国家助学贷款启动了我第一份征信记录

第一篇：国家助学贷款启动了我第一份征信记录

国家助学贷款启动了我第一份征信记录 我眼中的国家助学贷款

(一)、国家助学贷款简介

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息，银行、教育行政部门、与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款。借款学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。借款学生通过学校向银行申请贷款，用于弥补在校学习期间学费、住宿费和生活费的不足，毕业后分期偿还。

(二)、国家助学贷款发展历程

1..1999年，国家助学贷款试点工作正式在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、、南京等8个城市启动。

2.2000年2月和8月，国家对该政策进行了两次调整，将贷款范围扩大到全国高校，承办银行扩大到工、农、中、建4家国有独资商业银行，贷款对象扩大到研究生和攻读双学位的全日制学生，并将担保贷款改为信用贷款。

3.2003年下半年，国家助学贷款出现了下滑现象，面临停顿的危险。教育部、财政部、中国人民银行、银监会4部门对国家助学贷款政策和机制进行了重大改革，建立了以风险补偿机制为核心的新政策、新机制。

4.2004年6月28日，新机制颁布实施后，实行贷款学生在校期间贷款利息全部由财政补贴、还款年限延长至毕业后6年。

5.2006年9月初步启动的国家助学贷款代偿机制等，为完善以国家助学贷款为主体的高效经济困难学生资助体系奠定了良好基础。

(三)、国家助学贷款资助制度

随着新的资助政策的落伴实，中国高校将形成国家奖学金、国家励志奖学金、国家助学金、国家助学贷款和勤工助学等多种方式并存的资助体系，主要帮助家庭经济困难学生，又鼓励优秀学生；不仅帮助家庭经济困难学生就学，而且鼓励学生学习国家最需要的专业或接受职业教育。帮困的资助措施主要是国家助学金、国家助学贷款和勤工助学等；奖优的措施主要是国家奖学金和国家励志奖学金。财政部、教育部有关负责人解释说，具体而言，在国家助学金方面，资助标准从过去每人每年平均1500元增加到2000元，每年资助340万名家庭经济困难学生，约占在校生总数的20%，资助面相当于过去的7倍。国家励志奖学金是每人每年奖励资助5000元，每年有51万名品学兼优的家庭经济困难学生可以获得资助，约占在校生总数的3%，资助面相当于过去的10倍。国家奖学金是每人每年奖励8000元，每年奖励5万名特别优秀的学生。在国家助学贷款方面，全日制公办普通高校在校本专科生、第二学士学位学生、研究生中的家庭经济困难学生，可以申请并按有关规定获得国家助学贷款，每人每年最高6000元。我所知道的个人征信记录

（一）、个人征信记录简介

个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用

分析产品。随客户要求提高，个人征信系统的数据已经不局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

个人征信系统就是由一个专门的机构给每个人建立一个“信用档案”（即个人信用报告），再提供给各家银行使用。这种银行间通过第三方机构共享信用信息的活动就是征信。有了征信机构的介入，你再向银行借钱时，银行信贷员就可在征得你同意后，查询你的信用报告，这样可以以最快的速度告诉你是否可以提供贷款，节省了时间。个人征信系统一方面是防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用。2008年3月7日，中国人民银行在其官网上发布了《2003年以来中国人民银行工作主要情况》。该报告显示，截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。个人信用档案除采集在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信用户缴费信息等均被收录在内。具体来说，其信息分为三个组成部分。第一部分是个人基本信息，第二部分是信贷信息，第三部分是非银行信息。非银行信息指的就是个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费等。这些信息确实潜在地影响到个人在银行的借贷行为。

