银行承兑汇票保证金

第一篇：银行承兑汇票保证金

银行承兑汇票保证金，是指向银行开具承兑汇票时，开具企业所需要提前缴存的资金，秉承专业、规范、效率的原则，为企业客户提供现金买断、代打保证金、过桥资金等服务。

武汉智通财务咨询公司业务遍布武汉三镇，涉及制造业、金融业、建筑业、教育服务等行业，为1400多家企业提供会计代账、工商代理、银行承兑汇票、增资验资、税务代理等财务服务，帮助客户实现更高的投资回报率。

第二篇：银行承兑汇票保证金

银行承兑汇票保证金

作者：武汉智通财务

有武汉银行承兑汇票就有银行承兑汇票保证金，银行应按照客户信用等级收取银行承兑汇票保证金。对未评级客户按经办行有关规定对照相应信用等级收取银行承兑汇票保证金保证金。对能够提供符合经办行规定的低风险担保客户，可免收银行承兑汇票保证金。

银行承兑汇票保证金必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生银行承兑汇票保证金专户与客户结算户串用、各子账户之间相互挪用等行为；客户不得支取银行承兑汇票保证金。行承兑汇票保证金实行集中管理。

银行承兑汇票保证金之外（敞口部分），承办部门为有效规避风险，应根据上级行（或总行）规定要求提供足额有效的担保（抵押、质押或担保）。抵（质）押物应具有稳定的价值和较强的变现能力；保证人的信用等级必须在A级(含)以上，且不得有任何不良信用记录。但对现金流量充足、稳定，对本行综合贡献度大，无不良信用记录，经有权分行或部门批准，可免受银行承兑汇票保证金之外差额部分的担保。

对于免收银行承兑汇票保证金或免除担保的客户，要承诺不以其有效资产向他人设定抵（质）押和提供保证，或在办理抵（质）押及对外提供保证之前征得承兑银行的同意，但经经办行的总行批准的大型优质客户除外。

经有权分行特殊批准减免保证金或免除保证金之外差额部分担保的，必须及时逐户逐笔报受理行的总行备案。

对经常办理武汉银行承兑汇票的客户，可根据需要核定其在一定期限内的最高承兑限额，并办理最高额担保。在限额内办理银行承兑汇票可不再逐笔办理担保，保证金可按比例一次性收取，也可逐笔收取。

第三篇：低风险的全额保证金银行承兑汇票

低风险的全额保证金银行承兑汇票、全额保证金保函、委托贷款、票据贴现、工程机械车按揭为第一层次，必须非常熟悉产品的定价规则，使用技巧，尤其要知道向哪类客户营销。办理业务的速度极快，通常能够在2天之内完成一笔业务。

流动资金贷款、法人帐户透支、敞口保函为第二层次，必须掌握基本的操作要点，本行的信贷政策取向等。通常这些融资操作要复杂些，需要纂写较长的信贷调查报告，需要费的时间稍长。

固定资产贷款、长期项目贷款、飞机融资、融资租赁等，基本熟悉本行的信贷规定，通常这些业务非常复杂，需要较为专业的人员，同时投入大量的时间精力，不是特别理想、特别有综合贡献度的客户不要轻易操作。

做客户就如同“胡麻将”，“小屁胡”不见得就干不过“胡大牌”，关键是总有“小屁胡”。我大学时代的统计，一晚总“小屁胡”的成绩总额远远超过了“胡大牌”。当然，时机到了，天时（大客户有信贷需求）、地利（本行能够供给大额贷款）、人和（客户经理业务素质提升）都具备了，也不是不可以做一回大户，毕竟需要大客户的爆发力嘛。

第四篇：准全额保证金银行承兑汇票介绍

准全额保证金银行承兑汇票业务方案

准全额保证金银行承兑汇票业务是一种对客户吸引力较强的银行产品，操作简单，给客户提供了更有价值的融资方式选择，为我行提高负债业务营销提供了办法。为我行创造了一定的竞争优势。【产品定义】

