第一篇：人行福州中支开展住房公积金中心征信业务开放试点工作
人行福州中支开展住房公积金中心征信业务开放试点工作
为发挥征信系统服务住房公积金贷款业务发展和管理的作用，促进住房公积金发挥改善人民群众住房条件的积极作用，人民银行福州中支日前对福州、泉州、南平三家住房公积金管理中心开放个人征信系统查询服务试点。三家住房公积金管理中心接入个人征信系统后，可以像商业银行一样直接通过个人征信系统查询公积金借款申请人的个人信用报告，快速了解借款人基本信息和信用状况，提高公积金贷款发放效率，降低贷款业务风险。
同时，为防范征信系统开放的风险，人民银行福州中心支行在对省内住房公积金中心实地调查和多次征求意见的基础上，拟定了《福建住房公积金管理中心征信业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。《暂行办法》要求公积金管理中心参照人民银行对商业银行征信业务管理的有关规定，设定征信工作岗位，制度征信相关制度，按时上报数据，做好异议处理，规范数据的查询和使用，加强用户安全管理，接受所在地人民银行征信管理部门的监督和管理。
第二篇：人行征信报告中心
人行征信报告中心
个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。
现在，在中国中国人民银行征信中心可以查询您的个人信用报告。根据《征信业管理条例》的规定，个人有权每年两次免费获取本人的信用报告。
目前个人信用报告有三个版本，分别为：
1、个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。
2、银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。
3、社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。
个人信用报告展示的内容：
(一)个人基本信息：包括个人身份信息、居住信息、职业信息等。
(二)信用交易信息：包括个人信用卡、贷款以及为他人担保信息。
(三)异议标注信息
(四)本人声明信息。本人声明是客户对本人信用报告中信息所做的说明，征信中心不对本人声明的真实性负责。
(五)查询记录
查询地址：
中国人民银行征信中心网络查询信用报告地址：http:///
近期社会上出现一些不法分子在网上发布虚假电话，冒充中国人民银行征信中心客服人员以骗取钱财的事件。中国人民银行提醒消费者，400-810-8866是人民银行征信中心唯一的客服电话，如遇个人信用方面问题，请拨打此电话咨询。另外，如果想了解相关征信知识，也可以到中国人民银行征信中心的官方网站查询。
近日，陈先生向银行申请贷款时，被查出信用报告上有一笔贷款存在逾期还款的情况。因为有不良信用记录，银行拒绝了陈先生的贷款申请。同时，银行工作人员还告知陈先生，中国人民银行负责组织建立个人信用信息基础数据库，如果有关信用方面的问题咨询人民银行。
陈先生急着办理贷款，想尽快知道是否可以消除不良的信用记录。他上网搜索“中国人民银行客服电话”，查到一条“(08)98880106364”的咨询电话。陈先生拨通此电话号码，对方声称是中国人民银行职员，要求陈先生向他们指定的账户存钱，他们会在三小时内通过积分填补信用度。并且在陈先生信用额度提高后，他们还会通过相关的途径将存入的钱退回。这一消息使陈先生喜出望外，他立即到银行向该账户存入1900元。之后陈先生发现信用记录一直未修改，也并未收到退回的钱，这时陈先生才知道自己已上当受骗。
目前，400-810-8866是人民银行征信中心唯一的客服电话。而中国人民银行作为我国的中央银行，是宏观经济金融管理部门，没有直接面向消费者的客服电话。
第三篇：福州住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务实施细则
第一章 总则
第一条 为规范住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务，保障住房公积金资金安全，根据《利用住房公积金支持保障性住房建设试点贷款管理办法》（建金〔2010〕101号）、《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款业务规范》（以下简称业务规范）等规定，制定本实施细则。
第二条 本细则的保障性住房建设项目贷款是指福州住房公积金管理中心（以下简称中心）委托银行发放的利用住房公积金支持保障性住房建设的项目贷款。
第三条 保障性住房建设项目是指经住房和城乡建设部、财政部等六部委批准，利用住房公积金贷款支持的保障性住房建设项目，包括经济适用住房、列入城市保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房和政府投资的公共租赁住房。
第四条 利用住房公积金发放经济适用住房和列入城市保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房建设贷款，贷款期限最长不超过3年；发放政府投资的公共租赁住房贷款，贷款期限最长不超过5年。贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行，并随个人住房公积金贷款利率变动相应调整。
