银行业职业操守

第一篇：银行业职业操守

《银行业从业人员职业操守》试题

姓名：

分数：

一、单项选择题（共20小题，每小题1分，合计20分）

1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A．职业纪律 B．职业行为 C．职业操守 D．职业道德

2．下列有关信息保密的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

3．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

4．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（）A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 5．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程

6．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A．了解该企业所处行业情况．

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

7．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C．可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 8．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确

9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

10．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

11．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会

D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

12．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（）。A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 13．我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并 实施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

14.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指（）。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

15.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（）举报。A.上级机构

B.所在机构的监督管理部门 C.国家司法机关

D.以上都正确

16.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构和社会公众的监督。A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都正确

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

18.下列说法错误的一项是（）。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（）。

A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C．银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

20.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（）。A．诚实守信 B．公平合理 C．效益优先

D．客户利益至上

二、多项选择题（共10小题，每小题2分，合计20分。）

1.依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（）A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平对待 2．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。A．从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．银行业监管机构 D．社会公众

3．（），银行从业人员应遵守信息保密原则。A．在受雇期间 B．在离职后

C．在受雇期间与离职后

D．

国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露

4．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C．可以书面汇报请示有关领导 D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 5．银行业从业人员离职时，()。A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用

6．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 7．违反从业人员职业操守的人员，（）。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会 8.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）A.特征和收益)。

B.风险

C.法律关系

D.业务处理流程 E.风险控制框架

9.下列哪些信息属于内幕信息（）。A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为 D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

10.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。A.账户开立

B.资金调拨的用途

C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻状况

三、判断题（共20小题，每小题1分，合计20分）

1.对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。()

2.银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。()

3.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。()

4.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（）

5.银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（）6.银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。（）7.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。()

8.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（）

9.银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。()

10.银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（）

11．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）12．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）13．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

14．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）15．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）16．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

17．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）18．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）

19．银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

20．银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）

四、简答题：共2道题，每小题20分共计40分

1、《银行业从业人员职业操守》中对“礼物收送”是如何规定的？

2、《银行业从业人员职业操守》中对“尊重同事”是如何规定的？

第二篇：银行业从业人员职业操守

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

10.2 银行业从业人员与同事

10.2.1 尊重同事

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

10.2.2 团结合作

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

10.2.3 互相监督

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

10.3 银行业从业人员与所在机构

10.3.1 忠于职守

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。10.3.2 争议处理

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。10.3.3 离职交接

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。10.3.4 兼职

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

10.3.5 爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

10.3.6 费用报销

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

10.3.7 电子设备使用

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;

(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

10.3.8 媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

10.3.9 举报违法行为

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

10.4 银行业从业人员与同业人员

10.4.1 互相尊重

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

10.4.2 交流合作

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。10.4.3 同业竞争

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

10.4.4 商业保密与知识产权保护

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财物数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

10.5 银行业从业人员与监管者

10.5.1 接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

10.5.2 配合现场检查

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

10.5.3 配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

10.5.4 禁止贿赂及不当便利

银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

第三篇：银行业从业人员职业操守 三

银行业从业人员职业操守 三 单选题

1.以下有关“接受监管”的说法，错误的是： √

A

B

C

D 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系为维护所在机构形象，银行业从业人员不应向监管部门披露负面信息银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管