（二）、个人征信记录的作用

1.帮助个人积累信誉财富、方便个人借款

以前只知道美国有着成熟的个人征信系统，现如今这套系统离我国普通老百姓也越来越近。那么，给老百姓生活到底带来哪些变化？人民银行的官员用一句话来总结:帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。目前，个人在申请银行贷款、信用卡等业务时，需要花费较长时间、要提供很多材料，以证明自身信用，很多情况下，还可能因无法证明自己的信用状况而得不到贷款。个人信用信息基础数据库建成后，相当于为个人建立了一个信用档案，每一次按时支付水、电、燃气和电话费，以及按时向银行还本付息，都会为个人积累成一笔信誉财富，可以用作银行借款的信誉抵押品，为以后获得银行贷款提供方便。可以预见，随着全国个人征信系统的不断铺开和成熟，今后向银行贷款时，银行会先查一下你的信用报告，如果你的信用很好，则有可能得到银行在贷款利率上的优惠。

2.商业银行信贷决策的参考依据

个人信用记录是商业银行信贷决策的参考依据，一旦产生不良信用记录，对个人信用造成不良影响，将会增加个人再次获得银行贷款、办理信用卡或授信业务的难度。要知道，个人征信系统所收集的信息，要保存较长年限，且不能擅自更改。因此，人民银行的有关人士提醒老百姓，要重视对个人信用造成不良影响的行为。通过全国联网，留有不良记录的失信者名单，不仅会出现在本省份的银行系统内，还将为其他省份的金融机构资源共享。为了更好保护个人权益，专家提醒说，个人在与银行发生借贷业务时，也有权要求查询系统中本人的信用信息，如发现个人信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构。如果借款人对系统中关于本人的记录产生异议，可以向中国人民银行银行信贷征信服务中心或人民银行当地分、支行申请异议处理，以便及时纠正错误。

我与个人征信记录

如果没有国家助学贷款，我可能就不会拥有我的个人征信记录，可以很肯定的说是国家助学贷款启动了我的第一份征信记录。而且，如果没有国家助学贷款，我的大学生活过的不会如此顺利，我以后的征信记录也不会这么的顺利，很感谢国家助学贷款，让我的个人征信记录有了一个圆满的开始！

（一）、初次接触个人征信记录

1.首次接触国家助学贷款

国家助学贷款我在拿到南华大学的录取通知书的时候，将学校寄给我的那份文件一一仔细认真的看了之后才真的理解了，虽然之前也听高中老师提过，而且毕业上大学的一些学长学姐也有跟我说明过。所以，当我仔细的看完那本蓝色的册子之后我就知道我该怎么做了。第一步，我去我们县的教育局咨询了关于生源地贷款的情况；第二步，通过大学学校办理国家助学贷款。结果由于我们县的生源地贷款还不成熟，所以我问了教育局很多部门都没有得到答复，都是一个部门推另一个部门，这让我想起了一个部门----“相关部门”，这时我就知道：生源地贷款肯定行不通了，没有找到这个相关部门，事情不可能能够办成功的。当我发现行不通的时候，我就暗暗下定了决心：我一定要准备充分贷款的相关资料，到学校去办理国家助学贷款。因为那个蓝色册子上有写申请国家助学贷款需要的相关资料，所以准备这些倒是没有让我花太多的时间，也没碰到很多挫折。第一天入学的时候，看到了报名点有个绿色通道，那个时候不知道绿色通道就是办理本学期的国家助学贷款的，所以虽然把资料都准备的狠齐全，但是当我申请贷款的时候才知道，我这次申请的贷款是下学年的贷款,这才启动了我的第一份征信记录。这让我接近国家助学贷款以及个人征信记录又迟了那么几个月，不过那个时候我还不清楚这个事情就是了。

2.国家助学贷款带我进入征信记录世界

个人征信记录，这个词我是在大二上学期上大学生诚信这门选修课才明白的，以前听过但是不理解是什么东西，总以为这离我很远，并且还有一个错误的认知：个人征信记录要自己去申请才可以拥有，而且对我们没什么影响。老师跟我们说了之后，才知道，申请了国家助学贷款的人就自动的拥有了一份个人征信记录，所以说我们申请了国家助学贷款的学生就都已经拥有了一份个人征信记录，以后不管是申请商业银行贷款或是缴纳水电费都会与这份个人征信记录有关。我们要积极的保护好自己的这份个人征信记录，将来会给我们带来很多方便的。

