从执行力的角度谈如何推进合规文化建设

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第一篇:从执行力的角度谈如何推进合规文化建设

建设合规文化 提高执行力

银行并不缺少制度,真正缺少的是对制度的执行。究其原因,是因为没有形成严格的、令行禁止的合规习惯和约束,欠缺自觉合规的文化环境。有效的执行力是合规经营的重要前提,也是杜绝屡查屡犯问题的有效途径。但在工作实践中,我们常常存在执行力逐级递减现象。有的管理人员重业务轻合规,有的员工随意简化操作流程,这些心态和行为都严重影响了制度的严肃性、权威性,为合规经营埋下了隐患。强力推进合规文化建设,必须切实提升执行力。

一要抓住重点。对照现行内控和合规制度,通过流程梳理,认真查找自身在执行制度、落实制度上的薄弱环节,列出重点,分门别类,举一反三,针对不足提出改进措施,重点防范业务中的关键差错点、切实解决有章不循、违规操作的问题。同时要密切关注重点岗位、重点人员。

二要抓住细节。坚持细致入微,绷紧防违规、防差错这根弦,从自身做起,从小事做起,从遵章守规做起。每办理一笔业务,一定要严格遵照业务流程,检查好每一个数字,每一枚章印,每一项要素,做到上岗一分钟,合规六十秒。

三要抓好检查。内部管理、审计等监督部门要检查落实各项规章制度的贯彻、执行,认真组织好检查工作,做到所有网点、所有人员全覆盖,并对检查结果进行公开通报。四要抓好奖惩。通过建立奖惩机制,形成对员工执行制度的正向激励,形成对违规行为的有效制约,从而确保各项制度的执行落实。

五要抓好问责。建立严格的责任追究制度。对履行职责不到位的,严格按照规定追究相关人员的责任。对检查出的问题要从重从严从快处理,加大违规成本,切实纠正有章不循、违章操作现象。

六要抓好典型。通过开展“合规标兵”评选、“合规单位”创建等活动,积极发现、培育先进典型,宣传、推广先进经验,发挥典型的辐射作用,在全行形成营造遵章守纪、合规光荣的良好氛围,真正起到“点亮一盏灯,照亮一大片”的辐射效应。

合规文化建设是一个渐进的漫长过程,只有长期地、持之以恒地倡导和培育,不断在工作实践中总结提高,才能建立起适应商业银行发展的合规文化,才能有效地保证和促进全行各项工作的健康发展。

在实际工作中,人们往往把诚信服务理解为刻板的服务需要,即态度好就等于服务好,其实不然,服务有其更深刻的内涵,并且与严格执行规章制度之间有着密不可分的联系。

孟子曰:不以规矩,不成方圆。淮南子有训:矩不正,不可为方;规不正,不可为圆,合规管理是金融业的生命保障线,对作为上百年历史的银行业来说,客户是其发展的天然基石,质量是其分展的永恒主题,形象是其发展的亮丽衣裳,而制度是其发展的根本保障。

合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已得到全球银行业的普遍认同。合规风险也与银行的其他风险一道,纳入银行的全风险管理框架之中。如何真正体现商业银行应有的诚信与正直的价值观念,如何大力倡导建立银行自身的合规文化,都已成为各家商业银行探究的主题。

近年来,我行始终将完善制度、从严治行作为固本之策,以把握政策、诚信待客、建章立制、规范操作作为着力点,不断加强合规建设和风险管理,通过学习教育使我们深刻认识到:只有把风险扼杀在摇篮中,才能最大程度地维护我行利益,最终使每一位员工受益,因为稠州行的发展与繁荣关乎我们每一位员工的利益。

合规是我行内部的一项核心风险管理活动,合规操作是企业合规文化的重要构成要素。“合规”包含着两个层次的涵义:一是有一个“合格”的“规”;二是大家都去“符合”这个“合格的规”。在我行的内部控制检查中,曾发现了不少问题,例如授权流于形式,疏于审核相关信息;重控管理存在漏洞;查库管理不够规范;对账管理不够到位等等,从中揭示出我们日常工作中的有章不循,制度执行不严的现象,这些检查都给我们敲响了警钟,合规就像一个警示牌,时刻提醒着我们要严格遵守法律法规和各项规章制度。风险防范有时就在一念之间,有责任心的人就能把风险拒之千里,没有责任心的人是害已又害人,我们不能凭感情办事,违规操作,最终自食其果。

