药都银行合规测试试题

第一篇：药都银行合规测试试题

药都银行合规测试试题

（考试时长：90分钟，满分100分）

分数：

10、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发

布的行政规章，应当遵循的原则有（）、（）、（）。

一、填空题（每空0.5分，共计30分）

1、标准基层行社创建包括：（）、（）、（）、（）、（）

2、网上银行业务运营管理目标是：（）、（）、（）。

3、根据银监会办公厅《农村中小金融机构三项整治活动方案》和省联社会议精神，我行开始启动（）、（）、（）三项整治活动。

4、标准基层行、社创建工作的指导思想中以“（）、（）、（）、（）”为工作中心，严格要求，加强规范，全方位提升基层行、社基础管理水平。

5、合规管理是商业银行一项核心的（）。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

6、（）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限

7、安徽农金网上银行业务系统所有数字证书分为（）数字证书和（）数字证书。

8、（）是指存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行电子签名的电子文件。

9、信贷资产按“五级”分类，属于不良贷款的有（）、（）、（）。

11、中国银行卡产业面临的主要风险包括（）、（）、（）。

12、为实现银行卡产业内的风险信息共享，中国银联和各发卡银行共同建立了（）。

13、基层行、社应根据上级文件精神，制定员工考核考绩办法，将员工的收入与

其（）（）和（）挂钩。考核考绩办法应（）、（）。

14、授权人员授权时必须亲自操作，不得将（）和（）授受给他人进行授权操作。

15、经国务院同意，中国人民银行批准，（）作为我国自己的银行卡组织于2002年正式宣告成立。

１

6、安徽省农村信用社联合社受托申请发行的借记卡简称为（），它具有（）、（）、（）、（）等功能。

17、按照《安徽省农村信用社工作人员违规行为违规处理暂行办法》的规定，对

违规工人员的处理种类有：（）、（）、（）、（）。

18、优质文明服务的内容包括：（）、（）、（）、工作纪律及服务环境、服务设施等

19、综合业务系统授权方式分（）和（）两种。20、按照银行卡的业务性质，将银行卡的功能分成如下几大类：（）（）（）（）（）

21、ATM长短款查明原因后，一律通过（）方式处理。

22、根据中国银联收单业务市场规范，如商户不在本省经营业务，可以要求商户在外省选择一家（），结算账户开立在（），从而实现对商户资金流量监控。

二、单项选择题（共20小题，每小题1分，共计20分）

1、“三个办法一个指引”规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节（）

A风险评价 B贷款发放与支付 C 贷款限额管理 D贷后管理

2、实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在（）通过借款人账户支付给借款人交易对手

A 贷款发放当天 B 贷款发放两天内 C 贷款发放后1周内 D 没有明确的时间限制

3、《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

A营业收入 B财产状况 C现金收入

4、《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

A 实贷实付制度 B 贷款面谈制度 C 贷款人受托支付

5、贷款资金用于生产经营且金额不超过()的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A 三十万元人民币 B 五十万元人民币 C 五百万元人民币

6、下列财产中，（）不可以抵押． A、土地所有权

B、抵押人所有的房屋和其他地上定着物

C、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产

D、抵押人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产

7、个人网银关联账户加挂，要求是（）

A: 任意账户 B: 任意客户号下账户 C: 同一客户号下账户 D:不确定

8、目前个人客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

9、目前企业客户申请开通短信需要到那里办理？（）

A：标识有安徽农金的任意一家营业机构； B：标识有安徽农金的客户开户机构； C：通过96669电话银行申请； D：所有的银行机构；

10、《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指()。A、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；

B、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力； C、银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私； D、银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度；

11、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（）

A、《协助查询存款通知书》 B、《办案协查函》 C、《介绍信》 D、《查询令》

12、《担保法》规定：保证方式可分为（）。

A、代偿保证和一般保证

B、一般保证和连带责任保证 C、赔偿责任和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证

13、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（）。A、职工福利费 B、呆账准备金

C、诉讼费 D、支付的罚款

14、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列（）。

Ａ、营业外收入 B、其他营业收入Ｃ、投资收益Ｄ、营业收入

15、（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险 D、国家风险

16、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应（）。

Ａ、营业外收入 Ｂ、其他营业支 Ｃ、营业外支出 Ｄ、营业费用

17、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测 D、风险控制

18、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（D）。

A、资产利润率 B、资本利润率 C、收入利润率 D、资本充足率

19、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（）。A、1%

B、2.5%

C、3.5%

D、5% 20、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（）确定的。A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

三、多项选择题（共15小题，每小题2分，共计30分。多选、少选、错选都不得分）

1、个人贷款可以采用借款人自主支付的情形包括（）A 借贷双方约定的情形

B 借款人无法事先确定具体交易对象的情形

C 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D 贷款资金用于生产经营且金额不超过30万元的

E借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过30万元的情形

2、贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

A真实性 B合法性 C合理性 D准确性

3、在进行贷后管理过程中，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款（）。

A检查的方式 B检查的内容 C检查的频度 D检查的力度

4、《个贷办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

A.个人消费 B.投资理财 C.生产经营 D.资金周转

5、个人贷款的借款人可以是()A具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B境内自然人

C符合国家有关规定的境外自然人

6、电子银行业务风险管理原则包括（）

A:统一性原则 B:及时性原则 C:系统性原则 D:持续性原则

7、农信银转账是依托安徽农金营业机构参与联网的农信银资金清算系统发起的实时汇兑业务，可汇款至省外加入农信银的（）等营业机构。

A: 农村信用联社 B: 农村商业银行 C: 农村合作银行 D:国有商业银行

8、下面关于金农卡的说法正确的是：（）。A、金农卡是符合国际银行卡标准的银行卡 B、金农卡是磁条式银行卡

C、持金农卡可在全球有“银联”标识的ATM、POS上使用

D、持金农卡可在安徽省农村合作金融机构网点进行存、取、转账业务

9、下列对金农卡业务的表述正确的是（）。A、经口头挂失的卡，挂失期内该卡不允许发生贷方业务 B、口头挂失的金农卡挂失期满后可自动解挂

C、金农卡密码挂失7天内不允许发生借方业务（协议约定代扣款业务除外）D、金农卡书面挂失不能自动解挂

10、下列部门中（）有权查询单位和个人银行存款。A、公安机关 B、海关 C、税务机关 D、审计机关

11、办理支付结算的基本原则是（）。

A、为客户存款保密 B、恪守信用，履约付款 C、谁的钱进谁的账，由谁支配 D、银行不垫款

12、反映商业银行经营状况的指标有（）

A、营业利润率 B、资本金利润率 C、流动比率 D、资本风险比率

13、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具：（）A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金； B、确定中央银行基准利率；

C、为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现； D、向商业银行提供贷款

14、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与（）相一致。

A、法律

B、法规 C、准则

D、规则

15、商业银行应建立与其（）相适应的合规风险管理体系。

A、经营范围

B、员工水平

C、组织结构

D、业务规模

四、判断题（共20小题，每小题1分，共计20分，正确的用√表示，错误的用×表示。）

1、个人贷款资金的受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人账户支付给符合合同约定的借款人交易对象。（）

2、采用贷款人受托支付方式的，确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金 支付给借款人交易对象的，贷款人可以在第二天以后完成受托支付。（）

3、支付管理规定内容是《个人贷款管理暂行办法》的核心要义。（）

4、一个核心系统客户号，可以开立多个网上银行户。（）

5、企业网银客户的代付业务不受银行限额管理的控制。（）

6、金农卡所有交易都必须凭密码办理。（）

7、金农借记卡可在国内银联联网ATM和POS上使用，暂时不能在国外使用。（）

8、安徽省农村合作金融机构投放的ATM可受理农民工银行卡特色业务。（）

9、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费3.6元。（）

10、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以要求其在规定的期限内提交整改方案，并对实施情况进行监督。（）

