个人人民币配款业务操作方案

第一篇：个人人民币配款业务操作方案

个人人民币配款业务操作方案

本会(下称:联系方)的合作伙伴(下称:经办方)负责中国工商、建设、农业总行(下称:总行)的配款业务.其操作方案如下:

一.条件:

1.小银主必须是大陆居民，非公务员、军警、银行人员；有10亿元以上个人存款在全国的四大银行或九家股份制银行的均可;

2.资金是可查询、可移动、可使用的个人款(公款和问题款不做);

3.配款额度:由总行按配款本金配100倍；

4.分配比例:配款100倍到小银主实名银行卡后,立即将70倍转入国家指定账户、小银主自留20倍、全体中介10倍（总行得3倍、相关部门得2倍、经办方得2.5倍、联系方得

2.5倍,分配按联系方40% 靠联系方中介30% 靠小银主中介30%,三方各选一位代表进入分流表)。

二.报单资料:(原件彩色扫描件)

1.小银主个人银行卡(正反面放大140%);

2.三日内银行“回执单”(放大140%);

3.银行出具的《资金证明》(内容:干净、没有争议、与犯罪无关的XXX先生的合法资金);

4.小银主出具的《授权查询函》;

5.小银主二代身份证(正反面放大140%);

6.小银主和我方三位代表各备16张小二吋蓝底彩色照片(办“四证”用)。

三.操作程序:

1.小银主将“二.报单资料”的电子版发给联系方;

2.由经办方交总行以银行对银行方式查询资金(五个工作日内);

3.资金查实后,由联系方发《商务通知》给小银主;

4.小银主给联系方一人买到北京的飞机票;小银主带“二.报单资料”的正本原件一起到北京;

5.到京后,小银主到指定银行办一张实名银行卡,再买一本个人支票本;进人分流表的中介人员,也在指定银行办二张银行卡(一张接收3000万自由款、一张接收剩余的自由投资款);

6.由经办方安排总行和全体中介人员在指定地点,与小银主办好《居间协议》和中介《分流表》;

7.小银主按《居间协议》和中介《分流表》中人员所得金额,打出个人现金支票,支票原件小银主保留,将扫描件交给现金支票中人员;

8.第二天八点半之前,小银主到银行打出当日资金“回执单”;然后由经办方带小银主见总行行长,由总行行长向小银主交代政策,并办好配款手续,签署《保密协议》和转给国家的70倍也办好协议书;

9.总行行长带小银主见大银主,由大银主往小银主银行卡打进配款本金100倍资金;

10.小银主收到100倍资金后,立即将打出的现金支票原件交给各现金支票中人员;

11.现金支票中人员自己到银行柜台办理资金入银行卡手续;

12.五个工作日内,小银主和现金支票中人员就可拿到由人民银行出具的《资金来源证明》、银监会出具的《大额资金移动证明》、国家发改委出具的《资金使用证》、国家地税局出具的《完税证明书》。

联系办法：

联系人：马冀平

手机：***

电邮：m8366012@163.com

第二篇：跨境人民币结算业务操作

跨境人民币结算业务操作

一、跨境人民币结算的基本定义

跨境：我国与境外各经济体之间，也即居民与非居民之间。

跨境人民币业务：用人民币开展的各类跨境业务，包括资产、负债和中间业务。

跨境人民币结算：用人民币结算的各类跨境业务。按国际收支平衡表，可分为经常账户和资本账户两大类。与外币结算最大的不同点在于不需要核销。

跨境贸易人民币结算：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。

二、跨境贸易人民币结算范围：以人民币进行进口货物贸易、跨境服务贸易和其他经常项目结算：

一般贸易

预收、预付

来料加工

退（赔）款、贸易从属费用等

三、跨境贸易人民币结算方式：电汇 信用证 托收

四、基本业务操作模式

基本流程

五、清算模式

1港澳清算行模式

港澳地区以及内地以外的其他地区的银行（境外参加行）在中银香港/澳门中行开立人民币清算账户－通过人行大额支付系统（CNAPS）清算

香港澳门地区人民币清算银行—中国银行（香港）有限公司中国银行股份有限公司澳门分行 2代理行清算模式

境外银行、境外参加行在深圳、上海、广东等试点地区分行开立人民币清算账户－通过SWIFT清算 CNAPS 中国现代化支付系统，各银行和货币市场的公共支付清算平台

1境外参加银行

a为境外客户（公司或金融机构）提供跨境贸易人民币结算或融资服务的境外银行

b可以是外国金融机构，也可以是我海外分支机构c在境内代理行或港澳人民币清算行开有人民币清算账户 如：香港地区的香港汇丰、渣打、花旗、南洋商业、集友等银行；澳门地区的澳门兴业银行等； 东盟地区：越南外贸银行、印度尼西亚银行、菲律宾大众银行等 2境内结算银行（又称境内参加行）

