麟龙公司：家庭理财规划的步骤

第一篇：麟龙公司：家庭理财规划的步骤

家庭理财规划的步骤

对于家庭理财投资，随着家庭投资理财产品越来越多，而市场形势变化越来越快，对家庭理财更应规范化，合理化。为了更好的通过家庭投资理财来保证以后的生活质量，如何投资理财并让投资理财更加合理，现在家庭应该规划好投资理财的步骤。

家庭理财是以现在的家庭情况来为以后家庭各方面做好准备，以应对未来更大的家庭压力或者让家庭维持更好的生活质量。因此，首先就应该了解家庭现在阶段的家庭具体情况，了解现在可用于投资的具体投资资金量，以及家庭可后期投资的资金量，这显然是家庭投资理财的前提。

然后，家庭理财要制定理财目标，以便决定所选择的投资方式，应该考虑通过具体的时间、金额来进行制定目标，而家庭理财投资的目标制定的应该相对合理，合理的理财目标应该通过一定的努力可以达到。目标的制定应该根据自身的家庭情况而定，应考虑到家庭所能承受的家庭风险，所选择的投资方式的预期投资收益，而当前市场上的真实投资收益来决定目标的制定。

随着投资市场的不断变动，家庭投资理财也具有一定的风险，如何更好的进行投资理财，在加强家庭最大投资风险保障的同时，也要根据自身的情况决定所承受的风险投资在什么范围。

不管选择何种的投资方式，都应首先完善家庭保障，现在保险在家庭理财所起到的作用越来越大，家庭普遍通过保险来完善家庭保障，增加家庭抗风险能力，并同时通过货币基金来进行储备家庭应急金，以便更好的应对家庭在日常生活成长中带来的家庭经济压力。家庭在配置家庭投资理财资产时，对于所选择的投资方式要做好资产配置，尽可能的分散投资风险，现在一般的是通过对稳健型以及积极性的理财方式通过多项投资，即通过稳健型的投资方式来保证资金的保值，避免资金在通货膨胀的作用下造成贬值，同时通过积极性的投资方式来增加家庭投资收益，增加家庭净资产，积累家庭财富。

由于家庭投资理财更多的时候是通过长期的投资，一方面是用来规避投资风险，另一方面是为了以后更好的生活质量。随着家庭的成长，家庭所面临的家庭压力以及家庭理财风险承受力也在相应的变化着，应该通过自身的情况来进行投资方式的改变，或者家庭对于投资比例配置的增加。

第二篇：丁克家庭理财麟龙规划案例

丁克家庭理财麟龙规划案例

关于丁克家庭来说，家庭最大的危机即是家庭将来退休之后的养老日子，因为丁克家庭比较注重日子的享受，关于将来的日子质量并不是过于关怀，明显这关于家庭的生长有很大的影响，对此，丁克家庭就应该拟定合理的出资理财方案，关于家庭将来的生长以及日子质量做好准备。

张先生的家庭收入比较稳定，家庭每个月的收入为8000元左右，两人婚后未要小孩，成为丁克一族。当时张先生夫妻二人家庭存款10万元，基金账户内6万元。单位为两人采购五险一金，自个又采购了人身意外险，每人每年保费2000元左右。两人每月根本开支2000元左右，喜欢游览，每年暑假游览一次，均匀花费1万元左右。张先生配偶期望经过理财堆集养老基金。因为两人公积金账户内现已堆集了8万多元，打算近期经过公积金借款购进一套房产，经过租房养房。

专家以为，张先生的家庭日子比较稳定，家庭现阶段的日子质量较高，可是因为张先生的家庭归于丁克家庭，家庭将来的日子没有确保，家庭就应该合理的方案进行出资，有用的确保家庭的生长。

因为家庭现金类的存款在家庭金融资产中比重过高的状况，应该思考将部分存款出资到低危险的稳健型银行理财产品，能够协助张先生一家有用抵挡通货膨胀，一起为小两口添加游览经费，周游世界的理想也能够逐渐完成。

在当时央行下降银行准备金率的状况下，张先生能够思考在股市低迷期当令把股票型基金转换为危险较低的债券型基金，等候股市回暖。张先生在基金出资过程中，能够思考恰当添加基金定投的资金，经过长时间的出资有用的堆集家庭财富，并确保出资资金的保值增值。张先生经过单位缴存的住宅公积金作为二套房的首付款，一起租房养房，关于小两口来讲这种方法并没有添加太大的经济压力，能够经过平常的储蓄结余和理财方案，添加首付款投入，采购面积较大的高品质房产。

丁克一族最大的忧虑是养老疑问，张先生除了单位根本养老保险之外，还应该为自个和太太添加一些养老商业保险或养老型的基金定投方案，一起附加严重疾病和意外医疗然后取得多重确保。

第三篇：家庭理财买车麟龙规划案例

家庭理财买车麟龙规划案例

葛小如今现已27岁了，当前在一所小学担任英语老师，每个月的工资收入在3000元摆布，此外她还有年终奖金以及其他作业之外的兼职收入这两项加起来大概一年能有1.8万元。葛小姐的丈夫本年29岁，是一家事业单位的科员，每月工资收入为2600元。成婚两年，当前没有小孩。财政方面有存款8万多元，基金2万元，借款购房一套，每月月供2000元。扣减房贷、生活费和情面交游，每月简直存不下什么钱，归于“月光族”夫妻。期望经过合理的理财方法确保每月攒下钱，一年内想买辆车，方案几年内要个孩子。

