银行“贷记卡业务十大标兵”先进事迹材料：在“蓝海”市场中遨游

第一篇：银行“贷记卡业务十大标兵”先进事迹材料：在“蓝海”市场中遨游

银行“贷记卡业务十大标兵”先进事迹材料：在“蓝海”市场中遨游

同志现任吉林市分行信用卡中心产品经理。今年年初调入市分行银行卡信用业务部，他用刻苦和勤奋迅速胜任了信用卡管理岗位的工作，并成为一岗多能、多岗补位的业务能手和营销模范。在部门人手少的困境下，一人挑起了两人的担子。事务多了，但标准没有降低，工作内容变了，但认真细致的作风没有变。成功的组织了吉林市分行信用卡不良资产剥离工作，剥离信用卡不良资产近千万，没有出现一笔差错。

今年他继续一贯的工作作风，认真履行岗位职责，爱岗敬业、勤于专研、勇于创新，带领本部人员，克服困难、深入市场、营销客户，并指导全辖贷记卡的营销和拓展业务，使全辖11月末提前完成省行下达贷记卡发卡计划，全年实现发卡37596张，完成年度计划104.43%，激活卡量占比62.16%，在全省名列前茅。同时同志发挥自身优势，针对贷记卡特点锁定目标客户，积极开拓市场，自身实现并参与团体客户对外营销活卡量达860张。现将他的主要事迹汇报如下：

一、勤奋钻研，认真规范贷记卡业务操作和管理

今年总、省行对贷记卡发卡工作高度重视，同志作为市分行信用卡中心的信用卡产品经理及业务骨干认真学习贷记卡业务知识、掌握贷记卡品种及其特点，总结撰写并下发《关于加大贷记卡发卡力度工作的通知》、《关于贷记卡发卡对象及发卡方式有关问题的通知》、《关于团体客户营销金穗贷记卡有关问题的通知》、《关于员工营销贷记卡主推公务卡的通知》等文件。积极发挥个人对贷记卡业务熟知的优势，通过文件、三级网通知、培训、电话解答等多种方式使我行广大员工了解贷记卡业务知识及营销方法。他坚持热心为基层服务，及时、细心地帮助基层解决信用卡业务上的困难和问题，表现出了吉林市分行员工良好的工作素养，同时为各行培养了一批信用卡业务骨干，为贷记卡安全有效发展提供了强有力的支撑。

二、找准目标客户，用情营销，快速扩大贷记卡团体客户

同志利用所掌握贷记卡业务知识能够准确定位贷记卡营销客户群体。通过科学细分市场，对外以具有高价值、低风险为优势的客户进行重点营销，成功的参与组织营销团体客户吉林化纤办卡974张贷记卡、吉林省红石林业局259张贷记卡、吉林市东福米业190张贷记卡等。为了营销大的团体客户，对吉林地区大中型国有企业进行逐一排查，先对与我行有业务往来的企业进行公关，如吉林化纤就是我行现有的优良客户，同志和营业部的领导一同到吉林化纤实地进行讲解我行贷记卡的优势，并结合吉林化纤是国有控股企业性质给化纤员工选择了公务卡卡种，与吉林化纤头几次接触也出现不少抵触情绪，但通过我们耐心讲解公务卡消费免息待遇及特有的三免政策（终身免年费、异地存款免手续费、本地本行提取超额还款部分免手续费）消除了办卡阻力，为了尽快开展对吉林化纤发卡工作，同志在外地学习时还不时通过长途电话对其进行沟通当场解决了化纤员工对办卡的疑问，不但实现了全员发卡，还在发卡的当月实现激活300余张，为我行大力推广团体客户做出了表率。善于扑捉机会，一次在与支行的朋友就餐时得知东福米业公司将要在朋友所在行代发工资，之后通过对该企业的了解及走访，给他们选择了如易卡卡种，使东福米业全员发卡近200张。为了更好的指导各行开展贷记卡团体客户营销，同志一个一个支行进行业务指导，将好的营销经验毫无保留的传授。