（二）、个人征信记录对我的影响

个人征信记录对我的影响，现在看来还不算很明显，因为我们现在还不需要供房贷或车贷，而且也不需要申请什么信用卡，并且我们也没用涉及到违约的情况。但是我有一个印象就是，我们的征信记录里面会出现我们的三类信息：一是身份识别信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。因为中国的个人征信记录起步比较晚，很多地方还要借鉴美国的完善的征信记录。就我了解的美国的征信记录，在求职的过程中也是要受很大的影响的，记得有个美国有个名校毕业的大学生，毕业之后去求职，他各个方面都很优秀：当过学生领导，领导过学生活动，参加

过学校的各项活动并且拿到了大家，成绩在学校也算是不错的，而且很有病自信，很有气势。他以为那个岗位他是十拿九稳的，结果面试完了之后，他没有被录取，相反，一个比他差比较多的人却被录取了，他不理解，去问了面试官才知道，原来是他的征信记录里有不良记录：又一次乘公交车没有交费。就那么一点点钱，让他与高薪失之交臂，而且他去其它的公司面试的时候遇到的也是同样的情况，他一个名校毕业生，结果后来不得不从事与自己擅长的没有关系的、低工资的他以前从来没有考虑过的工作。所以这警示了我，以后一定要好好的维护自己的这份征信记录，保证我的征信记录不给我带来噩梦。

第二篇：国家助学贷款 圆我读书梦

国家助学贷款

圆我读书梦

国家助学贷款一直是很多贫困学子完成学业的一个非常好的保障，在政策推行16年来，国家助学贷款帮助很多寒门学子完成了梦想。去年，超过1/10的高校在校生通过国家助学贷款顺利地完成了学业。近日，教育部、中国人民银行等四个部门联合印发《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，通过简化学生办理国家助学贷款、还款的手续和流程，更加方便学生获得及时有效的资助，为贫困学子送来了福音。本期，江门市金融消费权益保护联合会向广大学生传送国家助学贷款新政策和相关知识，希望更多困难学子能受惠政策。

贷款对象。国家助学贷款面向的是符合中央和地方财政贴息规定的全日制本、专科学生、研究生及攻读第二学士学位的高等学校在校学生。

申请条件。高等学校的在读生申请助学贷款必须具备两个基本条件：一是入学通知书或学生证，二是有效居民身份证。同时还要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。此外，有关部门规定，经济困难学生申请贷款的比例原则上不超过全日制在校学生总数的20%，商业银行也对借款学生设置了一些申请条件，例如，要求借款学生学习认真、品德优良、没有违法行为、没有不良信用记录等。

贷款额度。按照有关部门规定，全日制普通高校本专科学生每人每年的国家助学贷款金额不超过8000元，研究生每年每人不超过12000元，限于学费、生活费和住宿费。由于各学校学费、住宿费标准不一样，各地的生活费标准也不同，故国家助学贷款的具体数额也不尽相同。

贷款期限。根据《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，国家助学贷款的最长期限不超过20年。但对于因触犯国家法律、校纪而被学校开除学籍、勒令退学或自动退学的学生，应由学生家长负责归还全部贷款。

贷款利率。国家助学贷款执行的是中国人民银行同期公布的同档次基准利率，但国家财政对利息进行了适当的补贴。根据《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》，规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，也就是说，借款学生学习期间不用支付利息，利息从毕业后开始计付。毕业后，只要是在还款期内继续攻读学位的学生，都可以申请财政继续全额贴息，同时借款学生在校期间若因患病等原因休学的，在通过审批后休学期间的贷款利息也可由财政全额贴息。

