霍山农行惠农卡和农户小额贷款工作先进材料

第一篇：霍山农行惠农卡和农户小额贷款工作先进材料

情系“三农”送温暖 小额贷款谱新篇

——霍山支行惠农卡和农户小额贷款工作先进材料

二〇〇九年，我行认真贯彻落实省、市分行面向“三农”的市场定位，及时把握农行的惠农政策与优势，动脑筋、想办法，内抓管理，外树形象，利用营销惠农卡和农户小额贷款的契机，充分激发员工的敬业热情，在组织农村闲散资金和为农户提供信贷服务方面做了大量工作，不仅方便了农民贷款、致富地方，而且促进了农行贷款营销工作的开展，实现互利共赢。

一、激励员工，群策群力，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“惠民工程”。

支行抽调专人成立惠农卡和农户小额贷款营销工作组，会同各分理处分片包干，营造了人人关心、支持、参与惠农卡和农户小额贷款工作的浓厚氛围，从而激活“三个机制”：一是利用政府职能作用形成推动机制，召开“多户联保”政府、农户与农行三方对接会，详细介绍惠农卡和农户小额贷款的相关知识及优惠条件，听取政府及农户代表的惠农心声，并通过电视台予以报道。后“多户联保”贷款形式，被霍山县政府评为年度金融创新奖。二是部门协作形成联动机制，建立“党委引导、部门配合、全员参与”的联动营销运作格局，上下一条心，全行一盘棋，成熟一户发展一户，推行上门服务，缩短工作时间，提高办事效率，保证业务办理快捷准确。三是让员工受益形成激励机制，支行将上级行匹配的农户小额贷款费用全额奖励营销员工；对惠农卡，支行在分行每张3元奖励的基础增加到5元，让利员工，使全员积极投身惠农卡和农户小额贷款工作行列，采取“走出去、请进来”的办法主动营销，推动了惠农卡和农户小额贷款业务的迅猛发展。《皖西日报》刊登了我行惠农、利农的先进事迹；省分行还派专人前来调研，并充分肯定我行的支农做法。汪斌、袁凤才两同志，利用在原漫水河营业所（撤）工作时的群众基础，冒着酷暑，数次上门到大山深处的太平畈乡白合、石斛种植基地和土鸡养殖户，宣传惠农卡和农户小额贷款，让农户真正领会了农行的惠农政策，积极办理惠农卡和农户小额贷款，共营销惠农卡430张、农户小额贷款70户330万元，成为我行农户小额贷款营销能手。

二、深入宣传，调查摸底，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“民心工程”。

近年来，农行经营方略的改变，使我行长期没有对农户进行贷款发放，影响了农行的社会地位和农户对农行的信用观念。为有效推进惠农卡和农户小额贷款工作，支行结合调查摸底，全方位组织宣传攻势，重塑农行在农民心中的形象，重树农户对农行的信心。一是利用农村网点优势，通过柜面服务，向农户宣传惠农卡和农户小额贷款知识，让农民真正了解农行惠农卡和农户小额贷款是面向“三农”的惠农政策。二是营业所主任和客户经理走村串户，深入大山和田间地头，扩大上门宣传的幅度和力度，树立农行的“三农”服务形象，在农户间形成口碑，口口相传，推动了惠农卡和农户小额贷款工作。三是对符合条件的农户，从政府部门了解其家庭情况和个人征信，并通过网络平台核实其是否有恶意不良信贷记录，做到由行长主抓，营业所主任和客户经理分片包干，逐户摸清农户的基本情况。通过三管齐下的宣传和调查，力争做到对农户“三清”：即家庭情况清、生产情况清、诚信情况清，为农行发展信贷对象和营销决策掌握第一手资料。

磨子潭乡胡家河村的蔡立柱，是大别山最高峰白马尖脚下靠一把粮食生活的贫困农民，去年在亲戚担保下贷款5万元，扩建猪社，购买猪仔，当上了“猪官”，利用野菜喂养当地“笨猪”，成为小有名气的养猪专业户。为营销这户小额贷款的陶选友、王斌两同志，曾有一次苦不堪言的历险记，在当地传为佳话。陶选友曾经是原磨子潭营业所（撤）主任，对当地农民的生产经营情况非常了解，他知道蔡能养得一手好猪，于是和王斌一起坐客车到了胡家河村。因蔡住在离公路四公里的柳树坪生产组，又是乡村机耕路，汽车无法到达，他们便借了张摩托车骑到蔡的家中。从县城到蔡的家大概有85公里，中间两次转车，等他们到蔡家的时候已经是下午了。当宣传了农行小额贷款后天已渐黑，本想摩托车有灯不误事的，可没曾想车回到半路后胎突然没气了，虽然有灯，但两人只得推着车走。山里没有补胎的，但家家都有气筒，于是他们走一家打点气，有气就骑，没气再推，等回到村部的住地天已完全黑了下来。虽然又累又乏，但带着成功的喜悦，陶主任还风趣地说：“平时都是人骑车，今天我总算尝到车骑人了。”