11、拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。（）

12、以土地使用权抵押的应向财产所在地的工商行政管理部门办理登记。（）

13、我国票据法中规定的支票是由出票人约定自己付款的一种自付证券，在出票人之外不存在独立的付款人。（）

14、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（）

15、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指（）

16、他行卡在我省农村合作金融机构布放的ATM上取款时，均收取客户手续费（）

17、贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（）

18、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（）

19、“三个办法”是行政管理性规章，主要由强制性规范和禁止性规范构成。违反办法规定要承担行政责任。（）

20、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（）

沙土支 行

姓名：

第二篇：银行合规试题

1.银行高级管理层每年至少（）次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题。√

A B C D 一 二 三 四

正确答案： A 多选题

2.合规法律、规则和准则，可以包括（）√

A B C D 立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则

市场惯例

行业协会制定的行业规则

适用于银行职员的内部行为准则

正确答案： A B C D 3.合规部门的职责包括（）×

A B C D E F 提出建议

指导教育

识别、量化和评估合规风险

监测、测试和报告

承担法定责任和联络

制定合规方案

正确答案： A B C D E F 4.合规风险管理强调（）×

A B C D 独立性

长期性

被审查性

有效性

正确答案： A C D

5.以下哪项制度的建立，有利于合规风险管理（）√

A B C 合规绩效考核制度

合规问责制度

安全保卫制度 D 诚信举报制度

正确答案： A B D

6.合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到（）√

A B C D E 写

改

查

奖

罚

正确答案： A B C D E 判断题

7.银行董事会负责制定和传达合规政策，确保合规政策得以遵守。√

正确 错误

正确答案： 错误

8.银行的合规部门应该是独立的。√

正确

错误 正确答案： 正确

9.合规部门的具体工作可能被外包，外包之后，可以不受合规负责人的监督。√

正确 错误

正确答案： 错误

10.合规负责人，应定期就合规事项向高级管理层报告。√

正确

错误 正确答案： 正确

第三篇：合规测试试题及答案

合规测试试题及答案

1．商业银行的每个网点在同一会计（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（C）

A、原则上只能与不超过

B、不得与超过

C、原则上只能与

D、只能与

2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

A、1

B、2

C、3

D、4 3.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。

A.逐步退出；B.四个一批；C.整体退出；D.有退有进

4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。

A.5%（含）、一年

B.5%（含）、两年 C.3%（含）、两年

D.10%（含）、两年 5． 以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（C）

A.可以设置为共享

B.上传至论坛

C.严格履行审批手续

D.直接使用互联网邮箱发送

6.商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。

A.资金；B.；技术；C.抗风险能力；D.技术风险承受

7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。信贷经营中最直接也是最主要的风险是（C）

A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险

8.商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。A.5;

B.10;

C.15;

D.20 9.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于(B)万元人民币。A.5;B.10;

C.20;

D.50

10.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）

A 经营效率类指标

B内控建设类指标

C成本控制类指标

D社会责任类指标

11．在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（C）A． 严重违法经营

B． 重大违约行为

C． 可能发生信用危机

D． 擅自开办新业务

12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用（D）验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备(D)认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。

A.客户手机号码

B.身份证信息 C.客户手机验证码

D.双（多）因素 13.电子银行移动签约设备应按（C）的保管方式进行保管及登记。

A.重要物品

B.重要单证

C.固定资产 D.重要空白凭证

14..个人信贷业务面临的主要风险是（A）

A.信用风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.其他风险

15.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前(C)个月按照本办法规定进行公示。A.1;

B.2;

C.3

D.4

16.以下哪类客户不属于高风险客户（B）。

A、客户被列入我国发布或承认的应实施反洗钱监控措施的名单

B、与金融机构建立或开展了代理行、信托等高风险业务关系

C、客户为外国政要或其亲属、关系密切人 D、客户多次涉及可疑交易报告

17.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（C）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。

A.1000

B.5000

C.10000

D.20000 18.发生重大声誉风险事件，当事机构应在获悉舆情后 A 小时内向总行公关部报告拟采取的处理措施，应于 A 小时内向总行公关部报告对舆情的基本判断和媒体应对口径。

A.1,4；

B.24,48；

C.6,24；

D.4,24.19.某信用卡客户逾期96天后还款，发卡银行应当按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还（C）。

A.费用、本金、利息

B.利息、本金、费用

C.本金、利息或费用

D.利息或费用、本金

20.服务收费四公开原则指的是：（A）、服务质价公开、效用功能公开、优惠政策公开。A.收费项目公开

B.协议公开、C.服务内容公开、D.服务记录公开

21.中间业务收入必须严格按照(B)进行核算，收入确认期间应与义务承担期间相配比，以合理反映各期损益。

A、收付实现制

B、权责发生制

C、实质重于形式

D、谨慎性原则

22.当客户出现以下（A）情况时，小企业经营管理部门须进行信用等级重检。

A 诉讼标的达到净资产50％（含）以上的法律诉讼

B 对外担保额达到净资产30％（含）以上的对外担保

C 企业财务状况恶化，偿债能力下降

D 资产负债率超过70% 23.“用心、用情、用智服务，竭诚为客户提供差别化、精细化服务”是员工行为规范中的哪条要求？（B）

A.第四条“客户至上”。

B.第五条“服务为本”。

C.第十二条“勤勉尽责”。

D.第十三条“精通业务”。

24.商业银行应于（D）底前实现全部同业业务的专营部门制，并将改革方案和实施进展情况报送银监会及其派出机构。

A.2014年6月；

B.2014年6月； C.2014年8月；

D.2014年9月

25、《中资银行行政许可事项实施办法》规定，应当指定（B）代为履职，并自指定之日起3日内向任职资格审核的决定机关报告。

A、上级机构相关人员

B符合相关任职资格的人 C、管理能力强的人

D、营销能力强的人

26.《商业银行法》规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起___内予以处分。（C）A.半年;B.一年;C.二年;D.三年;27．单位在银行开立存款账户时，预留的印鉴必须是（C）。

A．单位财务专用章 B．单位公章和法定代表人章

C．单位财务专用章或公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

D．单位公章及法定代表人章或其授权代理人的签章

28．根据票据法规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指（C）。

A.失票人所在地

B.收款人所在地

C.出票人开户银行所在地

D.出票人所在地

29.面向私人银行客户发放的“财富之星”授信额度不超过前12个月AUM值的（B）。

A、30% B、40% C、50% D、60% 30.下列哪一项不是新“国八条”内容（C）A.强化规划调控，改善商品房结构；

B.加大土地供应调控力度，严格土地管理；

C.加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价等行为。D.加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应；

31.根据银监会《关于加强银行业基层营业机构管理的通知》要求，要科学制定对基层机构的业绩考核和激励约束办法，确保（AC）指标占比满足监管要求，避免粗放经营，避免不当激励又发违规经营。

A.合规经营类；B.战略性；C.风险管理类；D.中间业务类

32.商业银行内部控制的目标是（ABCD）

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行;B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现;C.确保风险管理体系的有效性;D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

33.根据《关于加强影子银行监管有关问题的通知》规定，下列属于影子银行的有（ABCD）。

A.网贷公司；B.货币市场基金；C.小贷公司；D.第三方理财机构

34、国务院为推动金融机构完善服务定价管理机构，严格规范收费行为，要求“七不得”，分别为不得以贷转存、不得存贷挂钩、（BCD）不得转嫁成本、不得一浮到顶等规定。A、不得强制收费、B、不得以贷收费 C、不得浮利分成 D、不得搭贷搭售