正确答案： C

2.银行业是政府审慎监督和管理的行业，以下原因不正确的是： √

A

B

C

D 银行的经营潜伏着较大的不确定性和风险银行业经营具有较强的外部性银行具有货币派生功能银行业更容易犯错误

正确答案： D

3.银行业从业人员应配合监管者的现场检查，以下做法不当的是： √

A

B

C

D 拒绝或推诿检查积极予以配合及时、如实、全面提供资料信息不转移或隐匿有关材料

正确答案： A

4.监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程叫做： √A

B

C

D 长期监管非现场监管现场监管临时监管

正确答案： B

5.造成银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见的行为有： √

A B

C

D 按要求报送整改或纠正计划所报送整改计划能够有效所在银行存在严重问题或风险银行招聘大批新员工

正确答案： C

6.《合规及银行内部合规职能》规定，违反银行业自律性组织的有关准则所遭受的风险被视为：√

A

B

C

D 合规风险行业风险银行风险规范风险

正确答案： A

7.以下关于《银行业从业人员职业操守》的说法，不正确的是：√

A

B

C

D 由中国银行业协会制定并公布解释权归属于中国银行业协会中国银行业协会可以主动对本操守进行释义从中国银行业协会第五次会员大会审议通过之日起生效

正确答案： D

8.在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应该配合调查人员进行取证，其中不包括： √

A

B

C

D 查询计算机业务系统数据接受调查询问提供公司商业秘密收集会议记录等证据

正确答案： C

9.从（）开始，打击商业贿赂成为我国经济领域的一项重点工作。√

A 2006年

B

C

D 2007年2008年2009年

正确答案： A

10.银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利，以下说法错误的是： √A

B

C

D 不得向监管人员提供礼品可以适当给予监管人员加班费不得为监管人员报销因公因私的任何费用不得向监管人员借用资金

正确答案： B

判断题

11.面对监管者的要求，银行业从业人员不得拒绝。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

12.银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 正确

13.规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理四个阶段。此种说法：√

正确

错误

正确答案： 错误

14.银行业从业人员无需对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

15.银行业从业人员以下配合非现场监管时，可以用自已习惯的方式报送相关信息。此种说法： √

正确

错误

正确答案： 错误

第四篇：银行业从业人员职业操守指引

中国银监会关于印发《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的通知（银监发[2009]12号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，中央结算公司、建银投资公司：

现将《银行业金融机构从业人员职业操守指引》印发给你们，请认真组织实施。实施中的经验做法和重要情况及意见建议，请及时上报银监会。请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会二00九年二月五日问：制定银行业从业人员行为准则的意义是什么？

答：金融是现代经济的核心，中国银行业在整个金融体系中占据重要地位，目前，银行业金融机构资产总额８７万亿元。中国银行业如何保持安全、高效、稳健运行，建立一支爱岗敬业、勤勉尽责、诚实守信、严谨规范、忠诚廉洁的银行业从业队伍至关重要。此次国际金融危机的深刻教训，再次警示我们，中国银行业必须进一步深化对从业人员的职业道德教育，规范和约束从业人员行为，培育从业人员职业操守。这不仅是保证银行业科学、平稳、协调、可持续发展的客观需要，也是维护广大存款人和金融消费者的合法利益现实需要。这几年，银监会按照党中央、国务院要求，积极履行社会责任，先后发布了银行业从业人员和银行监管人员行为规范，有效促进了银行业稳健经营和健康发展。

问：银行业从业人员行为准则的主要内容是什么？

答：银行业制定的从业人员行为准则分为两类。第一类是规范银行从业人员行为的《银行业金融机构从业人员职业操守指引》。《操守指引》共１６条，针对银行从业人员履职行为，重点对银行从业人员爱岗敬业、遵章守纪、规范操作、优质服务、文明礼仪等明确了基本准则；对银行从业人员杜绝利益冲突、内幕交易、抵制欺诈等明确了禁止性规定；对银行业金融机构董（理）事、监事和高级管理人员的履职行为明确了限制性要求。还要求各银行业金融机构结合实际，制定具体实施细则和办法，并认真贯彻落实。第二类是规范银监会工作人员履职行为的“会规会纪”，主要包括：银监会工作人员守则、“约法三章”、“履职回避”、现场检查若干纪律、履职问责、履职承诺、违规违纪处罚等配套制度规定。问：银行业从业人员行为准则的贯彻执行要求是什么？

答：银监会对银行业金融机构贯彻行为准则的要求是：加强宣传教育，完善实施细则，接受社会监督，领导以身作则，特别是要把行为准则的贯彻执行情况与部门绩效考核相结合、与从业资格考试认证标准相结合、与新录用人员签订合同相结合、与本单位原有的规章制度相结合。

银监会对监管人员贯彻行为准则的要求是：“严”字当头，加强教育，严格管理，强化监督，严肃惩处。通过巡视、执法监察、内部审计、履职问责、绩效考核、行风评议等方式加强监督检查，有效防止利益冲突，提高监管公信力。

问：银行业从业人员执行行为准则的情况怎么样？

答：为了解掌握银行业从业人员和监管人员遵守行为准则的基本情况，及时总结工作，完善制度，巩固提高，根据中央要求和有关部门统一部署，今年５月份，银监会各派出机构和各银行业金融机构组织对本系统从业人员贯彻落实行为准则情况进行了自查，覆盖面达到１００％。在此基础上，银监会会同有关部门联合组织检查组按２０％比例对银行业金融机构和银监会派出机构贯彻落实行为准则情况进行了抽查。

