第一篇：理财经理资格考试试题
理财经理资格考试试题 90分钟 满分100分
单位____ 网点____ 姓名____ 得分____
一、单选题（每题0.5分，40题，共20分）
1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
2、中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
3、邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
4、客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。
A.放假
B.休闲
C.休息
D.上班
5、电话约访时，首先要确定客户（）。
A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
6、下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
7、在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。
A.3
B.4 C.5 D.6
8、以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
9、（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
10、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
11、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
12、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的A.资源配臵的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
13、结构性理财规划方案不包括()A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
14、投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是
A.保险标的B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是
15、下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合
A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
16、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨 17、2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
A.1 B.2 C.3 D.4
18、国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。
A.“元”；元
B.“元”；百元
C.“角”；千元
D.“角”；百元
19、凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部
C.退回财政部注销
D.银行可自留
20、老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。
A.加办凭证帐户
B.加办资金账户
C.加办托管账户
D.加办国债账户
21、中国证监会自受理基金募集申请之日起()内作出核准或者不予核准的决定。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
22、目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
23、我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。
A.上海银行间同业拆放利率
B.上证指数
C.银行间市场信用品种收益率
D.固定收益类投资计划预期收益率
24、集合资金信托计划的发行主体是（）
A.银行
B.基金公司
C.证券公司
D.信托公司
25、银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同
26、我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007 B.2008 C.2009 D.2010
27、截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。
A.0 B.1 C.2 D.3
28、人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。
A.为客户保密
B.勤勉尽职原则
C.诚实守信原则
D.公平对待客户原则
29、培训记录不应当记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
30、目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
31、下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。
A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间
B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加
C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期
D.家庭衰老期的收入以理财为主
32、某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
33、保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险
A.客户
B.银行
C.保险公司
D.A和B
34、非保本浮动收益型理财产品，保证（）
A.本金安全
B.收益安全
C.无风险
D.A和B
35、理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响
A.专业能力
B.沟通能力
C.服务水平
D.A和C
36、期货交易每个合同的金额是（）
A.固定的B.浮动的C.变动的D.A和B
37、保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
38、与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
39、客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
40、（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
A.情感维护
B.知识维护
C.顾问式维护
D.上门维护
二、多选题（每题0.5分，40题，共20分）
1、绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。
A.风险管理
B.客户投诉
C.不良贷款
D.规章执行
2、公司客户选择要考虑客户的（），并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.所在行业
B.业务类型
C.经营状况
D.人际关系
3、客户的信息资料来源包括（）。
A.工商企业名录
B.企业法人录
C.产品目录
D.统计年鉴
E.政府及其他部门可供查阅的资料
F.大众传播媒体公布的信息
G.互联网
4、股票挂钩型理财产品包括以下产品
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
5、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）
A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合约
B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能
C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势
D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富
E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道
6、按照销售管理办法，以目前我行发售的邮银财富御享理财产品的风险等级来看,适合购买的客户风险承受能力评级包括（）。
A.谨慎型
B.稳健型
C.平衡型
D.进取型
E.激进型
7、我行建立了健全的风险管理制度，下列哪些是我行引入的市场风险分析或计量方法（）。A.缺口分析
B.久期分析
C.敏感性分析
D.情景分析
E.内部模型法
8、销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A.理财产品销售资格
B.相关法律法规
C.金融专业知识
D.财务专业知识
E.基本销售技能
9、商业银行应当建立健全（）管理制度
A.销售人员资格考核
B.继续培训
C.自上而下
D.跟踪评价
E.平面化
10、我行理财产品已经创立的品牌有（）
A.创富系列
B.天富系列
C.财富系列
D.金苹果系列
E.袋里淘金系列
11、个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。A.有较大利润贡献
B.有较好满意度
C.具有开发潜力
D.有较好忠诚度
12、圈内中心人物包括（）。
A.政府机构的核心人物
B.专业协会的核心人物
C.事业单位的核心人物
D.国营和私营企业管理人员
E.注册会计师，律师等
13、下列哪些因素影响到债券的收益率
A.息票率
B.期限
C.购买价格
D.发行费用
E.债券税收
14、以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（）
A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的B.它不以盈利为目的
C.它实行的是会员制组织形式
D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易
E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类
15、理财人员考核指标包括（）A.工资高低
B.客户投诉情况
C.销售业绩
D.误导销售
E.工作时间长短
16、每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括
A.理财产品销售协议书
B.募集说明书
C.风险揭示书
D.宣传折页
E.产品说明书
17、根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分
A.欧洲
B.非洲
C.亚洲
D.北美洲
E.美洲
F.大洋洲
18、代客境外理财产品的风险包括（）
A.信用风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.市场风险
E.经济风险
19、股票挂钩型理财产品包括以下产品
A.申购新股理财计划
B.金融期权
C.金融互换
D.金融远期
E.股票组合挂钩理财计划
20、以下关于我行贵金属业务说法错误的是（）
A.我行代理贵金属业务可以代理个人客户交易上海黄金交易所所有11个合
约
B.我行代理贵金属业务暂不向个人客户和法人客户开放中立仓申报功能
C.交易渠道多样是我行代理贵金属业务的一项重要优势
D.目前我行贵金属业务条线产品相对于其他商业银行十分丰富
E.独立交易端是我行为客户提供的一种较为先进的交易渠道
21、获取客户信息的途径包括（）。
A.直接获取 B.间接获取 C.主动获取 D.被动获取
