关于参加大额信贷客户业务检查项目的总结

第一篇：关于参加大额信贷客户业务检查项目的总结

关于参加大额信贷客户业务检查项目的总结----王全乐

今年5月末至8月中旬，参加了总行系统项目河北省分行大额信贷客户业务检查工作，并在其中担任小组长，带领本组成员对承德、张家口、衡水、邯郸分行的抽样客户进行了检查，并作为成员参加了对省分行营业部的检查。个人参与检查的客户9户，出具情况记录9份，撰写《客户检查报告》九篇，同时还根据方案的要求，撰写了本小组的《小组分报告》，对本组成员的工作记录、问题台账、情况记录等AMIS信息进行了复核。在我组人员赵德辰同志因病不能完成后期工作的情况下，由我完成了后期的情况记录的确认、工作记录及附表的编制等工作。截止目前基本完成了本次检查项目的工作，现做一小结，以便在今后的工作中，把审计项目做得更好，达到提高质量、提升能力的目标。

一、一点认识

此次大额信贷业务检查，充分体现了我行高层领导的高屋建瓴，对当前经济形势的把握比较准确，项目开展非常必要、非常及时。是今年所有审计项目的重中之重，也是今年整个“科学审计”工作的重中之重。

这次需要检查的内容，不仅包括合规性问题，而且包括 1

外部欺诈等真实性风险，还有企业本身的经营和信用风险。任务艰巨，同时责任重大，审计人员不光要严格按照方案的要求进行查证工作，还要保持高度的风险意识，防范审计风险，这就对我们的工作提出了更高的要求，我们必须认真对待。

这次检查，我们还采取了现场检查客户档案资料与外部核实真实性相结合的检查方式，即减轻了检查人员核实外部信息的时间，有保证而来外部核实和现场查证工作的专业专注，取得了良好的效果，这也是我们这个项目的特色之一，值得在今后的项目中推广。

二、后生可畏

这次项目，采取了以老带新的方式进行，在实践中老同志积极努力工作，取得了一定的工作成绩，但更看到年轻同志在本次项目中发挥的重要作用。他们有激情、敢冲敢闯，又工作踏实、认真，显示了年轻人的青春与活力，显示了高昂的工作热情，他们运用自身具备的知识，加上对审计工作的热爱，查证问题很有思路，取得了较好的成绩，值得我们这些老审计学习，后生可畏。我相信，经过不断地审计实践的积累，他们将很快成长起来，成为审计队伍的生力军。

三、存在的不足和努力方向

通过本次项目，感觉自己还存在许多不足。一是对问题的查证的力度还不够，还不能深入挖掘问题产生的深层次原

因，停留子问题表面的情况较多；二是自己的非现场技术水平还停留在较低水平，今后要加强非现场技术的学习和应用，提高非现场分析和应用能力；三是对规章制度的学习还不够，没有充分利用时间学习新业务、新制度，对有关制度的理解和把握还存在缺陷，需要在今后的工作中加强，提高认识问题和分析问题的能力。

2012年8月15日

第二篇：中国银行信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书

中银信用卡高端客户“大额分期”业务借款协议书

编号：年字号

甲方（经办行）：中国银行股份有限公司行

负责人：_

住所地：_

邮编：___

电话:_

传真：___

乙方（持卡人）：

身份证件号码：_________ ____ _

家庭住址：_______________

邮编：___________________________________________

手机及固定电话：_________________________________

甲、乙双方根据有关法律、法规，在平等、自愿、诚信的基础上，经协商一致达成如下协议：

名词定义：

消费分期：是指持卡人使用中银信用卡进行消费交易，入账后至账单日2天前，持卡人申请将一笔符合条件的普通消费交易直接转成分期交易的交易方式。

账单分期：是指在账单日后至还款日2天前，持卡人申请将当期账单中符合条件的部分普通消费金额转成分期交易的交易方式。

账单日：中银信用卡出具账单之日，亦即信用卡对账单上注明的账单日期.账户逾期：持卡人在到期还款日之后的第一个账单日未按照事先约定的还款方式足额偿还应付款项，即形成逾期。

本业务适用于中国银行（境内）发行的中银信用卡个人卡，包括中银白金卡、中银卡系列信用卡。

本协议主要适用的业务模式为：乙方因消费需求，向甲方申请开立中银系列信用卡或提升其已有中银系列信用卡长期信用额度（以下简称提额）。经甲方审批通过，并落实本协议中约定的担保方式后，甲方为乙方开立信用卡或将乙方中银系列信用卡提升长期信用额度，并

向乙方收取一定的手续费。乙方可通过该卡进行普通消费、分期付款、取现、以及转账等。

该卡的具体使用细则等适用____年____月____日乙方申请该卡时与甲方签署的相应的中银信用卡申请表中领用合约（包括章程等合约附则/附件）的具体内容。本协议的约定与前述协议有冲突的，以本协议为准。

