2013风控年终总结计划

第一篇：2013风控年终总结计划

年终总结

2013年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将2013年的主要工作总结如下：

一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。

二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。

三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。

四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。

风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作：

1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。

2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。

第二篇：风控总结

风控总结

伴随着新年尾声的悄悄临近，从刚开始对业务技能的不自信，到现在可以独自分析担保业务，其中发生的种种真的是受益匪浅。回 顾这一年的工作，在领导的关心及全体同事的帮助下，我认真学习业 务知识和技能，积极主动地履行工作职责，及时总结工作中的不足，努力提高业务素质，较好地完成了个人的工作任务，在业务素质、优 质服务方面都有了一定的提高。现将这几个月的经历与体会总结如下

人无论从事什么职业，都需要不断学习，在业务诸方面得到鲜活 的“源头之水”，只有这样，才能不断进步，保持一渠清泉。

面对风控专员这个岗位，开始我还有些不自信。实地了解客户的 基本情况、经营信息，调查掌握客户的贷款用途、还款意愿，分析客 户的还款能力等等，这些对于只参加过几次培训的我来说，有很大难 度。在后续的交流中，同两位部长请教心中的疑惑，在得到细心的答 复后，自己思考总结。

在实践中学习，让我对风控工作有了新的认识，也增加了自己的信心。同时，我深深感觉到自己在这方面的不足，只从实践中学习是不 够的，还需要理论知识的补充，于是我积极利用工余时间加强金融理 论及业务知识的学习，不断充实自己。业余时间，翻看金融书籍，参 考成功担保案例。

通过实践中的经验积累、业余的自学，我渐渐地掌握了担保业务 操作流程。业务工作能力、综合分析能力、协调办事能力、文字语言表达能力等方面，都有了很大的提高。

我热爱我的本职工作，能够认真对待每一项工作任务。我深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。

一年来，坚持对每一笔贷款都一丝不苟地认真调查，从借款人的主体 资格、信用情况、生产经营项目的现状与前景、还款能力，到保证人 的资格、保证能力，抵、质押物的合法有效性；从库存的检查、往来 账目的核对到房屋和设备的实地考察；从资产负债情况的计算、产销 量和利润的分析到经营项目现金净流量的研究、贷款风险度的测定，直至提出贷与不贷的理由，每一个环节我都是仔细调查，没有一丝一 毫的懈怠。在贷前调查时，我做到了“三个必须”，即贷款条件必须 符合政策、贷款证件必须是合法原件、贷款人与保证人必须到场核实 签字，保证了贷款发放的合规、合法。

一年的工作已渐渐落下帷幕，一些成绩的取得，离不开领导的大 力支持。本人深知，自己仍有许多不足之处，通过一年的磨砺与锻炼，自己学会了很多知识以及做人的道理。

在新的一年里，我将努力克服自身的不足，认真学习，努力提高 自身素质，积极开拓，履行工作职责，服从领导。当好参谋助手，与 全体同事一起，团结一致，为公司经营效益的提高，为完成将来一年 的各项目标任务作出自己应有的贡献。

第三篇：风控总结

总结及规划（1000字左右）

一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出三抓，在有效防范项目投资风险的同时，促进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：

一、抓学习，不断增强履职能力

为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。

与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。

二、抓部门协作，不断提高风控效率

入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。

另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。

良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来，先后参与35个项目的风险评估，其中参加28个项目的尽职风险调查，通过审查26个，配合落实核准投资项目28个,其中车贷7笔。

三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平

坚持定期不定期地对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆；对己出现明显风险的投资项目，主动配合相关部门开展风险分析，制定化解措施，全程参与风险处置工作；另一方面切实做好对己办业务和业务操作方式的后监督与后评价工作，通过对过去己办业务档案、操作流程、操作方式和风控措施的再审查、再评议，及时发现尽职调查、业务操作及风险管理、合同管理中存在的不足，为进一步改善风控手段、完善风控制度，加强风控管理和强化操作人员培训奠定了基础。

一年来，本人虽做了一些工作，但距领导的要求还有较大差距，也还存在一些不足之处，主要表现在：一是风控精准度上还有待进一步提高；二是团队行动的意识还有待进一步增强。

为此，我将全面加强风控理论和实战经验的学习，不断提高风控工作水平和能力；二是加强与团队成员的团结协作，强化与部门之间的沟通协调，积极配合业务部门严把风险关，不断拓展业务领域，努力促进公司业务全面、快速、健康发展。

第四篇：风控部门总结

银来财富风控部2015年工作总结

今年以来，风控部紧紧围绕公司发展战略和发展目标，牢固树立“发展第一，风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，降低合同风险，减少债权错误率，在有效实施风险管理的同时，促进公司业务经营的持续、稳健发展。现就2015年本部所做的主要工作汇报如下：

一、抓源头，严控风险关口

除不可控风险之外的任何风险，都因人而起，部门的每一个员工都是风险的源头。对此，风控部坚持从源头抓起，严把风险关口，降低合同审核风险。一是新员工参加入职培训，了解并知悉日常工作中涉及的银来财富旗下产品，如P2P产品、企来贷及带头投产品，以及后来新上线的易收益产品等；二是参加培训部门日常培训工作，深入了解新上线产品的结构、期限、利率及收益方式等；三是新员工入职后，由老员工亲自带教，争取新员工入职后能够尽快熟悉工作流程，熟知合同风险把控点。