a境内试点地区商业银行b需具备国际结算能力c为境内试点企业办理跨境贸易人民币结算或融资服务

如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行

3境内代理银行

a境内试点地区结算银行b与境外参加行签订人民币代理结算协议、开户

c代理境内、境外参加行办理人民币跨境清算业务d为境外参加行提供铺底资金兑换服务

e为境外参加行在限额内购售人民币 f为境外参加行提供人民币账户融资

如：深圳、广东和上海地区的中行、工行、建行、招行、交行、兴业、中信等银行

六、境内企业需要具备什么条件能做

a属于公布的试点名单企业b在我行开有人民币结算账户

c与境外交易对手签署贸易合同约定使用人民币结算d明确清算路径

e进、出口已或将采用人民币报关（特别提醒：跨境贸易人民币结算业务项下报关无需提供核销单，以免影响出口退税！企业可凭人行下发的管理办法<第十八条>与海关沟通）

f选择一家境内结算银行为主报告银行

七、境内企业首次办理跨境人民币结算业务需要哪些材料

a企业法人营业执照/企业营业执照原件/复印件；b组织机构代码证原件/复印件

c海关进出口货物收发货人报关注册登记证书原件/复印件 d税务登记证原件/复印件

e法人或负责人有效身份证明原件/复印件f企业信息登记表（一式两份加盖企业公章）

八、清算流程

1汇入汇款（含电汇、信用证、托收）需要的材料

a跨境贸易人民币结算出口收款说明 b涉外收入申报单c贸易合同 原件、复印件d发票 原件、复印件

e人民币出口报关单 原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）

汇入（港澳清算行模式）

境外参加行发出付款指令银行资金清算境外客户发出付款指令中银香港/澳门中行银行资金清算人行（CNAPS）银行资金清算境内结算行（境内参加行）核对无误入账境内客户

汇入（代理行清算模式）

境外客户发出付款指令核对无误入账境外参加行（中银香港、澳门中行）银行资金清算SWIFT记账境内代理行人行银行资金清算（CNAPS）境内客户核对无误入账资行银清算金记账境内参加行

注意事项

1来料加工贸易项下出口收取人民币资金超过合同金额30％, 自收到境外人民币货款之日起10个工作日内提交 a书面情况说明 b出口报关单原件、复印件

c加工贸易业务批准证（加工贸易合同所在地商务部门出具）原件、复印件 2预收人民币资金超合同金额25％

a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间b贸易合同

原件、复印件

3逾期未收货款（即货物出口后210天境内未收到人民币款）企业应当自到期之日起5个工作日内向向其结算银行填报《企业出口延期收款及存放境外申报备案表》并提交

a书面说明：该笔货物未收回货款金额对应的出口报关单号

b相关未收款证明材料 原件、复印件 4出口项下人民币资金留存境外

a书面说明：存放境外的人民币资金金额；开户银行、账号、用途；对应的出口报关单号等信息

2汇出汇款（含电汇、信用证、托收）需要提供的材料

a跨境贸易人民币结算进口收款说明 b境外汇款申请书 或 对外付款/承兑通知c贸易合同 原件、复印件

d发票 原件、复印件e人民币进口报关单 原件、复印件（特别提醒：报关单上不能含核销单号！）

汇出（港澳清算行模式）

境外参加行中银香港/澳门中行境内客户

汇出（代理行清算模式）境内结算行（境内参加行）人行（CNAPS）境外客户 境内客户境内代理行境外参加行SWIFT记账港澳清算系统境外客户记账

注意事项

1预付人民币资金超合同金额25％

a书面说明：实际报关时间或调整后预计报关时间

b贸易合同

原件、复印件

另一境外参加行

九、申报

1试点企业收到跨境人民币款项时，应填写《涉外收入申报单》并于5个工作日内办理申报；试点企业对外支付人民币款项时，应在提交《境外汇款申请书》或《对外付款／承兑通知书》的同时办理申报。