三、用心培训，尽心传授，全力提升信用卡从业人员营销水平

同志在全行范围内进行贷记卡业务知识培训，使每位员工首先了解和掌握贷记卡种类、特点、使用方法及风险控制，以便更有效地对外营销贷记卡。为了使广大员工能够较好的接受培训，使培训不走形式，他用心了解培训效果，每次培训后和几名员工进行一对一的探讨，掌握员工参加培训后对贷记卡知识了解程度，总结经验提高下次贷记卡业务知识培训成果。贷记卡业务知识培训采取集中和分散相结合的灵活方式，为了不影响各行日常业务的办理及全员参加培训，利用下班时间或休息日到各行去讲解贷记卡业务知识，并现场对员工提出的问题进行答疑，真正使员工了解贷记卡业务、掌握贷记卡知识及营销方法。不定期的到各行进行贷记卡业务指导，对贷记卡发展较慢的支行进行实地督导，查找问题、分析原因，促进贷记卡业务的发展。改变了吉林市分行员工对贷记卡不了解的局面，从不知道贷记卡为何物，到人人了解贷记卡知识，使各支行在09年年末全面完成市行下达的贷记卡发卡计划。

四、锲而不舍、百折不挠，全心全意培育发展优质客户

同志利用节假日休息时间宣传贷记卡知识，动员身边亲朋好友办卡、深入优势行业发卡。在营销中碰到困难不泄气，由于我行贷记卡发卡晚于他行，好多客户已经拥有多张他行贷记卡，营销时经常被拒绝，但他没有退缩，他坚定我行贷记卡品种有他行没有的优势及我行优质的服务，只要被营销的客户允许他讲话，他就会短时间内将我行贷记卡优于他行贷记卡特点徐徐到来，有比较才有说服力，从而拓展更多的优质客户。从成功开办贷记卡客户的反馈中，得到了更多的营销经验，看到了更广阔的贷记卡发展市场，为培植客户群体扩大辐射面奠定了基础。

五、抢抓市场机遇，推进贷记卡业务持续快速发展

在各商业银行已铺天盖地发放贷记卡之时，我行推出了许多优势卡种，同志针对各卡种认真学习，结合吉林市当地情况和考虑风险因素，加大全行发放公务卡的力度，达到了大力宣传农行贷记卡和提高使用率的目的。他在营销工作中率先垂范，并通过动员，使广大员工明晰在贷记卡客户的拓展中，提前介入的优势在于可以占据“蓝海”市场竞争的有利位置，抢占市场份额，增加中间业务收入。最终使吉林市分行年初贷记卡透支不足30万元到年末透支近千万元，信用卡收入年初1万元到年末增至26万元，大幅提高。09年吉林市分行贷记卡新增发卡量在国有四大商业银行中排名也由08年第三升至第一。

六、激情工作，创建高效团队

为了尽快发卡，同志每天提前半小时第一个来到单位，准备一天的工作，往往又最后一个离开单位，晚上9、10点钟到家是常事。各行贷记卡发卡速度放缓，他想办法，提出了日督导、周报告、月汇总的工作方式，提高了各行的贷记卡营销速度。

各行发卡速度提升了，送交申请资料增多了，他又带领本部员工放弃了休息日与亲人团聚的机会，加班加点复核贷记卡资料。他们开玩笑的讲：“现在不允许自己有病，身体不舒服不允许自己的眼睛与手出现问题，决不能由于个人原因影响全行发卡进度。”虽不是什么豪言壮语，确朴实无华。他们当时的想法只有一个，那就是尽快将各行报送的资料复核上送总行发卡。他们用“5+

2、白加黑”的工作方式、以高度负责的敬业精神，发扬吃苦耐劳、连续作战的工作作风、以行为家的工作态度实现了11月单月发卡11271张的真实神话。大面积、短时间批量发卡，加之调查人员少，风险很难控制。为了解决这个难题，同志多次向领导汇报与领导共同研究，最后在发卡前期确定采取员工营销、员工受理、员工推荐、员工协助清收等方式，保证了资料的真实性，有效的控制了贷记卡风险，使贷记卡业务良性循环，为下一步发放贷记卡奠定了坚实基础，积累了工作经验。

第二篇：银行“运营管理业务十大标兵”先进事迹材料

倾情于会计监管工作的人

银行“运营管理业务十大标兵”先进事迹材料

同志是我行财会运营部的一名会计监管员。自1987年参加农行工作以来，先后做过出纳员、记账员、复核员、主管会计、会计主管。1999年末，他由营业部主管储蓄工作的副主任被调到计划财务部担任会计监管员。十年来,他在会计监管员岗位上，兢兢业业、刻苦勤奋、甘于奉献、善于钻研，他能够严格要求自己，认真履行会计监管岗位职责，加强运营内控管理,规范会计人员合规操作,有效防范柜台柜员操作风险,圆满完成会计监管工作任务。