准全额保证金银行承兑汇票是指银行根据客户保证金额度，开具不大于保证金及其未来孳息之和的一种银行承兑汇票业务操作形式。【申请条件】

1、企业能提供有法律效力的购销合同及我行要求的其他材料，购销合同中须注明货款以银行承兑汇票结算或不明确结算方式；

2、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉；

3、客户信用良好，无贷款逾期记录或其他不良影响；

4、在我行开立基本或一般结算账户； 【目标客户】

适用于票据结算量较大、票据结算较为频繁且对资金使用效率要求较高，财务费用较敏感的企业。【授信人基础资料】

1、经年检的营业执照正本、副本（复印件）；

2、经年检的法人机构代码证书（复印件）；

3、经年检的贷款证（卡）（复印件）；（要查询企业贷款卡有效性、是否有不良信贷信息）

4、经年检的国税、地税税务登记证明（复印件）；

5、单位出具的法定代表人证明书；

6、法定代表人身份证（复印件）；

7、公司章程（复印件）；

8、验资报告（复印件）

9、印章样本；

10、基本户开户许可证（复印件）；

11、上年末及近期财务报表。【开立低风险银承业务资料】1、2、3、4、5、6、授信审查表 授信合同签订确认书 开立银承申请 购销合同 银承协议 保证金进帐单

【业务要点】

1、保证金的实际存款期限与银行承兑汇票期限一致。

如果汇票期限确定为三个月或六个月，其保证金存款按三个月或六个月定期存款计算；

如果汇票期限超过三个月且不足六个月，其保证金存款利息由三个月定期存款利息和超过三个月的活期存款利息两部分组成；

如果汇票期限不足三个月，其保证金存款应按活期存款计算。

2、授信金额根据当时同档存款利率及保证金金额、期限计算。

授信金额等于保证金存续期内孳息之和。

例：某X企业欲开立票面金额5000万的准全额保证金银行承兑汇票，期限6个月，汇率按半年期年利率2.05%计算

X企业应存入保证金=5000万/1+(2.05%/2)=4949.28万

我行对其授信50.72万元，用于开立此次票面金额为5000万元银行承兑汇票，即保证金4949.28万元，敞口50.72万元，票面金额5000万元。

3、本业务项下的保证金包括保证金本金及本金未来产生的孳息。【主要风险】

1、贸易背景的真实性。

2、行业风险、经营风险、担保风险、申请人还款意愿风险等。【客户益处】

1、在不增加任何费用的前提下，降低企业保证金比例，减少企业资金占用。

2、银行考虑企业的保证金及孳息出具银行承兑汇票，扩大了企业使用授信的金额。

操作指南

【银承项下基础交易合同效力的判断标准】

1、合同已经双方法定代表人（主要负责人）或委托代理人签字或签章并加盖公章；

2、承兑申请人为交易买方；收款人为交易卖方；

3、合同约定以银行承兑汇票作为结算工具和支付方式；

4、申请签发银行承兑汇票的票面金额等于或小于合同总金额；

5、交易合同的采购标的与申请人主营范围相符，且收款人应为申请人经常交易的客户;

6、合同约定有效期的，承兑申请时间在合同有效期内；

7、没有其它影响合同效力的条款；

8、对于卖方已交货的交易，还应提供增值税发票。【其它约定】

在签署《银行承兑协议》时，应在其他约定条款中明确“本合同项下的质物为申请人在民生银行开立保证金账户内的款项，质物在质押期间所产生的孳息仍属于本合同项下的质物”。【其它事宜】

准全额保证金银行承兑汇票业务操作参照100%保证金银行承兑汇票业务相关管理办法。

申报流程

1、业务部门受理客户申请。

2、业务部门将客户基本情况及业务需求报金融市场部西安分部审查

3、金融市场部西安分部同意后业务部门报送至分行公司业务部提请风险管理部做风险核查及授信审批。

4、分行同意报送需求，并出具授信审批书后由清算中心做账务处理。

第五篇：银行承兑汇票协议保证金合同1

银行承兑汇票协议保证金合同

*******支行

根据编号《银行承兑汇票协议》(“《银行承兑汇票协议》”)，以及本公司于年月日签署的《授信函》(如有)，11支行(同意承兑《银行承兑汇票协议》记载的汇票，为担保承兑银行的权益，本公司在此同意向承兑银行提供如下保证金质押担保：

一、本公司选择如下第种方式交纳保证金：

1、在承兑行承兑汇票前(承兑多张汇票的指承兑第一张汇票之前)主动将保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)存入如下账号为 的账户(“保证金账户”)。

2、在此授权承兑行在本文件签署后立即自本公司在承兑行处开立的如下账号为：的账户中直接划收保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)，并存入如下账号为的账户(“保证金账户”)。