二、抓过程，完善工作流程

计划是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年以来，风控部在公司领导的帮助和指导下，从风控管理实际出发，坚持理论与实际相结合，逐步完善风控工作流程。一是根据各分部发送（登记于OA系统中）的后台登记表，更新后台台账；二是从合同管理部门移送合同之日起，进行合同审核，重点审核理财客户是否具备相应的民事法律责任能力，客户是否亲自签名并附有相应的有效身份证明、资格证明，合同标的上要求产品名称、利率、金额、期限及回款方式等是否明确并填写规范等；三是对审核通过的合同及时制作债权/收益权转让协议及收款确认书，并在敲章之前进行最终审核，保证债权/收益权协议的及时准确发放；

三、抓协作，加强部门沟通

有效的沟通，一方面增强部门之间的理解与配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。风控部在各部门的协作下，围绕公司业务发展，实现了有效地沟通合作。一是及时发现台账问题，统计错误率及容易出错点，及时与各分部行政交流，解决台账中登记中的问题；二是统计合同中的错误率及易错点，并及时与各分部沟通，提升各分部在合同初审中的效率；三是在产品活动期间，及时制作补充协议，并按照各个分部的要求，配合合同管理部门，及时分发给各个分部，做到活动期间，协议发放有条有紊。

四、抓创新，提升工作效率

一年以来，风控部在总结经验的基础上，抓住创新，有效提升工作效率。一是根据各产品合同制作“合同填写样本”，发送至各分部参考，有效减少填写差错，二是是根据产品要素，制作EXCEL合同后台登记表模板，并发送各个分部，减少各分部后台台账中“利率”及“到期本息金额”的错误发生率；三是在合同制作中，利用EXCEL模板，减少重复性工作的同时，提升工作质量。

2015年已然成为历史，总结经验教训，风控部距领导要求仍存在较大差距，主要表现在：一是风险把控精度还有待进一步提高；二是部门协作的意识还有待进一步增强。

为此，风控部将在新的一年里，作出如下工作计划：

一是全面加强部门员工风控理论知识学习，不断提高风控部门整体工作水平和能力；二是加强与团队成员之间的协作，强化部门之间的沟通协调，积极配合公司发展、业务部门需求，努力促进公司全面、健康、平稳发展；三是认真总结风控经验教训，切实做好风控制度建设和流程优化，提升工作效率的同时，提升工作质量；四是积极配合公司培训部门，开展对员工产品知识及风控管理技能的培训，全面提高风控一线人员的业务知识和风控技能。

部门：风控部门

时间：2015年12月

第五篇：风控2014年年计划

中众和风险控制部

2014年工作计划

为建立健全风险防控管理制度，完善风险防控管理组织架构，明确风险防控管理责任，构建风险防控管理体系，有效识别并积极主动防范化解风险。我部制定2014年初步工作计划。

一、进一步完善制定风险控制制度，规范风险控制操作流程

在近大半年的修改和适应的情况下逐步建立一套有效的成熟的风险控制制度，目的是提前预警事前、事中、事后的风险并最终依据风险高低程度合理运营公司资本。为降低风险，公司应以严格的风险控制制度规范业务进程，从事前、事中、事后三个方面制定风险控制制度，使业务运行合规、健康，在2014年年底能到达趋于成熟状态。

二、全体成员增强风险防控意识

倡导、培育和推行中众和全体成员具有风险防控意识，促进中众和成员全体懂法并能用法。鼓励主动报告风险防控中存在的问题和隐患，促进内部风控与外部监管的有效互动。通过近一年的学习风险防控相关知识及内部管理达到全体成员在风控方面具有较强的判断能力。

三、严格风险把控程序，完善借款风险防范手段

（一）借前（事前）调查环节：通常审查两方面的内容，一是审查客户自身的资信能力，二是审查客户提供的担保措施。具体手段有：调查被担保企业资产、债务的真实情况，核实企业净资产状况是否符合公司的担保硬性标准条件；调查分析企业目前的财务状况、若干的经营情况，为分析借款期内企业经营情况、现金流量情况提供基础；根据企业历史借款偿还情况以及银行信用情况等资料，评价企业资信能力；分析担保的风险所在，并提出控制担保风险的针对性措施。

（二）借中（事中）审核环节：借前调查完成后形成书面报告，1

对借款的项目上会审查；对于项目分歧明显的，通过会议综合各方面内容，提出可行的解决办法；对于审借通过的项目对项目本身及合同文本的合法性进行审查，审查后进入放款环节，包括签订合同、落实担保措施、借款放款审批等。

（三）借后（事后）管理环节：一是监督业务员定期进行向借款人进行风险防控，对客户进行风险分类确认，将动态更新的还本付息信息及跟踪情况登记业务台账。二是信用评估预警体系：预警信号出现后，及时深入企业及有关部门了解情况：一方面寻找风险信息源，另一方面对风险预警信息进行分析和判断，并采取必要的应急保护措施，防范业务风险蔓延。

三、提高风险防范意识，完善信用评估体系

1、正常类：能够正常还本付息，并按时支付担保费用的客户为正常类客户。

2、关注类：利息和本金的偿还出现逾期，逾期时间为一期内；逾期内申请办理了延期手续，经公司审批通过，且于五天内支付了延期利息和担保费用的客户；

3、风险类：还款意愿不强，无法进行正常的联系沟通，同时不符合延期条件；申请延期但未获通过，借款已经到期；在借款合同执行期内或延期期间，不能按约定支付本金、利息和担保费用且时间超过一期以上的客户。

依据上述分类标准，动态及时地进行风险分类初分，定期对所有在保客户进行统一分类并上报；对于风险类客户，指定业务人员了解其基本情况，制定催收清偿方案，由相关人员进行清收。

风险控制部

2013年12月2日