一、加强业务学习，提高自身业务素质

俗话说得好：“打铁还得本身硬”，要做好财会监管员一职，必须对农行的会计业务学懂弄通。同志，1998年以前，在头道分理处担任过主管会计和会计管理，1998年末调入支行营业部担任主管储蓄工作的副主任一职，可以说会计业务比较全面，业务能力比较强。1999年11月初，由于储蓄业务会计核算由个人业务部管理统归到会计专业管理，支行为了充实会计监管力量，将他调到支行计划财务部担任财会监管员。在营业部是副主任，在支行是副主任级，他本人没有任何怨言，只有把财会监管工作做好，才能不辜负支行党委的信任。到支行后他在具有储蓄会计业务核算监管知识的基础上，认真学习会计监管业务知识。先后学习《会计法》、《农业银行会计制度》、《支付结算办法》、《农业银行会计操作规程》、《员工守则》、《会计基础工作规范化管理制度》等有关规章制度。工作中遇到难题积极向同志们请教，做到弄懂弄通。经过自己的不懈努力，他很快成为银行会计业务监管的全面手。他多次被市行推荐参加省行组织的会计内控管理检查工作，在检查中，把其他兄弟行会计内控管理工作中的好经验、好做法学回来，运用到我行的会计会计内控管理工作当中，促进了我行会计基础工作规范化管理水平和核算质量的提高。为我行被评为1999年至2000、2003至上2004会计基础工作规范化管理二级单位荣誉称号做出自己应有的贡献。

今年，是农行股改的第一年，也是加强运营内控管理关键的一年。随着2002年“新一代”综合应用系统全面运行，各子系统不断优化、改造、升级，特别是今年先后上线了电子会计档案管理系统、集中版会计监控系统、指纹认证系统、现金调拨系统，综合前置系统切换、结算与现金管理系统二期上线。他从省行学习后，为尽快让柜员掌握新业务、新知识，积极开展对网点会计主管、前台柜员进行再培训，全年培训50多小时，200多人次，促进了我行柜员及时掌握新系统的操作流程，保证了我行新业务的顺利开展，杜绝了柜台柜员操作风险。他能够在业余时间认真学习各项操作规程，研究新业务的监管工作。遇到一线柜员电话请教问题，能够耐心解答。有不明之处，查找书本内容或请教上级行，指导前台柜员员具体操作。同时大力提倡会计人员业余时间自学活动，全面提高了我行的会计核算水平。

二、严格履行会计监管职责，确保各项规章制度的执行 同志能够按照《吉林省行分行会计监管工作岗位责任制实施细则》要求，制定支行财会运营部监管工作计划、检查方案，按月、按季进行监管检查，特别对易发案件环节进行重点检查。集安支行辖属网点分布较远，有三个分理处离集安市支行都在100多公里以外，每次下乡从集安到基层网点坐车时间近两个小时，到达网点后就安步就班开展检查。在检查工作中，他能够严格要求各单位认真执行各项规章制度。在检查中发现的问题，敢于批评与处理。就是他曾经工作过的头道分理处，出现违章问题一样给予严厉处罚。并对检查发现问题的责任人进行积分处理。今年共检查发现问题52条。其中现场整改40条，下达整改通知7项12条，对违规责任人进行积分处理达30人次。

在每季支行召开的会计监管分析会上，他能与会计主管一道研究会计内控管理，提出多项会计操作风险点，杜绝了案件隐患发生。经过网点会计人员的共同努力和同志的认真检查与辅导，集安支行的会计内控管理工作在二级分行的考核中，名列前茅。在上级行的各项检查中，都取得较好的评价。在2007年会计监控系统上线以来，加强会计监控系统预警信息的分析、核销。虽然他分工的三个网点离支行最远，每个月下乡的时间都在20多天，并对一、二级预警信息现场核销率达98%以上。由于他能够在监管工作中严格按规章制度要求执行，达到重在防范风险，提高会计核算质量的目标，确保了我行安全运营。