第五条 住房公积金支持保障性住房建设项目贷款实行市政府审批、福州住房公积金管理委员会审议、市财政局审核、中心运作、受委托银行办理相关业务的原则。
第六条 项目贷款的受托银行由福州住房公积金管理委员会审议确定。借贷三方（中心、受托银行、借款人）按照业务规范要求签订相关协议和合同，并按照协议和合同约定履行各自职责和承担各自义务。
第七条 中心成立住房公积金支持保障性住房建设项目贷款评审小组，负责对项目贷款进行评审。抽调人员具体负责项目贷款的管理和操作，其职责是：
（一）负责组织制定保障房项目贷款使用计划和计划执行情况报告；
（二）负责保障性住房项目贷款管理工作，受理项目贷款申请，对借款人、建设项目进行审查，并向住房公积金项目贷款评审小组提供建设项目评审和抵押评审建议；
（三）负责拟定项目贷款实施细则及相关合同文本；
（四）负责审核借款人的资金支付申请，向受委托银行发送资金拨付通知，对建设项目资金实施全程封闭管理；
（五）负责贷款贷后检查和贷款回收，逾期贷款催收，贷款风险防范、不良贷款处置工作；
（六）负责与保障性住房建设等有关单位的协调工作；
（七）负责住房公积金项目贷款利率的调整和实施工作；
（八）负责项目贷款上报信息工作；
（九）负责项目贷款档案资料的收集、整理、保管等工作。
第八条 中心对项目贷款实行审贷分离制度，将项目贷款办理过程中的调查、审查、审批等环节的工作职责进行分解，由中心项目贷款评审小组、公积金管委会、市财政局、市政府逐级审核报批，对项目贷款的审查各职能部门均有一票否决权。第二章 项目贷款的受理、评审与审批
第九条 中心应将项目贷款计划纳入住房公积金归集和使用计划，经中心项目贷款评审委员会审议通过后，报福州住房公积金管理委员会审议确定。项目贷款计划批准后由项目贷款业务登记员录入业务运行平台、运行监管系统。
第十条 中心和受托银行按照业务规范规定的项目标准筛选项目和进行前期考查，符合条件的由借款人向中心提出申请，中心委托银行进行项目调查、收集评估相关资料，进行项目评审。借款人须提交《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款申请表》（见业务规范附录M）和下列资料：
（一）借款人资料
1、借款人为房地产开发企业的，提供企业法人营业执照；借款人为政府非营利性专门机构的，提供相关营业执照或事业单位法人证书；
2、技术监督部门年检合格的组织机构代码证；
3、国（地）税部门年检合格的税务登记证；
4、公司章程（房地产开发企业提供）；
5、验资报告（房地产开发企业提供）；
6、中国人民银行颁发并年审合格的贷款卡（证）；
7、房地产开发企业资质证书（房地产开发企业提供）；
8、基本户开户许可证；
9、法定代表人身份证件；
10、法定代表人身份证明书及签字或印鉴样本；
11、借款人为房地产开发企业的，提供公司章程规定的有权机构出具的同意申请项目贷款的决议；借款人为政府非营利性专门机构的，提供借款人上级主管部门出具的同意申请项目贷款的证明；
12、借款人近三年经审计的财务报表、最近一期的财务月报表；成立不足三年的，提供自成立以来的上述财务报表。
（二）建设项目资料
1、项目立项批复文件（附可行性研究报告）；
2、中标通知书（仅房地产开发企业提供）；
3、《建设用地规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》或有权部门出具的相关许可承诺；
4、项目资本金证明。
（三）抵押物资料
1、抵押物权属证明：以土地使用权作为抵押物的，应提供《国有土地使用证》；以在建工程作为抵押物的，应提供《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》及《建筑工程施工许可证》；以房产作为抵押物的，应提供《房地产权证》；
2、抵押人为房地产开发企业的，需提供公司章程规定的有权机构出具的同意抵押的决议；抵押人为政府非营利性专门机构的，提供上级主管部门出具的同意抵押的证明;
3、中心和受委托银行认可的，具有相应资质的房地产评估机构出具的抵押物评估报告。
（四）公积金中心要求提供的其他资料。
第十一条 借款人和建设项目受理条件
（一）申请资料真实、完整、有效；
（二）借款人产权清晰，法人治理结构健全，经营管理规范，财务状况和信用良好，无不良记录，核心管理人员素质较高；
(三)经济适用住房和列入保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房建设贷款的借款人，应当是政府非营利性的专门机构或通过招投标确定的房地产开发企业。政府投资的公共租赁住房建设贷款的借款人，应当是政府非营利性的专门机构；
(四)借款人为房地产开发企业的，实收资本不低于人民币1000万元，具有按期偿还贷款本息的能力，项目资本金不低于项目总投资的20%；