从检查情况看，银监会各派出机构和各银行业金融机构对贯彻落实行为准则高度重视，积极响应，措施有力，落实坚决，氛围浓厚，效果明显。通过行为准则的贯彻落实，银行业从业人员的合规价值理念不断强化，对行为准则的认同感不断增强；银行业行为准则的制度体系不断健全，服务水平和风险防范能力不断提高，银行监管的整体效率不断提升，银行业的社会形象显著提高，有效促进了银行业更加稳健的发展。在这次百年不遇的国际金融危机中，我国银行业成功地经受了这次考验，不仅自身综合实力、风险管理和抵补能力、国际地位得到比较快速上升，而且对我国整体经济持续健康发展作出了重要贡献。在监管方面，认真贯彻落实国家宏观调控政策，大力提升审慎监管有效性，全面推进风险监管和管理体制机制建设，有效促进银行业均衡持续稳健发展，审慎稳妥推动银行业金融创新，科学引领银行业承担社会责任，实现中国银行业新的跨越，在国内外得到了普遍肯定。这是对近年来我国银行业改革开放成果的肯定，对提升我国银行业在国际上的地位和话语权具有重要意义。

银行业金融机构从业人员职业操守指引

第一条 为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条 本指引所称从业人员是指按照劳动合同法规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）事、监事及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条 本指引适用于在中华人民共和国境内的从业人员（含外资银行业金融机构从业人员）和银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、附属公司的从业人员。

第四条 银行业金融机构应将从业人员遵循本指引的情况纳入合规管理和人力资源管理范围，定期评估，建立可持续的评价和监督机制。

第五条 从业人员应知法守法，维护国家利益和金融安全。履行法律义务，保守国家机密和商业秘密。尊重创造，保护知识产权和专利。实事求是，客观、真实反映银行业金融机构活动信息，拒绝作假。

第六条 从业人员应规范操作，认真执行上级指令。执行中如发现可能发生违章违纪行为，或可能导致风险时，应立即向上级报告或越级报告。熟练掌握业务技能，取得任职岗位应具备的资格。

第七条 从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。

第八条 从业人员应做到客户至上，诚实守信，优质服务。执行首问负责制，热情接待，语言文明，举止大方。尊重隐私，不因客户性别、肤色、民族、身份等差异而优待或歧视。

第九条 从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约。

第十条 从业人员遇到利益冲突，应主动回避。办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲属关系或利害关系人时，应主动提出回避。不从事与本机构有利害关系的第二职业。

第十一条 从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及商业贿赂，拒绝黄、赌、毒。在社会交往和商业活动中，廉洁从业，不得接受或给予客户任何形式的非法利益。

第十二条 从业人员应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。

第十三条 董（理）事、监事和高级管理人员除了遵守第五条至第十二条所列内容外，还应遵守以下职业操守指引。

一、认真执行国家方针政策，恪守职业道德，服务国家宏观调控，维护大局。善于管理，公道正派，作风民主，坚持原则。履行社会责任。

二、忠实履行受托人责任和经营管理职责，组织制定科学发展战略，科学决策，谨慎用权，防范风险，远离职务犯罪。

三、以身作则，自觉遵行本指引并承担组织从业人员遵行本指引的义务。

四、知人善任，任人唯贤，关心员工职业生涯发展，培育团队意识。

五、适度参与公共活动，远离违法及不良行为，不得利用职务上的便利谋取或输送非法利益。

六、细化管理，重点监控，明确本机构关键岗位特殊职业操守并组织关键岗位从业人员遵行。

第十四条 本指引是银行业金融机构从业人员职业操守的标准要求。银行业金融机构和行业自律组织可依照本指引修订或者制定本机构（行业）员工相关规范。

第十五条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释并修订。第十六条 本指引自公布之日起生效。[

第五篇：银行业从业人员职业操守的相关规定

银行业从业人员职业操守的相关规定

一、单项选择题

1．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是()。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门工作人员向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程

2．以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议，违反了银行业从业人员()的准则。

A．岗位职责 B．信息保密 C．内幕交易 D．监管规避

3．银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向()报告，寻求内部专业支持。A．中国银监会 B．同级主管

C．中国银行业协会 D．上级主管

4．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态 C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来 D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

5．银行业从业人员应当做到授信尽职，不属于审核申请贷款企业的情况是()。A．了解该企业所处行业情况

B．若该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

6．我国《银行业从业人员职业操守》于()起正式通过并实施。A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