第一条乙方申请开立/提额的中银信用卡卡号、长期信用额度、额度有效期限

1、本合同项下乙方中银信用卡品种为_______________；

卡号__________________________________________

2、本合同项下甲方同意授予乙方该卡长期信用额度为：人民币（大写）_____________元。（小写）__________元；

3、本合同项下额度有效期为_______月，自本协议生效日起算。

前述额度的有效期届满，并不影响本协议的法律效力，不构成本协议的终止事由，甲乙双方依照本协议已叙作的业务按照本协议的约定继续履行，已发生的权利义务应履行完毕。

第二条额度的用途

本合同项下的信用卡长期额度用途为：乙方合法的个人消费支出，不得用于国家法律和金融法规明确禁止经营的项目，如股票、证券、股本投资等。

第三条信用卡使用方式及相应手续费的收取方式

乙方对本合同项下信用卡使用方式的选择以及相应手续费收取方式如下（使用说明：选择一项，在选择项前打√，不适用的删除，或者打×）：

 乙方使用信用卡的长期信用额度，不办理一次性的分期付款。甲方在本协议生效后直接从乙方信用卡中收取手续费。手续费率为____%。手续费金额为本协议第一条中乙方信用卡长期信用额度*手续费率。即为人民币（大写）________元，（小写）_________元。

 甲方为乙方办理一次性的分期付款。分期金额总额为人民币（大写）____________元，（小写）__________元的消费分期业务，分期期限为_____期（一个月为一期）。进行分期处理后，甲方从乙方信用卡中收取分期手续费。手续费率为____%,手续费金额为消费分期的分期金额*手续费率，为人民币（大写）________元，（小写）_________元。

其中消费分期的分期金额总额必须大于本协议第一条中的信用卡长期信用额度的90%，并小于等于该信用额度。分期期限必须在本协议第一条中约定的额度有效期内。如发生退货或提前还款等情况，手续费不予退还。

 在本协议第一条的额度有效期内，甲方针对乙方该卡每月账单进行账单分期处理，账

单分期金额为该卡账单可进行账单分期业务处理的最大金额。分期期数为_____期（一期为一个月）。分期期限不得超过其额度有效期。甲方在为乙方进行账单分期处理后收取分期手续费，手续费率为_____%。手续费金额为每期账单分期金额*手续费率。

手续费自借款人信用卡的长期信用额度、临时信用额度（是指为满足持卡人临时消费需求，经经办行审核，临时提升持卡人信用卡的使用额度）或贷方余额中扣除。甲方在收取乙方手续费后，因乙方原因造成额度有效期缩短，分期提前结清等事由，手续费不予以退还。

第四条担保

对于依据本协议发生的乙方对甲方的全部债务（乙方使用该信用卡消费、转账、取现、办理分期业务等产生的本金、利息、手续费、滞纳金等所有乙方应向甲方支付的款项），双方同意采用以下方式进行担保

（备注说明：据实作选择性填写，不适用条款需删除）

 由________________________ 提供最高额抵押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额抵押合同》。

 由 ________________________提供最高额质押担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额质押合同》。

 由________________________提供最高额保证担保，并签订《中银信用卡“大额分期”最高额保证担保合同》。

 信用放款，无担保。

若乙方或担保人发生甲方认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或乙方、担保人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与甲方之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，甲方有权要求，且乙方有义务提供新的担保、更换保证人等，以担保乙方对甲方的上述全部债务。

第五条本协议中额度的使用前提

乙方使用本协议项下的信用卡额度以以下条件为前提：

1、本合同已生效；

2、相应的保证合同已生效；

3、乙方的业务申请已经甲方审批通过；

4、其他甲方认为应满足的条件。

第六条乙方（持卡人）声明与承诺

1、乙方具备签署和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力；

2、乙方向甲方提供的所有文件、资料、凭证等准确、真实、完整和有效，帐户提额用途真实合法；

3、乙方未向甲方隐瞒截止本合同签署日已经承担的重大负债；

4、若发生可能影响乙方经济状况或履约能力的情况，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，乙方应及时书面通知甲方，甲方有权要求且乙方有义务配合甲方落实保证人的担保措施、提供新的担保、或更换保证人等。