35.尚福林主席在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上指出，商业银行严守银行经营管理规则，提出几个回归要求，分别是（ABCD）。

A.回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则;B.回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求;B.回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度;D.回归前中后台的“三分离”安排。

36.银行办理支付结算必须遵守以下原则（ABC）。

A、银行不垫款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、恪守信用，履约付款

D、不得压票，随意退票

37.监管机构要求银行业金融机构建立理财产品专户资金管理制度，专门统计核算，坚持理财产品单独建账管理、信息公开透明的原则导向，理财资金（ABC）。

A.不得与自有资金混用；

B.不得购买本行贷款;C.不得开展资金池业务;

D.不得购买基金产品。

38.商业银行的服务价格包括：（A、B、C）

A.实行政府指导价

B.政府定价的服务价格

C.市场调节价

D.自主定价

39.2014年银监局要求着力防范化解银行业风险，做到哪几个方面（ABCDE）？

A.加强信用风险防控;B.加强流动性风险防控;C.加强合规风险防控;D.加强影子银行风险防控;E.加强信息科技风险防控.40、五部委联合发布的《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，商业银行同业业务包括同业拆借、同业借款、（ABCD）、同业投资等业务

A、非结算性同业存款 B、同业代付 C、买入返售和卖出回购 D、同业投资

41.中国银监会《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求，建立健全“双线”风险防控责任制，并结合实际情况制定“双线”风险防控方案。“双线”是指(AD)。

A.经营条线；B.审批条线；C.风险条线；D.监督条线 42.结构性存款产品存续期间，客户承担的风险主要包括(AB)A.收益风险

B.流动性风险

C.本金兑付风险

43.陈琼局长在全省银行业监督管理工作会议上要求推进业务治理体系改革，当务之急是推进（AD）两项改革。

A.理财业务；

B.资金结算业务；C.平台贷款；D.同业业务

44.银行业金融机构应当遵循（A）和（C）原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务

A.依法合规;B.公平公正；C.内部自律;D.保护弱者

45.深入治理“小金库”，是的需要。（A.B.C.D）

A、深入贯彻落实科学发展观、完善社会主义市场经济体制

B、加快转变经济发展方式、保持经济社会平稳较快发展

c、切实解决损害群众利益和突出问题、促进社会和谐稳定

D、推进党风廉政建设和反腐败工作

46.“速贷通”业务不适用于（BC）

A、流动资金贷款

B、固定资产贷款 C、房地产开发企业贷款

D、低信用风险业务

47.发展普惠金融，提高基础性金融服务均等化水平,要做到（ABCD）。

A.针对不同层次金融服务需求，为老弱病残等特殊客户群体提供人性化、便利化金融服务;B.提升网点机构覆盖率;C.优化小微企业、“三农”金融服务;D.继续推进金寨县农村金融综合改革试点工作，及时推广试点经验。

48.银监会在2014年上半年工作会议上提出，扩大小微和“三农”金融服务，坚持两个不低于的政策目标，小微企业贷款两个不低于的具体内容为（AC）。

A.贷款增速不低于当年各项贷款平均增速； B.不良贷款降幅不低于当年各项不良贷款平均降幅； C.贷款增量不低于上年同期水平；

D.创新贷款产品不低于当年同期其他贷款产品数量 49.严格控制信用风险扩散,重点监控(ABC)等领域风险.A.房地产；B.政府融资平台；C.产能严重过剩;D.同业拆借

50.以下哪些专用存款账户不可办理协定存款：(ABCD)A.证券交易结算资金

B.期货交易保证金 C.信托基金

D.金融机构存放同业资金

51.社保基金不可采取哪种产品存放商业银行(ABC)A.理财产品

B.结构性存款

C.货币基金

D定期存款.52.理财产品销售人员从事理财产品销售，不得有下列行为：（ABCD）

A.违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担。

B.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

C.违规利用个人账户归集客户或他人资金，进行理财产品认购、申购、赎回等交易。

D.违规代替客户签署文件。

53.在财务顾问业务的开展中各行应认真执行“四有”原则，包括（ABCE）。A．有需求 B．有协议 C．有服务 D．有收费 E．有记录

54.商业银行信贷资金应该向铁路、保障性安居工程、城市基础设施建设、（ACD）等国家重点项目适当倾斜。

A.水利；B.水泥；C.能源；D.节能环保

55.小企业押品可以选择：（ABCD）

A商业房产土地、B工业房产土地、C载重吨位3000吨以上船舶及通用设备、D林权、E探矿权

56.无法整改是指有充分证据证明被审行对审计发现问题采取了足够的整改措施并执行完相关业务程序，剩余风险仍无法控制。对于该类问题需要审计部门认可。（√）

57.银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心（√）

58.《公司法》中规定，公司可以设立分公司。分公司不具有法人资格，不领取营业执照，其民事责任由公司承担（×）

59.商业银行的每个网点应当以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息。（√）60.网点通过柜台、E动终端以及PBCS等系统为客户进行电子银行签约时，必须认真核实客户手机号码的真实性。（A）。

A.对

B.错

61.小企业客户可以采用第三方划拨的商业用地抵押。（×）

62、根据《财务管理办法》的规定，呆账贷款核销后不再结计利息。（B）

A.对

B.错

63.商业银行代理保险业务销售保险时，投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁，应为保单利益确定的保险产品，可以现场出具保单。（×）

64.商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营，商业银行同业业务专营部门以外的其他部门和分支机构不得经营同业业务。（√）

65.实行市场调节价的商业银行服务价格，由商业银行总行制定和调整。分支机构在获得总行授权后，也可以制定和调整服务价格。（B）

A.对

B.错

66.商业银行与第三方支付机构合作开展的业务,应做好（AC）整理和日志备份，便于事后检查和审计。

A.数据；

B.图片；

C.操作指令；D.重要文本

67.商业银行发行理财产品无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率是正常的。（×）

68.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，以其教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，可以认定抵押有效（√）

69、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（A）

A.对

B.错

70.商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托一级分行及分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项。（A）

A.对

B.错

71.办理财务顾问业务的“四有”原则中的“有需求”原则是指我行有收取中间业务收入的需求。（×）

72、根据监管文件规定，具有高等任职资格且连续中断1年以上的，拟任人在同一法人机构内，同类性质平行调动或改任较低职务，不需要重新申请任职资格。A A、对 B、错

73.个人资信证明原则上客户可以在账户所在地一级分行内任意网点办理。历史明细证明需客户本人办理，不可代办。

74.办理保本理财质押信贷业务时,应与客户签订《理财产品（应收账款）质押登记协议》，并在中国人民银行应收账款质押登记系统进行质押登记。(√)75.商誉风险、竞争风险和规章风险对银行的经营影响很大，银行可以影响但很难控制它们。（√）

第四篇：银行合规测试题目手册

合规测试题目手册

一、法律试题

1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合 的条件。A.不得低于25% B.不得低于10% C.不得超过50% D.不得超过75% [ D ]

2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为 以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.5% B.8% C.10% D.15% [ A ]

3.在 情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。A.严重违法经营 B.重大违约行为

C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务 [ C ]

4.中国人民银行实行的责任形式是。

A.行长负责制 B.集体负责制

C.货币政策委员会共同负责制

D.党委负责制 [ A ]

5.商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。A.10% B.15% C.20% D.25% [ A ]

6.我国商业银行的贷款利率由 确定。A.中国人民银行 B.商业银行自由

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限 D.商业银行与客户协商 [ C ]