22、通过直接法获取对手信息可以（）。A.直接到对方银行的营业网点暗访 B.通过客户打探 C.官方网站上查询
D.致电对方的客户服务中心 E.通过搜索引擎查询关键字
23、体态礼仪主要包括（）。A.站 B.坐 C.走 D.跑
24按照债券的券面形式可以将债券分类为 A.实物债券 B.凭证式债券 C.记帐式债券 D.浮动利率债券 E.固定利率债券、25、国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与()。A.记账式国债 B.凭证式国债
C.储蓄国债（电子式）D.特殊式国债
26、客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。A.政策风险 B.市场风险 C.流动性风险 D.信用风险 E.管理风险
27、为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
28、销售人员应基本具备的知识和技能有（）A.理财产品销售资格 B.相关法律法规 C.金融专业知识 D.财务专业知识 E.基本销售技能
29、销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B.散布虚假信息，扰乱市场秩序
C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.正确引导客户购买适合的理财产品 E.预约客户购买即将发售的理财产品 30、行为金融理论认为（）。
A．投资者是理性的 B．市场是有效的
C．投资者会犯系统性的决策错误
D．投资者会对非相关信息作出反应
31、下列关于基金份额持有人信息披露义务的表述，正确的有（）。
A．基金份额持有人的信息披露义务主要体现在与基金份额持有人大会相关的披露义务
B．代表基金份额5%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项
C．代表基金份额10%以上的持有人有权自行召集持有人大会，该类持有人应至少提前30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项
D．基金份额持有人召开的基金持有人大会会议召开后，如果基金管理人和托管人对持有人大会决定的事项不履行信息披露义务的，召集大会的基金份额持有人没有履行相关的信息披露的义务
32、基金托管人应安全保管的基金财产包括（）。
A．基金印章
B．基金资产账户
C．重要文件
D．核对基金资产
33、下列属于直接融资工具的是()。
A 政府
B 企业债券
C 银行债券
D 商业票据
E 公司股票
34、属于个人贷款的是()。
A 个人住房贷款
B 个人投资贷款
C 个人消费贷款
D 个人经营贷款
E 个人信用卡透支
35、下列关于伪造货币罪的说法中，正确的是()
A 伪造货币罪是指仿造人民币或外国货币的式样，非法制造假货币，冒充法定货币的行为
B 本罪侵犯的客体是国内市场流通的人民币
C 本罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
D 伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金
E 伪造货币集团的首要分子处十年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
36、银团贷款成员有()。
A 银团牵头行
B 银团组织行
C 银团代理行
D 银团委托行
E 银团参加行
37、下列各项中，属于票据继受取得的方式有()。
A 交付
B 继承
C 税收
D 背书 E 因公司合并而取得
38、公司设立的法律特征是()。
A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格
B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序
C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同
E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别
39、下列属于中国银监会监管措施的是()。
A 市场准入
B 非市场监管
C 监管谈话
D 现场监管
E 信息披露监管
40、公司设立的法律特征是()。
A 公司设立是公司发起人为促成公司成立并取得法人资格
B 设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序
C 设立行为的目的是最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D 设立公司的内容对所有公司而言一般相同
E 公司的种类不同，设立行为的内容也有所区别
三、判断题（每题0.5分，40题，共20分）
1、总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。
A.正确 B.错误
2、可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
A.正确 B.错误
3、尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。A.正确 B.错误
4、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。A.正确 B.错误
5、客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。
A.正确 B.错误
6、循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。
A.正确 B.错误
7、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证
A.正确 B.错误
8、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。
A.正确 B.错误
9、理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标
A.正确 B.错误
10、资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值
A.正确 B.错误
11、在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。
A.正确 B.错误
12、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
A.正确 B.错误
13、我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。
A.正确 B.错误
14、如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。
A.正确 B.错误
15、受托人可以享有信托计划的信托利益。
A.正确 B.错误
16、机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。
A.正确 B.错误
17、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
A.正确 B.错误
18、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
A.正确 B.错误
19、在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。
A.正确 B.错误
20、利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。
A.正确 B.错误
21、目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。
A.正确 B.错误
22、随着市场的变化，目标客户也是不断调整和更新的。
A.正确 B.错误
23、与客户正式接触的顺序是：开场白和寒暄、拉近距离、引发兴趣、探寻需求。
A.正确 B.错误
24、营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。
A.正确 B.错误
25、投诉是客户对产品和服务不满意的一种集中表现。
A.正确 B.错误
26、和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起到润滑的作用。
A.正确 B.错误
27、固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。
A.正确 B.错误
28、公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。
A.正确 B.错误
29、可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权
A.正确 B.错误
30、上市公司增资扩股就会导致股价上涨
A.正确 B.错误
31、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。
A.正确 B.错误
32、信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。
A.正确 B.错误
33、买入期权又称为看涨期权。
A.正确 B.错误
34、卖出期权又称为看跌期权。
A.正确 B.错误
35、现货即期合约在成交后立刻完成资金和货权的划转。
A.正确 B.错误
36、我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
A.正确 B.错误
37、商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
A.正确 B.错误
38、经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
A.正确 B.错误
39、客户购买理财产品时，若理财产品风险等级超过客户风险承受能力，客户就不能购买该理财产品。
A.正确 B.错误
40、各分、支行可以根据需要自行设计制作宣传材料，但是相关宣传文本需统一报总行审查。
A.正确 B.错误
四、简答（每题8分，4题，共32分）
1、分析市场营销环境的意义
2、常见消费心理
3、简述消费者购买过程。
4、市场营销环境的特点
五、案例分析（每题8分，1题，共8分）
客户张先生来我网点办理业务，希望我行理财经理能为他进行合理的资产配臵，根据客户的一下情况，简单拟一份理财规划书，并结合我行的产品进行配臵。客户背景资料：张先生29岁，是某股份企业中层干部，妻子28岁，某股份企业业务员，双方有企业养老保险和医疗保险，工作不太稳定，有一女，三岁。客户资产状况：家庭年税后收入222000元，支出34000元，年收支结余26000元。现有银行存款流动资金5万，拥有一套房子60平米市值30万，一辆小轿车市值12万，无负债。客户理财目标：
A.想拥有一套100平米的大房子； B.为女儿准备充足的教育金； C.保证自己与妻子的养老； D.一年出去旅游3次
第二篇：理财经理试题
a一.单选题
1.接上题，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？(A)A.280万 B.600万 C.300万 D.500万
2.以下（D）是营销策划六大流程中的第二个流程（1分）
A.控制实施 B.界定问题 C.确立目标 D.收集、分析信息
3.养老金总需求即个人（包括被供养家庭成员）的终身养老金需求总额在退休时点的现值，下列哪项是影响养老金总需求的要素？(B)(1)个人预期余命(2)退休期间的预期通货膨胀率(3)资产的投资回报率(4)既得养老金 A.(1)(2)(3)(4)B.(1)(2)(3)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(4)4.被保险人现年40岁，年收入为20万元，个人年支出为5万元，打算60岁退休，如果被保险人现在死亡，遗属还要生活30年，每年的生活开支是10万元，目前可变现资产为20万元，按照遗属需要法，保额总需求是多少？(A)A.280万 B.600万 C.300万 D.500万