(五)建设项目已列入保障性住房建设规划或福州市保障性住房建设计划和土地供应计划，已取得《建设用地规划许可证》、《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程施工许可证》或有权部门已出具许可承诺；
(六)城市棚户区改造安置用房建设项目，抵押物和拆迁补偿资金已经落实；
(七)市政府已明确项目贷款还款来源，并以在建项目、房产或土地使用权足额抵押，房地产开发企业作为借款人的，建设项目贷款抵押率不高于80%；
(八)建设项目选址合理，配套齐全，居民生活条件便利，建设标准、供应对象符合政策规定，规划设计符合法律、法规和节能省地环保的标准，项目设计、施工、监理单位资质符合要求；
（九）有关法律、法规和政策规定的其他条件。
第十二条 项目贷款由符合条件的借款人提出申请，按照第十条中的申请资料一式两份，送受托银行初审，初审包括对项目的材料的完整性、合规性和准确性进行审查，不符合材料规范的，应要求申请人补齐材料和重新提供有关材料，初审通过后报送一份至中心项目贷款管理处复核。
第十三条 中心项目贷款管理处确定项目业务经办、财务经办人员各一名，负责项目贷款工作过程中的相应业务及财务管理，确定业务登记员、审核员各一名负责建设部业务运行平台、运行监管系统的录入及审核工作。
项目贷款管理处对受托银行提交的项目评审报告和抵押评审报告出具综合评价意见，报中心住房公积金支持保障性住房建设项目贷款评审小组。
第十四条 中心住房公积金支持保障性住房建设项目贷款评审小组召开项目评审会对项目贷款进行评审。项目评审会议须有三分之二以上成员参加方为有效。参会评委半数以上不同意认为项目贷款存在较大风险的，应拒绝借款人的贷款申请；半数以上同意的但未超过参会评委三分之二的，对有关事项完善后可再开会审议；参会评委三分之二以上通过的，经评审小组组长签字后将项目评审报告和抵押物评审报告书面征求市财政局意见。项目贷款评审内容包括：
（一）借款人评审
借款人应产权清晰、法人治理结构健全、经营管理规范、财务和信用状况良好，无不良记录，企业核心管理人员素质较高。
（二）建设项目评审
1、选址合理，配套齐全，居民生活条件便利，项目设计、施工、监理单位资质符合要求。对于城市棚户区改造安置用房建设项目，拆迁补偿资金足额落实；
2、项目投资构成清晰，估算合理；
3、对于经济适用住房和列入保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房，项目销售收入足额偿还贷款本息；对于政府投资的公共租赁住房，已落实政府还款责任；
4、借款人为房地产开发企业的，项目资本金不低于项目总投资的20%；
5、建设项目符合各项政策法规要求，项目风险可控。
（三）抵押物评审
1、抵押物没有法律纠纷，产权清晰，未做重复抵押；
2、抵押物评估价值合理，房地产开发企业作为借款人的，建设项目贷款抵押率不高于80%。
第十五条 中心将建设项目评审报告和项目贷款抵押物评审报告书面征求市财政部门同意后，提交福州住房公积金管理委员会审议。福州住房公积金管理委员会审议的内容：
（一）利用住房公积金支持保障性住房建设项目贷款规模，是否已纳入住房公积金归集使用财务收支计划，是否超规模、超计划发放项目贷款；
（二）中心是否严格按照规定，将项目贷款范围限定在经济适用住房、列入保障性住房规划的城市棚户区改造项目安置用房、政府投资的公共租赁住房建设，严禁用于商品住房开发和城市基础设施建设；
（三）中心利用住房公积金发放的项目贷款是否符合国家有关政策规定的条件，是否对项目贷款进行了严格评审，经济适用住房和安置用房项目是否足额抵押了土地使用权、在建项目或房产；
（四）公共租赁住房投资是否纳入财政预算;
（五）其他事项。
第十六条 管委会审议通过的，报市政府审批。中心项目贷款管理处根据审批意见登录业务运行平台、运行监管系统登记项目贷款批准信息。
第三章 贷款签约、资金划拨与贷款发放
第十七条 经审批同意发放的项目贷款，中心应与受托银行、借款人充分协商，确定有关合同、协议的条件。
中心在受托银行开立委托贷款账户，受托银行开立代收委托贷款账户，银行为借款人开立资金监管账户，并将资金监管账户情况书面告知中心。
第十八条 经中心法律顾问审查后，中心与受托银行、借款人签订借款合同和资金封闭管理协议。
第十九条 受托银行与借款人签订项目贷款抵押合同。中心、受托银行与借款人按照抵押合同约定到抵押登记机关办理抵押登记手续。
第二十条 项目贷款管理处根据与受托银行、借款人签订的《借款合同》、《抵押合同》和《资金封闭管理协议》，登录建设部业务运行平台，审查放款条件通过并接到放款指令后，填写《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款放款通知》（见业务规范附录L），加盖中心印章传递至中心计财处及受托银行，并通过业务运行平台、运行监管系统向受托银行下达资金划拨指令。
受托银行应根据资金划拨指令、《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款放款通知》，办理贷款发放手续，将贷款资金从代收委托贷款账户划拨至借款人资金监管账户，并将贷款发放信息反馈业务运行平台、运行监管系统，同时将借据等相关会计凭证资料送达中心。
