投资理财专业毕业论文参考选题

第一篇：投资理财专业毕业论文参考选题

《投资理财》专业毕业论文参考选题

1.试分析我国现阶段货币政策调控的作用

2.论通货膨胀对当前我国经济发展的影响作用

3.浅论政府投资与市场投资的博弈现象

4.浅析取消出口退税制对外向型上市公司的影响

5.论新会计制度准则下公司理财的发展

6.试分析我国目前人民币流动性过剩的解决方法

7.对我国财政分权理论发展的思考

8.浅议现阶段政府对股市调控政策的利弊

9.论我国金融市场发展现状及其未来创新趋势

10.试析全面股改对我国现阶段股市发展的影响

11.浅议我国银行理财产品的发展前景

12.论家庭或个人理财行业在我国的发展前景

13.关于当前证券投资基金热销现象背后的思考

14.试分析基金重仓股对市场产生影响的利与弊

15.试论我国证券市场对外开放中目前存在的问题

16.浅析我国百姓金融理财发展新趋势变化

17.试分析人民币连续升值对股市产生的影响

18.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划

19.我国开展资产证券化面临的问题及对策

20.关于我国住房抵押贷款证券化的制度的建设

21.资产证券化、解决商业银行资本约束的新路径

22.试分析解决保险风险证券化存在的障碍及对策

23.对当前我国股市投资过热现象深层次的思考

24.关于金融证券化与不动产证券化的分析

25.试分析资产证券化与金融资产管理对策

26.实施我国金融资产证券化的理性分析与现实选择

27.未来金融创新新领域、资产证券化

28.对我国推行住房抵押贷款证券化的思考

29.关于我国住房抵押贷款证券化的难点及对策研究

30.对国有商业银行住房抵押贷款证券化的发展前景探讨

31.试析保险风险证券化的社会作用及其发展

32.论保险业在资本市场的创新工具——保险证券化

33.我国商业银行不良资产证券化处置研究的探讨

34.股权改革后我国证券市场发展前景的探讨

35.我国银行资产证券化关键环节及制度条件的思考

36.针对目前市场的流动性过剩应如何解决方法问题的探讨

37.试论国际投资基金在跨国流动中带来的危害及其对策

38.试分析我国当前存在的金融危机潜在威胁及其对策

39.关于固定资产投资反复出现过热现象的思考及其对策

40.对我国证券市场大力发展以机构投资者为主导方向的探讨

41.试分析对实物资产投资与金融资产投资的各自优缺点

42.对投资理财专业进行模拟实训方式的探讨及其改进

第二篇：2012理财毕业论文选题

2012届投资与理财专业毕业论文参考选题

推荐选题：

1.XXXX（上市公司）投资分析报告

2.XXXX（上市公司）股票投资技术分析报告

3.XX家庭理财规划方案设计

4.对XXXX（上市公司）和XXXX（上市公司）财务状况的对比分析

5.浅议XX分析方法在股票投资中的运用（如：MACD指标在股票投资中的运用）

6.对XX企业的财务状况分析（以自己的实习单位为分析对象）

7.对XX保险公司XX保险产品的营销方案设计

8.XX地区（如浙江省或杭州市）财险业的现状及对前景的预测

9.XX地区（如浙江省或杭州市）寿险业的现状及对前景的预测

10.XX地区（如浙江省或杭州市）房地产市场的现状和前景

11.XX地区（如浙江省或杭州市）外商直接投资的演变及其影响因素

12.XX地区（如浙江省或杭州市）民营企业对外直接投资分析