当然,制度和规定有时和客户需求会产生矛盾,客户需求往往受到制度和规定的制约,作为员工的我们要把握政策,规范操作,控制风险,绝对不能以习惯代替制度,以人情代替纪律,以信任代替管理,不搞违规操作,坚持以诚相待,以高效率和高质量取得客户的信任。

恪守诚信,合规为本,让我们严守行规,从我做起,从现在做起。我们没有豪言壮语,只有朴实无华的言行;没有光辉的事迹,只有平凡普通的工作;没有英雄的形象,只有忙碌的身影。但就是这朴实、平凡和忙碌中,充分说明了我们对工作的热爱和忠诚。我希望用我们的努力,用我们优质的服务做出更好的成绩。

近年来,各级管理部门对合规工作十分关注。合规文化是银行企业文化的重要组成部分,合规文化的形成有助于银行加快改革发展,提高自身的竞争能力,防范风险的发生。通过自学和集中学习有关制度和材料,结合工作实际使我认识到,提高防范风险能力,必须在五个方面实现突破。

一、在培育和构建合规文化上实现突破。良好合规文化的形成,一方面有赖于全行员工素质的提高,风险防范除了要求员工应该具有较高的业务素质以外,还应具有良好的思想及道德品质。另一方面,需要有价值观念的引导、职业教育的基础和制度规范的约束,在让干部员工充分认识和理解风险防范重要性的同时,使之尽快成为全行上下普遍认同、共同遵守的价值理念和行为准则。当前合规文化的建设,应着重在职业教育和制度规范两个方面有所创新和突破,应定期对一线所有员工进行风险控制原则、理念、制度和方法的培训,从而不断强化员工的文化意识,逐步使合规文化成为防范风险的又一道防线。

二、在健全内部控制体系上实现突破。风险防范工作的一个显著变化就是由以前单纯的信贷风险管理转向信用风险、市场风险、操作风险防范并举,信贷资产与非信贷资产防范并举,组织流程与技术手段并举的全面风险防范模式。风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸,覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工,涵盖了表内外全部资产和各项工作。为此,在内控思路上,应体现“过程方法”的原则,由过去以传统风险分类为防范对象,转变为以过程为控制对象。在对风险的控制上,针对绝大部分风险是人为因素造成的现实情况,将控制的重点放在操作风险的防范上。通过建立和完善考核奖惩机制,将风险控制目标层层分解到每一个机构、每一个部门和每位员工,确保每个经营产品都有固定的经营流程和操作规范,各个经营环节和岗位都有明确的内容和标准。

三、在建立新的风险防范模式上有所突破。要重视借鉴和引入其它股份制商业银行的管理方法和经验,运用先进的管理技术,改进金融服务质量,提高基础管理的精细化和科学化水平,建立持续改进的管理平台和风险控制平台。要按照“完善一套标准”、“建立一个体系”、“培养一支队伍”的要求,在梳理流程、理清风险隐患的基础上,加快全行现代经营管理理念和先进风险控制机制的提升与新的风险管理模式的形成。

四、在建立健全激励约束机制方面实现突破。商业银行经营的是风险事业,任何心慈手软都是管理的大忌。在银行不良贷款和风险隐患仍然大量存在的情况下,必须有一个严格、公正、客观的激励约束制度。首先,应强化制衡机制。要在审批、经营、监控这三个环节和每条经营线上建立起一个职责分明、相互制衡的责任体系,制定并落实各个岗位从业人员的管理标准和考核办法。对各个风险控制点设置风险控制目标,并严格实施以一线岗位双人、双制、双责为基础的自我控制,相关部门、相关岗位之间相互监督制约,财会部门对各岗位、各单位的各项业务进行全面监督反馈三个层次的监督约束。其次,要严格纪律约束,建立风险问责制度。对造成资产损失的责任人,实行严格的责任认定和追究,对工作懈怠、制度执行不认真、监管不到位、管理不尽责的人员,应按照有关规定严肃惩处,同时上移责任追究的层次,并按照有关规定,对有关责任人作出严肃处理。第三,实行风险保证金和经营绩效延期支付制度。除客户故意或外部不可抗力的因素以外,各级管理人员和客户经理在职期间出现风险的,除进行责任认定和追究外,应当按照比例扣除一定的保证金。

