中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知[5篇范例]

第一篇：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

【法规名称】 中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 【颁布部门】 中国银行业监督管理委员会 【发文字号】 银监办发[2009]172号 【颁布时间】 2009-04-28 【实施时间】 2009-04-28 【效力属性】 有效

【法规编号】 499617 什么是编号？ 【正

文】

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有

关问题的通知

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

随着商业银行个人理财业务的发展，理财业务的风险特性日益复杂，为进一步加强商业银行个人理财业务的监督管理，现就商业银行个人理财业务报告管理的有关问题通知如下：

一、商业银行发售理财计划实行报告制。

二、商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：

（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

（二）内部相关部门审核文件。

（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

（四）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。

（五）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（六）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（七）报告材料联络人的具体联系方式。

（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

三、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构。

四、商业银行应确保报告材料的真实性和完整性。对于报告材料不齐全或者不符合形式要求的，商业银行应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。

五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：

（一）法人机构理财计划发售授权书。

（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（四）报告材料联络人的具体联系方式。

（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

六、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露，并以通俗的文字表达，确保客户能够以相关信息为基础，结合自身的财务状况、风险承受能力和投资预期等做出正确的投资决策。

七、从即日起取消《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发[2007]241号）第二条的规定。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二○○九年四月二十八日

附：

《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发[2007]241号）第二条规定：

“随着我国银行业开放的不断扩大，相关规章制度发生了变化，为使《办法》与相关规章制度更好地衔接，原《办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。”

第二篇：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

中国银监会办公厅关于进一步

规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知 银监办发〔2009〕172号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

随着商业银行个人理财业务的发展，理财业务的风险特性日益复杂，为进一步加强商业银行个人理财业务的监督管理，现就商业银行个人理财业务报告管理的有关问题通知如下：

一、商业银行发售理财计划实行报告制。

二、商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：

（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

（二）内部相关部门审核文件。

（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

（四）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。

（五）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（六）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（七）报告材料联络人的具体联系方式。

（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

三、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构。

四、商业银行应确保报告材料的真实性和完整性。对于报告材料不齐全或者不符合形式要求的，商业银行应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。

五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：

（一）法人机构理财计划发售授权书。

（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（四）报告材料联络人的具体联系方式。

（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

六、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露，并以通俗的文字表达，确保客户能够以相关信息为基础，结合自身的财务状况、风险承受能力和投资预期等做出正确的投资决策。

七、从即日起取消《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发〔2007〕241号）第二条的规定。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

第三篇：中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务 2009年07月08日17:06

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和讯编辑注：7月8日下午，银监会发布关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知，银监会要求商业银行理财资金不能投资股票，可打新股。商业银行理财产品不得向无投资经验者销售。以下为全文：

中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

银监发[2009] 65号

各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:

为进一步规范商业银行个人理财业务的投资管理活动,促进理财业务健康有序发展,针对商业银行个人理财业务发展的实际情况,依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）等相关监管法律法规,现就商业银行个人理财业务投资管理有关问题通知如下:

一、商业银行开展个人理财业务应严格遵守国家法律法规,以及《办法》的有关规定,审慎尽职地对销售理财产品汇集的资金（以下简称理财资金）进行科学有效地投资管理。

二、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则,建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系,并定期或不定期检查相关制度体系和运行机制,保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

三、商业银行应在充分分析宏观经济与金融市场的基础上,确定理财资金的投资范围和投资比例,合理进行资产配置,分散投资风险。

四、商业银行应坚持审慎、稳健的原则对理财资金进行投资管理,不得投资于可能造成本金重大损失的高风险金融产品,以及结构过于复杂的金融产品。

五、商业银行应科学合理地进行客户分类,根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户,并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别;仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于10万元人民币（或等值外币）,不得向无投资经验客户销售。

六、商业银行应尽责履行信息披露义务,向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息,并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

七、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行前、中、后台分离,加强日常风险指标监测和内控管理。

八、商业银行可以独立对理财资金进行投资管理,也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。

商业银行委托其他金融机构对理财资金进行投资管理,应对其资质和信用状况等做出尽职调查,并经过高级管理层核准。

九、商业银行发售理财产品,应按照企业会计准则（2006）第23号“金融资产转移”及其他相关规定,对理财资金所投资的资产逐项进行认定,将不符合转移标准的理财资金所投资的资产纳入表内核算,并按照自有同类资产的会计核算制度进行管理,对资产方按相应的权重计算风险资产,计提必要的风险拨备。

十、商业银行发售理财产品,应委托具有证券投资基金托管业务资格的商业银行托管理财资金及其所投资的资产。

十一、理财资金用于投资固定收益类金融产品,投资标的市场公开评级应在投资级以上。

十二、理财资金用于投资银行信贷资产,应符合以下要求:

（一）所投资的银行信贷资产为正常类。

（二）商业银行应独立或委托其他商业银行担任所投资银行信贷资产的管理人,并确保不低于管理人自营同类资产的管理标准。

十三、理财资金用于发放信托贷款,应符合以下要求:

（一）遵守国家相关法律法规和产业政策的要求。

（二）商业银行应对理财资金投资的信托贷款项目进行尽职调查,比照自营贷款业务的管理标准对信托贷款项目做出评审。

十四、理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款,或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。

十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合,商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划,应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估,并由高级管理层核准评估结果后,在理财产品发行文件中进行披露。

十六、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格,以及相适应的风险管理能力。

十七、理财资金用于投资集合资金信托计划,其目标客户的选择应参照《信托公司集合资金信托计划管理办法》对于合格投资者的规定执行。

十八、理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购,应符合国家法律法规和监管规定。

十九、理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。

二十、对于具有相关投资经验,风险承受能力较强的高资产净值客户,商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求,不受本通知第十八条和第十九条限制。