麟龙科技经过对葛小姐家庭财政状况的剖析，发现其家庭短少全部的稳妥确保，储蓄品种短少有效的财物增值，需要进行资本积累，满意将来孩子开销以及生活需要。

储蓄方案：开立储蓄存折，存入2万元摆布作为应急资金（敷衍突发的、出乎预料的费用）。开立一年期零存整取账户，月存入1000元。因为储蓄理财认识的培育非常重要，每月的固定存款行动能培育其节省、存款的习气。但应留意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长时间储蓄，所以存款以一年期为最佳。别的，这笔钱在每年到期时还可用于付出稳妥费用。现有存单到期后，主张将其分为三有些（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既确保了资金的流动性，避免提早支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财窍门对比适合于葛小姐这类偏心低危险的客户。

麟龙专家表示，如果葛小姐没有太多理财经历，又没有时间打理自个的财政，可以挑选FOF型理财产品，例如稳妥公司的出资连接稳妥，它是一种集稳妥确保与出资于一身的险种。既能在必定程度上分散采购基金的危险，又有必定的确保功能，弥补养老确保方面的缺乏。

花费方案：当前最重要的即是要节省，控制非生活必需品的花费，比方文娱花费和名牌服装的采购。一般来说，有月供的家庭每月开销最多不要超越月收入的40%。最佳的做法是可以每月列出一个合理的花费方案，按照预算进行，尽量不要超标。

第四篇：质朴家庭理财麟龙公司荐提早规划

质朴家庭理财麟龙公司荐提早规划

如今有许多的家庭，以家庭收入来说可以相对不是许多，可是家庭老是可以确保必定的资金结余，这类家庭关于非常好的面临将来的家庭压力，家庭都坚持这较高的资金结余率，不过为了非常好的确保家庭的资金保值增值，家庭就应该经过出资理财网站的学习，有用的确保资金的保值增值。

王先生夫妻二人当时的作业收入比较稳定，家庭每个月的收入为6000元，由于家庭日子开支较省，家庭每个月的结余为4000元，虽然家庭确保必定的结余，可是跟着家庭的生长，孩子开支的添加，家庭就会面临着较大的日子压力，为了非常好的应对家庭的生长压力，王先生希望经过在出资理财网站的学习，来有用的对家庭的资金进行出资，非常好的取得家庭出资资金的出资收益，确保家庭资金的堆集。

当时王先生的家庭收入比较稳定，家庭有必定的结余，可是跟着家庭的生长，家庭就会面临着较大的日子压力，因而，王先生就应该确保家庭的抗危险能力，一起经过出资理财来对家庭进行合理的出资，有用的确保家庭的生长。

王先生当时家庭没有活期存款，首要问题即是树立家庭紧迫预备金，首要用来应对家庭日子中遇到的意外情况及突发事件。关于这有些资金的储藏，王先生可以思考以家庭三到六个月的平常日子开销作为规范，经过货币基金以及银行活期的方法进行储藏，不只可以有用的确保资金具有较高的安全性以及流动性，一起还能确保资金的保值增值。

孩子的生长费用以及教学费用的如今王先生的家庭生长最大的开支，对此王先生可以思考经过分期出资堆集的方法有用的减轻资金储藏的压力，王先生可以思考经过定投的方法进行出资，经过长时间的出资不只可以有用的堆集相对较多的资金，一起还能确保资金的保值增值。而关于家庭挑选的出资方法，王先生的家庭不适合出资一些相对收益高、危险高的出资组合。应挑选稳健型出资组合，出资侧重于债券基金、可转债、银行理财产品等收益适中、危险度低的保本理财产品，经过长时间的出资，取得相对比较稳定的出资收益，有用的确保出资资金的保值增值。

第五篇：麟龙公司析家庭理财实施规划

麟龙公司析家庭理财实施规划

吉先生现在现已38岁了，当前在一个政府部门作业，他的太太本年36岁，是一家中学的老师，他们有一个女儿，本年才刚满一岁，当前吉先生夫妇二人的作业相对来说比较稳定，“五险一金”完全。当前他们两人的年收入加起来在80000元摆布，而他们家庭每个月固定的生活开销为3000元摆布。家庭持有基金现值22万元，计划长期出资。具有房产3套，一套自住125平方米，现价为70万元，另两套现价70万元，房款均已付清，现每年房钱收入20000元。两人均未投商业保险。吉先生期望做一个全方位的家庭理财计划，以完成三个方针：3年后换一套130万元的房子，装饰20万元；2年后采购8万元的汽车；孩子读到硕士提供教学资金。

归纳剖析吉先生家庭财政状况，麟龙公司的理财出资顾问以为，该家庭储蓄习气杰出，出资认识强，偿债能力强，但财物归纳收益率偏低；该家庭对作业收入依靠程度较大，当前还远没有达到财政自在的境地；该家庭出资个性趋向保存，未充分利用信贷杠杆加快财物的保值和增值，并直接影响到将来理财方针的完成。

依据吉先生的收入及理财方针，麟龙专家向他提出了如下几点主张：1．以吉先生家庭将来25年开销以及孩子教学金测算，主张吉先生及其太太各采购20万元定时重疾险，附加20万元意外险及住院补贴，估计年缴保费为5000元；2．依据现阶段高等教膏火用，联系膏火成长率测算，吉先生每年需提存预备金8431元（每月约700元）；3.依据当前的通胀率及工资水平，吉先生退休时的退休金只能掩盖其开销的50%，因而，为使退休生活水平不至于下降，吉先生家庭当前每月可提存1000元为养老作预备；4．吉先生预备在2年后买8万元的小车，则吉先生可将这两年的积累留足预备金后用于采购银行稳健类理财产品，估计年收益率为5%，这两年每年需提存3.9万元。而买车后每年费用开支预算为15000元；5.吉先生预备3年后换房，方针现值130万元，装饰20万元。到时可售出现有出资房产用于首付，再加上3年公积金节余和基金节余，运用公积金借款还贷，则每年需还款约4万元。