13.以自己在实习过程中遇到的专业问题为分析对象，阐述问题的由来、你的分析处理过程、最终的结果以及对你的启示（题目可根据实际情况另拟）

其他选题（以下部分选题建议同学们以调研报告的形式撰写论文，通过指导老师的帮助设计调查问卷，自己组织调查并撰写调研报告；或者，以某一实例或企业为案例展开讨论）：

1.XX地区（如：浙江省或杭州市）中小企业融资渠道、方式的调查与分析

2.XX地区（如：浙江省或杭州市）中小企业融资偏好的调查与分析

3.企业坏账产生的原因与治理

4.企业信用政策（企业赊销等信用策略）的调查与分析

5.中小企业信用管理体系建设的调查与分析

6.市场调研在企业理财中的应用

7.会计与财务管理内容关系的分析

8.企业理财知识对个人理财的启示

9.衍生金融工具在企业理财应用

10.对经营杠杆和财务杠杆的理解

11.企业融资决策与财务杠杆运用

12.浅论财务预测的基本方法

13.浅论理财原理在实践中的运用（可就具体的某一方面展开论述）

14.民营企业融资渠道与方式的探讨

15.企业债务危机处理方式

16.对企业潜亏原因分析与对策

17.关于现金流量信息对企业理财的影响

18.关于利润（或筹资、投资）敏感性项目分析

19.对技术分析切线理论的几点看法

20.对技术分析形态理论的几点看法

21.国债回购在企业理财中的应用

22.对杜邦分析法的几点思考

23.基金投资的决策与内控机制

24.中小企业财务管理状况的调查与分析

25.议财务管理在企业管理中的作用和地位

26.议筹资中的误区及对策

27.XX投资理念浅析及其借鉴

28.居民的保险意识与保险市场的发展

29.负债经营利弊谈

30.上市公司会计信息披露

31.财务报告的分析和运用

32.特许海外投资者和本地机构投资者的前景预测

33.淘宝网模式的发展和分析

34.企业投资者、经营者、政府之间的关系

35.证券公司的营销新趋势

36.股票期权激励制度的有效性

37.浅析股指期货对证券市场的影响

38.股指期货的推出对股票指数的影响

又是一周了，时间过的很快，想想这周都干了些什么，给客户和企业信用调查、填写个人借款合同和企业保证合同再拿到市场盖章，填写进账单，去银行把客户叫的利息存入公司账户一些转账类业务，学习用做业务的软件给客户输信息存档，给客户和企业信用调查这个其实不用我做的，我只要把名单交给联合银行的工作人员就可以他们会帮我查找及打印出来的，有一次负责帮我们查信用报告的小钱不在，他叫了另外一个帮我查，我去的时候那个小沈正在点钞比赛，她点的很快，我就是空手不拿点钞券做那个点钞的手势都没她快，而且嘴还要跟上手的速度，拿我们班最好的楼洁杰比也是小巫见大巫，还没实习之前，因为受家里人的影响一直想去银行实习，其实是自己没主见，根本不知道自己想要什么，这时有个人给你目标了，给你做了选择，就把那人的目标当成自己目标，最起码现在有事做了，不用自己再烦我现在要做什么。从小到大都是父母在帮我做选择，而不是我在做选择，从实习后我已经开始慢慢走自己选择的路了。印象最深刻的还是陪着出纳拿着客户交的利息去银行存，一整袋的钱，不知道是多少，但在柜员数钱的时候我估摸着有5、6十万，因为从来也没有存个钱存了这么久大概有20多分钟，不算别的排队等人什么的就是光光数钱的时间。好奇的我就数了一下。看见这么多的钱也没什么感觉，只是让我想到了这就是平时课本上所说的日晴日结，出纳每天都要在下班前一个小时去银行。这种跟老师告诉我们日晴日结这四个字的感觉是不一样。

