20120410工薪家庭低收入高支出 如何避免财务危机（5篇）

第一篇：20120410工薪家庭低收入高支出 如何避免财务危机

工薪家庭低收入高支出 如何避免财务危机 发布者：天上人间 来源：三秦都市报 作者：

时间：2012-04-10 10:16:34 字体：大中小 发表评论>>

综观大多数工薪家庭，收入低，储蓄少，又面临着育儿、养老、养房、养车等多方面消费支出。如何才能在低收入高支出的生活中避免产生财务危机，为家庭提供可靠的资金支持？阳光人寿的保险理财专家为工薪家庭理财支招。

统筹资产配置做好消费规划

买房买车是很多工薪家庭的首要任务，如何合理规划各项开支是工薪家庭理财的第一步，专家建议如下。

首先，如果家庭需贷款购房，建议每月还贷金额控制在家庭月收入的30%以内，以确保家庭其他开支的正常运转，不至于降低生活质量；其次，食物消费是家庭的必要开支，也是可以合理控制的一项支出，如没有小孩的家庭，建议把食物花费控制在20%之内，这个比例既能满足家庭的食物需求，又能节约很大一笔多余消费；再次，另一项家庭必要支出就是交通费，这项开销也是可控的一项支出，建议控制在家庭月收入的5%。最后，其他置装费用、娱乐支出、杂项支出等都是机动支出，按照家庭的情况控制在20%以内较为合理，这样一来家庭总支出为总收入的75%，每月还可以留下25%进行理财规划。

树立保险意识积累保障资金

理财的第一步，就是要规避家庭财务风险。尽管目前家庭成员都安全、健康，但各种风险又是切实存在的，一旦发生，会对家庭的财务状况造成很大程度的冲击。此外，未来生活变数太大，孩子的教育经费、家庭的医疗、养老经费等大笔开销都是不得不需要提前考虑的实际问题。所以工薪家庭必须树立保险意识，分散家庭风险，同时要及早动手，降低冲动消费，积累资金。

因此，提前为家庭成员购买保险，是投保第一选择。在此基础上，再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财有保障。

完整建立起家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。根据个人承受能力可以选择股票、基金、债劵、黄金等各类风险程度不一的投资渠道去理财。如果家庭主要成员工作很忙，无闲暇时间理财，也可选择兼具理财与保障功能的保险理财产品，既可提升家庭成员保障金额，又能实现家庭财富稳健增值。

养成良好习惯理财融入生活

很多不善于理财的工薪家庭常常成为“月光族”，其实要避免这种情况发生也很容易。学会记账不失为一个好方法。记账可以最直观、最清晰地帮你展示本月家庭收支状况，对照着账本，可以很容易地分析出哪些钱该花，哪些不该花，对自己形成约束，养成良好的习惯。另外，工薪族还可以办理两张信用卡，作为平时应对意外情况下的花销，合理利用信用卡的免息期，让其成为更便捷的理财工具。

第二篇：低收入家庭申请书

申 请 书

XX区民政局：

本人是XX镇XX村

屯

号村民

，家庭人口---

人，耕地面积 亩，无工作单位，经济收入主要依靠，家庭月人均收入为

元，低于我市农村低收入家庭标准，现要求申请办理农村低收入家庭。

本人作出以下声明：如有虚假，愿意承担所有责任及自动放弃申请。

一、本人及家庭成员了解XX农村低收入家庭政策及申请程序相关要求。

二、本人及家庭成员所提供的有关材料真实有效。

三、本人授权并配合区民政部门和镇政府、村委会对本人及家庭成员的相关信息与经济状况进行核查。

四、申请人联系电话：

申请人：

2014年

月

日

第三篇：低收入家庭如何理财？

低收入家庭如何理财？

现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得其是一种奢侈品，他们大都认为自己收入微薄，无“财”可理。殊不知，理财是与生活休戚相关的事，只要善于把握“三个法宝”，低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”，达到“财务自由”的境界。

法宝一：积极攒钱

“收入少，消费却不少”------这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。

以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是“量入为出”，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，“以小换大”，“以旧换新”，会比直接购买新楼轻松一些。

法宝二：善买保险

重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。

建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以“健康医疗类”保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10％为宜，而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。

法宝三：慎重投资

对于低收入家庭来说，薪水往往较低，因此，在投资之前要有心理准备，首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。

低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、比如P2C产品，财源宝，货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可滴水成河。

第四篇：工薪家庭应该如何理财

理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。

一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流。

其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前。所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险。

再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000X3=9000元，3000X6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款。

关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF.定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道。

一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

关于股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。此外，如果能够赚钱，仅仅是因为运气，如果前边的三种赚钱的人你做不到，不妨做第四种，学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量，更轻松的从股市中赚到钱。查看我的个人资料有联系方式。年收益10%以上不是问题。

第五篇：_工薪福利等相关费用支出制度及流程

工薪福利费用支出制度及流程

一.工薪福利等支出:包括工资、临时工资、离职工资、社会保险及其他福利费等。

二.工薪福利支付流程 1.工资支付流程：

1.1 每月15日、30日由行政部将本月经公司总经理审批后的《员工工资信息表》（含人员变动、额度变动、扣款、社会保险等信息）转交财务部；

每月10日之前，行政部将统计完毕的考勤卡、《员工考勤统计表》；《罚款及扣款清单》转交财务部；

1.2 财务部审核行政部上交的所有单据，于每月15日前确定最终的《员工考勤统计表》，进行张贴通告；3个工作日内，员工若有疑问，可以经行政部向财务部提出异议。未提出任何异议者，均视为认可。

1.3 财务部根据以上数据及工资标准，编制标准格式的《工资领取表》； 1.4 按工薪审批程序审批；

1.5 每月15日左右由财务部以现金形式发放工资；

2．临时工资支付流程同工资支付流程； 3.离职人员工资支付流程

3.1 员工个人提出离职的，且按照不同性质岗位的规定（参见行政部相关规定）按审批程序审批后：工资支付参见以上的工资支付流程；

3.2 员工经公司辞退的，按审批程序审批后：工资支付参见《管理费用报销制度及流程》。

4． 社会保险支付流程：

4.1 行政部根据每月社保部门寄出的《保险清单》和《参保人员清单》后，汇总、整理本月符合社保办理条件的员工清单，于每月4号之前上交财务部上月的《社保统计表》；

财务部在收到《社保统计表》后，填制《 单》报由总经理审批后。于每月8日之前，将社保款项打入社保指定账户。

财务部每月收到上月社保扣款收据后，将单据处理完毕后，进行入账整理。4.2 社会保险费由公司财务部代为上缴；上缴金额体现在标准格式的工资表中。5．其他福利费支出：参见《管理费用报销制度及流程》；审批后的报销单及支付标准交财务部办理报销手续。

4． 附则

4.1 本制度解释权归公司财务部。

4.2 本制度经总经理办公会议讨论通过并由总经理或其授权人签字后生效。5.附件

附件一 员工工资信息表 附件二 员工考勤统计表 附件三 罚款及扣款清单 附件四 工资领取表 附件五 社保统计表