2境内结算银行向境外企业提供人民币贸易融资服务时，应按照《关于下发〈金融机构对境外资产负债及损益申报业务操作规程〉的通知（（96）汇国发字第13号）进行金融机构对境外资产负债及损益申报。

十、RCPMIS信息报送

RCPMIS 人民币跨境收付信息管理系统

第三篇：跨境人民币结算业务操作流程

跨境人民币结算业务流程

一、清算行模式

（一）定义

客户将款项付到其境内结算银行后，境内结算银行将汇款指令发送到中国人民银行大额支付系统，再通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算，最后才发到境外客户的结算银行。

（二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与通过港澳清算行进行清算的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。目前我行可开展与港澳地区清算行的跨境人民币结算。

（三）操作流程

1、付款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统。

③我行通过港澳清算行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。④港澳清算行收到汇款指令后指示境外参加银行贷记收款人账户。⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

2、收款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②港澳清算行根据境外参加行的汇款指令，扣划其人民币资金后，将汇款指令发送至人行大额支付系统，并通过我行在中国人民银行开立的账户进行人民币资金的跨境清算。③我行收到汇款指令并贷记收款人账户。④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

二、代理行模式

（一）定义

境内客户将相关款项付到境内代理银行后，境外交易对手的结算银行须在境内代理银行开立人民币同业往来账户，境内代理银行直接将汇款指令发到境外参加银行，汇款指令采用SWIFT国际标准格式。

（二）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）与已在我行开立人民币同业往来账户的境外参加银行的客户之间的跨境人民币结算。代理行模式的跨境人民币结算方式将在下一阶段的工作中进一步推广和应用。

（三）操作流程

1、付款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金并贷记境外参加行在我行开立的人民币同业往来账户。③我行通过SWIFT系统发送汇款指令/贷记通知至境外参加银行。④境外参加行收到汇款指令/贷记通知后，贷记收款人账户。

⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币错误！超链接引用无效。跨境收付信息管理系统报送相关信息。

2、收款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署业务协议，约定以人民币计价和结算。②境外参加行扣划其客户人民币资金后，将汇款指令/借记通知通过SWIFT系统发送至我行。③我行收到汇款指令/借记通知后，扣划境外参加行在我行开立的人民币同业往来账户资金并贷记收款人账户。

④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

三、边贸行模式

（一）背景

根据国务院有关跨境人民币结算工作要求和自治区金融办下一步工作设想，今后我区的边贸结算业务将纳入跨境人民币结算管理范畴，并进一步打压地下钱庄的生存空间。国税总局亦将出台政策，将现行云南边境小额贸易出口货物以人民币结算准予退（免）税政策扩大到边境省份与接壤毗邻国家的一般贸易。届时我区从龙邦、水口、凭祥、友谊关、东兴、平孟、峒中、爱店、硕龙、岳圩、平而、科甲12个边境口岸以一般贸易或边境小额贸易方式出口到越南的货物采用人民币结算将可以享受退（免）税政策。

目前越南国家银行尚未出台政策允许其国内银行在我行开立人民币同业往来账户并办理跨境人民币结算业务。因此，如近期内通过边贸行模式办理跨境人民币结算，则须通过境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户办理。

（二）定义

我行利用现有的边贸结算网络和工具（SWIFT/边贸网银/银行汇票等），通过境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户进行人民币资金的跨境清算，为试点企业办理的跨境人民币结算业务。

（三）适用范围 适用于我行试点企业（进口企业不受限制）通过边境小额贸易方式与越南边贸结算代理行的客户之间的跨境人民币结算。如边贸结算业务纳入跨境人民币结算管理范畴，边贸行模式将成为跨境人民币结算的又一种资金清算和贸易结算方式。

（四）操作流程

1、付款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，约定以人民币计价和结算。②我行审核客户提交的付款申请材料（货到付款项下须登录国家口岸执法系统核注相应报关单），扣划客户人民币资金并贷记境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户。③我行通过SWIFT /边贸网银系统发送汇款指令/贷记通知至境外边贸结算合作行或通过签发边贸结算银行汇票等方式交换至境外边贸结算合作行。

④境外边贸结算合作行收到汇款指令/贷记通知/银行汇票后，贷记收款人账户。⑤我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