除了以上所说的，其实还有些琐碎的事，比如一些打印，复印，帮领导拿拿文件等等我也是都做得，星期二那天，除了把自己的事做完，差不多一天都在复印，因为领导做错了一个决定，我复印的东西就是那些通过刷卡交利息客户的小票，之前是说不用复印没关系的，后来会计做帐把这些都装订成册了，我要一张一张找出来再复印，为了不要浪费纸张，他们吩咐我一张纸上可以复印俩、三张，但位置没弄好就有可能重复了，这三张就都没用还要重新再找再复印，那些凭证实在太厚了，不让拆，复印机的盖子不能盖上我只能用手按，之前这个月的还没装订的我还能勉强一张纸上复印2张小票，这些装订好的我只能复印一张了，但实在是太厚，小票复印的有点糊金额看不清楚，后然没办法了，打电话给会计，说不拆了复印不好，好了，之前的又都作废，拿起剪刀拆了封面，真是1234，2234，3234，4234„„，转个圈圈再来一次，心痛啊，浪费了这么多的白纸，原本一张A4纸上可以复印10张小票，现在只能复印1张，所有的一切领导的一句话说了算，不是抱怨，不管我做什么工资都照样发给我。只是工作不易，学习不难，明白的太晚了，什么都要先以领导的方便为方便，什么都要请示了领导才能做。

现在我每天上下班都是走路的，要走35分钟，上班的时候顺便锻炼一下身体，真是一举两得的事情，现在的精神比在学校的好，那时候上课还要睡觉，不知道读书好，大一的时候整天想着什么时候不用晚自修，现在想想一整个班坐在一个教室里感觉也是挺不错的，那时候为什么会觉得那么的痛苦,啊，有点夸张，就是抱怨多了一点人，为什么大学了还跟个高中一样。没有现在那种幸福的感觉。人是矛盾的动物，总是在憧憬着以后，又缅怀着过去，一直这么的“重蹈覆辙”不知道珍惜现在，不知道人是活在当下吗。

时间很快，这已经是我到公司的第四个周末了，每每周记伊始都要感慨一番，才能转入正题，这好像已经是我写周记的习惯了，这周没有什么特别的，工作内容和前几周差不多，因为我的办公软件一直没装，催了银行很多次了到现在也没来 办事效力太慢了。因为是贷款业务很多地方都要跟数字打交道，比如合同号、身份证号、手机号、银行卡号、贷款金额、贷款利率等等，都要用到小键盘，虽然没有要求要很快，但是看到同事盲打也是特别羡慕的，以前高中也练过挺快的，但是看着电脑盲打似乎比对着纸张打简单的多，而且都2、3年了当初练的速度全废掉了，一长串数字只能4个4个记，为了保证正确率输完还要对一遍接着再输下面的4个数字，速度真的跟蜗牛有的一拼，即使电脑上练的再怎么快，到实践工作中还是另外一回事，需要慢慢磨合，我下了个练习小键盘的软件，有空的时候就自己练练，别人没要求，但自己不能不要求自己，机会是留给有准备的人的，时刻武装自己。

公司实行了佩戴工作证的制度，工作证跟高中的校牌差不多，又让我想起了带着校牌穿着校服的日子，要是公司实行穿正装那会是什么样的呢，哇噢，期待中„„„„

考驾照从大二就一直想考了，只是一直没有付出行动，一是考虑到资金，二是现在学车的人很多希望找个认识的教练缩短考驾照的时间，每做一件事都是有很多客观的因素制约着的，我们不可能一直等，等待阻碍你的外界因素自动消失才行动那样目标理想永远也不会实现，这周周一也不知道发什么神经晚上下班回家居

然去报考驾照了，可能是白天的时候了解到一个同事报考驾照已经1年了，还在学习，还没轮到考。我的目标是在毕业之前考出驾照，而我现在还没报名还不知道要等多久，一个冲动就速战速决吧这件事给办了，真是应了一句话冲动是魔鬼啊。

第三篇：投资理财专业毕业论文题目

2012届投资与理财专业毕业设计（论文）选题 投资与理财专业2012届同学毕业课题选择注意事项

1．毕业设计是专业学习中非常重要的一个环节，一份优秀的毕业设计作品可以向用人单位充分展示自己的专业水平。请各位同学珍惜大学阶段最后一次学习的机会，无论是论文或是项目设计，都要力求原创，当然应该在充分查阅参考资料后形成自己的作品。请同学们千万不要照搬照抄网上的资料，一旦发现雷同的论文，均作不及格处理。