偿还方式。贷款学生应在毕业后1—2年内开始偿还贷款本金，并按时还清贷款本息。对于毕业后收入较好的贷款学生还可可以申请提前还清贷款本息，经办银行按贷款实际期限计算利息，且不得加收任何费用。同时，借款学生毕业当年如果不再继续攻读学位的，与经办机构和经办银行确认还款计划时，也可以选择使用还本宽限期。在还本宽限期内借款学生只需偿还利息，无需偿还贷款本金。在新政推行后，还本宽限期由原来的2年延长至3年整。

此外，对多数借款学生来说，国家助学贷款很可能就是他们建立信用记录的起点。因此，江门市金融消费权益保护联合会提醒各位申请国家助学贷款的大学生，一定要按时还款，维护好自己的信用，避免在个人信用报告中形成负面记录，影响个人将来的经济活动。

如今，许多商业银行还开办了商业性助学贷款。借款学生如果不适合国家助学贷款条件，还可以申请商业性助学贷款。商业性助学贷款的期限一般为1—6年，最长不超过10年。具体期限根据借款人就读情况和担保方式确定，如果贷款学生在贷款合同期内不能全部偿还贷款本息，还可以向贷款银行申请展期。贷款金额一般以学生在校就读期间所需学杂费和生活费用总额为限，贷款利率为中国人民银行同期公布的同档次基准利率。如果贷款学生本科毕业后继续攻读研究生或第二学士学位的，在读期间贷款期限相应延长。毕业后可视就业情况，在毕业后的1—2年内开始偿还贷款本金，在毕业后的六年内还清全部贷款本息。

第三篇：沈阳恒昌网络个人贷款：征信记录查询

沈阳恒昌网络个人贷款：征信记录查询

沈阳恒昌网络个人贷款怎么样?

沈阳恒昌的网络贷款与其它地方的贷款并不相同，沈阳恒昌的网络贷款采用的是线上与线下结构的模式，这样做可以加大客户对公司的信任度。

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众所周知信用贷款对于个人征信记录很是注重，下面介绍信用贷款的相关知识！

到哪里去查询征信报告呢？查询征信报告时我们需要提供哪些资料嘛？如何查询呢？

个人的征信报告需要本信新自进行查询，可以到中国人民银行或当地的征信部门查询，在进行征信查询时需要带上自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了，个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。

第四篇：个人征信系统建设在提高大学生信用意识促进国家助学贷款政策实施

个人征信系统建设在提高大学生信用意识、促进国家助学贷款政策实施

方面的案例

编者按：国家助学贷款是国家对高校经济困难学生的一种资助，也是商业银行发放的一种信用贷款。人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）正式运行后，为每一位贷款学生建立了信用档案，如实记录学生的借、还款等信息，通过制度约束提高了广大学生的信用意识，促使其诚实守信、按约还贷；通过制度创新帮助商业银行更有效地防范国家助学贷款业务中的信用风险，保障了国家助学贷款政策的顺利实施。

第一类案例：征信宣传提高学生的信用意识。

1、中行某分行在个人征信系统正式运行后，到某大学进行了多次大规模的个人征信知识宣传活动。通过对个人征信系统运行前后毕业学生还款情况的比较，发现2006届毕业生在离校后1个月内将联系函寄到中行的比例达到34%，是2005届毕业生在毕业后一年内将联系函寄到中行比例的2倍；2006届毕业生首次还款日按时还款的比例为68.8%，是2005届毕业生还款比例的1.6倍。另外，2006届毕业生主动打电话到银行询问贷款偿还情况的人数明显超过以前的毕业生。

2、学生张某在交行申请了一笔国家助学贷款，即将毕业进入还款期。他从相关报道中得知贷款违约情况将记录在个人征信系统中，对其以后的工作和生活会产生影响。该学生意识到个人信用记录的重要性，为避免毕业后因疏忽等原因出现不良信用记录，主动打电话联系贷款行，商议还贷计划。该学生还向其他贷款学生宣传个人征信知识，提醒他们按约还贷，以免造成逾期留下不良信用记录，影响以后的工作和生活。