三、风险掌控，精心运作，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“安全工程”。

为做到风险可控，支行坚持“既办成好事，又规避风险”的原则，把住“三个环节”，突出“两性（可操作性、严密性）一化（规范化）”。一是严密操作，根据上级文件精神，结合我县实际情况，支行明确了农户小额贷款必须双人实地调查；分管信贷的副行长和独立审批人对拟发放的小额贷款逐户进行电话询问；上级行派驻的风险经理不定期对所发放的农户小额贷款进行现场检查，做到事前、事中、事后三层防线，防患于未然；客户经理的日常管理除按规定实地检查外，也不定期电话询访，了解农户的生产经营情况。二是严格程序，按照授信和贷款审批的工作程序，防范贷款风险，确保资金安全，从而有效地防止了不良分子套取贷款。三是严肃纪律，对农户弄虚作假骗贷的，进行适度暴光，三年内不允许享受小额贷款政策，对国家公职人员违规提供担保的，由所在单位负责人进行“警示谈话”，从而确保农行惠农政策的严肃性。

四、享受政策，实现双赢，把惠农卡和农户小额贷款工作做成“富民工程”

通过营销惠农卡和发放小额贷款帮助农户增收致富，力求实现政策效应、经济效应、社会效应的最大化。一是为农户提供了一项创业资本，支行把工作重点放在向具有创业能力但缺乏启动资金的农户上，帮助他们解决创业启动资金问题，增强创业的造血功能。衡山镇迎驾厂村的金继明，想购买20万元的联合收割机，可手中只有15万元，当得知农行小额贷款后，于去年七月贷款5万元，如愿购买农机投入生产经营。他根据山里山外谷物成熟时间的差异，采取“先山外、后山里”的收割方法，仅一个秋季的流动经营，实现收入6万多元。二是扶持了一批创业典型，通过惠农小额贷款注入，使他们在生产中成为私营老板，并得到持续发展，充分发挥信贷支持的滚动效益。太平畈村高山散放圈养土鸡专业户刘秀英，于去年八月申请办理5万元农户小额贷款，购进良种鸡，扩大养殖范围，生鸡畅销周边四县，实现半年资金循环两次、增收4万元。三是创造了一次就业机会，在惠农卡和小额贷款使用的农户中，无论是种植业、养殖业，还是农产品加工、销售的农户，都开始实现了由个体向群体、由单一向规模、由低级向现代的转变，把传统的生产方式演绎成了自我发展的就业机会，从而实现致富一户、影响一片的效果，从真正意义上做到了农户得实惠、农行增效益、员工添收入，进而达到了“三个效果”的并进共收。衡山镇玉带桥村王子海，去年三月贷款3万元引进种鱼苗5000尾，春节期间投放市场盈利7万元，提前还清了贷款本息，盛赞农行惠民政策好。

城郊分理处的孙晓红，为营销惠农卡，她从衡山镇政府入手，寻求两个村，自上而下打开突破口，得到了镇政府的支持，政府领导在全镇工作会议上要求相关村全力配合农行办理惠农卡。她抓住时机，三天时间先后深入顺河街、永康桥两村宣传动员，并冒雨挨家挨户上门送卡，共营销惠农卡2400张(激活率100%)，手续费收入1.2万元，荣获六安分行惠农卡营销状元和省分行先进个人。霍山绿色商城一茶庄老板，当得知惠农卡优惠政策后，主动找她要求办卡。针对客户的实际，她特意向其介绍使用“惠农卡”享有四项优惠政策，特别是农户小额贷款业务将以惠农卡为载体更深深吸引了他。一段时间的使用后，客户对农行非常满意，把几家金融机构的12万元存款全都集中到了惠农卡，大有“一握农行手，永远是朋友”之势。

经验告诉我们：送卡上门，送出的是温暖，得到的是信任；风险掌控，管出的是经验，回报的是质量；小额农贷，贷出的是资金，收回的是效益；服务营销，推广的是产品，收获的是形象。二〇〇九年，我行发扬吃苦耐劳、勇于奉献的精神，共发放惠农卡20982张、卡均存款1390元、农户小额贷款1640万元、授信341户，创造了良好的社会效益和经济效益。通过惠农卡和农户小额贷款，既有效防范了信贷资金风险，又拓宽了农贷户面，巩固了我行在支持农村经济中的主体地位。同时，进一步加深了农行与农户间的感情，使农户真正把农行当作自己的银行，对农行的经营更加关心支持，促进了农行各项业务的更好开展。