7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由。

A.中国人民银行负责收回、销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁 C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁

D.国家指定专门机构负责收回、销毁 [ A ]

8.法律禁止用来设定抵押的财产是。A.土地所有权

B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.抵押人依法有权处分的交通运输工具 [ A ]

9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。A.人民法院 B.税务机关 C.海关

D.审计机关 [ D ]

10.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。[ D ]

11．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。A.10% B.15% C.20% D.25% [ D ]

12.设立全国性商业银行的最低注册资本额为 元人民币。A.5亿 B.2亿元 C.5000万

D.10亿 [ D ]

13．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过 个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。A.3 B.6 C.12 D.18 [ B ] 14．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。A.半年 B.1年 C.2年

D.3年 [ B ]

15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内。A.从事信托投资和股票业务 B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资

D.从事股票业务 [ B ]

16.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。A．限制资产转让 B．限制分配红利 C．责令暂停部分业务

D．促成机构重组 [ D ]

17.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的。A.20% B.35% C．50% D.60% [ D ]

18.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要 C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲臵资金。[ C ]

19.当事人对保证方式没有约定的，按照 承担保证责任。A.连带责任保证 B.一般保证 C.抵押

D.质押 [ A ]

20.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于。A.动产质押 B.权利抵押 C.不动产抵押

D.权利质押 [ D ]

21.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。以下不属于市场风险管理体系基本要素的是。

A.董事会和高级管理层的有效监控 B.完善的市场风险管理政策和程序 C．完善的内部控制和独立的外部审计

D．市场风险研究 [ D ]

22.商业银行的 承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.董事会 B.监事会 C.行长

D.高级管理层 [ A ]

23.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况 C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序 D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

[ D ]

24.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损 B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响 C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准

[ D ]

25.票据上的签章只能采取 的形式。A.签名 B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章

D.签名加盖章 [ C ]

26.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。A.付款地 B.付款日期 C.出票日期

D.用途 [ C ]

27.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效 C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书 [ C ]

28.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。A.票据金额 B.出票日期 C.用途

D.收款人名称 [ C ]

29.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是。A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票 C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D.支票可以背书转让 [ B ]

30.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。A.以大写金额为准 B.以小写金额为准 C.以两者中金额小者为准

D.票据无效 [ D ]

31．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、和临时存款账户。

A.专用存款账户 B.支票账户 C．存款账户

D.现金帐户 [ A ]

32．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立 基本存款账户。A.1个 B.2个 C．3个

D.4个 [ A ]

33．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过 存款账户办理 A.一般 B.基本 C．临时

D.专用 [ B ]

34.《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括。A.全面性原则 统一性原则 B.独立性原则 公正性原则 C.重要性原则 及时性原则

D.公开性原则 有效性原则 [ D ]

35.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测 [ D ]

36.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循‚先落实条件，后实施授信‛的原则，授信条件未落 实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信 B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信 [ D ]

37.中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。下列表述错误的是。A.中国银行某省分行是托收行，中国银行伦敦分行为代收行 B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系

C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉

D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系 [ C ]

38.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。A.主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。B.主合同无效，担保合同必然无效。C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。[ A ]

39.甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓(价值210万)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款。乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。A.乙75万，丙75万 B.乙100万，丙50万 C.丙100，乙50万

D.丙80万，乙70万 [ C ]

40.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不能偿还债务。该案中。

Ａ．因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任。Ｂ．丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任。

Ｃ．因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任。Ｄ．因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。[ B ]

41．存款人如有 的情况，不可以申请开立临时存款账户。A．设立临时机构 B．注册验资 C．异地临时经营活动

D．向职工发放工资 [ D ]

42．关于商业银行的内部控制措施，下列表述错误的是。

A.有关控制措施包括‚高层检查‛，即董事会与高级管理层应要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，以检查内部控制的实施状况以及在实现内部控制目标方面的进展。高级管理层应根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进 B.有关控制措施包括‚审批与授权‛，即根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

C.有关控制措施包括‚不兼容岗位的适当分离‛

D.有关‚实物控制‛的主要措施包括实物限制、单人保管和定期盘存等

[ D ] 43．商业银行内部控制评价包括过程评价和结果评价。其中结果评价是对 的评价。A． 内部控制环境、风险识别与评估 B.内部控制主要目标实现程度 C.信息交流与反馈

D.内部控制措施、监督评价与纠正 [ B ]

44．根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，授信按期限分为短期授信和中长期授信，短期授信指 的授信。A.一年以内（含一年）B.半年以上，一年以下（含一年）C.半年以内（含半年）

D.3个月以上，6个月以下（含6个月）[ A ]

45．根据《票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是。A．付款人名称 B．确定的金额

C．无条件支付的‚委托‛

D．付款日期 [ D ]

46．．我国商业银行的资本充足率不得低于。A.8% B.10% C.15% D.20% [ A ]

47．关于银行业监督管理机构现场检查措施，下列表述错误的是。

A.银行业监督管理机构有权询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B.银行业监督管理机构有权检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 C.银行业监督管理机构不能对银行业金融机构的文件、资料采取封存措施 D.银行业监督管理机构有权查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 [ C ]

48．银行业监督管理机构进行现场检查时，检查人员不得少于。A．1人 B． 2人 C． 3人

D． 4人 [ B ]

49．商业银行的违规行为应由中国人民银行负责查处的是。A.提供虚假财务报告 B.出借营业许可证 C.未经批准代理买卖外汇

D.未经批准设立分支机构 [ A ]

50．根据我国《银行业监督管理法》的规定，在我国境内设立的———不属于银行业监督管理的对象。A.农村信用合作社 B.财务公司

C.信托投资公司

D.证券公司 [ D ]

二、合规试题

1．根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，对于一家银行来讲，合规是指 必须遵守外部法规，即其经营所在司法辖区内的包括宪法、法律、法规、规章、命令等规范性文件的规定、国际惯例及当地监管部门具有约束力的要求；必须遵守银行规章制度、操作流程等内部规范。A.银行及其员工 B.银行的高级管理层

C.银行的员工

D.银行的各级管理层 [ A ]

2.合规工作是指为加强员工合规意识，保障全行合规经营，实现对违规行为的早期预警，防范或降低经营风险、，各级法律与合规部门在其职权范围内开展的规章制度建设、合规监督检查、合规培训、咨询、调研、宣传及反洗钱等工作。A.信用风险和市场风险 B.法律风险和市场风险 C.法律风险和战略风险

D.法律风险、道德风险和信誉风险 [ D ]

3.合规是 的责任：

A.总行行长及各级分行的行长（或总经理）B.各部门负责人 C.管理者

D.每个员工及各级管理层共同 [ D ]

4.下列选项中，属于合规部门职能的是。A.对全行经营活动进行审计 B.直接对违规人员进行处理 C.对员工的工作效率进行监督检查

D.对各部门制定的规章制度的合规性进行审查 [ D ]

5.下列选项中不属于合规建设关键方面的是。A.完善合理的规章制度 B.独立有序的组织机构 C.形式多样的市场调研

D.及时有效的培训 [ C ]

6.下列事项不属于合规部门职能的是。

A.对各部门制定的规章制度和操作流程的合规性进行审查

B.进行合规培训

C.就合规工作问题与监管部门进行沟通

D.对全行经营管理活动及各项业务执行情况进行事中、事后的审计监督 [ D ]

7.根据《中国银行合规工作管理办法（试行）》的规定，业务部门在开发新产品时。A.必要时咨询法律与合规部门 B.必须获得法律与合规部门的意见 C.毋需征询法律与合规部门的意见

D.根据领导的意见决定是否征询法律与合规部门的意见 [ B ]