第二十一条 中心应对贷款项目全部流入资金进行全程封闭管理，并委托银行对全部流入资金进行全程封闭管理，逐笔将资金流入情况向中心报告。流入资金包括：
（一）项目资本金；
（二）住房公积金项目贷款资金；
（三）经济适用住房项目、城市棚户区改造项目安置用房项目全部销售（预售）收入，包括首付款、一次性付款、分期付款、个人住房贷款等；
（四）经同级财政部门批准并通过预算拨付，用于按《借款合同》约定还款计划还款的公共租赁住房租金收入及其他预算资金；
（五）用于项目建设和偿还贷款的其它资金。
第二十二条 借款人支用资金监管账户内资金用于项目建设的，应提供《住房公积金支持保障性住房建设项目资金支付申请表》(见业务规范附录G）、用款证明资料和监理单位确认的工程进度证明，向经办银行提出申请，经办银行审核后提出支用建议送中心审批。经办银行审核的内容包括：
（一）审查用款证明资料的完整性、真实性、有效性；
（二）根据监理单位确认的工程进度证明，到项目施工现场确认资金支用与工程实际进度相符合。
第二十三条 支用审批通过的，登录业务运行平台、运行监管系统，登记交易对手账户信息及资金支用申请信息，填写《住房公积金支持保障性住房建设项目资金拨付通知》（见业务规范附录H），由项目管理处负责人审核后签字，报中心领导审批，并加盖中心印章传递至受托银行。
项目贷款处业务登记员、审核员通过业务运行平台、运行监管系统将资金拨付信息发送受托银行。
第二十四条 受托银行依据资金拨付信息、《住房公积金项目贷款资金拨付通知》、《住房公积金项目贷款资金支用申请表》、用款证明资料和监理单位确认的工程进度证明办理资金拨付手续，并将资金拨付信息反馈业务运行平台、运行监管系统，同时将资金拨付凭证资料复印件送中心项目贷款管理处。
第四章 贷后管理
第二十五条 贷款发放后，中心项目贷款经办人员应及时登记业务台账，掌握项目工程进展情况、销售情况、监管账户资金进出等情况，要求借款人按照合同约定的期限和方式归还贷款本金和利息。受托银行要及时进行还款提示和计收利息，贷款结清时，利随本清。
第二十六条 受托银行要按照委托协议和借款合同约定进行定期和不定期的贷后检查并向中心提供贷后检查评价建议。借款合同到期后，借款人未能足额偿还贷款资金的，要及时发送贷款催收通知书，直至通过法律诉讼追收贷款。
第二十七条 在项目贷款合同执行期间，如遇国家利率调整时，受托银行应将贷款利率调整情况及时通知中心及借款人。
第二十八条 中心应建立抵押物管理台账，详细登记抵押物变动情况，并定期检查核实，做到账账相符、账实相符。
中心应严格控制抵押物解押，确保抵押物足额、有效。
第二十九条 抵押人需解押抵押物的，应向中心提交《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款抵押物解押申请表》（见业务规范附录N），中心应审查以下内容：
（一）借款人已按项目贷款借款合同的约定，办理了还款手续；
（二）注销抵押登记后，借款人为房地产开发企业的，项目贷款抵押率不高于80%。
符合条件的，中心向受托银行发出《住房公积金支持保障性住房建设项目贷款同意抵押物解押通知》（见业务规范附录P），受托银行和抵押人办理注销抵押登记手续。
第三十条 贷款本息全部结清的，受托银行向中心和借款人出具项目贷款本息结清证明。中心确认后，向受托银行发出《住房公积金支持保障性住房建设项目解除资金监管通知》（见业务规范附录K），由受托银行解除对资金监管账户的监督。
第五章 档案管理和统计分析
第三十一条 中心应建立项目贷款档案管理制度，将项目贷款过程中的委托协议、借款合同、资金封闭协议等资料专门归档，确保项目贷款档案安全、完整和有效利用。
第三十二条 中心应对项目贷款情况进行统计分析，主要包括：贷款情况统计、还款情况统计、支付情况统计、建设情况统计、租售情况统计。
第六章 附则
第三十三条 本操作细则自发布之日起施行，执行期间如遇国家有关部委对项目贷款业务规范中的条款进行解释或调整的，按新规定执行。
二〇一二年十月十六日
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第四篇：福州住房公积金管理中心业务内部控制暂行规定
福州住房公积金管理中心业务内部控制暂行规定
点击数:【 3 】
第一章总则
第一条为促进福州住房公积金管理中心(以下简称中心)业务管理，建立和健全内部控制，增强防范风险能力，保障住房资金安全，确保各项业务安全稳健运行，根据国务院《住房公积金管理条例》（1999年国务院令第262号），参照中国人民银行《商业银行内部控制指引》（中国银行业监督委员会令2007年第6号）等法律法规，结合中心实际，制定本规定。
第二条本规定所称内部控制是指中心为实现工作目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
第三条中心内部控制的总体目标：建立运作规范化、管理科学化、监控制度化的内部控制体系。
（一）确保国家法律法规和中心内部规章制度的贯彻执行。