五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险,能做的只能是如何去识别、分散和化解风险,如何为控制风险提供相应的保障。第一,要立足于系统性风险的防范,对全行各项业务所涉及的全部环节加强综合比较分析,以清晰明确的制度导向,指导和规范基层单位的操作行为。在内部控制的过程中,既要重视对重点项目和产品的监督,也要注重对全局系统性风险的甄别。第二,要充分利用网络优势,发挥全面风险预警系统的作用,加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析,及时向基层单位发出预警信息,引导和修正基层单位的操作经营行为。第三,基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究,及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况,通过发挥内部信息传导作用,与上级行形成一个协调互动的反馈机制,及早发现和报告风险隐患,为全行风险防控提供决策依据。

第二篇:初谈合规文化建设

浅谈合规文化建设

蟠龙农行徐琳

最近行里面就如何建设农行的合规文化,让员工积极参与讨论,并且集思广益,下面我就我的理解浅谈一下,我对于合规文化的一些理解。

让我们先来明确和了解,农行合规文化建设的大环境,合规经营是农业银行存在和发展的根本前提,合规文化建设的目标是把农行的合规管理要求上升为全行高度认可、共同遵守、共同执行的道德理念和价值追求,从而把遵纪守法、按章循规、精细管理形成为全行上下的自觉行动。对于已进入到“打造优秀大型上市银行”转型期的农业银行来说,成功上市为农行确定了长远的发展方向,确定了长期的经营战略目标,因此,也就更需要合规文化建设这样一把双刃剑,果断剪去一切不利于经营发展的羁绊,以浩然之气搏击挑战,在激烈的金融竞争中牢固占领市场。锋越亮,危机意识、创新意识、责任意识越强。这把双刃剑,不仅是勇于开拓,不仅是积极进取,更是直面挑战的胆识、勇气和意志,是明辨是非、审时度势的睿智。

合规文化已经渐渐成为了农行文化的一个重要组成部分,有利于补充企业正式制度的不足,从而改善制度运作绩效,其作用表现为:一是导向功能,二是动员激励功能,三是成本控制功能。

如今新形势下农业银行必须培育合规文化。首先让我们来说说培养合规文化的重要性:

第一,培育合规文化是农业银行主动适应外部监管新要求的需要。近年来,我国依法治理的进程明显加快,国家法律体系、法治环境日趋完善,银监会对商业银行的监管也日趋规范、全面、严格。因此,农业银行必须建立一整套有效地管理各类风险的职业行为规范和方法,自觉地在其内部形成浓厚的合规文化。第二,培育合规文化是农业银行股改的迫切需要。当前,农业银行将面临着健全公司治理结构、完善经营管理体制,从国际银行业发展规律看,合规管理是实施有效公司治理的重要途径之一。因此,农业银行培育合规文化刻不容缓,围绕决策、执行、监督三个关键环节制定切实有效的措施,加速构建具有竞争力的合规文化。

第三,培育合规文化是农业银行提高制度执行力的需要。当前随着社会变革的不断加深、利益冲突的不断加剧,农业银行仅靠自身原有的制度已力不从心,因此,建设良好的合规文化、实现银行内部合规与外部监管的有效互动,并以此促进农业银行从整体上优化流程管理、强化内部控制,实现稳健经营,实现由制度管人到文化管人的转变是有效控制风险的重中之重。