8.关于规章制度合规性审查等相关工作，下列表述错误的是。A.未经合规性审查的规章制度不能发布实施 B.只需审查规章制度是否符合国家的法律和政策

C.保证规章制度的合规性是合规部门和业务部门共同的责任

D.法律与合规部门有权对本行各部门规章制度和操作流程的合规性、充分性和完善性进行监督 [ B ]

9．如果主管口头交办一件违反我行规章制度的工作，员工应该。A.按领导的要求去办理

B.请领导以书面形式下达该要求后按其要求办理 C.按照规章制度的要求去做

D.将规章制度的要求告诉领导，如果领导仍坚持，则按照领导的要求去做

[ C ]

10．下列表述错误的是。

A.全行员工均应遵守各项外部法规和行内规章制度、操作流程，并对违反相关规定的行为承担责任

B.各部门的负责人对本部门的经营管理或业务操作是否合规承担责任

C.各级分行的行长（或总经理）对本行的经营管理和业务操作是否合规承担责任

D.确保银行依法合规经营只是管理层的职责 [ D ]

11．关于分行法律与合规部门向总行法律与合规部门提交合规工作报告的内容，下列表述错误的是。

A.报告内容包括当地法律环境的变化情况 B.报告内容包括当地市场风险的变化情况 C.报告内容包括违规及监管机构制裁情况

D.报告内容包括重大诉讼情况 [ B ]

12.下列表述错误的是。

A.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权对该违规事件进行了解 B.如有违规事件发生，总分行法律与合规部门有权参与对该违规事件的处理过程 C.合规部门不参与对违规事件的处理

D.负责处理违规事件的行内有关部门在处理工作结束后应对该违规事件的经验教训进行总结，并提出合规建议

[ C ]

13.合规工作具有建设性、预警性、、动态性的特点。A.独立性、外部性 B.外部性、检查性 C.独立性、稳定性

D.防范性、灵活性 [ A ]

14．‚通过一系列合规措施和合规程序，实现早期预警，在事前预防违规行为的发生，在早期阶段发现违规行为或使违规行为提前暴露，最大限度减少违规行为发生的可能性。‛以上内容体现了合规工作的。A.预见性 B.建设性 C.预警性

D.动态性 [ C ]

15．下级分行总经理对本行法律与合规部门或合规员呈报给上级法律与合规部门的报告持有异议，但法律与合规部门或合规员仍认为应该向上级分行法律与合规部门汇报时，其有权直接将有关报告呈送上级直至总行法律与合规部，并说明具体理由。这一规定体现了合规工作的。A预警性 B稳定性 C建设性

D独立性 [ D ]

16.‚银行所面临的法律环境处于变化之中，因此合规工作的每一环节皆须根据法律环境的变化作出实时的反应和调整；银行合规工作须与银行的日常经营管理工作相互结合、渗透，从而保证银行的日常经营活动的合规。‛以上内容体现了合规工作的。A.预警性 B.动态性 C.建设性

D.独立性 [ B ]

17.‚合规的工作重点应在于通过建立有效的合规工作机制，加强行内规章制度和操作流程的建设，努力使其符合外部法规规定，消除其盲区，弥补其缺陷，实现行内规章制度和操作流程的合规性、充分性和完整性。‛ 以上内容体现了合规工作的。A.灵活性 B.独立性 C.动态性

D.建设性 [ D ]

18．‚法律与合规部门是银行与外部法律环境的‘接口’，是将外部法律环境转化成为内部法律环境的倡导者和实施者，是对外部监管者的重要报告人和沟通人。‛ 以上内容体现了合规工作的。A.兼容性 B.外部性 C.动态性

D.建设性 [ B ]

19.关于《中国银行合规工作管理办法（试行）》的适用范围，下列表述中正确的是。A.只适用于总行

B.适用于总行、分行及其下辖分支机构 C.不适用于海外分行

D.不适用于海外代表处 [ B ]

20.下列表述错误的是。

A.依法合规经营是银行的价值增值活动

B.银行合规工作仅是为了防范银行受到监管处罚，是单纯的成本负担 C.依法合规也是一种竞争力

D.依法合规保证了竞争的正确方向，使发展更加有序而持久 [ B ]

21．下列表述错误的是。

A.法律与合规部门要进行常规的和全面的合规风险评估和检查

B.规章制度的制定部门可视情况决定该规章制度出台前是否经过法律与合规部门审查 C.法律与合规部门要做好合规风险提示工作，及时提示业务和管理部门，将监管当局的合规要求和国家发布的法律法规落实为行内规章制度

D.法律与合规部门应就合规问题为员工答疑，发挥银行内部联络咨询中心的作用

[ B ]

22．下列不属于合规管理中‚规‛的范围是。A.反洗钱和恐怖活动融资方面的法律法规 B.隐私和数据保护方面的法律法规 C.消费信贷方面的法律法规

D.银行与客户签署的合同 [ D ]

23．下列表述错误的是。A.董事会负责批准全行合规政策

B.董事会负有对银行高级管理层的合规风险管理工作进行监督的责任

C.合规政策由法律与合规部门牵头草拟

D.高级管理层负责对合规政策进行最终审核、批准 [ D ]

24.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，合规风险是指银行由于未能遵守所有适用的法律、规章、行为准则和惯例标准而可能导致的。A.财务风险、管理风险、道德风险 B.信誉损失、财务风险、市场风险 C.道德风险、财务风险、市场风险

D.法律或监管惩罚风险、财务损失、信誉损失 [ D ]

25.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。

A.内部稽核应当履行对合规工作活动进行检查的职能，即检测银行内部为确保符合各种适用法律、规则和标准的控制是否到位

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况并查阅任何必要的记录或档案的自主权利以便行使其职责

C.合规政策应由法律与合规部门草拟，经高级管理层同意报董事会批准后实施 D.合规管理仅指遵守银行内部规章制度 [ D ]

26.巴塞尔委员会将银行的合规职能定义为：‚一种 并报告银行合规风险的独立职能。‛ A.判别、评估、咨询、监控 B.评判、监控 C.估测、咨询、监控

D.评估、咨询、鉴定 [ A ]

27.根据巴塞尔委员会对银行合规职能的规定，关于高级管理层的职责，下列表述错误的是。

A.每年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 B.每两年至少审查一次合规政策及其执行情况，以确保合规政策仍然适当 C.负责就合规政策的必要修改提出建议

D.向董事会或董事会的委员会报告任何重大违反法律、规则和标准的问题

[ B ]

28．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。

A.银行内部的合规职能可以采用集中模式，也可以采用分散模式。但无论采用哪种模式，都必须设一名合规工作负责人负责日常工作，管理合规职能的各项活动

B.采用合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），履行合规职能的员工仅向本业务部门汇报

C.合规工作人员的专业技能应当通过定期和系统的培训加以保持

D.履行合规职责的员工应具备‚能恰当地理解适用的法律、规则和标准及其对银行经营所产生的实际影响‛的素质

[ B ]

29.下列表述错误的是。

A.董事会有责任监督银行合规风险的管理工作 B.董事会负责批准银行的合规政策 C.董事会应当监督合规政策的执行

D.高级管理层负责审查银行合规政策的执行情况，董事会或其委员会毋需做出相应审查

[ D ]

30.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。

A.银行的合规职能在银行内部应当享有正式的地位。实现这一点的最好办法是在章程或董事会批准的其他正式文件中载明合规职能的地位、职权和独立性

B.董事会批准的涉及合规管理的正式文件应当明确‚为履行合规职能获取必要信息的权利‛

C.对于董事会批准的涉及合规管理的正式文件，由高级管理层和合规管理部门知晓即可 D.涉及合规管理方面的正式文件应当通报给全行员工 [ C ]