三、只有爱岗才能敬业

同志到农行以后所从事的专业只有会计专业，所从事的岗位却很多，无论他在头道分理处担任会计主管、还是在营业部担任主管储蓄主任，到支行运营管理部担任财会监管员，他都能够严格要求自己。在思想上积极要求进步，积极靠近党组织，2005年春加入了中国共产党。在日常工作中，团结同志，积极参加各项有益活动，起到表率作用。他也先后于2003年被省行评为优秀会计监管员、今年被总行评为优秀会计监管员。对本职工作能够认真负责，虽然岗位工资与其他专业部门监管员一样，劳动量却很大，但他能够任劳任怨。他常说：“既然我选择了会计监管员这个岗位，这个岗位也选择了我，我一定要尽职尽责地把工作做好”。如在支行组织的多次专业部门联合检查中，其他专业只进行一个小时的检查就能完成工作，而会计专业要进行近一天的检查才能完成任务，他不急不怨，有条不紊地把检查任务完成。是什么使他这样对工作这样敬业，是他对农行事业的热爱，对会计监管岗位的热爱。只有爱岗才能敬业。

第三篇：银行会计主管业务十大标兵： 在平凡的岗位上闪光

银行“会计主管业务十大标兵”： 在平凡的岗位上闪光 同志是吉林省分行营业部营业室的委派会计主管。1995年毕业于吉林财税高等专科学校，进入宽城支行奋进分理处工作，2002年调入北安支行，先后从事过出纳、记帐员、接柜员、二级主管兼综合员，会计副主管等多个岗位的工作。自参加工作以来，我一直努力学习、钻研业务，并以严肃认真、一丝不苟的敬业精神和工作态度对待本职工作。在参加农行工作的15年中，不论在哪个岗位，做什么工作，她都能保质保量地完成领导交给的各项工作任务，兢兢业业、任劳任怨、尽职尽责，取得了一定的成绩。自1995年以来，她先后被宽城支行、北安支行评为先进工作者，被市行评为优秀共青团员，07年被省行营业部评为十佳会计主管，并先后在人民银行、省行营业部、宽城支行、北安支行组织的多次业务比赛及考试中取得了优异的成绩。在09年省营组织的会计专业业务比赛中，她个人取得业务知识和业务全能比赛的双项第一名，并被总行评为优秀会计主管，被省行评为十佳员工、十佳会计主管，历练成了农行会计战线上业务熟练、经验丰富的人才。她把会计事业作为自己实现人生价值的平台，兢兢业业，默默奉献，倾注了满腔热忱，在平凡的岗位上做出了应有的贡献。

一、干一行爱一行

金融会计日新月异，它的发展变化一直走在会计领域的前列；同时，它又是一项细致严密的工作，一丝闪失就可能造资金上的重大损失。从普通记账员干起，直到会计主管，在不同的会计岗位上，她都

能出色完成所担负的工作任务，做到账务规范、无差错。这基于她认真勤奋的工作态度，也基于她过硬的业务素质。履职尽责严管理

内勤工作繁琐而劳累，有干不完的活，操不够的心，操作风险防控要求高。在这个岗位上工作，劳动强度大，精神高度集中，需要很高的业务素质和良好的职业素养。作为营业室的会计主管，同志面对繁重的工作任务，任劳任怨，以始终如一的负责态度，认真谨慎地对待每一项工作，针对内勤工作涉及面广、业务量大的特点，边干边学边总结，摸索出了一套行之有效的管理方法。她严格履行三级主管职责，强化会计、出纳各项规章制度的落实，严格执行各项业务操作规程。一方面通过及时审查传票，监督检查柜员执行制度的情况，另一方面通过实地查看，现场监督，要求员工严格按照操作程序，做到合规合法。对重要空白凭证、借据、抵押品等经常进行核对，确保账实相符；对库存现金、联行往来和印、押、证保管使用等重点环节进行定期或不定期检查，确保核算质量，严控操作风险。对照内勤人员岗位职责及考核办法逐条逐项抓落实，特别是对要害岗位和关键环节，她还时刻加强监督管理；认真落实查库检查制度，对发现的问题不隐瞒，不回避，能整改的立即整改，对不符合制度规定的，严格处罚，做到奖罚分明。

二、工作精益求精

她是个不善于表达的员工、同时她又是一名忘我工作踏踏实实做事的先行，在省行营业部工作近十年期间，她有一名普通柜员成长为现在的业务骨干，凭的就是她那股聪明和才智，无论接触什么新的业