2．请同学们参考以下选题方向，结合各自的实际情况慎重确定毕业设计课题（选题方向和题目也可自定），设计类的课题可以以小组的形式设计，但是每组只能是2人，课题一旦确定，未经指导老师许可不允许擅自修改。

3．请毕业生在下周三之前根据选题方向与指导教师联系，指导老师在下周四上报毕业设计（论文）指导学生名单到各专业带头人处。

4．学生根据自身爱好、兴趣及专业特长，允许跨专业选题、跨专业选取指导老师。

5．毕业设计（论文）制作流程及上交材料种类与格式参见系部网站“教学管理”栏目中的“关于2012届毕业设计（论文）工作的通知”精神。

附：毕业设计（论文）参考选题

经济管理教研室

二0一一年十一月十四日

毕业设计（论文）参考选题（投资与理财专业）

选题方向一：理财规划类（设计类）

指导教师：唐海风（14878380 @qq.com）

内容说明：

参考课题：（题目可自拟）关于某某家庭理财规划方案设计

关于某人个人理财规划方案设计

选题方向二：理财规划类（论文类）指导教师：唐海风（14878380 @qq.com）

内容说明：在选题时, 应围绕当前个人理财的发展来选择，主要包括

如下领域：个人理财产品的种类、形式、商业银行个人理财现状等。目前，个人理财在中国还处于起步阶段，为了促进和推动我国个人理财业务的发展，在写作时需围绕现状，给出意见和建议。参考课题：（题目可自拟）某银行个人理财业务分析 我国居民个人应如何进行理财规划 我国个人理财形式及投资行为分析 论个人理财行业在我国的发展前景 商业银行个人理财现状及发展策略 浅议商业银行理财产品销售手段 选题方向三：投资分析类（设计类）指导教师：刘斌（114621585 @qq.com）内容说明：

参考课题：（题目可自拟）某股票的投资分析报告

2011年金融（汽车、石油、钢铁„„）板块行情分析报告 2011年湖南（北京、上海、天津、广东„„）板块行情分析报告 一份模拟炒股实践报告

选题方向四：投资分析类（论文类）指导教师：刘斌（114621585 @qq.com）参考课题：（题目可自拟）货币政策对股市的影响

我国证券市场国际化的现状、问题与发展对策 我国证券市场存在的问题与出路 对我国证券市场监管者的监管研究 浅议人民币连续升值对我国股市产生影响

浅议通货膨胀对我国证券市场行情的影响 我国上市公司业绩的动态分析 浅淡我国中小企业板市场的发展 浅淡我国创业板市场的发展

我国证券公司的现状、问题及发展前景 我国证券经济业务的发展现状和前景 市场营销在证券公司中的应用 证券经纪人如何开发和维护客户 指导教师：杨淑琼(630751485 @qq.com)中国股市风险探析 浅论组合投资的利与弊 浅论集中投资VS分散投资

我国股指期货对股票现货市场的影响研究 我国股票市场与宏观经济的关系研究 浅议现阶段政府对我国股市调控政策的利弊 我国证券投资基金的现状与发展

指导教师：赵征桥（16197575@qq.com）浅议财务分析在证券投资中的重要性 浅析上市公司财务报表分析可靠性 如何优化我国上市公司质量 会计信息与股票价格之间的关系 投资环境评估与投资风险预测方法的探讨

基于EXCEL最优化投资组合模型设计 客户投资意向与行为表达的研究 战略地图在公司理财规划中的应用

选题方向五：保险类（论文类）指导老师:徐小更(443248701@qq.com)保险公司治理与风险管理应用研究 银行保险的发展现状及趋势研究 论保险中介机构的发展和完善 发展商业保险与社会保障体系构建探讨 我国保险代理制度风险防范探讨 我国保险需求制约因素探讨