7．在发生利益冲突时，银行业从业人员应当申请回避，下列()行为存在明显不当。A．以一般交易条件向关系人发放贷款 B．依据客户实际情况推荐合适的金融产品 C．以优势条件向朋友提供金融产品

D．在没有明确内部优惠政策时与普通消费者一样购买本机构金融产品

8．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并H头保证该产品肯定能够达到预期收益率，该做法()。A．没有做到向客户充分提示风险 B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对

9．以下()行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，对产品性质、法律关系含糊其辞

C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 10．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()的规定。A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D。监管规避 11．《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应()。A．开除 B．通报同业 C．解除劳动合同 D．罚款

12．银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立()制度。A．周报 B．保密

C．重大事项报告 D．应急处理

13．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 14．下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是()。A．及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产 B．及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导

C．认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件 D．以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿 15

该文章转载自无忧考网：http://www.51test.net5．下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。A．熟知业务 B．专业胜任 C．利益冲突 D．信息保密

16．下列选项中，()不属于银行业从业人员处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应遵循的原则。A．诚实守信 B．银行利益优先 C．公平合理 D．客户利益至上 17．下列选项中，不属于经济合作与发展组织(OECD)制定的个人隐私保护八项基本原则内容是()。

A．信息质量原则 B．安全保护原则 C．公开性原则 D．谨慎性原则

18．根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A．1 B．3 C．4 D．5 19．银行业从业人员对客户提出的问题应当本着()的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。A．诚实信用 B．公开公正 C．风险提示 D．了解客户

20．在向客户推荐产品或提供服务时，()不属于银行业从业人员应当提示的风险。A．系统风险 B．法律风险 C．政策风险 D．市场风险

21．作为一名信贷人员，()是不正确的。A．按照要求对客户信贷资料进行归档

B．采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成 C．按照要求对客户贷款进行贷后监控 D．让客户根据银行规定编造审核材料

22．下列选项中，()不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A．客户所在区域的信用环境 B．会计凭证 C．担保物的情况 D．所处行业情况以及财务状况

23．《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是于()年下发的。A．1996 B．2000 C．2006 D．2008 24．下列选项中，属于礼物收送许可范围的是()。A．收受贵金属 B．收受现金

C．收受金额较小的纪念品 D．收受消费卡

25．商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有()。

A．明显属于奢侈、浪费的消费活动 B．属于色情、赌博的消费活动 C．明显属于过于频繁的活动

D．一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动 26．下列做法属于有损于银行形象的是()。A．不及时将所在机构的处理意见告知客户 B．对所在机构明显有失妥当的做法积极补救 C．坚持客户至上、客观公正的原则 D．对客户的投诉表现热情

27．银行业从业人员不得因同事的()、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。A．民族 B．学历 C．职位 D．工资

28．银行业从业人员要对()的同事加以特别关照。A．少数民族 B．派遣 C．经验不足 D．身体残障

29．团队精神的基础是()。A．相互尊重与相互信任

B．相互理解、相互信任与相互合作 C．相互尊重与竞争 D．相互尊重与合作

30．()是职业操守最核心的内容之一。A．尊重同事 B．忠于职守 C．团结合作 D．相互监督 31．银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起()日内，向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。A．7 B．10 C．15 D．20 32．下列处分不属于银行内部纪律处分的是()。A．扣发奖金 B．辞退 C．降职 D．起诉

33．银行业从业人员离职时要规定妥善办理()。A．档案移交 B．离职交接 C．保险金 D．住房公积金

二、多项选择题

1．作为一名银行业从业人员，以下()的知识是不可或缺的。A．对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解 B．熟悉银行在现代经济中所起的作用

C．熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规 D．深入了解金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定 E．具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

2．银行业从业人员的下述行为明显违反了有关信息保密规定的有()。A．向与业务无关的人员或其他组织透露客户的个人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C．不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证等 D．将客户信息用于未经客户许可的目的 E．经客户允许将客户信息提供给其他公司 3．银行业从业人员的下列行为中，属

于“反洗钱”规定的有()。

A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务

C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 E．协助调查反洗钱调查机构的依法调查行为

4．银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有()。A．着力推荐对自己奖金有利的产品

B．详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷 C．以不足以引起客户注意的方式提示免责条款 D．提供虚假信息

