金融服务策略

引言

在金融危机之后，商业银行加大了对小微企业金融服务的重视程度，在一定程度上解决了小微企业融资困难的问题。但是，由于当前我国商业银行中关于小微企业金融服务的发展机制尚未成熟，配套机制还未到位，与小微企业的融资特点存在着较大差距。因此，商业银行如何创新小微企业金融服务，帮扶小微企业发展壮大已经成为其必须要解决的重要任务。

一、小微企业的基本理论概述

小微企业是小型企业、微型企业、个体工商户以及家庭式作坊的统称。根据统计，当前我国已经有超过4200万户的中小企业，约占企业总数的95%以上，为国家和社会解决了超过85%以上的城市人口就业问题，贡献了国家财政收入的50%。其中，小型企?I和微型企业的数量约占我国中小型企业总数的97%，在促进经济发展以及创造就业机会方面发挥了重要作用。

（一）投资主体多元化和组织形式多样化

当前我国对小微企业的投资主体没有特别的准入要求与身份限制。此外，投资人在创建小微企业时既可以选择申办个体户、独资企业，也可以申请合伙企业、有限责任公司等。

（二）融资渠道形式广泛

小微企业的资金来源主要依托自身积累和民间借贷，在金融机构中的融资比例尚不超过20%。此外，小微企业的融资主要是为满足日常经营支出，而投资支出较少。同时，小微企业对经营所需要的机器设备等要求程度较低。

（三）小微企业组织形式简单，规模较小

当前我国的小微企业组织形式相对简单，经营管理决策层次少且效率快速。此外，在生产销售中更多采用直销方式且主要服务当地市场需求。我国大多数的小微企业是劳动密集型企业，对员工的技术能力要求不高，创新程度较低。

（四）小微企业经营管理灵活多变

目前我国的小微企业普遍采用家族式管理模式，员工更多的是家庭成员，财务制度和薪酬制度等相对不健全。另外，小微企业存在着抗风险能力弱、融资贷款额度小等困难，导致其在经营过程中存在着许多的不确定性。

二、商业银行中小微企业金融服务的发展现状分析

基于小微企业的发展阶段以及自身特点等，我国大部分小微企业的经营特点与商业银行传统的经营理念存在着较大的矛盾，其金融服务需求特点对商业银行传统的运营模式提出了新的挑战。

（一）小微企业金融服务需求的特点

小微企业的金融服务需求不仅与传统意义上的中小企业存在差异，同时与个体户的小额信贷融资也存在着较大的区别。目前，我国小微企业的金融服务需求特点比较明显，具有“急、短、频”的特点，虽然融资贷款业务量较大，但是每笔业务金额相对较小。随着小微企业的发展规模以及数量不断壮大，其对金融服务的需求也表现出了明显的变化态势，对资金的需求更为迫切，金融服务产品日益多元化，由单一的金融服务需求向多层次、多元化、多方位的融资需求发展。

（二）商业银行关于小微企业金融服务的发展现状

（1）商业银行满足小微企业金融服务需求的动力不足

小微企业由于更多采用家族式经营模式，导致其内部经营管理机制不健全、管理透明度较低，抗风险能力薄弱，以追求高风险高收益为经营理念。小微企业的上述特点决定了其存在着较大的经营风险，难以满足我国商业银行对投资的流动性、盈利性和安全性的基本标准。此外，商业银行在进行投资需求配置时更多投放到安全性高的投资领域，容易放弃风险系数高的小微企业。随着小微企业的逐步发展成熟以及国家的政策支持，商业银行日益加大了对小微企业的重视程度，但是由于形成的固有顾虑以及外部金融市场环境的影响，小微企业的金融服务仍然处于商业银行中的边缘业务，与小微企业在经济发展中发挥的作用不成比例关系。

（2）商业银行的风险管理理念相对保守，考核机制尚需完善

我国商业银行将资产主要投放于低风险低收益的领域，风险管理理念相对保守，此外贷款风险管控模式还有待成熟。当前，我国商业银行主要是以担保和抵押的方式发放贷款，没有制定与小微企业相适应的金融定价机制，更多的是采用基准利率上浮等传统服务企业的报价方式确定价格成本。与此同时，目前我国对小微企业的贷款业务考核奖惩机制仍然与传统业务相同，一线业务人员遵循着“终身责任制”原则，并没有制定独立完整的考核制度，严重影响了一线业务人员拓展小微企业市场的动力和士气。