5.股票市场价格指数，即股票指数，是由证交所或金融服务机构编制的表明股票市场(B)变动的相对数。
A.价值水平B.价格水平C.收益水平D.平均收益水平
6.新产品开发过程的第一个阶段是（D）。
A.评核与筛选 B.营业分析 C.产品开发 D.提出目标，搜集构想
7.年初资产20 万，负债5 万，年底资产30 万，负债3 万，资产与负债均以成本计价。当的储蓄额应为多少?(D)A.2 万 B.8 万 C.10万 D.12 万
8.下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是（C）A.金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资。
B.直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具。
C.间接融资是指资金赤字单位向金融中介发行直接债券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具。
D.在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券。9.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（D）
A.固定收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划
10.以下合同双方的签订，符合合同定义的是（C）
A.中国邮政储蓄银行和太平人寿厦门分公司 B.中国邮政储蓄银行福建省分行和太平人寿总公司 C.中国邮政储蓄银行和太平人寿总公司 D.中国邮政储蓄银行和太平人寿福建分公司 11.下列有关家庭资产负债表的说法中，正确的是（C）。
A.资产负债表可以显示一段时间的家庭收支状况 B.资产负债表可以显示一个时点的现金流量状况
C.资产负债表可以显示一个时点的家庭资产与负债状况 D.资产负债表用成本计价时更能反映家庭资产与负债状况
12.下列生命周期与投资目标不相匹配的是：（B）
A.20-45岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，为紧急需要准备，日常开支需要。
B.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为重大支出积累资金，日常开支需要。C.45-60岁，主要投资目标：积累退休资金，增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。D.60岁，主要投资目标：增加当前收益，为紧急需要准备，日常开支需要。13.基金定投最大的优势是（D）
A.每一次投入的金额小，这样长期以来可以购买多种基金 B.每一次都购买相同份数的基金，这样便于日后计算
C.从操作角度，这样就把银行的存款和投资账户连接起来，便于投资者操作
D.由于每一次投入金额相同，所以每次购买的份数与价格成反比，这样长期下来就摊平了成本 14.下列说法错误的是（A）。
A.资产负债表反映主体在一段特定时间所拥有的资产、需偿还的债务以及所有者拥有的净资产情况 B.利润表反映主体在一定期间的经营成果
C.现金流量表反映主体在一定期间现金和现金等价物流入和流出的情况
D.附注是对在资产负债表、利润表、现金流量表等报表中列示项目的文字描述或明细资料，以及对未能在这些报表中列示项目的说明等
15.现有资产20万元，年投资1万元，报酬率8%，几年后可以累计100 万元退休金?（D）A.RATE(8%，-1，-20，100，0)B.PV(8%，-1，-20，100，0)C.FV(8%，-1，-20，100，0)D.NPER(8%，-1，-20，100，0)16.则下列说法正确的是（A）
A.直接标价法，人民币升值 B.直接标价法，人民币贬值 C.间接标价法，美元升值 D.间接标价法，美元贬值
17.小刘购买了一款意外伤害保险，每年6
第三篇：理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷
试卷名称： 理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(2)
1、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第一节 邮储银行简介
题干：
中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
答案：
A
2、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第一节 邮储银行简介
题干：
中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
答案：
C
3、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第三节 客户类型
题干：
邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A.企业单位
B.政府机关
C.事业单位
D.国有企业
答案：
A
4、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。
A.放假
B.休闲
C.休息
D.上班
答案：
D
5、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
电话约访时，首先要确定客户（）。A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己
D.是否有时间见面
答案：
A
6、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第四章 营销话术--第二节 网点营销话术
题干：
下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
答案：
B
7、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第五章 营销礼仪--第一节 电话沟通的礼仪
题干：
在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6 答案：
A
8、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧--第六章 营销风险--第一节 营销风险类型
题干：
以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
答案：
B
9、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第七章 示范网点模型简介--第二节 销售管理
题干：
（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
答案：
C
10、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第一章-理财业务概述--概述
题干：
在保证收益理财计划中,承担投资风险的是
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
答案：
A
11、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干：
在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则
A.数量优先
B.时间优先
C.价格优先
D.品种优先
答案：
B
12、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干：
风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的 A.资源配置的功能
B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能
答案：
D
13、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
结构性理财规划方案不包括()
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
答案：
D
14、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是
A.保险标的 B.保险费
C.保险赔偿
D.以上都不是 答案：
B
15、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合 A.国债
B.认股权证
C.可转换公司债券
D.期货期权
答案：
C
16、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第五章-个人理财理论--个人理财概述
题干：
收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长
B.私人银行业务发展空间凸现
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
答案：
D
17、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--保险
题干：
2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
A.1
B.2
C.3
D.4 答案：
A
18、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--国债
题干：
国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。
A.“元”；元
B.“元”；百元
C.“角”；千元
D.“角”；百元
答案：
B
19、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--国债
题干：
凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A.银行自动注销
B.作为机动额度退回财政部 C.退回财政部注销
D.银行可自留
答案：
C
20、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--国债
题干：
老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。
A.加办凭证帐户
B.加办资金账户
C.加办托管账户
D.加办国债账户
答案：
A
21、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--基金
题干：
中国证监会自受理基金募集申请之日起()内作出核准或者不予核准的决定。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
答案：
B
22、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--贵金属
题干：
目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
答案：
A
23、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--御享
题干：
我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。
A.上海银行间同业拆放利率
B.上证指数
C.银行间市场信用品种收益率
D.固定收益类投资计划预期收益率
答案：
B
24、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--代销信托