第四篇：专业毕业论文参考选题

2012届营销与策划专业毕业论文参考选题

关于营销行为中的职业道德研究 营销活动中的公共关系分析渠道权力相关问题研究 网络营销的特点、影响及对策关系营销与建立顾客忠诚 如何利用服务促进商品销售

某企业市场营销问题研究（案例研究）论样品派送促销（或其他促销方式）的运用 某企业的市场营销策略研究（案例研究）寻找潜在顾客的手段

某企业的销售队伍建设探讨（案例研究）论营销员的素质要求

某消费品（或工业品）销售技术研究 推销员的心理困境及对策

重视顾客异议，促进推销成功谈谈服务企业的品牌营销强调推销员在市场营销中的主体地位论虚拟市场营销

如何应对经济低迷环境下的销售市场 为某企业设计销售管理体系“差异化策略”在企业营销中的应用 关于关系营销与建立顾客忠诚营销渠道的选择及评价 会员制的营销方法效果分析 浅析企业如何获取分销渠道竞争优势营销中客户信用情况分析方法研究 企业价格战的原因探析与对策研究谈谈与推销对象的交往技巧文化营销――企业营销能力构建的战略选择论推销中的沟通技巧

企业品牌网络推广的途径 谈谈与竞争对手的竞争与合作 新产品市场拓展研究 高科技手段在现代营销中的应用 商业函件在营销中的应用研究 销售人员职业技能与职业成长 品牌扩展策略存在的问题及其对策推销失败原因研究

关系营销策略研究针对非赢利组织的推销研究 市场营销发展新趋势探讨产品线设计与销售关系研究

企业网上营销模式探讨移动通讯企业高校校园营销手段及效果分析 饭店营销创新的内容与程序企业内部合作机制对推销员业绩影响研究 浅析定制营销推销员的客户信息管理方式与作用研究 谈谈产品寿命周期与营销策略的关系推销员跳槽对个人职业成长的影响研究

企业危机公关研究 产品特点与广告媒体的选择

名牌产品如何保持强劲的市场竞争力 关于校园广告的探讨

谈“绿色”经营与企业发展 ××公司定价策略研究

企业品牌网络推广的途径 ××产品上市推广方案设计

企业网上营销模式探讨 ××公司品牌定位研究

谈谈产品寿命周期与营销策略的关系 ××行业市场细分研究

微利时代的企业定价环境分析 ××公司市场推广实例分析

大学生创业的机遇与困境分析 ××公司的降价策略研究

浅析互联网与大学生创业 营销策略中广告的运用

营销活动中的公共关系分析

关于销售人员的知识结构问题

产品寿命周期与渠道组合策略

以上论文题目为同学们毕业论文写作的参考题目，同学们可以根据自己的写作对象，经指导老师同意，对题目进行适当的修改、增补，或是添加副标题。

安徽财贸职业学院 雪岩贸易学院 营销与策划教研室

第五篇：毕业论文-浅析个人投资理财

浅析个人投资理财

祁晓芳

（兰州职业技术学院 经济管理系 730070）

摘 要：随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的增加，个人对所增加的财富如何进行更好的管理和运用，这是越来越多的人们所关注的热点问题。这就有了个人投资理财的兴起和快速发展。现代意义的个人理财不同于单纯的储存资产，它不仅包了财富的积累，而且还包括财富的保障和安排，但人们在进行投资时还存在一些认识上的偏见和不足，以至于丧失了投资机会与投资收益。为此，本文将从个人投资理财的含义、原则、个人投资理财过程中存在的问题以及个人投资理财的策略和方式几个方面进行论述，帮助读者树立正确的投资理财理念，明确理财目标；掌握投资理财知识，选择合适的投资产品。

关键词：个人投资 投资理财 策略 方式 1.投资理财概述

1.1 个人投资理财的含义

投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司、机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是基本一致的，即通过对所有资产和负债的有效管理，使其达到保值、增值的目的。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术;投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业;投资理财是一种生活习惯和方式。

个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。

投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股(股票买卖)。投资理财是根据需求和目的将所有财产和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、现在的、未来的、遗产、遗嘱及知识产权等在内的所有资产和负债进行积极主动的策划、安排、置换、重组等使其达到保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种具体行为，充其量为现金的使用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。投资理财是一种主动意识和行为。1.2 个人投资理财的原则