3、学生贾某于2004年在中行某支行申请了一笔6000元的国家助学贷款。该学生于2005年毕业。毕业前夕，中行到该生就读大学进行了个人征信知识的宣传，使该生了解到个人信用记录的重要性。该生毕业后工作虽不理想，但为避免出现不良信用记录，仍坚持拿出一半的工资还款。

第二类案例：征信系统发挥威慑功能，督促有能力还贷而不还者，主动还贷。1、2000年12月，学生梁某在工行某支行办理了一笔1.17万元的国家助学贷款，首次还款日2003年12月20日。该学生毕业后一直没与工行联系，也未偿还过贷款。截至2004年12月，累计逾期①13期。2006年,梁某得知个人征信系统已全国联网运行后，担心其在征信系统内的助学贷款逾期记录会影响其日后的房贷等信贷活动,于是在2006年1月主动到贷款行一次性还清贷款本息1.25万元。

2、工行某客户黄某上大学期间在该行贷了一笔金额为8800元的国家助学贷款，至今未还。近日，该客户收到贷款行发出的催收函，函中明确告知其违约情况已被记录到个人征信系统，将对其今后的借贷活动和经济生活产生一定影响。得知此消息后，黄某意识到按约还款的重要性，立即联系贷款行补齐了欠款，并表示保证今后将按约还贷。3、2002年，学生王某在中行某支行申请了一笔1.5万元的国家助学贷款。2004年毕业后一直拖欠贷款，对该支行的多次催收及法律诉讼置之不理。近日，王某由于工作关系需要申办信用卡。在办卡过程中，王某了解到个人征信系统记录了自己助学贷款的违约情况，并得知自己的拖欠行为不仅会影响信用卡的审批，还可能对今后的经济生活产生影响，于是主动与贷款行联系，还清了全部的拖欠款项。

第三类案例：征信系统发挥惩戒功能，迫使有能力还贷而不还者，被迫还贷。

1、工行客户胡某大学毕业进入国家助学贷款还款期后，不仅未履行偿还义务，而且杳无音信，致使工行对逾期的3347.95元本息无法进行正常催收。2006年8月，该客户突然主动与贷款行联系，要求归还全部贷款。经了解，该客户在另一城市办理住房按揭贷款时，因信用报告中有拖欠国家助学贷款的违约记录而遭拒。在此情况下，该客户不得不还清了拖欠的国家助学贷款。

2、学生李某在大学期间申请了国家助学贷款1.2万元。2005年5月,该客户在另一城市向工行申请12万元的住房按揭贷款。该行通过查询个人征信系统,发现该客户在大学时申请的国家助学贷款尚有6000多元未还,存在违约记录。该行向该客户告知了他的信用记录，并积极向他宣传国家助学贷款政策和个人征信系统作用，该客户得知情况后后悔不已，积极配合贷款行偿还了原积欠的国家助学贷款。