题干：
集合资金信托计划的发行主体是（）
A.银行 B.基金公司
C.证券公司
D.信托公司
答案：
D
25、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--代销信托
题干：
银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A.代销协议
B.代理资金收付协议
C.信托合同
D.委托代理合同 答案：
B
26、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--财富债券系列
题干：
我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007
B.2008
C.2009
D.2010 答案：
B
27、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--财富债券系列
题干：
截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。
A.0
B.1
C.2
D.3 答案：
A
28、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。
A.为客户保密
B.勤勉尽职原则
C.诚实守信原则
D.公平对待客户原则
答案：
D
29、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
培训记录不应当记载培训（）
A.要求 B.方式
C.费用
D.时间
答案：
C
30、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
答案：
B
31、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第六章-个人理财实务--个人理财实务
题干：
下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。
A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间
B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加
C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期
D.家庭衰老期的收入以理财为主
答案：
C
32、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--理财经理
题干：
某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
答案：
A
33、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险
A.客户
B.银行
C.保险公司
D.A和B 答案：
B
34、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
非保本浮动收益型理财产品，保证（）
A.本金安全
B.收益安全
C.无风险
D.A和B 答案：
D
35、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响
A.专业能力
B.沟通能力
C.服务水平
D.A和C 答案：
D
36、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
期货交易每个合同的金额是（）
A.固定的 B.浮动的 C.变动的 D.A和B 答案：
A
37、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A.全额、不承诺
B.部分、承诺
C.按合同约定、不承诺
D.全额、承诺
答案：
D
38、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
答案：
A
39、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第四节 正式接触客户
题干：
客户经理应该根据（）向客户推荐产品。
A.客户经理的任务
B.客户的需求
C.行长的指示
D.客户的喜好
答案：
B
40、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第六节 客户维护与管理
题干：
（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
A.情感维护
B.知识维护
C.顾问式维护
D.上门维护
答案：
C
41、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第五节 邮储银行的营销渠道
题干：
绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。
A.风险管理
B.客户投诉
C.不良贷款
D.规章执行
答案：
AB
42、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第一节 寻找目标客户
题干：
个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。
A.有较大利润贡献
B.有较好满意度
C.具有开发潜力
D.有较好忠诚度
答案：
AC
43、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第七章 示范网点模型简介--第一节 营销流程
题干：
圈内中心人物包括（）。
A.政府机构的核心人物
B.专业协会的核心人物
C.事业单位的核心人物
D.国营和私营企业管理人员
E.注册会计师，律师等 答案：
AB
44、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干：
下列哪些因素影响到债券的收益率
A.息票率
B.期限
C.购买价格
D.发行费用
E.债券税收
答案：
ABCE
45、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--贵金属
题干：
以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（）
A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的 B.它不以盈利为目的 C.它实行的是会员制组织形式
D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易
E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类
答案：
ABC
46、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A.理财产品销售资格
B.相关法律法规
C.金融专业知识
D.财务专业知识
E.基本销售技能
答案：
ABCDE
47、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
理财人员考核指标包括（）
A.工资高低
B.客户投诉情况
C.销售业绩
D.误导销售
E.工作时间长短
答案：
BCD
48、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--理财经理
题干：
每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括 A.理财产品销售协议书
B.募集说明书
C.风险揭示书
D.宣传折页
E.产品说明书
答案：
ACE
49、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分
A.欧洲
B.非洲
C.亚洲
D.北美洲
E.美洲
F.大洋洲
答案：
ACD 50、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
代客境外理财产品的风险包括（）
A.信用风险
B.汇率风险
C.利率风险
D.市场风险
E.经济风险
答案：
ABC
51、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第四节 邮储银行的营销体系
题干：
总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。
A.正确 B.错误
答案：
B
52、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第二节 掌握客户信息
题干：
可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。
A.正确 B.错误
答案：
A
53、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。
A.正确 B.错误 答案：
B
54、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第四节 正式接触客户
题干：
营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机。
A.正确 B.错误
答案：
A
55、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第五节 销售的促成
题干：
客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。
A.正确 B.错误
答案：
A
56、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第五节 销售的促成
题干：
循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。
A.正确 B.错误 答案：
A
57、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干：
债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证
A.正确 B.错误
答案：
A
58、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。
A.正确 B.错误
答案：
B
59、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标
A.正确 B.错误
答案：
B
60、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第五章-个人理财理论--个人理财理财理论
题干：
资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值
A.正确 B.错误
答案：
B
61、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--保险
题干：
在客户投保保险产品过程中，银行销售人员不得代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。
A.正确 B.错误
答案：
A
62、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--创富、天富系列产品部分
题干：
我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
A.正确 B.错误
答案：
B
63、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--创富、天富系列产品部分
题干：
我行全部“天富”系列产品都应用了CPPI保本策略。
A.正确 B.错误
答案：
B 64、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--御享