二、保证金(承兑多张汇票的指针对全部汇票的保证金)金额是：

人民币(大写)(小写)。

三、关于本保证金是否计息，本公司同意承兑行采取如下第种方式处理：

1、本保证金不计利息，对此承兑行不承担任何义务；

2、承兑行按照的利率为本保证金计算利息，并有权根据中国人民银行的规定及/或承兑行不时公布/确定的适用利率水平(视情形而定)调整利率。付息日由承兑行按照自身通常业务操作程序决定。利息依照国家法规应纳税赋，由本公司承担，并由承兑行依法代扣代缴。保证金利息，由承兑行不时计入保证金账户，不可撤销的作为本保证金不可分割的一部分用作保障承兑行债权的担保。

四、本公司同意，本协议所规定的保证金用于一体担保承兑行基于承兑《银行承兑汇票协议中所记载的任何和所有汇票而享有的债权，除非承兑行在此等汇票上的债权获得及时完全足额的清偿，本保证金上所设立的担保不得解除，并且承兑行对于保证金用于担保各张汇票的比例、金额、时间、顺序以及任何其他匹配因素拥有完全的自由决定权，承兑行有权根据各张汇票的到期日或者承兑行认为必要的其他因素酌情决定行使本协议所规定的针对保证金的各项权益的时间、顺序、频率、程度和方式。本公司在此进一步同意并不可撤销的授权承兑行，如在任何汇票到期日之前本公司未有足额交付票款或本公司在任何汇票下对承兑行发生任何欠款或本公司未能依照《银行承兑汇票协议》履行任何其他义务时，承兑行有完全的决定权不再另行征得本公司同意或者通知本公司，立即、直接从保证金账户中扣划全部或部分保证金，用于对外支付或者清偿本公司对承兑行的欠款或者其他义务，承兑银行对于不足支付部分的票款或欠款转作本公司的逾期债务，并按照《银行承兑汇票协议》所规定的利率计收逾期利息和向本公司追偿。承兑多张汇票时，本协议所规定的承兑银行的前述权利和任何其他权利可以针对每一汇票分别、多次、重复行使，承兑行在任何一张汇票项下已经行使或者未曾行使此等权利均不消灭、减损或影响银行在其他汇票项下行使此等权利。但是，不影响承兑行的前述权利，承兑行债权清偿完毕，如果在本保证金(包括其利息)项下有剩余款项的，承兑行将支付至本公司在承兑行

开立的任何同币种账户。

五、本公司同意，由承兑行授权的职员在任何时间签署的关于本公司负债金额的证明，除非该证明具有明显错误，否则应对本公司具有绝对约束力，本公司不提出任何异议。

六、本公司向承兑银行声明与承诺如下：

1、保证金来源自本公司的合法收入。本公司已仔细阅读本文件并完全了解和接受其中内容，签署和履行本文件不违反对本公司有约束力的任何适用法律、法规、本公司章程、内部规定以及任何合同和契约性义务，并符合本公司之商业利益，属于本公司依法自愿承担之责任。

2、为确保本文件的有效性、可实施性以及本文件下设定的担保的优先性，本公司已完成或承诺将完成所必需的登记或备案手续(如有)，并承诺遵守一切必要条款，以及作出其他必要的行动，以保证本公司合法的签署和履行本文件，确保本文件对本公司有约束力和可被采纳为诉讼证据和可被强制执行，本公司不会采取任何可能改变或者损害承兑行在本文件下权利的任何行为。

3、目前并未有任何涉及本公司并会对本公司的财务状况或本公司在本文件下的履约能力造成严重不利影响的任何仲裁、诉讼或行政程序。

4、在承兑行基于汇票的债权获得及时、完全清偿之前，保证金只能用作本文件约定的用途，本公司不得要求承兑行支取、转账、汇款、借用、透支、再行担保予其他第三方、挪作他用或任何其他目的，承兑行亦不会受理此等要求而不构成违反义务。

5、保证金存入、汇入、贷记保证金账户时，承兑行有权依其处理此类业务的通常操作程序给予区分、编号、记录、记账、系统处理和其他操作，本公司无条件的放弃一切争辩同意以承兑行的操作和系统记录作为记载、记录、识别、区分、确认本保证金的惟一来源、依据和证据，并且在任何司法管辖权下的任何司法程序当中，任何司法机关或者法庭、仲裁庭应当接受此等承兑行操作和系统记录作为确认本保证金的证据。

6、本公司承诺依照承兑行不时提出的要求立即承担费用签署承兑行指定的其他文件或者采取任何行动以完善本文件设立的担保或者促使担保的实现，以保证承兑行得以实现本文件赋予的任何和全部权利。