（二）确保中心发展战略和运营目标的全面实施和充分实现。
（三）确保风险管理体系的有效性。
（四）确保业务记录、财务信息和其他管理信息及时、真实、准确和完整，提供可靠的财务会计报告。
（五）确保各部门及相关责任人员认真履行职责，确保内部授权责任的全面落实。
（六）有效地查错、堵漏、防弊、消除隐患，预防、控制各类违法、违规及违章行为。
第四条本规定适用于中心各业务部门(以下简称各部门)、各管理部；渗透各项业务过程和各个操作环节，由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。
第五条中心内部控制实行统一领导、分级管理的工作责任制。
（一）各部门负责人是本部门内部控制的具体组织者和第一责任人。
中心各业务部门在中心主任及分管副主任的领导下，负责对全辖范围内对口业务的内部控制进行管理、监督；审计监察部门负责组织对各部门的内部控制进行再检查、再监督。
（二）各部门要认真开展内部控制工作，有计划、有步骤地加强内部控制管理制度建设，建立完善的内部业务管理规定、操作流程等，保证各项业务都置于制度监督之下。
（三）各部门须建立内部岗位责任制，明确划分业务岗位之间、上下级之间的岗位职责，建立职责分离、相互监督制约的内控管理机制。
第二章内部控制系统的结构和基本要求
第六条中心内部控制包括决策层、执行层、监督层。业务内部控制由住房资金（包括住房公积金、房改资金）缴存及支取业务的内部控制、住房公积金贷款业务的内部控制、计划财务管理、会计核算的内部控制、计算机信息系统管理的内部控制等组成。
第七条在日常业务运营过程中，实行恰当的责任分离制度。
（一）部门责任分离
1、贷款项目调查、贷款审批和贷款管理及贷款业务会计核算相互分离。
2、住房资金缴存支取业务的前台业务审批与会计核算相互分离。
3、计算机系统的软件开发、管理与业务经办及应用软件操作相互分离。
4、固定资产及内部财产的登记、保管、领发与会计核算相互分离。
5、贷款呆账及财产损失的确认与核销相互分离。
6、有价证券的保管与核算相互分离。
7、其他有必要实行责任分离的部门。
（二）岗位责任分离
1、会计核算与现金出纳相互分离。
2、业务授权审批与具体经办相互分离。
3、贷款受理调查、贷款复核、贷款审批、贷款发放之间相互分离。
4、前台业务经办与其事后稽核、监督相互分离。
5、重要凭证的保管与使用相互分离。
6、计算机综合管理应用系统的维护管理与业务操作相互分离。
7、系统管理人员、数据输入人员岗位相分离。
8、计算机操作密码授权与使用相互分离。
9、其他有必要实行责任分离的岗位。
第八条各部门应对各种账证、报表定期进行核对，对有价证券、固定资产等有形资产定期进行盘点，对柜台办理的业务实行事后稽核、监督，对法人授权的执行情况定期进行检查监控。
财务印鉴、业务专用章及重要空白凭证须严格按中心有关管理规定执行。业务人员计算机业务系统的操作密码实行个人负责制，严格按相关规定保管使用。
第九条各部门应建立健全住房资金业务信息资料档案(各项业务数据原始记录、合同契约、技术文档资料等)。业务资料档案的建立、调阅、归档管理等要严格执行《中心档案管理办法》。
第十条各部门各类授权、贷款的法律事务、制定和审查法律文本、及对新业务的法律论证，都应当通过中心法律顾问审查，维护中心的合法权益。
第十一条实行近亲回避制度、处（科）级干部定期交流制度、重要管理和业务岗位(归集、贷款、财务、信息管理等岗位)轮岗制度、休假制度。
第十二条各部门应建立有效的应急制度措施。在重要部位遇到断电、火灾等紧急情况时，确保应急应变措施及时到位，真正发挥作用。
第三章住房资金缴存及支取业务的内部控制
第十三条住房资金缴存及支取业务内部控制的重点是：前台业务须严格执行缴存及支取业务管理办法、操作规程，防止违规操作行为发生。
第十四条政策、操作程序控制
（一）严格执行住房公积金管理的有关规定，对开户、转移、变更、销户等业务须依据有关政策和中心相关规定及操作规程办理，认真审核缴存单位或缴存人相关资料的真实性、完整性和合规性。
（二）按照有关缴存基数、比例规定，及时准确核定缴存人的缴存基数、缴存比例，督促受托银行及时变更经中心批准的缴存人的缴存基数、缴存比例等相关数据。
（三）住房公积金（或房改资金）支取严格按照有关规定及操作规程执行，建立有效的监控措施。第十五条关键岗位、环节控制。坚持重点监控，加强对业务处理过程的管理控制。
（一）严格审核客户支取资料，提高对资料凭据真伪的颤别能力，坚持谁经手谁负责及部门主管把关的原则。
（二）住房公积金、售房款及住房补贴资金支取须严格执行规定的审核、审批程序。
（三）对住房资金（住房公积金、售房款及住房补贴资金）支取应建立有效的事后监控机制，实行事后稽核制度和审计检查制度，防止违规支取。
（四）加强住房公积金缴存账户管理。定期对账户分类（封存、拖欠）进行跟踪分析，加大拖欠账户催收工作力度，落实催缴责任人；适时对封存户(呆死户)进行清理、监控，严防挪用、套用账户资金现象发生。严禁滥设及编造缴存账户。
第十六条监督保障控制。各管理部应设事后监督岗，对己发生的业务过程实行全面监督检查，对要害岗位、关键环节进行重点监督，发现问题应立即纠正、及时查处。