合规文化就是一把双刃剑,它时时警醒人们,只要在操作上有不合规的地方,都可能受到双刃剑的剪裁。农行合规文化的核心在于有章可依、有章必依、违章

必究。,正是农行的“三铁”建设,在这种氛围中,各种规章制度更加完善,执行更加通畅,各项奖罚措施更加分明,经营管理更加稳健。而渗透其中的何尝不就是一种双刃剑精神,一种积极的优势观,一种动态的优势论,以双刃剑精神创新优势,带着责任的忠诚,带着使命的冲动,带着对违规的告别,带着对美好的憧憬,把广大员工的合规意识在全行最终裁剪成一种主动的、自发的、和谐的、超出组织和制度要求的管理境界和管理状态。

打造农业银行合规文化建设的“双刃剑精神”,至少应该做好以下几个方面:首先,强化需求文化建设。合规文化能否绽放耀眼的光芒,关键在于需求文化的满足程度。员工的需求往往是多方面的,特别是在基本的温饱问题解决以后,需求更趋多元化,如薪酬需求、培训需求、晋升需求、文化需求、能力需求、精神需求等等。在加强合规文化建设时,就不能搞一刀切,要注重文化建设的多样性、丰富性和针对性,因人适建,对症下药,以满足不同层次员工的不同需求。人只有满足了个人需求,实现了人生价值,才会更好地发挥自己的聪明才智,促进单位的事业发展。如果员工的合理需求得不到满足,就会成为发展的障碍和阻力,最终导致合规文化这把双刃剑生锈迟钝,失去效力。因此,要始终坚持以人为本,营造良好的文化氛围和工作环境,尊重员工,关心员工,激发员工的工作积极性和创造性,把员工个人努力、个人贡献、个人成长和农行发展紧密结合起来,给员工提供各种成长与发展的机会,使广大员工充分体验和分享到农行增效、员工增资的改革发展成果。

其次,加强道德文化建设。古人曾经说过:“小胜靠智,大胜靠德”。道德是一个成功企业必须要担负的社会责任,也是一个企业做大、做强、做久的重要基础。美德是一个企业走向成功的重要因素。来点小聪明,获取点小利益,赚取一时的掌声、鲜花和赞誉,或许不需要道德的力量。但是要做一番大事业,取得大成功,没有道德作支撑简直如同痴人做梦。拿破仑说:“道德的力量比物质的力量强大十倍”。著名诗人但丁也说过:“道德常常可以填补智慧的缺陷,而智慧却永远填补不了道德的缺陷。”有德才有得。道德是一种无形的力量,勇于担负社会责任的企业,可以得到人们的信赖,从而产生巨大的向心力、号召力和凝聚力。因此,农行要把道德文化建设作为合规文化建设的重要方面抓紧抓实,抓出成效,用道德的力量对员工加以培养和惯输,最终才能达到用道德的力量约束员工的目的。

再次,增强诚信文化建设。良好的诚信品格是员工树立正确的世界观、人生观和价值观的具体表现,融合在职业道德之中,将成为银行持久发展的内在动力。诚信立业是农业银行企业文化的核心价值观,讲诚信是农业银行的基本操守,是底线。诚信是农业银行最好的名片、最响的品牌。现实生活中,人们变得越来越浮躁,越来越功利,越来越虚伪,因此信誉就显得弥足珍贵,谁最讲信誉,谁必然会最终赢得荣誉、赢得尊重、赢得地位、赢得财富。作为致力于打造大型优秀上市银行目标的农业银行,要自觉担负起讲诚信、守信用的社会责任,加强诚信宣传教育,建立诚信机制,通过典型示范引导和带动全行形成诚实守信的良好风气,做到表里如一,言行如一,始终如一,以诚信做通行证走入千千万万的客户心中,以诚信为自己的发展奠基、开道,才能最终达到与客户共发展、共成长的目标。

最后,提升和谐文化建设。和为贵,谐为美!和谐是美的最高境界。农行既要追求利润最大化,又要维护员工的合法权益;员工既要在农行里满足自己的需求,又要担负起促进农行发展的重任。因此,农行和员工之间是鱼与水的关系,是互相依赖、互相促进、互利共荣的关系。农行要最大限度地保障员工的知情权、参与权、监督权、表达权,要妥善及时地解决员工反映的突出问题,教育、引导员工以理性、文明、合法的形式表达利益要求,尽最大努力减少和防止矛盾冲突;员工也要设身处地地为农行着想,多一分理解和宽容。在农行和员工的共同努力下构筑起和谐的劳资关系。在农业银行合规文化建设中,和谐文化是润滑剂和助推剂,要通过和谐文化建设创新制度、机制、形式、载体、内容,通过多渠道、经常性的宣传、教育、引导、激励,实现员工在农行经营发展过程中的全员、全过程、全方位的融入,充分调动员工参与农行管理的积极性,树立主人翁思想,与农行共命运,同发展。