题干：
如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高。
A.正确 B.错误
答案：
B
65、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--代销信托
题干：
受托人可以享有信托计划的信托利益。
A.正确 B.错误
答案：
B
66、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--财富债券系列
题干：
机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品。
A.正确 B.错误
答案：
B
67、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
A.正确 B.错误 答案：
B
68、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
A.正确 B.错误
答案：
A
69、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第六章-个人理财实务--个人理财实务
题干：
在我行进行客户风险承受力评估时，理财经理可以帮助客户填写《中国邮政储蓄银行客户风险承受力评估报告》内容，由客户本人确认签字。
A.正确 B.错误
答案：
B 70、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干：
利率、汇率和股票价格等因素的波动能对投资收益产生影响，但是投资者的本金不会遭受损失。
A.正确 B.错误
答案：
B
第四篇：理财经理(初级)资格考试—模拟卷及答案
理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(1)
1、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第一节 邮储银行简介
题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。A.2007年3月 B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日 答案： A
2、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第一节 邮储银行简介
题干： 中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。A.2007年3月 B.2011年12月31日 C.2012年1月21日
D.2012年1月31日 答案： C
3、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第三节 客户类型
题干： 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A.企业单位 B.政府机关 C.事业单位
D.国有企业 答案： A
4、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干： 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。A.放假 B.休闲 C.休息
D.上班 答案： D
5、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第三章
营销流程--第三节 与客户进行前期沟通 题干： 电话约访时，首先要确定客户（）。A.通话是否方便
B.对产品是否有兴趣
C.是否听说过自己 D.是否有时间见面 答案： A
6、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第四章
营销话术--第二节 网点营销话术
题干：
下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？
D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
答案：
B
7、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3
知识点： 客户经理营销技巧--第五章
营销礼仪--第一节 电话沟通的礼仪
题干：
在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6 答案：
A
8、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧--第六章 营销风险--第一节 营销风险类型
题干：
以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
答案：
B
9、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
知识点： 客户经理营销技巧--第七章
示范网点模型简介--第二节 销售管理
题干：
（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录“有效”客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
A.客户资料表
B.工作日程表
C.意向客户表
D.客户信息表
答案：
C
10、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第一章-理财业务 概述--概述
题干：
在保证收益理财计划中,承担投资风险的是
A.银行
B.投资者
C.银行与投资者分摊风险
D.理财产品设计者
答案：
A
11、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3
知识点： 理财业务--第二章-金融市场
--金融市场
题干： 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则 A.数量优先 B.时间优先 C.价格优先 D.品种优先 答案： B
12、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干： 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的 A.资源配置的功能 B.聚敛资金的功能
C.调节微观经济的功能
D.风险再分配功能 答案： D
13、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--我行理财产品
题干： 结构性理财规划方案不包括()A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划 D.遗产规划 答案： D
14、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--我行理财产品
题干： 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是 A.保险标的 B.保险费 C.保险赔偿 D.以上都不是 答案： B
15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--我行理财产品
题干： 下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合 A.国债 B.认股权证
C.可转换公司债券 D.期货期权 答案： C
16、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第五章-个人理财理论--个人理财概述
题干： 收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏紧的收入分配政策会
A.刺激投资需求增长 B.私人银行业务发展空间凸现 C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨 答案： D
17、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--保险
题干： 2011年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。A.1 B.2 C.3 D.4 答案： A
18、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--国债 题干： 国债面值以人民币()为单位，国债交易金额须为()的整数倍。A.“元”；元 B.“元”；百元 C.“角”；千元 D.“角”；百元 答案： B
19、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--国债 题干： 凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。A.银行自动注销 B.作为机动额度退回财政部 C.退回财政部注销 D.银行可自留 答案： C 20、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--国债
题干： 老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。A.加办凭证帐户 B.加办资金账户
C.加办托管账户
D.加办国债账户 答案： A
21、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--基金
题干： 中国证监会自受理基金募集申请之日起()内作出核准或者不予核准的决定。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.1年 答案： B
22、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--贵金属
题干： 目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。A.代理贵金属业务 B.实物贵金属业务 C.账户贵金属业务 D.贵金属定投业务 答案： A
23、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--御享
题干： 我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。A.上海银行间同业拆放利率 B.上证指数 C.银行间市场信用品种收益率
D.固定收益类投资计划预期收益率 答案： B
24、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--代销信托
题干： 集合资金信托计划的发行主体是（）A.银行 B.基金公司 C.证券公司 D.信托公司 答案： D
25、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--代销信托
题干： 银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A.代销协议 B.代理资金收付协议 C.信托合同
D.委托代理合同 答案： B
26、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--财富债券系列
题干： 我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。A.2007 B.2008 C.2009 D.2010 答案： B
27、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业
银行理财产品--财富债券系列 题干： 截至2012年6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。A.0 B.1 C.2 D.3 答案： A
28、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范 要求--风险防范