第四章住房公积金贷款业务的内部控制
第十七条委托贷款内部控制的重点是：实行中心统一的贷款政策和贷后管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善贷款决策与审批机制，防止违反信贷原则发放关系贷款和人情贷款，防止贷款资金违规投向。
第十八条政策、法规控制
（一）贷款投向要符合《住房公积金管理条例》、法律法规、信贷制度规定。
（二）贷款必须按照《福州市个人住房抵押贷款管理暂行办法》和管委会等有关规定及业务操作规程办理，坚持社会效益、资金安全和流动性相协调的原则。
第十九条贷款程序控制
（一）职责分离。建立健全审贷分离责任制度，严禁单人完成贷款全过程操作，任何人不得超越职权或违反程序发放贷款。
（二）操作程序。严格执行贷款审批程序和贷前调查、贷时审查、贷后检查制度，对贷款业务受理调查、审核、审批、签约、发放、检查、不良贷款催收等环节要严格按照操作规程办理，防止逆程序、省略程序的操作和放宽贷款标准。
第二十条要害岗位、关键环节控制。做好开发商项目报备审查准入，贷款申请审批、抵押担保登记、贷款合同审核、贷款指标下达等特殊环节管理，坚持谁把关谁负责，人人有责、人人负责的工作原则。
（一）严格落实贷款项目的报备准入、有效抵(质)押保证。
（二）业务须严格按操作规程办理。
（三）开发商项目准入调查要严格按程序办理。在开发商证件齐全的前提下，相关部门必须进行实地考察，并形成考察报告。
第二十一条安全保障控制
（一）完善贷款信息计算机管理系统，建立贷后管理和贷款风险预警预报系统，规范不良贷款监管、清收等制度，对每笔不良贷款明确落实清收责任。
（二）贷款合同要严格使用中心与银行商定的文本，根据情况需要修改时须经中心、银行共同协商并通过律师审查。
第五章 计划财务管理、会计核算的内部控制
第二十二条计划财务管理、会计核算内部控制的重点是：根据中心统一的资金运营思路，结合本地区经济发展实际，在深入调查研究、综合分析的基础上制定资金使用计划。实行财务会计工作的统一管理，严格执行财务会计制度和操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制，确保财务会计信息的真实、完整；严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息，严格控制风险点，通过定期对财务、会计核算管理进行分析，提出内控意见和建议。
第二十三条资金使用计划管理控制
（一）编制计划程序。按照预见性、先进性和可操作性原则，在充分调查研究，预测发展趋势的基础上，评价、选定方案，自下而上拟定中心资金运营计划、编制计划报告，经市财政局审核，报市住房公积金管理委员会(以下简称管委会)审议通过。
（二）组织执行。将管委会审议通过的计划指标，按管理部〈或部门〉进行分解并制定具体实施方案，建立指标考核责任制度，对指标完成情况实行系统监测。
（三）指标调整。因重大客观因素造成计划指标与实际执行情况出现较大偏差时，应对计划指标进行调整。调整指标须遵循实事求是、自下而上的原则，由管理部〈或部门〉提出调整意见，经中心主任办公会研究通过后执行；涉及全局计划指标调整的，须报管委会审议通过后执行。
（四）计划指标执行情况分析、报告制度。按季度、对住房资金计划指标执行情况进行分析，提出存在的问题及改进意见或建议。同时针对己出现的需内控事项，找出原因并指出可能出现的后果，及时向中心决策层报告。计划指标编制、调整、分析等要按照中心指标体系、有关具体要求和程序实施。第二十四条沉淀资金运作控制：特指住房资金转存定期存款及购买债券的运作。
（一）定期存款控制。每年初，计划财务处根据上年资金运营计划及内控需要，拟定各项住房资金备付金指导比例，报中心主任审批确定；管理部根据备付金指导比例，按季提出转定期存款变动申请，报计划财务处汇总审核、财务处复核报中心主任批准后，按计划进行相关转存账务处理。
备付金不足，提前支取定期存款，须向计划财务处提出申请，计划财务处汇总报中心主任审批后，由财务
处按计划进行相关账务处理。转定期存款额度及备付金比例应严格按中心相关管理办法及操作规程办理，以书面形式运转，做到有据可依、有据可查。
（二）购买国债控制。根据管委会审批同意的购买国债计划，制定具体购买国债投资操作方案，报经主任办公会研究通过后方可实施。
1、购买债券应严格遵循统一的操作规程，切实做到购买、保管、兑付与账务核算相分离制度。
2、加强债券账户管理。债券账户管理严格按照中心银行账户管理规定，坚持双人操作，并定期盘点、对账。
3、定期向中心领导报告债券购买、兑付情况，确保债券资产的安全。
第二十五条财务管理控制
1、住房资金资产和负债、业务收入和支出核算、增值收益分配、财务收支计划的编制、分析等按照中心财务管理办法执行。
2、费用支出严格按照中心费用审批、支付及报销管理暂行规定执行。
第二十六条建立并严格执行会计、财务人员任职资格、离任交接、岗位定期轮换等制度，认真落实事后监督制度；明确财务处长、主管会计、会计人员、稽核人员、出纳人员及电算管理人员各业务岗位职责、任务及要求；管理部会计、财务人员变动须经中心财务处同意。