务和新的制度她都能够吃透文件精神实质、领会其精髓，并且不折不扣的传达贯彻下去。带领员工严格执行规章制度、合规操作，使营业部的结算工作做到安全稳健，多年来她就是靠着自己辛勤的汗水，积攒下来了大量无法用金钱所能换取的财富，她无论是在协助会计主管工作期间还是做会计主管岗位后，她都能够尽职尽责的履行职责，与同志们工作认真负责任，营业室的琐碎是太多太多，她深深知道，在一个团结战斗的集体里，一个人的进步是微不足道的，让更多的同志发挥主观能动性，投入到集体创先争优中来才是最为重要的。一枝独放不是春，百花齐放春满园。作为一名业务会计主管，她所在的集体都是极具凝聚力的集体，在日常工作中，她总是想方设法和同志们共同进步。每当有新的业务，她就仔细阅读材料，先掌握理论知识，然后再通过实践对业务要点进行加深和巩固，总是成为第一个掌握业务要领的人。每当同事遇到了不懂的业务来请教，她都细心讲解，毫无保留地将经验传授给同事。她是一位有心之人，遇到员工容易遗忘的业务或是疑难问题她就会写出字条每位员工人手一份，以便员工经常性记忆更方便办理业务，就这样在她严谨耐心的工作态度之下，她所管理的营业室业务差错非常的少。她每一天都做到及时指导、监督和检查，最大限度地减少差错率。经常受到监管人员以及各级检查组人员的一致称赞和好评。她经过合理安排时间，无论多忙都会将一天的业务圆满的处理完毕，做到当天的工作绝不拖延当日事当日毕。

为了提高自己的业务水平及素质，她在做好每天的工作之余，坚持刻苦钻研业务知识，先后通过了银行业从业资格公共基础、个人理

财考试和证券基金从业资格考试。

深知自己肩上担负着重任，她一心扑在工作上，在资金调度方面，她做到了及时匡算头寸，勤算账，灵活调度资金，减少系统内资金占用，以提高资金的使用效率。

三、抓住机遇积极营销

以史为鉴，可以知兴衰，总结过去的目的在于展望未来，当翻阅史页，为的是寻找一个崭新的起点，在大力倡导服务的今天，作为一线人员，积极投身于农行改革的大潮以赢在大堂这崭新的经营理念为指导，以这次网点导入为契机，在未来的工作中，我将不断强化自身业务素质和政治素质，注重自身的形象，以优质的服务赢得更多的客户，靠细致周到的服务争取多渠道的存款, 09年仅营销王某个人存款就达800余万元，2010年又成功地营销了两名钻石卡客户，营销理财产品320万元，为营业室经营指标的完成起到了模范带头作用。面对我行近年来新的金融产品层出不穷，也抓紧时间在最短的时间内领会新业务，掌握新技能，真正做到既对农行结算工作把关，又要对高效的服务理念负责，成为本单位健康有序发展的助推器。

四、服务一线，尽心尽力

服务了一线网点，就等于服务了客户，这是一直的工作态度。她也以此来要求她自己和同志们。省分行营业部负责全区的会计清算工作，肩负着系统内外汇划业务、资金调拨等与全辖网点紧密联系的业务。由于对工作的正确认识,她积极协调好营业、机关、基层网点的关系。确保上下级行资金划拨无差错，从而有效提高了资金清算的工

作质量和效率。其它网点打来一个咨询电话，她就是再忙,也要放下手头的工作，耐心地解释清楚,有她自已不清楚的,她再咨询负责业务的人员,从不敷衍了事。

任劳任怨，用汗水换来了今日的成绩，她肩负着一般女职工所难以承受的工作压力，以忘我的工作精神投身于农行事业，她一丝不苛的敬业精神，值得我们每一个农行员工学习。

第四篇：在银行公司业务营销中追寻快乐

在公司业务营销中追寻快乐

xx银行公司业务部xxx

尊敬的各位领导、同事们：

大家好！我叫xxx，是一名来自xx支行的普通职员，从事公司业务营销时间不到二年，与大家相比，最多只能算个新兵。我深知自己所取得的每一点成绩都离不开支行领导和同事们的关心支持，更离不开公司业务部全体同仁们的的团结协作，因此，能够站在这里，是领导对我的鞭策和鼓励，相比许多优秀人士，我所取得的成绩真的微不足道！截止今年9月底，我个人存款余额达到3600余万元，占行下达任务的110%，其中：财政类资金2700万元，非税类资金达到700多万元，住房公积金600多万元，个人储蓄存款余额达到890余万元，居全行公司业务个人第一，信用卡180多件，绿卡通月均开通58 张，手机银行月均开通160余张等，只要是行下达的任务，我总是尽心尽力去完成，不求最好，只求更好，在公司业务营销中我不仅体会了人生百味，更多的是感受到用心用意地攻克一个个难点之后所收获得那种人生的快乐！下面，是我在公司业务营销过程中的一点小小的体会，希望能与大家共同分享。