7、本公司如收到承兑行关于任何国家机关对于保证金账户可能采取任何行动的通知、命令或建议后，将按承兑行的合理要求即时对上述通知、命令或建议提出反对意见和申述。

8、如发生任何可能影响本公司履行本文件能力的情形，本公司将立即书面通知承兑行。

9、本文件设立之担保应当独立和补充于本公司针对汇票为承兑行提供(为免歧义，包括通过第三人提供)的任何其他担保(如有)以及承兑行依据适用法律享有的其他救济权利，本公司进一步同意，对于这些担保和救济权利，承兑行拥有完全的决定权选择行使或执行的顺序和程度而无须给予本公司任何解释，亦不会对本文件、本文件设立的保证金担保以及其他担保的效力和承兑行继续、进一步行使任何这些担保和救济权利产生任何减损或者其他不利影响。

10、本公司并承诺，如本公司在本文件中作出的任何声明被证明为不真实或者在任何重大方面引人误解，或者未能够遵守所作的任何承诺，由此给承兑行造成任何损失或引起任何开支的(包括律师费用)，承兑行有权要求本公司给予全数的赔偿。

11、本公司进一步受如下条款约束：

(1)承兑行未能行使或者延迟行使本文件项下的任何权利不意味着承兑行放弃该权利。任何单独或部分行使该权利并不排除进一步的行使该权利或其他权利。

(2)若为承兑多张汇票，本协议的任何条款和条件除非上下文义另有限定应理解为适用于任一和每一被承兑的汇票。

(3)如果本文件的任何条款在任何方面根据适用法律是或成为违法、无效或不可执行，将不影响或 损害本文件其他条款的合法性、有效性和可执行性，并且应当按照本公司意在使承兑行受到保证金担

保的本意在适用法律允许的最大程度内给予合理善意的解释。

(4)本文件对本公司和承兑行的各自继承人均有效和有约束力。

(5)承兑行可将其在本文件下的权利和义务全部或部分的转让予第三方而无需征得本公司的同意，并可为进行此等转让必要的范围内向第三方披露本公司和本文件的情况，本公司应为此完成相应的必要手续；未获得承兑行的事先书面同意，本公司不得转让本文件中的任何权利或者义务。

(6)本文件所形成的担保和承兑行的相应权益不受以下事项的损害：本公司或承兑行或任何其他方的歇业或解散，或其法律地位、功能、控制权、所有权或组成发生变化，包括但不限于，股权转让、破产、清算、合并、被兼并、重组、死亡、无行为能力或行为能力受到限制、名称或业务范围变更等；所担保之主合同的任何无效、不可执行或不合法；所担保之主合同的修改，本公司或承兑行在其下权利义务的任何变更、放弃或解除；承兑行给予本公司或其他任何方的任何时间或其他方面的宽限；承兑行持有的任何其他担保或者此等担保的解除、转让或免除；任何性质的其他行为、事件或事情，如无本条规定则可能损害或消除承兑行在本文件或所对应之主合同下的权利；任何方面就任何债务提供任何其他保证、抵押、质押或其他担保。

(7)如承兑行在解除本文件所设定的担保及本公司的责任后，因任何法律、法规的规定(不论是因为任何方面的破产或其他原因所导致的)被要求返还任何方面就主债务向承兑行支付的任何款项，承兑行可要求本公司签署一切承兑行认为必要的文件和采取一切承兑行认为合适的行动，以令承兑行对本公司和在本文件下的权益犹如没有作出上述解除一样。

(8)承兑行在行使本文件或法律、法规所赋予的权利和权益之前，没有义务在任何法院或机构对任何其他人提起诉讼或任何其他司法或仲裁程序；或实施任何与主债务有关的其他合同所设定的担保权利。

七、本文件项下承兑行发出的任何通知或要求，承兑行将按照其最后所知的本公司的传真号码或本公司的通信地址以传真或信件的方式发送给本公司，并于发出的当日(如以传真方式发送)或发出后的第3个日历日(如以信件的方式)视为已有效送达本公司。

八、本文件适用中华人民共和国法律。如有任何争议，任何一方有权提交承兑银行所在地的法院诉讼解决。

九、对本文件内容的任何修改均应在承兑行同意后以承兑行同意的形式作出方为有效。

十、本文件由本公司签字或盖章后在首页开始所示日期生效。正本一份，由承兑银行持有和保管，以兹证明。

(以下无正文)

公司：

法人代表（签章）