2、收款业务流程

①试点企业及其境外交易对手签署边贸业务协议，约定以人民币计价和结算。

②境外边贸结算合作行扣划其客户资金后，将汇款指令/借记通知通过SWIFT/边贸网银系统发送或签发银行汇票至我行。

③我行收到汇款指令/借记通知/银行汇票后，扣划境外边贸结算合作行在我行开立的边贸结算往来专用账户资金并贷记收款人账户。④我行根据有关规定办理国际收支统计申报，并通过人民币跨境收付信息管理系统报送相关信息。

（五）待关注的几个方面

1、现行的“两头在外”业务（其本质上属于越南盾业务）将无法纳入跨境人民币结算管理范畴。

2、个人边贸是否纳入跨境人民币结算管理范畴、是否边贸结算和跨境人民币结算两种结算方式在现行边贸结算业务中并存、或者将边贸结算纳入跨境人民币结算管理范畴只是统计意义上简单汇总等问题须待有关管理部门进一步明确。

3、境外边贸结算合作行的人民币头寸如何消化和VND汇率定价机制如何形成等仍有待进一步研究。

第四篇：股票质押结构化配资业务操作方案

股票质押结构化配资业务操作方案

（福建投行部

2014.10.22）

一、交易模式

二、模式说明

1、业务对接银行资金池，银行出优先资金，市场上找劣后或者由券商自有资金当劣后，按优先：劣后=9:1的杠杆配资，成立结构化信托计划；

2、结构化信托计划投资齐鲁证券定向资产管理计划，股票转托管至齐鲁证券席位上；

3、齐鲁证券总部、资管子公司对标的股票过会审核；

4、项目过会后，由资管计划发放资金给融资方。

三、业务关键点

1、齐鲁证券（以下简称“公司”）能否以自有资金当劣后？

2、通过资管计划对接银行资金来投股票质押，公司对利差收入的期望要求多高？如果公司自己当劣后，是否要求更高收入？具体标准是多少？

3、公司总部、资管子公司对标的股票的风控把握与自有资金投放标准是否有差别？把握关键点在哪里？

4、福建分公司投行部是否可以把这个业务模式打造成类似伞形信托结构化配资模式，福建投行部负责对接银行优先资金并打通这一模式，后续福建分公司的业务及公司其他分支机构的股票质押业务，在公司自有资金紧张的情况下，可以通过这一模式高效对接，福建分公司参与相应的分成收入？

四、该交易模式的意义

1、打通对接银行资金的股票质押模式，大量节省公司资本金及资本占用；

2、搭建类似伞形信托的结构化配资模式，便捷高效服务客户股票质押融资；

3、解决股票质押业务资金池问题，提升股票质押业务的市场占有率。

第五篇：美元现金单配款增值操作方案(2014年执行的版本)

美元现金单配款增值操作方案

存于香港汇丰或渣打银行的5亿美元以上现金；银主是香港或大陆居民的，资金能在存款银行窗口自由开“对账单”和取、存二张小票的均可。

一、报单资料：（原件彩色扫描件）

1.银行卡（正反面放大140%）、三日内的“对账单”和取、存二张小票、《资金证明》(二位银行官员签字、银行盖章，并提供二位银行官员的名片)；

2．《授权查询函》（见样本）；

3.身份证（正反面放大140%）、护照、港澳通行证。

二、操作程序：

1.银主先将“报单资料”的电子版发给联络官，联络官发给操作方，操作方查询资金无误了，即发《商务通知函》给银主；

2.在深圳，联络官带银主(带齐“报单资料” 正本原件)见操作安排人；操作安排人先跟银主介绍上盘情况，然后银主交一套签字手印的“报单资料”的彩色扫描件给操作安排人；

3.操作方向香港金管局报备（48小时内），备案批复后，在约定的时间内，联络官带银主见操作安排人；见面后，签定《保密协议》，然后办好《分流表》，即见操作执行官；操作执行官与银主谈话完毕，即签署《合作备忘录》；

4.第二天过香港，银主在操作官员视线内到存款银行窗口开出新的“对账单”和取、存二张小票后，即到律师楼正签《配款增值协议书》；当天操作方支付200万美元前期工作费（银主得100万美元，另100万美元各方平均分配）；

5.操作方带银主到操作银行办一张共管银行卡，配款方打进1倍配款资金，即进入短盘操作；

6.操作10个工作日做出10倍，银主得3倍；全体中介10%的中介费，按操作方中介3.33%、操作安排方3.34%、银主方中介3.33%分配；

三、整个操作15天结束，并由操作方给各受益人所得美元完税。