第二篇：关于农行“惠农卡”的调查报告

关于农行金穗“惠农卡”的调查报告

一、农行对外宣传的产品描述

来源：官方网站、宣传彩页

一户一卡申领简便

用折对账清楚明白

通存通兑安全可靠

金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行的综合性借记卡产品，不仅具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，还针对广大农村居民的需求推出了一系列特色功能和服务以及优惠措施，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。

1、特色功能及服务

一户一卡，申领简便

金穗惠农卡以全体农户为服务对象，每户可申领一张主卡和多张附属卡，并共用一个账户。只要您是农户户主或他指定的家庭成员，就可以申办惠农卡主卡，并为其他家庭成员申办附属卡。您可以凭身份证、户口簿通过村委会等机构集体申领，也可以直接到我行当地分支机构直接办理。

2、用折对账，清楚明白

记不住卡里用了多少钱怎么办？没关系！我们给每户都免费提供一张惠农卡交易明细折，您拿着交易明细折到我行网点或补登折机等自助设备上打印账目信息后，就可以一目了然地了解惠农卡账户余额及交易明细。

3、通存通兑，安全可靠

外出打工、回家过年，携带现金太不安全，怎么办？金穗惠农卡来帮忙！您可以通过遍布全国各地的农业银行网点和自助设备，方便、安全、快捷地办理各项存取款和汇款业务，在开通了农民工银行卡特色服务的地区，您还可凭惠农卡在当地的农村信用社办理取款和查询业务，免去旅途中携带现金的种种不便。

4、财政补贴，直达每户

政府要给咱农民发财政补贴了，可啥时才能拿到手呢？不用着急，通过我行与相关政府部门的合作，中央和地方各级政府的财政补贴也可以通过惠农卡来发放了！免去了各种繁琐的中间环节，保证补贴款快速安全地直达您的手中！

5、社保医保，轻松办理

咱农村老百姓现在也有养老保险和医疗保险了，可缴费和报销是件麻烦事！别担心，惠农卡是您办理社保医保的好帮手！您可以使用惠农卡轻松地办理养老保险等社会保险的费用缴纳和领取，参加新型农村合作医疗，及时完成医疗费用报销等。

6、水费电费，缴纳方便

自来水公司、供电局、电话局，来回折腾太费劲！您只要有惠农卡，一卡在手，就可以在农业银行一次完成水、电和电话费等公用事业费的缴纳。

7、农户贷款，助您致富

种粮缺化肥，养猪缺饲料，没钱咋办？不用愁！只要您是惠农卡持卡人，就可以向我行申请农户小额贷款，符合贷款条件的持卡人可获得一次性的授信额度。在这个额度内，您可以通过惠农卡在我行的网点、自助机具等渠道办理借款、使用、还款等业务，实现一次申请，随借随还。农户小额贷款的具体要求及申请程序，请咨询农业银行当地分支机构。

8、五大费用优惠

惠农卡主卡工本费5元/卡——免！

惠农卡交易明细折工本费2元/折——免！

小额账户服务管理费3元/卡/季——免！

惠农卡主卡年费10元/年——减半收取！

在开办了农民工银行卡特色服务的地区，通过农村信用社办理异地取现业务实行手续费优惠，收取标准——每笔取现总额的0.8％，最高不超过20元。上述各项特色功能及服务的具体开办种类、办理程序和办理条件等以中国农业银行当地分支机构有关规定为准。

开户最少存50元。工本费是10元

授信额度为3000--30000元

二、农行内部下发的操作办法摘录

来源：农行临沭支行工作人员

持有惠农卡可以申请小额农户贷款，相关规定如下：

1、贷款用途和准入条件

农户小额贷款原则上用于农户生产经营所必要的融资需求，不得用于日常大宗生活消费支出。具体包括：

（一）从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动。

（二）从事工业、商业、建筑业、运输业、服务业等非农业生产经营活动。

（三）农村劳动力职业技术培训。

申请农户小额贷款的借款人必须同时具备以下条件:

（一）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁以上(含18周岁)60周岁以下,在农村区域有固定住所,身体健康,具有完全民事行为能力和劳动能力,持有有效身份证件；