（3）商业银行的金融服务模式尚需专业化发展

当前我国商业银行对所有企业的经营管理模式均推行统一管理模式，没有针对小微企业建立专业化的金融服务需求策略，导致商业银行关于小微企业的业务不能发挥专业化的效率优势，同时也使其面临着各种风险，不利于小微企业的金融服务业务健康可持续发展。此外，我国关于小微企业的贷后服务机制仍然没有建立，需要加强资产管理手段和方式。

三、提高商业银行小微企业金融服务的策略研究

小微企业的金融服务业务不仅是商业银行拓展新的业务领域和客户群，而且是一种营销模式的创新。因此，我国的商业银行应该结合小微企业的发展特点，不断优化和完善小微企业的金融服务机制，满足小微企业的实际需求，管控小微企业的风险，增强和提升其金融服务水平和能力。

（一）构建小微企业放贷机制

我国商业银行应该对小微企业实行独立的资金规模、用途管控机制，保证其贷款优先投放、足额投放。此外，商业银行应该简化小微企业的贷款授信和审批流程，压缩贷款的投放周期，提高小微企业的放贷风险评估机制。

（二）商业银行精确定位小微企业，将金融服务业务专业化

我国商业银行要精确定位小微企业，按照专业化的标准建立一套详细的组织体系。此外，商业银行应该将负责小微企业的一线业务人员按照团队进行专业化培训和管理，明确和清晰个人权责。商业银行应该结合地方经济发展和产业结构，优先选择优势行业进行深度挖掘。

（三）商业银行应该完善小微企业贷后监管制度

基于小微企业的成本较高，导致其单笔业务风险很大。因此，商业银行应该综合考虑小微企业的自身特点、行业需求、经济周期等因素，在基准利率上附加其他风险补偿因素，在保证较高的资产收益率基础上降低风险可能性。商业银行应该充分利用定价主导权，建立差异化的风险定价体系。

（四）商业银行应该完善金融服务产品配套制度创新

商业银行应该结合小微企业的多样化特点，设计开发模型，通过统计分析和定量分析提高小微企业的授信业务和贷款业务风险识别和计量能力。此外，商业银行应该加大力度建设小微企业金融贷后服务机构，转变传统的经营管理模式，按照类别不同管理不同的原则开展贷后业务管理，建立新型的金融服务产品配套机制。

（五）加大对小微企业金融服务的担保扶持力度

我国政府应该加大对小微企业的担保扶持力度，形成风险共担、收益共享的合作机制。完善小微企业贷款贴息制度，给予小微企业贷款提供一定比例的财政补贴，降低其经营成本。同时，小微企业也应该补强自身实力，积极配合商业银行做好信用评级工作，树立起合法经营、业务强大的企业形象。

参考文献：

[1]张?F中.商业银行小微企业金融服务策略探析[J].经济研究导刊，2015（02）：162-163.[2]胡援成，吴江涛.商业银行小微企业金融服务研究[J].学习与实践，2013（01）：159-160.

第五篇：商业银行小微企业金融服务探析

商业银行小微企业金融服务探析

摘要：小微企业作为当前社会发展过程中不可忽略的一股力量，它给我国现代社会提供了许多就业机会，缓解了我国就业形势，故此，发展小微企业意义重大。随着小微企业规模的扩大，对商业银行小微企业金融服务工作也提供了更大的挑战，为了更好地发展下去，商业英航就必须转变观念，加大服务创新。本文就商业银行小微企业金融服务进行了相关的分析。

关键词：商业银行；小微企业；金融服务

长期以来，在商业银行发展过程中，商业银行金融服务主要偏向于那些大型企业、国有企业、外资企业，对小微企业的金融服务工作还很少涉及，由于商业银行小微企业金融服务少，小微企业发展速度就比较缓慢，而小微企业在我国当前社会发展过程中有着不可替代的作用，如提高就业率、增强经济活力等。故此，大力发展小微企业意义重大。自全球金融危机爆发后，商业银行业越来越重视小微企业金融服务，在金融危机的影响，小微企业受到的影响较小，商业银行也正是看到了这一点，才开始重视小微企业的金融服务工作，有效地解决了小微企业融资难的问题。就目前来看，尽管商业银行越来越重视小微企业金融服务，但是，在实际工作中，依然将小微企业与其他企业等同对待，没有区分开来，没有考虑到小微企业自身的特点，进而不利于小微企业自身的发展。随着企业体制改革的发展，国家对小微企业越来越重视，颁布了一些列政策来鼓励小微企业的发展，使得小微企业规模逐渐扩大，为商业银行要想在这样的环境下更好的发展下去，就必须结合小微企业自身的特点，加大金融服务创新，开发出符合小微企业发展需求的金融产品。

