关于建设银行金源支行营业部客户投资理财偏好的调查[精选多篇]

第一篇：关于建设银行金源支行营业部客户投资理财偏好的调查

修改意见：

1、文章总体思路非常好，就象你说的，问题就是内容稍显单薄，建议你在第一部分关于客户理财偏好的基本情况这部分充实一些，可以做一些表格来统计工作你调查的基本情况，然后再对表格进行一些分析说明，这样看上去就比较饱满了。

2、关于客户投资理财中存在的问题，你可以参阅一些网上的资料，借鉴一些别人的观点，适当增加一些内容。

3、另外一个问题就是时间的时效性，你一定要注意你的调查是发生在2009年，是对2009年情况的总结，不要有过时的内容。

关于建设银行金源支行营业部客户投资理财偏好的调查 随着广大人民群众生活水平的不断提高,及我国资本市场的日益进步,投资理财已成为人们生活中的一部分．然而由于我国资本市场的不完善，及人们理财认识的不全面，投资行为存在一些盲目性．充分了解客户的理财需求，对其做出正确引导，是银行从事该项工作的专业人员应该做的事．

本人于2010年1月4日至10日对金源支行营业部客户理财偏好做了调查，具体调查情况如下：

一、客户理财偏好的基本情况

我对建行金源支行来办理日常业务的56名客户做了有意识的询问,从中筛选出20名来此营业部次数较多,对理财感兴趣,且持有本部理财产品数量较多,金额较大的客户,进行了重点调查,其中:愿意长期投资并有较强风险意识的客户只有2位;有9位客户获取高收益的愿望强烈,但风险意识薄弱;6位客户较为保守,任由资本市场风起云涌,只愿把钱放在银行拿固定收益;还有3位客户,对收益的期望不是很高,又不甘心接受银行较低的利率,干脆把理财的规划交给客户经理,只要收益不低于同期定期存款利率就心满意足.二、在当前的市场条件下客户投资理财存在的主要问题

(一)投资者缺乏相关的理财知识,风险意识淡薄

在此次调查中,我特意将市场条件最好时的07年,与09年该营业部日均基金业务笔数做了比较,07年的基金日均交易笔数在20笔以上,而刚过去的09年,日均交易笔数不足5笔.这说明”搏傻”总是存在的,赚钱效应让根本不懂得理财的人蜂拥入市,当市场极度萧条时,又没有人敢来捡这个”大红包”.投资理财在我国还算是个新鲜事物,广大人民群众对资本市场的概况还知之甚少,对理财基本技巧还没有掌握,对赚钱效应引发的巨大风险一无所知,没有牢固树立风险意识,就谈不上理财.在我调查的20位客户中,有两位自身素质较高,风险意识较强,对宏观的经济政策有一定程度的把握,因此这几年来取得了较为稳健的收益.(二)投资目标不切实际

在银行,专业调查问卷的调查结果表明,有90%以上的客户对理财产品收益的期望值很高,而愿意承担的风险却很低.在基金的投资中,客户总是憧憬着收益会向07年那样达到100%以上;对于信托型理财产品,则是风险越小,收益越高,期限越短越好.投资者的投机心理可见一斑,虽然政府通过媒体铺天盖地地呼吁了很多年,但我们新兴的投资者队伍仍不能把投资和投机区分开来,仍做着一夜暴富的迷梦.从08年至今,投资基金的客户平均亏损在50%以上,而同期购买五年期分红型保险的客户平均收益不低于5%.但投资基金的客户是绝大多数,当心的客户都对保险产品的收益嗤之以鼻.(三)相关从业人员的素质不高

这里相关从业人员指银行营销人员,保险和证券从业人员等;素质既包括专业水平,也包括职业道德.相关从业人员应对客户起到引导和参谋的作用,然而客户对所谓专业人员的业务水平和市场分析能力,及提出建议的可信度都不是完全信任,甚至是反感,这种现象不仅造成了客户对一些本来很适合自己的理财产品的误解,严重阻塞了相关从业人员向大众宣传理财知识,损害了某些理财产品在投资者心目中的形象.三、对当前客户投资理财偏好存在问题的思考

(一)贫富差距过大导致的非理性投资心态

社科院今年1月初一份报告称:我国社会的发展水平至少落后于经济发展水平15年.报告中提到我国收入分配形式随着社会发展的演变,提到贫富差距过大导致的一系列社会问题,要通过合理的方式缩小贫富差距,特别是最低保障.人的本性是贪婪的,特别是低收入人群,看到一夜暴富在资本市场中的可能性,高风险投资即便是一杯毒药也眼也不眨地一下子干了.最后不仅损失的是自己,还给资本市场的正常秩序造成了混乱.收入的分配与再分配对于国家来说是一个大问题,与资本市场的健康发展,百姓理财趋向理性,及”让老百姓有资本性收入”的提法,都是有很大关系的.(二)资本市场的不健全和理财产品本身存在的问题

在我国, 规范资本市场,建立健全相关法规制度已是老声长谈了,然而资本市场的不健全仍直接或间接地影响着投资者对理财的态度和理财的行为.如果投机之风仍就在市场上风行,如果理性投资总是得不到应有的回报,是市场给了投资者错误的风向标,那么大众的投资行为是无论如何也不会自觉趋于理性的.市场的不规范是制度问题，制度的完善也不是一朝一夕的事情,但百姓的投资理念和投资行为关系到生活水平的提高,关系到内需的增长,关系到企业的生存发展.制度牵扯到很多人的利益,利益使然,制度革新就有些艰难了.不健全的市场条件下产生的理财产品本身就不无问题.08年,全世界爆发了经济危机,银行和基金公司等各家金融机构推出的理财产品均为负收益,有些产品亏损达50%之多,这本身就反映了国内各个机构的水平与海外成熟投资机构相比分析和投资能力有很大差距,也暴跌了我国投资机构的急功近利心理.在看投资国内理财产品,08年至今,某些专项理财产品还不能保本,而绝大多数产品与长期定期存款利率相当,不求有功,但求无过.投资者面对这样一种情况,表现出对所谓”价值投资”的不信任也不足为奇,扎堆购买短期收益不高的产品,对市场不敢把以长期乐欢的态度也是人之常情,冒着巨大风险凭一已之力去市场上搏奕也实属无奈之举.(三)相关从业人员的素质有待提高

资本市场从业人员的专业水平有待提高,虽然各家银行对从事销售人员的包括基金,保险,理财等在内的专业资格要求越来越高,但这还只是停留在表面上的工作.切实提高相关人员的文化素质,解读市场能力,使其岗位朝着专业化而不是临时顶替,其资格朝着实用化而不是一纸空文的方向发展,是从事产品销售的机构

要做的.只有投资人感觉你比他专业,信息量大,才能得到他的信任.从业人员的道德素质也是越来越突显的问题.且不说股市黑幕和基金”老鼠仓”,只就和客户距离最近的银行保险销售人员来说,为了完成上级下达的任务,为了创造良好的业绩,在推荐产品时,不排除使用一些营销手段,夸大产品收益,放大产品优势,对风险提示不充份,这也是造成投资者不信任,对理财产品不分优劣,一概敬而远之的一个原因.王老师:

这篇调查报告全由我自己写成,未添加任何参考资料.篇幅短了一些,请您指导这个思路是否可以,如需要,我再添加一些参考内容.谢谢!

07金本皮韦