（二）是农村家庭的户主或户主书面指定的本家庭其他成员，且已经申请获得金穗惠农卡；

（三）所从事的生产经营活动,符合国家法律法规及产业政策；

（四）除信用贷款外，能够提供符合要求的贷款担保；

（五）品行良好,没有连续逾期90天以上或累计逾期6期以上的信用记录，申请贷款时无逾期未还贷款；

（六）个人信用评级在一般级以上（含）；

（七）贷款人规定的其他条件。

严禁对以下客户发放农户小额贷款业务：

（一）存在恶意逃废银行债务及其他债务的；

（二）有严重违法违纪或其他不良记录的；

（三）有赌博、吸毒等不良嗜好的；

（四）从事国家明令禁止的业务的。

如果你符合以上条件，可以向当地农行申请。申请后先授信，授信后你就可以自已随时到农行柜台去办理贷款。借款人身份证、户口簿、证明贷款用途的合同、协议等书面证明材料、联保承诺书、惠农卡等小额贷款利息按照实际贷款金额和使用天数计算，当农户有剩余资金时，可以随时通过网点、ATM、电话银行、网上银行等渠道实现自助还款。

附：某县农行针对“惠农卡”发行工作下发的红头文件

为积极支持社会主义新农村建设，进一步服务“三农”，支持县域经济发展，根据金穗惠农卡发行试点工作要求，结合我县实际，特制定本方案。

一、金穗惠农卡的概念和特点

金穗惠农卡是中国农业银行面向全体农户发行的综合性借记卡产品，不仅具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，还针对广大农村居民的需求推出了一系列特色功能和服务以及优惠措施，在农业生产、资金汇兑、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。

金穗惠农卡的特点是：围绕“三农”中心任务，以农户为发行主体，充分考虑农户生产和消费“二重性”特点，在技术和功能设计上，既具备借记卡基本服务功能，还专门针对农户生产经营、生活消费特点，开发了小额农户贷款、财政支农补贴的直补通道、优惠便捷的支付工具等三大特色服务功能，给农民生产生活带来便利。

二、推广发行的组织工作

（一）组织领导

为加强金穗惠农卡推广发行工作，县农行成立以行长***为组长，副行长***、***为副组长，办公室、客户部、计财部、信贷管理部、风险资产管理部等部门负责人为成员的金穗惠农卡推广发行领导小组。领导小组下设发行保障、业务推广两个组。

（二）实施步骤

1、准备阶段：2008年9月

传达金穗惠农卡推广精神，制定实施方案；组织学习有关惠农卡业务知识，做好培训工作；做好宣传及调查摸底工作。

2、实施阶段：2008年10月 在**镇、**镇、**镇试发的基础上，10月份全县发行。

3、总结阶段：2008年11月

总结经验，找出不足，为进一步开展工作打下基础。

（三）发行对象及方式

1、发行对象

惠农卡面向所有农户发行。结合实际情况，确定以下农户为重点发行对象：符合农户小额贷款条件、有信贷需求的；财政直补对象；参加新农村合作医疗的。

2、发行方式

惠农卡主卡以农户为单位发放，一户一主卡。主卡持卡人为家庭其他成员申请附属卡时，可到农行网点填写惠农卡申请表，并提供本人和附属卡申请人的居民身份证和户口簿。惠农卡的具体发行方式分为批量申请发卡和单独申请发卡两种方式。

批量申请发卡流程：

（1）县农行与各合作机构（村委会、农业生产合作组织、新农合组织等）签订合作协议。

（2）合作机构对提交申请资料（居民身份证、户口簿）的农户进行初审，初审合格后填写《中国农业银行金穗惠农卡批量发行登记表》，加盖公章后传送县农行。

（3）县农行将上述资料送至当地公安部门进行再次审核，公安部门审核合格后，对合格的农户清单加盖公章。

（4）县农行根据经公安部门审核的农户清单进行审核、发卡。

（5）受理网点批量开卡后，以村委会为单位，确定数量分箱包装，并标注乡镇、村、村小组名称、数量、卡号、起止号码等要素。分别用有惠农卡统一标识的信封装好封口（信封内含惠农卡宣传资料、塑料卡套、安全用卡指南、惠农卡激活操作流程、自助机具布放地点一揽表等），在信封上标注包括持卡人姓名及户籍所在地等要素的信息。（6）开卡完成后，由合作机构配合与县农行发放到各乡镇，逐级分发到农户，并填写《中国农业银行金穗惠农卡发卡登记表》，持卡人在“个人签收”栏上签收，签收完毕后加盖合作单位章返还农行网点。

（7）持卡人领卡后，县农行可根据实际情况与当地的合作机构提前联系，采用柜台延伸（专用POS、专用支付通等）方式向持卡人提供上门办理卡片激活服务。持卡人也可根据实际情况，持惠农卡和身份证到农行网点激活。

单独申请发卡时，申请人持本人居民身份证、户口簿以及村

委会等机构对其身份证明的介绍信到当地农行网点填写惠农卡申请表，直接申请办卡并改密激活。

（四）强化监管

1、防范风险。惠农卡的发行，重点控制发卡环节、使用环节及农户小额贷款发放、管理环节的风险。一是杜绝虚假资料发卡；二是严格激活操作，确保是持卡人激活改密；三是严格发放农户小额贷款；四是落实农户小额贷款责任；五是加强宣传，增强农户风险防范能力。