随着宏观调控政策的强力干预，房市、股市、基金等过去火暴的投资市场正逐步进入深度调整阶段，面对投资市场的理性回归，什么才是正确的理财观念呢？个人投资理财不妨遵循以下几个基本原则：

首先，理财是一个长期的过程，需要时间和耐心，不能期望一夜暴富。家庭不是企业，资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。要抵制高投资高回报的诱惑，要有自己长期的理财计划。

其次，要保证良好的资产流动性，保持富余的支付能力，不要将资金链绷得太紧。增强保险意识，作为重要的保障手段之一，保险既是对家人的一份关爱，也是对家庭资产的重要组成部分。

最后，要将生活保障与投资增值合理分开。投资增值是一种长期行为，目的是使未来的生活质量更高，但不要因为投资而过分降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金，用这样的“闲钱”投资。投资者才能保持良好的心态。

2．个人投资理财过程中存在的问题

2.1目标不明确或个人目标收益期望过高

投资理财首先需要确定好一个理财目标，确定好了目标，结果也就成功了一半。而对于理财目标，很多人都会这么说，我要存一笔钱结婚用，我要给孩子筹集一份教育基金，我要买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。确实，这些都是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。我们在选定理财目标的时候，很多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往往不能用货币精确计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财计划，即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。

每个理财人都会制定出自己的理财目标，都希望通过一定的理财手段来实现梦想，但并非所有的目标都可以实现，过高的目标期望首先不符合实际，会造成理财者一直处于空想状态，没有与之相对应的计划能够去实现这个目标，其次它会使人们在理财计划中更多的使用风险大的工具以博取更大的收益，这并不符合理财活动一贯遵循的安全稳健，保值增值的原则。

2.2方法不正确使理财过程缺乏控制

理财计划一旦确定下来，理财人就认为万事大吉，每个月按照计划将资金存入银行，投入股市，购买保险，也不管理财账户中还有多少剩余资金，也不管现在市场状况如何，也不管是否存在新的收益风险率更高的理财产品。因为我们所关心的仅仅是理财结果。但有时，理财的实际情况往往会和理财计划有所差别，有时甚至差别还很大。在整个理财活动期间，风险率高波动较大的理财工具，比如股票会出现较大幅度的涨跌，如果不及时监控我们的股票账户余额，或者在利空压力很大的情况下不及时卖出股票，就会造成巨大的损失，严重影响我们理财计划的实施。

制订一个好的理财计划我们费尽心思，花费了很多的人力、物力和财力，也预期获得一个心目中的理财结果。在投资理财初期，我们都会热情高涨，因为向往着心仪的理财目标，感觉自己在完成一件非常伟大的事业。但热情会随着时间的推移慢慢消退，这时候我们很有可能在实施理财计划时会大打折扣。有时因为出现意外情况，当月花费突然增加使生活压力很大，于是原先每月1000元的理财资金这个月只拿出800元，心想等到下个月手头宽裕后再补上，但情况往往就是下个月拿出的可能比800元还少。另一种情况是由于理财目标的实现是一个比较长的过程，并非一朝一夕，几个多月下来，看到理财目标离自己依旧是遥遥无期，失去了信心，最后都是自己主动放弃精心策划的理财计划。2.3 工具选择随意性增加理财风险

个人理财人并不像机构投资者有专业的理财知识和能力，我们往往将自己的理财资金运用于自己熟悉的理财工具上，主要是因为自己对这个工具比较熟悉，运用起来得心应手，而且平时由于对其感兴趣而时常关注其走势，能够较为准确的把握机会，成功的几率较高。但同时这种理财方法却存在着一个非常大的缺陷。如果你擅长的是股票等风险和收益都较大的理财工具，那么我们的最终收益会有很大的不确定性，也就无法确定出我们的理财目标，而且如果一股脑把钱全部投入其中，一旦经济形式变坏，便会血本无归。