E．对于客户的问题详细解答

5．下列信息属于内幕信息的有()。A．经营方针的重大变化 B．经营范围的重大变化 C．重大投资行为 D．面临重大的诉讼

E．重大的购置财产的决定

6．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的()。A．账户开立情况 B．资金调拨的用途 C．财务状况 D．婚姻状况 E．风险承受能力

7．银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则()A．属于政策法规范围内并且在第三方看来这些活动属于行业惯例 B．不会让接受人因此产生对交易的义务感

C．根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围内 D．这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 E．满足客户的一切要求

8．中国银行业协会出台的行业自律的文件有()。A．《中国银行业自律公约》 B．《中国银行业维权公约》 C．《中国银行业反不正当竞争公约》 D．《中国银行业从业人员流动公约》 E．《中国银行业文明服务公约》

9．银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列()行为采用了不正当竞争手段。

A．高息揽存或变相高息揽存

B．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C．对同业人员进行歪曲、诋毁

D．在债券投标过程中，恶意压低价格 E．以成本价格向客户提供产品

10．妥善处理利益冲突对于银行业从业人员来说应当()。A．主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目 B．主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位 C．在利益发生冲突时应申请回避

D．发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关入充分披露信息 E．利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

11．银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的是()。A．降低利率争揽客户

B．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 C．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

D．对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例 E．协助客户逃避其他银行信贷监管

12．银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括()。A．检查准备 B．检查实施 C．检查报告 D．检查处理 E．检查档案整理

13．银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列()行为违反了同业竞争。A．违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费 B．无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务 C．以低于成本价向客户提供产品

D．在办理业务时向客户推荐免费服务 E．以满意度为由向客户推荐有偿服务

14．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响?()A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

E．所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理 15．银行业从业人员应当尊重同事，具体包括()。A．禁止带有任何歧视性的语言和行为 B．尊重同事的个人隐私 C．尊重同事的宗教信仰 D．尊重同事的工作方式

E．发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见 16．银行业从业人员离职时，()。A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用

E．离职后将自己知道的客户信息透露给新同事

17．实际工作中涉及的法律及监管规则，大体包括()。A．直接与银行和管理有关的法律法规 B．中国银监会制定的监管规则 C．银行内部的风险管理制度

D．适用于所有营利性机构的法律法规 E．国际惯例

18．银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到()。A．勤勉尽职 B．诚实信用 C．礼貌周到 D．态度稳重 E．衣着得体

19．银行业从业人员与自己所在机构的关系，表现在()等方面。A．举报违法行为 B．忠于职守 C．兼职

D．爱护机构财产 E．互相尊重

20．知识产权包括()。A．专利权 B．商标权 C．名誉权 D．肖像权 E．著作权

三、判断题

1．银行业从业人员在业务活动中，为了赢得客户的信赖，可以向客户暗示规避外汇监管的规定。()2．《反洗钱法》规定金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息3年以上。()3．银行业从业人员在受雇期间应当遵循有关客户隐私保护的规定，但离职后可以不受此约束。()4．人民法院、检察院、公安机关出示证件不全的，银行工作人员有权拒绝提供客户账户信息。()5．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。()6．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。()7．对于共同完成的某项工作成果，发表或引用时应先征得所在机构和同事的同意，方可使用。()8．银行业从业人员不得从事兼职工作。()9．银行工作人员发现同事在给客户介绍业务时提示客户规避法律，应立即向监管部门检举该同事的违规行为。()10．因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，银行工作人员可以直接向人民法院起诉。()11．某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。()12．如果银行存在严重问题，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。()13．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。()14．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露某公司可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该公司的股票。由于是无意中的行为，不属违规。()15．我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法。()16．银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。()17．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。()18．按照保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。()19．银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，但是不能了解客户账户开立、资金调拨的用途等情况。()20．尊重同事是指同级的工作人员之间，不得进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。()本章预测试题参考答案及解析

一、单项选择题 1．B[解析]熟知业务准则要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B选项中，产品部门工作人员没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

2．D[解析]监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

3．D[解析]利益冲突准则规定，银行业从业人员在无法确定自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持。4．B[解析]“公平对待”要求银行业从业人员公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。考虑到银行产品本质上存在差别，产品的目标客户群有所不同，因此，因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别与设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来与公平对待并不矛盾。B选项“显露出了不耐烦的神态”是对“反复提出小额服务需求的老年客户”的歧视。5．D[解析]授信尽职要求银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制的要求对客户 所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。企业总经理的个人信用卡消费情况属于客户隐私不在授信调查范围内。