一、努力学习，提高个人素质，展现XX银行人风采。俗话说：打铁要得本身硬。我2010年才到公司业务部工作，对公司业务基本上是个新手，有的专业词语如“票据贴现”等新名词都还不懂，更何谈上门宣传营销呢？当时，个人思想压力的确很大，尤其是看到同事们得心应手的样子，我越加感到个人的差距很大，但我生就的一幅天生不服输的性格，暗暗下定了决心，要尽快提高个人素质，熟悉业务，为此，我像学生一样，手提包里随身带着“三个本子”，即，一是书本。认真学习公司业务相关的管理制度、操作规程等知识，为尽快提高能力，我还报考了金融专业的函授专科，系统地学习金融理论知识，目前已经毕业。二是手抄本。随时记上相关专业业务知识，如《财政国库改革方案》，《人民币银行账户结

算管理办法》，《中间业务知识》以及《金融服务百问》等等，这样积少成多，我的手抄本就像个百科全书一样，关键时候总有它的用武之地。三是笔记本。将每天工作中遇到的难题，解决办法等一一地记录下来，久而久之，我从不熟悉到熟悉，学到了许多新知识，新技巧，解决了许多新问题，我变得充实了许多，客户们对我的认识也发生了翻天覆地的变化。

二、倾心付出，真情服务，换来业务发展满堂红。xx虽小，但金融机构却一应俱全，相比长期在本土经营的农行、农商行，xx银行是近几年来才发展起来的，能否异军突起？关键在人。作为营销人员，我经常记起行领导的一句话：“就是在夹缝中生存，我们也要顶天立地！”。誓言就是承诺，我在业务发展的过程中，力求以真心真情换真意，以缠劲韧劲换大单，最终拓展业务发展的一片天。业务营销，首先要倾心。今年7月，我在偶然的朋友聚会中得知，县建投公司近期将有一批大项目上马，项目越大,资金量就越大，得到这个消息后，我反复找经理，有时一天就到公司跑好几次，向他们宣传xx银行的便利服务，经过努力，当月就划账1700万元。看到这样一笔大单到账，疲惫的我又焕发了新的激情。其次要耐心。xxxx村是有名的富裕村，村支书是个有名的“黄铁匠”，十分不好接近，几任业务营销员都没有攻克，当我了解到村矿公司有很多闲置资金后，动员丈夫一起上阵，经过艰苦的几个月耐心工作，从村情到村利，针对今后的村发展，把间歇资金利用起来，可以使村的资金收益最大化，倔强的老黄终于认可了我们，现在，每月存款额都在1000万元以上。最后还要有细心。一些顾客朋友经常不知道如何用卡，还担心卡遗失，我特意教他们如何设密码，不会用卡的可以用一卡通存折；办理信用卡，表格字体小，填表要求又很严，不能有任何涂改，年老的客户根本看不清，我面对面地指导他们填写，直到符合要求为止，这样细致入微地服务，迎来了当地许多客户到xx行办事：“找小x帮忙，我们放心”的口碑。

三、广交朋友，勤于服务，拓展业务营销一片天。

我觉得什么工作都是做人的工作，业务营销也是一样，要想有自己的天地，必须广泛交友，交真朋友，我从周围的亲朋

好友开始一步一步，通过嘴勤、腿勤、手勤，只要是客户的需要，一定提前赶到，这样，我几乎跑遍了所有的县直预算单位，先后在20余个县直行政机关，10余所中心学校发展住房公积金客户业务，今年已到位资金达517万元，这里面虽然付出了很多，但每次看到公司业务的业绩，成功的时候，我内心充满了无比的快乐！

我深深知道，公司业务发展中虽然取得了一点的成绩，但离行领导的要求，离先进行的各项指标相比还相差甚远，在今后的工作中，我将再接再励，再鼓干劲，进一步开拓创新，维护老客户，发展新客户，为客户提供更优质的、更具个性化的金融服务！

第五篇：银行保函业务在实务操作中的关注点

银行保函业务在实务操作中的关注点

随着银行保函在国际国内各社会领域的广泛应用，根据实际需要，保函的格式、内容和担保责任也越来越复杂，这给银行保函操作带来了许多实际困难，加大了银行监控风险的难度，也提高了对银行保函从业人员处理业务能力的技术要求。其中，存在着的一些需要关注的地方值得银行人员进行研究和探讨。