2、加强督导。一是建立定期报告、通报制度，每旬上报工作进展情况；二是建立问题报告跟踪处理机制，确保试点中存在的问题能够及时解决；三是建立督导制度，定期对惠农卡发行工作进行督导，确保试点工作取得成效。村委会证明材料模板：

社区或者村公所证明［兹证明***（户主***身份证号码：----------）是我县**镇**村**社村民，属于农村户口，望农行办理惠农卡事宜，此证明］

三、各地农行工作人员对发行“惠农卡”任务的看法选摘

来源：网络博客及论坛

最近一两个月，行里面对惠农卡倾注了太多的精力和人力物力，从建立三农业务部，明确银行卡部的发卡职责到分配发卡任务，大力开展三农业务培训和独立审批人考试。。

我认为目前农行网点、人员、资源上配备严重不足，信贷管理跟不上，30%的授信率，如果真正授给需要的农户，有点强人所难，社会信用环境不好，农村“买码”的人太多了，稍有不慎，贷款形成不良，如追客户经理，以后没有人再愿调查授信了，不追的话，好坏不分，又会慢慢成为法不治众的局面。全行现在集中时间发行此卡，有点忽悠中央，现在上级管理人员中还有一相当部分人员有忽悠思想，如果只发卡，不授信、用信，更不去好好管理，农行没有此卡的品牌，上市不了，中央也会忽悠我们的。真正要发卡，必须全国统一，一户一卡，以村为单位，公开授信金额及用途，公开农行驻村客户经理，否则按农行的信贷繁锁管理程序，现在难找客户经理了！现在授信都是强人所为。（高山流水，某地农行中层领导）

惠农卡作为一项政治任务终于完成了！可是却严重违规！我们行发卡时客户本人根本不知道！是先到农村和村干部联系，村干部给个花名册，农行就照花名册开卡，然后再去农户家送卡，结果有很多卡因为农民外出务工提供不了相关证件导致卡发不出去及无证件开卡！正如上面有人所说，我们乡镇都没有网点了，农行真的像宣传一样给农民提供一系列优惠吗？忽悠不识字的农民是否缺德？良心何在啊？（鱼非鱼，某地农行工作人员）

四、实地走访问询及总结

11月5、6日，我借着去乡镇发展业务的机会走访了一下手里有农行“惠农卡”客户,发现我县农行目前所做的对这个产品的营销工作仅仅是按照上面下发的任务把卡发出去，还没有进行业务操作。也就是说，各乡镇的有贷款意愿的目标农户手里基本都持有惠农卡，但是没有发现已经领到贷款或者已经被调查过的农户，他们对惠农卡的认知状况如下：由村委会发放到手里或者自己去农行申请、利率在7.2%左右、额度为3万、跟邮政上差不多都需要组成联保小组和调查认证、什么时候能拿到款还不清楚、农行工作人员态度一般、还款方式较复杂还没弄懂。我本人的主观感觉是农户对这个产品的期待值较高，在被问及如果可以贷款是否愿意使用此产品时都表示愿意，利率较低是他们对惠农卡关注的主要原因，但是普遍认知程度不高，有些调查对象表示，不知道怎么弄的村里就让去领卡，也没搞明白是怎么贷的，相对于已经去农行咨询过文化程度较高的调查对象来说，持观望态度的占大多数。

另外我还在县农行柜台假装客户咨询了工作人员，得到的说法和之前在农行的熟人口中打听到的信息一致，就是目前他们也不清楚应该怎么操作，如何调查，上面还没有通知和制定方案，现在只是完成分下来的任务，柜台的工作人员也只解释了如何申请办卡，对贷款流程等方面并不清楚。

我的观点是，不管这次农行在全国范围内大规模的搞宣传和准入门槛很低的发行“惠农卡”的目的怎样，作为农行股份制改革之前的一个大动作，已经在各地造成了一些影响。就目前来看，惠农卡已经通过铺填式的发卡抢占了部分市场，一旦他们做好风险防控，解决掉没有网点和宣传解释等工作，开始运作农村贷款市场的话，对我们的冲击肯定是有的。附：与农行工作人员对话摘录

来源：某新闻媒体的记者调查

问：有了金穗惠农卡只能贷一次款吗？

答：金穗惠农卡在授信有效期内可以多次贷款，因为这个卡具有可循环功能。问：什么是金穗惠农卡的可循环功能？

答：可循环指的是农户得到农行的授信后，在最高授信额度内，可以根据需要随时贷款、随时还款。在核定的最高额度和期限内，根据生产需求可以借了还、还了借，按实际使用贷款的天数计算利息。问：有了金穗惠农卡，办贷款还要些什么条件？