6．D[解析]中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》并于2007年2月9日在全体会员大会上正式通过。

7．C[解析]以优势条件向朋友提供金融产品，违背了利益冲突中，关于银行业从业人员不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与本机构进行交易的规定。

8．A[解析]“风险提示”原则要求银行业从业人员不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述。故A选项正确。

9．C[解析]“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，故A选项错误。银行业从业人员在介绍产品时不应含糊其辞，使客户无法准确判断产品的特性，故8选项错误。利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺也是不妥的，故D选项错误。

10．B[解析]“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该业务员告知贸易公司法院的执法信息，违反了“协助执行”的规定。

11．B[解析]《银行业从业人员职业操守》附则中关于惩戒措施规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩罚，情节严重的应通报同业。

12．C[解析]在非现场监管中，银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送 频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。13．C[解析]“互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。对违规行为首先应当及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故D选项错误。14．A[解析]在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息；

(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导；(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档；、(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内；

(5)审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助执行；

(6)以专业、中立的态度对待任何协助执行请求，不搪塞、不推诿。据此，本题正确答案为A。

15．B[解析]处理银行业从业人员与客户关系的原则有：熟知业务、监管规避、岗位职责、信息保密、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待、风险提示、信息披露、授信尽职、协助执行等。故B选项符合题意。

16．B[解析]银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

17．D[解析]经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了个人隐私保护的八项基本原则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。故D选项符合题意。18．A[解析]略

19．A[解析]为客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定要求，对客户提出的P-1题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。20．A[解析]银行业从业人员向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示。21．D[解析]作为信贷人员，以下行为是明显违反职业操守的：(1)不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授45-T-作提出意见和建议；(2)在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之；(3)当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲；(4)不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面；(5)省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见；(6)明示或暗示的客户变造、编造资料或者协助客户的不诚实行为；(7)不按照规定进行有效的贷后监控。故D选项做法不正确。

22．B[解析]银行业从业人员应根据监管规定和所在机构风险控制要求对客户所在区域信用环境、所处行业情况及财务状况、经营状况、担保物情况、信用记录进行尽职调查、审查和授信后管理。故B选项符合题意。．

23．C[解析]近几年，反商业贿赂是各行业监管机构重点防范和整治的领域。2006年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅下发了《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》。

24．C[解析]在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物。

25．D[解析]商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：(1)明显属于奢侈、浪费的消费；(2)属于色情、赌博类的消费；(3)带有商业贿赂性质的消费；(4)明显过于频繁的活动；(5)假借业务之名，行个人消费之实；(6)酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。因此，ABC选项均不符合题意。本题正确答案为D。

26．A[解析]在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如，A选项的做法即属此类。BCD选项均符合银行业从业人员接受客户投诉应遵循的原则。

27．A[解析]银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。故A选项正确。28．D[解析]银行业从业人员与同事相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相应的便利和帮助。

29．B[解析]团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。故B选项正确。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

30．B[解析]员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

31．C[解析]因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉；期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

32．D[解析]银行内部纪律处分有：警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。起诉属于司法途径，不是银行内部的纪律处分。

33．B[解析]银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。

二、多项选择题

1． ABCDE[解析]熟知业务准则要求银行一般从业人员必须了解以下三个方面的知识：一是对宏观经济和金融状况全方面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事行业涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。故以上选项都正确。

2． ABCD[解析]依据信息保密规定，A、B、c、D选项的行为均不符合规定，如果经过客户允许而将客户资料提供给其他公司没有违反信息保密规定。

3． BDE[解析]A选项属于“岗位职责”的规定，C选项属于“信息保密”的规定。B、D、E选项属于“反洗钱”规定。

4． ACD[解析]银行业从业人员在向客户进行营销活动时，以下做法明显不妥：(1)因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，忽视客户需要，故A选项说法符合题意；(2)介绍产品或暇务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，故B选项中银行业从业人员没有违背风险提示准则；

(3)以不足以引起客户注意的方式提示免责条款，故C选项说法符合题意；(4)对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故D选项银行业从业人员违背了风险提示准则，E选项没有违背风险提示准则。

5． ABCDE[解析]内幕信息是指内幕人员所知悉的，尚未公开的并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息，故以上选项都正确。

6． ABCE[解析]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立情况、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。婚姻状况属于客户隐私不在调查之列。