5、乙方授权甲方在发生与乙方有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询持卡人的个人信用报告。

（1）审核乙方的中银信用卡提额申请；

（2）审核乙方的中银信用卡开卡申请；

同时授权甲方可以将乙方的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。

6、乙方对甲方相关业务规定无意见，并同意在不与本协议约定以及国家法律禁止性规定有冲突的情况下，甲方可直接按其业务规定以及行业惯例办理本协议项下业务。

第七条乙方（持卡人）违约事件及处理

1、乙方出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：

（1）向甲方提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息，可能或已经造成损失；

（2）未按甲方要求按时进行信用卡还款；

（3）发生本合同第六条第4款所述可能影响乙方经济状况和履约能力的情况；

（3）乙方违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；

（4）乙方在与甲方或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；

2、出现前款规定的违约事件时，甲方有权分别或同时采取下列措施：

（1）要求乙方限期纠正其违约行为；

（2）将乙方信用卡已办理的分期付款提前结清；

（3）降低信用卡长期信用额度；

（4）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期；

（5）全部、部分中止或终止受理乙方在其他合同项下的业务申请；对于尚未提额的帐户，全部、部分中止或终止发放；

（6）宣布乙方在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；

（7）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；

（8）要求持卡人限期纠正其违约行为；

（9）要求保证人对乙方本合同项下中银信用卡的消费、转账、取现，分期还款本金、手续费、滞纳金等所有费用履行担保责任。

（10）有权从乙方在甲方或中国银行股份有限公司其他机构处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿合同项下欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。账户币种与透支币种不同的，按扣收时甲方适用的结售汇牌价汇率折算；

（11）行使其他担保权；

（12）甲方认为必要的其他措施。

第八条 费用

除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由乙方承担。

第九条 其他约定

1、未经甲方书面同意，乙方不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。

若甲方因业务需要须委托中国银行股份有限公司其他机构履行本协议项下权利及义务，乙方对此表示认可；甲方授权的中国银行股份有限公司其他机构有权行使本协议项下全部权利，有权就本协议项下纠纷向法院提起诉讼或提交仲裁机构裁决。

2、除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。

第十条争议解决

本协议适用中华人民共和国法律。

凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，统一由经办行与持卡人通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下方式解决：依法向甲方或者依照本协议行使权利义务的中国银行股份有限公司其他机构住所地的人民法院起诉。

在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则其他条款应继续履行。

第十一条附件

下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。

附件：双方签署的卡号为 ________________________ 的《中银信用卡申请表》领用合约（有些领用合约名称可能为《中银白金信用卡申请表领用合约》，提醒注意确保在本协议中各处引用准确有附件名称）

第十二条合同生效

本合同自乙方签字，经办行的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之日起生效。本合同一式___份，持卡人与经办行双方各执___份，________机构留底一份，均具同等法律效力。

甲方：中国银行股份有限公司行乙方：________________有权签字人：_____________

年月日年月日

附件：《中银信用卡申请表》领用合约

第三篇：业务检查总结

南李小学第二次业务检查总结

（2016-2017学第一学期）

在10月28日，我校组织了第二次业务全面检查，在此次教学工作检查中，主要针对学生的作业，老师的教学备课和听课、各项记录等方面做检查。

一、好的方面：

1、教案

大部分老师备课圈、点、画认真，圈出重难点，基本能根据学生实际情况对教案进行二次备课，大部分老师的教案过程完整没有缺项。主要表现在：（1）.教案非常认真，确实下了很大功夫，用不同颜色的笔标识出本节课的重难点，同时能根据本校学生的实际情况，进行有效教学。（2）.突出了教法和体现对学生的学法指导，有学科特色且富有创造性。（3）.每课时后的教学反思都能结合具体情况进行有效思考。（4）单元测试及时，分数及讲评有针对性措施。

2、作业

作业次数足，作业设计形式多样，批改认真及时，评价到位，作业量布置适中，鼓励性批语较多。

3、记录类

教师的读书笔记、听课记录、批改记录使用都完成的很好。教师的听课记录能够达到学校要求，有听课评析、反馈意见，评析有针对性，注重新课程理念的融入。

二、需要改进的方面：

1、教案：（1）、个别教师常识课教案没有圈、点、画，没有教学反思或反思太简。（2）、个别教师反思缺少自己的思考，直接从教案书上照搬，形式主义。（3）、个别老师常识课教案备教不一致。

2、作业：部分教师作业布置量较少，学生书写潦草，教师批改不细，一次作业只是一个对号。基础训练出现漏批及二次批改不及时。个别老师课堂作业出现学生在原题上订正。

3、听课记录：个别老师的无边评和听课后总体评议。

4、其它记录：作业批改记录，有个别老师记录过简，只记录“本次作业较好”而且在记录里出现次数较多。

检查人：李侠 2016-10-31

第四篇：业务检查总结

马坡镇石里小学2013-2014学年第一学期

业务检查总结

1、理论学习

多数教师能记录所学的理论方面，理念方面的内容。达到规定的字数。记录详细，书写认真，还能写出心得体会，真正把理论学习当成提高自身业务素质和理论水平的有效载体，个别教师随意抄写，字迹不规范，无计划，无目的，只要能写的内容就充当笔记，不考虑实际，甚至与教育教学无关。今后重点学习记录的内容：（1）各科《课程标准》；