31.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，董事会和高级管理层应当提倡这样一种组织文化，它通过行动和言语建立起 在从事银行业务活动时都将遵守法律、规则和标准的预期。A.高级管理人员 B.各级管理层 C.法律与合规部门 D.所有员工（包括高级管理层）[ D ]

32.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列选项中不属于银行合规职能的是。A.主动地判别并评估同银行业务活动相关的合规风险，包括与新产品和业务开发相关的合规风险

B.通过政策、程序或诸如合规手册、内部行为规范和操作指引等其他文件，就适当地实施法律、规则和标准为员工制定书面指引

C.在遵守适用法律、规则和标准方面教育员工，并发挥就合规问题为员工答疑的银行内部联络点作用

D.检查银行员工遵规守纪情况，并直接负责对违规违纪人员进行处罚 [ D ]

33.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。

A.银行高级管理层有责任确立一项合规政策，保证其得到遵守并向董事会报告合规政策的执行情况

B.高级管理层有责任评估合规政策是否适当 C.合规政策只规定高级管理层要遵守的基本原则

D.合规政策应当包括全体员工（包括高级管理层）都要遵守的基本原则和清晰的执行框架 [ C ]

34.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，在合规职能的组织架构和责任安排方面，银行必须遵守的两条原则是。

A.必须采取合规职能集中化的模式（即所有合规工作人员均被安排在一个合规部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定

B.必须采取合规职能分散化的模式（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），且合规职能的地位和责任应被明确界定

C.合规职能的地位和责任必须被明确界定且合规职能应独立于银行的经营活动

D.在合规职能的组织架构和责任安排方面，所有的银行应采取统一的模式，且合规职能的地位和责任应被明确界定

[ C ]

35．高级管理层确保合规政策得到遵守的职责是使其承担下述责任，即一旦发现违规问题就要确保采取适当的补救性或 措施。A.赔偿性 B.惩戒性 C.制约性

D.规范性 [ B ]

36.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，下列表述错误的是。A.合规职能的具体任务不可以由外聘人员去完成

B.合规职能的具体任务可以由外聘人员去完成，但要受到合规工作负责人的适当监督，且该合规工作负责人须为银行员工

C.无论合规职能的任务在多大程度上由外聘人员完成，使银行遵守所有适用法律、规则和标准仍为董事会和高级管理层的责任

D.合规职能的具体任务（如合规检查与监控）可以由外部人员去完成，但前提条件是外聘安排要受到合规工作负责人的监督

[ A ]

37．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，银行高级管理层负责在银行内部确立起本行一种 的合规职能。

A.永久、有效并有充足资源保障 B.灵活机动 C.阶段性存续

D.与银行经营密切相关 [ A ]

38．根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，对于‚银行的合规职能应独立于银行的经营活动‛的理解，下列表述错误的是。

A.对于发现的违规问题，合规部门可以自由地向高级管理层和董事会或董事会的委员会报告，而不怕受到报复或反对；

B.合规职能应当享有同任何员工沟通情况或查阅档案的权利，以便行使其职责 C.合规职能与银行的经营活动目标是矛盾的

D.当银行选择合规职能分散化的模式时（即合规工作人员被安排在不同的业务部门），如履 21 行合规职能的员工只是向本业务部门汇报而不向合规工作负责人报告的话，其独立性就可能受到损害 [ C ]

39.根据巴塞尔委员会关于合规的咨询文件，应当将合规风险管理视为一项银行内部 风险管理活动。A.核心 B.非核心 C.非常规

D.阶段性 [ A ]

三、反洗钱试题

1.《金融机构反洗钱规定》中，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

A.洗钱 B.反洗钱 C.犯罪

D.可疑交易 [ A ]

2.金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密。不得违反规定将有关 泄露给客户和其他人员。

A.金融机构经营信息 B.操作规程

C.反洗钱工作信息

D.反洗钱规定 [ C ]

3.中资金融机构的境外分支机构应当遵循 反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。

A.中华人民共和国 B.驻在国家或地区

C.中国及驻在国家或地区

D.国际 [ B ]

4.金融机构应建立 登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。

A.存款 B.客户身份 C.客户交易 D.大额交易 [ B ]

5.金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送，同时上报其上级单位。A.人民银行或者外汇管理局当地分支机构 B.国家外汇管理总局 C.中国人民银行

D.国家外汇管理局当地分支机构 [ A ]

6.金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地 报告。

A.国家外汇管理局 B.中国人民银行 C.监察机构

D.公安部门 [ D ]

7.包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。

A.交易记录 B.账户登记制度 C.账户调查

D.汇款交易附言 [ A ]

8.经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。

A.发现的 B.报告的 C.扣押的

D.解付的 [ B ]

9.金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户 的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。A.开立账户 B.进行交易 C.存、取款

D.进行结算 [ A ]

10.不属于金融机构反洗钱三大原则内容。A.合法审慎原则 B.保密原则 C.了解客户原则

D.与司法机关、行政执法机关全面合作原则 [ C ]

11.法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元（人民币）以上的 支付交易属于大额支付交易。

A.单笔转账 B.单笔现金 C.多笔转账

D.多笔现金 [ A ]

12.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》第八条，关于可疑支付交易指出：相同收付款人短期内频繁发生资金收付。本条所称“短期”，指 以内。

A.8个工作日 B.10个营业日 C.8个营业日

D.10个日历日 [ B ]

13.是中国银行反洗钱工作的决策机构，通过定期和不定期的会议制度，根据国内外反洗钱法律环境、政策环境的变化和发展趋势，商议制订中国银行的反洗钱政策，部署、实施我行反洗钱工作的具体任务，对重大、突发事件提出处理方案并监督落实。

A.法律与合规部门 B.行长办公室 C.风险管理部门

D.反洗钱工作委员会 [ D ]

14.金融机构不得为客户开立，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。

A.匿名账户或假名账户 B.曾用名账户 C.艺名账户

D.笔名账户 [ A ] 15.中国人民银行和各金融机构不得向任何 泄露可疑支付交易信息，但法律另有规定的除外。

A.其它金融机构 B.单位或个人 C.司法机构

D.中国反洗钱监测分析中心 [ B ]

16.金融机构工作人员参与伪造开户资料，为存款人开立银行结算账户，协助进行 的，应当给予纪律处分；构成犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

A.反程序操作

B.套汇活动 C.洗钱活动

D.存、取款交易 [ C ]

17.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告

管理办法》及《金融机构反洗钱规定》

自 起施行。

A.2003年3月1日 B.2002年3月1日 C.2004年3月1日

D.2003年4月1日 [ A ]

18.境内经营外汇业务的金融机构应当按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定，向国家外汇管理部门报 告 情况。

A.大额和可疑人民币交易 B.可疑外汇交易 C.大额外汇交易

D.大额和可疑外汇交易 [ D ]

19.可疑外汇资金交易，系指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有 交易行为。

A.明显特性的 B.违反操作的 C.异常特征的

D.不符合行内规定的 [ C ]

20.金融机构为客户开立外汇账户，应当遵守 和《境内外汇账户管理规定》，不得为客户设立匿名外汇账户或明显以假名开立外汇账户。

A.《人民币银行结算账户管理办法》 B.《个人存款账户实名制规定》

C.人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》 D.《中华人民共和国中国人民银行法》 [ B ] 21.金融机构应当将所有大额和可疑外汇资金交易记录，自交易日起至少保存。

A.5年 B.3年 C.2年

D.永久 [ A ]

22.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》规定的大额外汇资金交易报告标准是指：当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值 以上。