我相信在有了需求文化,道德文化、诚信文化、和谐文化、等综合元素的锤炼与凝聚,合规文化这把双刃剑才会愈加闪亮、愈加锋利,才能在农行的改革发展进程中裁剪出一股股温暖的春风,一缕缕明媚的春光,一道道美丽的春景,剪裁出农业银行打造大型优秀上市银行的宏伟蓝图!

第三篇:从管理者角度谈如何提升企业执行力

所谓执行力,通俗地来讲,就是指执行决策、完成任务的能力,是企业贯彻落实决策,达成任务目标的重要途径,属于企业管理的范畴。执行力是企业竞争力的重要组成部分,是决定企业成败的重要因素。没有执行力,再好的决策也只能是一句空话。

在烟草企业中,有少数干部职工政策意识不强、大局观念淡薄、执行力较弱,不能有效地贯彻落实上级决策,有时甚至出现“有令不行,有禁不止”的现象,影响行业改革发展进程。因此,如何提升企业执行力,是烟草企业管理者面临的一个重要课题。

决策的执行是管理者与执行者双向互动的过程,只有实现良性的双向互动,才能有效贯彻决策者意图,顺利达成目标。执行力不强,有执行者素质不高、执行不力的原因,也有管理者宣传不够、监督不力的因素存在。提升企业执行力,不能只要求执行者应该怎样去做,更要综合考虑,从决策的制订、宣传、执行和监督等各个环节寻求突破。

提升执行力,科学决策是前提。只有确保决策的科学合理,才能谈提升执行力的问题。对于一项正确的决策来说,执行力越强效果越好,能够更加有力地促进行业的改革与发展;对于不切合实际甚至错误的决策,则会“南辕北辙”,执行力越强负面效应越大,给行业带来的损害也就越严重。提升企业执行力,必须坚持科学决策、民主决策,立足实际、放眼长远,经过全面慎重的考虑和认真仔细的调研,广泛征求干部职工的意见和建议,由领导班子集体决策,坚决杜绝“闭门造车”,确保决策的科学合理。

提升执行力,提高执行者对决策的认知程度是关键。既然决策的执行是一个双向互动的过程,那么,要确保决策的深入贯彻,就不能搞“单边主义”,仅靠管理者“一头热”。只有管理者和执行者达成共识、形成合力,执行才会有力度。这不仅要求管理者对将要施行的决策搞好宣传,更重要的是平时要加强对广大干部职工在国家、行业政策法规等方面的教育培训,切实提高执行者的理论水平和对决策的认知程度,促进决策的有效落实。

提升执行力,明确执行主体的主次关系是基本条件。任何一项决策的执行都会有重点执行主体和辅助执行主体之分,两者在决策执行过程中担负着不同的责任。如果执行主体主次不分,则会出现推诿、扯皮现象,不利于决策执行。因此,在执行决策前,管理者要明确下属的工作分工和岗位职责,根据决策的具体内容,把重点执行责任落实到单位、部门和个人。同时,要积极培养团队意识,强化沟通协作,落实辅助执行责任,确保“一个声音喊到底”,切实增强决策的贯彻执行力度。

提高执行力,强化执行过程监督是保障。监督是约束,也是促进,实施有效的指导监督,对于提高企业执行力来说同样有效。一项决策出台后,管理者不能将其束之高阁,而是要经常深入基层了解执行情况,及时发现问题,纠正错误倾向,严肃处理顶风而上、执行不力的人员,促进决策目标的顺利实现。

烟草企业执行力的提升是一个长期的过程,需要广大干部职工的共同努力。烟草行业要通过提升企业执行力,树立政令畅通、高效运转、充满活力的行业形象,促进行业持续平稳健康发展。