（2）《国家中长期发展纲要》、《与实施者对话》；（3）《走进新课程》、教育名人专著；

（4）

教学论文，最能反映教育前沿的论文、教学评析等；（5）

教育杂志上的教科研成果，教学随想，教育探究等。2，教学听课记录

听课记录，规定每学期不少于20节，上半学期已过，听课节数应大于10节。存在突出问题：

第一，教师记录，没有抓住各环节中的重要的有借鉴价值的内容。

第二，条理不清、混乱，教师的引导和学生的学习的关键环节不明确。

第三，缺少评语，可随机写出评语，也可从整体上进行评价。3，教研活动和交流 写清活动的时间，地点，会议主持人，发言人，活动过程，效果，改进措施，实施方法等。做的比较好的教师有： 卞久兰 杨宝丽 任中民 崔然然

4、数学作业

作业的布置和批改是教学工作中的一个必不可少的环节。对于学生来说,适度的作业可以巩固所学知识、培养能力、开拓思维。对于教师来说,通过批改作业,可以及时了解学生对知识的掌握情况,发现并改进工作中的不足，推进作业规范化，提高作业完成的效果。

检查中我们发现，师生完成作业及批改的态度是认真的，总体情况较好。大演草，配套练习册，批改及时，批改的形式多种多样，有等级评价，有分数评价，有用评分、评语相结合的形式。批改记录能针对学生共性问题而采取一定补救措施。不仅对学生完成作业的水平作出了公正而恰当的评价，而且能有效的促进了学生完成作业的积极性，发挥了作业巩固知识，锻炼能力的作用。

存在以下不足：

作业题的设计缺少层次梯度，注重抄写作业，缺少综合性作业。个别作业量明显不足。作业批改凸显四个关注——（1）．关注错误缘由，引导自我改正。（2）．关注独特见解，激活创新意识。（3）．关注情感态度，培养良好习惯。（4）.关注细微进步，激发前进动力。

本次抽查中较为优秀的老师有：

满孝峰

渠庆平

郑本周

5、语文作业 优点：

1、教师批改认真，错误的地方能让学生改正，并能进行跟踪批改。

2、教师能够全批全改，特别是作文方面，能进行精批细改，个别教师对学生作文中出现的好词好句能划出来点评，结尾有总评，且批语富有鼓励性和针对性。

3、教师能用上各种表扬的方法，体现激励性评语和期待。例如，画上小红花表示鼓励,写上好！你真棒！加油！优秀、A等。

4、大部分学生书写工整认真，作业整洁，能根据老师的批改和要求进行改正。作业批改较好的教师 卞久兰 崔然然 杨宝丽 王呈岭 改进的地方

个别老师的作业量不够，作文篇数少，批改不及时。

第五篇：业务检查总结

马口小学第一次业务检查工作总结

教学工作检查，旨在调查老师们在集体备课操作当中遇到的问题，得到的收获，并及时为老师们后段工作提出建议和指导性意见。同时，也是教学常规工作的反馈。

在3月15日，我们组织了一次全面检查，在此次教学工作检查中，主要针对学生的作业，老师的教学备课、作业批改与计划等方面做检查。检查中,检查老师认真负责地检查，准确细致地描述，客观公正地评定，值得所有检查者学习。

1、教案

一、好的方面：

大部分老师备课认真，教案设计完整规范，重难点突出，基本能根据我校学生实际情况和我校对教案的要求进行备课，大部分老师的教案过程完整没有缺项。从面上看，主要表现在：（1）.教案非常认真，确实下了很大功夫，用不同颜色的笔标识出本节课的重难点，同时能根据本校学生的实际情况，进行有效教学。（2）.教案数量充足、环节齐全、内容精细、一丝不苟，这种精神值得发扬。（3）.突出了教法和体现对学生的学法指导，有学科特色且富有创造性。（4）.每课时后的教学反思都能结合具体情况进行有效思考。

二、需要改进的方面：

（1）、个别教师教案没有及时上交，没有教学反思，书写潦草。（2）、个别教师缺少自己的思考，直接从教案书上照搬，形式主义。（3）、部分教师的备课教案，写的过于简单，敷衍了事，教学要求不明确，没有重点难点，教学过程没写清楚

2、作业：

优点：作业次数足，作业批改有批语，详批细改，作业内容科学、作业量适中，批改认真，鼓励性批语较多。

不足：部分教师作业布置量较少，学生书写潦草，教师批改不细，一次作业只是一个对号。

3、理论学习等

通过检查发现，教师们普遍认识到教育教学理论是教育教学工作的先导。因此，老师们学习的积极性很高。通过学习记录就能看出。

教导处

二0 一八年三月十五日