题干： 人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。A.为客户保密 B.勤勉尽职原则 C.诚实守信原则
D.公平对待客户原则 答案： D
29、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范 要求--风险防范
题干： 培训记录不应当记载培训（）A.要求 B.方式
C.费用 D.时间 答案： C 30、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范 要求--风险防范
题干： 目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式 A.销售费 B.开户手续费 C.投资管理费 D.托管费 答案： B
31、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第六章-个人理财 实务--个人理财实务
题干： 下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间 B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加 C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期 D.家庭衰老期的收入以理财为主 答案： C
32、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--理财经理
题干： 某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。假设期间邮储银行于2011年9月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为： A.982.20元 B.951.37元 C.962.33元 D.971.24元 答案： A
33、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财 题干： 保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险 A.客户 B.银行 C.保险公司 D.A和B 答案： B
34、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--外币理财
题干： 非保本浮动收益型理财产品，保证（）A.本金安全 B.收益安全 C.无风险
D.A和B 答案： D
35、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财
题干： 理财经理的（）对外币理财业务的发展具有十分重要的影响 A.专业能力 B.沟通能力 C.服务水平D.A和C 答案： D
36、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财
题干： 期货交易每个合同的金额是（）A.固定的 B.浮动的 C.变动的
D.A和B 答案： A
37、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财
题干： 保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品 A.全额、不承诺 B.部分、承诺 C.按合同约定、不承诺 D.全额、承诺 答案： D
38、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通 题干： 与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。A.事先预约 B.事先准备 C.直接上门 D.陌生拜访 答案： A
39、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第四节 正式接触客户
题干： 客户经理应该根据（）向客户推荐产品。A.客户经理的任务 B.客户的需求
C.行长的指示 D.客户的喜好 答案： B 40、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第六节 客户维护与管理
题干：（）的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。A.情感维护 B.知识维护 C.顾问式维护 D.上门维护 答案： C
41、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第五节 邮储银行的营销渠道
题干： 绩效考核要和客户经理所属支行的业务发展情况捆绑考核，要将（）作为重要考核因素。A.风险管理 B.客户投诉 C.不良贷款 D.规章执行 答案： AB
42、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第一节 寻找目标客户
题干： 个人客户要选择有（）的本行客户及其他行的个人优质客户。A.有较大利润贡献 B.有较好满意度 C.具有开发潜力 D.有较好忠诚度
答案： AC
43、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第七章 示范网点模型简介--第一节 营销流程 题干： 圈内中心人物包括（）。A.政府机构的核心人物 B.专业协会的核心人物 C.事业单位的核心人物 D.国营和私营企业管理人员 E.注册会计师，律师等 答案： AB
44、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场 题干： 下列哪些因素影响到债券的收益率 A.息票率 B.期限
C.购买价格 D.发行费用 E.债券税收 答案： ABCE
45、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第三章-金融理财 产品--贵金属
题干： 以下关于上海黄金交易所的说法正确的有（）A.是经国务院批准的，由中国人民银行组建的 B.它不以盈利为目的 C.它实行的是会员制组织形式 D.上海黄金交易所的贵金属交易属于典型的场外交易
E.交易的合约包括现货合约和期货合约两类 答案： ABC
46、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第七章-风险防范 要求--风险防范
题干： 销售人员应基本具备的知识和技能有（）A.理财产品销售资格 B.相关法律法规 C.金融专业知识 D.财务专业知识 E.基本销售技能 答案： ABCDE
47、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第七章-风险防范 要求--风险防范
题干： 理财人员考核指标包括（）A.工资高低 B.客户投诉情况 C.销售业绩 D.误导销售
E.工作时间长短 答案： BCD
48、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--理财经理
题干： 每次在柜面购买我行人民币理财产品都需要客户签字的销售文件包括 A.理财产品销售协议书 B.募集说明书 C.风险揭示书 D.宣传折页 E.产品说明书 答案： ACE
49、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财 题干： 根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分 A.欧洲 B.非洲 C.亚洲 D.北美洲 E.美洲
F.大洋洲 答案： ACD 50、题型： 多选题 分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业 银行理财产品--外币理财 题干： 代客境外理财产品的风险包括（）A.信用风险 B.汇率风险 C.利率风险
D.市场风险 E.经济风险 答案： ABC
51、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第四节 邮储银行的营销体系
题干： 总行从2009年起开展全国“金雁奖”营销评选活动，每年评选一次。A.正确 B.错误 答案： B
52、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第二节 掌握客户信息
题干： 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。A.正确 B.错误 答案： A
53、题型： 判断题 分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干： 尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜访”这样的话。
第五篇：理财经理初级资格考试模拟题及答案3
理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(3)
1、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第一章 概述--第一节 邮储银行简介
题干：
中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
答案：
A2、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2
知识点： 客户经理营销技巧--第一章
概述--第一节 邮储银行简介
题干：
中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A.2007年3月
B.2011年12月31日
C.2012年1月21日
D.2012年1月31日
答案：
C
3、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
知识点： 客户经理营销技巧--第一章
概述--第五节 邮储银行的营销渠道
题干：
（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A.大堂经理
B.渠道管理部经理
C.产品经理
D.客户经理
答案：
D
4、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧--第三章 营销流程--第一节 寻找目标客户
题干：
选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。
A.朝阳
B.夕阳
C.新兴
D.衰落
答案：
A5、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1
知识点： 客户经理营销技巧--第三章
营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
客户经理在打电话时，应当（）
A.保持严肃
B.偶尔微笑
C.始终保持微笑
D.面无表情
答案：
C
6、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 客户经理营销技巧--第四章
营销话术--第一节 电话营销话术
题干：
电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
分值： 1.5 难度： 3
知识点： 客户经理营销技巧--第五章 答案：
D
7、题型： 单选题
营销礼仪--第二节 网点营销的礼仪
题干：
穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。
A.1/2 B.1/3 C.2/3
D.4/5 答案：
D
8、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 4 知识点： 客户经理营销技巧--第六章 营销风险--第一节 营销风险类型
题干：
以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A.汇率变动
B.通货膨胀率
C.世界经济波动