A.1万美元 B.1万人民币 C.2万美元

D.2万人民币 [ A ]

23.大额外汇资金交易报告标准是指：以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等值外

汇 以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。

A.5万美元 B.8万美元 C.15万美元

D.10万美元 [ D ]

24.金融机构应当对符合以下情形的外汇现金交易进行核查，发现涉嫌洗钱的，应及时以纸质文件上报并附相关附件。以下不符合识别标准的是。

A.外汇账户的支出金额与当日或前一日的现金存款额基本吻合； B.个人单笔汇款超过等值10万美元以上的

C.将多笔外汇或人民币现金分别存入他人外币储蓄账户，同一账户所有人同时收取相应数额的人民币或外汇；

D.企业频繁使用大量人民币现钞购汇。[ B ]

25.金融机构对大额和可疑外汇资金交易进行审核、分析，发现涉嫌犯罪的，应于发现之日起 内报当地公安部门并报送外汇局分支局。

A.2个工作日内 B.3个工作日内 C.2个日历日内 D.3个日历日内 [ B ]

26.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》 “频繁” 的含义系指外汇资金交易行为每天发生 以上或每天发生持

续 以上。

A.5次、5天 B.3次、3天 C.3次、5天

D.2次、3天 [ C ]

27.金融机构及其工作人员应当依照《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍 的履行。

A.账户调查工作 B.反洗钱义务 C.洗钱工作

D.上报工作程序 [ B ]

28.是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。

A.中国人民银行 B.银监会

C.国家外汇管理局

D.反洗钱局 [ A ]

29.负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。

A.人民银行 B.反洗钱局 C.国家外汇管理局

D.银监会 [ C ]

30.代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登

记 的身份证件上的姓名和号码。

A.任意一方 B.代理人

C.被代理人和代理人

D.被代理人 [ C ]

31.中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料 27 移送，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。

A.银监会 B.反洗钱局 C.人民银行

D.司法机关 [ D ]

32.金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接 的任职资格。

A.经办人

B.负责的高级管理人员 C.其他人

D.基层管理人员 [ B ]

33.存款人申请开立银行结算账户时，金融机构应审查其提交 的 的真实性、完整性、合法性。

A.个人资料 B.身份证件 C.存款账户

D.开户资料 [ D ]

34.中国人民银行查询可疑支付交易时，有关金融机构应负责查明，及时回复，并。

A.记录存档 B.通知客户 C.关闭此账户

D.上报可疑交易 [ A ]

35.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中要求 由金融机构进行柜面审查，通过书面方式或其他方式报告。

A.一般支付交易 B.可疑支付交易 C.正常交易

D.收、付款交易 [ B ] 36.个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额 以上的款项划转，属于大额支付交易。

A.10万元人民币 B.15万元人民币 C.20万元人民币

D.16万元人民币 [ C ]

37.《中国银行反洗钱工作委员会章程》规定委员会设主席一名，由中国银行行领导担任。我行反洗钱工作委员会现任主席是。

A.肖 刚 B.朱 民 C.张燕玲

D.李礼辉 [ B ]

38.居民、非居民个人外汇账户有规律出现大额资金进账，第二

日 取出，然后又有大额资金补充，次日又分笔取出的，属于可疑外汇非现金交易；

A.分笔 B.一笔 C.整数

D.零头 [ A ] 39.反洗钱工作委员会会议分为定期会议与临时会议。定期会议原则上每年召开，如遇国家重大政策调整或者出现其他特别、突发事件，经秘书处或成员部门提议，可以召开临时会议。

A.三次 B.一次 C.两次

D.多次 [ B ]

40.以下 不属于反洗钱委员会的主要职能。

A.研究制订中国银行反洗钱目标和基本政策

B.研究制订反洗钱工作的组织架构、工作原则和管理制度

C.检查有关职能部门和机构落实委员会决议的情况，指导海内外分支机构开展反洗钱工作

D.及时通报有关反洗钱的重大、特别事项 [ D ]

41.金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打

击 ,依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。

A.毒品犯罪 B.走私犯罪 C.抢劫犯罪

D.洗钱活动 [ D ]

42.《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》及《金融机构反洗钱规定》是根据 等有关法律、行政法规，制定的一个规定和两个办法。

A.《银行账户管理办法》

B.《中华人民共和国中国人民银行法》 C.《大额现金支付登记备案规定》

D.《境内外汇账户管理规定》 [ B ]

43.是金融行动特别工作组的英文缩写，该组织是西方七国集团为了专门研究洗钱的危害与预防以及实现反洗钱的国际统一行动而成立的政府间国际组织，其成员国（地区）现已遍及北美、欧洲、亚洲、南美的主要金融中心。

A.FATF B.FIU C.SAR D.AML [ A ]

44.FATF提出的 建议是西方反洗钱行动的主要纲领。

A.30条 B.45条 C.40条

D.35条 [ C ]

45.是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。

A.大额支付交易 B.可疑支付交易 C.特殊支付交易

D.支付交易 [ B ]

46.下列 不属于可疑支付交易。

A.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

B.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

C.个人银行结算账户之间5万元以上无明显异常的款项划转； D.有意化整为零，逃避大额支付交易监测。[ C ]

47.‚了解客户‛是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料，其客户的身份。

A.确定和记录 B.判定

C.检查和了解

D.鉴别 [ A ]

48.《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》确定 了 原则，即金融机构各分支机构将大额和可疑外汇资金交易情况逐级上报至设在省会、自治区首府、直辖市的一级分支机构（主报告机构），同时报送国家外汇管理局当地分支局。A.单向上报 B.双向上报 C.多向上报

D.选择上报 [ B ]

49.大额交易报告制度，是指凡支付金额在规定金额以上的交 易，都要向中国人民银行或者国家外汇管理局报告的制度。

A.被判定异常交易的 B.只要异常 C.除正常交易外

D.不论是否异常 [ D ]

50.金融机构在外汇领域反洗钱 的主要职责包括：建章立制、落实反洗钱岗位责任制、、保存外汇交易记录、报告大额和可疑外汇资金交易情况等。

A.监控账户交易情况

B.制定大额和可疑标准 C.‚了解你的客户‛

D.随时冻结可疑账户 [ C ]

四、员工守则、奖惩条例题目

1.作为中国银行股份有限公司的员工，要牢记并遵守中国银行‚爱行敬业，勤政俭朴，信誉至上，‛的职业道德。A.以人为本 B.服务为本 C.客户为本

D.客户至上 [ B ] 31 2.《守则》分为七章，涉及爱行敬业、遵法守纪、保守秘密、优质服务、银行形象、廉洁自律、内部关系等方面，《守则》中‚星号准则‛是要求银行员工。

A.提倡遵守 B.自愿遵守 C.强制遵守

D.必须遵守 [ D ] 3.员工违反《守则》中井号准则，就。

A.没有资格被称誉为优秀员工 B.会受到告诫或批评 C.会被追究法律责任

D.会被追究经济或政纪责任 [ A ] 4.下列属于违法行为的是。

A.滥用职权 B.越权交易 C.收受贿赂

D.违反决策程序制定重大决策 [ C ]