二十一、理财资金投资于境外金融市场,除应遵守本通知相关规定外,应严格遵守《商业银行代客境外理财业务管理暂行办法》和《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》（银监办发〔2007〕114号）等相关监管规定。严禁利用代客境外理财业务变相代理销售在境内不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构所发行的金融产品。严禁利用代客境外理财业务变相代理不具备开展相关金融业务资格的境外金融机构在境内拓展客户或从事相关类似活动。

二十二、商业银行因违反上述规定,或因相关责任人严重疏忽,造成客户重大经济损失,监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定,追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门以及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任,暂停该机构发售新的理财产品。

本通知自发布之日起生效。请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

【来源：中国银行业监督管理委员会网站】(责任编辑：周志远)

第四篇：中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

银监办发[2009]172号

各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

随着商业银行个人理财业务的发展，理财业务的风险特性日益复杂，为进一步加强商业银行个人理财业务的监督管理，现就商业银行个人理财业务报告管理的有关问题通知如下：

一、商业银行发售理财计划实行报告制。

二、商业银行应最迟在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划）前10日，统一由其法人机构将以下材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局（以下称银监会或其派出机构）报告：

（一）理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售的时间和规模、拟销售的地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有预期收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

（二）内部相关部门审核文件。

（三）商业银行就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

（四）商业银行就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。

（五）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（六）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（七）报告材料联络人的具体联系方式。

（八）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

三、商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构。

四、商业银行应确保报告材料的真实性和完整性。对于报告材料不齐全或者不符合形式要求的，商业银行应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送。

五、商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划后5个工作日内，将以下材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告：

（一）法人机构理财计划发售授权书。

（二）理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

（三）理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行委托第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

（四）报告材料联络人的具体联系方式。

（五）中国银监会及其派出机构要求的其他材料。

六、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露，并以通俗的文字表达，确保客户能够以相关信息为基础，结合自身的财务状况、风险承受能力和投资预期等做出正确的投资决策。

七、从即日起取消《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发[2007]241号）第二条的规定。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和相关银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二○○九年四月二十八日

附：

《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》（银监办发[2007]241号）第二条规定：

“随着我国银行业开放的不断扩大，相关规章制度发生了变化，为使《办法》与相关规章制度更好地衔接，原《办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。”

第五篇：关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

部 发 文 正 文

2009-06-24 办公室 总收发

根据银监会办公厅《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》（银监办发[2009]172号）的通知要求，商业银行的理财计划发售前10个工作日，要由其法人机构向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告；理财计划发售后5个工作日内，商业银行的分支机构应将所要求的材料报告当地银监会派出机构。

为规范产品研发的报告流程，防范合规风险，现就落实监管通知的有关事宜通知如下：

一、理财计划发售前的报告流程

根据报送理财产品分行的授权情况，理财计划发售前的报告流程有两种方式：

1、对于已获总行授权的分行，由分行根据监管要求准备报告材料，报送个人金融总部，个人金融总部审核后，以行发文报个人金融业务总裁或分管副行长审批，报告银监会。

2、对于未获授权的分行，应先将研发申请以行发文报告个人金融总部，研发申请获得批准后，再由分行落实相关协议，并根据监管要求准备报告材料，报送个人金融总部，个人金融总部审核后，以行发文报个人金融总裁或分行副行长审批，报告银监会。

根据银监会通知，理财计划发售前10个工作日需由总行向银监会报告的材料包括：

1、理财计划的可行性评估报告，主要内容包括：产品基本特性、目标客户群、拟销售时间和规模、拟销售地区、产品投向、投资组合安排、银行资金成本与收益测算、含有与其收益率的理财计划的收益测算方式和测算依据、产品风险评估管控措施等。

2、内部相关部门审核文件。

3、就理财计划对投资管理人、托管人、投资顾问等相关方的尽职调查文件。

4、就理财计划与投资管理人、托管人、投资顾问等相关方签署的法律文件。

5、理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险提示书、客户评估书等需要客户进行签字确认的销售文件。

6、理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行托管第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

7、报告材料联络人的具体联系方式。

8、监管机构要求的其他材料。

二、理财计划发售后的报告流程

理财计划发售后5个工作日内，我行分支机构需要向当地银监会派出机构报告的材料包括：

1、法人机构理财计划发售授权书。

2、理财计划的销售文件，包括产品协议书、产品说明书、风险揭示书、客户评估书等需要客户签字确认的销售文件。

3、理财计划的宣传材料，包括银行营业网点、银行官方网站和银行托管第三方网站向客户提供的产品宣传材料，以及通过各种媒体投放的产品广告等。

4、报告材料联络人的具体联系方式。

5、监管机构要求的其他材料。

各分行要严格遵照监管机构的要求准备报告材料，以提高效率。

三、有关要求

为落实银监会通知要求，各行应做好以下工作：

1、尽快组织理财产品研发人员对银监会的通知进行系统学习，掌握具体的监管要求；

2、认真准备相关的报告文件，文件的内容和形式应符合通知的有关要求；

3、各分行应在征求法律与合规、风险管理等相关职能部门的意见后，以行发文向个人金融总部报送银监会要求的报告材料或产品研发申请；

4、加强与当地监管机构和银行同业的沟通，了解监管和同业的动态，并及时反馈个人金融总部，以便优化报告流程；

5、鉴于监管要求的变化将增加产品从研发到销售所需的时间，为此各行要统筹安排产品研发和销售计划，保证产品的持续发售。

特此通知