第四篇:合规文化建设

合规文化建设

众所周知,在银行经营中,依法经营、合规操作是银行一切工作的基本要求,是每一个银行员工应尽的基本职责。合规文化建设是促进商业银行各项业务健康快速发展的重要手段。

7月3日,银监会主席刘明康在大型银行案件防控工作电视电话会议上指出,建设合规文化,不能再像过去那样,用会议传达会议精神,一定要采取诸如派出工作检查组等办法,同时,要加强对各级机构负责人和关键岗位的培训,把合规文化建设落实到每

一个岗位、每一个人的身上。各家银行要结合实际制定相应的“操作手册”、“员工手册”、“操守手册”,并要求每一个员工明确职责,明确要求,都会背,都要懂,牢记于心。

目前,我国大型银行中除农行外都已完成股份制改革。股改的银行经过财务重组、公司治理改革和在资本市场公开上市等阶段,面貌已发生深刻变化。譬如建行,上市后,该行在风险管理方法、技术和管理制度上的创新力度明显加大。近日,建行正式颁布实施了2007年行业贷款风险限额管理方案,成为国内第一家实施行业风险限额管理的银行。然而,应该看到,一些分行在基础管理和合规建设方面依然存在不小差距。因此,强化合规经营意识,加大整改力度,加强基础管理刻不容缓。

推进合规文化建设,重点在于把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中,使之成为自觉的习惯;重点在于把立规建制的工作做实、做细,把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一

个岗位、每一个节点。对此,建行云南省分行进行了积极而卓有成效的探索。需要指出的是,正是不遗余力地致力于构建合规管理体系,促改革发展,才成就了这家地处西南边陲的分行的不俗业绩。

随着外部经济金融形势不断变化,经营不确定性增加,经营形势不容乐观。去年下半年以来,资本市场快速发展,股市和房市高位震荡,经济运行中的不确定性因素进一步积累。外部市场环境的发展变化,带给银行的是经营的可预见性和前瞻性难以准确把握,经营的不确定性加大,经营形势不容乐观。

古人云,没有规矩,不成方圆。加强合规文化建设、提高风控管理能力和水平的工作任重道远。这是建设银行,也是所有内资商业银行当前以及今后需要认真重视和努力完善的工作。

第五篇:浅析合规文化建设

浅析合规文化建设

古人云,“不以规矩,无以成方圆”。合规,是指银行业金融机构的经营活动与相关法律、规则、准则和规定相一致。依章办事,讲求合规是银行业金融机构应遵循的基本准则,是其健康发展的生命线。

违规就是风险

2011年2月,江西鄱阳县发生了轰动全国的国资盗窃大案。鄱阳县财政局经建股股长李某等人,伙同鄱阳县联社城区信用社主任徐某,利用职务之便,逃避财政局划拨专项资金审批手续,利用伪造公章等手段,从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元。

这起国资盗窃案采取内外勾结的方式,盗窃大量的财政资金,反映出案发机构存在着严重的内部管理不到位、合规合法意识淡薄等问题。内部控制存在巨大漏洞,给犯罪嫌疑人提供了可乘之机:

第一、以信任替代制度,违规操作。为争取大客户,案发机构在客户没有按规定要求提供完整资料情况下,唯大客户马首是瞻,违规为其办理更换印鉴手续,为犯罪嫌疑人违法犯罪提供了便利条件。

第二、柜面审验不认真,不按规程操作。在办理结算业务时,不认真查验相关要素,经办人员因不按照相关规定进行验印,致使犯罪嫌疑人新旧印鉴同时混用数年之久,而从未被发现。

第三、对账制度执行不严格,使犯罪嫌疑人违规套现频频得手。第四、合规检查不到位,内控不严密。县联社会计、风险管理和审计等条线工作均不到位,缺少对重点客户的业务检查和审计稽核,使其违法行为得以长期隐瞒。