理财人在选择理财工具时看重的无非是其风险性和收益性，从而从中选择风险收益率最大的理财工具进行投资。几乎所有人都希望自己选择的理财工具收益最好大一点，风险最好小一点，但往往一些收益大风险小的理财产品在推出初期受到忽视。银行存款利息较低是公认的事实，但其安全性较高，而国债在几乎不增加风险的情况下其收益要高于一般存款，但国债在推行之初竟然无人响应，不得不行政指派购买。同样，基金将其筹到的资金投入到不同板块的股票，从而在保证收益的情况下分散了风险。而我们直到最近才开始认识到两种理财工具的优越性，那么现在是否还存在比这更好的理财工具被我们所忽视呢？ 2.4 观念狭隘和盲目跟风限制理财收益率

银行、保险、证券、房地产，这些都是我们所俗称的传统领域，或者说是已经被我们所熟知的领域。传统投资领域因为这些市场的存在已久，投资的规范性使得理财资金在保值增值方面具有很大的确定性和可预见性，但其收益率都已接近市场平均利润水平。如果仅限于传统领域的理财活动，有些期望较高但还合理的理财目标诸如工薪家庭的买房购车计划可能就无法实现了。

个人理财人在投资理财方面知识较少，也很少能够抽出时间来研究各种理财工具，在我们选择理财方向的时候往往会用这么一种方式，哪个领域现在最火，哪个领域如今收益最高，钱就全部投向哪里。九十年代中期股市暴涨，上证指数一举突破2200点，有些人一夜暴富，日进万金，有多少人为之眼红，将钱纷纷投入股市，结果大盘一泻千里，直线跌破1000点。这种盲目跟从的方式导致大多数人的市值只剩下投入资金的30%都不到。后来楼市又火了，炒房团逐个蹦出，个人投资者也不甘示弱加入炒房行列，致使房价一路走高，但最近在盘点时发现，不少买房人并没有赚到好处，反而略有亏损，其中大部分收益还是靠租金支撑。可见，盲目跟从在当今理财界是一种时尚，但时尚的东西未必都是可靠的。

3.个人投资理财的策略及方式

3.1个人投资理财的策略

第一，制定理财目标。对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。3.2个人投资理财的方式介绍

当今社会，理财手段可谓日新月异，投资品种也是五彩缤纷。下面我给大家介绍六大理财品种，可以对自己全面评价，从令人眼花了乱的理财手段和品种中选择合适的几种。3.2.1 储蓄存款

银行利率虽然收益很低，但目前来讲这是最安全的。储蓄具有存取自由、安全可靠（受宪法保护）、手续方便（储蓄业务的网点遍布全国）、收益稳定等特点，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式,因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。储蓄与其它投资方式比较，储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。3.2.2 信用卡消费

目前我国银行的信用卡有借记卡和贷记卡。发行量已达到4亿张。实际是准贷记卡，真正意义上的贷记卡不过几十万张。借记卡先存后用，不可透支，不收年费。贷记卡就是可以在规定的信用限额内先消费后还款的信用卡，根据不同透支额度，收取20元到100元不等的年费。苏州现有长城卡、华夏卡等10多种银行卡，确实是缤纷灿烂。各家银行百仙过海、各显神通、不惜工本，开发了比较齐全的卡功能，可以存款、取款、消费、代发工资、代发养老金、代扣水、电、煤气、电话、手机、保险费、养路费、看病配药等，为您的生活带来了极大的方便。美国花旗银行将以6700万美元现金首期购入上海浦发银行5%的股份，花旗银行剑指信用卡市场，参股共同发展信用卡。3.2.3 债券投资

现在存款收益较低，股市风险又较大，债券的确是比较好的投资品种。目前居民个人可以投资的债券主要是：国债、企业债、可转债。新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息“暂免征收个人所得税”。如今，国债的流动性亦很强，同样可以提前支取和质押贷款。因此，国债对于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应付不时之需的谨慎投资者来说，算是最理想的投资渠道了。如果你手上有一笔长期不需动用的闲钱，希望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，可以大胆买进一些企业债券。企业债券的利息收入虽然也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