第二十七条固定资产、低值易耗品管理控制
（一）固定资产、低值易耗品严格执行中心固定资产管理办法及低值易耗品管理办法。
（二）固定资产及低值易耗品的批量购置严格执行大宗物品集中采购管理办法，涉及招投标事项的要严格按照招投标管理办法执行。
第二十八条会计核算控制
（一）会计核算管理严格执行中心会计核算管理办法，前台结算业务操作严格按照各项操作规程(流程)办理，后台核算严格按照中心会计核算操作规程及会计科目使用说明办理。严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成财务会计全过程业务操作。
（二）银行存款账户管理控制
1、坚持按日核对银行账，对未达账及时跟踪监测，查明原因。
2、建立银行存款支付登记制度，严格按审批制度进行资金划拨。
3、对大额资金调拨，财务部门必须做好跟踪监测工作，以减少在途损失；对当天未入账的大额在途资金，应查明原因，并及时与有关部门联系，积极采取补救措施。
（三）现金出纳管理控制。建立健全现金出纳业务管理办法及操作规程(含存单业务)，现金支付应严格按照办法及操作规程办理。
第六章 计算机信息系统管理的内部控制
第二十九条岗位控制
计算机信息系统内部控制重点是：严格划分管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。
（一）部门内部职责。明确划分计算机管理维护及运行岗位的职责范围，做到岗位之间的相互制约，各岗位之间不得相互兼任。
（二）岗位职责。明确划分系统管理人员、业务操作人员的岗位职责。建立离岗交接制度，认真办理有关重要文件的交接手续。
第三十条计算机软件、硬件，系统运行、网络管理、安全控制等严格按照《中心计算机管理办法》执行。
第七章 中心内部控制的管理与监督
第三十一条业务主管部门负责对口业务范围内的内部控制管理与监督，组织、督促各相关部门及管理部建立和健全内部控制制度，并对管理部内部控制实施情况进行监督检查。
第三十二条审计监察处为中心内部控制的监督、评价部门，其主要职责是：
（一）积极督促各业务主管部门认真开展内控监督管理工作。
（二）对各项业务提出内部控制建议。
（三）独立检查和评价有关内部控制制度。
（四）每年对内部控制情况进行检查评价，提出改进建议。
第三十三条建立内部控制报告和信息反馈制度。各部门应及时纠正内部控制存在的隐患和缺陷，对己出现的潜在风险须及时向中心领导或相关部门报告。
第三十四条审计监察处会同业务主管部门，依据《住房公积金管理条例》、《住房公积金管理中心业务管理工作考核办法（试行）》（建金管2005年123号）、中心各项业务操作规程等，对各管理部业务内部控制执行情况进行检查，检查结果纳入综合考核。
第三十五条罚则
（一）违反内部控制制度或领导不力，但未造成严重后果或重大损失的，由综合考核小组视情节扣减相关人员及部门综合考核得分、扣发绩效奖金，并与评优、评先挂钩；严重违反内部控制制度或严重失职，造成严重后果、重大损失的，对直接责任人、相关人员进行行政及经济处罚；触犯刑律的，移交司法机关追究刑事责任。
（二）各有关主管部门检查发现对问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力的，依据相关规定对责任人或部门进行扣分处罚，视情节轻重扣罚责任人月绩效奖金。
第八章附则
第三十六条本规定涉及的业务管理办法及操作规程见各部门业务管理规定。
第三十七条本规定由福州住房公积金管理中心负责解释。各管理部可根据本办法拟订实施细则，并报中心备案。
第三十八条本规定自下发之日起正式实施。
第五篇：中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程
中国人民银行征信中心个人信用报告查询业务操作规程
第一章 总 则
第一条
为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。
第二条 本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。
第三条 查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。
第二章 个人信用报告查询
第四条 个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。
第五条 申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：
（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。第六条 代理他人提交查询申请时应提供以下材料：
（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；
（二）委托人授权查询委托书；
（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。