这起金融大案警示我们,作为银行业金融机构,加强制度建设,强化内控合规管理工作,是何等重要。银行是经营风险的行业,谁能紧跟监管引领,强化内控合规,谁就能在新一轮的博弈中掌握命运的主动权。沉痛的教训警醒我们:只有倡导合规、践行合规、落实合规,才能从根本上防堵经营漏洞,才能确保银行业金融机构健康可持续发展。

合规提升品质

安徽省枞阳县联社2004年以前,业务经营与管理曾一度领先于同业,堪称省辖业内老大哥。随着新一轮农村金融竞争帷幕的正式拉开,枞阳县联社却一度陷入困境。其落后的风险管理理念已适应不了随之而来的产权结构、管理体制机制的改革,驾驭不了经营与发展环境发生的新变化、新挑战,驾驭不了新时期业务创新与拓展以及风险防控的新局面。

从2005到2009年,该联社各项业务出现明显滑坡,不良贷款占比逐年攀升。究其原因,除受产业政策和农村经济环境等因素影响外,信用社内部存在粗放经营、片面追求利益最大化,导致违规操作现象较为严重,存在着以贷结息、以贷还贷、不按规程发放贷款等问题,加上管理不到位,责任不落实,信贷资料严重缺失,导致不良贷款年年攀升,居高不下,拨备严重不足,沦为高风险联社。正当全国、全省兄弟联社如火如荼地组建农商行、农合行之际,枞阳联社却因监管评级停滞于六A级而险遭圈定兼并重组对象。高风险问题的暴露成为枞阳信合人无法回避的心头之痛,像一只魔掌紧紧扼住枞阳联社生存与发展的咽喉。

当枞阳联社陷入困境的时候,上级行业主管部门和监管部门给予了极大的关心、关怀、支持与帮助,适时调整了联社领导班子。新一届领导班子在安庆监管分局的监管引领之下,围绕“建、学、考、做、查、改、罚”,深入开展综合治理,坚持以人为本,从规范做起,积极强化内控机制建设,极力制止违规违法行为,努力创建合规文化,抓管理,促规范,求发展,在不到两年的时间内,取得了明显的效果。不良贷款实现持续“双降”,盈利能力显著提升,拨备水平有所提高,尤其是职工知规、遵规、守规意识明显增强,各种违规问题基本得到解决,为改革发展打下坚实的基础。主要举措为:

一是努力打造科学有效的内控机制。该联社自2010年以来积极开展综合治理,深刻认识到合规是生存之本,从建立健全内部控制制度着手,转变观念,根据业务发展的需要及时对存量制度进行改进和完善,并进行动态管理,先后全面系统地制定和完善了78个内控制度和业务流程,将内部控制由事后补救向事前、事中防范转变,使各项业务自始至终处于内部控制制度的监督之下。同时,规范岗位设置,构建制约机制。设计业务操作规程,明确每一个岗位的职责、权限、制约和控制措施,使每个员工、每项业务的办理都处在有效的监督和控制之下,防止出现控制真空,产生风险。全力推行严格的授权授信和审批机制,根据不同的业务类别、职责、权限,设立不同的授权、授信和审批权限,相互制约和控制,强化整体风险控制能力。

二是积极构建全方位、多层次的监督体系。为强化执行力建设,促进形成合规文化,该联社自2010年以来,积极构建有效的监督管理、责任追究和激励约束机制。通过竟聘,择优录用,打造一支高素质的内部监督队伍。通过流程再造,厘清前中后台的职责边界和风险隔离措施,实现风险管理关口前移。突出加强内部审计部门的独立性和权威性,确保了内控监督机构能够及时对全辖每个岗位、每个部门和各项业务实施全面监督及反馈。通过各业务条线的强化管理、中台的适时控制以及内审的事后监督,着力防控重点领域、重点业务、重点岗位和重点人的风险,形成全方位、多层次的监督体系。同时,通过加大科技投入,改进技防措施,建成并实施远程监控系统,24小时不间断地对全辖营业网点、自助设备、安防区域进行实时监控,并加强对交易、账户、资金流向的异常情况联动监测。