随着社会经济的发展，由银行出具的保函（担保书）在企业运作业务和资金融通中有了日益广阔的发展空间，保函涵盖的担保范围非常广，商品贸易、服务贸易、工程建设、资金融通、交通运输、法律纠纷等等不一而足。以往企业对保函业务的认知较少，银行对此项产品的宣传力度也不够，随着银行金融产品的多样化发展和企业自身发展业务的需要，保函的应用空间就越来越大，传统的投标保函、履约保函、预付款保函已日益发展为形式多样，功能强大的各种类型的保函：资金融通需要融资类保函，如授信额度保函、支持企业“走出去”的内保外贷项下的保函、证券保付保函、借款保函、融资租赁保函（如飞机租赁保函）等；非融资类保函更是各式各样，可以以银行信用介入需要担保的行为：如工程项下的投标保函、履约保函、预付款保函；商品贸易项下涉及的付款保函、关税保函，服务贸易项下如旅游业中需要的替代保证金的保函等，还有法律事务中涉及的诉讼保函、海事纠纷中需要的海事保函等等。银行保函可以以银行信用替代有关行为当事人彼此的不信任而需投入的大笔保证金，解除各方顾虑，加速资

金的周转和流通乃至融通。但银行保函在实务操作中存在以下关注点：

一、保函业务没有一个遵从的国际惯例（备用信用证除外）

与国际跟单信用证操作遵从国际商会第600号出版物《跟单信用证统一惯例》不同，国际保函在争议讨论多年以来，尚没有形成一个国际上大家统一遵从的惯例，虽然对于保函业务，国际商会曾经出版过第325号出版物《合约保函统一规则》、第458号出版物《见索即付保函统一规则》，联合国贸易法委员会也拟定了《联合国独立担保和备用信用证公约》，尤其是国际商会的第458号出版物《见索即付保函统一规则》（URDG）相对来说在国际上被相当一部分国家接受和应用（这一规则较能满足利益冲突各方的需要，较能平衡各方利益，同时独立性较强，国际商会也推荐使用），但这些规则都没有成为各国普遍认知和认可的在处理保函业务时可以凭借的统一惯例，甚至在欧洲，对URDG的认可度也相当低。

因此，在实践操作中，可以发现，一些国际保函中要求遵守URDG，而一些国际保函中又未列明遵守何种国际惯例，一些国家接受URDG，而一些国家又不接受URDG，这就给保函发生作用和争议时采用何种标准来加以裁定带来困难，也给保函从业人员带来困惑，而一些国家法院在进行司法裁决时，又可能偏向于依据URDG，这就给未列明遵从URDG的保函带来了操作性风险。也正是因为如此和一些国家的法律冲突问题，备用信用证（standby l/c）这一具有保函功用，又有可遵循的国际统一惯例的产品才被更积极地使用（备

用信用证可遵循ISP98—国际商会第590号出版物《国际备用证惯例》或可遵循UCP600—国际商会第600号出版物《跟单信用证统一惯例》）。

二、必须遵从《中华人民共和国担保法》给保函业务失效判定增加难度

根据《中华人民共和国担保法》规定，人民币保函不是一个独立的担保合同，而是从属于主合同的从合同，主合同失效，则担保合同无效（担保合同另有约定的，按照约定）。因此，银行保函从业人员应熟悉《中华人民共和国担保法》及其有关司法解释，在处理人民币保函业务尤其是没有明确失效日而只能凭事实判定保函是否失效时，要充分了解其主合同的执行情况，主债务的到期日等，要从保函被担保人处切实获得证据证明主合同履行完毕，谨慎处理保函撤销，银行责任解除的有关工作。

三、保函适用法律问题

在一些条款严谨的国际保函中，常常可见到遵循某国法律的条款，而一些保函中，又未列明适用哪国法律。一般而言，保函适用担保人所在国法律，但在实际操作中，存在保函有关当事人存在不同意见的情况，如保函担保人和被担保人（或申请人）愿意采用其所在国法律，但保函受益人不愿意接受，而要求采用其所在国法律，尤其在反担保中，若涉及需要受益人所在国银行根据被担保人所在国银行（担保人）出具反但保来出具正式保函给受益人的情况，常会出现反担保函和正式保函之间所适用法律的冲突，如出具反担保的银行要求