D.国际资本流动
答案：
B
9、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 示范网点模型简介--第一节 营销流程
题干：
大堂揽客的最主要目的是（）。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
知识点： 客户经理营销技巧--第七章
D.提升品牌形象
答案：
C
10、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 概述--概述
知识点： 理财业务--第一章-理财业务题干：
由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是
A.保证收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
答案：
A
11、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第二章-金融市场--金融市场
题干：
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是 A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
答案：
C
12、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品--我行理财产品
题干：
结构性理财规划方案不包括()
A.现金规划
B.风险管理和保险规则
C.投资规划
D.遗产规划
知识点： 理财业务--第四章-我行商业知识点： 理财业务--第四章-我行商业答案：
D
13、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3
银行理财产品--我行理财产品
题干：
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()
A.0.03 B.0.04 C.0.042
D.0.0425 答案：
B
14、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()
A.证券投资基金
B.衍生金融工具
C.结构性存款
D.浮动利率债券
答案：
C
15、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 银行理财产品--我行理财产品
题干：
基础金融衍生产品不包括()
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
知识点： 理财业务--第四章-我行商业知识点： 理财业务--第四章-我行商业答案：
D
16、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3
银行理财产品--我行理财产品
题干：
期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()
A.期权费收益
B.投资收益
C.综合收益 D.保证金存款收益
知识点： 理财业务--第五章-个人理财答案：
A
17、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 理论--个人理财概述
题干：
关于个人理财以下说法不正确的有
A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B.个人理财业务是一般性业务咨询服务
C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
知识点： 理财业务--第二章-金融市场 答案：
B
18、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2--理财产品
题干：
不属于投资型保险产品的种类包括
A.收入补偿保险
B.万能保险
C.投资连接型保险
D.分红保险
答案：
A
19、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--保险
题干：
截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。
A.1000万户
B.3500万户
C.6100万户
D.7200万户
知识点： 理财业务--第三章-金融理财答案：
C
20、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
产品--保险
题干：
根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（）。
A.财产保险与人身保险
B.原保险和再保险
C.社会保险和商业保险
D.定值保险和不定值保险
答案：
A
21、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 产品--保险
A.婴儿
B.退休老人
C.家庭主要收入来源
D.家庭次要收入来源
知识点： 理财业务--第三章-金融理财知识点： 理财业务--第三章-金融理财题干：
从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？
答案：
C
22、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 产品--国债 题干：
国债提前兑取交易手续费为（）。
A.兑取本金数额×1% B.国债本金数额×1‰
C.国债本金数额×1‰
D.兑取本金数额×1‰
知识点： 理财业务--第三章-金融理财答案：
D
23、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2
产品--国债
题干：
2012年，财政部、人民银行对凭债进行改革。改革前的凭债承销方式为（），改革后凭债的承销方式为（）。
A.承购代销；承购代销
B.承购包销；承购代销
C.承购代销；承购包销
D.承购包销；承购包销
知识点： 理财业务--第三章-金融理财答案：
B
24、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2
产品--国债
题干：
以下不需要客户至我行网点办理到期兑付的是（）
A.凭证式国债
B.新凭债
C.老凭债
D.未出单凭证式国债
答案：
D
25、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 银行理财产品--创富、天富系列产品部分
A.2
知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
我行“金种子”优选投顾人民币理财产品在成立之初选定了（）家投资顾问。
B.3
C.4
D.5 答案：
D
26、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--金苹果
题干：
我行金苹果专户人民币理财产品目前针对（）开放。
A.个人客户
B.机构客户
C.个人及机构客户
D.私人银行客户
答案：
B
27、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 银行理财产品--代销信托
知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人。
A.受益人
B.受托人 C.管理人
D.托管人
答案：
A
28、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 银行理财产品--财富债券系列
知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A.2007
B.2008 C.2009
D.2010 答案：
B
29、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
知识点：银行理财产品--财富债券系列
题干：
财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）。A.3万
B.5万
C.10万
D.20万
答案：
A
30、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点：银行理财产品--财富债券系列
题干：
财富系列理财产品的认购方式可以是（）。
A.电视认购
B.网银认购
C.电话认购
D.短信认购
答案：
B
31、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点：银行理财产品--财富债券系列
题干：
目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。
A.总行
B.一级分行
C.二级分行
D.一级支行
答案：
A
32、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 知识点：要求--风险防范
题干：
培训记录不应当记载培训（）
A.要求
B.方式
C.费用
D.时间
答案：
C
33、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2
知识点：理财业务--第四章-我行商业
理财业务--第四章-我行商业
理财业务--第四章-我行商业理财业务--第七章-风险防范
理财业务--第七章-风险防范
要求--风险防范
题干：
目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A.销售费
B.开户手续费
C.投资管理费
D.托管费
知识点： 理财业务--第七章-风险防范答案：
B
34、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 要求--风险防范
题干：
销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（）
A.告诉客户风险小，可以担保收益
B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D.确认客户抄录了风险确认语句
答案：
A
35、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行发展
题干：
我行发行的第一只现金管理工具产品是（）
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
答案：
C
36、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 银行理财产品--我行发展
题干：
我行理财产品的开发以（）为原则
A.收益
B.发展
C.客户资金安全
知识点： 理财业务--第四章-我行商业 D.稳健
答案：
D
37、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 实务--个人理财实务
知识点： 理财业务--第六章-个人理财题干：
王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（）。
A.蚂蚁族（偏退休型客户）
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C.蜗牛族（偏购房型客户）
D.慈乌族（偏子女型客户）
知识点： 客户经理营销技巧--第三章 答案：
D
38、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2 营销流程--第一节 寻找目标客户 题干：
客户经理选择目标客户首先要选择()。
A.客户类别
B.目标市场
C.客户价值
D.细分市场
知识点： 客户经理营销技巧--第三章 答案：
B
39、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 2
营销流程--第三节 与客户进行前期沟通
题干：
与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。
