《P2P自建征信系统潮起 资金数据不足成制约因素》——新浪支付资金托管部门调研

第一篇：《P2P自建征信系统潮起 资金数据不足成制约因素》——新浪支付资金托管部门调研

《P2P自建征信系统潮起 资金数据不足成制约因素》——新浪支付资金托管部门调研

央行征信系统尚未开放、社会征信机构又难以满足需求，随着业务量的稳步扩张，越来越多的P2P平台开始投身自建征信系统。

不过，在整体实力较弱的情况下，P2P平台自建征信系统面临着资金实力不足、数据获取渠道有限、信息完整性不够等多方掣肘。面对这一现实，新浪支付资金托管部门建议，通过各个平台共享数据的形式，建立P2P征信联盟，以解决行业征信困局。

7月30日下午，一家名为融资谷财富商学院的民间金融培训机构在深圳成立。这是一家有着P2P背景的民间机构，其发起方业务包括融资担保、P2P等多个领域。该院院长陈双告诉《第一财经日报》记者，通过金融知识培训，实现线上线下互补，最终实现融资方与资金方的充分对接。

实际上，这并非融资谷的全部目的。公开资料显示，融资谷资本集团总部位于深圳，注册资本3亿元，除了融资谷财富商学院之外，还有财富管理、融资担保、P2P等业务板块。借助这种“全生态链”的模式，该机构可以收集客户信用信息，建立平台自身的征信系统。

新浪支付资金托管部门还称，部分企业融资后，也会有投资需求。这样不断滚动，不断解决借款人和投资人的需求，也能促使平台做大。除了共同学习，也会组织企业、个人现场考察，增加对借款人、所投项目的了解，进而实现风险控制。

对融资谷来说，这是建立其征信系统的有效途径。“除了企业自己提供的各种信息，由于需要指导他们健全财务和管理制度，在培训过程中，能了解到借款人很多信息，加上现场考察，我们就把借款人的底细摸得一清二楚。”他称。

而实际上，在越发迫切的征信需求和市场面前，此前已有不少P2P平台开始自建征信系统的尝试，部分平台的征信系统已经初步成型。如拍拍贷、联金所等平台，目前已经初步形成具有自身特色和相对成熟的模式。

第二篇：新浪支付资金托管分析师谈《P2P大数据成行业风控趋势》 文档（推荐）

新浪支付资金托管分析师谈《P2P大数据成行业风控趋势》

目前，P2P行业最热的话题无疑是 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，而意见中提及要设置最低注册门槛，金额将介于1000万元-5000万元。对此行业各界人士发声不断，看法不一。

而据新浪支付资金托管分析师分析，截至到目前，全国正在运营的P2P网贷平台总共达到1286家。而在该网站接口并入的600多家P2P网贷平台中，注册资金在1000万以上的就占到了60%以上。

金融大佬的“富二代”能否战胜已经卡位的互联网“屌丝”们？P2P网贷将进入拼爹模式。目前，金融人也开始行动，包括银行、证券等传统金融公司已经开始大范围的布局P2P网贷。诚然，在传统金融企业涉足互联网金融后，一部分互联网基因的P2P平台也在发生着转变和调整，正规军的加入将使整个行业的规范度提升，同时加快洗牌的脚步。

近日，继网金宝、融信宝跑路后，又一家北京P2P平台“失联”，涉资逾1780万元。P2P的迅猛发展与跑路不断引发关注。宜信宜人贷总经理方以涵5日在做客中新网金融频道视频访谈间时表示，真正的P2P平台是能甄别与筛选借贷信息的平台，P2P产品的收益率小于或等于10%属合理；预计国家对P2P的监管政策或年内出台，一些P2P平台将达不到监管要求倒闭或关停；风控问题是P2P的核心，发展大数据技术将是P2P风控的趋势所在。

第三篇：《“国家队”密集试水P2P网贷》——新浪支付资金托管部门调研报告

《“国家队”密集试水P2P网贷》——新浪支付资金托管部门调研报告

伴随着P2P平台跑路和倒闭事件的不断发生，以及行业监管思路的逐渐明晰，网贷平台“去担保”的呼声愈发强烈。P2P平台不想去担保后“裸奔”，P2P平台现在忙着给自己“增信”。今年以来，多家P2P平台引入国有资本，同时，各地具有国资背景的公司对以P2P为代表的互联网金融平台的投资悄然加速，7月P2P网贷平台仍在加速发展。

上周，继开鑫贷、金开贷等P2P平台出现国有资本之后，花果金融拿到了蓝基金与首都科技集团首轮千万人民币的投资。据初步统计，北京、江苏、重庆、武汉、安徽等多地都相继成立了地方性的互联网金融平台。

今年3月，由北京市海淀区国有资产投资经营有限公司和北京海科融通支付服务股份有限公司联合投资的北京众信金融信息服务有限公司正式成立。

此外，P2P平台的跑路潮并没有将投资热“浇”冷。网贷天眼最新报告显示，P2P网贷平台仍在加速发展。数据显示，7月份网络贷款成交总额达到了205.46亿元，环比增长35%。

对P2P平台跑路的现象，新浪支付资金托管部门认为：“这一两年跑路的企业比较多，整个系统的建立实际上没有多少技术含量，甚至上线当天跑路，这使得这个行业的名声不好，给整个行业抹了黑”。他认为，目前存在这种劣币驱逐良币的状态，的确需要监管，盼望监管细则能够很快出来，这样才更加有助于实实在在想在互联网金融上做事的企业发展。