适用其所在国法律，而出具正式保函的银行又要求适用其所在国法律的冲突。

四、由于银行保函业务涉及的领域十分广泛，带来银行监控风险的难度

为便于国际国内业务操作的便利，尽量做到对保函业务各方当事人的公平，大多数银行保函为见索即付保函，而保函本身现在运用到商品交易、工程建设、借款融资、飞机租赁、大型基建项目、旅游、税务、法律诉讼等方方面面。这就要求银行从业人员对于每一个保函后面的业务背景、履约情况有一个动态的跟踪和掌握，如果等到一纸索赔书交到银行柜台，银行必须赔付才发现其后隐藏的业务早就存在问题，如无法履行合同条款、工程无法按期完工、质量瑕疵乃至诈骗等，这就会给银行带来巨大损失，乃至造成银行坏账。

许多保函的金额巨大，背后涉及的业务更往往是大型项目，因此，需要银行的风险控制人员、业务操作人员及时沟通，密切跟踪被担保人（或申请人）业务开展情况，将风险控制前移，避免事故的发生。

五、需对保函项下的资金流向进行监控

保函背后一般都有项目，项目运做必有资金，银行作为承担担保责任的一方，有权利要求项目项下的资金流转处于银行监控之下，以便于跟踪业务进展，化解保函风险。如一个工程项目前期施工方要求业主给予先期资金投入，而业主就需要施工方通过银行出具预付款保函，以保证预付资金是用于工程建设的，这时，银行就可要求保函出具后，预付款须汇入施工方在出具保函的银行所开立的账户以便于银

行监控资金的使用情况，甚至可要求此笔资金作为保函的保证金。以预付款保函为例，一般在保函条款中会列明该保函须在款项汇入时方才开始生效，以起到一个制约保函被担保人（施工方）和受益人（业主）的作用。

六、关注内保外贷业务

为真正切实有效地支持国内企业“走出去”，内保外贷是一个重要的途径，尤其是国内企业在海外成立分支机构在当地运作业务时，光靠其分支机构的实力，十分难以获得当地银行的融资支持，这就需要倚重其国内总公司的大力扶持，转化到实际的操作方式就是内保外贷：

利用总公司在国内银行充足的融资实力，以国内银行提供融资担保的方式向国外银行开出融资保函，国外银行凭此融资给“走出去”企业的海外机构，发展海外业务。当前我国大力提倡和支持国内企业“走出去”，但就现状来看，我国经济发展是“引进来”的多，“走出去”的少或者说虽然“走出去了”，但整体实力都比较薄弱，尤其许多“走出去”企业的海外机构良莠不齐，因此在内保外贷业务中，要格外关注“走出去”企业的整体风险和把握其海外业务拓展情况，避免造成对外债务，给银行带来损失。

七、反担保函涉及当事银行过多的问题

以开往中东某国的保函为例根据该国法律，保函必须由当地银行直接出具，由于国内某家银行与中东该国的银行之间没有代理行之间的信用关系（有授信额度），但与欧洲某家银行之间有代理行之间的信用关系（有授信额度），而欧洲某银行又与中东该国的某银行有代理行之间的信用关系（有授信额度），因此，一笔保函业务的运做流程就成为国内某家银行出具反担保给欧洲某银行，欧洲某银行又出具反担保给中东某国某银行，请其出具正式保函给当地的受益人。一笔保函中，牵扯了三家银行和三地法律，从风险把握上来说，难度是比较大的，而且付出的银行成本也是比较高的，这样，也给保函业务的申请人带来了较高的财务成本。

八、对《见索即付保函统一规则》（URDG）的认知问题

与每一个跟单信用证从业人员都应熟知《跟单信用证统一惯例》（UCP600国际商会第600号出版物）不同，并不是每一个保函从业人员都知道URDG，假设我国出具的保函中列明了适用URDG，但可能保函受益人和受益人的银行就根本不了解URDG，甚至在我国，由于针对URDG的培训较少，相当多的保函实务人员也不了解URDG。目前针对URDG的修订已经完成，国际商会即将出具新版本的URDG（国际商会第758号出版物），但是，URDG能否成为国际统一惯例才是一个关键问题。

九、保函项下的欺诈问题

由于大部分现行使用的国际国内保函在索赔方式上都是见索即付，这就给欺诈带来了较多可乘之机，尤其在URDG下，重点关注的也是欺诈问题，当然，若能证明欺诈，即可成为担保人在见索即付保函项下唯一可被接受的抗辩索赔的理由。