三是着力促进企业文化与监管文化有效融合。正如余秋雨大师所说:“世上所有的追问,归根到底是文化的追问。文化,是一个看似处于高阁其实近在身边的课题”。为从根本上消除员工“认为制度规定无所谓、束缚手脚”等错误观念,近年来,该联社以人为本,着力促进企业文化与监管文化有效融合,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规文化意识,使合规操作成为每一名银行员工的基本认识和第一反应。经常性地开展法制教育和警示教育,触动职工心灵;坚持以社会主义价值观教育职工,努力培养职工爱岗敬业、诚实守信的职业精神,弘扬职业文明,并注重引导员工积极参与企业文化建设,遵循“严格、规范、诚信、守法、创新”的行业作风要求,提升员工的职业竞争力、工作执行力和主动创造力。以人为本,助推人的全面发展,从根本上实施综合治理。

四是建立行之有效的内控管理考核激励机制。近年来,该联社不仅重视有效风险管理,同时还树立“管理出效益”的理念,逐步建立和完善内控管理激励机制。其一,健全内控管理激励机制。将基层信用社绩效收入一定比例与内控管理挂钩,联社组建风险管理考核小组,每季组织对各信用社内控管理状况进行量化考核,考核结果纳入联社主任经营目标考核。其二,建立内控考核指标体系。根据联社内控评价标准等内控管理规定,结合主要业务风险点,建立联社总部、基层信用社、分社三层内控管理考核指标体系。其三,建立违规必纠的处罚机制。建立对事不对人的处罚标准,实行统一标准。防止重检查轻整改,树立规章制度的权威,对于违反规定的坚决按标准处罚,对屡查屡犯的从重处罚,同时给予通报批评和扣违规积分。

从枞阳联社着力从合规建设着手,实施综合治理的成功案例可以看出,将企业文化与监管文化有机地融合,牢固树立合规文化的价值观念,不仅能极大地提高了员工的从业品质,也能够提升业务经营品质。唯有合规,事业才有进步;唯有合规,业务才能发展;唯有合规,员工素质才能得到很大的提升。

合规创造价值

发展与合规是银行业金融机构日常经营中的双刃剑,二者同等重要,缺一不可。依法合规与业务发展是并行不悖的,合规是发展的前提和保障,合规经营的过程既是防范风险的过程,也是创造价值的过程。

合规创造价值,主要体现在:

第一,合规是违规的对立面和制衡手段。违规必然会损害银行的价值和效益,而合规肯定将减少或避免违规的风险或损失,而这种被减少或避免的风险或损失就是合规创造的价值。

第二,银行坚持合规经营的宗旨和原则,能够提升银行在客户中的信誉和社会地位,合规银行将增强持续竞争力,带来财富收入和声誉价值。一个合规经营的银行总是能够获得广大客户的尊重、忠诚和推崇,使每一个客户在与该银行的往来中感到自豪和骄傲,因此为银行带来丰厚的收益以及核心竞争力。

第三,坚持合规经营,能够避免银行管理者和其员工最大限度地减少工作失误或渎职等违纪、违规、违法、违德行为,合规能够保护银行管理者和广大员工健康成长,以激发和成就其奉献社会、提升自我的人生价值。

众所周知的巴林银行,就是因为操作员的越权违规操作,导致这个具有230年历史的金融帝国轰然倒塌;如出一辙的是法国第二大银行——兴业银行,也是因为操作员越权操作金融衍生产品,给银行带来了49亿欧元的巨额损失。

枞阳联社自2010年以来,把发展与合规放在同等重要的位置,坚持“两手抓,两手都要硬”的策略,按照“化险—达标—提升”的路径,始终坚持向新监管标准靠拢的管理思路,狠抓合规文化建设,狠抓业务经营与管理,各项业务管理活动取得了显著的成效。数据的持续向好,见证着本质的裂变,这是合规创造的价值变化。

从英国的巴林银行,到法国的兴业银行;从国内江西省的鄱阳联社案件到枞阳联社高风险化解案,无数的正反事例、一部部银行业金融机构的发展史,其历经的痛苦蜕变无不印证出,合规管理不是一种负担和成本,而是一种创造价值的活动,是银行业金融机构核心竞争力的重要体现,是推动银行业金融机构健康发展的生命线和根本保证。

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