A.事先预约
B.事先准备
C.直接上门
D.陌生拜访
答案：
A
40、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 营销流程--第四节 正式接触客户
题干：
（）是销售的好方法之一。
A.询问
B.倾听
C.收集
D.交流
答案：
B
41、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 营销流程--第二节 掌握客户信息
题干：
获取客户信息的途径包括（）。
A.直接获取
B.间接获取
C.主动获取
D.被动获取
答案：
AB
42、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 营销流程--第二节 掌握客户信息
题干：
通过直接法获取对手信息可以（）。
A.直接到对方银行的营业网点暗访
B.通过客户打探
C.官方网站上查询
D.致电对方的客户服务中心
E.通过搜索引擎查询关键字
答案：
ACDE
43、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 营销礼仪--第二节 网点营销的礼仪
题干：
体态礼仪主要包括（）。
A.站
B.坐
知识点：知识点：知识点：知识点：客户经理营销技巧--第三章
客户经理营销技巧--第三章 客户经理营销技巧--第三章
客户经理营销技巧--第五章
C.走
D.跑
答案：
ABC
44、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2--金融市场
题干：
按照债券的券面形式可以将债券分类为
A.实物债券
B.凭证式债券
C.记帐式债券
D.浮动利率债券
E.固定利率债券
知识点： 理财业务--第二章-金融市场
答案：
ABC
45、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 产品--国债
知识点： 理财业务--第三章-金融理财题干：
国债是国家向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，分为（）与()。
A.记账式国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债（电子式）
D.特殊式国债
答案：
AC
46、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--御享
题干：
客户购买我行邮银财富御享理财产品，可能面临的风险种类主要包括（）。
A.政策风险
B.市场风险
C.流动性风险
D.信用风险
E.管理风险
答案：
ABCDE
47、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 3 银行理财产品--御享
知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
为了控制邮银财富御享面临的信用风险，我行采取的措施包括（）。
A.根据投资品种基本面对债券进行评价和管理。
B.严格控制所投资的风险性金融产品的发行人信用等级。
C.紧密跟踪公司基本面变化，对发生评级下调的资产及时采取合理措施。
D.根据不同品种及期限的信用产品，给予发行主体及债项评价。
E.对于高收益信用产品，分别进行主体和债项评价。
答案：
ABCDE
48、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 1 要求--风险防范
知识点： 理财业务--第七章-风险防范题干：
销售人员应基本具备的知识和技能有（）
A.理财产品销售资格
B.相关法律法规 C.金融专业知识
D.财务专业知识
E.基本销售技能
答案：
ABCDE
49、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 2
知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）
A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B.散布虚假信息，扰乱市场秩序
C.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易
D.正确引导客户购买适合的理财产品
E.预约客户购买即将发售的理财产品
知识点： 理财业务--第四章-我行商业答案：
ABC
50、题型： 多选题
分值： 2.0 难度： 1
银行理财产品--外币理财
题干：
根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（）等三大部分
A.欧洲
B.非洲
C.亚洲
D.北美洲
E.美洲
F.大洋洲
答案：
ACD
51、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 营销流程--第一节 寻找目标客户
知识点： 客户经理营销技巧--第三章
题干：
公司客户选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源的种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。
A.正确 B.错误
答案：
A
52、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2
知识点： 客户经理营销技巧--第三章
营销流程--第四节 正式接触客户
题干：
要了解客户的需求，提问题是最直接、最简便有效的方式。
A.正确 B.错误
答案：
A
53、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 营销流程--第五节 销售的促成 A.正确 B.错误
答案：
A
54、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 营销流程--第五节 销售的促成
知识点： 客户经理营销技巧--第三章 知识点： 客户经理营销技巧--第三章
题干：
客户所获得利益要与他的期望值相当，否则他就会觉得得不偿失而拒绝成交。
题干：
客户经理通过现场演练法，可将银行产品“实证化”介绍给客户。
A.正确 B.错误
答案：
A
55、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 客户经理营销技巧--第三章
营销流程--第六节 客户维护与管理
题干：
顾问式维护的核心是发挥客户经理对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求双方的长期信任与合作。
A.正确 B.错误
答案：
A
56、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2
知识点： 客户经理营销技巧--第五章
营销礼仪--第一节 电话沟通的礼仪
题干：
通话结束时要使用“再见”、“咱们下次再谈”等礼貌的结束语。
A.正确 B.错误
知识点： 理财业务--第二章-金融市场 答案：
A
57、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1
--金融市场
题干：
已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。
A.正确 B.错误
答案：
B
58、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
货币市场基金的风险较低，这意味货币市场基金没有投资风险。（）
A.正确 B.错误
答案：
B
59、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--我行理财产品
题干：
收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。
A.正确 B.错误
答案：
B
60、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2
知识点： 理财业务--第五章-个人理财理论--个人理财理财理论
题干：
可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。
A.正确 B.错误
答案：
A
61、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1
知识点： 理财业务--第三章-金融理财产品--贵金属
题干：
代理贵金属业务中使用保证金交易的合约削弱了贵金属市场波动带来的风险。
A.正确 B.错误
答案：
B
62、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1
知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--创富、天富系列产品部分
题干：
个人客户购买“金种子”人民币理财产品的上限是100万元人民币。
A.正确 B.错误
答案：
B
63、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 知识点： 理财业务--第四章-我行商业银行理财产品--创富、天富系列产品部分
题干：
我行“天富”系列人民币理财产品设定了“固定管理费+浮动业绩报酬”的管理费提取方式，可对投资顾问的投资行为形成正向激励。
A.正确 B.错误
答案：
A
64、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品--创富、天富系列产品部分
知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
我行各系列人民币理财产品中，只有“创富”系列中的“金种子”优选投顾计划可投资股票二级市场。
A.正确 B.错误
答案：
B
65、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品--代销信托
题干：
信托计划能够运用于包括资本市场、货币市场和产业市场在内的广阔领域。
A.正确 B.错误
答案：
A
66、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 2 银行理财产品--鑫鑫向荣
知识点： 理财业务--第四章-我行商业知识点： 理财业务--第四章-我行商业题干：
财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚五点。
A.正确 B.错误
答案：
B
67、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 要求--风险防范
知识点： 理财业务--第七章-风险防范题干：
商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。
A.正确 B.错误
答案：
B
68、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1
知识点： 理财业务--第七章-风险防范要求--风险防范
题干：
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构可以照情况制作和分发宣传销售文本。
A.正确 B.错误
答案：
B
69、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 1 实务--个人理财实务
知识点： 理财业务--第六章-个人理财题干：
根据业务规定，客户在我行办理业务时，客户风险承受力测评有效期为：基金6个月、理财12个月。
A.正确 B.错误
知识点： 理财业务--第四章-我行商业答案：
A
70、题型： 判断题
分值： 1.0 难度： 3
银行理财产品--外币理财
题干：
银行不可以代客投资于商品类投资衍生产品，对冲基金以及国际公认评级机构评级BB级以下的证券
A.正确 B.错误
答案：
B
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