第七条 县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：
（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；
（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；
（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。
第八条 接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。申请人提供资料不符合规定的，查询机构应不予受理，并当场告知申请人不予受理的原因。
第九条 对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。
第十条 未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》（见附表3，下称申请登记表）中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。
第十一条 对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在2个工作日内予以处理，并通过专用电子邮箱将查询结果返给各地查询机构。
第十二条 未开通查询终端的查询机构接收到征信中心返回的查询结果后，应在2个工作日内按照事先约定的接收方式将查询结果反馈给申请人。申请人可以事先约定的接收方式包括：
（一）现场领取，申请人在约定日期内到当初提交申请的查询机构领取查询结果。
现场领取查询结果时，申请人要出示有效身份证件和查询申请表，并在申请表接收人处签字。
本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，只能由委托人或代理人前往领取
（二）电子邮件或邮寄，查询机构在约定日期内发出电子邮件或特快专递。申请人应事先在申请表上注明电子邮箱或详细通讯地址。邮寄的费用由申请人承担。
第十三条 在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。
第三章 查询用户的创建与管理
第十四条 各查询机构必须安排专人负责受理个人信用报告查询，明确岗位职责及A、B角，并将A、B角配备情况报征信中心备案。
第十五条 征信中心负责统一创建和管理各查询机构的查询用户。第十六条 各查询机构的查询人员发生变动时，应书面通知征信中心的用户管理员停用原查询人员使用的查询用户，并申请新的查询用户。
各查询机构申请新的查询用户时，应填写《征信中心查询用户申请表》（见附表4）。
第十七条 各用户要专人专用，不得私自转给他人使用，更不能设置“公共用户”。
第十八条 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，至少每个月更改一次自己的密码，密码要符合复杂性规定。
第十九条 各用户必须为工作中知悉的个人信用信息保密，不得违反法律、法规及《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其它组织恶意串通，提供虚假信用报告。
第二十条 各用户离开操作台时，必须退出系统。
第四章 资料管理
第二十一条 查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档。档案资料按照一事一档，编号管理的原则进行。档案资料包括查询申请人提供的查询申请书、有效身份证件复印件、委托人授权委托书、司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信、查询申请登记表等。
第二十二条 查询机构要安排专门的档案柜存放信用报告查询的相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。
第二十三条 档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
第二十四条 查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。
第二十五条 信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁要遵照《中国人民银行档案管理规定》（银办发[2004]259号）中的有关规定执行。
第五章 监督检查及责任追究
第二十六条 查询机构应定期开展自查；各征信分中心要对辖内查询机构的执行情况开展定期或不定期检查。
第二十七条 有违反本规程及其他相关规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
第六章 附 则
第二十八条 本规程解释权属中国人民银行征信中心。第二十九条 本规程自发布之日起实施。
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