5、‚授权有限‛、‚审核监督‛、‚互相牵制‛是 的三条重要原则。

A.循规守法 B.内部控制 C.合规经营

D.遵章守纪 [ B ] 6.在办理业务时，影响客户提供清楚、真实、的信息，使客户能作出合理判断和决策。

A.优惠 B.内部 C.未公开

D.可靠 [ D ] 7.员工如实向上级反映情况是银行 的重要前提之一。

A.以诚待客 B.提高效率 C.保持诚信

D.规范服务 [ C ] 8.服务态度是银行联系客户的‚纽带‛，是优质服务的保证。

A.服务规范 B.快捷服务 C.平等待客

D.诚实守信 [ A ] 9.客户前来办理业务，如手中工作涉及其它客户，应按照 的顺序安排办理。

A.先来先办 B.先缓后急 C.先小后大

D.先繁后简 [ A ] 10.不正当竞争手段包括： 等。

A.优质服务 B.平等待客 C.高效工作

D.价外补贴 [ D ] 11.着装体现银行对外形象。柜台工作人员应统一着。

A.休闲装 B.正装 C.运动装

D.礼服 [ B ] 12.银行不允许员工利用员工身份。

A.为自己办理业务 B.为家属办理业务 C.谋取便利

D.享受国家政策性优惠 [ C ] 13.出于对银行服务及员工个人的感谢，客户主动提供的贵重物品，员工必须婉言谢绝，无法婉拒而接受的。

A.原物或折价交公 B.留下自用

C.转送他人

D.暂存办公室 [ A ] 14.必须满足下列所有条件，员工方可担任社会兼职：对社会有益、不是盈利性机构、不领取薪金、不影响工作业绩、。

A.参与经营性活动 B.不引发利益冲突 C.作为第二职业

D.代理业务属于银行经营范围 [ B ] 15.银行提倡并要求员工节俭，员工行为应符合 原则。

A.勤俭办事 B.成本效益 C.厉行节约

D.开源节流 [ B ] 16.各部门、各岗位的员工应加强相互间的合作与配合，后线部门员工应为 提供令人满意的服务。

A.储蓄网点 B.综合部门 C.管理部门

D.一线部门 [ D ] 17.上班时间员工应全身心地投入工作，银行。

A.允许员工随意处理私事

B.允许员工请求同事占用工作时间帮助处理私事 C.不允许员工处理私事

D.允许员工适当处理必要的私事 [ D ] 18.不属于员工违规处理种类是。

A.通报批评 B.扣减薪酬 C.纪律处分

D.法律处分 [ D ] 19.员工获得奖励后，有下列情况之一的，撤销其奖励：。

A.有违规、违纪现象发生 B.工作失误，但未造成损失 C.绩效考核不佳

D.有违反公共道德现象发生 [ A ] 20.不属于员工奖励范畴的表现为。

A.保护国家和中行利益，挽救损失有突出贡献 B.对促进业务发展，改善经营管理做出显著贡献 C.保守银行机密，维护中行声誉有突出事迹 D.做好本职工作，完成绩效目标 [ D ] 21.员工对所受处分不服，可在接到书面通知之日起 内向有关部门提出复议。

A.十日 B.十五日 C.三十日

D.六十日 [ C ] 22.员工受到处分后，处分决定应 通知本人。

A.书面 B.电话 C.口头

D.他人转达 [ A ] 23.重大经济损失指违规造成 元以上经济损失。

A.100万 B.200万 C.500万

D.1000万 [ C ] 35

第五篇：合规银行 （模版）

塑合规文化 做合规员工

俗话说，“没有规矩，不成方圆”，这是对合规文化重要性深入浅出的最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。如果把农行的各项工作比作一个天文数字，那么合规是1，而我们的努力、汗水、荣誉、奉献共同组成了一串长长的0，没有合规，再多的0也没有丝毫的意义。

“你们不嫌麻烦啊？每次都要拿着印鉴对比半天，我经常过来，还能造假不成？太较真了吧！”“我的身份证忘带了，我就住这边附近，先帮我把钱点好，我一会把身份证给你送来，没事儿，别太较真。”“我们是夫妻俩，谁签字不都一样吗，你也太较真了。”工作中，这样的情况时有发生。“较真”，听起来颇有轻视之意，但仔细琢磨起来，其实不然，我们的“较真”正源于对职业的尊重和制度的遵从，是做好本职工作的前提与基础。

举个常见的例子，在银行临柜业务对私业务中，损坏换卡、挂失补卡、重写磁条、密码重置四类高风险业务是比较特殊的业务，其中一个环节是填写特殊业务信息核对表。对于这个环节，有些客户可能对于信息表中的一些必答项和选答项问题回答比较模糊，而我们的柜员有时看到客户如此着急，也就急匆匆地给办了。殊不知，这种行为是坚决不可取的，它会引发潜在的风险。

金融业是个高风险的行业，很多的规章制度看似在束缚着业务的办理，其实细想想，这么多的规章制度的建立，都是从许许多多的工作经验教训里来的。从分行、支行各部门发给我们的案件防控资料上看，哪一起案件不是因为违规造成的？哪一次惨痛的教训不是因为不合规而造成的？柜面服务中，我们所做的不仅仅是普普通通的微笑，而是用不变的真诚和爱心把三尺柜台变成服务客户的阵地，也不仅仅是简简单单的收付，而是用专业的操守和态度把三尺柜台变成合规建设的舞台。

“天下之事，不难于立法，而难于法制必行；不难于听言，而难于言之必效。”合规说出口容易，写出来也不难，难就难在将合规作为自己的意识并持之以恒。一些员工在被检查发现问题时，总是有人振振有词地为违规辩护。有的说，马虎了，小毛病下次就改；有的说，这是微不足道的风险嘛，经验告诉我不会有问题的；还有的说，习惯了，我一直都是这样做得呀，不要大惊小怪的。可是我要说，请勿以恶小而为之，违规不在大小，都要不得！昨日教训仍历历在目，警钟常鸣仍余音绵绵。惊天大案的炮制，在于人情，在于习惯，一个环节、一个流程、一个人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也会引起违规与合规的较量！合规来不得半点马虎，违规也没有任何借口！只有认认真真按章操作，罪恶才会终止，悲剧才会不会再发生。

只有严格按章操作,慎小处微,认真钻研业务和法律、法规中的条条框框,迅速掌握在规章的范围内,什么能做,什么不能做；什么应当做,什么不应当做，牢记我们的规章制度，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，自始至终都按照规章办事，才能做好柜面服务,守好面对客户的第一道关口。只有让“合规”深入每个人的意识，让意识变为行为，让行为成为一种习惯，才能让文明优质服务具有更坚实的保障。

让我们一起想一想，你有没有用过了期的身份证给客户挂失存折自己却没有发现呢？你有没有因为一时的疲惫而漏做一笔大额取款的登记备案？你有没有以经常为同一客户办理信贷业务为由不逐项查询其资料呢？你有没有为了给客户提供方便，在操作业务时身兼数职，既经办又审核甚至还审批呢？

作为年轻一代，生活中难免个性张扬，标新立异，容易冲动的性格与工作中严格的规章制度难以契合。也许一天工作下来真的很累,也许身体的疲惫会让微笑也变得很难，但文明服务、微笑服务、合规服务应当是一种意识，让我们在工作中“依法合规”行事，做一名训练有素，具备专业能力的银行从业者，体现自我的风采，创造集体的价值。

作为年轻员工，从前辈手中握过接力棒的时候，该思考的是如何让这一棒跑得更快，甚至该思考如何在下一个交接棒来临的时候如何让对方握得更牢。作为一名银行工作人员，要面对“日理斗金”的状况而坐怀不乱，要面对“糖衣炮弹”的侵袭而处事不惊，“念念有如临敌日，心心常似过桥时”我们要从每一个岗位、每一笔业务、每一个环节做起，树立合规理念，倡导合规风气，营造合规氛围，从而实现“人人合规，事事合规，时时合规”的目标。

兰溪路支行

黄亚惠

从我做起，合规操作

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。

三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。24小时秘书版权所有，文秘工作者共同的天地!

近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时