一、小微企业的概述

小微企业是指那些规模较小的小微型企业。这些小微企业在我国现代社会发展过程中有着不可替代的作用。首先，小微企业是缓解就业压力，保持社会稳定的基础力量。小微企业创业及管理成本低，市场的应变能力强，具有许多大企业无法比拟的优势，它可以有效地为社会提供较多的就业机会；其次，小微企业是深化改革的主要推动力量，小微企业改革成本低、操作便利，企业改革可以在这些小微企业中率先进行，将改革取得的成果更好应用于那些大企业改革，推动社会的更好发展；再者，小微企业也是我国税收的主要来源。据相关数据统计，全国新登记企业保持高位增长平均每天新登记企业1.16万户，小微企业占新登记企业总数的96.62%，这些小微企业的发展将增加我国税收收入，为我国现代社会的发展做出了巨大的贡献。

二、商业银行加强小微企业金融服务的意义

在我国当前社会发展过程中，小微企业在就业、税收方面做出了巨大的贡献，故此，我国政府也高度重视小微企业发展，颁布了一系列的政策来鼓励小微企业的发展。据相关数据统计显示，截止2013年，我国小微企业个数达到了1169.87万户，占企业总数的76.57%，小微企业的工业总产值占到了全国企业总产值的38.12%，小微企业的资产总计平均达到了13亿多，在全国企业总资产中比重为36%。从这些数据中可以看出，小微企业在我国国民经济中有着较大的比重，而商业银行作为小微企业融资的主要途径，就目前来看，商业银行对小微企业的金融服务还没有引起足够的重视，商业银行的金融服务主要面向的是那些大中型企业。相关数据显示，商业银行对大型企业的贷款覆盖率率达到95%以上，对中型企业的贷款覆盖率在80%以上，而对小微企业的贷款只有不到20%。由于商业银行对小微企业的贷款不足，进而使得小微企业发展过程中将面临着资金紧张问题，阻碍了小微企业的发展。故此，加大小微企业金融服务有着重大意义。首先，对于商业银行而言，加大小微企业金融服务有利于拓宽商业银行为客户量，进而获得更多的利润。其次，加强小微企业金融服务，商业银行可以在金融服务工作中不断发现自身的不足，并不断以及完善和改善，有利于商业银行自身结构的优化。另外，商业银行加大小微企业金融服务，可以有效地解决小微企业融资难问题。小微企业发展资金得到了解决，小微企业就可以向社会提供更多的就业机会，推动我国社会的更好发展。

三、商业银行小微企业金融服务中存在的问题

1.观念保守，不够重视

与那些大型企业相比，小微企业存在一定的劣势，其中最突出的就是资金比不上那些大型企业，偿还能力较低。而商业银行在金融服务工作中依然采取比较保守的观念，在发放贷款时易偏向于那些大型企业，对小微企业的金融服务不够重视，进而影响到了小微企业的发展。

2.风险较大

对于小微企业而言，融资难是制约企业自身发展的一个重要因素。而商业银行在为小微企业提供贷款的时候将面临着较大的封信，如竞争风险、信用风险、抵押担保风险。如竞争风险，小微企业金融服务的竞争风险主要来自于市场，由于小微企业自身实力不足，再加上对市场信息的把握不准确，很容易出现破产、倒闭，一旦小微企业破产、倒闭，就会影响到商业银行的利益。

3.“一刀切”的现象严重

在世界金融危机，商业银行对小微企业金融服务也越来越重视，然而在小微企业金融服务工作中，商业银行没有区分对待，依然采用“一刀切”的方式进行金融服务，将那些大型企业金融服务理念、模式生硬地套塞给小微企业，而这些业务模式或多或少与小微企业的发展不相符，不利于小微企业的发展。

4.售后服务不到位

就当前商业银行小微企业金融服务来看，商业银行的金融业务主要停留在售前，主要是向小微企业客户介绍一些金融产品，而商业银行的后续服务没有跟上，尤其是售后服务工作，当小微企业客户购买金融产品后，当客户在使用过程中碰到问题时由于商业银行售后服务工作没有跟上，进而坐上了许多小微企业客户的热情，使得小微企业客源丧失。