答：申请办理金穗惠农卡的农户要年龄在18岁至60周岁之间，身体健康、有信誉、家庭收入稳定。问：还需要其他条件吗？

答：需要有符合条件的公司为您提供担保，或者农户自愿组成3户或多户联保小组等。

问：申请贷款时需要提供什么材料？

答：持卡人只要带上户口簿、身份证、配偶身份证、金穗惠农卡原件就可以了。公司担保的农户也可以在办卡的同时申请贷款。问：每户农户可以由多人办理小额贷款吗？ 答：不行。每户农户只能由户主或户主指定的一个本家庭成员办理惠农卡农户小额贷款。

问：是不是办完贷款手续就可以使用贷款了？

答：是的，办理完手续就可以使用贷款了，但一定要按时还款才能再次贷款。目前，在哪个网点办的卡只能在哪个网点借款、还款。

第三篇：对瑞丽市农行“金穗惠农卡”推广的实践调研报告

对瑞丽市农行“金穗惠农卡”推广的实践调研报告

经济与城市管理学院 房产0901 付靖

摘要：农业银行是四大国有商业银行之一。在近百年辉煌的发展历史中，农业银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。而“金穗惠农卡”（简称“惠农卡”）是农业银行面向“三农”的金融服务产品创新，是集储蓄、贷款、理财、汇兑等多种功能为一体，便利农户金融服务需求的银联标准借记卡。我所实习的银行是农业银行瑞丽市支行。此次实践的主要工作是跟着农行的职员，下乡介绍农行的业务，推广农行的使用范围，主要是惠农卡的宣传，在这过程中以求掌握银行业务的基本技能，熟悉银行日常业务的操作流程以及工作制度等。同时学习相应的理论基础知识及银行相关各种文件。并增强其服务理念，以优质的服务让顾客满意。

关键词：农业银行，惠农卡，宣传，发放 【调查过程】

一:熟悉环境八月一号，我有幸到了农业银行瑞丽市支行进行暑假社会实践，刚去了业务不怎么熟悉，基本上算是认识银行的人员，柜员，主管，保安，三方人员等，由于自己性格开朗，和银行的人员也非常友善，很快就彼此相互熟悉了.二：熟悉基本义务。接下来的一段时间就是熟悉银行的业务，学习银行卡及基本知识。学习银行的基本业务流程。我所实习的这个银行，主要是办银行卡，汇款转账之类的。一段时间下来，我已经熟悉了，银行卡办卡填资料的一些基础流程，也可以帮客户解决一些疑问，听到客户说谢谢的时候我感到很欣慰的。我也非常愿意为那些朴实的老百姓服务！

三：帮忙办理惠农卡。我这里先介绍一下惠农卡。为了服务好“三农”，农业银行还进行体制和制度创新，成立了三农金融事业部，专项匹配惠农卡发行所需的费用、固定资产、信贷计划和绩效工资，解决基层行发行惠农卡的车辆、营销费用、自助设备等问题。同时，简化信贷制度流程，将农户小额贷款审批权限下放到县支行，提高了信贷效率。金穗卡是中国农业银行基于金穗借记卡业务平台研发的，面向全体农户发行的综合性银行卡产品。作为借记卡产品之一，惠农卡具有存取现金、转账结算、消费、理财等基本金融功能，联线作业，实时入账。在此基础上，惠农卡还可作为农户小额贷款的发放载体、财政补贴的直拨通道、社会保险的参保凭证、资金汇兑的安全通路，在农业生产、社会保障、个人理财等多方面为农户提供方便、快捷和周到的金融服务。我是跟着农行的一个领导小组负责畹町镇的惠农卡业务办理，在宣传和推广中，办理惠农卡的农民很多，有许多农民什么都不懂，得解释好几遍，有时候感觉很麻烦，不过还是坚持下来。每天复印好多身份证和户口簿。然后惠农卡办下来后，然后顶着酷热激活惠农卡，一张挨着一张，坐在椅子上不断地输入客户得银行卡号和身份证号码然后激活！有时候不得不把吃饭时间退后，甚至是晚上了才能吃到晚饭。【基本情况与分析】

一、惠农卡主要功能

1.存钱、取钱、转账，还可申请3000到30000的农户小额贷款等功能。2.为农户提供对账簿，记录账户的变动情况，方便农户对账，清楚明了。3.为农户提供主卡和附卡功能，方便有外出务工的农户异地存钱，本地用钱。

二、办理惠农卡的流程

1、以公司或是协会同意申请办理惠农卡：（1）申请人应填写金穗惠农卡申请表，并将个人和配偶的居民身份证、户口簿和申请表一同交与公司或协会的负责人；（2）公司负责人对申请人交来的资料进行审核，在符合条件的申请表上加盖公章确认；（3）公司负责人对已确认的申请表统一为申请人办理惠农卡；