7． ABCD[解析]银行业从业人员需妥善处理娱乐活动及其他利益的提供，对于一些不健康、不利于其机构声誉的要求，银行业从业人员应当拒绝，故E选项不正确。

8． ABCDE[解析]以上选项都属于中国银行业协会近年来出台的银行业自律性文件。9． ABCD[解析]以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。10．ABCD[解析]本题主要考查考生对银行业从业人员在为客户提供服务时所遵循准则的把握。银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目；主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。11．ABCDE[解析]本题考查考生对于银行业从业人员处理同业竞争时不正当竞争的认识。本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

12．ABCDE[解析]配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作，规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。13．ABCE[解析]银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

14．ACE [解析]A、c、E选项违反了“监管规避”原则。A、E选项属于以明示或暗示方式向客户提供规避法律法规规定的建议。C选项属于出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

15．ABCD[解析]发现同事有违规行为，基于尊重没有提出意见，属于违背了银行业从业人员互相监督的准则，其他选项均正确。

16．ABD[解析]银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源，故C选项说法不正确。在离职后，仍应恪守诚信、保守原所在机构的商业秘密和客户隐私，故E选项说法不正确。

17．AD[解析]银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律法规及监管规则大体包括以下几个类别：一是适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。二是直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》等。

18．CDE[解析]银行业从业人员在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。

19．ABCD[解析]银行业从业人员与所在机构的关系表现在：忠于职守、争议处理、离职交接、兼职、爱护机构财产、费用报销、电子设备使用、媒体采访、举报违法行为等。故ABCD选项正确。互相尊重属于银行业从业人员与同业人员之间的关系。

20．ABE[解析]知识产权是指公民或法人等主体依据法律的规定，对其从事智力创作或创新活动所产生的知识产品所享有的专有权利，又称为“智力成果权”、“无形财产权”，主要包括发明专利、商标以及工业品外观设计等方面组成的工业产权和自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品组成的版权(著作权)两部分。

三、判断题

1．× [解析]监管规避准则要求银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。2．× [解析]根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

3． × [解析]银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

4． √ [解析]公安机关、人民法院、检察院查询企业账户信息需满足一定的条件和程序方可调查，如果条件不足，银行业从业人员有权拒绝提供客户信息。

5． × [解析]在政策法规及商业习惯允许的范围内银行业从业人员可以接受或赠送一定的礼物．但必须遵守一些特定的原则。

6． × [解析]“爱护机构财产”的原则规定，银行业从业人员不得将公共财产用于个人用途，题中所述行为违反了该原则。

7． √ [解析]尊重同事准则规定，即使共同完成某项成果，在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。8． ×[解析]银行业从业人员可以兼职，但必须遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。9． × [解析]本题考查考生对银行业从业人员与同事间关系处理尺度的把握。银行同业人员与同事间要互相尊重、团结合作、互相监督，对于同事在工作中的违规行为应首先及时提示、制止，不能制止的，要及时进行报告，故本题说法错误。

10．× [解析]本题考查考生对于银行业从业人员与所在机构发生争议时处理程序的了解。因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起l5天内可以向人民法院起诉。故本题直接向人民法院提起诉讼的说法是错误的。

11．× [解析]本题考查考生对银行业从业人员与监管者关系的了解。银行业从业人员应当依法接受监督，但禁止贿赂及不当便利，银行业从业人员不得无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。题中所述行为违反了该原则。

12．√ [解析]出现以下情形之一：(1)所在机构存在严重问题或风险；(2)所在机构没有按照要求报送整改和纠正计划；(3)所在机构报送的整改和纠正计划 不能有效管理和控制商业银行风险；(4)监管部门认为需要约见的其他情形的，银行业从业人员中的高级管理员应当接受监管部门的约见。

13．× [解析]“岗位职责”准则规定，银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员。题中所述行为违反了该准则。

14．× [解析]“内幕交易”原则规定，银行业从业人员不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员。从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

15．√ [解析]我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法，只是在《商业银行法》、《反洗钱法》中的某些条款有体现。

16．√ [解析]目前，专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定，通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定，照此，银行业从业人员对所在机构内部纪律处分有异议时，参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。

17．√ [解析]这是处理“客户投诉”时应当遵循的原则之一：即在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。18．× [解析]银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门。

19．× [解析]银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制的要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

20．× [解析]尊重同事不仅指同级之间的同事应该相互尊重，还包括对上级、下级的尊重。银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。