3.2.4 股票投资

至2002年底，我国沪深两市上市公司1223家，上市股票已有1310个，发行股数5462.89亿股，其中流通股1679.94亿股。虽然发展仅仅只有短短的十年，我国的股市发展之快举世瞩目，但我国股市的不规范同样令人震惊。上市公司的“圈钱”运动，上市公司的做假手腕，真令所有的股民防不胜防。《证券法》虽已颁布实施，但股票交易真正走上法制化、规范化的轨道还需漫长的过程，老百姓处于信息不对称的不利地位，投资股市一定要谨慎从

事，如果把握不好，就会血本无归。正如业内专家所说，股市既存在着获利的机遇，也存在着较大的风险。因此，保险的理财策略是居民家庭只能将20%的余钱投入股市，或者说投到股市的钱是输得起的钱。千万不要借款炒股，以免造成惨痛的经济损失。

将活期存款存入个人股票账户，可利用这笔钱申购新股。若运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。即使没有中签，仍有活期利息。如果你的经济状况较好，能承受一定的风险，也可以在股票二级市场上买进股票。黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以获取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场发展的强大力量。3.2.5 外汇投资

外汇投资俗称“炒外汇”、，就是利用“外汇宝”将一种可自由兑换的货币兑换成另一种货币的买卖，通过不同币种之间兑换，获得汇差收益。不少炒外汇的投资者都认为，炒外汇风险比股市小，但收益比股市低；而且投资者都认同这样一个收益率，即做得好的投资者，年收益率大约在15%--20%。炒外汇这种理财方式，在流动性、方便性上都没有问题，各银行不设最低开户金额限制。但是炒外汇需要投入比较大的精力，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，同时还需要关心主要币种国家的各种金融方面的信息、了解经济数据，而且需要积累经验，才有可能获得赢利。炒外汇一定要谨慎面对突发性事件，外汇市场风云变幻，投资者一定要谨慎把握。如果根本没有时间去研究，或者说对此缺乏兴趣，可能炒股和炒汇这两种方式就不适合您了。3.2.6 理财保险

任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外伤害、重病、天灾等不确定因素。保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的, 随着社会文明的不断进步和人们生活水平的日益提高，花钱买保险保平安已成为现代生活的新时尚。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

购买保险具有保值和防止意外风险的双重功能，而且近年来保险业务不断发展，竞争的结果使时下的国内保险业务险种日趋完备，其服务也日趋优良，百姓选择的余地大大增加。因而保险作为一种家庭投资理财的途径已日益受到广大居民的青睐。

不管理财方法如何，理财手段如何，一些基本的理财原则我们还是都必须遵守，比如说理财首先要是保证资金的安全，比如说理财需要多元化投资进行风险分散，比如说理财活动贵在坚持。我们只有在正确的理财原则的指引之下，才能制定出正确的理财方案和理财计划，帮助个人理财者真正实现其理财目标。

参 考 文 献

[1]倪正东：《风险投资浪潮》，光明日报出版社，1999年

[2]张纯威 金融理财 北京 中国金融出版社 2007 [3]刘伟：《个人理财》，上海财经大学出版社，2005年

[4]陈士亮.家庭风险管理与投资理财 北京气象出版社 2000年8月

谢 辞

毕业论文暂告收尾，意味着我大学生活即将结束，感谢指导老师丁老师平时的帮助与指导，让我能够在这里学习和提高，感谢师院每位老师和同学平时的帮助和鼓励。

作为专科生，因为对知识和经验的缺乏，对论文有很多考虑不周的地方。论文能够顺利完成，感谢平时的教育我的老师，有了你们的教诲我才能完成这篇论文。在此，谨向我的导师表示崇高的敬意和忠心的感谢。

最后，我要感谢我在大学期间所有的任课老师，有了你们的教诲我才能在今后的人生道路上走的更加顺利与自信。

谢谢所有在大学帮助过我的朋友，愿我们风雨同行，一路顺利。