3、客户何某向工行某分行申请1笔期限10年、金额11万元的住房贷款。该客户申请资料显示其拥有私家车1辆，具有一定的经济实力。该行查询个人征信系统，发现该客户在交行办理的1笔国家助学贷款尚有3500元余额未还，且逾期时间较长，表现出较明显的恶意拖欠国家助学贷款的意图。该行随即拒绝了其贷款申请。何某得知情况后，后悔不已，不仅还清了欠交行的国家助学贷款，还保证今后不会存侥幸心理，故意拖欠贷款不还。4、2005年11月，客户刘某向交行某分行申请个人住房贷款50万元。经审查，申请人本身无贷款且收入稳定，具备一定还款能力。但是，通过个人征信系统的查询，发现其未婚夫作为本笔贷款的参贷人（所购房产同属两人名下），在交行某分行的一笔国家助学贷款，截至2005年11月，已累计逾期20期。该行判定其未婚夫的个人信誉存在问题，提出拒贷意见。后其未婚夫多次承认自己的错误，并主动还清全部贷款。考虑到其认错态度诚恳，且夫妻二人目前工作、收入情况良好，该行后同意受理，批准放款。5、2004年，客户丁某在中行办理了一笔6000元的国家助学贷款。2005年7月该客户毕业后，认为自己已远离所在学校，新的工作环境中谁也不知道其有过国家助学贷款，父母也已移居，银行联系不到他本人和家人，自己不还国家助学贷款，银行也拿他没办法，于是连续一年没还款也没和贷款行联系。2006年3月，公司准备派其去外地学习培训，丁某前往银行申请办理信用卡，准备在外地学习期间用。当丁某把申请表交到银行后，被告知：因其有拖欠国家助学贷款的记录，银行拒绝为其办理信用卡。丁某大吃一惊，得知个人征信系统已全国联网运行，这才意识到按约还贷的重要性。事后丁某马上与贷款行联系，把拖欠贷款本息全额结清。

第四类案例：征信系统发挥定位功能，协助贷款银行追踪借款人。

1、学生罗某2001年5月至2002年12月在工行某支行累计申请国家助学贷款7，800元，不仅一直拖欠未还，而且音信杳无。银行通过个人征信系统查询到罗某在某城市开立工资卡时留下的最新联系方式，遂打电话催收，并向其宣传征信系统的作用和影响。目前，罗某每季按时偿还到期贷款。

①逾期，指到约定还款时间而借款人未能及时还款。每一“期” 指在分期还款情况下，在约定的还款日期如果借款人未能及时足额偿还当期应还款金额，商业银行一般将其视为逾期一期或逾期一次。

上网时间:2006-10-11 16:28:00

第五篇：土木、数信、建筑联合举办国家助学贷款毕业生励志、诚信、感恩教育大会

土木、数信、建筑

联合举办国家助学贷款毕业生励志、诚信、感恩教育大会

5月12日上午10:00，由土木与交通学院、数学与信息科学学院和建筑学院联合举办的国家助学贷款毕业生励志、诚信、感恩教育大会在花园校区6302教室举行。校学生处副处长武兰英、土木与交通学院党总支副书记潘建波、数学与信息科学学院党总支副书记祁萌、建筑学院党总支副书记胡昊以及三个学院的学工办主任、毕业班辅导员和国家助学贷款毕业生出席了大会。

会上，学生处副处长武兰英首先对我校学生资助方面的情况进行了通报，向同学们介绍了河南省及我校的助学贷款工作现状，指出大学生诚信的重要性，并着重讲述了贷款学生违约对学校及个人所造成的严重后果，希望大家像珍惜自己的生命一样珍惜自己的诚信记录。其次，武处长还强调，助学贷款为专项资金，资源有限，希望大家能及时还息，按时还款，使我校的助学贷款资金能够良性循环，为学弟学妹们提供便利。最后，武处长希望大家毕业后，多和学校联系，多和校友联系，学校会尽力为大家服务，为大家帮忙。

接着，祁萌、胡昊、潘建波也先后发言。他们谈到，广大毕业生要从思想上认清诚信还贷的重要性，希望大家制定好自己的还款计划，积极实施，并给出了一些实用的还款建议。同时希望大家珍惜国家助学贷款带来的学习机会，珍爱自身信用记录，培养诚实守信的品质，在以后的学习工作过程中创造出属于自己的一番事业。

会后，贷款毕业生纷纷表示，一定不会辜负学校、老师的期望，做好助学贷款的还贷工作，用诚信回报学校、回报社会、回报学校。会议的召开，使毕业生对学校助学贷款工作程序有了系统全面的认识，同时增强了贷款毕业生的诚信还贷意识和对母校的感恩意识。（数学与信息科学院供稿）