虽然7月份网络贷款成交总额突破200亿元，但这一数据与银行机构动辄数万亿的贷款总额来说依旧显得微不足道。P2P网贷融资目前依旧只是对传统金融起补充作用。

第四篇：五类银行系P2P解构 收益不敌“屌丝”P2P——新浪支付资金托管部门调研

《五类银行系P2P解构 收益不敌“屌丝”P2P》——新浪支付资金托管部门调研

“泥沙俱下”的P2P网贷行业始终是大家关注的焦点。新浪支付资金托管部门调查发现，近来多家平台资金链断裂、老板跑路的**更是给P2P行业蒙上了一层阴影。与此同时，P2P行业格局银却悄然发生变化。

在过去一年多时间里，国资、银行、券商、基金等巨头纷纷挺进P2P领域，随着金融巨头们的介入，逐渐形成国有阵营、金融机构阵营、上市公司阵营和草根阵营。

新浪支付资金托管部门研究后，发现其中，银行背景P2P平台更是不可忽视的一股力量正在壮大。本期小编带你看平安、国开、民生、包商、招商银行五家银行在P2P领域的不同模式。

民生银行旗下“民生易贷”：7月15日上线，民生易贷收益率普遍低于其他平台，5次募资的预期年化利率均不高于6%。以“e票通-2014-0043”一项为例，预期年化利率为5.70%，项目总额为19.8万元，投资期限为65天。但是，此后4次理财产品募资额均在1000万元以上，无一流标显示出民生易贷在投资者心里被认可。最低投资额度为1000元。

国开金融“开鑫贷”：是由国开行子公司国开金融和江苏国有企业江苏金农股份有限公司共同出资设立一“P2P”平台—开鑫贷。开鑫贷的投资者收益相对较高，预期年化利率8-11%，到期一次性还本付息。1万起投，同时由第三方担保机构为投资者提供本息担保，也可以在持有30天后转让债权提前回收本金。官方资料显示，该平台综合年化收益率10.46%。

平安集团旗下“陆金所”：平安陆金所旗下的“稳赢稳盈安e贷”创新投融资项目自上线以来，以其平安集团成员的优良资质、100%双保险旗下担保公司对借款人的信用进行线下审核，投资门槛1万元起，年平均回报率 8.5%左右，按月还本。

包商银行“小马Bank”：是包商银行首创的国内首家银行系综合性智能理财平台，6月18日上线。该互联网金融平台现主要有两大产品：一是“千里马”（项目投标）；二是“马宝宝”基金。小马bank上线的预收益率平均为7.5%左右，投资期限较长，一般为12月，偏向中短期理财，以“马宝宝一期”为例，万份收益为1.302元，7日年化收益率为4.47%，比较市场现阶段同类货币基金理财产品收益情况，属中间水平。

招商银行“e+稳健融资项目”：最小投资单位为1万元，最初的一笔项目融资仅58万元，随后逐笔增大。自2013年9月18日成功“撮合”第一笔业务以来，目前6个项目已经全部投满，融资总规模达1.2937亿元，融资期限均在180天左右。平均预期年化投资收益率为6.10%-6.30%。

经营模式：银行系平台目前有三种经营模式：一是银行自建P2P平台。代表平台为包商银行小马Bank；二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司。代表平台为国开金融开鑫贷；三是银行所在集团设立的独立P2P平台。代表平台为陆金所。

收益范围：“银行系”P2P与普通“屌丝”P2P平台收益率相比，普遍较低。有数据显示，截至6月28日，P2P平台平均综合年利率指数为20.58%。而“银行系”年化预期收益率普遍在6%-7%左右。

总体来看，银行系P2P普遍成立时间较晚，多集中在最近2年。民生易贷、包商银行小马bank等更是刚分别于今年6、7月刚刚上线。虽然银行系平台年化收益比较低，但强的公信力，所以会吸引一些投资者趋之若鹜。

第五篇：P2P中间人,生意链揽30%利差之三《借款人“跳单”》——新浪支付资金托管部门调研

《P2P中间人，生意链揽30%利差》之三《借款人“跳单”》——新浪支付资金托管部门调研

当借款人和掮客达成协议后，借款人就会向平台发出中断募资指令，此时平台端的募资行为不再有意义，这将导致平台或借款人的受托方收取不到任何服务费和管理费。这种“跳单”行为类似在房屋买卖交易中，买方绕过房屋中介，私自找卖方过户，或通过亲戚朋友将房子过户至买方名下，导致房屋中介收取不到任何中介费。

新浪支付资金托管部门表示，借款人发生“跳单”行为后是否支付费用，主要取决于借款人与网贷平台或受托方的合同约定，“如果合同明确规定，在融资期间借款人是排他的，不能接触其他渠道，那么‘跳单’就是违约行为，要支付全部管理费用。但是如果合同并没有规定独家委托，那么借款人同时开发其他融资渠道是合理的。”

“不过，服务费方面没有任务的物价指导，完全是市场行为。” 新浪支付资金托管部门负责人说。

“如果募集到期之前，借款人提前通知终止募集资金也是可以的。”国诚金融首席运营官王建章表示，目前国诚金融平台的募资行为几乎均在当天完成。如果投资金额比较大，平台将采取化整为零的方式。

“借款人是否会‘跳单’，主要考验平台及借款人的受托人端的风控能力。”一位业内人士说。