2、农户自己到宣传点办理。农户也可以持本人和配偶的居民身份证、户口簿和村委会的介绍信到当地办理网点填写金穗惠农卡申请表，直接申请办理。作为农业银行服务“三农”切入点的“惠农卡”业务，其目标是发卡量要覆盖全国50％以上的农户，授信贷款率要达10％以上。在瑞丽市的工作线路是：索阳——弄片——法坡——华饿——混板——立新——芒满，根据这以路线，要求各职员在工作中，积极推广惠农卡业务，并帮助农民办理惠农卡业务，要求不骄不躁，热情服务，在过程中要坚持吃苦耐劳，任劳任怨的精神，并做到以下几点：一是坚持领导重视、全员配合；二是坚持依靠地方党政重视支持；三是积极调研求突破四是对授信额度把关控制防风险。

三、“惠农卡”面临的问题

虽然“惠农卡”作为一项新兴的支农惠农金融业务，受到了地方政府重视支持和 广大农民的欢迎，对促进农民增收、农村经济发展和农村社会信用体系建设发挥着越来越重要的作用。但是，在实践过程中也发现了一些值得关注和解决的问题：

一是“惠农卡”运用环境不够理想。受农村金融服务硬件建设滞后、网点布局不合理、服务品种单

一、宣传培训不到位、信贷管理跟不上等因素制约，全方位、多层次、多元化、规范性金 融服务需要得不到满足，推广使用的进度、质量和安全难以得到全面保障。

二是农行机构网点布局和人力资源配置缺乏制约“惠农卡”业务持续有效开展。畹町镇的3个村委会及其村民小组，只有2个POS支付点，面对“惠农卡”需求面大、服务对象众多的实际，受理“惠农卡”贷款申请、贷前调查、贷后跟踪管理等，因机构网点和人员配置严重不足，业务发展前景虽好但已显得力不从心。

三是无农行机构网点地方的农户每次存款、取款、贷款、还款都要到县城办理，不仅生产生活受到影响，经济负担也必然加重，“便农惠农”可能变成“烦农伤农”，长此以往必将影响农户积极性。

四是农业的弱质性、自然灾害不可抗性，决定了“惠农卡”推广使用的风险性。加之部分地区、部分农户信用观念不强，个人真实信息获取困难、评级授信的主观臆断、贷款用途真实性难以把握等，给农行资金风险埋下了隐患。

四、几点对策建议

第一，进一步改善“惠农卡”发行运用环境。一是加大“惠农卡”金融服务功能的宣传力度，宣传重点放在农业龙头企业，种植业、养殖业，基本条件、基本素质较好的农户、农业协会等，积极组织申请或持卡对象进行有关知识培训，保证持卡人应知应会，明确“惠农卡”意义、作用和好处，提高积极性。二是切实改善用卡环境，加快农村金融硬件建设和设备配置，适当增加和合理布局服务网点，充实高素质业务办理人员和管理人员，满足业务发展力量需要。三是采取适当方式披露农村信用信息，加大农村社会信用体系建设，增强农村诚实守信意识，改善农村信用环境。

第 二，确保农民真正得实惠。进一步扩大“惠农卡”推广面，针对目前农村贷款需求大而多的实际，合理确定贷款申请条件、贷款期限、贷款利率、还款方式、担保抵 押、授信额度，保证农户贷得到、用得好、还得上、见效益，不断培养和提高农户用卡积极性。对无服务网点地方的农户到县城办理存款、取款、贷款、还款业务的，应适当提高和降低存款、贷款利率，有条件的还应适当补贴相关费用，以减轻农民负担。

第三，创新农村金融产品，拓展支农服务领域。农行要坚持 面向“三农”、服务“三农”的理念，在“农”字上下功夫，在“惠”字上表真情，通过“惠农卡”业务的推广和创新，让农户小额贷款、储蓄、资金结算、银行自 助、理财等金融产品融入农民生活。在加强“惠农卡”贷款准入和管理的同时，积极探索“惠农卡”、“小额贷款＋小额保险”业务模式，加快银行、保险协作，建 立涉农贷款风险分担和成本补偿机制，为防范贷款风险和减少农民损失提供保障。【调查结论】

这次实习，除了让我对农业银行的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

首先，我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作。就算要面临怎样艰苦的环境也要坚持下去。

其次，我觉得工作后每个人都必须要坚守自己的职业道德和努力提高自己的职业素养，正所谓做一行就要懂一行的行规。在这一点上我从实践单位同事那里深有体会。比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。现在银行已经类似于服务行业，所以职员的工作态度问题尤为重要，这点我有亲身感受。