四、商业银行加强小微企业金融服务策略

1.转变观念，提高认识

对于商业银行而言，小微企业也是商业银行法应当拓展的客源，尤其是在现代社会发展形势下，国家对小微企业的重视越来越高，商业银行更应该重视小微企业金融服务工作，商业银行只有做好小微企业金融服务，才能壮大银行客源，为自身带来更好的效益。故此，在商业银行发展过程中，必须高度重视小微企业金融服务，要将小微企业作为一支“潜力股”，要善于发现小微企业的内在潜力，积极的转变观念，积极的开展小微企业金融服务，进而为商业银行自身带来更好的利润。

2.做好风险管理

对于商业银行而言，风险是其发展过程中不可避免的一个问题，如果商业银行不能做好风险管理工作，势必就会造成自身利益的损失。故此，在小微企业金融服务工作中，商业银行必须积极的做好风险管理工作，在挖掘小微企业客源的同时，要重视风险管理。首先，商业银行必须将风险管理工作提到日程上来，结合商业银行、小微企业的实际发展情况，建立有效的风险评估机制。商业银行在为小微企业提供金融服务的时候，要对小微企业的财务情况、经济活动进行全面的分析，进而更好地掌握小微企业的发展动态；其次，商业银行必须加强与小微企业之间的联系，建立有效的信息化系统，一方面，商业银行可以更好地向小微企业提供金融服务；另一方面，可以及时的掌握小微企业的相关信息，减低风险的发生。

3.结合小微企业发展加大金融服务创新

就目前来看，小微企业存在着较大的挖掘价值，而商业银行要想挖掘这一潜在的客户，就必须结合小微企业发展情况，加大金融服务创新。首先，商业银行必须改变那种“一刀切”的服务理念，要结合小微企业发展，退出适合小微企业发展需要的金融产品；其次，要设立专门的小微企业贷款机构，安排专人进行审批，减少小微企业贷款环节，进而提高小微企业贷款效率；再者，商业银行要成立专业队伍去从事小微金融业务，为小微企业提供便捷的金融服务、专业的金融服务。

4.拓展售后服务

目前商业银行金融服务对售后服务很少涉及，影响到整个金融服务质量，售后服务跟不上，就会造成客源流失。而在商业银行金融服务工作中，服务质量的好坏直接关系到了银行的客源。故此，商业银行要想稳定客源，就必须完善金融服务工作，积极的拓展售后服务工作。在小微企业金融服务中，商业银行必须高度重视售后服务工作，加强小微企业客户的维护工作，要以发展眼观看待问题，不要局限于眼前利益，要将眼光放长远，进而实现利益的最大化。同时，商业银行要善于利用一切可以利用的手段来提高金融后续服务，为小微企业客户提供全面的金融服务。例如，商业银行可以利用网络，建立互动平台，与小微企业之间实现互动，24小时在线为小微企业提供服务，进而不断提高服务质量。

5.整顿担保市场

在小微企业金融服务工作中，由于担保市场的不完善，就会给商业银行金融服务带来一定的风险，对商业银行以及小微企业的发展产生重大威胁。为了提高小微企业金融服务质量和效率，我国政府及相关部门必须对担保市场进行整顿，加大担保的管理，要区分担保市场，确定监管对象，建立集合债券融资担保业务监管体系，进而更好地开展小微企业金融服务工作。另外，还必须对担保方式进行创新，不同的担保方式，其担保风险也会不同，为了降低风险，就必须对担保方式进行创新，要结合小微企业、担保企业以及商业银行三方面的利益，进而有效地解决小微企业融资难问题。

五、结语

在当前射虎发展形势下，小微企业规模越来越大，在我国国民经济发展过程中所起的作用也越来越大，加大小微企业的发展对我国经济的发展有着重大意义。在商业银行发展过程中，小微企业是一个潜在的客户，加强小微企业金融服务一方面可以扩大银行客源，为商业银行带来更好的经济效益，另一方面，可以解决小微企业资金困难问题，推动小微也的发展，进而促进我国经济的增长。在小微企业金融服务中，商业银行必须积极的转变观念，提高认识，用发展的眼观看待问题，加大金融服务创新，结合小微企业发展情况，退出适合小微企业需求的金融产品，进而促进小微企业的更好发展

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