最后，我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得最重要，主要看的是个人的业务能力和交际能力。任何工作，做得时间久了是谁都会做的，在实际工作中动手能力更重要。

第四篇：2009.04.03在农行宁波分行金穗惠农卡首发仪式上的致辞（最终版）

在农行宁波分行金穗惠农卡首发仪式上的致辞

李关定

（2009年4月3日）

各位领导、各位来宾，同志们：

阳春三月，风和日丽。在美丽的象山半岛，我们迎来了农行宁波市分行金穗惠农卡首发仪式的隆重举行，这是“三农”发展史上的一件喜事。在此，我谨代表中共象山县委、县人民政府，对金穗惠农卡的首发表示热烈祝贺！向出席首发仪式的各位领导、嘉宾和各界朋友表示诚挚的欢迎！

一直以来，象山县委、县政府高度重视“三农”工作，切实加大政策扶持和资源配置力度，现代高效农业和特色农业蓬勃发展，社会主义新农村建设进程不断加快，成为首批省农业特色优势产业综合强县、果品和水产养殖产业单项强县。而在这过程中，农行等金融机构以丰富的金融资源、齐全的金融产品、高效的金融服务，加大“三农”信贷支持，每年发放农业贷款5亿余元，为农村经济的繁荣作出了重要贡献。

金穗惠农卡的发行，是一项面向广大农户采取的实实在在的举措，体现了农业银行加快金融创新，加大支农、助农、扶农和惠农力度，必将使长期困扰农户小额贷款难的问题得到有效改观。其强大的支付结算、资金汇兑、农户小额贷款、代理财政等

1功能，以及针对农民的各项金融服务优惠，对满足广大农民生产、生活金融需求，加快农业产业化和地方经济发展具有重要的现实意义。

此次农行宁波市分行将金穗“惠农卡”首发选择在象山，必将为我县农村经济的发展起着重要的推进作用。象山县政府将全力支持和配合农业银行金穗惠农卡的发行推广，共同将金穗惠农卡打造成为具有鲜明农行特色、深受广大农户认同和喜爱的银行卡，为农行服务“三农”、支持县域经济发展提供强有力的保障。

最后，祝愿农行金穗惠农卡的发行圆满成功！祝各位领导、来宾身体健康，阖家幸福！

谢谢大家！

第五篇：农行潍坊分行强力推进农村青年创业小额贷款项目工作

农行潍坊分行“给力”农村青年创业

截至2011年4月末，农行潍坊分行累计向青年创业者发放惠农卡8576张，授信4158户，授信额度达2.2亿元，青年创业贷款余额达到7695万元，有力地支持了农村青年创业。

农村青年创业小额贷款项目是农总行与共青团中央专为解决农村青年创业资金困难而推出的以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动的青年创业资金。

为确保青年创业项目的快速启动，自项目启动以来，该行就得到当地党委政府大力支持，并与团市委联合下发了《关于在全市启动农村青年创业小额贷款项目的意见》，成立了青年创业信贷计划—农行项目工作领导小组，明确了目标和要求，确定了扶持对象，针对不同的客户目标推出了不同的贷款产品，较好的解决了农村青年创业融资需求。

为提高贷款办理效率，该行建立了限时办结制度，对农村青年创业所需贷款，只要符合国家产业政策，优先调查、优先审查、优先审批，限时办结，受到青年创业者的欢迎。为探索青年创业小额贷款创新模式，该行还在基础好、潜力大的寿光市稻田燎原无公害蔬菜基地、候镇鹌鹑养殖协会、丰城裴岭胡萝卜批发市场等基地和专业市场建立了8个农村青年小额贷款示范基地，建立了青年创业小额贷款的“绿色通道”和风险补偿机制，有力地推进了项目的顺利进展。

在项目实施过程中，该行坚持整体推进，明确农行客户经理是第一责任人，团组织干部兼职联络员制度，由村团支部书记担任农行项目联络员，了解辖内农村青年创业底数，逐户建立档案，提供农村金融咨询，一并向农行推荐。然后，由农行-1-

各网点客户经理进行贷款审查，为有贷款需求且符合创业贷款条件的农村创业青年提供资金支持，这种运作模式既保证了此项工作的顺利开展，又防范了项目风险。

为解决青年创业贷款担保难的问题，该行积极探索“1+N+1”担保方式，采用3户联保、农业产业化龙头企业担保、专业担保公司担保等保证担保方式，有效地解决了青年创业贷款担保难的问题，得到了上级行的肯定，受到农村青年朋友的好评。目前已累计发放多户联保形式的贷款1837万元，解决了创业青年的融资需求，取得了较好的经济效益，受到当地党委、政府的高度赞扬。（吕宝良李 波）